第五章 汽车保险损失评估
汽车保险与评估第五章 汽车保险理赔实务
第五章汽车保险理赔实务第一节汽车保险理赔概述汽车保险理赔是指保险车辆在发生保险责任范围内的损失后, 保险人或委托理赔代理人依据保险合同条款的约定对被保险人或委托代理人提出的索赔请求进行处理的法律行为。
（1）被保险人的公众性（2）损失率高且损失幅度较小（3）汽车流动性大（4）受制于维修企业的程度较大（5）道德风险普遍UJS三、汽车保险理赔的原则（1）理赔过程坚持“主动、迅速、准确、合理”的八字原则（2）坚持“实事求是”原则（3）坚持“重合同、守信用”原则（4）坚持“保险利益”原则（5）坚持“实际现金价值”原则UJS四、汽车保险理赔的流程UJS五、汽车保险理赔的意义（1）车险理赔可实现汽车保险的基本职能（2）车险理赔对被保险人来说, 能及时恢复其生产, 安定其生活（3）车险理赔可检验承保质量（4）车险理赔有利于提高保险公司知名度（5）车险理赔有利于识别保险欺诈UJS第二节报案与受理UJS一、报案报案是指被保险人在发生了保险事故之后以各种方式通知保险人, 要求保险人进行事故处理的意愿, 同时, 及时报案也是被保险人履行合同义务的一个重要内容。
通常, 保险人会向被保险人提供便捷、畅通的报案渠道。
（1）被保险人通过上门或电话、电报传真向保险人的理赔部门、保险人的经营单位或者业务人员或保险人的代理人进行报案, 还可以通过保险人统一的客户服务中心的报案电话进行报案。
（2）对于外地出险情况, 如果保险人在出险当地有分支机构, 被保险人可直接向当地分支机构进行报案。
UJS二、案件受理（1）报案记录（2）填写出险报案表（3）核查保单信息（4）安排查勘（5）立案UJS第三节现场查勘UJS一、事故现场1、原始现场原始现场也称第一现场, 是指事故现场的车辆、物体以及痕迹等, 仍保持着事故发生后的原始状态, 没有任何改变和破坏。
原始现场保留了事故原貌, 可为事故原因的分析与认定提供直接证据, 是现场查勘最理想的出险现场。
2、变动现场变动现场也称移动现场, 是指由于自然因素或人为原因, 致使出险现场的原始状态发生改变的事故现场。
财产损失保险合同车辆损失的评估
财产损失保险合同车辆损失的评估一、引言财产损失保险合同是保险人与被保险人之间就财产损失风险达成的协议，其中车辆损失评估是保险合同履行过程中的重要环节。
本文旨在探讨财产损失保险合同中车辆损失评估的方法、原则及实践，以帮助保险人和被保险人更好地理解和应用相关知识。
二、车辆损失评估的重要性在财产损失保险合同中，车辆损失评估对于保险人和被保险人双方具有重要意义。
对于保险人而言，准确的车辆损失评估有助于合理厘定赔偿金额，保证公司的稳健经营；对于被保险人而言，公正的车辆损失评估则能确保其合法权益得到保障。
三、车辆损失评估的原则在进行车辆损失评估时，应遵循以下原则：1. 公正性：评估人员应独立于保险人和被保险人，确保评估结果不受任何一方的干扰。
2. 准确性：评估人员应采用科学的方法和技术手段，确保评估结果的准确性。
3. 及时性：评估人员应在合理的时间内完成评估工作，以便保险人和被保险人及时作出决策。
4. 保密性：评估人员应对涉及商业秘密和个人隐私的信息予以保密。
四、车辆损失评估的方法车辆损失评估的方法主要包括以下几种：1. 市场比较法：通过收集同类车辆在市场上的价格信息，对受损车辆进行价值评估。
这种方法适用于市场上同类车辆价格相对稳定且易于获取的情况。
2. 成本法：根据受损车辆的重置成本减去折旧后的价值进行评估。
这种方法适用于新购车辆或受损较轻的车辆。
3. 收益法：通过预测受损车辆在未来一段时间内可能产生的收益来评估其价值。
这种方法适用于具有特殊功能或较高价值的车辆。
4. 专家鉴定法：由专业评估机构或专家对受损车辆进行鉴定和评估。
这种方法适用于受损严重或具有特殊性质的车辆。
五、车辆损失评估的实践在实际操作中，车辆损失评估应遵循以下步骤：1. 接受委托：评估机构接受保险人或被保险人的委托，明确评估目的和范围。
2. 现场勘查：评估人员前往现场对受损车辆进行勘查，了解损失情况并记录相关信息。
3. 数据收集：收集受损车辆的购车发票、维修记录等相关资料，以及市场上同类车辆的价格信息。
汽车保险与理赔5汽车事故的损失评估PPT课件
3.常见的不合理施救
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（1）对倾覆车辆在吊装过程中未合理固定，造成二次倾覆。 （2）在使用吊车起吊中未对车身合理保护，致车身大面积
损伤。 （3）对拖移车辆未进行检查，造成车辆机械损坏，轮胎缺
气或转向失灵硬拖硬磨造成轮胎损坏。 （4）在分解施救过程中拆卸不当，造成车辆零部件损坏或
丢失。
