小企业信贷业务
交通银行内部资料——小企业信贷业务考试题库
交通银行小企业信贷业务考试单选题1.展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。
A. 4000,2000，1000B. 3000，1000,500C. 4000,3000,1000D。
4000，3000，500答案：C2.银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元(含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含)以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。
A. 500，2000,1000，3000B。
500，1000，500,3000C. 1000,3000，500，3000D. 1000,1000,1000，3000答案:B3.银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。
A。
三项机制B. 四项机制C. 五项机制D。
六项机制答案：D4.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展.A。
自主经营、自负盈亏B。
自主经营、自负盈亏、自担风险C。
自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作D。
自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作答案:C5.研究制订了《中小企业标准暂行规定》。
A。
国家经贸委B。
国家计委C. 财政部D。
国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局答案：D6.展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式,确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：A。
贴近小企业B.服务方法新C. 审批效率高D. 担保方式多答案：C7.下面哪一条,体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：A。
创新授信额度使用方式和还款方式B。
可以用房地产等进行抵押C。
全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求D. 利率费水平适中答案：A8.下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：A。
小企业信贷部管理流程图
小企业信贷部管理流程
根据小企业信贷部功能定位，小企业信贷部的管理职能共分三个方面：人员管理、机构场所管理、信贷业务管理。
为保证业务的正常有序开展，明确部门内部各岗位职责，特制定以下流程：
一、人员管理流程
二、机构场所管理流程
三、信贷业务管理流程
其中信贷业务管理流程设如下分支：
（一）、新产品研发;
（二）、产品营销;
（三）、业务申请接待;
（四）、贷款调查、审批；
（五）、贷款发放；
（六）、贷后监控；
具体流程图详见附件：
附件一：人员管理流程图
附件二：机构场所管理流程图
附件三：信贷业务管理流程图
小企业信贷部人员管理流程图
小企业信贷部机构场所管理流程图
附件三：
小企业信贷部信贷业务管理流程图
小企业信贷部产品研发流程图通过
小企业信贷部营销流程图
小企业信贷部接待申请流程图
小企业信贷部调查流程图
·
小企业信贷部贷后监控制度流程图。
小企业信贷业务创新与营销技巧提升
小企业信贷业务创新与营销技巧提升小企业信贷业务的创新与营销技巧提升对于企业的发展至关重要。
在现代经济环境下，小企业需要不断创新和提升自己的信贷业务，以满足客户的需求，实现企业的可持续发展。
以下是一些关于小企业信贷业务创新与营销技巧提升的建议。
首先，小企业可以通过创新的信贷产品来满足客户的需求。
随着经济的发展和客户需求的多样化，传统的信贷产品可能已经不能满足客户的需求。
小企业可以针对不同的客户群体和行业，开发出适合他们需求的信贷产品。
比如，对于一些创业型企业，可以提供风险投资信贷产品，帮助他们快速获得资金支持；对于一些传统行业的小企业，可以提供优惠的流动资金贷款，帮助他们应对市场变化。
其次，小企业可以通过数字化技术的应用来创新信贷业务。
随着科技的进步，互联网和大数据的应用已经成为创新信贷业务的重要手段。
小企业可以通过建立自己的电子商务平台或者与第三方平台合作，吸引更多的潜在客户。
