产业集群的金融意义及策略
产业集群下的中小企业供应链融资策略及风险控制
长期 以来 ，人们 多理解 和认 为 的供应链 是单 个 核心企 业 （ 制造企业 ） 多个 上游 供应 商和多 如 与 个 下游 分销商组 成 的 ， 拨动各 环节转 动 的链 条 ， 如
并 以此 贯 穿整 个采 购 一生 产一 销 售各 环 节始 终 ，
即“＋ １Ⅳ模 式 ”２ ＿ ＿ 就 目前我 国 的现状 成 片的工 。但 业 聚集 区 ， 遍布 的高新科 技 区 ， 规模 的各类 产业 成 园、 创业 园 ， 起 云涌 ， 地开 花 。传 统 的单一 的 风 遍 “＋ １Ⅳ模式 ” 已被 多个核 心制造 业与 庞大 的上游 早 供 应 商 和众 多 的下 游 销售 渠 道 构 成 的 “ Ｎ模 Ｎ＋ 式” 取代 了 ， 如果说 传统 意义上 的供应链 还是 一条 链 的话 ，而现代 意义上 的供应链 应是一 张相互 交 织、 彼此连 结 、 相互 支持 、 上下贯 通 、 左右 通 畅的信
息网、 物流 网 、 人力 资源 网和资金 网 。 １ ． 中小企 业为对 象的逆 向供应链 融资 ４ 中小企业 融 资难 是世 界性难题 ，这 与社会 背
１ 基 本 概 念
１１ 产 业集群 ．
产业 集群 是指特定 区域 中 ，具有 竞争 与合作 关 系 ， 在地 理上 集 中 ， 交 互关 联性 的企 业 ， 且 有 专 业 化 供应 商 、 务供应 商 、 融机 构 ， 服 金 相关 产 业 的
要 ］ 针对 目 前我国金融机构面临的大企业环境“ 苛刻” 小企业贷款“ ， 条件差” 的现状 ， 以 核 心产 业集 群 中供 应 商和 经销 商 两头 为主要 研 究对 象 ， 过 归纳 、 析 、 比等 方 通 分 对 法 对逆 向供 应链 融 资产 生的 背景和风 险 的特 点进 行讨 论 ，提 出围绕核 心 企业延伸 链条 融资有 效策略及 风险 管控的措 施 。 ［ 关键 词 ］ 产业 集群 ； 中小企 业 ； 应链 融 资 ； 供 风险控制 ［ 中图分类号 ］Ｆ ３ ． ［ ８ ０２ 文献标识 码 ］Ｂ ［ 文章 编号 ］１７ －９ ３２ １）６ ４ ＿ ６ ２９ ４ （０００ １２Ｏ ３
产业集群发展工作方案
产业集群发展工作方案清晨的阳光透过窗帘，洒在键盘上，我的指尖轻轻敲打着，关于产业集群发展的工作方案在我脑海中逐渐勾勒出轮廓。
一、项目背景及目标1.背景分析近年来，随着我国经济的快速发展，产业集群已成为推动区域经济增长的重要力量。
然而，面对国际市场的竞争压力，我国产业集群仍存在一些问题，如产业链条不完整、创新能力不足、产业协同发展水平较低等。
为了提升我国产业集群的竞争力，推动经济高质量发展，制定一套科学合理的产业集群发展工作方案至关重要。
2.工作目标（1）优化产业结构，提升产业链水平。
（2）增强创新能力，培育核心竞争力。
（3）推动产业协同发展，提高产业集聚效应。
二、发展思路及策略1.发展思路以市场需求为导向，以产业链为主线，以企业为主体，以创新驱动为核心，推动产业集群高质量发展。
2.发展策略（1）强化产业链招商，优化产业链布局。
（2）推动企业技术创新，提升产业竞争力。
（3）加强产业协同发展，提高产业集聚效应。
三、具体措施1.优化产业结构（1）加强产业规划，明确产业发展方向。
（2）推动产业转型升级，培育新兴产业。
（3）加强产业链招商，引进优质项目。
2.增强创新能力（1）建立企业技术创新体系，提高企业研发能力。
（2）搭建创新平台，促进产学研合作。
（3）加强知识产权保护，激发创新活力。
3.推动产业协同发展（1）加强产业园区建设，打造产业集聚区。
（2）推动产业链上下游企业合作，实现产业共赢。
（3）加强产业政策引导，促进产业协同发展。
四、实施步骤1.调查研究阶段（1）收集国内外产业集群发展案例，分析成功经验。
（2）开展实地调研，了解本地产业集群现状。
