中信银行业务分析
我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例
学生毕业论文题目：我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例指导教师：职称：姓名：学号：班级：年级：专业：年月日我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例摘要目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。
【关键词】交易银行；商业银行；中信银行With China's economic transformation and upgrading and deepening of financial reform, the banking industry will enter a stage of high risk and low return, and the business model of China's commercial banks need to be transformed. Transaction banking have many advantages such as low risk, light capital, stable income, high customer loyalty, etc., so fit in with the operating characteristics of light bank. Transaction banking brings commercial banks a stable deposit with relatively little cost , and drives large financial resources with less capital investment, so transaction banking can effectively reduce capital consumption and become an important source of savings, income and profit. And transaction banking makes the service tentacles of commercial banks extend from the core of the enterprise to the downstream industry chain, to provide one-stop closed loop chain settlement and financing services, which is conducive to expanding customer base. The development of transaction banking has become the strategic choice of China's major commercial banks in the context of the new normal transformation and upgrading. Under this background, it is of great theoretical and practical significance to conduct research on China's transaction banking. China's transaction banking are still in its infancy and there is less research on transaction banking, so this paper can enrich the research on the problem of transaction banking. On this basis, this paper is of important guiding significance for the development of China's transaction banking, and the acceleration of transformation and development of China's commercial banks.In view of this, this paper carries on the summary to the connotation, characteristics, foreign development practice of transaction banking, and introduces the current development situation in China; secondly, using