同时，通过使用大数据分析，可以更好地评估客户的信用风险，降低信贷风险。
再次，小企业可以通过与其他金融机构建立合作关系来提升自己的信贷业务。
一方面，小企业可以与商业银行、担保机构等建立合作关系，通过他们的资源和渠道，提供更全面和便利的信贷服务。
另一方面，小企业也可以与其他同行业的企业进行合作，共同开展信贷业务，提高企业的整体竞争力。
最后，小企业可以通过提升营销技巧来增加信贷业务的销量。
信贷业务的销售主要依赖于市场推广和客户关系的建立。
小企业可以通过开展一些促销活动，如降低利率、减免手续费等，吸引客户申请信贷产品。
同时，小企业还可以加强与客户的沟通和互动，了解客户的需求和反馈，及时调整自己的信贷产品和服务。
综上所述，小企业信贷业务的创新与营销技巧提升对于企业的发展至关重要。
小企业可以通过创新信贷产品、数字化技术应用、建立合作关系和提升营销技巧来提高自己的信贷业务的竞争力。
通过不断创新和提升，小企业可以更好地满足客户的需求，实现自身的可持续发展。
银行小企业法人授信业务基本操作规程模版
银行小企业法人授信业务基本操作规程模版银行小企业法人授信业务基本操作规程一、引言小企业法人授信是指银行向小型企业或个体工商户授予的信用额度，以用于满足其日常生产经营资金需求的一种信贷业务。
为确保小企业法人授信业务的正常运作，本文档制定了银行小企业法人授信业务基本操作规程，以规范银行内部操作流程。
二、授信申请及资料审核（一）授信申请1. 小企业或个体工商户应首先到银行客户经理处提交授信申请，并向银行提交有关的企业或个体工商户的资料和证书，包括：①企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、经营许可证等相关证照；个体工商户需要提供其个体工商户营业执照、法定代表人身份证明等证照；②企业最近一年的财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表、财务分析报告等；③企业的经营计划、营销计划、融资需求等相关资料；④企业法定代表人及其他主要股东的身份证明、婚姻状况证明、居住证明、收入证明等相关证明材料。
2. 银行客户经理应认真审核所提供的资料和证书，确保其完整、准确、合法和有效，必要时向企业或个体工商户提出补充材料和证据的要求，并将审核结果及时记录在授信申请表中。
（二）资料审核1. 客户经理应根据银行的政策和规定，将已审核的资料和证书提交给银行信贷部门进行审批，同时需向企业或个体工商户解释有关的政策、利率、贷款条款及业务流程等事项，尤其需要向其解释企业或个体工商户需承担的还款责任。
2. 信贷部门应认真审核企业或个体工商户提供的资料和证书，包括其信用等级、财务状况、经营状况、担保物价值等，确保其有足够的还款能力和担保能力，同时需将审核结果及时记录在授信申请表中。
3. 如审批通过，则需向企业或个体工商户发放授信额度命令书，并签署相关担保和还款协议；如审批未通过，则需向企业或个体工商户解释相应的理由。
三、保证人担保（一）保证人的选择1. 若授信申请人无抵押物或抵押物价值不足以担保贷款，或信贷部门审核结果显示申请人还款能力不足，债权人可以要求保证人提供担保。
小企业信贷业务发展思路及发展方向
小企业信贷业务发展思路及发展方向在当今经济社会中，小企业作为市场经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新、增加税收等方面都发挥着不可或缺的作用。
然而，小企业在发展过程中常常面临资金短缺的困境，小企业信贷业务的发展对于解决这一问题具有重要意义。
一、小企业信贷业务的现状与问题目前，小企业信贷业务在我国金融市场中虽然取得了一定的发展，但仍存在一些问题。
首先，信息不对称是小企业信贷业务中的一个突出难题。
小企业通常财务制度不健全，经营管理不够规范，导致银行难以准确获取企业的真实经营状况和信用水平。
其次，小企业信贷风险相对较高。
小企业规模较小，抗风险能力较弱，市场波动对其影响较大，容易出现经营困难甚至倒闭，从而增加了银行的信贷风险。
再者，银行的信贷审批流程较为繁琐，对于小企业来说，时间成本较高，难以满足其紧急的资金需求。
此外，缺乏专门针对小企业特点的信贷产品和服务模式，也是制约小企业信贷业务发展的因素之一。
二、小企业信贷业务的发展思路为了推动小企业信贷业务的健康发展，我们可以从以下几个方面入手。
1、加强信息收集与分析建立多渠道的信息收集机制，除了传统的财务报表，还可以通过企业的纳税记录、水电费缴纳情况、上下游交易记录等多方面获取信息。
同时，利用大数据技术对这些信息进行整合和分析，更准确地评估企业的信用状况和还款能力。
2、创新信贷产品和服务根据小企业的特点和需求，开发多样化的信贷产品。
