保险培训课件：一体化出单--随车行
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保险公司出单专题培训
出单培训的收获与不足
部分员工对培训内容掌握 不够深入
部分员工在培训过程中未能完全掌握课程内 容，需要加强课后复习和实践操作。
培训形式单一
目前的培训形式较为单一，主要以讲授为主 ，缺乏互动和实践环节，需要改进。
出单工作的未来发展与展望
智能化出单系统的应用
随着科技的发展，未来出单工作将更加智能化，如使用人 工智能技术进行自动化核保、智能填写保单等，提高出单 效率和准确性。
打印质量
使用公司规定的标准格式打印保险单， 不得擅自修改或删除格式内容。
确保保险单打印清晰，无模糊或错别 字现象。
字体与字号
保持字体清晰、字号大小适中，方便 阅读。
保险单的交付方式与时间
交付方式
根据实际情况选择适当的交付方式，如快递、亲自送达或电子传输等。
交付时间
在保险合同生效前，确保保险单及时送达投保人或被保险人，并保留相关凭证和记录。
线上化服务的普及
随着互联网的普及，线上化服务将成为趋势，保险公司将 通过线上平台提供更便捷的出单服务，满足客户需求。
个性化服务的创新
未来出单工作将更加注重个性化服务，根据客户需求提供 定制化的保险产品和服务，提升客户体验。
感谢您的观看
THANKS
总结词
审核失败可能由于提交的资料不 全、信息有误或不符合公司政策 等原因导致。
详细描述
审核失败后，应仔细查看失败原 因，并按照要求重新提交相关资 料和信息。如有疑问，可向审核 人员咨询，了解具体要求。
保险单打印问题
总结词
打印问题可能由于打印机故障、纸张 问题或打印设置错误等原因导致。
详细描述
遇到打印问题，首先检查打印机是否 正常工作，纸张是否符合要求。如有 问题，及时更换或维修。同时，检查 打印设置，确保符合公司规定。
汽车保险培训系列车险基础知识PPT
交强险条款介绍
Brief introduction of compulsory insurance products 费率调整原则：
• 浮动比例等于A1至A6其中之一，不累加。同时满足多个浮动因素的，按照向上浮动或者向下 浮动比率最高者计算。
交强险条款介绍
Brief introduction of compulsory insurance products
insurance
三责篇
Three articles of responsibility
全车 盗抢篇
Whole car theft and robbery
车险客户来
源分析及展
业技巧
Auto insurance customer source
analysis and exhibition skills
意外事故
商业第三者责任险：负责赔偿保险车辆因意外事故，致 第三者遭受的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔 偿金额赔付交强险各分项限额以上部分 三责任险保额档次分别5万、10万、15万、20万、30万、 50万等等
其他险种介绍
Introduction of other types of insurance
陌拜客户
推销寿险， 无功而返
客户买车， 咨询车险
客户主动要求购 买寿险及转介绍
车出险报案，医院 探望、送理赔款
专员陪同签单
车险客户来源分析及展业技巧
Auto insurance customer source analysis and exhibition skills
把握机遇 抢占先机 积累客户 增创收入
特点：强制性
交强险条款介绍
Brief introduction of compulsory insurance products
出单管理规范培训课件
出单管理规范培训课件出单管理规范培训课件随着社会的不断发展和进步，各行各业的管理规范也越来越重要。
在保险行业中，出单管理规范是一项至关重要的工作。
本文将探讨出单管理规范的培训课件，旨在帮助保险从业人员提高出单管理的能力和水平。
一、什么是出单管理规范出单管理规范是指在保险业务中，对出单环节进行规范化管理的一系列措施和方法。
它涉及到保险产品的销售、核保、承保等环节，旨在保证保险业务的准确性、合规性和高效性。
二、为什么需要出单管理规范1. 提高工作效率：出单管理规范可以帮助保险从业人员明确工作流程和责任分工，避免重复劳动和低效率的操作，从而提高工作效率。
2. 保证业务准确性：出单环节是保险业务的重要环节，涉及到保险合同的签订和生效。
