我行零售银行业务战略发展的战术建议
对我国商业银行零售业务发展提出的建议
对我国商业银行零售业务发展提出的建议1积极转变发展观念，提出商业银行零售业务经营理念对于商业银行零售业务的发展，最重要的就是摒弃原有的传统观念，将传统的经营模式理念积极转变成为发展观念，从发展的角度去审视市场环境，从而改进营销方法和服务手段。
要想做到这些，首先要树立一个正确的市场发展观，以正确的市场竞争观念去开展商业银行的零售业务和开发相关的金融产品，并确立一个良好的服务态度，从服务的角度去进行业务经营。
服务是一个企业是否能做的长久的决定性因素，而市场则是一个企业的经济命脉，二者不可或缺。
其次，要把传统的计划经营模式忘掉，重新对市场环境进行考察，了解目前的经营发展观的主流形势是怎么样的，定位清楚商业银行的零售业务在转变过程中所起到的影响和意义，以科学的方法去调查客户所需并为其提供相应的零售业务和相关产品，以此促进商业银行零售业务的长久发展。
2重视创新，多角度促进零售业务在2018年4月25日的国务院常务会议中，“创新”这个词再次被提上桌面。
由此可见，现在是一个提倡创新精神的时代，创新不仅仅是这个时代的主体，还是促进商业银行零售业务全面发展的导向。
所以，在商业银行的零售业富发展过程中，对创新要给予重视，在互联网金融的发展时代背景下，要不断地根据客户和市场需要，积极创新改革，研发出适合大众适合市场的金融产品和经营模式。
目前的商业银行零售业务的发展环境中，存在着业务结构和收入结构单一，经营同质化的现象，这就是缺少创新的原因，因此，商业银行应该鼓励员工提高创新意识，在日常与客户交流的过程中了解客户所需以及客户的难处，开发具有新意的产品，从多个角度促进商业银行零售业务的发展，而不是循规蹈矩地吃原有的主打业务。
其次商业银行应该银行的员工定期培训中添加上对创新意识的培养课程。
但是切忌大规模的开发和“创新”，这样只会造成更加严重地同质化现象，对业务发展起不到应有的作用。
3拓展渠道，大力发展零售业务众所周知，商业银行的零售业务渠道是十分单一的，在目前这个电子信息化的时代，第三方支付兴起，利用这些优势，对商行零售业务渠道进行拓宽，不仅仅是要增加线上线下网点，还要通过这些优势对网店的规模，操作模式，应用体验进行优化改革。
银行公司业务发展思路及措施
银行公司业务发展思路及措施前言近年来，银行业务面临着日益激烈的竞争和快速变革的挑战。
为了适应市场的需求、提升竞争力并保持业务的稳健增长，银行公司需要不断寻找创新的发展思路和有效的措施。
本文将分析银行公司业务发展的思路，并提出相应的措施。
一、发展思路1. 多元化业务拓展银行公司应该不断探索多元化业务拓展的机会，以降低单一业务带来的风险，并拓展新的盈利点。
可以考虑发展信贷业务、投资理财业务、电子支付业务等，以实现业务的多元化发展。
2. 服务升级与差异化竞争银行公司应该不断提升服务质量和水平，通过差异化的服务来吸引和留住客户。
可以采用数字化技术，提高服务效率和便捷性，同时注重人性化的服务体验，提升客户满意度。
3. 客户群体定位与专业化服务银行公司应该明确客户群体的需求特点，根据不同客户群体的需求制定相应的服务策略。
可以通过客户分析，实现服务的个性化定制，提供更为专业化和精准化的服务。
4. 开拓新兴市场银行公司可以积极开拓新兴市场，抓住市场机会，扩大业务规模。
可以关注新兴产业的发展趋势，提供相关金融服务，同时加强与科技公司、创新企业的合作，共同推动业务发展。
二、实施措施1. 创新产品与服务银行公司应该加大创新力度，不断推出符合市场需求的新产品和新服务。
可以借助技术的力量，开发智能化、便捷化的金融产品，提升市场竞争力。
2. 加强风控与合规管理银行公司应该加强风险防控和合规管理，确保业务运作的安全与稳定。
可以建立完善的风险管理体系，强化内部控制，严格执行合规规定，提升业务风险管理能力。
3. 提升员工素质与团队协作银行公司应该注重员工的培训与发展，提升员工的综合素质和专业能力。
可以加强团队建设，促进团队协作与沟通，共同为业务发展贡献力量。
4. 优化业务流程与提升效率银行公司应该优化业务流程，提升业务办理的效率与便捷度。