SWOT analysis method, this paper points out the advantages and disadvantages, opportunities and threats of China's bank transaction development; thirdly, based on the case of CITIC Industrial Bank this paper discusses the concept and practice of the development of transaction banking; finally according to above this paper puts forward the suggestions to promote the development of China's transaction banking.Key Words：Transaction Banking; Commercial Bank; CITIC Bank1绪论 (1)1.1研究背景及意义 (1)1.2研究内容 (1)1.3研究方法 (1)2交易银行的基础理论及发展现状 (2)2.1交易银行的概念 (2)2.2交易银行的特征 (2)2.3交易银行的国际实践 (2)2.4发展交易银行业务对商业银行的现实意义 (3)2.5我国商业银行交易银行业务的发展现状 (3)3我国商业银行交易银行业务发展的SWOT分析 (3)3.1我国商业银行交易银行业务发展的优势（strength） (4)3.2我国商业银行交易银行业务发展的劣势（weakness） (4)3.3我国商业银行交易银行业务发展的机遇（opportunity） (5)3.4我国商业银行交易银行业务发展的挑战（threat） (5)4我国商业银行交易银行业务发展的案例分析——以中信银行为例 (6)4.1中信银行简介 (6)4.2中信银行交易银行业务的发展现状 (6)4.3中信银行交易银行业务发展中存在的问题 (8)4.4中信银行交易银行业务的发展建议 (9)5对我国商业银行发展交易银行业务的建议 (9)5.1构建高效运作的组织构架，明晰业务部门职能定位 (10)5.2强化科技支撑，建立强大的IT支持系统 (10)5.3建立专业的交易银行经营管理机制 (10)参考文献 (10)1绪论1.1研究背景及意义目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，经济增长面临较大下行压力，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
中信银行深圳分行调研报告
中信银行深圳分行调研报告中信银行深圳分行调研报告一、背景中信银行深圳分行作为中信银行在深圳地区的分支机构，在金融服务领域具有一定的影响力。
本次调研旨在了解中信银行深圳分行的运营情况，以及满足客户需求的能力和发展潜力。
二、调研内容1. 业务情况中信银行深圳分行的主要业务涵盖了个人银行业务和企业银行业务两个方面。
个人银行业务方面，中信银行深圳分行提供了丰富的金融产品和服务，包括存款、贷款、信用卡、理财等。
该分行积极推广数字化金融服务，在线银行和移动银行的用户数量逐年增加。
同时，分行还开展了多种促销活动，针对不同客户群体提供具有竞争力的产品和服务。
企业银行业务方面，中信银行深圳分行提供了包括企业存款、融资、跨境业务、资金管理等全方位的金融服务。
分行设立了专门的企业银行客户经理团队，为客户提供个性化的解决方案，并与企业客户保持密切合作关系。
2. 客户满意度调研结果显示，受访客户对中信银行深圳分行的服务总体比较满意。
客户认为银行的服务态度热情友好，办理业务的效率较高。
同时，分行还针对客户需求提供定制化的金融产品和服务，得到了客户的肯定。
然而，受访客户认为分行的智能化设备和系统使用还有待提升。
客户希望能够更加方便地办理业务，例如提供更多的自助设备和在线服务。
分行应该进一步提升技术水平，满足客户日益增长的数字金融需求。
3. 竞争优势中信银行深圳分行在竞争激烈的银行业务中具有一定的优势。
首先，分行作为中信银行的分支机构，能够充分利用总行的资源和优势，提供更加全面的金融服务。
同时，中信银行深圳分行还拥有一支专业的团队，具备丰富的金融经验和技术能力，能够为客户提供高质量的金融解决方案。
此外，中信银行深圳分行还注重与企业客户的合作，通过积极了解客户需求，提供定制化的金融产品和服务，增加了与客户的黏性，提高了客户满意度。
三、建议1. 加强智能化设备和系统建设为了满足客户日益增长的数字金融需求，中信银行深圳分行应该加强智能化设备和系统建设。
中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析 市场营销专业