出单管理规范可以确保保险合同的准确性，避免因操作失误导致的合同纠纷和损失。
3. 加强合规管理：保险行业是一个高度监管的行业，出单管理规范可以帮助保险公司遵守相关法律法规和行业规范，提升合规管理水平，减少违规操作的风险。
三、出单管理规范的培训课件内容1. 保险产品知识培训：保险从业人员需要了解各类保险产品的特点、销售方式和适用范围，以便能够根据客户需求进行准确的产品推荐和销售。
2. 出单流程培训：培训课件应包括出单流程的详细介绍，包括从客户咨询到核保、承保、保单签发等各个环节的操作流程和要求，帮助保险从业人员熟悉整个出单流程。
3. 核保规范培训：核保是保险业务中的重要环节，培训课件应包括核保规范的要求和操作流程，帮助保险从业人员掌握核保技巧，提高核保准确性和效率。
4. 承保管理培训：承保管理是出单管理的重要组成部分，培训课件应包括承保规范的要求和操作流程，帮助保险从业人员掌握承保管理的技巧，确保承保工作的准确性和合规性。
5. 保单管理培训：保单管理是出单后的重要环节，培训课件应包括保单管理的要求和操作流程，帮助保险从业人员掌握保单管理的技巧，确保保单的准确性和及时性。
四、培训效果评估和持续改进为了确保出单管理规范培训的效果，保险公司应建立培训效果评估机制。
保险公司出单专题培训共18页
外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）； 新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不
符合国家规定交管部门不予上户的。
商业险核保政策
党、政机关车辆 鼓励具有一定规模以团单形式承保。
商业险核保政策
家庭自用车
不得单独承保车损险及其不计免赔率。 车价超过20万，承保盗抢险，玻璃单独破碎险必须验车承保
方可承保。 禁止承保车身划痕险。 上年度出险3次，不得打折；上年度出险四次，不予承保；
核保政策—禁保车辆
纯进口车辆 营业货车（2019年2月9日） 正三轮摩托车以及两轮摩托车（2019年2月16日、2019年5
月10日) 特种车辆 （2019年3月9日） 非豫字牌照（2019年4月29日） 低速载货汽车 农用三轮车
关于交强险费率浮动手续完整性的决议。非续保交强险业务 进行费率浮动时，应留存上年无出险证明，或同时提供上年 保单复印件和交强险信息平台查询结果说明。未留存或留存 资料不完整的，可视为承保手续不完备，每笔罚款2000元。
关于交强险费率下浮20%或30%手续完整性的决议。交强险 费率下浮20%或30%的，应提供上年清洁保单、上年承保公 司盖红章的抄单或上年承保公司盖红章的副本复印件，同时 通过交强险信息平台查询车辆出险信息。费率下浮20%或 30%的，未按本要求留存资料或资料不完整的，可视为承保 手续不完整，每笔罚款2000元。
投保资料的收集
关于家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用 车辆（含特种车）投保商业车险使用费率下浮系数手续问题 的决议。明确家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全 部营业用车辆（含特种车）非新车业务投保商业车险，经查 询商业车险信息平台确定保险合同使用费率浮动系数低于1 折腾的，必须提供投保车辆上年度商业险保单复印件或保单 抄本原件（保单抄本原件必须有原承保公司签章）。违反上 述规定的，每笔业务处罚5000元。
符合国家规定交管部门不予上户的。
商业险核保政策
党、政机关车辆 鼓励具有一定规模以团单形式承保。
商业险核保政策
家庭自用车
不得单独承保车损险及其不计免赔率。 车价超过20万，承保盗抢险，玻璃单独破碎险必须验车承保
方可承保。 禁止承保车身划痕险。 上年度出险3次，不得打折；上年度出险四次，不予承保；
核保政策—禁保车辆
纯进口车辆 营业货车（2019年2月9日） 正三轮摩托车以及两轮摩托车（2019年2月16日、2019年5
月10日) 特种车辆 （2019年3月9日） 非豫字牌照（2019年4月29日） 低速载货汽车 农用三轮车
关于交强险费率浮动手续完整性的决议。非续保交强险业务 进行费率浮动时，应留存上年无出险证明，或同时提供上年 保单复印件和交强险信息平台查询结果说明。未留存或留存 资料不完整的，可视为承保手续不完备，每笔罚款2000元。