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第三节 事故施救费用和残值确定 一、施救费用
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1.确定施救费用应遵循的原则
（1）保险车辆发生火灾时，使用他人非专业消防单位的消防 设备、施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。
（2）保险车辆出险后失去正常行驶能力，被保险人雇用吊车 进行抢救的费用，以及将出险车辆拖运到修理厂的运输费用。
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第5章 汽车事故的损失评估
高级技师、经济师、工程师 高级技能专业教师 汽车维修工高级考评员
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一、 汽车事故非车损评估 目录
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5．1 汽车事故中人员伤亡费用确定 5．2 非车辆财产损失评估 5．3 事故施救费用和残值确定
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第一节 汽车事故中人员伤亡费用确定 一、 医疗案件调查
一、 评估原则 第三者财产和车上货物的评估应坚持损失修复原则，即以
修复为主。 根据损失项目、数量、维修项目和维修工时及工程造价，
确定维修方案。 无法修复和无修复价值的财产可采取更换法处理。
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二、评估方法 1.确定物损数量损失金额的确定 2.损失金额的确定 3.常见第三者财产损失的定损处理方法 4.车上货物损失的定损处理方法
（3）抢救中，因抢救而损坏他人的财产，应由被保险人赔偿 的费用。
（4）被保险人自己或他人义务派来抢救的抢救车辆在拖运受 损保险车辆途中，发生意外事故造成保险车辆的损失扩大部 分和费用支出增加部分。
5-汽车保险理赔与事故车辆损失评定
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赔款理算
核 赔 赔付结案
汽车保险理赔与定损
查勘—事故现场分类
原始现场 变动现场 恢复现场
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原始现场也称第一 现场，是指现场的 车辆和遗留下来的 一切物体、痕迹， 仍保持事故发生后 原始状态而没有任 何改变和破坏的出 险现场，是现场查 勘最理想的出险现 场。
变动现场也称移动 现场，是指由于自 然或人为的原因， 致使出险现场的原 始状态发生改变的 事故现场。包括变 动现场、伪造现场 、逃逸现场。
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⑤主要交通干道或繁华地段发生的事故，需及时排除交通 堵塞而移动肇事车辆及相关证物。
⑥伪造和破坏现场。当事人为了逃避责任或进行保险诈骗， 对现场进行破坏和伪造。这类现场事故状态不合常理， 不符合客观规律。
汽车保险理赔与定损
查勘前的准备
查阅抄单：确认保险期限、承保的险种、 保险金额和责任限额； 阅读报案记录：了解出险标的、事故发 生时间地点、事故原因、联系人电话等； 查阅涉案车辆历史出险记录：主要是对 最近出险记录进行查询，避免重复报案； 携带查勘资料和工具：主要是相关单证 和查勘用工具
汽车保险理赔与定损
三、查核保单信息
主要是查验承保情况
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查验内容：
投保险别：初步判断事故是否属于保险责任 保险金额：看是否足额投保 保险期限：看是否处于保险期间 交费情况：交费是合同生效的重要条件
查验结果：
属于保险责任，尽快立案； 不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。
汽车保险理赔与定损
汽车保险理赔与定损
收取物证
物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据
收取物证是现场查勘的核心工作。 各种查勘技术、方法、手段均为收取物证服务。
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事故车查勘与定损项目五 事故车辆损失评估
