保险行业培训课件：保险基础知识

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人
1 人身保险的定义
身
2 人身保险的特征
保
险
3 人身保险的分类
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一、人身保险的定义
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险
人
人寿保险
身
年金保险
保
健康保险
险
意外伤害保险
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二、人身保险的特征
人身风险 的特殊性
A
• 生、老、病、死、残 • 死亡率稳定、巨灾风险小
保险标的 的特殊性
B
• 生命无价（难以用货币衡量） • 保险标的有标准体和非标准体之分
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保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
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三个角度看保险
从法律角度
从经济角度
从风险管理角度
合同行为
财务安排
风险管理的 方法
保险是最科学有效的风险管理方式之一
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二、保险的特征
经济保障 财务补偿
经济性
互助性
人人为我，我为人人
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利用概率
科学性 分散风险
商品性
需要花钱购买
法律性
受“保险法”、“合同法”的保护与约束
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三、保险的分类
人身保险
自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险
风险标的
人身风险
财产风险 责任风险 信用风险
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三、风险的管理
风险管理是降低风险发生概率，或降低风险损失程度的决策过程。
风险 因素
引发
风险 事故
导致
风险 损失
风险因素、事故及损失之间的关系
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四、风险管理的方法
风险自留
• 主动自留（可选择自留或转移风险） • 被动自留（无法转移，只能自我承担）
保险基础知识
新人岗前培训
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
3
1
风险的定义
风
2
风险的种类
险
3
风险的管理
4
风险管理的方法
4
一、风险的定义 风险是指某种事件发生的不确定性。
是否发生 不确定
何时发生 不确定
结果如何 不确定
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二、风险的种类
产生原因
人寿保险
年金保险
保
健康保险
险
意外伤害保险
标
财产保险
的
财产损失保险
强制保险
实
国家强制实施的
施
（如交强险）
方
自愿保险
式
个人根据需求购买
（商业车险）
责任保险
信用保险
保证保险
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四、保险的功能
保险 保障 资金
融通 社会 管理
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
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休息一下
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三、人身保险的分类
（一）按保险责任分类
人身保险
人寿保险 年金保险 健康保险
意外伤害保险
定期寿险 终身寿险 两全保险
疾病保险 医疗保险 失能收入损失保险 护理保险
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三、人身保险的分类
（二）按是否参与分红分类
分红险 非分红险
（三）按承保方式分类
主险 附加险
（四）按是否具有投资功能分类
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四、保险合同的内容
基本保险金额 保险金额
保多少
保险期间 保险责任 责任免除
保多久 保什么 什么不赔
传统险 非传统险
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1.什么是分红险
保险公司将其实际的经营成果优于定价 假设的盈余，按照一定比例向保单持有 人进行分配的人寿保险产品。
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2.红利从哪里来
利差益：：公司实际的投资收益率≥预计的投资收益率 死差益：该险种被保险人的实际死亡人数≤预定死亡人数 费差益：公司实际的经营费用≤预计的经营费用
风险转移
• 保险转移（购买保险） • 非保险（保证互助、基金制度）
以最小的成本 获得最大的 安全保障
社商
储 救蓄
保
保
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
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1
保险的定义
保
2
保险的特征
险
3
保险的分类
4
保险的功能
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一、保险的定义
是指投保人根据合同约定，向保 险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任，或 者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄、期限时承担给 付保险金责任的商业保险行为。
• 被保险人是指根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障，在保险事故发生后，享有保险金请求权的 被保险人 人。投保人往往同时就是被保险人。
• 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为 受益人 受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
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3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
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4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
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课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
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1
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按性质 分类
按标的 分类
三、保险合同的种类
补偿性合同
直接补偿财产损失，使标的物恢复原有的使用功能
给付性合同
不是为了使标的能够恢复原有的功能，而是为了让现有的 生活条件得以保持或改善
财产保险合同 以财产或利益为保障对象，因保险事故发生导致财产或利
益损失时，保险人承担赔偿责任
人身保险合同
以人的寿命或身体为保障对象，当被保险人发生死亡、伤 残、疾病或生存到约定的年龄，保险人承担给付保险金的 责任
保险合同的定义
2
保险合同的特征
保
3 保险合同的种类
险 合
4
保险合同的内容
同
5 保险合同的效力
6 保险合同的履行
7 保险合同的签订原则
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一、保险合同的定义
《中华人民共和国保险法》 第十条规定： 保险合同是指投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议。
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二、保险合同的特征
有偿合同： 订立合同需要付出经济代价 保障合同： 保险具有保障功能 双务合同：合同双方都需要履行义务 附和合同：保险合同是制式条款 射幸合同：特定条件才会产生赔付 最大诚信合同：遵循最大诚信原则