例如，推出基于订单、应收账款等的质押贷款；针对科技型小企业的知识产权质押贷款等。
同时，提供灵活的还款方式和期限，以适应小企业的资金周转特点。
3、优化信贷审批流程简化审批环节，提高审批效率。
可以建立专门的小企业信贷审批团队，采用标准化的审批流程和快速决策机制，缩短审批时间，为小企业提供及时的资金支持。
4、加强风险管理建立完善的风险预警机制，实时监控企业的经营状况和还款情况。
通过风险分担机制，如与担保公司合作、开展银保合作等，降低银行的信贷风险。
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》范文
《商业银行小企业业务信贷风险控制研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的发展，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险问题日益突出。
小企业由于规模小、财务信息不透明、经营风险大等特点，其信贷风险控制成为商业银行风险管理的重要一环。
本文旨在研究商业银行小企业业务信贷风险控制，分析其现状及存在的问题，并提出相应的解决措施。
二、商业银行小企业业务信贷风险现状当前，商业银行在开展小企业业务时，信贷风险主要表现为以下几个方面：1. 信用风险：小企业由于经营不稳定、财务信息不透明等原因，存在较高的信用风险。
2. 操作风险：由于银行内部管理不善、信贷审批流程不规范等原因，导致操作风险增加。
3. 市场风险：受宏观经济环境、政策法规等因素影响，小企业业务的市场风险较大。
三、商业银行小企业业务信贷风险控制问题及原因分析在信贷风险控制过程中，商业银行存在以下问题：1. 风险评估体系不完善：缺乏科学、有效的风险评估体系，导致无法准确评估小企业的信贷风险。
2. 信贷审批流程不规范：信贷审批流程存在漏洞，导致审批决策失误，增加信贷风险。
3. 风险管理手段单一：缺乏多元化的风险管理手段，难以应对复杂多变的信贷风险。
造成这些问题的原因主要包括：1. 法律法规不健全：相关法律法规不完善，导致银行在风险管理过程中缺乏法律依据。
2. 内部管理机制不健全：银行内部管理机制不健全，导致风险管理效率低下。
3. 人才队伍建设滞后：缺乏专业的小企业业务信贷风险管理人才，导致风险管理水平无法提高。
四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对上述问题，商业银行应采取以下策略来控制小企业业务信贷风险：四、商业银行小企业业务信贷风险控制策略针对小企业业务信贷风险现状及问题，商业银行应采取以下策略：1. 完善风险评估体系：建立科学、有效的风险评估体系，综合考量小企业的经营状况、财务状况、市场前景等因素，准确评估其信贷风险。
2. 规范信贷审批流程：完善信贷审批流程，强化审批决策的规范性和科学性，减少人为因素对审批决策的影响。
小企业信贷业务审查要点
小企业信贷业务审查要点
随着经济的发展，小企业信贷业务已经成为银行业务的重要组成部分。
然而，小企业信贷业务的风险也相对较高，因此银行在审查小企业信贷业务时需要注意以下要点。
一、企业基本情况审查
在审查小企业信贷业务时，银行首先需要审查企业的基本情况。
这包括企业的注册资本、经营范围、经营年限、企业规模等。
此外，银行还需要审查企业的信用记录、纳税记录、财务报表等信息，以了解企业的经营状况和信用状况。
二、贷款用途审查
银行在审查小企业信贷业务时，还需要审查贷款用途。
银行需要了解贷款用途是否符合企业的经营需要，是否合法合规。
此外，银行还需要审查企业的还款能力，以确保贷款能够按时还款。
三、担保措施审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要审查担保措施。
银行需要了解企业提供的担保措施是否足够，是否能够有效保障银行的利益。
此外，银行还需要审查担保人的信用状况和还款能力，以确保担保人能够履行担保责任。
四、风险评估审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要进行风险评估。
银行需要了解贷款的风险程度，以确定贷款利率和还款期限。
此外，银行还需要审查企业的经营风险和市场风险，以确保贷款的安全性。
五、合规审查
在审查小企业信贷业务时，银行还需要进行合规审查。
银行需要了解贷款是否符合相关法律法规和银行内部规定，以确保贷款的合法性和合规性。
综上所述，小企业信贷业务审查需要注意企业基本情况审查、贷款用途审查、担保措施审查、风险评估审查和合规审查等要点。
银行需要全面审查企业的经营状况和信用状况，以确保贷款的安全性和合法性。
吉林银行小微企业信贷业务风险管理
