清华大学傅廷中教授保险法讲义：第6章财产保险合同

关于保险标的的变更 《保险法》第49条：“保险标的转让应当及时通 知保险人……。”
案例：1995.12.30，某贸易公司以18.8万元（含附 加费）购买一辆桑塔纳小轿车。当日，该公司与保 险公司订立分项保险合同（机动车辆损失保险；第 三者责任险；司机座位责任险），保险期限： 1996.1.1—1996.12.31日。1996.4.25，贸易公司 总经理张某被任命为某工业公司董事长。公司与 张某签订一份债权、债务清理协议，约定：桑塔那 轿车由张某带走，过户手续由贸易公司出资办理； 前提条件：张某必须为贸易公司再办理一辆小轿车 的专控指标，但该指标一直没有办成。 当月28日，工业公司原董事长李某因外出办事， 贸易公司将车派给其使用。李某在某国道拐弯处与 一黄河牌大卡车后追尾，致使车毁人亡。 保险公司认为：保险标的转让没有通知保险人， 故不生效。 法规链接：民法通则62条的规定：附条件的民 事法律行为在符合所附条件时生效。
海洋运输货物保险合同 陆路运输货物保险合同 航空运输货物保险合同 邮包保险合同
第三节 责任保险 (Liability Insurance)
一、定义 以被保险人对第三者依法应负的民事赔偿责任 为保险标的的保险合同。 二、特征 1. 保险人承担被保险人的赔偿责任（体现为社会 公益性） 2. 保险责任不及于被保险人的人身或财产 3. 保险责任以合同约定的最高限额为限
三、性质： 为第三人的利益而订立的合同。 四、标的 合同责任 侵权责任（包括过失侵权与故意侵权）
英国《1930年第三人责任法》规定： “被保险人在保险事故发生前或发生后宣告破产， 受害的第三人可以直接向被保险人的责任保险人请 求赔偿。” 英国《1960年公路交通法》规定： “交通事故的受害人，可以直接向被保险人的保险 人请求给付保险赔偿。” 我国《保险法》的规定 保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损 害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向 该第三者赔偿保险金（第65条）。
（二）保险责任 1. 因自然灾害、意外事故造成的损失 2. 因其他保险(合同约定的危险)事故造成 的损失（如被保险人自有的供水、供电、 供气设备因发生事故而造成的损失）
（三）除外责任 1. 投保人或被保险人的故意行为（第27条） ——解约、拒赔、不退保险费 2. 地震 3. 战争、军事行动或暴力行为 4. 核污染与辐射 5. 堆放在露天的财产 6. 保险标的本身的缺陷 7. 恐怖活动造成的损失
三、财产保险合同的主要内容 （一）保险标的 1. 可保财产——依法可以承保的财产 2. 相关利益——法律认可的经济利益关系
（1）积极利益 既存利益 期得利益 因现有利益而产生的期待利益。例如因已 经播种而对未来的收获可能获得的利益）； 因合同而产生的利益（如卖方出售货物而 应得到的货款）
（2）消极利益（因违约或侵权而产生的责任）
二、家庭财产保险合同
以家庭或公民个人所有的财产为保险标的 的保险合同 （一）可保财产 房 屋（包括固定装置的水暖、气暖、卫生、 供水、管道煤气及供电设备等） 室内财产（包括家用电器和文体娱乐用品； 衣物和床上用品；室内装潢、家具及其 他生活用具） （2000年中国人保《家庭财产综合保险条款》）
（二）家庭财产保险不保的财产： 无法确定价值的财产（货币、票证等贵重物品）； 低值易耗的财产（日用消耗品）； 各种交通工具； 养殖和种植物； 用于从事工商业生产、经营活动和出租用作工商 业的房屋； 无线通信工具； 简易房； 与被保险的房屋不成一体的建筑（厕所、围墙）、 无人居住的房屋以及存放在内部的财产； 处于危险中的财产（危险建筑、其他处于危险状态 下的财产）。 政府有关部门征用、占用的房屋、违章建筑、非 法占用的财产。
（二）企业财产保险不保的财产：
1.国家所有的财产（如土地、矿藏、深林、水流等） 2.正处于风险中的财产 未收割或收割后尚未入库的农作物；危险建筑。 3. 不受法律保护的财产——违章建筑、非法占有物 4. 无法确定价值的财产（不具有定价标准的财产） 票证、证券、文件、帐册、图表、技术资料； 金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、古画、 邮票、艺术品、稀有金属、其他珍贵财物 （除非有特约并在保险单上注明） 6. 必须订立特约的财产 ——铁路、道路、涵洞、桥梁、码头 7.发生危险的机率较大的财产 ——堤堰、水闸、矿井、矿坑及其设备和物资
（二）我国目前财产保险的分类 1. 财产损失保险 2. 责任保险 3. 信用保险 保险人对被保险人（银行）信用放贷的保证形式 4. 保证保险 保险人作为债务人的保证人向权利人提供担保， 由于债务人的作为或不作为使权利人遭受损失，由 保险人负责赔偿（如雇员忠诚保证保险） 5. 再保险 海上保险适用海商法的规定（第184条） 农业保险由法律和法规另行规定（第186条）
第四章 财产保险合同
Contract of Property Insurance
第一节Βιβλιοθήκη 财产保险合同概述一、概念： 财产保险合同是以财产（有形财产）及其 有关利益（无形财产）为保险标的的保险合 同(第12条)。 二、分类 （一）传统保险法的分类 财产损失保险合同 火灾保险合同 运输保险合同 海上保险合同 责任保险合同
三、运输工具保险合同
1. 船舶保险合同： 远洋船舶保险合同（船体、船机、属具）； 沿海运输船舶保险合同； 内河船舶保险合同 2. 飞机保险合同 机身险；第三者责任；旅客法定责任险。 3. 机动车辆损失保险合同…. （汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专 用机械车和特种车）
四、运输货物保险合同
第二节 财产损失保险合同
以补偿财产的损失为目的的保险合同 （以农作物和牲畜以外的一切动产和不动 产作为保险标的） 企业财产保险合同； 家庭财产保险合同； 运输工具保险合同； 运输货物保险合同。
一、企业财产保险合同 （一）可保财产
属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负 责管理的财产； 由被保险人经营或管理或替他人保管的财产； 法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产