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【任务要求】
了解事故车辆定损的原则和方法。 熟悉事故车辆定损需要具备的知识，熟悉特殊情况的处理方
式，掌握事故车辆定损的程序。 能运用所学知识，完成一般事故车辆损失评定 能通过实训、实习，正确处理事故车辆定损过程中的一般纠
纷。
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一 事故车辆的定损原则与方法
一 事故车辆的定损原则与方法 对于保险业，尤其是机动车辆保险业务，由于道路交通事故
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一 事故车辆的定损原则与方法
二）事故车辆定损程序 车辆定损的基本程序包括： (1)保险公司一般应指派两名定损员一起参与车辆定损。 (2)定损时，根据现场勘察记录，认真检查受损车辆，搞清本
次事故直接造成的损伤部位，并由此判断和确定因肇事部位 的撞击、震动可能间接引起其他部位的损伤。最后，确定出 损失部位、损失项目、损失程度，并对损坏的零部件由表及 里进行逐项登记，同时进行修复与更换的分类。是定损工作 做到全面细致、公平公正。
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一 事故车辆的定损原则与方法
4．机动车辆定损的原则 ①修理范围仅限于本次事故中所造成的车辆损失（包括车身
损失、车辆的机械损失等）。 ②“公平公正”、“能修不换”，能修理的零部件，尽量修
复，不要随意更换新件。 ③能局部修复的不要扩大到整体修理（主要是针对车身面漆
汽车保险定损费用评估
一、事故汽车保险定损与费用评估概述
3．维修服务保险顾问和定损人员应具备的要求
（1）良好的职业道德。 良好的职业道德是维修服务保险顾问和定损人员应具备的首要条件。 （2）娴熟的专业技术。 ①加强了解客户各项需求（包括：承保、理赔、配件价格、推荐留 修、个别特殊案件等），随时发现维修业务动态，以做出应对调整方案。 ②利用空余时间虚心向维修师傅请教车辆维修技术，加强自身定损 能力。 （3）灵活的沟通处理能力。 加强向客户和保险公司介绍和解释本公司维修相关流程的工作，处 理有争议的定损项目，有效提升定损准确性和工作效率。
定损基本原则如下。 （1）严格执行理赔制度，区别属于车主自付范畴。 维修服务顾问和定损人员应正确区分：哪些是车辆本身故障所造成 的损失；哪些是车辆正常使用过程中零件自然磨损、老化造成的损失； 哪些是使用、维护不当造成的损失；哪些是损伤产生后没有及时进行维 护修理致使损伤扩大造成的损失；哪些是撞击直接造成的损失。不属于 保险范畴的将由车主自行承担（图5-3）。
学标 一、事故汽车保险定损与费用评估概述 二、事故汽车保险损失与费用确定 三、事故汽车的损伤分析 四、事故汽车碰撞损伤的诊断与测量 五、事故汽车常损零件维修与更换的方法 六、事故汽车保险定损 七、事故汽车维修费用的评估 八、事故汽车损伤修复质量检验及申诉、仲裁 思考与练习 综合训练 拓展学习
一、事故汽车保险定损与费用评估概述
1．事故汽车保险定损与费用评估基本概念
保险车辆因发生保险事故（图5-1）需要确定损坏程度和定价方案， 习惯上称之为“定损”。按被保险人和保险公司的约定，定损应依《机 动车辆保险条款》办理，即保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产 损坏，保险人应会同被保险人一起进行车辆损失检验，确定修理项目、 方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿（图5-2）。
汽车保险车辆损失评估课件
机械评估技术
发动机评估
对发动机的性能进行评估，包括启动、运转、加速等情况，确定是否有异常噪音、 漏油等问题。
底盘评估
对底盘的性能进行评估，包括刹车系统、传动系统、悬挂系统等部分，确定是否 有异常噪音、振动等问题。
电子设备评估技术
电气设备评估
对车辆的电气设备进行评估，包括灯光、音响、空调等设备， 确定是否有故障或损坏。
凭证以便后续查询和维权。
05 车辆损失评估的 未来趋势与挑战
未来趋势
数字化和智能化
随着科技的发展，车辆损失评估 将更加依赖人工智能和大数据分
析，实现更高效、准确的评估。
定制化服务
根据客户的需求和车辆的特性，提 供定制化的评估服务，满足多样化 的市场需求。
全球化
随着全球化的进程，车辆损失评估 行业将面临更多的国际合作和竞争 机会。
提高维修质量
车辆损失评估可以指导维修企业 进行准确的维修和更换，提高维 修质量和效率，同时也可以避免
因维修不当而产生的纠纷。
