保险经纪业务标准化操作流程
保险话术流程
保险话术流程在保险行业，话术是销售过程中非常重要的一环，它直接关系到客户是否愿意购买保险产品。
一个优秀的保险销售人员需要具备流畅、自然的话术，能够准确把握客户需求，有效地推动销售进程。
因此，保险话术流程的建立和运用对于提升销售业绩至关重要。
首先，保险销售人员需要通过深入了解产品知识，掌握产品特点和优势。
只有对产品了如指掌，才能在与客户沟通时信心十足，言之有据。
在与客户交流时，可以通过简单明了的语言，向客户介绍产品的保障范围、理赔流程、保费优势等，让客户对产品有一个整体的了解。
其次，保险销售人员需要善于倾听客户需求，了解客户的真实情况。
在与客户交流时，可以通过开放式问题引导客户表达，了解客户的家庭情况、财务状况、健康状况等，从而更好地为客户量身定制保险方案。
在倾听客户需求的过程中，可以适时地给予肯定和建议，让客户感受到专业、贴心的服务。
接着，保险销售人员需要清晰地表达产品的优势和价值。
在向客户介绍产品时，可以通过案例分析、真实故事等方式，让客户更直观地感受到产品的实际效益。
同时，还可以针对客户的需求，突出产品的特色，让客户对产品产生信任和认同。
最后，保险销售人员需要善于引导客户做出决策。
在与客户沟通的过程中，可以通过积极的语言、肯定的态度，引导客户对产品做出积极的反馈。
同时，也可以适时地提醒客户风险和责任，让客户对购买保险有一个清晰的认识，做出明智的选择。
综上所述，保险话术流程对于提升销售业绩具有重要意义。
一个优秀的保险销售人员需要具备丰富的产品知识、良好的沟通能力和敏锐的洞察力，能够通过流畅自然的话术，赢得客户的信任和认同，从而达成销售目标。
希望以上内容能够帮助您更好地掌握保险话术流程，提升销售业绩，实现个人职业发展目标。
用友保险中介行业解决方案
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预算管理 预算体系建设 预算编制 财务核算 总 账 固定资产 应收管理 应付管理 预算调整 预算控制 费用管理 费用预算 费用申请 费用报销 费用控制 借款还款 预算分析 预算考核 资金管理 现金管理 资金调配 资金计划 银企直连 网银适配器
报表管理 统信报表 财务报表 税务报表
上市报表
管理报表 合并报表 查询分析 其他报表
业务管理系统解析—结算管理
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1、系统提供业务财务系统间的无缝衔接，满足中介公司业财一体化的管理思路。 2、财务系统可以根据业务处理单据信息直接生成会计凭证信息，简化人工录入
凭证过程，大幅度提高财务核算效率。
3、财务系统预留与内部管理系统接口，满足中介公司管理系统后期技术需要。
业务管理系统解析—业务统计报表
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财务管理系统
1.5个月
NC网络版财务系统，实现核算及财 务报表，支持跨年度跨帐套查询， 200,000 支持异地使用，通过业财接口实现 自动记账（业财一体化） 客户信息的记录、查询、统计、报 600,000 表；电话呼出、回访、客户关怀的 自动提醒（MOT）；人员团队管理 集成第三方电话营销系统，具体实 现方式需根据第三方电话营销系统 的功能确定 1,400,000 单位：元
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推动金融管理进步
用友保险中介行业解决方案
用友金融信息技术有限公司 2014年8月
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内容提纲
用友金融公司案例简介 保险经纪公司信息化解决方案
项目预算与计划
用友承接项目的优势
用友金融客户
90%银行用户 80%年金用户 70%证券用户
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信托、基金、期货、金融租赁公司等众多客户群
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保险中介业务管理办法范文
中介业务管理办法第一章总则第一条为加强保险中介业务管理的合规性和规范性，有效整合公司资源，促进中介业务发展，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《关于加强保险公司中介业务管理的通知》及其它有关规定，特制定《××保险股份有限公司中介业务管理办法》（以下简称《办法》）。