（3）分析产业链发展瓶颈，明确发展重点。
2.方案制定阶段（1）根据调研结果，制定产业集群发展方案。
（2）组织专家评审，完善方案内容。
（3）提交方案，等待审批。
3.实施阶段（1）加强组织领导，明确责任分工。
（2）加大政策支持力度，推动方案实施。
（3）定期评估方案实施效果，调整优化方案。
世界产业结构的发展趋势及启示
世界产业结构的发展趋势及启示在当今全球化的时代，世界产业结构正经历着深刻而持续的变革。
这些变革不仅影响着各国的经济发展，也塑造着全球经济的格局。
了解世界产业结构的发展趋势，对于各国制定合理的经济政策、推动产业升级以及提升国际竞争力具有重要意义。
从历史的角度来看，世界产业结构经历了从农业主导到工业主导，再到服务业逐渐占据重要地位的转变。
在早期，农业是经济的主要支柱，人们主要从事农业生产以满足基本的生活需求。
随着工业革命的推进，制造业迅速崛起，机器生产取代手工劳动，大规模的工业生产成为经济增长的主要动力。
而在现代社会，服务业的比重不断上升，涵盖了金融、科技、教育、医疗、娱乐等众多领域。
当前，世界产业结构呈现出以下几个主要的发展趋势。
一是信息技术与产业深度融合。
信息技术的飞速发展正在重塑各个产业的形态和运营模式。
在制造业中，智能制造、工业互联网和数字化生产等技术的应用，提高了生产效率和产品质量，实现了个性化定制和柔性生产。
例如，汽车制造企业通过数字化设计和智能生产线，可以更快地推出新车型，并满足消费者多样化的需求。
在服务业中，电子商务、在线教育、远程医疗等新兴业态蓬勃发展，打破了时间和空间的限制，为人们提供了更加便捷和高效的服务。
二是绿色产业的兴起。
随着环境问题日益受到关注，全球对于可持续发展的追求推动了绿色产业的发展。
新能源、节能环保、资源回收等领域成为投资和发展的热点。
太阳能、风能、水能等可再生能源的开发利用不断增加，逐步替代传统的化石能源。
同时，企业也更加注重节能减排和资源的循环利用，以降低对环境的影响。
三是产业分工的全球化和区域化。
全球化使得各国之间的经济联系更加紧密，产业分工也更加精细。
发达国家往往专注于研发、设计、品牌营销等高附加值环节，而发展中国家则在加工制造等劳动密集型环节发挥优势。
然而，近年来贸易保护主义抬头，加上疫情等因素的影响，产业分工也出现了一定程度的区域化趋势，一些国家开始重视构建自身相对完整的产业链，以增强经济的稳定性和安全性。
产业集群发展过程中的金融支持——以烟台市为例
Research on Financial Supportin the Development of Industrial Clusters产业集群发展过程中的金融支持—以烟台市为例■烟台市银保监局课题组编者按：2〇19年】0月，国家发改委发布《关于加快推进战略性新兴产业集群建设有关工作的通知》，公布第一批包含66个国家级战略性新兴产业集群名单，烟台市先进结构村料产业集群、生物医药产业集群被纳入其中。
目前，烟台市银行业枳极支持国家级战略性新兴产业集群发展，但仍然存在融资集中于规模企业、金融创新力度不足、系统性风险隐患较大和资金转移风险较高等制约因素.亟待解决。
产业集群是生产相似产品的企业在一定地理空间范围内聚集的产物，持续推动产业集群发展有助于扩大企业生产规模并通过规模效应降低企业生产成本、优化生产要素配置以充分利用资源禀赋优势、提高企业生产积极性以激发竞争优势。
银行业作为现代经济发展的重要枢纽，在产业集群发展中发挥着不可或缺的作用。
本文通过对烟台市银行业支持国家级战略性新兴产业集群发展的做法及制约因素进行研究，以提出促进产业集群发展的应对之策。
烟台市产业集群发展现状战略性新兴产业集群是在行业领先企业的带动下，金融机构、企业组织在一定地理范围内的有效聚集，形成具有竞争优势和持续发展优势的企业团体。
持续建设战略性新兴产业集群对于促进实体经济高质量发展、切实发挥产业聚集优势并实现协同发展具有重要战略意义。
