保险经纪公司业务操作规范流程
经纪业务管理办法
经纪业务管理办法经纪业务是指有关保险公司及其授权代理人与投保人以及被保险人之间的运作和经营，以及与此有关的其他活动。
一、保险公司的基本管理原则（一）保险公司应加强经纪业务管理，特别是加强对经纪业务员的严格管理，确保公司活动质量和高效率。
（二）保险公司应建立和完善经纪业务管理体系，加强风险管控，加强经纪责任，保证经纪行业可持续发展。
（三）保险公司应加强经纪业务管理机构的建设，提高经纪业务管理水平，严格执行经纪业务管理制度，提高业务的质量和服务水平。
二、经纪业务管理的主要内容（一）实施严格的经纪业务管理制度，包括按时交付报告和监督服务；（二）经纪行为应遵循社会公德，履行诚实信用原则，不得损害投保人、被保险人或者保险公司的利益；（三）经纪人应履行准确，完整，有效的经纪责任，对经纪活动结果负责；（四）经纪人应严格遵守保险公司有关经纪行为的规定和管理制度，并积极向保险公司报告情况；（五）经纪人应监督和检查经纪活动，确保经纪过程的合规和高效运行；（六）经纪公司应承担业务报酬的支付、业务管理的费用，以及经纪业务中可能存在的各种风险。
三、经纪业务管理办法的主要要求（一）保险公司应设立独立的经纪业务管理机构，负责经纪业务规范的制定、实施、检查和评价；（二）保险公司应向经纪人指定业务管理人员和服务人员，设立完善的客户服务制度，指导和引导经纪人开展经纪业务；（三）保险公司应制定相应的经纪业务管理规范，并将其纳入企业的整体管理体系，并按规定建立信息报告制度，进行经纪业务管理；（四）保险公司应定期对经纪人进行培训和考核，检验其业务知识、技能和操作能力，以及遵守行业行为准则；（五）保险公司应建立完善的内部控制机制，建立内部稽查机构，严格控制有关业务活动，定期检查公司的经纪业务管理状况；（六）保险公司应对经纪业务进行定期监督，定期评估投保人、被保险人和经纪人的经纪业务及业务水平，以保障投保人的合法权益。
四、补充性的管理办法（一）保险公司应加强与经纪人的接触，建立运用有效的沟通机制，以提高对业务管理及有关经纪机构的掌握；（二）保险公司应调整经纪业务管理结构，提高经纪业务管理效率，合理配置经纪业务管理资源；（三）保险公司应自行设立相应的贷款保险担保机构，为经纪业务提供财务担保，并加强风险防范能力；（四）保险公司应对外资经纪公司进行认可，实行差异化管理，搭建共享信息服务平台，推动内部经纪业务改进。
保险经纪公司管理制度
保险经纪公司管理制度一、总则为规范保险经纪公司的管理制度，提高公司的运营效率和服务质量，保障客户的权益和公司的利益，特制订本管理制度。
二、公司运营管理1. 公司组织结构(1) 公司设有董事会、监事会和经营管理层，依法设立公司总经理和财务负责人，公司总经理对公司运营、经营管理、风险管控等工作负责。
(2) 公司设立各部门，包括市场营销部、保险产品部、理赔服务部、客户服务部、财务部等，分工明确，互相配合。
(3) 公司设有内部审计部门，负责对公司各项经营活动进行内部审计，确保符合法律法规要求和公司制度规定。
2. 公司管理制度(1) 公司员工应当遵守公司制度和规章制度，认真履行工作职责，维护公司声誉和企业形象。
(2) 公司制定各项管理制度，包括人事管理制度、财务管理制度、风险管理制度、信息安全制度、业务流程管理制度等，确保公司各项工作有序进行。
(3) 公司对员工实行绩效考核制度，根据员工的绩效情况确定奖惩措施，激励员工创造业绩。
3. 公司风险管理(1) 公司建立健全风险管理制度，对公司经营活动中可能出现的风险进行评估、防范和控制，防止风险对公司造成损失。
(2) 公司定期进行风险评估和应急演练，提高应对风险事件的能力，确保公司的持续稳健经营。
4. 公司信息安全管理(1) 公司建立信息安全管理制度，加强对公司信息系统和数据的安全保护，防止信息泄露和被篡改。
(2) 公司对员工进行信息安全培训，提高员工信息安全意识，保护公司信息资产的安全。
5. 公司财务管理(1) 公司建立财务管理制度，认真执行国家财务相关法律法规和公司财务制度，规范财务收支管理，确保公司经营活动的合法、透明、规范。
(2) 公司对财务部门进行内部审计，确保财务数据真实、完整、准确，维护公司财务利益。