中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析内容摘要信用卡经过半个多世纪的发展，凭借其便捷的支付和资金融通功能，不仅成为现代化全球通用的货币形式，融入到居民衣食住行的日常生活中，同时信用卡作为金融产品，已成为现代商业银行新兴的利润争夺领域。
改革开放后，信用卡在我国诞生并经历了一次次跨越式的发展，经多年追逐规模和市场后的风险形势日趋复杂，现代商业银行经营信用卡业务面临着前所未有的挑战。
为提升商业银行自身可持续发展的能力，研究我国商业银行信用卡风险管理具有重要价值和意义。
本文试图通过对中信银行大连分行信用卡业务风险控制管理发展现状阐述及其改进方案研究，明确国内商业银行信用卡业务风险控制管理的研究思路和方向。
本文具体在借鉴国内外商业银行信用卡风险管理理论和实践基础上，详细分析中信银行经营背景、业务发展和业务流程、财务数据和人员现状等情况，梳理中信银行大连分行信用卡业务风险控制管理存在的问题，再通过数据进一步研究近年形成信用风险的原因，并提出授信额度策略的优化、监测预警管控的强化、风险管理体系的健全、风险处置方式的完善等方面的风险控制管理改进方案。
希望可以进一步提高中信银行大连分行信用卡业务风险的管控能力。
关键词：中信银行大连分行，信用卡业务，风险管理中信银行大连分行信用卡业务风险管理分析一、绪论改革开放三十年来，随着国内经济的不断增长，居民生活水平的不断提升，消费支付能力不断增强，信用卡作为支付和小额信贷工具，以其便利性和灵活性的优点得到广泛普及，从1985年国内首张信用卡发卡至今，规模以几何级倍数增长，无论是拉动内需还是便利国民消费而言，发挥着重要的作用，并且成为商业银行新的利润增长点。
为了争先抢夺市场，国内各大商业银行纷纷实行规模扩张战略，快速扩大发卡规模，忽视资产安全性，前期疏于管理导致资产风险不断暴露。
近年来，受各种内外环境因素影响，商业银行的不良比率逐年攀高，尤其第三方支付机构和互联网金融的加入，理财宝、小微贷等新金融产品不断替代传统商业银行金融工具，新竞争者不断地入侵商业银行的传统产业，加速行业竞争升级，同时加剧了行业风险。
对商业银行内部控制的研究——以中信银行为例-审计-毕业论文
摘要：现阶段，金融业对于我国经济体系来说至关重要。
作为金融体系中重要模块的商业银行，虽然获利能力较强，但风险也很大，必须有足够的抗风险能力，能够对各种危机案件进行及时地处理，进行风险防范与内部控制。
本文以中信银行为例，重点分析了商业银行内部控制。
首先，本文从商业银行内部控制基本理论入手，同时具体分析了我国商业银行内部控制的现状；其次，通过对中信银行内部控制体系的分析，找出了其当前存在的主要问题；最后，本文基于这些问题，并与商业银行的特点相结合，为中信银行内部控制制定了相应的改进对策。
关键词：金融体系，商业银行，内部控制，中信银行Abstract：The financial industry in China's economic system occupies a pivotal position, of which commercial banks are an important part of the financial system. Although commercial banks have higher profits, they are also very risky. They must have sufficient anti-risk ability to deal with various crisis cases in a timely manner and conduct internal control and risk prevention. This paper studies the internal control of commercial banks by CITIC Bank. Firstly, starting from the relevant theories of internal control of commercial banks, this paper analyzes the problems of internal control of commercial banks. Secondly, it analyzes the deep-seated reasons for these problems. Finally, according to the characteristics of commercial banks, Suggestions to improve the internal control of commercial banks.Keywords：Financial system,Commercial bank, Internal control, CITIC Bank目录1 引言 (3)2 商业银行内部控制概念及相关理论 (3)2.1 商业银行内部控制的定义 (3)2.2 商业银行内部控制的目标 (3)2.3 商业银行内部控制的措施 (3)3 我国商业银行内部控制的现状分析 (4)3.1 我国商业银行内部控制建设取得的成绩 (4)3.2 我国商业银行内部控制存在的问题 (4)4 我国商业银行内部控制案例分析——以中信银行为例 (5)4.1 中信银行内部控制总体概况 (5)4.2 中信银行内部控制存在问题 (8)5 完善中信银行内部控制的建议 (12)5.1 加强内部控制的企业文化建设 (12)5.2 深化内部控制制度的执行 (13)5.3 实施全面风险评估与管理 (13)5.4 提高内部监督能力 (13)5.5 完善信息传递与沟通机制 (14)结论 (15)参考文献 (16)致谢 (17)1 引言随着全球经济的持续发展以及金融市场的持续开放，商业银行逐步与国际金融市场接轨，对于经济蓬勃发展起到重要的作用。
047某咨询迅速改善中信银行零售业绩方案
良好的专业道德、风貌及品行能同客户建立良好的关系
专职销售人员应具备的抱负与系列技能
强烈的销售意识有取得成功的强烈愿望与远大抱负
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍的聘用模式和资格要求
资格要求精力旺盛，年龄20-40岁教育水准中专以上，树立中信专业形象性格开朗，乐观向上，诚实自信，积极进取工作能力要求极强的销售意识卓越的沟通能力基本的金融知识对零售银行业务有一定了解具有接受并使用先进金融服务工具的理念1年或以上的销售工作(金融领域)经历为宜，但不作为必要条件
协调考核工作的行政事务归档
汇总零售部需求与人事部协调归档
制定培训政策指导编写培训材料
制定考核指标与激励机制的指导框架确定全行激励机制中某些重要比例
最终决定销售人员的晋升、留用与淘汰
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
确定专职销售队伍必须具备的一系列核心技能
熟悉中信所提供的产品熟悉零售银行业务流程
CYD000406BJ(GB)-sales-approach
中信银行目前与未来的销售渠道
现状 – 网点为主的渠道
未来– 各种主动销售渠道
专职销售队伍
电话银行
直邮
中介
网上银行
基本上以网点为销售渠道主要是被动销售全行范围内没有专职的零售销售队伍未在全行范围内建立起上下一致的以销售为主导的文化全行范围内没有实行有区别的销售与服务方式网点是“全能服务银行” –销售、服务、后台处理、保管箱等业务全部在分行本行有许多ATM放置于网点内，限制了客户的使用
实现销售目标会有提成/奖金为表现上乘者提供职业发展道路，进行表障
中信证券主营业务分析
股权融资业务
债务融资业务——业内最全的平台
02
中信公司以深化合规经营理念、加强内控建设,重点关注流动性风险和信用风 险,强化项目持续督导工作;坚持客户多元化和产品多样化的发展理念,通过产品和 渠道多元化加速业务转型;深入挖掘客户的债券融资需求、结构融资需求和其它固 定收益类业务需求;加大创新研发力度,在传统债务融资产品中融入多层次交易结构, 并通过大宗交易业务机会的拓展逐步向交易型投行转型,在保持市场领先地位和影 响力的同时,力争实现进一步突破。
股权融资业务——遥遥邻先
01
加强监管、促进创新、推动市场化进程成为资本市场的主旋律,新股发行制度改革 推动股票发行审核逐步向注册制转变,创新金融工具不断推出。在此背景下, 中信公司 适时调整业务策略,一方面对投行组织架构进行调整,积极开发各类金融产品所适用的客 户群体,丰富客户类型;另一方面,继续贯彻“全产品覆盖”业务策略,加大对创新业务的 开发力度,努力提升综合竞争优势,探索建立资本中介型投行的新盈利模式。与此同时, 中信公司注重提高业务人员的风险责任意识,并对相关风险监控措施和流程进行了完善。
融资余额排名：
融券余额排名：
主营业务
A,承销集合票据
2009年，中信证券承销了 中国首批集合票据中首只结构 化设计的票据——山东诸城集 合债，为其中的优先层中期票 据设置了“三重保护机制”， 即通过分层重新配置信用风 险——5%偿债风险准备金—— 专项财政资金支持，从而为国 内中小企业开辟了新的融资方 式。
债务融资业务
结构融资业务——国内领先
03
此业务以传统金融工具为基础，旨在提供多样化的结构性金融服务，目前涉 及了信贷/企业资产证券化、结构化融资/投资等模式。中信证券是国内第一家总 体负责、全程参与信贷资产证券化运作的投资银行；其在基础资产选择、现金流 分析、交易结构设计、申报材料制作、产品定价和推介销售等全过程均发挥了专 业优势和核心作用，并且在运作机制和业务流程方面实现了专业化的分工。中信 公司秉承“融资+融智”的金融服务理念，为企业客户量身定制的结构性融资服 务受到市场广泛欢迎。
中信银行泉州分行外汇业务发展战略研究
中信银行泉州分行外汇业务发展战略研究摘要：在后金融危机时代，伴随美国印钞经济和欧债危机，泉州进出口贸易额受到一定的影响，银行外汇业务也受到巨大挑战。
本文根据中信银行泉州分行外汇业务的发展现状，运用宏观环境分析法、波特五力模型等对外部环境进行分析，剖析银行外汇业务内部环境。