烟台市先进结构材料产业集群以万华、道恩、泰和新材.万润、玲珑.巨力等企业为代表，涉及新型合成树脂、聚氨L O C A L F I N A N C E地方工作酯等新型复合材料，目前集群产业规模已超过千亿元，直接或间接带动近10万劳动力就业，目前已成为我国先进结构材料产业领域内优质的产业发展基地。
预计至2025年，烟台市先进结构材料产业集群产值将超过2000亿元，逐步成为世界领先的先进结构材料产业集群。
产业集群的金融意义及策略——以制造业产业集群为例
郎咸平教授 曾经用一个 “＋ ” Ｉ ６ ｌ的 业链 条模 型来 解释巾 国制造业在 国际分 中的尴 尬。 】 ＝ 特别是金融风暴以来 外需 锐 减导致 了中国以出 口为导 向的制造 业深受重创 ， 考虑 到欧美 经济短期 内无法恢复 。及 中国劳动力成本 优势不 可持续 ， 产 业升级 已经是留给中国制造 业唯一 的出路 ＿ 而产业 升级对 『。 于企业而言则意味着巨大的资金需求 。 这对于阁企而 这 从 来 就 都 不是 问 题 ， 对 于 吸 收 着 巾 闲 大 部 分 就 业 ， 表 着 最 而 代 高效率的 中小 企业 而青却是一 个难题 ． ． 如何对中小企业的产 业升级进 行金 融支持 ？ 当下我们已经到 ｒ不得不去解决该 在 问题的时候了。
一
、
制造业融资难题分析
首先我们简单介绍一下中 制造业融 资困难 的原 因。 其 实这个 问题不 是单 纯什么金融问题或企业 自身 问题 ， 而是代 表着 中国制造 业主力 的民营企 业处 在一个不 平等经济 体制 而 产 生 的 问题 。短 期 内 这 种 制 度 不 可能 转 变 ， 们 只 能 指 望 我 政府能 主动为夹缝求 生存 的茫茫 民企求得一条融资正途 ， 使 得 中 国经 济 能 再 次起 飞 。 １ ． 我们先从 企业 自身来分析 法人治理结构是沟通企业 与投 资者的桥梁 ，目前在大 部分制造业 企业 治理 结构不 健 全， 进一步也造 成 了财务 管理混乱 ， 于信息不 对称金融 机 基 构便压抑对其融资 。当然这种影 响是相互 的 ， 不利 的融 资环 境也压抑 了企业建立和改善治理结构 的冲动 。另外 ． 制造企 业资产存量相对不足而无法难于提供 与贷款相对 应的抵 押 ， 也 是 重 要 原 因 之 一 ， 实 这 方 面 闲家 并 非 没 有 作 为 ， 其 中 已
产业发展行业产业集群发展规划方案
产业发展行业产业集群发展规划方案第一章：绪论 (2)1.1 项目背景 (2)1.2 研究目的与意义 (3)1.2.1 研究目的 (3)1.2.2 研究意义 (3)1.3 研究方法与框架 (3)1.3.1 研究方法 (3)1.3.2 研究框架 (3)第二章：产业发展现状分析 (4)2.1 产业集群发展概况 (4)2.2 产业链现状分析 (4)2.3 产业竞争力分析 (5)第三章：产业发展环境分析 (5)3.1 国际环境分析 (5)3.1.1 全球产业发展趋势 (5)3.1.2 我国在国际产业竞争中的地位 (5)3.2 国内环境分析 (6)3.2.1 产业发展现状 (6)3.2.2 产业发展面临的挑战 (6)3.3 政策法规分析 (6)3.3.1 国家层面政策法规 (6)3.3.2 地方层面政策法规 (6)第四章：产业发展战略定位与目标 (7)4.1 产业发展战略定位 (7)4.2 产业发展目标 (7)4.3 产业发展阶段划分 (7)第五章：产业集群布局规划 (8)5.1 产业集群空间布局 (8)5.2 产业集群产业链布局 (8)5.3 产业集群协同发展布局 (8)第六章：产业链优化与升级 (9)6.1 产业链关键环节培育 (9)6.1.1 确定关键环节 (9)6.1.2 优化资源配置 (9)6.1.3 培育核心竞争力 (9)6.2 产业链技术创新与研发 (9)6.2.1 建立技术创新体系 (9)6.2.2 加强知识产权保护 (9)6.2.3 推广新技术应用 (10)6.3 产业链整合与协同发展 (10)6.3.1 优化产业链结构 (10)6.3.2 建立产业联盟 (10)6.3.3 推进产业链协同发展 (10)第七章：产业政策与措施 (10)7.1 产业政策体系构建 (10)7.1.1 政策目标设定 (10)7.1.2 政策框架设计 (10)7.2 产业政策实施与监管 (10)7.2.1 政策实施步骤 (10)7.2.2 政策监管措施 (11)7.3 产业扶持政策与措施 (11)7.3.1 财政支持政策 (11)7.3.2 技术创新政策 (11)7.3.3 人才培养与引进政策 (11)7.3.4 市场开拓政策 (12)第八章：产业服务平台建设 (12)8.1 产业服务平台定位与目标 (12)8.1.1 定位 (12)8.1.2 目标 (12)8.2 产业服务平台功能规划 (12)8.2.1 公共服务功能 (12)8.2.2 技术创新功能 (13)8.2.3 市场拓展功能 (13)8.3 产业服务平台运营与管理 (13)8.3.1 运营模式 (13)8.3.2 管理体系 (13)第九章：产业人才队伍建设 (13)9.1 人才需求预测与规划 (13)9.2 人才培养与引进 (14)9.2.1 人才培养 (14)9.2.2 人才引进 (14)9.3 人才激励机制与政策 (14)9.3.1 人才激励机制 (14)9.3.2 人才政策 (14)第十章：产业发展规划实施与监测 (14)10.1 规划实施步骤与时间表 (14)10.2 规划实施监测与评估 (15)10.3 规划调整与完善 (15)第一章：绪论1.1 项目背景经济全球化和我国社会主义市场经济的深入发展，产业发展和行业集群已经成为推动区域经济增长的重要引擎。
产业集群发展战略研究报告
产业集群发展战略研究报告在当今经济全球化和竞争日益激烈的背景下，产业集群作为一种有效的经济组织形式，对于推动地区经济发展、提升产业竞争力具有重要意义。
本报告旨在深入研究产业集群的发展战略，分析其优势、面临的挑战，并提出相应的发展策略和建议。
一、产业集群的概念与特征产业集群是指在特定区域内，一群在地理上临近，有交互关联性的企业、专业化供应商、服务供应商、相关产业的厂商以及相关机构（如大学、行业协会、金融机构等）所组成的群体。
产业集群具有以下显著特征：1、地理集聚性：企业和相关机构在地理上相对集中，形成特定的产业区域。
2、产业关联性：集群内的企业从事相关或互补的产业活动，存在上下游的产业联系。
3、专业化分工：各企业在产业链中专注于特定的环节，实现高度的专业化分工。
4、创新协同性：企业之间能够便捷地交流与合作，促进知识和技术的传播与创新。
二、产业集群的优势1、提高产业竞争力通过集聚效应，企业能够共享资源、降低成本，提高生产效率和产品质量，增强市场竞争力。
2、促进创新集群内企业的密切交流与合作，有利于知识和技术的快速扩散，激发创新思维，推动技术进步和产品创新。
3、增强区域经济发展产业集群能够吸引投资，创造就业机会，带动相关产业的发展，促进区域经济的繁荣。
4、形成品牌效应知名的产业集群往往能够形成独特的区域品牌，提升整个产业的知名度和美誉度。
三、产业集群发展面临的挑战1、内部竞争过度集群内企业数量众多，可能导致过度竞争，降低企业利润，影响产业的可持续发展。
2、创新能力不足部分产业集群缺乏高端人才和研发投入，创新能力有限，难以适应快速变化的市场需求。
3、产业链不完善一些产业集群的产业链存在薄弱环节，如关键零部件依赖进口，影响产业的稳定性和竞争力。
4、外部环境变化全球经济形势、政策法规的调整、技术变革等外部因素，可能对产业集群的发展产生不利影响。
四、产业集群发展战略1、加强产业规划与引导政府应根据地区的资源禀赋和产业基础，制定科学合理的产业发展规划，引导产业集群的健康发展。
供应链金融在产业集群中的作用及影响
供应链金融在产业集群中的作用及影响供应链金融在我国众多产业集群中发挥着越来越重要的作用。