6. 公司客户服务(1) 公司建立客户服务制度，积极为客户提供优质的保险经纪服务，满足客户需求，提高客户满意度。
(2) 公司对客户投诉进行及时处理，确保客户权益得到保障，提高公司的社会信誉度。
保险经纪公司业务制度
保险经纪公司业务制度为了保证保险经纪公司业务的规范、高效和合法性，建立科学的业务制度是非常必要的。
下面我们就保险经纪公司业务制度进行详细介绍：一、平时培训1、定期召开员工培训会议，提高员工业务素质，这次会议将由公司高管主持，由技术总监主讲，根据业务规定细讲业务流程，以及教育员工如何避免保险市场上的风险。
2、在公司内部培训专业方面，如会计、法律、金融大数据等。
并由公司的现有客户介绍成功案例，提高公司员工的知识储备和职业素养。
3、班长、小组长等中层管理人员要每天与下属员工沟通交流，多关心他们的工作进展，及时指导并解答遇到的问题，增加公司内部的凝聚力，并能减少因个别员工操作失误而导致的公司损失。
二、业务管理1、根据公司规定的口头量和保费量，制定不同的奖励办法，激励员工的积极性和效率。
2、公司要建立适当的考核机制，例如严格按照奖励制度考核员工。
考核结果能够反映员工业绩情况，低于标准的员工要接受公司的培训和调整。
3、要求员工遵守保险经纪行业准则、行为规范和公司各项规章制度，不能发生违法违规行为和违反职业道德的行为，必要时要追究责任。
三、业务流程1、分配任务由主管分发任务书，确保任务对于不同岗位的员工都有明确说明。
每一个环节有责任人保证其质量、进度以及在时间限制下的交付。
2、在业务流程中信息收集，资料审核、报告编制等环节设定相应的流程标准，标明流转速度、数量限制、保密机制等规定。
3、对于要与客户沟通的内容，公司员工必须要掌握相关的产品知识、资讯信息，保证在与客户交流过程中，能够充分了解客户需求，并提供有效的核保方案。
四、客户管理1、企业要充足关注客户的需求，提交客户满意度调查表，搜集客户评价和衡量公司服务和理赔水平，进而制定合理的服务品质，提升质量水平。
2、用合理的方法管理客户，有职业操守地听取客户对保险产品、理赔过程等方面的反馈，为客户在购买保险产品、理赔时提供实用的建议和推荐。
3、针对新客户的招揽，可以借助市场推广策略、友情客户引荐、以及招聘并培养有实力的保险经纪人等方式来实现。
(完整版)保险经纪公司业务操作规范流程
保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象,打造公司的服务品牌,特制定本流程.一、投保服务流程投保服务流程示意图1、收集市场信息通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
（1）了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水平等。
（2)了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2、确定目标客户:（1)了解目标客户的情况,进行可行性分析，拟订初步风险管理建议.（2)制定访问计划，确定具体经办人员.3、拜访客户（1）准备好授权委托书、名片、宣传册等；(2）了解客户的基本情况;（3)征求客户的意见和建议。
4、达成意向或委托洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书,同时将客户情况上报客户服务部。
5、业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、大系统、高风险业务等需要公司支持的,由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
6、风险调查评估经客户同意,对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风险管理工程师出具风险评估报告，提出建议.规定详见《联亚保险经纪公司业务审核管理办法》.风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求尽量做到。
7、风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