关于交强险费率下浮20%或30%手续完整性的决议。交强险 费率下浮20%或30%的，应提供上年清洁保单、上年承保公 司盖红章的抄单或上年承保公司盖红章的副本复印件，同时 通过交强险信息平台查询车辆出险信息。费率下浮20%或 30%的，未按本要求留存资料或资料不完整的，可视为承保 手续不完整，每笔罚款2000元。
投保资料的收集
关于家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全部营业用 车辆（含特种车）投保商业车险使用费率下浮系数手续问题 的决议。明确家庭自用车辆及其他以个人名义自购车辆、全 部营业用车辆（含特种车）非新车业务投保商业车险，经查 询商业车险信息平台确定保险合同使用费率浮动系数低于1 折腾的，必须提供投保车辆上年度商业险保单复印件或保单 抄本原件（保单抄本原件必须有原承保公司签章）。违反上 述规定的，每笔业务处罚5000元。
保险培训课件：国内公路运输随车行李物品定额保险(“随车行李”)产品介绍-培训
• 4、产品特色 • 为车内行李提供赔偿保障，出行好伴侣。
• 5、适用人群 • 核定座位在9座以下的非营运客车车主，包括广大企事
业单位、自然人。
5
1.产品介绍
• 6、适用条款 • 《国内公路运输随车行李物品定额保险条款》，产品
代码YEJ。 • 7、保险期间 • 保险期间一般为一年。
6
1.产品介绍
13
2.产品销售
• 1、销售对象 • 核定座位在9座以下的非营运客车车主，包括机关、企
业单位、团体、个人车辆拥有者和使用者。
14
2.产品销售
• 2、产品卖点-销售便利 • 该产品以机动车辆为单位进行销售，承保车险产品承
保范围之外的随车物品，可视作对车险产品服务的补 充或丰富。
15
2.产品销售
• 2、产品卖点-价格合理
使用过程中，对来自自然灾害，交通意外事故或引导 强等原因造成随车行李物品损坏和丢失造成损失的心 理负担。
18
2.产品销售
• 3、一句话介绍 • 以在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）的机
动车辆（核定座位在9座以下的非营运客货车）封闭的 车厢内部及后备箱存放的随车行李物品为标的，本保 险将依照保险合同对于在保险期间内可能遭受的自然 灾害和意外事故所造成的损失承担赔偿责任。
• 产品设计上，采用“定额”方式，便于客户理解和接
受；
分公司 保险期限
车辆类型
保额
江西
一年
中华人民共和国 境内（不包括港 澳台地区）的机
动车辆
1500 3000
保费 50
100
免赔 损失金额的10%
损失金额的10%
• 与车险产品的附加险费率相比，价格方面具有相对优 势不会过度加重车主经济负担。
• 5、适用人群 • 核定座位在9座以下的非营运客车车主，包括广大企事
业单位、自然人。
5
1.产品介绍
• 6、适用条款 • 《国内公路运输随车行李物品定额保险条款》，产品
代码YEJ。 • 7、保险期间 • 保险期间一般为一年。
6
1.产品介绍
13
2.产品销售
• 1、销售对象 • 核定座位在9座以下的非营运客车车主，包括机关、企
业单位、团体、个人车辆拥有者和使用者。
14
2.产品销售
• 2、产品卖点-销售便利 • 该产品以机动车辆为单位进行销售，承保车险产品承
保范围之外的随车物品，可视作对车险产品服务的补 充或丰富。
15
2.产品销售
• 2、产品卖点-价格合理
使用过程中，对来自自然灾害，交通意外事故或引导 强等原因造成随车行李物品损坏和丢失造成损失的心 理负担。
18
2.产品销售
• 3、一句话介绍 • 以在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）的机
动车辆（核定座位在9座以下的非营运客货车）封闭的 车厢内部及后备箱存放的随车行李物品为标的，本保 险将依照保险合同对于在保险期间内可能遭受的自然 灾害和意外事故所造成的损失承担赔偿责任。
• 产品设计上，采用“定额”方式，便于客户理解和接
受；
分公司 保险期限
车辆类型
保额
江西
一年
中华人民共和国 境内（不包括港 澳台地区）的机
动车辆
1500 3000
保费 50
100
免赔 损失金额的10%
损失金额的10%
• 与车险产品的附加险费率相比，价格方面具有相对优 势不会过度加重车主经济负担。
《一体化项目教程——保险基础》教学课件 项目二 保险的种类
任务一 熟悉人身保险
（1）普通型人寿保险 ① 生存保险