可以借助信息技术，简化业务流程，提高工作效率，提升客户满意度。
结语银行公司在面对日益激烈的市场竞争时，需要紧跟时代潮流，不断创新发展思路，采取有效措施推动业务发展。
银行支行零售业务发展思路和措施
银行支行零售业务发展思路和措施银行支行的零售业务发展是银行业发展的重要组成部分，也是银行与客户之间密切联系的桥梁。
随着金融科技的迅猛发展和消费者需求的不断变化，银行支行如何创新零售业务模式、提升服务质量、满足客户需求成为一个亟待解决的问题。
本文就银行支行零售业务的发展思路和措施进行探讨。
一、顺应数字化趋势随着互联网和移动支付的普及，消费者对于银行服务的需求也在不断发生变化。
银行支行需要积极顺应数字化趋势，提供更多便捷、快捷的电子渠道服务，如网上银行、手机银行等，同时不断优化线下服务体验，打造与数字服务互补的全方位服务体验。
二、提升客户体验客户体验是银行零售业务发展的核心竞争力。
银行支行可以通过提升服务意识，加强培训，优化服务流程等方式提升客户体验。
同时，多渠道推广银行产品，积极倾听客户需求，提供个性化服务，不断改善客户满意度，吸引更多客户。
三、创新产品和服务银行支行在零售业务方面还需要不断创新产品和服务。
可以开发符合客户需求的金融产品，提供更多有针对性的服务，如个性化财务规划、理财产品等，提升客户黏性。
同时，注重服务差异化，通过提供独特的服务体验，增强客户忠诚度和竞争力。
四、加强风控和合规在发展零售业务的过程中，银行支行需要高度重视风险控制和合规管理。
建立完善的风控体系，严格执行相关规定，加强内部管理，确保业务运营的合规性和安全性。
只有做好风险控制和合规管理，才能有效防范各类风险，提升业务长期稳健发展。
五、整合资源，深化合作银行支行可以通过整合内部资源，深化内外部合作，实现资源优势互补，提高运营效率和服务水平。
积极开展与第三方支付平台、互联网企业、零售商等的合作，通过共享资源、互惠互利，拓展销售渠道，创新服务模式，提升市场竞争力。
综上所述，银行支行零售业务发展需要不断创新，顺应数字化趋势，提升客户体验，创新产品和服务，加强风控和合规，整合资源，深化合作。
只有不断调整策略，满足客户需求，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，实现长远发展目标。
浅谈我对银行零售业务发展思路
重学习、提服务、谋发展——浅谈我对银行零售业务发展思路入行至今已将近5个年时间，在这五年中我一直在前台工作。
作为一名基层的员工，这五年来感受着农行的变化，让我对农行的发展充满了信心。
我们一直在不停的努力，“硬转”、“软转”我们采取不同的方法致力于打造一个更为卓越的股份制银行。
在这种环境氛围中，结合我们基层农行的实际情况，我们怎么样才能做到更好呢？以下是我对基层农行业务发展的一些想法。
一、重学习，树标杆这里所指的树标杆，不是树立一个学习的榜样，而是指树立一个学习的对象。
我们农行不缺产品，不缺营销产品的人，确定是对产品的认识。
我们基层的员工普遍存在着不懂我们自己的产品的现象。
柜员开口营销率不高的一个最主要的原因是他/她不会。
不是不会营销，而是不会产品。
他/她不知道该怎么样更客户去介绍这款产品。
所以他/她不会去营销。
这是产品销售率低的一个很主要的原因。
重学习，树标杆。
就是要让我们网点或者县支行有一个这方面知识比较全面的人对其他的柜员进行培训，不是培训一次、两次，而是经常来做培训。
一直做到问到那种产品，柜员都能够比较全面、详细为客户讲解为止。
这样才能确保我们的产品营销率。
二、转思想、提服务基层网点的服务都存在很大的问题。
一是，基层一线的柜员都普遍存在着年龄较大的问题。
他们不论是从体力和脑力上都接受不了这个劳动强度，所以在服务上难免就力不从心。
二是，他们也很少接受专业的、系统的服务方面的培训。
而且，每个人都服务都有自己的见解，所以就形成了服务的标准不统一，看起来杂而乱。
久而久之就容易给客户和自己带来负面的情绪，打击柜员营销的积极性，造成业绩的下滑。
长此以往，容易形成负面影响。
所以，我们急需转变员工对客户、对自己的一个旧有的思想观念的转变，提升自己的服务意识及服务技能。
