第四章 金融机构体系(货币银行学,吴丽琴)

3、广东发展银行
• 1988年6月成立 • 它的资本来源于广东省各家国有商业银行、 香港奥海企业（集团）有限公司、香港中 银集团和资金雄厚的大型企业。 • 4、中国光大银行 • 是中国光大（集团）总公司全资附属的全 国性商业银行。 • 1992年8月18日成立
5、招商银行
• 是由中国香港招商局集团投资经办的综合 性商业银行。 • 是我国第一家完全由法人持股的股份制商 业银行。 • 1987年4月8日在深圳蛇口成立。 • 此外，还有福建兴业银行、中国民生银行、 浦东发展银行、华夏银行等。 • （四）非银行金融机构 • 1、保险公司
综合类证券公司从事证券的承销、自营和 经纪等多项业务。
• 经纪类证券公司只能从事代理证券交易业 务，不得从事自营业务。 • 6、财务公司： 由企业集团内部集资组建。 • 此外，还有金融租赁公司、邮政储蓄机构 等。 • （五）在华外资金融机构 • 外资金融机构在华设立代表处 • 在华设立营业性分支机构
第二节 西方国家的金融机构体系
• 由中央银行、商业银行、各类专业银行和 其他金融机构构成。 • 一、中央银行 • 中央银行是一国金融体系的核心。 • 二、商业银行——存款货币银行 • 是以经营工商业存、放款为主要业务，并 为顾客提供多种服务，以利润为其主要经 营目标的金融机构。
三、政策性金融机构
第四章
金融机构体系
• 第一节 现代银行业的产生与发展 • 一、前资本主义制度下银行的产生与发展 • 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务， 充当信用中介和支付中介的金融机构。 • 1、货币经营业是银行的先驱 • 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的 近代银行
1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家 公立银行。
发行金融债券
• • • • • • • 境外筹资 向中央银行申请再贷款 主要任务与业务范围见课本142——143页。 三、商业银行 （一）国有独资商业银行 1、中国工商银行 是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服 务对象的国有商业银行。 • 1984年1月1日成立。
2、中国农业银行
• • • • • 是我国办理农村金融业务的国家银行。 1979年3月恢复。 3、中国银行 是我国的国家外汇、外贸专业银行。 它的前身是满清政府的大清银行，1949年由人 民政府接管。 • 4、中国建设银行 • 是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务 的国家银行。
2、对金融机构实施严格的监管，保证金融 体系安全有效的运行
• 中国人民银行机构设置为总行、分行、城 市中心支行和支行。 • 二、政策性银行 –（一）国家开发银行 1994年3月17日 成立 –办理政策性国家重点建设（包括基本 建设和技术改造）的贷款及贴息业务。 –国家开发银行的资金来源有：
国家财政部拨付的资本金
第三节
我国现行的金融机构体系
• 一、中央银行——中国人民银行 • 中国人民银行是国务院领导的、制定和实 施货币政策，对金融业实施监督管理的职 能部门，是国家机关。 • 1948年12月1日在河北石家庄成立，1984 年1月1日开始行使中央银行职能。 • 它的基本职能是： • 1、制定和实施货币政策，保持币值的稳 定
• 政策性金融机构是指那些由政府创立、参 股或保证的，不以盈利为目的，专门从事 政策性金融活动，支持政府发展经济，促 进社会全面进步，配合宏观经济调控的金 融机构。 • 特征： • 1、不以盈利为经营目标，而是为了实现 政府的政策目标 • 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行 金融债券、向国内外金融机构借款。
综合性的银行 • 内部自求资产负债的平衡 • 按照经济的需要设立分支机构 • 恢复了股份制银行的传统 • （三）其他商业银行 • 1、中信实业银行 • 是中国国际信托投资公司直属的一家 综合性银行。
1987年4月在北京成立。 • 中信实业银行以批发业务为主，兼营部分 零售业务；以外汇业务为主，兼营部分人 民币业务。 • 2、深圳发展银行 • 以深圳区内六家农村信用社为基础组建的 区域性股份制商业银行。 • 1987年12月28日成立。 • 是我国第一家上市银行。 • 是我国首家拥有个人股份的银行。
• • • • 发行金融债券 向中央银行再贷款 境外筹资 国家开发银行只设总行，不设分支机构， 信贷业务由建设银行代理。 • 国家开发银行的主要任务（见课本142页） • （二）中国进出口银行 1994年5月成立 • 为大型机电成套设备等资本性货物的进出 口提供政策性金融支持，办理贴息及出口
中国进出口银行只设总行，不设营业性分 支机构