它通过将核心企业与上下游企业之间的贸易往来作为融资依据，为企业提供资金支持，从而缓解了企业的融资压力。
供应链金融还可以帮助企业提高资金使用效率，降低融资成本，进一步促进企业发展。
以我国某汽车零部件产业集群为例，通过供应链金融，上下游企业可以实现快速融资，从而保证了生产的顺利进行。
在此过程中，金融机构通过掌握企业的贸易信息，有效地降低了融资风险。
同时，企业也可以通过这种方式，获得更为优惠的融资利率，降低了融资成本。
然而，供应链金融在产业集群中的作用及影响也存在一定的局限性。
一方面，供应链金融依赖于企业的信用状况，一旦企业信用出现问题，可能会引发金融风险。
另一方面，供应链金融的普及和发展也需要相应的金融基础设施和政策支持，如金融监管、法律法规等。
在产业集群中，企业之间的合作关系密切，产业链条较长。
供应链金融通过为上下游企业提供融资服务，可以确保企业之间的贸易往来顺利进行，从而维护了产业链的稳定性。
以我国某纺织产业集群为例，供应链金融的运用使得上下游企业的合作关系更加稳固，从而在一定程度上避免了因资金问题导致的合作关系破裂。
这不仅有助于维护产业链的稳定性，也有利于整个产业集群的持续发展。
供应链金融还能够提升产业集群的整体竞争力。
在产业集群中，企业通过供应链金融可以更好地获取资金支持，提高生产效率，降低生产成本，从而提升产品竞争力。
同时，供应链金融还可以促进企业技术创新，推动产业向高端发展。
在此基础上，整个产业集群的竞争力也会得到提升。
以我国某电子信息产业集群为例，供应链金融的运用使得企业可以更加专注于产品的研发和生产，从而提升了产品的竞争力。
在此过程中，金融机构通过为上下游企业提供融资服务，实际上也在推动整个产业集群的技术创新和产业升级。
在发展供应链金融的过程中，需要充分认识到这些作用和影响，并采取相应措施，确保供应链金融的健康发展。
产业集群发展工作方案
产业集群发展工作方案一、背景分析产业集群是指在特定地域内，由相关产业相互关联、相互依赖、相互促进形成的一种产业聚集现象。
产业集群的形成对于提升地方经济发展水平、促进区域经济增长具有重要意义。
然而，当前我国部分地区的产业集群发展还面临一些问题和挑战，需要制定相应的工作方案。
二、目标设定1.提升产业集群的创新能力：通过加强技术创新、产品研发等方面的工作，提升产业集群的技术含量和附加值，增强产业的竞争力。
2.增强产业集群的协同效应：通过加强企业间的合作和协同，优化产业链条，提高效率，降低成本。
3.建设有利于产业集群发展的环境：制定政策措施，提供必要的支持和服务，为产业集群的发展提供有力保障。
三、重点工作1.产业集群规划和布局：根据各产业的优势和特点，制定综合规划和产业布局，合理安排各产业在区域内的分布，实现互补发展。
2.支持产业创新：加大对创新型企业和科技创新项目的支持力度，通过资金、政策等方式，鼓励企业投入研发，提高创新能力。
3.强化产业链条的协同效应：促进产业链中各个环节间的合作与协调，加强信息共享和资源共享，推动形成健康有序的产业链条。
4.加强人才培养和引进：培养和引进与产业发展相适应的专业人才，提升人才的技术水平和管理能力，为产业集群的发展提供坚实的人才支撑。
5.提供专业化的服务和支持：建立完善的公共服务体系，加强对产业集群企业的金融、法律等方面的专业指导和支持，提高企业的竞争力。
四、工作措施1.制定产业集群发展规划：根据地方实际情况，编制产业集群发展规划，明确各项目标和任务，并制定相应措施和时间表。
2.加大政策支持力度：制定针对产业集群发展的优惠政策，鼓励企业投资兴业，加大科技创新支持力度。
3.建立产业集群联盟：组织各相关企业和研究机构成立产业联盟，加强合作与交流，共同研究和解决产业发展中的难题。
4.建立产业创新基地：为创新型企业提供场地和专业服务，建立产学研合作平台，促进技术转化和项目孵化。
探索产业集群中的供应链金融
务产品等。但是 ， 相对于珠三角以及 长江 等 区域 ，国 内的很 多区域 的产业集群 还
