网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战
网络支付面临的挑战有哪些
网络支付面临的挑战有哪些一、网络支付的安全问题有哪些(一)不安全的根源一个重要的原因就在于一些不法之徒十分猖獗，他们盯上了互联网，通过设立仿冒网站、发送伪造电子邮件甚至利用电脑病毒等手段，骗取用户的银行账户、密码等信息。
(二)网络钓鱼“网络钓鱼”是出现的一种比较典型的诈骗方式，顾名思义，就是骗子利用一些不被人注意的诱饵，来骗取用户的账号和密码，从而坐收渔翁之利。
通常骗子都是利用向别人发送垃圾邮件，将受害者引导到一个假的网站，这个假网站会做得与某些电子银行网站一模一样，粗心的用户往往会将自己的账户和密码乖乖送到骗子那里。
(三)鸡尾酒钓鱼术网络“鸡尾酒钓鱼术”更让人防不胜防。
与使用仿冒站点和假链接行骗的“网络钓鱼”不同，“鸡尾酒钓鱼术”直接利用真的银行站点行骗，即使是有经验的用户也可能会陷入骗子的陷阱。
据光华反病毒中心的专家介绍，“鸡尾酒钓鱼术”是通过用户点击邮件中包含这种技术的链接触发。
当用户点击邮件中的链接以后，的确能登录网上银行的正常站点，但是骗子的恶意代码会让网上银行的站点上出现一个类似登录框的弹出窗口，毫无戒心的用户往往会在这里输入自己的账号和密码，而这些信息就会通过电脑病毒发送到骗子指定的邮箱中。
由于骗子利用了客户端技术，银行方面也很难发现自己的站点有异常。
二、网络支付面临的挑战(一)信用不足、相关知识缺乏致使企业与客户普遍对网上支付结算的安全性、方便性持怀疑态度，对采用网上支付方式持谨慎、甚至是消极状态。
(二)网上支付与电子银行是电子商务双方结算处理的主要方式，这就需要改变过去传统的支付结算习惯。
但由于这种方式很多商家、客户难以适应和接受，往往抵制电子商务。
(三)网上支付与电子银行需要一个完善的技术平台和管理机制，中间应该了很多高科技技术，很多银行的技术与管理控制能力还不足以支撑网上支付结算的可靠运转。
这包含许多影响因素，主要包括网络建设、宽带、传输过程中数据安全问题和国家管理体制等问题。
电子支付存在哪些问题,以及其应对措施
我国电子支付发展存在的问题及应对措施自20世纪90年代以来，以计算机和网络技术为代表的信息技术对金融业产生了巨大影响，不仅改变了人们的金融意识、投资方式、融资行为，而且改变着金融企业的经营方式、经营理念和经营行为。
随着电子商务的快速发展和我国加入WTO各项承诺的逐步落实，发展网上支付等电子支付业务是我国银行业在激烈竞争中求得生存和发展的必然选择。
一、电子支付业务发展存在的主要问题电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
目前我国绝大部分商业银行办理了网上支付等电子支付业务，业务种类有企业网银、个人网银、电话银行、手机银行支付等，基本是传统业务电子化。
据不完全统计，当前商业银行支付结算业务中，使用电子支付工具办理的占10％，有力推动了支付结算电子化、网络化水平的提高。
网上支付等电子支付业务的产生和发展，推动了支付业务流程的再造，优化了经营过程，降低了交易成本，但我国开展此项业务起步比较晚，发展还不充分，目前主要存在以下几个方面问题：(一)网上支付硬件设施落后用于开展电子支付业务的硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等基础设施建设与发达地区相比还显落后。
近年来我国网络发展速度增快，但发展不均衡，与国际先进水平以及国内网络应用需求相比仍有较大的差距。
特别是县以下的银行机构，由于受资金、设备的影响，普及银行电子化还存在相当大的难度。
此外，普遍存在的网络带宽较窄、速度缓慢的问题，也严重影响了运行效率和支付质量。
(二)电子支付业务的支撑系统存在安全隐患一是信息泄漏。
电子支付业务是主要应用互联网进行交易、清算和信息发布的系统。
网络存在安全漏洞，无法保证网络中信息的隐秘性。
例如：电信从业人员可能利用工作之便，很容易地获取网络中传输的信息；网络攻击者也可以通过搭线等方法，从传输信道窃取信息；二是假冒通信。
银行工作中的电子支付和电子银行
银行工作中的电子支付和电子银行随着科技的飞速发展，电子支付和电子银行已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
在这个数字时代，人们越来越依赖于电子支付和电子银行来进行日常交易和管理财务。