我们现在做的“软转”就非常好，解决员工最关心的绩效考核问题，并对他们进行业务知识、产品知识及服务礼仪等专业知识培训。
这样，有利于一个良性循环的建立。
银行零售工作思路及措施
银行零售工作思路及措施银行零售工作在当今经济社会中扮演着重要的角色，在金融行业中占据着重要的地位。
随着金融科技的发展以及金融市场的不断变化，银行零售业务面临着诸多挑战和机遇。
因此，银行零售工作思路及措施的制定和实施，对于银行的发展和长远发展具有重要意义。
一、银行零售工作思路1. 知客服务为先银行零售工作的核心在于“知客服务”，即通过深入了解客户需求和习惯，为客户提供个性化的金融产品和服务。
在如今竞争激烈的市场环境下，银行零售工作需要更加注重客户体验，成为客户的贴心金融顾问。
2. 以科技为支撑随着互联网和移动支付的普及，传统银行渠道正在受到冲击，银行零售工作需要依托科技手段，提升服务效率和质量。
通过建立智能柜员、智能客服等科技化手段，提高工作效率和客户满意度。
3. 专业团队建设银行零售工作需要培养一支专业化、高效化的团队，不断提升员工的服务意识和专业能力，为客户提供更加优质的金融服务。
同时，加强团队协作和内部沟通，提升团队凝聚力和执行力。
4. 创新产品设计银行零售工作需要不断创新产品设计，满足客户多样化的金融需求。
通过数据分析、市场调研等手段，了解客户需求，推出具有竞争力的金融产品，提升市场竞争力。
5. 发展多元化渠道传统的银行柜台服务已经无法满足客户的需求，银行零售工作需要发展多元化渠道，包括线上渠道、移动渠道、第三方支付等方式，为客户提供便捷、高效的金融服务。
二、银行零售工作措施1. 提升服务质量银行零售工作要提升服务质量和客户体验，建立健全的客户关怀机制，定期进行客户满意度调查，及时了解客户需求和反馈，持续改进服务流程和服务质量。
2. 加强风险管理银行零售工作涉及到大量资金流动和风险管理工作，需要建立完善的风险管理体系，加强对客户的风险评估和控制，确保资金安全和风险可控。
3. 拓展市场份额银行零售工作需要通过市场调研和产品创新，不断拓展市场份额和客户群体，提升市场竞争力和市场份额。
同时，加强与合作伙伴的合作，共同发展壮大。
银行大零售业务发展思路和建议
银行大零售业务发展思路和建议1.加强数字化转型，提升客户体验。
Strengthen digital transformation to enhance customer experience.2.推出个性化产品，满足不同客户需求。
Launch personalized products to meet the needs of different customers.3.加强营销活动，吸引更多客户。
Enhance marketing activities to attract more customers.4.拓展线上渠道，增加业务覆盖面。
Expand online channels to increase business coverage.5.提供多样化的金融服务，提升客户满意度。
Offer a variety of financial services to enhance customer satisfaction.6.加强风险管理，保障资金安全。
Strengthen risk management to ensure fund security.7.加强客户关系管理，提升客户忠诚度。
Enhance customer relationship management to improve customer loyalty.8.合理定价，提高盈利能力。
Reasonably price to improve profitability.9.发展跨境业务，拓展国际市场。
Develop cross-border business to expand international market.10.提高品牌知名度，树立良好的企业形象。
Enhance brand awareness to establish a good corporate image.11.加强人才培养，提高员工素质。