处 于 探 索 阶段 。 这 些 区域 的 产 业 集 群 无 论是在 资金 支持 ，还是政 策扶 持等 方面
中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ０
文 献 标 识码 ： Ａ 文章编 号 ： １ ０ ０ ４ — ４ ９ １ ４ （ ２ ０ １ ４ ） ０ １ — ０ ５ ３ 一 Ｏ ４
《 经济师｝ ２ ０ １ ４ 年第 １ 期
●经济观 察
探 索 产 业 集 群 中 的 供 应 链 金 融
●孙 小强
摘 要： 改革开放 以来 ， 国内的产业 集群发展 迅速 。在创新 型 国家构 建理念 的推动 下 ，其逐 渐呈现 出技 术 密集型 以 及 资 金 密 集 型特 点 。 产 业 集 群 要 想 实 现 健康 、 可持 续发展 ， 势 必 离不开 大量的资 金 支持 。供应链金 融 的产生与发展 极 大 地 满足 了产 业集群发展 的资金 需求。 文 章首先 对产 业集群 以及供应 链金 融的相 关概念 进行 阐述 ，然后 对供 应链金 融在 产 业集群 中的应用进行介 绍 ，最后探 索 推动产 业集群发展 的供应链金融策略。 关 键 词 ： 产 业 集 群 供 应 链 金 融
一
集群 内企 业的 贸易以及 资金状 况，提供 给有关企业 的金 融或 资金服 务 ，进 而满 足企业 的融资需 求，促进 产业 集群 的健
康、 可持续发展 。 （ 三） 产 业 集 群 与供 应４ ４， － ｋ ＇融 间 关 系 １ ． 产 业集群 为供应链 金 融提 供 了良 好的企 业环境 。供 应链金 融的存在 与发
前， 我 国 的 东南 融创 造 了
论 （ 一） 产 业 集 群
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产业集群的金融意义及策略作者：谢志平,李静文来源：《经济研究导刊》2010年第01期摘要:中国产业升级已是刻不容缓,而制造业中小企业的融资困难又在短期内是难以改善的。
产业集群由于内部企业所具有的集中性和相关性使得其具备建立政策性融资平台以发挥其规模金融意义的可能。
且一些具体的金融策略更是能在集群内部发挥有效作用。
关键词:产业集群;融资困境;政策性融资平台;制造业中图分类号:F270.7文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)01-0179-02引言金融风暴所引发的中国经济问题是中国内在已有的问题,目前中国的经济困难从根本上讲是中国制造业身处困境的表现。
郎咸平教授曾经用一个“6+1”的工业链条模型来解释中国制造业在国际分工中的尴尬。
特别是金融风暴以来外需锐减导致了中国以出口为导向的制造业深受重创,考虑到欧美经济短期内无法恢复,及中国劳动力成本优势不可持续,产业升级已经是留给中国制造业唯一的出路了。
而产业升级对于企业而言则意味着巨大的资金需求。
这对于国企而言这从来就都不是问题,而对于吸收着中国大部分就业,代表着最高效率的中小企业而言却是一个难题。
如何对中小企业的产业升级进行金融支持?在当下我们已经到了不得不去解决该问题的时候了。
一、制造业融资难题分析首先我们简单介绍一下中国制造业融资困难的原因。
其实这个问题不是单纯什么金融问题或企业自身问题,而是代表着中国制造业主力的民营企业处在一个不平等经济体制而产生的问题。
短期内这种制度不可能转变,我们只能指望政府能主动为夹缝求生存的茫茫民企求得一条融资正途,使得中国经济能再次起飞。
1.我们先从企业自身来分析。
法人治理结构是沟通企业与投资者的桥梁,目前在大部分制造业企业治理结构不健全,进一步也造成了财务管理混乱,基于信息不对称金融机构便压抑对其融资。
当然这种影响是相互的,不利的融资环境也压抑了企业建立和改善治理结构的冲动。