本文将探讨银行工作中的电子支付和电子银行的重要性、优势和挑战。
一、电子支付的重要性电子支付已经成为现代生活中不可或缺的一部分。
通过电子支付，人们可以方便快捷地进行各种交易，无论是购物、缴费还是转账。
相比传统的纸质支付方式，电子支付更加安全可靠，减少了现金流通的风险，同时也提高了交易效率。
银行作为电子支付的中介，发挥着关键的作用，为客户提供安全的支付通道和便捷的服务。
二、电子支付的优势1. 方便快捷：电子支付可以随时随地进行，无论是通过手机、电脑还是其他智能设备，只需几个简单的步骤即可完成交易。
无需亲自到银行或商店，节省了时间和精力。
2. 安全可靠：电子支付采用了多重加密技术和身份验证机制，确保了交易的安全性。
相比携带现金或使用信用卡，电子支付更加安全可靠，减少了被盗窃或欺诈的风险。
3. 管理便捷：通过电子支付，人们可以方便地管理个人财务。
银行提供的电子支付平台可以记录和跟踪每一笔交易，帮助人们更好地掌握自己的资金流动和消费情况。
三、电子银行的重要性电子银行是指通过互联网和其他电子通信技术进行银行业务的一种方式。
电子银行不仅包括电子支付，还包括网上银行、手机银行、自助终端等多种形式。
电子银行的出现使得银行业务更加便捷、高效，为客户提供了更多选择和更好的服务。
四、电子银行的优势1. 24小时全天候服务：通过电子银行，客户可以随时随地进行银行业务，无论是查询余额、转账还是办理贷款，不再受到时间和地点的限制。
这为人们提供了更加便利的服务。
2. 账户管理更加灵活：通过电子银行，客户可以方便地管理自己的账户。
无论是修改个人信息、设置交易限额还是查看交易记录，都可以在电子银行平台上轻松完成，省去了排队等待的麻烦。
3. 多种支付方式：电子银行不仅提供了传统的网银支付方式，还可以通过手机银行、支付宝、微信支付等多种方式进行支付。
最新网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战
网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战1100724 李季摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。
而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
关键词：网上银行电子支付良性发展（一）我国电子支付的现状和面临的风险从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。
我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。
随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。
根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活中不可或缺的部分之一。
与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。
在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。
银行工作中的网络银行与电子支付
银行工作中的网络银行与电子支付随着科技的飞速发展，网络银行和电子支付已经成为现代银行业务中不可或缺的一部分。
它们不仅为客户提供了更加便捷的金融服务，也为银行本身带来了许多机遇和挑战。
一、网络银行的优势网络银行作为一种在线金融服务的形式，已经在银行业中占据了重要地位。
它的优势主要体现在以下几个方面。
首先，网络银行提供了24小时不间断的金融服务。
传统的银行业务受限于营业时间和地点，客户需要亲自前往银行办理业务。
而网络银行通过互联网的方式，使得客户可以随时随地进行转账、查询余额等操作，极大地方便了客户。
其次，网络银行的操作简单、快捷。
客户只需在电脑或手机上登录银行网站或应用程序，就可以进行各种金融操作。
相比传统的银行柜台操作，网络银行更加高效，节省了客户的时间和精力。
再次，网络银行提供了更多的金融产品和服务。
通过网络银行，客户可以方便地申请贷款、购买理财产品、办理信用卡等。
这些金融产品和服务的丰富性，为客户提供了更多的选择和机会。
二、电子支付的发展电子支付是指通过电子手段进行货币交易的方式，已经成为现代金融业务中不可或缺的一部分。