Strengthen talent training to improve employee quality.12.开发金融科技产品，提升经营效率。
国有商业银行发展零售业务的对策
在激烈的竞争中，面对强劲的对手，国有商业银行只有重新审视自身存在的问题，大力发展零售银行业务，才能在竞争中取胜。
一、国有商业银行发展零售银行业务面临的问题从内部管理来看，存在以下一些问题。
１、以零售银行业务为发展重点的经营理念尚待树立。
多年来，国有商业银行的管理层，对于企业资产业务能够给银行带来更多的存款和更大的贷款利差的观念根深蒂固，忽视了发展潜力巨大的零售银行业务，到目前为止，以零售银行业务为发展重点的经营理念尚未在全行范围内树立，这就使得政令不能通行，零售业务发展战略不能顺利实施。
２、普遍缺乏复合型人才。
随着零售银行业务的开展，为高端客户提供综合理财服务，将成为各大银行业务的重点，但是目前国有商业银行普遍缺乏集证券、保险、银行业务知识于一身同时具备较强营销能力的复合型人才，无法真正满足客户的需求，也缺乏一支有力的营销队伍，这必将影响到零售银行业务的开展。
３、市场细分有待细化，分销渠道严重失衡，产品创新机制有待完善。
目前各大国有商业银行大体上都对客户进行了细分，将优质客户同一般客户区别开来，但是对于优质客户的服务尚待根据客户贡献进行进一步的细分和优化。
同时，银行网点的布局很不合理，在地处闹市的地方很难找到需要的网点，而在偏僻地区网点却门可罗雀。
另外，ＡＴＭ机、网络银行等高科技产品仍然没有得到有效利用，导致有限的柜面资源超负荷使用，无法为优质客户提供优质服务，分销渠道结构失衡。
另外，在产品创新上，由于机制的落后，创新的速度较慢，影响了产品的竞争力。
同时，有的银行还存在产品上市时没有配套系统的支持而导致产品无法使用的现象，使产品无法推广的同时也使银行形象遭到极大破坏。
而且产品的售后服务没有跟上，这样就使产品的信息不能得到反馈，无法不断改进产品技术以满足客户需求。
从外部环境看，居民的理财意识尚需培养和建立。
目前，随着新闻媒体和各大银行宣传攻势的展开，居民对于个人理财有了一定的了解，但是对于个人理财的真正涵义尚未清楚。
2024银行零售工作思路及举措
2024银行零售工作思路及举措一、客户体验优化在银行业务中，客户体验是至关重要的。
为了提升客户体验，我们需要：1.深入了解客户需求，优化业务流程，减少客户等待时间，提高服务效率。
2.提升员工服务水平，加强服务意识，使员工能更好地为客户提供专业、贴心的服务。
3.持续完善网点环境，提供舒适的等待和办理业务的场所。
二、产品与服务创新在金融科技的推动下，银行业务和产品不断创新。
为了满足客户需求，我们需要：1.不断推出新的金融产品和服务，例如线上支付、财富管理、消费信贷等。
2.与其他行业合作，推出跨界产品和服务，如与电商、教育、医疗等行业的合作。
三、数字化转型加速数字化是银行业未来发展的重要趋势。
我们需要：1.加强线上渠道建设，提高线上服务能力和用户体验。
2.利用大数据、人工智能等技术，实现精准营销和风险管理。
3.建立数字化运营体系，实现线上线下渠道的融合。
四、社区与场景营销为了更好地满足客户需求，我们需要：1.深入了解客户的生活场景和需求，提供针对性的金融解决方案。
2.加强与社区的合作，开展各类营销活动，提高品牌知名度和客户黏性。
五、数据驱动的运营策略数据是银行业发展的重要资源。
我们需要：1.建立完善的数据收集和分析体系，了解客户需求和市场变化。
2.利用数据驱动的运营策略，提高营销和风险管理的精准度和效率。
六、员工培训与激励员工的素质和能力是银行业务发展的关键。
我们需要：1.定期开展员工培训，提高员工的专业技能和服务水平。
2.建立完善的激励机制，激发员工的积极性和创造力。
3.营造良好的企业文化，增强员工的归属感和凝聚力。
七、风险管理与合规在业务发展中，风险管理与合规至关重要。
我们需要：1.建立完善的风险管理体系，对各类风险进行全面、有效的管理。
2.强化合规意识，确保业务操作符合相关法律法规和监管要求。
3.定期开展风险与合规的培训和检查，提高员工的风险意识和合规意识。
八、跨界合作与共赢跨界合作可以为银行业务带来新的增长点。