8、业务询价询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式.询价内容包括：（1）承保条件（2）佣金（3）客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》9、协助客户投保（1）协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
（2）收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
（3）督促客户及时缴费。
10、保费和佣金的结算（1）代收的保费直接划拨公司总部,并同公司财务部门进行资金到帐确认.确认保费到帐后,总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司,同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。
承保流程和操作规范手册（已处理）
第一部分承保流程 3 承保工作流程图 3一、投保验险工作流程4二、风险评估工作流程5三、承保信息录入工作流程7四、核保工作流程 9五、分保工作流程 10六、超权限业务报审、批改和反馈工作流程12七、出单工作流程 14八、续保提醒工作流程17九、单证管理工作流程17十、注销保险单、终止合同业务工作流程20十一、批改工作流程21十二、挂失、补发保险单工作流程 24第二部分投保资料填写规范25一、投保资料范围 25二、投保资料填写方式25三、投保资料填写基本要求25四、分期付费协议签订要求27五、各险种投保资料填写要则29（一）企业财产保险类29《财产基本险》、《财产综合险》、《财产保险》、《财产一切险》29 《机器损坏保险》 35《利润损失保险》、《机损利损保险》37《计算机保险》40《现金保险》44（二）家庭财产保险类47《家庭财产保险》 47（三）工程保险类 50《建筑、安装工程保险》50（四）责任保险类 58《公众责任保险条款》58《火灾公众责任保险条款》63《供电责任保险》 65《校（园）方责任保险》67《道路客运承运人责任保险条款》 70《道路危险货物承运人责任保险条款》72《旅行社责任保险》74《动物饲养责任保险条款》76《产品责任保险》 77《雇主责任保险》 80《工伤责任保险》 84《医疗责任保险》 88《律师职业责任保险》91《注册会计师职业责任保险》95《建设工程设计责任保险》98（五）货物运输保险类102《进出口货物运输保险》102《国内货物运输保险》105（六）人身意外险类107《乘客人员意外伤害保险》107《出境人员意外伤害保险》108《机动车驾驶人员意外伤害保险》 111（七）机动车保险类114第三部分投保单录入规范136一、基础数据采集和录入总体要求 136二、基础数据采集人员和数据录入人员工作标准137三、各险类投保单录入规范140（一）登陆系统140（二）企业财产保险类142（三）工程保险类 151（四）责任保险类 1601、公众责任险1602、雇主责任保险1703、产品责任险1794、医疗责任险187（五）意外险类1961、团体意外险录入规范1972、个人意外伤害保险录入规范207（六）机动车险类 2091、单车投保2092. 车队投保管理236第一部分承保流程承保工作流程图一、投保验险工作流程1.接受投保直接业务：分、支公司销售人员根据拟承保业务的实际情况，收集与风险相关的资料，拟定初步承保方案或提出初步承保意见，并连同客户签章确认的投保单、必要的风险问询表及其他风险资料提交出单员。
保险经纪机构办事指南
保险经纪机构办事指南目录一、经营保险经纪业务许可申请------------------------2二、法人机构领取许可证之日起20日内需完成的重要事项-10三、报表报送工作-----------------------------------13四、每年需完成的重要事项---------------------------16 （一）每年3月31日前报送本机构上一年度外部审计报告（二）每年4月30日前清缴上一年度监管费并预缴当年监管费（三）每年报送续保职业责任保险或续存保证金情况五、分支机构设立报告-------------------------------18六、任命/变更董事长（执行董事）和高级管理人员-------23七、报告事项---------------------------------------30八、申请延续许可证有效期---------------------------35九、动用保证金-------------------------------------37十、法人机构解散-----------------------------------40十一、报送文件注意事项（必读）---------------------45一、经营保险经纪业务许可申请申请经营保险经纪业务的机构，应当参考《保险经纪机构监管规定》第二章“市场准入”第一节“机构设立”的相关内容，具备相关法定条件，持有符合经营范围的工商营业执照，并向北京保监局提交以下申请材料（纸质版1份，电子版请刻成光盘1份）。
(一)申请书可参考如下格式拟写：**保险经纪有限公司关于申请经营保险经纪业务的请示北京保监局：为（出资设立保险经纪公司的原因、背景、动机等），、和（列明股东）出资人民币万元设立保险经纪有限公司，现已办理完毕工商登记注册手续，特向保险监管部门申请《经营保险经纪业务许可证》，待保险监管部门批准后开展相应业务。
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
保险经纪公司人事管理办公职场管理暂行规定
保险经纪公司人事管理办公职场管理暂行规定为树立公司的良好形象，规范办公职场管理，维护正常的工作秩序，创造一个整洁、舒适的工作环境，特制定以下管理规定：一、前台工作规范1、前台工作人员上班期间要化淡妆，着职业装整洁、大方。
2、有客人到来，应主动招呼，礼貌相迎，热情询问来客的身份、来访目的等，并及时做出安排。
当客人离去时，要目光相送，重要客人要起身相送。
3、接到打进的电话，响铃三声之内接听，首句为“你好，恒泰”，态度诚恳，不与通话者顶撞、争执。
接转电话，要做到精力集中、准确无误。
对有关事项要做好记录，并及时通知、转告。
4、维护前台区域的卫生和物品的有序摆放，注意保持公司整洁、美观的形象。
5、不得擅自离开工作区域，特殊情况应请示领导后请其他员工代班。
二、办公区域工作规范1、员工上班时间内要注意仪容仪表，总体要求是：得体、大方、整洁。
周一至周四：男员工须着衬衣，系领带，穿西装（根据季节另行要求）；女员工须着正装，避免露透，不得穿超短裙，无袖上装和拖鞋。
周五：可着休闲装，但不得穿背心、短裤、拖鞋上班。
有客户来访或其它重要活动者仍应着平日工作装。
员工必须悬挂员工卡上岗，举止端正，对人热情礼貌。
2、保持办公环境优美，桌面整齐摆放办公用品，不得乱放杂物，个人用品保持清洁并妥善放置。
下班后办公桌面不得存留资料文件。
3、维护职场地面清洁，废弃物一律置于废纸篓，不得乱扔。
4、严禁工作时间在办公场所吃零食；公司职场内禁止吸烟，遇特殊情况会客室、小会议室等场所除外。
5、办公场所说话、走路要轻声，不得大声喧哗，上班时不得串岗，不得在前台、公共走道等地长时间逗留。
外来人员未经允许不准进入办公区域。
6、上班时间不准看与工作无关的报章、杂志、书籍；不得上网浏览与工作无关的内容；不得玩游戏、聊天；不得在电脑上操作与工作无关的事项。
7、各种办公设备未经允许不得带出办公室。
私人大件物品未经允许不得带入办公室，更不能长期存放于办公室内。
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保险经纪公司业务操作规范流程为了规范服务行为，提高服务质量，实现客户服务工作的制度化、规范化、标准化，树立公司良好的企业形象，打造公司的服务品牌，特制定本流程。
一、投保服务流程
投保服务流程示意图
通过各种渠道和方式搜集市场信息，发掘潜在客户。
1)了解本地区保险市场情况，包括保险公司和同业的情况以及费率、佣金水
平等。
2)了解本地区客户的保险需求及潜在的市场资源状况。
2.确定目标客户：
1)了解目标客户的情况，进行可行性分析，拟订初步风险管理建议。
2)制定访问计划，确定具体经办人员。
3.拜访客户
1)准备好授权委托书、名片、宣传册等；
2)了解客户的基本情况；
3)征求客户的意见和建议。
4.达成意向或委托