另外,制造企业资产存量相对不足而无法难于提供与贷款相对应的抵押,也是重要原因之一,其实这方面国家并非没有作为,中国已有为数不少的城市建立了中小企业信用担保机构体系和风险投资体系,但这些制度涉及为企业争取到的融资额也只是杯水车薪。
2.跳出企业的视野,我们看到则是中国金融系统过于单一的问题。
银行垄断了中国大部分金融资源,而当初为“银政剥离”而采取商业银行市场化的结果却是银政的第二轮结合。
而这新一轮结合直接导致了惊人的“挤出效应”,2009年上半年的7.37万亿创纪录贷款的流向主要是国有企业和有政府担保的项目,作为中国经济发动机的制造企业实质上并没受多少支持。
将视野跳出银行系统,中国股市也不过是国企的专场,即使是刚推出的创业板也不可能为中国海量的制造业企业输血。
前央行副行长吴晓灵曾提及建立多层次金融体系以满足中国中小企业融资需求,指出这才能使自身规模小、融资期限要求灵活的制造企业能找到适合自己的融资渠道。
而要完成这个想法最关键的就是金融体系市场化,风险大不该是阻碍资金流向中小企业的说辞,投资本身就是风险,只要解决了制度完善和利率决定这两个问题,市场的力量自然会将老百姓的存款输送到中小企业手里。
但当前利率非市场化从根本上已经堵死了这种可能,要想建立服务于中小制造企业的金融体系暂时还得靠政府包办,而在各地制造业产业集群上搭建一个合格的政策性融资平台便是一则的良策。
二、制造业产业集群的金融意义所谓的产业集群是指在特定区域中,具有竞争与合作关系,且在地理上集中,有交互关联性的企业组成的群体。
而是政策性融资平台是指由政府组织,具有定向性及优惠性质的金融系统。
如何利用产业集群本身所具有的特点建立一个政策性融资平台来解决集群内企业融资问题。
产业集群政策性融资平台具备以下的运营特点:首先是担保方式,这其中有多家金融机构进行层层担保,这主要解决集群内企业的增信问题;其次是金融补贴,典型的如代偿基金的建立,这是以补充金融机构利益的方式来调动其积极性;最后是系统内分工的优势,这首先带来必要的金额监督,其次带来整个系统的稳定性。
接下来文章将主要分析该平台如何合理利用产业集群的特点以发挥作用:1.首先产业集群企业本身的集中性、同质性及相关性,加上政府机构的介入在一定程度上解决了企业和金融机构存在的信息不对称问题。
数量的集中再加上同质性则为系统内的金融机构了解集群内某个行业的整体信息及个别企业的相对信息提供了可能。
而相关性体现在集群内部的产业链上,这为进一步了解企业具体到销售前景或者是成本控制提供可靠的信息。
此外,层层担保也有利于信息交流和来自金融机构及政府机构的监控。
2.该系统极大地实现了信用增级,分别体现了风险分散和利率补偿的作用。
这里有两条线,第一条在金融机构上,中小银行提供贷款,担保公司为其担保,大型金融机构再为前两者进行再担保。
第二条线体现在政府代偿基金上,其建立本身就是为了降低项目贷款的风险,使其和既定低利率相匹配。
今年的北京高端制造业投融资服务平台的成功,证明了代偿基金在融资平台中的重要作用。
三、制造业产业集群融资平台的策略下面从制度、创新及监督等方面针对该种融资平台提供一些务实的建议:1.当地的行业协会或工业促进局应该是此类融资平台的策划人,因为他们对制造企业及其金融状况有着充足了解。
作为策划人首先应设法得到政府(如市委、市政府)的支持,因为该工程涉及整合多方资源,且耗时较长,需要“一把手”的强力推动及维持。
这首先要求策划人做出一份漂亮的GDP增长报告以打动领导。
此外,还要组建一个协调有各方利益及工作的组织委员会。
此外,任何金融创新往往要健全配套的法规,否则常常伴随着负面的套利现象而导致金融工具不能按照预期效果发挥作用。
今年4月份北京财政局主导出台了《北京市高端制造业担保代偿资金管理办法》就有力地支持了其代偿基金发挥应有的功效,对其他平台的建设起了示范作用。
如该法规对于担保抵质押物的规定,对重点支持领域的具体规定,对年担保费率上限的规定等都对其他同为制造业产业集群融资平台法规建设具备很好的借鉴意义。
2.首先是金融上的创新。