吉林银行小微企业信贷业务风险管理第2章吉林银行小微企业信贷业务风险管理现状与问题2.1小微企业业务开展情况2.1.1吉林银行小微企业信贷业务概况在业务发展方面，至上年末，吉林银行贷款余额134亿元，较年初净增29. 5亿元，完成计划的87%，较去年同期净增额多增18.6亿元;贷款增速达28%，高于全行贷款平均增速12.17个百分点。
超额完成了银监会“两个不低于”要求。
在风险管理方面，吉林银行逾期贷款33980万元，较年初下降11402万元，降幅11%，完成全年计划108%。
在经营收益方面，吉林银行年利息收入10.09 亿元，较去年同期增加1.98亿元，收息率达100.8%，较目标值高2.8个百分点，完成全年计划103%。
各分支行小企业贷款2012年计划增量完成情况具体如图 2.1所示。
其中长春瑞祥支行、通化分行、辽源分行、大连分行、松原分行、吉林分行、白城分行、沈阳分行、榆树分行、康平街支行均超额完成全年计划;长春凯旋支行、农安分行、四平分行、长春东盛支行、延边分行呈正增长态势但未完成全年指标;长春一汽支行、亚泰支行、白山分行、长春卫星支行四家机构均呈负增长态势。
通化分行、长春康平分行、松原分行、四平分行、瑞祥分行、大连分行、沈阳分行、白城分行、农安分行、榆树分行十家机构收息工作开展较好，收息率达到或超过100%;吉林分行、长春卫星分行、长春东盛分行、白山分行三家机构完成计划但仍有欠息存在;长春凯旋分行、长春亚泰分行、辽源分行、延边分行、长春一汽分行五家机构低于目标值。
具体完成情况如图2.2所示。
小微企业条线2012年发放贷款平均利率为7.96%，较去年下降0.6个百分点。
一是由于贷款基准利率下调;二是由于小微企业条线大力开展资本消耗少、综合收益高的信贷工厂业务，虽然在利率定价方面不具备优势，但是实现中间业务收入2076万元并较好地拉动了存款增长，综合收益率达到8.52%，相当于同期基准利率上浮42.05%，贯彻了行领导提出的为小微企业提供多元化金融服务的经营理念。
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特定保证业务 1、我行AAA级企业提供的全额连带责任保证，应控制在保证限额以内； 2、我行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入
审查和担保放大倍数的核定。 3、担保机构准入条件：
（1）实缴资本1亿元(含)以上，其中：货币资本不低于80%；建行评级在A级（含）以上。 （2）注册成立后实际经营年限应在2年以上，近两年连续盈利； （3）累计代偿率不高于3%，累计担保损失率不高于1%，对单个企业担保额不超过实缴资
资料，向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。 （3）评价授信：包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤 （4）信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。 （5）信贷执行：包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。 （6）贷后管理：包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。
特定抵押率：
对抵押物升值潜力大、变现能力强的抵押物，可以在规定抵押率的基础上最
多上浮20个百分点，但需报总行批准。
特定质物担保业务
1、建设银行认可的标准仓单。 2、建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括
钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝 锭、铅锭、锌锭。 3、建设银行总行批准的其他特定质物。 特定质押率
本的10%； （4）按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额
1%的比例以及所得税后利润的一定比例提取风险准备金。
4、担保机构的担保放大倍数 （1）有政府背景(政府出资占30%以上)的担保机构：
--经营2年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的6倍； --经营3年(含)以上的，担保放大倍数不得超过实缴资本的8倍；
客户准入标准