第二条本《办法》所指的保险中介机构是指持有中国保监会颁发的《经营保险代理业务许可证》或《保险兼业代理业务许可证》或《经营保险经纪业务许可证》且在有效期内，与公司发生保险业务往来的保险代理机构（专业代理机构、兼业代理机构）和保险经纪机构。
第三条中介业务指在公司授权范围内，通过保险代理机构、保险经纪机构所开展的业务。
个人代理业务的管理办法另行制订。
代理业务分为代理出单业务与代理介绍业务两类。
（一）代理出单业务指经总公司审批同意，并已向当地保监局报备，可以在代理机构设立出单点进行出单并收取保费的保险代理业务。
代理出单业务的保险中介机构应具备如下条件：1、具有企业法人资格；2、具有完整的财务管理制度及银行账号；3、具有一定客户资源，商誉良好；4、所代理的业务具有连续性，愿与我司建立长期合作关系；5、单证及出单管理服从监管及公司的有关规定。
各分公司应对代理出单业务制定具体的管理规定。
总公司将进行现场和非现场检查，一经发现存在违规情况的，将立即取消其代理出单资格及其业务合作。
（二）代理介绍业务指经分公司审批同意，可以收取保费，但不设立出单点的保险代理业务。
第四条经纪业务的分类参照代理业务。
第五条各分支机构对中介渠道业务应实施集中化、专业化、标准化管理。
由公司集中管理的中介渠道业务应指定渠道管理专员进行统一维护和管理。
第二章管理架构及工作职责第六条总公司营销管理总部作为全系统保险中介业务的主管部门，对中介业务管理负有如下职责：（一）制定全系统中介业务发展策略和管理制度；（二）建立和完善全系统中介业务管理、考核体系；（三）帮助和指导机构发展中介业务；（四）全系统中介业务的统计、分析；（五）对分公司合作的中介机构的资质审核及管理；（六）代理出单点的审批及管理；（七）非公司标准版本协议的业务审核。
承保流程和操作规范手册（已处理）
第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。
保险业务集中管理实施细则
保险业务集中管理实施细则第一章总则第一条为降低公司保费支出，减少自然灾害及意外事故带来的损失，规范公司各类保险管理工作，实现公司保险资源标准化管理，结合公司实际情况制定本实施细则。
第二条公司保险业务集中管理遵循“集中管理、市场运作、专业服务”的管理原则。
1.集中管理。
各单位保险业务凡符合公司规定的险种范围或投保条件的，由公司实行统一管理。
社会保险业务不纳入集中管理范围。
2.市场运作。
通过招标、竞争性谈判、询价等市场化运作方式，规范保险业务办理流程，降低成本，实现市场化、公开化、规范化管理。
3.专业服务。
充分发挥专业优势，优化保险方案，开展防灾防损服务，建立快捷的保险服务理赔通道，提升保险服务保障。
第三条公司及各单位为保险业务的投保人、受益人，负责本单位保险业务的投保、索赔和管理工作。
第四条公司各单位保险业务应通过中国XXX所属XXX汇达保险经纪有限公司（以下简称“经纪公司”）办理、业主指定的除外。
第五条本细则适用于公司及所属各单位。
第二章职责分工第六条公司成立保险业务集中管理小组，组长由公司总会计师担任，副组长分别由公司财务会计部、工程管理部、安质环保部、成本管理部、法律合规部等部门负责人担任。
小组下设保险业务集中管理办公室，办公室设在公司财务会计部，办公室成员由财务会计部、工程管理部、安质环保部、成本管理部、法律合规部等部门具体经办人员组成，负责公司及下属单位的保险业务集中管理工作。
财务会计部负责保险业务的归口管理。
第七条公司相关管理部门主要职责。
财务会计部：做好本单位各项保险业务的信息收集、投保申请、费用结算、保险理赔等工作，并及时提供相关资料；配合开展本单位重大投保项目的方案制定、招标邀标、保险理赔等工作；做好本单位保险业务的信息统计上报工作；做好本单位保险业务资料的收集、整理和归档工作。
工程管理部：根据中标项目的工程清单划分工程保险单元，合理确定工程投保金额；参与保险方案、保险合同的审核；参与保险索赔管理等。
深圳市保险经纪行业服务标准(试行)-深圳保险中介行业协会
深圳市保险经纪行业服务标准（试行） - 深圳保险中介行业协会深圳市保险经纪行业服务标准(试行)目录第一章总则第二章基本原则第三章服务流程及标准第一节接受委托～建立经纪服务关系第二节风险识别、评估第二节拟订投保方案第三节询价及报价分析第四节办理投保手续第五节保险期内日常服务第六节协助索赔第七节续保安排第四章受理投诉第五章监督检查第六章附则第 1 页共 10 页第一章总则第1条为提升深圳保险经纪行业服务水平～规范深圳保险经纪市场行为～保护被保险人的合法权益～促进深圳保险经纪行业的健康持续发展～特依据《中华人民共和国保险法》、《保险经纪机构监管规定》等法律法规及规范性文件～借鉴国内、外经验～结合深圳市保险经纪行业实际情况制定本标准。