它的发展离不开科技的进步和人们对便捷支付的需求。
随着电子支付技术的不断创新，电子支付方式也变得越来越多样化。
除了传统的网上银行支付，现在还有支付宝、微信支付、Apple Pay等移动支付方式。
这些电子支付方式通过手机应用程序，使得人们可以通过扫码或近场通信等方式进行支付，不再需要携带现金或银行卡。
电子支付的发展带来了许多便利。
首先，它节省了人们的时间和精力。
不论是购物、缴费还是转账，只需几个简单的操作，就可以完成支付。
其次，电子支付提高了支付的安全性。
传统的现金支付存在被盗窃或丢失的风险，而电子支付通过密码、指纹识别等方式，提供了更高的支付安全性。
三、网络银行与电子支付的挑战然而，网络银行和电子支付也面临着一些挑战。
首先，网络银行和电子支付的安全性问题仍然是一个重要的考虑因素。
银行工作存在的主要问题及困难
银行工作存在的主要问题及困难一、银行工作存在的主要问题1.信息安全风险在数字化时代，银行业务正在逐步转向互联网和移动平台，客户个人隐私和财务数据成为了黑客攻击的目标。
电子支付、网上银行等新型服务给予了黑客入侵和误导用户的机会，给金融安全带来重大威胁。
2.合规与监管压力随着金融市场的扩张和金融创新的加速，监管政策不断升级。
银行必须遵守众多法规制度并满足各类报告要求，例如反洗钱、反恐怖融资等法律合规问题。
这些监管政策对银行提出了严格要求，增加了其运营风险。
3.技术更新与互联网变革传统银行需要不断调整以适应基于云计算、大数据分析和人工智能等新兴技术所带来的变革。
然而，在这个过程中，许多传统银行面临着技术设施老旧、技能水平欠缺等问题，在追赶技术进步的同时也容易出现系统故障。
4.服务质量不稳定由于金融市场的剧烈波动以及银行内部管理失误等原因，银行业务流程出现故障或错误的概率较高。
这可能导致客户信息丢失、资金错误划拨、支付失败等问题，给用户带来不便和损失。
二、银行工作面临的困难1.利润压力增加由于经济下行压力以及利率市场化的推进，传统银行与互联网金融机构竞争加剧，各类中小企业借助互联网平台进行融资。
这使得传统商业银行在信贷市场上遇到较大的竞争压力，净息差收缩导致利润下降。
2.人才培养和留住困难金融科技迅速发展，对员工技能要求也在变化。
然而，许多传统银行在招聘和培养新一代金融科技人才方面存在困难。
同时，员工流动性增加也带来了人才留存问题。
3.风险管理挑战由于金融市场复杂性和不确定性的增加，传统银行面临的风险也更多。
金融风险包括信用风险、市场风险、操作风险等多个方面，传统银行需要投入更多的资源和精力来提升风险管理能力。
4.客户关系维护随着社会经济的发展和人们金融需求的不断增加，一个常见的问题是如何维护并与客户建立良好的关系。
银行需要保持高质量的服务水平，并根据客户需求进行个性化定制和创新，以留住客户。
5.社会认可度下降近年来，一些银行因为违规乱象，如内部利益输送、贷款失控等问题被曝光，导致了金融机构在公众中声誉下滑。
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析
电子支付技术的发展现状与未来趋势分析近年来，随着互联网的迅猛发展，电子支付技术正以空前的速度改变着人们的支付方式。
从最初的网上银行到现在的移动支付，电子支付已经深刻地影响和改变了我们的生活。
本文将对电子支付技术的发展现状进行全面分析，并展望其未来的趋势。
首先，回顾电子支付技术的发展历程。
最早的电子支付可以追溯到上世纪末，当时的网络支付主要依赖于银行间的网上支付系统。
然而，由于当时的互联网技术发展尚不成熟，支付过程中存在安全隐患和不稳定性，用户对此持保守态度。
随着网络技术的日益完善，电子支付开始迎来突破。
2004年，PayPal成为全球最大的第三方支付平台之一，为电子商务提供了便捷、安全的支付方式。
随后，移动支付技术的崛起进一步推动了电子支付的发展。
通过手机的普及和支付应用的推广，用户可以随时随地进行支付，电子钱包和二维码支付成为主流。
伴随着区块链和数字货币的兴起，加密货币支付也开始引起人们的关注。
其次，探讨电子支付技术的现状。
目前，电子支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
无论是日常消费、交通出行，还是在线购物、跨境支付，电子支付都提供了更快捷、便利的解决方案。
随着支付技术的日趋成熟和支付习惯的培养，人们对电子支付的依赖程度越来越高。