(一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准)； (二)符合建设银行行业信贷政策； (三)能提供符合建设银行要求的担保； (四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)； (五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良 好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不 超过6期除外)。
认定标准：
1、销售额1亿元以下（不含），资产总额1.2亿元以下（不含）；
----工业、建筑业、交通运输业、批发业。
2、销售额5000万元以下（不含），资产总额6000万元以下（不含），
----农林牧渔业、仓储业、零售业、住宿和餐馆业、商务及 科技服务业 、公共设施管理业、文体娱乐业等行业。
二、我行小企业的经营现状
1、基本情况：2010年末，新发放小企业贷款1笔，金额150万元，2011年截止目前，已 发放小企业贷款4笔，金额1470万元，审批通过，落实条件待投放4笔，金额2400万 元，申报审批阶段5笔，金额3700万元，储备客户5户，2600万元。
2、机构设置：在公司部内设小企业中心，小企业经营人员5人（兼职），设管理、营销、 授信申报、贷款管理岗位。
3、业务支持：（1）2011年，省分行为了发展小企业业务，成立了小企业金融服务部， 制定了《中国建设银行甘肃省分行2011年小企业业务专项激励考核暂行办法》，配 置了专项营销费用。 （2）下放信贷准入审批权限，授予贷款审批 权限（速贷通800万元， 成长之路：信用评级 aa-以上客户800万元， aa-以下客户500万元）
四、“速贷通”
什么是“速贷通”业务？
小企业“速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、 便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般 额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提 供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务注。
（信贷业务指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务）。
（2）民营资本投资成立的担保机构：
小企业信贷业务
建行公司业务部
小企业的认定 我行小企业的经营现状 小企业标准化的业务流程 “速贷通” “成长之路” 小额无抵押贷款 法人账户透支业务 小企业联贷联保 国内保理业务
一、小企业的认定
认定原则：以销售收入、资产总额作为主要考察指标。中小型 企业、小型企业和微小型企业统称为小企业客户。
（3）设立信贷工厂 对小企业信贷业务的中后台实行集中处理，下设评价授信、信
贷审批、信贷执行、早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收等7个 环节。
业务开发
评价授信
信贷审批
信贷工厂
信贷执行
贷款回收
勘探
风
委
信
硬
险
婉
用
回
预
回
恢
收
警
收
复
2、信贷业务操作流程
（1）客户筛选：分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。 （2）客户营销管理：客户经理制定客户拜访计划，对有合作意向的客户收集相关
4、例外核准：突破政策底线的客户（项目）由省分行核准。 。
三、小企业标准化的业务流程
1、信贷业务操作模式 （1）操作流程： 营销管理、评价授信、信贷审批、信贷执行、贷后管理五大模块。 （2）操作阶段： “勘探—业务开发—批准及支出—售后服务—回收”等阶段， 对每个环节涉及的操作人员、业务职责、品质标准、考核评价等进 行清晰界定。
特定押物担保业务
1、借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、商用物 业。交付使用年限在15年以内。
2、借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使 用年限应在10年以内。
3、以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中 心或省级(含)以上工业园区内。
范围、额度、期限、价格、抵押
集团客户、房地产开发企业不能办理速贷通业务，其他客户不受限制。 单户贷款金额最多两千万，同时不超过上年销售收入的30%。 期限一般为一年，最长不得过三年。 产品价格定价以平均利率为底线，按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率 应在基准利率的基础上实行上浮。根据行业、担保方式及综合贡献度等实行差 别化的风险定价。 抵押担保符合建行押品管理办法要求。