年金险理念-年金险优势44页PPT

年金险总结

年金险总结简介年金险是一种保险产品，旨在提供退休收入或一定期限的固定收入。

与传统的人寿保险不同，年金险主要关注的是提供稳定的养老金或固定收益，在投资市场的波动下仍能为被保险人提供经济保障。

年金险的特点1.长期保障：年金险的核心目标是提供长期的养老金或收入，通常是在退休后一直到被保险人去世为止。

这种长期保障能够确保被保险人在退休之后仍有稳定的收入来源。

2.灵活性：年金险提供了不同的收益方式选择，例如固定收益、指数收益或投资收益等。

被保险人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的收益方式。

3.高额保费：由于年金险的长期保障和灵活性，通常需要较高的保费才能购买到足够的保障。

因此，年金险主要适合有一定经济实力和长期投资计划的人群。

4.风险分担：年金险通常由保险公司承担投资风险，被保险人可以从中获得稳定的养老金或收入，无需自己担心投资市场波动对收益的影响。

年金险的优势1.养老金保障：年金险是最常见的养老金保障方式之一。

通过购买年金险，被保险人可以在退休之后继续获得稳定的收入，从而保证生活质量和经济独立性。

2.稳定收益：年金险提供的收益通常是稳定的，不会受到投资市场波动的影响。

对于风险承受能力较低的人群来说，年金险是一种理想的投资选择。

3.税收优惠：根据国家法律政策，一些地区购买年金险的保费可以享受税收优惠。

这对于缴税人群来说是一种降低税负的方式。

4.灵活选择：年金险提供了多种收益方式选择，被保险人可以根据自己的需求和风险承受能力选择适合自己的方式，灵活配置养老金或固定收益。

年金险的风险与注意事项1.通货膨胀风险：年金险提供的收益通常是固定的，无法跟随通货膨胀水平上涨。

这就意味着在通货膨胀较高的时期，被保险人的实际购买力可能会受到较大影响。

2.保费支付周期：购买年金险需要一次性支付较高的保费，这对于一些经济条件较差的人群来说可能存在一定的困难。

3.退保费用：如果被保险人在合同期限内选择退保，通常会有一定的费用和损失。

年金险销售理念ppt课件

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教育三个逻辑：
1、孩子成长路上一个必然——教育（养育孩子的钱，25年）
2、教育金是刚性需求
责任刚性：父母责任时间刚性：到点必做费用刚性：必须足够
3、不要让孩子等钱用、要让钱等孩子用（年金险是解决子女教育问题的最佳途径之一）
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第二部分
养自己的钱——养老理念篇
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养老四问
1、养老的钱从哪来？ 2、养老需要多少钱？ 3、老了能活多久？ 4、我们会老吗？
中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的
国家，60岁以上的老年人口正以每年超过3%
速度递增。2015年，全国老年人口约达到2.21
亿；2020年，每五人中有一个老年人；2050
年，每三人中有一个老年人。
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正确的养老理念
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正确的养老理念
靠什么来实现呢？
投资——高收益但是有高风险；房产——折旧、需要打理还有政策风险；储蓄——存取易、消费易、不利于专款专用；社保——基础水平、延迟退休；儿女——生活压力、有心无力。我们是无法单纯依靠一种方式来解决养老问题。
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完美的养老年金必备的特征
持续的——活多久、拿多久，源源不断稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求不可挪用的——唯一性、排它性、雷打不动必须是现金——不是物、不是不动产，更不是各类有价证券
2017
年金险销售理念
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目录
01 养孩子的钱——教育理念篇 02 养自己的钱——养老理念篇
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2
第一部分
养孩子的钱——教育理念篇