与此同时，支付安全也成为人们关注的焦点。
各国政府和支付机构纷纷出台监管政策和安全措施，以确保电子支付的安全可靠。
然而，电子支付仍面临着诸多挑战，如支付信息泄露、支付平台漏洞、不同支付系统之间的互联互通等问题，这些问题亟待解决。
最后，展望电子支付技术的未来趋势。
随着科技的不断进步和创新，电子支付技术将会迎来新的突破和发展。
首先，移动支付将会更加普及。
随着智能手机的普及率越来越高，移动支付将更加便捷和安全。
其次，生物识别技术将成为电子支付的新趋势。
指纹、人脸识别等生物特征将增加支付的安全性和便利性。
再次，区块链技术有望改变支付产业的格局。
去中心化、不可篡改的特点使得区块链成为安全可靠的支付方式。
金融电子商务的优势和挑战
金融电子商务的优势和挑战随着科技的迅猛发展，金融电子商务在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
金融电子商务是指利用电子技术和互联网平台进行金融活动的方式，包括在线支付、网上银行、P2P借贷等。
本文将探讨金融电子商务的优势和挑战。
一、优势1. 提高效率：金融电子商务通过网络平台实现了金融服务的快速传递和实时交流。
客户可以随时随地进行金融交易，无需受限于时间和地点。
同时，自动化的处理流程和智能化的系统可以大大提高金融服务的效率，减少了人力和时间成本。
2. 降低成本：传统金融服务需要大量的人力资源和物理场所，而金融电子商务通过网络平台实现了线上交易和服务，大大降低了运营成本。
同时，金融电子商务还可以通过大数据分析和智能风控系统，降低风险和损失，提高资金利用效率。
3. 拓展市场：金融电子商务打破了传统金融服务的地域限制，可以实现全球范围内的金融交易和服务。
通过互联网平台，金融机构可以更容易地接触到潜在客户，拓展市场份额。
同时，金融电子商务还可以为小微企业和个人提供金融服务，促进经济的发展。
二、挑战1. 安全风险：金融电子商务的发展离不开网络技术，而网络安全问题一直是金融电子商务面临的重要挑战。
黑客攻击、数据泄露和欺诈行为等安全风险对金融电子商务的稳定运营和用户信任造成了威胁。
金融机构需要加强安全防护措施，确保用户信息和资金的安全。
2. 法律监管：金融电子商务的发展迅猛，但相关法律法规和监管政策相对滞后，给金融电子商务的发展带来了一定的不确定性和风险。
金融机构需要积极与监管机构合作，遵守相关法规，保护用户权益，维护金融市场的稳定。
3. 用户信任：金融电子商务需要用户对平台和金融机构的信任才能顺利进行。
然而，由于网络安全问题和欺诈行为的存在，用户对金融电子商务的信任度较低。
金融机构需要加强用户教育，提高用户对金融电子商务的认知和信任度，建立良好的用户口碑。
4. 技术创新：金融电子商务的发展离不开技术创新，但技术的快速迭代和更新也给金融机构带来了一定的挑战。
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网上银行与电子支付所面临的机遇和挑战1100724 李季摘要：2012年11月11日，仅仅一天通过网络商家的价格策略，网络支付的交易额达到惊人的191个亿。
而这191个亿都是通过网上银行进行电子支付的，我国的电子支付已经进入到快速的成长期，而在这个时期内网上银行所面临的发展不容乐观，我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
关键词：网上银行电子支付良性发展（一）我国电子支付的现状和面临的风险从字面的定义来看，电子支付是指单位、个人通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移。
从交易上看，电子支付（Electronic Payment），又称“网上支付”，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。
我国的电子支付包括支付宝、财付通、安付通、电话银行、手机支付、快钱、贝宝、电子支票、移动支付、手机钱包信用卡、借记卡、充值卡、网上银行等都属于电子支付的范畴。
随着我国物联网的普及率的逐年提高，互联网正在逐步走进我们的生活与工作。
根据CNNIC最新发布的数据，我国网上用户年增长80.9%，在所有应用中排行第一，网上支付渐渐成为了社会大众生活中不可或缺的部分之一。