第2条本标准所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件～经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证,以下简称许可证,～本规定所称保险经纪机构是指基于投保人的利益～为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务～并按约定收取佣金的机构～包括保险经纪公司及其分支机构。
本标准所称保险经纪机构分支机构是指由保险经纪机构依法设立的分公司和营业部。
本标准所称保险经纪从业人员是指保险经纪机构中～为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员～或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪等业务的人员。
保险经纪从业人员应当符合中国保监会规定的条件～持有中国保监会核发的《保险经纪从业人员资格证书》～并取得深圳市保险中介行业协会颁发的《保险经纪从业人员执业证书》。
第 2 页共 10 页第3条本标准是对保险经纪机构按照客户的委托～为其提供拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔等服务进行标准化规范指导。
第二章基本原则第4条保险经纪机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定。
第5条保险经纪服务必须坚持诚信、公平、专业的原则～维护客户的正当合法权益。
第6条保险经纪机构应严格按照保险监管机构批准的经营范围及在客户委托、授权的范围内经营业务。
证券市场基础知识和证券交易试题
2010年10月证券从业资格考试市场基础知识全真试题一、单项选择题（每题0.5分）1．同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A．资本市场B．中长期信贷市场C．贷款市场D．货币市场2．下列各项中，属于资本市场的是（）。
A．商业票据市场来源:考试大网B．拆借市场C．黄金市场D．一年以上的信贷市场3．下列各项中，不属于证券市场特征的是（）。
A．价值直接交换的场所B．财产权利直接交换的场所C．风险直接交换的场所D．收益直接交换的场所4．证券市场按横向结构关系，可以分为（）。
A．股票市场、债券市场和基金市场B．主板市场和二板市场C．有形市场和无形市场D．国内市场和国际市场5．将证券市场分为一级市场和二级市场的划分依据是（）。
A．品种结构B．上市公司规模C．层次结构D．交易场所结构6．下列关于虚拟资本的说法中，不正确的是（）。
A．以有价证券形式存在B．独立于实际资本之外C．本身不能在生产过程中发挥作用D．虚拟资本的价格总额等于真实资本的账面价格7．股票、债券、投资基金份额等有价证券发行和交易的场所是（）。
A．资本市场B．货币市场C．证券市场D．金融市场8．保险公司进行证券投资时主要考虑的因素是（）。
A．本金安全和收人稳定B．提高流动性和分散风险考试大论坛C．调剂资金余缺D．筹集资金9．随着国际经济、金融形势的变化，目前不少国家尤其是发展中国家拥有了大量的官方外汇储备，为管理好这部分资金，成立了代表国家进行投资的（）。
A．信托投资公司B．主权财富基金C．证券经营机构D．金融租赁公司10．下列关于证券投资基金的描述中，正确的是（）。
A．由基金托管人管理B．福利基金、科技发展基金等都属于证券投资基金C．通过公开发售基金份额筹集资金D．由社会保障基金和社会保险基金组成2010年10月证券从业资格考试市场基础知识全真试题答案1．【答案】D【解析】货币市场亦称短期资本市场，是进行一年以下的短期资金交易活动的市场。
同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
个险销售流程
个险销售流程个险销售流程是指保险公司销售个人保险产品的一系列操作步骤。
在进行个险销售流程时，保险销售人员需要遵循一定的规范和流程，以确保销售工作的顺利进行，同时也要保证客户的权益和利益。
下面将详细介绍个险销售流程的具体步骤和注意事项。
首先，了解客户需求。
在进行个险销售之前，销售人员需要与客户进行沟通，了解客户的实际需求和保险意愿。
这包括客户的个人情况、家庭情况、财务状况以及未来规划等方面。
只有充分了解客户的需求，销售人员才能有针对性地推荐适合客户的保险产品，提高销售成功率。
其次，产品介绍和推荐。
根据客户的需求，销售人员需要向客户介绍公司的个险产品，包括产品的特点、保障范围、保费等信息。
同时，销售人员还需要结合客户的实际情况，推荐最适合客户的保险产品，提供专业的意见和建议。
