城市商业银行个人理财业务现状与发展策略研究【开题报告】

毕业论文开题报告

金融学

城市商业银行个人理财业务现状与发展策略研究

一、选题的背景和意义：

现阶段我国居民储蓄存款总量较大，增长速度较快，居民储蓄意愿仍然较高，10年高达30万亿元，比改革开放前增长了1000多倍，人们有理财的需要和能力。自从加入WTO后，金融市场的进一步开放加剧了国内各大银行和外资因银行间的竞争。面对庞大的市场前景，各大商业银行纷纷推出各自的理财业务，使得理财概念和意识迅速普及大陆。随着近年来的发展，国内理财市场已经初步形成了多层次的产品格局，产品种类上包括基金、信托、保险等，投资标的上几乎覆盖了股票、证券、央行票据等所有可以投资的金融工具。金融工具的创新和监管制度的改革，使我国理财市场等到了快速发展，使得理财变成可能。理财市场规模的不断扩大，2010年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元，,约70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支出顾问费。居民对于银行相对稳健的理财产品的需求也变得越来越旺。同时，国内各商业银行如何创造出更多的理财产品，并获得相应的中间业务收益，也成为它们暗自较劲与努力的方向。在市场收益率下降、货币流动性逐渐增强的情况下，如何有效地利用储户存款资金进行投资、树立商业银行为理财银行的观念，也是各商业银行面对的课题。因此，不论是从居民财富增长的需要来看，还是就国内商业银行借助理财业务获取新利润点的迫一切性而言，银行个人理财产品业务的创新与发展都是当前商业银行发展的当务之急。

2选题的意义：

随着国内经济的不断发展，人们手上可自由支配的资金越来越多，投资产品的不断创新和开放，投资市场不断的完善，理财产品陆续进人大众视线，人们对于理财的愿望越来远强烈，人们急需银行提供更多的理财产品，个人理财业务是新的利润增长点，然而我大部分城市商业银行还处于初级起步阶段，研究个人理财业务，拓展个人理财业务有助于城市商业银行在竞争中取得有利地位。但是城市商业银行个人理财业务上还存在着很多问题，亟待解决和创新出合适的理财产品，管理体制和营销方法。

因此，本文从城市商业银行个人理财业务现状进行针对性地研究，借鉴国外和国内商业银行的成功经验以期能够扩展银行个人理财业务。

二、研究的基本内容与拟解决的主要问题：

本文首先回顾了城市商业银行个人理财业务方面的资料和关于商业银行个人理财业务拓展与创新方面的文献和资料，概括了城市商业银行个人理财业务的现状和存在的问题，运用演绎法和归纳法提出针对这些问题的解决方案。文章详细提纲如下：1．绪论

1.1研究的背景

1.2研究的意义

2．个人理财业务的基本理论和发展阶段

2.1个人理财业务的概念和内容

2.2我国商业银行个人理财业务的发展

3. 城商行发展个人理财业务的必要性分析

3.1城商行的内在特质要求银行发展个人理财业务

3.2发展个人理财业务是银行业发展的必然趋势

3.3城商行发展个人理财业务是提高综合竞争力的最有效途径

4.城商行个人理财业务现状分析

4.1市场定位模糊

4.2营销方式单一

4.3业务创新不足

4.4理财人员素质有待提高

4.5品牌建设滞后

4.6理财产品的风险管理水平不高

5. 城商行发展个人理财业务的优劣势分析

5.1城商行发展个人理财业务的优势分析

5.2城商行发展个人理财业务的劣势分析

6. 城商行个人理财业务发展策略

6.1明确市场定位

6.2加强产品研发

6.3完善营销渠道

6.4明确理财目标

6.5加快人才培养

6.6加强风险管理

7. 总结和展望

7.1总结

7.2展望

三、研究的方法与技术路线：

1研究的方法：

1.1 文献资料法：通过大量地收集、阅读介绍商业银行个人理财业务的国内外相关文献，对个人理财业务本身有较全面、深入的了解，对其相关状况有了一定程度的了解。文献资料主要来自于学校数据库。

1.2 案例分析法：通过对绍兴银行的实地调查研究，了解该该银行个人理财业务状况和存在缺陷，试图寻找出解决问题的方案。

1.3 调研法：通过制作调查问卷和采访相关管理人员和客户，了解个人理财业务存在的问题。

1.4演绎法：通过整理汇总调查问卷和采访记录的资料，整理出有用的信息，根据逻辑推理，总结出个人理财业务发展和创新的有效途径。

2技术路线

四、研究的总体安排与进度：

1启动阶段（2010年11月14日前）：确定指导教师、申报毕业论文题目，师生双向选

题，指导教师下达任务书，指导学生查阅文献，做好开题前期工作。

2开题阶段（2010年12月12日前）：在广泛查阅资料的基础上，完善课题研究方案，完成外文翻译、文献综述和开题报告等工作，组织开题论证和初期检查工作。

3实施阶段（2011年5月8日前）：进行课题的实验、设计、调研及结果的处理与分析等，完成论文写作或毕业设计说明书，进行毕业论文的审阅和修改完善。

4答辩阶段（2011年5月22日前）：毕业论文的第一次答辩资格审查、答辩、成绩评定及成绩输入。

5答辩阶段（2011年6月5日前）：毕业论文的第二次答辩资格审查、答辩、成绩评定及成绩输入。

五、主要参考文献：

[1]Lawrence J Gitman & Muchael D Joehnk. Personal Finance Planning.9th edition,2004

[2]Ait Sahalia,Yacine,Michael Brandt.Variable Selection for Portfolio Choice.Journal of Finance,2001

[3]郭宏伟：我国商业银行个人理财业务发展现状及对策分析【J】现代商业-2010年29期15-15

[4]崔蕾：我国商业银行个人理财产品市场现存问题及对策【J】时代金融-2010年07

期61-62

[5]吕幼鹏：我国商业银行个人理财业务研究【D】上海复旦大学2009年06月

[6]杨柯：我国个人理财市场的发展研究【J】现代商业-2010年27期21-22

[7] 孙明军：个人理财风险及控制【J】经济技术协作信息-2008年2 9-9

[8] 丁春慧：个人理财风险与对策【J】理财-2010年8期58-59

[9] 胡晓琳：个人理财规划研究【D】大连海事大学2008年6月

[10]赵宇：新形势下我国商业银行如何拓展个人理财业务【J】现代经济信息-2010年22期234-235

[11] 刘扬张宓：我国商业银行个人理财业务探究【J】经济导刊-2010年01期44-45

[12]蒋综利吴晓建：浅析我国商业银行个人理财业务现状与发展策略【J】大众商务-2010年02期36-37

[13]陈琼：商业银行个人理财业务发展瓶颈及对策分析【J】华南金融电脑-2010年02期101-103

[14]邓恩卢艳：商业银行个人理财业务的问题和对策【J】经济导刊-2010年02期74-75

[15] 赵永秀：《个人理财》【M】海天出版社2005年01月