1)洽谈成功后，尽可能同客户签订书面授权委托书，同时将客户情况上报客
户服务部。
2)业务机构根据公司业务管理规定的授权处理业务；对于大企业、大项目、
大系统、高风险业务等需要公司支持的，由公司综合管理部负责成立专门项目组提供专项服务和支持。
5.风险调查评估
1)经客户同意，对其存在的各种风险进行初步的调查和分析，由业务机构风
险管理工程师出具风险评估报告，提出建议。
2)风险调查评估并提出建议是最能体现保险经纪公司特色的重要环节，要求
尽量做到。
6.设计保险方案
风险管理工程师设计制作保险方案，并征得客户确认。
7.业务询价
1)询价一般要求三家以上保险公司参与，业务询价一律采用书面形式。
询价
内容包括：
2)承保条件
3)佣金
4)客户服务计划等，相关规定见《联亚保险经纪公司业务询价管理办法》8.协助客户投保
1)协助客户填制投保单，经客户签章确认后，通知保险公司及时出单。
2)收到保单后，认真审核保单内容是否准确无误、要素齐全。
3)督促客户及时缴费。
9.保费和佣金的结算
1)代收的保费直接划拨公司总部，并同公司财务部门进行资金到帐确认。
确
认保费到帐后，总部财务部门扣除约定的佣金后将净保费汇给承保公司，同时将佣金发票及保费确认回执寄给业务机构。
2)业务机构业务人员将佣金发票送交承保公司，取回保费发票送交客户并换
回我司的保费收据。
3)保费直接划拨保险公司的，应立即督促保险公司将佣金划拨公司总部。
10.归档、售后服务
1)送交客户《服务手册》后，将业务操作过程中产生的全部书面资料及时归
档；
2)将业务收入超过10万元的全套重点客户档案复印件寄至公司客户服务部
归档。
(二)协赔服务流程
协赔服务流程示意图
1、报案登记或接受委托
（1）客户直接向公司客户服务部报案，客户服务部做好登记，并迅速通知业务机构。
客户直接向业务机构报案，业务机构应根据报案人的叙述，作好报案登记。
上述两种情况下，业务机构都应了解客户是否已经通知保险公司，并迅速核对保险内容，提醒客户应注意的事项，力求在第一时间赶赴事故现场，同时通知保险公司。
（2）预计财产损失超过20万元或出现重大人员伤亡事故，以及疑难案件和有争议的案件，应立即上报公司风险管理部，由风险管理部负责处理赔案。
2、现场查勘
（1）业务机构风险管理工程师赶赴现场前应了解保险标的的保险情况、保险责任、出险地点等，并携带照相机等必要查勘工具和救护工具以及现场查勘记录需用的有关资料。
（2）如事故尚未控制住或保险财产、人员尚处在危险之中，要立即采取积极的施救保护措施，避免扩大损失。
（3）查勘的同时，要进行现场拍照。
照片从技术角度记录灾害事故现场的关键场面和部位。
（4）向现场知情者及有关人员详细了解出险原因、经过和责任，收集旁证材料并初步查验保险标的的损失程度、损失部位、估计损失金额，并作好记录。
在保险责任未正式定论前，切勿轻易表态或做出承诺。
（5）对不属于保险责任或需进一步调查取证的案件，应及时将情况与客户进行解释、沟通，取得谅解。
（6）注意在现场查勘过程中和承保公司搞好协调配合。
（7）对于重大、特殊、疑难案件，及时将现场查勘情况和与客户、承保公司沟通情况上报公司风险管理部。
3、提出索赔建议
（1）核查原始承保资料，初步判定是否属于保险责任范围。
（2）与保险公司进行沟通，对双方的现场查勘报告进行对比分析，提出索赔建议。
（3）如确定不属于保险责任事故，向客户进行解释、说明，将有关资料归档。
4、协助客户准备索赔资料
（1）对于属于保险责任范围的损失，确定索赔所需资料清单。
（2）协助客户将索赔资料收集准备齐全，送交保险公司同时作好书面签收记录。
5、与保险公司协商赔付事宜
（1）协助被保险人参加赔案处理的谈判，并作好会谈的详细记录。
（2）根据保险合同的有关条款了解保险公司对事故责任的认定是否准确，理算方式和理算过程是否合理。
如有疑义，应及时与保险公司进行沟通、协商。
（3）如有损余物资，应协助被保险人与保险人商定处理办法。
6、通过第三方协助索赔（如需）
如果需要，聘请技术专家或公估人鉴定损失、协助索赔。
确实协商不成的，协助客户依法索赔。
7、结案
（1）协助客户获得赔款。
单独协助客户索赔应按约定收取相应的费用。
（2）结案后，协助客户处理好保额恢复等问题。
8、归档
将业务操作过程中产生的全部书面资料及时归档。