第四章-年金保险PPT

年金期间：相邻两次定期给付的时间间隔。可以是按年给付，或按季给付、或按月给付。趸缴即期年金（通常情形）由于即期年金在购买后不久保险公司就开始给
付，保费通常采用趸缴形式，相应的保单称为趸缴即期年金。
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2.3.2 延期年金
从年金购买之日起，超过一个年金期间后开始给付的年金。
人们通常在工作期间购买延期年金，以满足退休后的生活费用需要。
第四章年金保险
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授课大纲
年金保险概述年金保险的分类年金保险的作用
2
一.年金保险概述
年金保险的含义年金保险的机理年金保险与寿险的比较
3
1.1 年金保险的含义
年金（Annuity）一系列定期有规则的支付年金保险是投保人与保险公司签订的一种合同，保险公
司以年金领取人的生存为条件定期给付约定的金额。年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是不同的人，但通常情形是同一人。年金保险的给付期限可以是定期的，也可以是终身的。
11.6% 2009年末60岁以上人口1.67亿，约占人口总数的
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1.3 年金保险与寿险的比较
年金保险与寿险的不同点年金保险与寿险的相同点
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1.3.1 年金保险与寿险的不同点
防范风险不同给付条件不同逆选择不同死亡率改善对保险公司的影响不同
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防范风险不同
购买年金保险为了在老年期间持续获得一笔资金，用以防范
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金额保底终身年金
例：高先生现年55岁，用趸缴保费购买了一个10 年延期金额保底年金（满65岁时开始给付），保费为20万元，每年给付金额为2万元。假设高先生在（1）60岁死亡，（2）70岁死亡，（3）80岁死亡，保险公司的给付金额分别是多少？

年金课件

年金保险的种类
分红型年金险
将固定收益和分红相结合，投保人除了可以获得固定收益外，还可以获得保险公司根据经营成果分配的红利。
投资连结型年金险
将固定收益和投资账户相结合，投保人可以获得投资收益，但同时也承担一定的投资风险。
01
传统型年金险
按照合同约定，在约定时间领取约定金额，领取时间和金额固定。
养老保险制度无关。
个人储蓄性年金的功能
补充养老保障
个人储蓄性年金作为一种补充养老保障措施，可以为个人提供额外的养老保障，提高个人的养老生活品质。
减轻家庭负担
通过个人储蓄性年金的积累，可以减轻未来家庭负担，避免给家人带来经济压力。
规划未来养老
个人可以通过个人储蓄性年金规划自己的未来养老生活，实现老有所养、老有所依。
个人储蓄性年金的特点
自愿参与
个人储蓄性年金是由个人自愿参与的，不是强制性的。
个人自主缴费
个人储蓄性年金的缴费完全由个人自主决定，可以根据自己的经济状况和养老需求进行选择。
完全积累式
个人储蓄性年金采用完全积累的方式，将个人缴费和投资收益积累起来，以备未来养老之需。
自负盈亏
个人储蓄性年金的风险由个人承担，投资收益和本金安全与
普通型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限也固定，领取金额根据个人账户积累额和领取期限计算。
分期领取型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限固定，领取期限不固定，领取金额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几年领取一次。
增额型个人储蓄性年金
这种年金的特点是缴费期限和领取期限都不固定，领取金额根据个人账户积累额和领取期限计算，但每年或每几年领取一次，且每年领取金额递增。

教育金销售观念及话术训练保险公司年金险理念主讲课件

练一练：
少儿规划销售逻辑
第一步：为什么要准备（3个理由）
第二步：准备多少？（2个问题）
第三步备（1句促成）
第一步：为什么要准备？3个理由
1、孩子的钱是一定要花的！2、作为父母，我们就是要确保这些“一定要花的钱”能拿得出来。3、所以，今天的规划就是让孩子赢在起跑线。
即使想出手，谁能马上接盘？
房产下跌，是否忍心出手？
不动产
即使有人接盘，教育金只要百万，房产值千万如何处置？
是否敢用教育金搏一把？
万一被套牢
问题：
被套住的仅仅是钱，还是子女的前程？
多久能解套？
风险投资随时能做
风投
谁能保证父母的安全？
如果父母遭遇意外事故
准备教育金是父母天职
还有一个最不能被忽视却最被忽视的问题
子女教育是父母的责任，是家庭的刚需
教育——不是概率事件，是 100%会发生的
自2010 年起在学人数保持了3.3% 的年均复合增长率根据预测，中国高等教育在学人数在 2020 年之前仍将保持 2.6%的年均复合增速2020 年达到3200万的总在学人数
人人知道：教育能改变人生！
教育投资 -- 孩子人生跑道的标尺
2017年，中国家庭年收入中
教育支出占比接近30%
数据来源：新浪微博数据中心对5万户家庭调研分析后发布的《2017中国教育消费白皮书》
甚至
30%的家长愿意支付超出消费能力的学费
随着经济不断发展
社会竞争日益激烈
教育需求也在不断升级
曾经
学前功课只有玩
童真烂漫无忧虑
中国的高等教育费用一直保持快速增长的态势
并且这笔花费不是静态的，还是年年上涨的
数据来源：国家统计局发布《2017年中国教育行业发展现状分析及未来五年发展前景预测》