与此同时银监会数据也显示，2008年国内网上银行交易总额已达300万亿元，占整个银行业务总额的30％目前，国内银行早已开始重点部署电子银行战略高地，纷纷跑马圈地，尽可能开展各种电子支付业务。
在业务形态上，电子银行也已经深入到物流、教育、航空、旅游、游戏、IDC、保险、公共事业缴费等众多行业之中，争取以最便捷全面的服务争取更多的客户，国内各大银行纷纷将其作为在重点业务之一，尤其是中小银行，更是大力发展电子银行弥补自己在网点柜台的不足，将其作为拓展客户提高利润的重要手段。
而我国的电子商务发展呈现典型的块状经济特征，东南沿海属于较发达地区，北部与中部属于快速发展地区，西部则相对落后。
电子支付也面临着安全问题：1、信息安全具体的表现有：窃取商业机密；泄漏商业机密；篡改交易信息，破坏信息的真实性和完整性；接收或发送虚假信息，破坏交易、盗取交易成果；伪造交易信息；非法删除交易信息；交易信息丢失；病毒破坏；黑客入侵；各种网银大盗、黑客木马程序和网上钓鱼、病毒或恶意代码的攻击；软硬体和应用程序存在漏洞；密码网上传输容易截获；假冒等。
2、交易安全包括交易的确认、产品和服务的提供、产品和服务的质量、价款的支付等方面的安全问题。
通过网上虚假交易套取现金、通过一些非法中介机构以刷卡消费的名义直接套取现金。
随着市场的快速发展，由于支付企业竞争的无序，留下了一些安全的隐患；同时由于支付产品的同质化和盈利模式的单一，更导致近几年电子支付市场成了一片红海。
网上支付信用缺失及相关信用体系的不完善是阻碍网上支付普及的主要因素。
但相信随着企业电子商务平台实现技术的日趋完善，信用保障机制的日益健全，网上电子支付的方式会为广大人所接受，将有力地促进我国电子商务的进一步发展。
电子支付之所以遇到发展的阻碍与困境，追其原因，有以下几点制约了它的发展：1、电子支付的相对虚拟性，导致针对可能存在的交易规则漏洞(如虚假交易)进行非法套现的问题。
2、电脑未进行操作系统相关安全配置，安全产品使用不当。
3、计算机系统中毒和虚假银行网站。
4、目前中国电子商务支付系统的混乱不兼容。
5、法律法规的缺陷。
6、网上支付信用缺失及相关信用体系的不完善，支付产品的同质化和盈利模式的单一。
7、企业管理水平低，人员素质不高。
许多企业技术人员的技术水平较低，不能完全胜任所承担的工作。
同时企业对电子商务的管理也处于一个摸索的阶段，管理的水平不高，效率底下。
（二）我国网上银行的现状和所面临的问题网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
在目前看来，网上银行所面临的发展不容乐观。
我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。
由于我国现行的网上银行发展时间不适很长，所以崔在这诸多问题亟待我们解决，例如：技术安全方面风险，信用风险，法律风险，观念风险和人才匮乏方面所面临的风险。
主要表现为：1.技术安全风险网上银行是通过互联网与计算机来实现其功能的，因此计算机的安全问题首当其冲。
计算机在运行过程中存在各种各样的风险。
首先，计算机软硬件运行风险。
网络银行所依赖的计算机硬件系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素都会形成网络银行的系统风险。
同时，计算机系统软件或应用软件的不完善，也带来了系统的运行风险。
其次，来自网络银行系统外部的正常客户或非法入侵者在与网络银行的业务交往中，可能将各种计算机病毒带入网络银行的计算机系统。
最后，随着黑客攻击技术的提高，他们可能通过因特网侵入银行专用网络或银行电脑系统，窃取银行及客户的资料，盗用他人身份接管网上银行客户的储蓄和信用帐户，甚至直接非法进行电子资金转账。
2. 信用风险网络银行的发展受到信用风险的制约，即交易在到期日交易双方或其中一方不能完全履行其业务所带来的风险。
虽然现在网上交易中大量使用第三方支付平台，但实际在网络虚拟世界中，交易双方不直接见面，在违约责任的追究上存在很大困难，因此发生信用风险的概率比传统银行大。
我国信用体系的建设尚处建设阶段，企业信息和个人信息也未完全向大众开放。
企业之间以及个人和企业之间信任度不高，这也是导致网络银行现阶段客户资源不足的一个重要原因。
3．法律风险网上银行的风险来源于违反相关法律规定、规章制度，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。