在进行产品介绍和推荐时，销售人员需要清晰地表达，让客户充分了解产品的内容和优势，增强客户的购买意愿。
接下来是方案设计和定制。
根据客户的需求和产品介绍，销售人员需要为客户设计和定制个性化的保险方案。
这包括保险保障的内容、保额的确定、缴费方式等方面。
销售人员需要根据客户的实际情况，量身定制最适合客户的保险方案，提供个性化的保险服务。
然后是销售谈判和协商。
在客户对产品和方案有一定了解后，销售人员需要进行销售谈判和协商。
这包括保费的商议、保障范围的调整、保险合同条款的解释等方面。
销售人员需要耐心倾听客户的意见和建议，根据客户的需求进行灵活调整，最终达成双方满意的保险合同。
最后是签订合同和后续服务。
在销售谈判和协商达成一致后，销售人员需要与客户签订正式的保险合同，并向客户解释合同条款和注意事项。
同时，销售人员还需要向客户介绍保单的使用方法、理赔流程、保单管理等后续服务内容，确保客户在购买保险后能够得到及时的帮助和支持。
总之，个险销售流程是一个复杂而又细致的过程，需要销售人员具备专业的知识和技能，同时也需要有良好的沟通能力和服务意识。
只有通过规范的流程和专业的服务，才能提高个险销售的成功率，同时也能够为客户提供更加全面和优质的保险服务。
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保险经纪业务标准化操作流程
保险经纪业务标准化操作流程
一、市场拓展阶段
1、初步建立客户关系
1.1搜集目标客户信息，并对目标客户进行拜访（现场与非现场拜访）
1.2向客户出示《客户告知书》，并取得回执(灵活操作，但必不可少)
2、客户保险信息调查
2.1掌握客户保险状况及需求
2.2寻找业务突破点
3、制作保险经纪服务推介书/原有保单分析报告
3.1宣传公司及保险经纪人优势
3.2提出可保风险的转嫁方式
4、与客户签署委托协议
4.1包括《授权委托书》和《保险经纪服务委托协议书》
4.2必须在业务正式操作前取得
4.3不得接受客户的全权委托
4.4文件的签署要符合公司规定的审批程序
二、服务实施阶段（含保险安排和期内服务）
1、项目立项
1.1建立客户档案
1.2成立项目服务团队
1.3制定服务计划，确定《工作时间表》
2、制作保险招标/询价方案
2.1根据客户风险状况及保险需求信息制作
2.2 按照招标/询价方案内容向保险公司进行预询价，保险公司需
对预报价单进行签章确认
2.3提交客户前，按照公司规定的签发流程执行
3、招标/询价
3.1组织招标/询价前须取到客户对《招标/询价文件》的书面确认函
3.2招标/询价文件发售前，须按照公司规定的签发流程执行
3.3按照法律规定程序组织开标/询价仪式，并签署相关文件材料
4、评标/报价分析，确定中标/中选保险公司
4.1应取得保险公司对项目的《佣金比例确认书》
4.2制作评标/报价分析报告，向客户提交前须按照公司规定的签
发流程执行
4.3发出中标/中选通知书，须按照公司规定的签发流程执行
5、签署三方保险合作协议书
5.1协助起草、定稿《保险协议书》，打印装订后，由三方签字盖章
5.2如有必要，举办签约仪式，并留影备案
6、确认投保环节
6.1必须取得客户对最终投保方案的签章确认
6.2协助客户办理投保手续
7、出单安排
7.1向保险公司签发《出单指示》，明确出单要求
7.2审核保单及保费发票
7.3保单及发票提交客户后收取《重要文件收据》
7.4提醒客户履行按时交纳保费义务
8、业务结算
8.1向保险公司出具《业务结算表》，双方确认
8.2向保险公司开具经纪费发票，收取佣金
9、日常服务
9.1客户保险培训——培训会、服务手册、培训总结、培训调查问卷
9.2客户保险咨询——电话/上门答疑
9.3协助索赔——协助报案、现场查勘、材料准备、沟通协调等9.4风险提示——气候变化、政策影响等
9.5保险行业信息交流——保险知识、行业发展、公司内参等
9.6协助办理保单信息批改手续等保单维护服务
9.7定期进行投保、理赔数据的汇总、分析及业务分析报告的书写9.8协助客户建立保险公司服务质量评价机制，监督、考评保险公
司服务质量
9.9定期客户回访及高层联席会议
9.10其它专项服务
10、项目资料存档备案
10.1每个阶段各个环节的书面资料须按照公司规定存档备案
10.2如有遗漏或错误资料，须及时进行补充、修正备案
三、续转处理阶段
1、续保提示
1.1制作发送《续保提示函》
2、年度保险经纪服务总结
2.1期内事故类型、损失状况、结案率、赔付率等的统计核算2.2分析以上问题并提出新的保险建议
2.3保险经纪服务工作汇报
3、续签委托协议书
3.1严格执行公司业务操纵流程
4、制作续保方案
4.1根据上年度保险运行状况，对保险方案进行补充完善
保险经纪业务操作标准化流程图（红框为必备文件）。