生存保险是指以被保险人在保险期满或达到某一年龄时 仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金的保险。若被 保险人在保险期间死亡，则其不能得到保险金，且所缴纳 的保费不予退还。
任务一 熟悉人身保险
② 死亡保险 死亡保险与生存保险相反，是以被保险人在保险期限内
长期 保险
短期 保险
是指保险期限为一 年或一年以下的人 身保险业务
任务一 熟悉人身保险 三、几种典型的人身保险
（一）人寿保险 1．人寿保险的特征
（1）生命风险的相对稳定性
（
任务一 熟悉人身保险
2．人寿保险的分类
人寿保险主要包括普通型人寿保 险和新型人寿保险两类。
任务一 熟悉人身保险
5．保险金额确定的特殊性
（1）生命价值法 这种方法是对人的生命价值做一个合理的估计，其中一
种简单的方法是估计某人工作预期寿命期间的年平均收入， 从年平均收入中扣除税收、保险费和本人的生活费用，其余 金额可供受抚养人使用；确定该人生活到退休年龄的年数； 使用一个合理的贴现率计算家庭在上述时期内所分享收入的 现值。
健康 保险
任务一 熟悉人身保险
（三）按有无分红分类
是指投保人不仅可 以获得保险保障， 还可以获得保险公 司经营利润的人身 保险
分红型 保险
不分红 型保险
是指投保人只能获 得保险保障，而不 能获得保险公司经 营利润的人身保险
任务一 熟悉人身保险
（四）按保险期限分类
是指保险期限超过 一年的人身保险业 务
任务一 熟悉人身保险
② 投资连结险 投资连结险简称投连险，是指包含保险保障功能并至
少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险形式。 在投资连结险中，投资账户是资产单独管理的资金账
《一体化项目教程——保险基础》课件 项目一 风险与保险
任务一 认识风险与风险管理
三、风险评价 学校对风险估测环节中经讨论列出的外包后勤的风险进行逐项评价。评价时不仅要考虑财务方面的 影响，更要考虑对实现学校目标的影响。 四、选择风险管理技术 针对风险评价环节中列出的风险结果，学校要事先想好应对措施，针对各种风险导致结果的严重程 度的不同分别选择不同的管理技术。例如当学生向学校反映问题时，学校要采取怎样的措施才能更好地 协调学生和后勤的关系。 五、评估风险管理效果 学校建立起一套完善的风险监管流程，对后勤的服务进行定时和不定时的考核，对学生的反响进行 调查，制定一系列的标准来降低风险，从而达到对风险管理效果的评估。
人身风险
是指能导致人的生、老、 病、死、残的风险
信用风险
是指在经济交往中，权利人 与义务人之间因一方违约或违法 给对方造成经济损失的风险
任务一 认识风险与风险管理
3．按风险产生的原因分类
自然 风险
社会 风险
按风险产生的
原因分类
政治 风险
技术 风险
经济 风险
由于自然力的不规则变化引起的各种现象，所造成的财产 损失及人身伤害的风险
任务二 探究保险
4．保险基金的建立
保险基金是用于补偿或给付自然灾害、意外事故等导致 的经济损失或人身损害，并由保险公司筹集、建立起来的专 项货币基金，主要来源于保险公司开业时的自有资金及向保 险人收取的保险费。
5．保险合同的订立
保险作为一种民事法律关系，是投保人与保险人之间的 商品交换关系，这种关系需要通过一定的法律形式将其固定 下来，这种法律形式就是保险合同。
一体化项目教程
——保险基础
目录页
CONTENTS PAGE
项目一
风险与保险
任务一 认识风险与风险管理 任务二 探究保险 任务三 理解风险、风险管理与保险的关系
保险与理赔一体化教程 项目二 汽车保险承保 任务四 认识汽车保险承保业务
会公认，被保险人也应当保证对某事的行为或不行为，最著名的
是海运险中的默示保证）。二者的效力是一样的。
保证的内容
汽车保险与理赔
• 传统的保证规则最初源于远洋保险，其规定是非常严格的。
• 就是在今天，保证也远比告知更为严厉。
• 保证的任何事项都是重要事实，其严格到已经可能伤及被保险 人利益的程度，或者不利于被保险人某种合理预期的实现，因 此在保险实践中获法庭在解释上已经开始减轻或者弱化该规则 的作用。
汽车保险与理赔
2．最大诚信原则的主要内容之三 弃权与禁止反言
• 弃权是指保险公司可能有意自愿地放弃某项已知的、它本来可 以主张的权利，一旦放弃，保险人就不能再对被保险人行使这 项权利。
• 禁止反言是指如果保险人或其代理人诱使被保险人相信，保险 人可以做保单上禁止他做的某种事情，或是可以不做保单上要 他做的某种事情，那么，保险人在日后就不得以被保险人的此 种作为或不作为为理由，而主张已订立的保险合同无效。