年金险销售逻辑.ppt

• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。2020/12/102020/12/102020/12/102020/12/10
谢谢ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ看
10、人的志向通常和他们的能力成正比例。2020/12/102020/12/102020/12/1012/10/2020 11:29:23 PM 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。2020/12/102020/12/102020/12/10Dec-2010-Dec-20 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2020/12/102020/12/102020/12/10Thursday, December 10, 2020 13、志不立，天下无可成之事。2020/12/102020/12/102020/12/102020/12/1012/10/2020
年金保险的特点
1. 年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
2. 投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。

第四章年金保险《人身保险》PPT课件

开始领取的这一段时期，即为递延的年金的基金积累期，这通常为数年，甚至数十年。
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• （二）年金发放期 • 通常又可以称为清偿期或年金给付期，一般而言，年金保险在积累期终了，即
是年金发放期的开始，年金发放期的长短要看保险合同的约定，有一次性领取
的，也有在确定保证期间领取的，还有以被保险人生存为领取条件的。
投保人利益得到较好保护。 • 4、可提供最低保险利益保证，投资人免受较大的投资损失。 • 5、提供年金给付方式或年金转换权 • 6、在一些国家和地区可享受税收优惠 • 7、个人财务出现困境时，人身保险可免于强制清偿债务。
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作为投资连接保险，变额年金保险与变额寿险一样，其投资收益的高低取决于不同的投资组合和保险公司的投资管理能力，同时还受到宏观经济环境的影响。
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第五节个人税收递延型商业养老保险
• 一、个人税收递延型商业养老保险的含义和特点
• 含义： • 所谓个人税收递延型商业养老保险，简称个人税延型养老保险，是指
以养老保障为目的的年金保险。它是投保人缴纳的保费在一定金额之内可以在税前工资中扣除，而在将来退休后领取保险金时再缴纳个人所得税的养老保险。它不是政府主导强制购买的保险，而是一种个人自主缴费的商业保险 • 特点： • 税收递延、收益稳健、管理透明、转换方便
可以按年、季、月、日等进行，一般以按年的居多。 •。
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• 2.年金保险(Annuity Insurance) • 年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在
约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险具有生存保险的特点年金产品的保险金可以按年、半年、季度、月支付，一般支付的时间较长，且

年金保险基础知识课件

2. 年金保险在合同中约定定时定额的返还及终身型的万能账户实现长久呵护，伴随客户一生，实现多种功能需要。
注意：客户投保万能保险才涉及万能账户收益
年金险的分类
按缴费方式按给付金额
按给付期限
按缴费方式分类
趸交：适用于收入不稳定，获得偶然大额收入的情形。
3-5年期交：适用于收支较为稳定，快速完成缴费的情形。
投资的前提条件有两个：一个是本金安全，另一个是记
住第一点。
——巴菲特
年金险的特征-资金安全（3/4）
• 合同保证——利益确定、归属清晰
• 有退保和部分领取万能账户余额的权利
投保人 • 拥有保单资产的掌控权
• 特别生存金、生存金及满期金的受益人
• 拥有年金领取、指定受益人的权利
被保人
保单结构
条款保证
强制储备
安
合同保证
全
专款专用
性的特征-资金安全（2/4）
• 条款保证——返还确定、利益明确从零到几千万需要一生的努力，从几千万归零仅需一秒。国家对保险资金的运用有严格的监管和审查，并设立保险保障基金，为保险的安全性做了双保险。与此同时，保险公司在投资领域拥有众多优势：渠道、政策、专业团队等。以此来保障保险授予的稳定性和持续性。
《**鑫享至尊年金保险（庆典版）》等
按给付金额分类（2/2）
• 万能账户的特性决定了，资金进入账户的时间越早，复利次数越多，越能实现利益最大化，抵御通货膨胀。
• 年金定额给付与万能账户相结合，既能实现尽早尽多复利计息，同样也能更好地抵御通货膨胀。
按给付期限分类
• 定期：在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险终止。适用于特定场景，如教育年金、创业年金等。