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我行零售银行业务战略发展的战术建议
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零售银行业务–关注中小企业
说明：
一、本文的主要启发来自台州商业银行的发展模式和发展历程；
二、本文的客户定位并不代表商业银行的全部客户，只是其中最可能被商业银行
忽略但对零售银行业务需求又可能很旺盛的一种客户类型。
一、背景
一、零售银行业务概述
零售银行业务定义
目前，国内对零售银行业务的概念和范围有多种不同的解读。
本文中的零售银行业务包含我们常见的零售银行业务、消费者银行业务、个人银行业务、私人银行业务等概念。
因此，可以将其定义为：商业银行向居民个人、家庭、中小企业提供的金融活动统称为零售银行业务。
零售银行业务特征
(1)客户对象主要是个人客户;(2)交易零星分散;(3)交易金额较小。
零售银行业务种类
银行业务种类可以有不同的划分，详见下表：
表一零售银行业务种类（按业务种类划分）
表二零售银行业务种类（按市场需求划分）
零售银行业务发展的意义
（1）零售银行业务风险较小，利润稳定，是我国商业银行竞争的焦点所在；（2）经济的增长促进居民个人理财需求，同时，一系列改革措施（住房、医疗、教育、养老）为该业务提供了历史性的机遇。
国际背景
（1）国外商业银行零售银行业务已经非常成熟；
（2）外资银行已经为抢占中国零售银行业务市场作了大量准备工作。
国内背景
（1）大力发展零售银行业务已成为各家商业银行的共识；
（2）外资银行将成为高端客户零售银行业务的主角；
（3）目前态势：国内股份制商业银行中，招商银行在零售银行业务领域将一马独先，四大国有银行在零售银行业务的份额将被不断蚕食，其他股份制商业银行将面临机遇也将面临挑战，但机遇远大于挑战。
SWOT分析
表三某行零售银行业务发展SWOT简析
二、新类型客户的发掘与零售银行产品的匹配
建议内容的概述
建议思路如下：
明确某行的资源优势→确定零售银行的发展战略→根据战略确定目标客户→根据目标客户的需求确定产品服务的定位→根据目标客户类型和产品性质确定营销方案，包括客户的开发和维护，以及为了保持客户对该行的忠诚度而采取的衍生服务措施。
发展战略的定位
战略的设计必须建立在资源优势的基础之上，无论是公司业务还是零售业务，同四大行和其他名列前茅的股份制商业银行相比，该行的优势从来不在大中型国有企业。
该行的客户优势在于中小型特别是小型民营企业，业务优势在于贸易链银行业务。
基于上述判断，该行零售银行业务的发展战略定位应该是：三稳原则。
即，稳健原则、稳固原则、稳赢原则。
稳健原则：适用于产品战略，即以跟进他行率先推出的创新产品为主，自主研发为辅，充分利用后发优势，避免法律法规和市场风险。
稳固原则：适用于客户营销战略，即开发一个、确定一个，并使其成为该行的终身客户，尽量降低客户流失率。
稳赢原则：适用于利润战略，即通过对目标客户群全方位的金融服务在控制风险的前提下最大限度地赚取利润。
在此基础上，该行也应采取培育原则，即，培育客户，同客户一起共同成长。
目标客户的定位
根据该行的资源情况，本文中主要目标客户定位为中小企业主。
具体描述如下：
（1）企业经营历史在一年以上，且经营状况良好；
（2）年龄在30周岁以上，资信状况良好，其他条件优越者可放宽此限制；
（3）户籍和主要经营地址在同一地区；
（4）在他行没有任何授信且符合人民银行信贷条件要求；
（5）信贷金额范围在10万人民币– 500万人民币之间；
（6）在满足该行的基本条件后，承诺其企业、家庭和个人的所有银行金融服务均由该行排他性地负责；
定位原因：
（1）中小企业将在民营经济中占据主导地位，市场极为广阔；
（2）上海市场中小企业存量大，并且由于创业激情涌动，中小企业增量也大；（3）在企业初创期，资金需求频繁，业务机会稳定；
（4）由于量小分散，且传统观点认为风险较大，所以该业务竞争尚不激烈；（5）风险控制的方法已经日趋成熟；（主要借鉴台州商业银行经验）
（6）银行议价能力强，能保证利润和业务的稳定性；