果。
汽车保险与理赔
案例
• 一家长为自己的汽车投保，他的20岁的儿子经常与其共开此 车。他却并没有告知保险人这一点。
• 众所周知，保险人对于年轻的、单身的驾车人通常收取较高 的保费
• 故其构成了不实陈述
汽车保险与理赔
2．最大诚信原则的主要内容之二 ——保证
• 保证是指投保方在签订保险合同时，向保险人保证作为或不 作为或者保证某种状态存在或不存在。有时某些声明事项也 构成保证。
汽车保险与理赔
附：重要事实？
• 该事实是否足以会对一个合理谨慎的保险人决定是否承保或确定保险费率
条件等产生足够的影响 • 它并不取决于被保险人自己认为是否重要 • 通常也不依某一个特定的保险人的看法为准 • 客观性：当时当地，大多数保险人会怎么做？或取平均值 • 具体询问的问题均属于重要事实。被保险人的回答必须完整和准确，任何对
是海运险中的默示保证）。二者的效力是一样的。
保证的内容
汽车保险与理赔
• 传统的保证规则最初源于远洋保险，其规定是非常严格的。
• 就是在今天，保证也远比告知更为严厉。
• 保证的任何事项都是重要事实，其严格到已经可能伤及被保险 人利益的程度，或者不利于被保险人某种合理预期的实现，因 此在保险实践中获法庭在解释上已经开始减轻或者弱化该规则 的作用。
汽车保险与理赔
2．最大诚信原则的主要内容之三 弃权与禁止反言
• 弃权是指保险公司可能有意自愿地放弃某项已知的、它本来可 以主张的权利，一旦放弃，保险人就不能再对被保险人行使这 项权利。
• 禁止反言是指如果保险人或其代理人诱使被保险人相信，保险 人可以做保单上禁止他做的某种事情，或是可以不做保单上要 他做的某种事情，那么，保险人在日后就不得以被保险人的此 种作为或不作为为理由，而主张已订立的保险合同无效。
果。
汽车保险与理赔
案例
• 一家长为自己的汽车投保，他的20岁的儿子经常与其共开此 车。他却并没有告知保险人这一点。
• 众所周知，保险人对于年轻的、单身的驾车人通常收取较高 的保费
• 故其构成了不实陈述
汽车保险与理赔
2．最大诚信原则的主要内容之二 ——保证
• 保证是指投保方在签订保险合同时，向保险人保证作为或不 作为或者保证某种状态存在或不存在。有时某些声明事项也 构成保证。
汽车保险与理赔
附：重要事实？
• 该事实是否足以会对一个合理谨慎的保险人决定是否承保或确定保险费率
条件等产生足够的影响 • 它并不取决于被保险人自己认为是否重要 • 通常也不依某一个特定的保险人的看法为准 • 客观性：当时当地，大多数保险人会怎么做？或取平均值 • 具体询问的问题均属于重要事实。被保险人的回答必须完整和准确，任何对
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一体化出单--货运险模块
货运险产品线
目录
第1页
1 一体化出单系统开 发的背景
2 出单操作实务
3 销售话术 4 系统完善
01 PART ONE
产品介绍
一体化出单的开发背景
第2页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化 出单
二、“随车行”与车险一体化出单的需求进 程
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介 绍
一体化出单的开发背景
第 6页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（三）“随车行”发展成果分享
“随车行”2012年由部分分公司开始推广，从2013年开始全国大力推广
后，保费收入突飞猛进，当年即突破亿元大关，并在2014、2015年保持持
续快速增长态势，保费增速稳定在20%-30%左右，所以“随车行”发展潜
34
904219
占比 6.74% 5.83% 3.51% 1.94% 0.90% 0.01%
4%
一体化出单的开发背景
第7页
二、货运险与车险一体化出单的需求进程
为了最大程度利用我公司车险销售资源，促进随车行的发展，切合销
售场景对于出单便捷化、快捷化、高效率的实际展业需求，总公司船货
部于2013年开始提出“随车行”与车险一体化出单的需求，经过几年的
随车行承保车辆与商业车损险承保车辆 占比情况从2012年的不到0.5%，扩大为 2014年的4%。
承保单量 湖北 河北 江苏 四川 大连 深圳 全国
车损险 836085 1258145 3057046 1346330 183672 499913 24286991