• 信贷业务由中国银行或其他商业银行代理 • 可在个别大城市设派出机构（办事处或代 表处）负责调查统计监督代理业务事宜。 • 主要任务见课本142页。 • （三）中国农业发展银行1994年11月成立 • 办理农业政策性金融业务。 • 中国农业发展银行的资金来源有： • 财政拨款 • 开户企事业单位存款
• 2、多元混合型国家银行体系（1979年— —1983年） • 优点：按专业分工，专业比较明确固定， 信贷工作容易做好。 • 缺点：强调分工和独立，没有解决如何集 中统一，加强宏观控制的问题。 • 3、中央银行体制下的银行体系（1984年 以后） • 四、我国金融体系的改革（课本161页— —165页）
Hale Waihona Puke • 世界上第一家股份制银行是1694年成立的 英格兰银行，它的建立标志着资本主义银 行体系的开始。 • 1845年，英国人在中国开办了第一家新式 银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 • 1897年5月27日，我国第一家民族资本的 银行——中国通商银行在上海成立。 • （二）帝国主义时代，银行随着生产的集 中与垄断，由简单的中介人变成万能的垄 断者。
• 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后 来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 • 这一时期，银行的特点是： • 放款利率很高，具有高利贷性质，并且很 不稳定。 • 二、资本主义银行的产生与发展 • （一）资本主义银行产生的途径 • 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义 银行。
2、根据资本主义原则组织的股份制银行， 这是资本主义银行的主要形式。
3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款 利率较低。
• 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济 发展计划中重点扶植的项目。 • 主要有三类：开发性金融机构、农业政策 性金融机构、进出口政策性金融机构。 • 四、专业银行（课本166页——169页） • 主要有：投资银行、储蓄银行、农业银行、 抵押银行、进出口银行等。 • 五、非银行金融机构 • 主要有：保险公司、信用合作社、养老或 退休基金会、信托公司等。
1954年10月1日成立。 • 建设银行具有财政和银行双重职能。 • （二）中国交通银行 • 中国交通银行是以全民所有制为主的股份 制的全国性金融企业。 • 其主要任务是： • 按照国家的方针、政策，在人民银行的领 导下，筹集和融通国内外资金，经营人民 币和外币金融业务，为经济建设服务。 • 特点：
复习思考题：
• 1、简要说明现代银行业的产生发展过程。 • 2、根据我国金融体系的发展演变过程， 说明社会经济制度对金融体系形成的影响。 • 3、政策性金融机构的含义和特征各是什 么？ • 4、比较西方国家的金融机构体系和我国 金融机构体系的异同。
中国人民保险公司：经营财产保险业务。
• 中国人寿保险公司：经营以人的身体和生 命为标的的各类人身保险业务。 • 中国再保险公司：经营再保险业务。 • 中国太平洋保险公司、中国平安保险公司 及一些外资保险公司。 • 2、信用合作社：包括农村信用社和城市 信用社。 • 目前，城市信用社已改组为城市合作银行。 • 城市合作银行分市行与基层行两级。
一些农村信用社也改组为农村合作银行。 • 3、中国国际信托投资公司： • 是我国政府为吸引外资、引进技术设备而 专门设立的国际金融机构。 • 1979年10月4日成立。 • 4、国家外汇管理局 • 是我国的国家外汇管理机关，受人民银行 总行领导。 • 1979年3月成立。
它的主要任务是：
• 第一，根据国家统一的金融政策，制定外 汇管理法令，统一管理和调度国家外汇。 • 第二，对一切国际收支进行检查、监督， 负责外汇收支的综合平衡工作。 • 第三，公布人民币对外币的汇价。 • 5、证券公司： • 是指依法设立的，专门经营证券业务，具 有独立企业法人地位的金融机构。 • 我国的证券公司分为两类：综合类证券公 司和经纪类证券公司。
3、对民族资本的私营金融业进行社会主义 改造
• 4、合并解放区银行，建立统一的社会主 义国家银行 • 5、建立和发展其他非银行金融机构 • （二）金融体系的发展 • 1、单一的国家银行体系（1948年—— 1978年） • 中国人民银行办理一切银行业务
缺点：统得过死，不利于调动基层银行的 积极性。
（三）跨国银行
• 跨国银行是指拥有广泛的国外金融机构， 在一些国家和地区经营放款及其他业务的 国际性商业银行。 • 其特点是： • 1、组织机构联合化 • 2、经营方式专门化 • 3、银行规模集中化 • 三、我国社会主义银行的建立与发展
（一）银行的建立
• 中国无产阶级最早的银行是1928年2月广 东海陆丰苏维埃人民委员会建立的劳动银 行。 • 1931年11月，在江西瑞金成立了中华苏维 埃共和国国家银行，这是社会主义银行的 雏形。 • 1948年12月1日，成立中国人民银行。 • 1、没收官僚资本银行 • 2、取消外国在华银行特权