先说信用评级问题,短时间内建立可靠的公司治理来规避信息不对称是不现实的,只能另辟他径。
如对于产业集群内部是同质性制造企业的产业集群而言,横向比较至少能为集群内部的企业做出指标排序以达到信用评级的作用,具体指标应该是对企业产量、成本、技术工艺或财务指标如现金流量、资金周转率等的综合评定。
其次由于集群内部存在着产业链条上具备相关性的企业,我们仍然能从贯穿产业集群的产业链条中找到如何对链条上的企业进行相对信用评级的方法。
最典型的就是对链条上下级需求分析以得出企业产品销售量及成本数据,以此对一些财务数据进行一些测算。
在具体金融业务方面,最基本应建立“见担即贷”的绿色通道。
此外,如推出“知识产权质押贷款”、“工业名牌担保贷款”和“供应链贷款”等创新融资服务都很有现实意义。
其中前两者涉及专利及工艺鉴定,需要行业协会建立一个详尽客观的评价系统,而“供应链贷款”其实质是在对同一产业链建立一个“信用共同体”,对于产业集群而言,由于同一产业链的企业在地理上临近,数量上的集中及产销衔接密切都提高了信息透明度,只要发挥集群内部信息优势就能切实做到信用增级。
在常规业务上笔者认为可以多开发动产质押融资,把质押设定在动产上的担保权益。
参考中国的《担保法》可知,相比于抵押,质押由于实施了转移占有,担保物的安全性和完整性能够得到有效保障,担保物权更容易实现,因此,无论是对于银行还是对于企业,动产质押都是一种较为合适的融资担保方式。
虽然存货消化早已是解决,但当前中国的企业存货量据统计仍高达5.5万亿,特别对于制造业而言是具备很大的空间,也有利于发挥集群内的规模优势。
3.最后关于监督的问题主要针对以下三个方面:集群内部企业在享受优惠的同时是理应承担起信息全面披露的责任。
无论是金融机构还是政府机构,都应对集群内部企业的负债比率、现金流情况及销售情况拥有更多的知情权,当然这是建立在对信息保密的基础上。
特别是对于担保代偿基金管理机构而言,作为非市场主体参与金融活动应该制定一套严格的贷款担保项目申请信息披露体系。
还有就是对于担保公司贷款担保的监督,担保公司虽为市场主体,但大多已经沦落为企业撬动银行贷款的工具,在发挥其专长对企业贷款条件进行调查上已经失去了动力。
为了避免产业集群内部出现“次贷”,有必要对于协议加入产业集群的担保公司业务规模进行限制,比如也设资金担保费率上限等。
对于代偿基金,个人认为其使用应该直接跟项目挂钩,特别应该向技术创新项目倾斜。
在监督方面应事前事后审查并重,且担保代偿基金管理委员会不应该是唯一的审查机构,因为这难保其独立性,笔者建议成立独立专家小组另外审查企业申报的项目,审核原则主要集中在项目的真实性和可行性。
结束语中国制造业产业升级涉及到了国计民生早已是刻不容缓。
而中国制造业企业里目前不缺动力、方向和人才,缺的是鼓励机制和融资支持,特别是融资支持。
中国此前的商业银行改革取得了初步的成效,但中国距离建立全面而多层次金融体系尚有距离。
再加上利率改革停滞不前,注定了吸纳绝大部分金融资源的国有大商行不会垂青中小制造业企业,而是把大多资金输送给效率低下的国企和重复投资的政府融资平台里面,造就典型的“马太效应”。
这在制造业既滋生了产能过剩,又阻碍了升级换代。
在产业集群条件下的建立政策性融资平台是对公共财政资金的使用是一种创新,但也只是治标之策。
根本上的出路在于政府放开对金融行业的垄断地位。
这涉及进一步市场化中的门槛、定价权及竞争环境方面的问题。
但考虑到20年来各级政府借助金融资源强行推动经济增长的国情,要让政府放手推动增长的金融利器,这又谈何容易呢?参考文献:[1]刘世锦.中国产业集群发展报告[M].北京:中国发展出版社,2008:8.[2]王勇,何国华.平台融资与中小企业信用增级[J].经济管理,2007,(20).[3]王晓霞.金融危机下的中国产业集群升级策略[J].企业活力,2009,(4).[4]袁兴超.构建中小企业社区融资平台问题的探讨[J].黄山学院学报,2007,(2).[责任编辑安世友]。