随车行李 56369 73313 107367 26056 1661
一体化出单的开发背景
第 9页
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（二）产品介绍 1、保险标的：凡在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）的机动车辆(核定座位在9座以下的非营运客 货车)封闭的车厢内部及后备箱存放的随车行李物品均可作为“随车行”的保险标的。
下列物品不在保险标的范围内：
（1）金银、珠宝、钻石及制品、玉器、水晶制品、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等 珍贵财物；
力巨大。 20000
17439
600%
15000
509% 13672
500% 400%
10000
8811
300%
5000 0
2244 2012
2013 保费
28% 2014
保费同比
21% 201506
200% 100% 0%
一体化出单的开发背景
第2页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（三）“随车行”发展成果分享
（6）用于商业和贸易目的的货物或样品。
一体化出单的开发背景
第 10 页
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（二）产品介绍 2、保险责任 在保险期间内，由于下列原因造成的保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸； （二）地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流； （三）火灾、爆炸； （四）保险单中载明的机动车辆发生碰撞、倾覆、行驶中坠落、外界物体倒塌、空中运行物体坠落； （五）码头、桥梁和隧道坍塌； （六）保险单中载明的机动车辆在行驶中及在停车场、居住区的院内停放期间，遭受外来的盗窃、抢劫、 哄抢； （七）因受震动、碰撞、挤压而造成包装完好的保险标的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装开裂致使 保险标的散失的损失； （八）非因包装不善而破裂致使液态、半流体或者需要用液体保藏的保险标的，因受碰撞、震动、挤压致 使容器（包括封口）损坏而渗漏。 上述保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的直接费用，保险人 按照本保险合同的约定在保险标的损失赔偿金额以外另行计算赔偿数额，但最高不超过受损货物保险金 额。
事属于车险的销售人群。
投保要素的重合：“随车行”投 保的要素：投保人/被保险人信 息、车牌号码、车辆VIN码（选 录）；车险的投保要素完全涵盖 “随车行”，均是以车为单位。
共同点
保险期限的重合：“随车行”的 保险期间一般为1年，与车险的
保期一致
销售场景的重合：在车险销售场 景下均可销售。
为了简便出单人员同时 登陆车险和非车核心业务 系统、重复录入投保要素 的繁琐手续，“随车行” 在车险核心业务系统中与 车险联合销售，完全取消 了登陆多个系统、重复录 入投保要素的过程，“随 车行”的车辆信息和渠道 信息均从车险录单带出。
一体化出单的开发背景
第3页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（一）货运险市场战略的调整 响应总裁室“持续推进公司以客户为中心转型发展”的要求，
货运险产品线及时调整市场战略，将聚焦方向投向“分散型”业务 这一蓝海领域，进行了市场规划、保费测算。
2012年以前，《国内公路运输随车行李物品定额保险》，简称 “随车行”，该产品仅在部分分公司开展。通过前期调研，总公司 船货部认为近年来车主对于随车行李物品安全保障的需求在不断提 高，该险种具有很大的市场潜力，且适合于全国推广。所以调取了 2012年公司车险商业险承保数据，按照5%的转化率进行了预估保 费测算，制订了三年规划，于2013年初开始了全国重点险种推广， 对于弥补现有货运险保费缺口、提高盈利水平有着重大意义。
一体化出单的开发背景
第4页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（二）“随车行”与车险的共同点 在“随车行”的推广过程中，我们发现了其于车险的诸多共同点，急切需要一体化出单。