（7）能够随着客户的成长给该行带来长远的利润增长。
产品服务的定位
（1）提供全方位的银行金融服务。
实现批发业务和零售业务的良性互动，即以批发业务带动零售业务，以零售业务带动批发业务；同时以点带线，以线带面，即以单个客户（点）为突破点，带动开发其上下游（线）的相关客户，然后再对其相关人员（如各客户企业的高级管理人员）实行全方位零售银行服务（如信用卡服务）（面）；
（2）服务特色。
小额、期短、快速、高效。
小额是指单笔金额一般在500万以下、期短是指贷款期限最长不超过一年、快速是办理快速，从申请到出帐时间控制在一周之内，高效是指分行直接派驻信贷人员到各经营单位，对符合条件的客户做到当场申请，当场审批。
风险控制
主要措施如下：
①客户资信判断。
即背景了解和现金流判断为主，抵押物为辅，财务报表仅作参考。
背景了解主要是了解存款人的品行和资质，第一还款来源的最佳判别方法是通过客户在银行的帐户审核该企业和个人的现金流情况，为达到这一目的，要求下列
第②④条予以配合；抵押物可以作为补充还款来源，财务报表由于中小企业建帐能力不强，弄虚作假容易，仅仅作为参考标准；
②存款先行。
愿意与银行发生长期信贷合作关系的企业或企业主个人必须把所有企业帐户和个人帐户开设在该行，只有在该行存款帐户设立一年以上的企业或个人方能享受到该行全方位的服务。
这样做的原因是通过切实了解客户全面资金流情况，才能对客户的基本资质做一个较为确切的判断；同时，通过资金流的监管可以随时判断客户经营中出现的问题，便于风险的动态监控；
③权限设置。
分行对各支行可根据具体情况授予不同额度的自主贷款权限，划分为10万– 50万和50万– 100万两种权限，分行仅进行形式上的审查，风险全部由支行和各经营单位负责人及具体主办人员负责；此外，客户经理的权限完全由其存款量和存贷比（比率具体由分行统一规定）决定，为此，要求下列第④⑤⑥条予以配合；
④人员设置。
从事该业务的客户经理必须是所管辖业务地（如某村、某街道、某镇）的本地人，在当地有着丰富的人脉资源，可以通过人际网络立刻了解当地客户的口碑、经营状况、资信情况等等，且客户经理本人要诚实守信，从这些要求来看，从事该业务的客户经理最好是具有中等学历（高中、中专）以上的刚毕业的毕业生为好，可以保证其工作的积极性、对银行的忠诚度以及人员的稳定性；
⑤风险保证金制度。
对于各经营单位自主贷款的项目，按照贷款金额的5% - 10%逐笔提取风险保证金，由各经营单位负责人到具体参与该项业务的人员按比例（如负责人可以承担50%）交付给分行，待该笔贷款顺利回收后返回给经营单位。
（台州商业银行实行的是全额风险保证金制度，但因为其单笔业务平均金额较小，所以难以复制该模式）。
⑥奖惩制度。
对于信用一直良好且成长性前景好的客户，应在贷款便捷程度和利率方面给予相应的优惠，对于资质差的客户，应建立违约数据库以及黑名单制度并定期公布；对于参与该业务的工作人员，应在职位、待遇、福利、激励机制方面给予全面的奖惩。
营销方案的设计
营销方案的设计理念一般如下：
常见的对于零星客户（包括个人和部分中小企业）的直接营销渠道有直销（直接登门拜访）、电视/报纸/杂志广告、电话营销、专业展会/论坛/会议的布展/讲座/讲话等；间接营销渠道则包括各种渠道的开发，如高端运动俱乐部（如高尔夫俱乐部、网球俱乐部、越野车俱乐部等）、同业机构（如证券、信托、保险等）、各类开发区管委会、高端会所/健身所、汽车经销商、专业杂志/网站的读者/财富俱乐部、高尚社区的物业管理公司、大型房地产公司等。
但是，对于上述目标客户群，最适宜的方式是直销，特别是前述的本地业务人员分片直销，因为该类客户群规模小、分布散、没有统一的习惯性活动场所和渠道，而
直销的直接性、灵活性和准确性有利于减少开发成本；同时，通过间接销售中的汽车经销商，特别是二手车市场的经销商，可以很准确地捕捉到该类客户。
客户维护的方式
（1）以动态跟踪客户需求，产品不断创新作为留住客户的主要手段；
（2）以高效、快捷、优质的客户体验式服务来满足客户；
（3）通过同基金、证券、信托、保险以及其他金融机构的合作扩大产品范围，满足优质客户全方位理财的需要；
（4）以客户分级、逐层扩大延伸服务范围的方式来挽留客户。