目前中国涉及网络银行的立法还不健全，由于网络银行业务是一个全新的银行业务领域，其业务的开展涉及到电子商务的方方面面和参与方的各种利益，现有法律滞后于网络银行的发展。
同时，由于互联网连接的是全球各地，目前尚缺乏确保电子交易统一性和确定性的各国家和地区一致认可的电子合同法律框架。
因此，过去针对传统银行业务制定的法律法规以及行业标准大多不适用于网络银行。
4. 观念风险交易手段及交易对象的虚拟化是网络银行的优点，但同时也是弱点。
数字化、虚拟化交易要让人们从心理上接受还需要一个较长的过程。
现阶段上网的人群从青年向中年甚至是老年发展，青年人比较容易接受新事物，学习能力也较强，而其他的网民的观念及素质还跟不上网络技术的发展，对网上银行还要有一个接受的过程。
5.人才匮乏风险网络银行决定了计算机网络和金融之间的高度渗透，商业银行以前引进人才时主要是为传统银行业务服务的，主要是金融方面的专业人才，但是随着网络银行的兴起与发展，从业人员不仅要是金融专家还要通晓计算机相关知识，网络银行需要的是复合型人才。
目前我国网络银行发展正缺乏既懂金融业务知识，熟悉银行业务运行和管理决策知识，又懂网络技术或计算机系统工程综合型的人才网上银行的发展也遇到了阻碍，其包括：1.法律法规与现实的需求脱节问题网上银行仍然是经济金融活动的一部分，它离不开法律的规范和保护，而现行的法律又很难规范网上银行业务的发展和保护消费者权益。
网上资金转账只要有一个环节出现错误，资金就不能正常支付，就会发生法律方面的纠纷，需要法律进行调节。
2.安全问题十分突出通过互联网进行交易,相关信息的保密性、真实性、完整性和不可否认性是最关键的因素。
在我国尚没有法规来对付这些没有造成危害或危害较轻的网络犯罪的时候,如何确保交易安全,为个人保密,就成为网上银行发展最需解决的问题。
目前各家商业银行虽然都采取了一定的安全防范措施、制定了相应规定,但是在执行上普遍存在管理不严格的现象,如密码的保管和定期更换、主机房的安全管理、灾难备份、病毒防范等等。
3.金融业的网络建设缺乏整体规划就目前国内网上银行业务的基础环境来看，由于基础设施落后造成资金在线支付的滞后，部分客户在网上交易时仍不得不采用"网上订购，网下支付"的办法。
虽然工、农、中、建四大商业银行都建立起自己的网站，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大的距离。
资金、人员等方面的投入严重不足，银行与高新技术产业结合不紧密，造成网络金融市场规模小、技术水平低，覆盖面小，基本上还停留在传统业务的电脑化上。
同时，商业银行乃至整个金融业的网络建设缺乏整体规划，使用的软、硬件缺乏统一的标准，更谈不上拥有完整、综合的网上信息系统。
4.监管意识和现有监管方式的滞后问题中央银行对商业银行现有的监管，主要针对传统银行，重点是通过对银行机构网点指标增减、业务凭证、报表的检查稽核等方式实施。
而在网上银行时代，帐务收支的无纸化、处理过程的抽象化、机构网点的虚拟化、业务内容的大幅增加，均使现有的监管方式在效率、质量、辐射等方面大打折扣，监管信息的真实性、全面性及权威性面临严竣的挑战，对基于互联网的银行服务业务监管将出现重大变化。
（三）针对上述问题所作出的建议针对电子支付的问题所做出的建议1、健全的法律保障体系由于电子商务各项活动首先是一种商品的交易，因此安全问题应当通过相关法律加以保护。
电子支付的持续发展必须有健全的法律保障体系和服务支持体系。
作为政府应制订电子商务网上支付的相关法律规范，建立和健全我国的信用体系；作为企业需要面向市场积极探索各种信用保障机制与措施。
此外，由于网络跨国性交易特性，除自律规范之外，更需要通过各国有关银行或金融相关法规加以规范，给电子支付的发展提供规范明确的法律环境。
立法机关要密切关注电子支付业务的最新发展和科技创新，研究制定有关法律法规，明确界定电子支付产业链各参与者的职责、权利和义务，明确法律判决的依据。
2、构建诚信的社会信用环境诚信是市场经济的基础，是市场顺利运行的前提条件。
建立健全社会信用制度及管理体系。
要加快信用立法，完善经济活动实名制，健全个人财产申报制度，实行个人破产制度等，以形成对信用体系的强势约束力，确保个人信用制度的健康发展。
构建立完善的信用环境。
可采取的措施有：加大建立社会信用管理体制的宣传；建立企业和个人信用评价与监管机构；建立企业和个人在电子商务活动过程中的第三方信用服务和认证机构；建立完备的法律法规保障及信用奖惩机制等。