销售人群的重合：，座位在9座 以下的非营运客货车车主或相关 使用人，包括机关、企业单位、 团体、个人车辆拥有者或使用者 均可购买 “随车行”，这些同
争取，2015年7月配合销售管理部完成一体化出单货运险模块的开发测
试工作。
2月提出正 式开发需求
7月7日测试 （四川、江 西、江苏）
8月全国 上线
一体化出单的开发背景
第8页
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（一）联合销售专用 “随车行” 为了方便系统开发和数据统计，目前，在
车险核心业务系统中与车险一体化出单的“随车行”， 产品代码YEL，所有承保规则与现行的YEJ产品完全一 样，仅是产品代码不一样；YEL只可在车险核心系统中进 行出单，不可在非车核心中进行出单。
（2）货币、票证、有价证券、银行信用卡、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑内储存资料、枪支 弹药以及无法鉴定价值的物品；
（3）在保险标的所在机动车辆车厢内部科技配置外，另自行加装的车载电话、电视、音响设备及制品、电 脑及软件；
（4）国家明文规定的违禁物品、易燃、易爆以及其他危险物品；
（5）动物、植物；
货运险产品线
目录
第1页
1 一体化出单系统开 发的背景
2 出单操作实务
3 销售话术 4 系统完善
01 PART ONE
产品介绍
一体化出单的开发背景
第2页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化 出单
二、“随车行”与车险一体化出单的需求进 程
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介 绍
一体化出单的开发背景
第 6页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（三）“随车行”发展成果分享
“随车行”2012年由部分分公司开始推广，从2013年开始全国大力推广
后，保费收入突飞猛进，当年即突破亿元大关，并在2014、2015年保持持
续快速增长态势，保费增速稳定在20%-30%左右，所以“随车行”发展潜
34
904219
占比 6.74% 5.83% 3.51% 1.94% 0.90% 0.01%
4%
一体化出单的开发背景
第7页
二、货运险与车险一体化出单的需求进程
为了最大程度利用我公司车险销售资源，促进随车行的发展，切合销
售场景对于出单便捷化、快捷化、高效率的实际展业需求，总公司船货
部于2013年开始提出“随车行”与车险一体化出单的需求，经过几年的
随车行承保车辆与商业车损险承保车辆 占比情况从2012年的不到0.5%，扩大为 2014年的4%。
承保单量 湖北 河北 江苏 四川 大连 深圳 全国
车损险 836085 1258145 3057046 1346330 183672 499913 24286991
随车行李 56369 73313 107367 26056 1661
一体化出单的开发背景
第 9页
三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（二）产品介绍 1、保险标的：凡在中华人民共和国境内（不包含港澳台地区）的机动车辆(核定座位在9座以下的非营运客 货车)封闭的车厢内部及后备箱存放的随车行李物品均可作为“随车行”的保险标的。
下列物品不在保险标的范围内：
（1）金银、珠宝、钻石及制品、玉器、水晶制品、首饰、古币、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属等 珍贵财物；
力巨大。 20000
17439
600%
15000
509% 13672
500% 400%
10000
8811
300%
5000 0
2244 2012
2013 保费
28% 2014
保费同比
21% 201506
200% 100% 0%
一体化出单的开发背景
第2页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（三）“随车行”发展成果分享
（6）用于商业和贸易目的的货物或样品。
一体化出单的开发背景