车辆损失评估的注意事项
保持客观公正
评估人员应保持客观公正的态度，不受任何利益干扰，严格按照评 估流程和标准进行操作。
注重细节
在评估过程中，要注重细节的观察和记录，特别是对于一些隐蔽的 损失，需要仔细检查和测试，以确保评估结果的准确性和完整性。
案例二：车辆水淹损失评估
总结词
在车辆水淹损失评估中，需要关注车辆 进水深度、浸泡时间、电子元件受损等 因素，根据这些因素确定评估方法和赔 偿金额。
VS
详细描述
车辆水淹损失评估需要考虑车辆的进水深 度和浸泡时间。一般来说，车辆的发动机 和电子元件是比较容易受损的部位。在评 估时需要详细观察进水深度和浸泡时间， 同时还需要注意电子元件是否受损。如果 电子元件受损，需要进行维修或更换。
车辆损失评估
车辆损失评估车辆损失评估是指在车辆发生事故或受损时，通过对车辆的综合评估，确定车辆的损失程度和价值，为车主和保险公司提供有关车辆维修或赔偿的依据。
车辆损失评估通常包括以下几个方面：首先是对车辆的现场勘察和评估。
评估师会前往事故现场或车辆维修场所，对车辆的损失状况进行详细观察和记录。
他们会检查车辆的外部和内部损坏情况，包括车身、车窗、车轮、发动机、底盘等部分。
评估师还会对车辆的行驶记录、保养记录和事故经过进行调查核实。
其次是对车辆的技术检测和评估。
评估师会使用专业的设备和工具对车辆的各项技术指标进行检测，包括发动机、传动系统、底盘系统、电气系统等。
评估师会根据检测结果评估车辆的技术状况和维修难易程度，从而确定车辆的修复费用和时间。
还有就是对车辆价值的评估。
评估师会通过调查市场行情和车辆相关信息，确定车辆的市场价值。
他们会考虑车辆的品牌、型号、年限、公里数、配件状况等因素，以及市场上类似车型的售价，从而确定车辆的实际价值。
这个价值将成为保险公司在理赔时的参考依据。
最后是编写评估报告。
评估师会根据车辆评估的结果，编写一份车辆损失评估报告。
这份报告中会详细说明车辆的损坏情况、修复费用估计、市场价值评估等内容，以及评估师的意见和建议。
这份报告将成为车主与保险公司协商赔偿时的重要文件。
综上所述，车辆损失评估是一项对车辆损坏程度和价值进行综合评估的工作。
评估师通过对车辆的现场勘察和技术检测，确定车辆的损失情况和修复费用。
评估师还会对车辆的市场价值进行评估，为车主和保险公司提供有关车辆维修或赔偿的依据。
车辆损失评估的结果将体现在评估报告中，为相关方进行理赔和协商提供重要参考。
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课时授课计划
课次序号：11 一、课题：
第五章汽车保险损失评估
5.2 汽车碰撞损失评估
4.汽车主要零部件的损失确定及修复；
5.车身涂装修复
二、课型：
课堂讲授
三、目的要求：
学生通过该次课的学习，应达到：
1. 掌握汽车主要零部件的损失确定及修复。
2. 掌握车身涂装修复。
四、重点、难点：
1. 汽车主要零部件的损失确定及修复。
2. 车身涂装修复。
五、教学方法及手段：
1.教学方式：讲授；
2.辅助手段：多媒体课件及多媒体教学辅助设备；
3.安排学生课下通过查阅网络资料、报纸、期刊以及向修理企业、4S店做调查等方式了解我国汽车主要零部件修复方式、车身涂装工艺与成本。
六、参考资料：
1. 教学参考书：《汽车保险与理赔》，李景芝、赵长利主编，国防工业出版社，2007年6月份出版；
2. 相关网站：中国保监会、中国保险行业协会、中国人民保险公司等。
七、思考题：
1．汽车的非结构钣金件修与换的标准如何掌握？
2．汽车上的塑料件修与换的标准如何掌握？
3．汽车上塑料件的修理方法主要有哪几种？
4．汽车的机械类零件修与换的标准如何掌握？
5．汽车的电器件修与换的标准如何掌握？
6．举例说明汽车上主要零部件的损失确定。
7．发动机拖底以后，容易造成哪些损失？
8．变速器拖底以后，容易造成哪些损失？
八、授课记录：
授课日期
班次
九、授课效果分析：
汽车主要零部件的损失确定及修复、车身涂装修复这两块内容都需要非常强的实践，同时与汽车构造、汽车维修、车身修复等课程内容有很强的联系，所以课堂学习时可能有些内容不容易掌握，所以，讲课过程中需要细致。
在讲课过程中，为了让学生理解深刻，可穿插讲解一些案例。
运用案例教学法是本次课内容的一个特色。
十、教学进程（教学内容、教学环节及时间分配等）
1、导入课题（2min）
如图，当汽车发生碰撞事故后，对损坏部位需要鉴定损失数额，而损失数额与损坏部位的零件的修与换直接相关，换的零件需要确定价格，修的部位需要确定修理方式及工时费用。
同时，对车身的损伤一般还需要涂装修复。
2、教学内容（73min）
分二个大问题，时间分配如下：
3、案例分析（20min）。