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三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（二）产品介绍 2、保险责任 在保险期间内，由于下列原因造成的保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸； （二）地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流； （三）火灾、爆炸； （四）保险单中载明的机动车辆发生碰撞、倾覆、行驶中坠落、外界物体倒塌、空中运行物体坠落； （五）码头、桥梁和隧道坍塌； （六）保险单中载明的机动车辆在行驶中及在停车场、居住区的院内停放期间，遭受外来的盗窃、抢劫、 哄抢； （七）因受震动、碰撞、挤压而造成包装完好的保险标的破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装开裂致使 保险标的散失的损失； （八）非因包装不善而破裂致使液态、半流体或者需要用液体保藏的保险标的，因受碰撞、震动、挤压致 使容器（包括封口）损坏而渗漏。 上述保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的直接费用，保险人 按照本保险合同的约定在保险标的损失赔偿金额以外另行计算赔偿数额，但最高不超过受损货物保险金 额。
事属于车险的销售人群。
投保要素的重合：“随车行”投 保的要素：投保人/被保险人信 息、车牌号码、车辆VIN码（选 录）；车险的投保要素完全涵盖 “随车行”，均是以车为单位。
共同点
保险期限的重合：“随车行”的 保险期间一般为1年，与车险的
保期一致
销售场景的重合：在车险销售场 景下均可销售。
为了简便出单人员同时 登陆车险和非车核心业务 系统、重复录入投保要素 的繁琐手续，“随车行” 在车险核心业务系统中与 车险联合销售，完全取消 了登陆多个系统、重复录 入投保要素的过程，“随 车行”的车辆信息和渠道 信息均从车险录单带出。
一体化出单的开发背景
第3页
一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（一）货运险市场战略的调整 响应总裁室“持续推进公司以客户为中心转型发展”的要求，
货运险产品线及时调整市场战略，将聚焦方向投向“分散型”业务 这一蓝海领域，进行了市场规划、保费测算。
2012年以前，《国内公路运输随车行李物品定额保险》，简称 “随车行”，该产品仅在部分分公司开展。通过前期调研，总公司 船货部认为近年来车主对于随车行李物品安全保障的需求在不断提 高，该险种具有很大的市场潜力，且适合于全国推广。所以调取了 2012年公司车险商业险承保数据，按照5%的转化率进行了预估保 费测算，制订了三年规划，于2013年初开始了全国重点险种推广， 对于弥补现有货运险保费缺口、提高盈利水平有着重大意义。
一体化出单的开发背景
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一、为什么要进行“随车行”与车险一体化出单
（二）“随车行”与车险的共同点 在“随车行”的推广过程中，我们发现了其于车险的诸多共同点，急切需要一体化出单。
销售人群的重合：，座位在9座 以下的非营运客货车车主或相关 使用人，包括机关、企业单位、 团体、个人车辆拥有者或使用者 均可购买 “随车行”，这些同
争取，2015年7月配合销售管理部完成一体化出单货运险模块的开发测
试工作。
2月提出正 式开发需求
7月7日测试 （四川、江 西、江苏）
8月全国 上线
一体化出单的开发背景
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三、“随车行”与车险一体化出单的产品介绍
（一）联合销售专用 “随车行” 为了方便系统开发和数据统计，目前，在
车险核心业务系统中与车险一体化出单的“随车行”， 产品代码YEL，所有承保规则与现行的YEJ产品完全一 样，仅是产品代码不一样；YEL只可在车险核心系统中进 行出单，不可在非车核心中进行出单。
（2）货币、票证、有价证券、银行信用卡、文件、书籍、帐册、图表、技术资料、电脑内储存资料、枪支 弹药以及无法鉴定价值的物品；
（3）在保险标的所在机动车辆车厢内部科技配置外，另自行加装的车载电话、电视、音响设备及制品、电 脑及软件；
（4）国家明文规定的违禁物品、易燃、易爆以及其他危险物品；
（5）动物、植物；