基于swot分析结果，提出可使其外汇业务获得竞争优势的战略选择，并确定战略及具体措施，为中小股份制商业银行地级市分行外汇业务的发展战略提供具有实用价值的参考。
关键词：中信银行；外汇业务；发展战略中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：1001-828x(2011)02-0161-022008年以来，世界金融危机对各国金融体系造成巨大冲击和影响，冰岛、希腊等欧债危机爆发，美国印钞经济随时启动，给全球脆弱的复苏带来了冲击。
后金融危机时代，商业银行影响最直接、反应最明显的是外汇业务，各类银行的外汇业务竞争已呈短兵相接之势。
因此，要在激烈竞争中抢占市场，研究外汇业务的发展战略成为一项重要课题。
一、中信银行泉州分行外汇业务外部环境分析外汇业务以其经济资本占用少、盈利能力强、风险相对小，成为银行重点业务。
中信银行成立于1987年，是荣毅仁先生应邓小平委托建立的改革开放中最早的新兴商业银行之一，1999年进入福建，2003年入驻泉州成立支行，2005年升格为分行，是泉州第一家全国性股份制商业银行。
(一)宏观环境分析1.经济环境分析。
(1)国际经济环境分析。
世界经济在2009年陷入衰退状态，2010年持续复苏，国际货币基金组织已将2011年世界经济增长预期由4.3％下调到4.2％，经济复苏曲折漫长。
(2)国内经济环境分析。
2008年以来，发达国家进口需求回落，我国出口规模出现下滑。
直至2010年，我国贸易出口进一步恢复。
(3)泉州经济环境分析。
泉州gdp,总量连续12年居福建首位，与190多个国家和地区建立贸易往来，以美、日、欧、东盟为主。
银行业务分析报告
银行业务分析报告银行业务分析报告一、概述银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着经济发展的重要角色。
本报告旨在对银行业务进行分析，并根据市场需求和发展趋势，提出一些建议。
二、现状分析1. 存款业务存款业务是银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。
目前，由于人们储蓄意识的增强和企业资金需求的增加，存款业务相对稳定。
2. 贷款业务贷款业务是银行的主要盈利来源之一。
目前，由于国家对实体经济支持力度的加大，企业及个人的贷款需求逐渐增加。
在发展贷款业务时，需要注意风险控制和借款人信用评估。
3. 理财业务理财业务是银行的增值服务之一，为客户提供多样化的投资渠道。
目前，理财业务受到了广大投资者的喜爱。
然而，应加强理财产品的风险披露和投资者教育。
4. 外汇业务外汇业务是银行的国际业务之一，包括外汇兑换、跨境结算等。
随着经济全球化进程的加快，外汇业务的市场需求持续增长。
三、挑战与机遇1. 技术创新随着科技的发展，金融科技已成为银行业务发展的新趋势。
银行应加大对技术创新的投入，推动开展互联网金融业务、移动支付、区块链等新业务。
2. 金融监管金融监管的加强对银行业务产生了一定的影响，对银行的经营风险提出了更高的要求。
银行应加强内部风险管理，提高风险防控水平。
3. 金融市场竞争金融市场竞争激烈，许多非银行机构也开始提供金融服务。
银行应加强产品创新，提高服务质量，增强竞争力。
四、建议1. 开展线上业务随着互联网的普及，线上业务成为了银行发展的重要方向。
银行应加大对线上业务的推广力度，提供更加便捷的服务，吸引更多年轻人群体。
2. 融合金融科技金融科技是未来发展的核心驱动力。
银行应积极融合金融科技，提升自身的科技创新能力，推动业务的数字化、自动化发展。
3. 强化风险管理银行应加强内部风险管理，做好风险预防和防范，提高风险识别和应对能力。
4. 优化产品与服务银行应根据市场需求和客户需求，不断优化产品与服务，提高客户的满意度。
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中信银行业务分析
中信银行（中信银行股份有限公司）的主营业务分为资产业务，负债业务和中间业务。
资产业务主要有客户贷款及垫款、债券投资、存放中央银行款项、存放同业及拆出资、买入返售款项、短期贷款、中长期贷款、公司贷款、个人贷款、基金投资、权益投资。
负债业务主要有吸收公众存款、发行金融债券、同业拆借、外汇存款，外汇借款、贴现贷款、定期存款、活期存款。
中间业务主要有顾问和咨询服务、银行卡服务、办理结算、提供信用证服务及担保、理财服务、代理发行、代理兑付、代理收付款项及代理保险业务、代理买卖股票以外的外币有价证券、托管及其他受托业务佣金、手续费及佣金支出、手续费及佣金净收入、外汇担保、资信调查、见证业务等。
下表为中信银行在2011年的经营业绩：
2011年,全球经济增速放缓,国际金融市场动荡,欧债危机继续恶化,世界经济复苏的不稳定性、不确定性未见缓解，国内经济虽面临物价高企和结构调整的压力,但在中央坚定有力的宏观调控下,整体经济仍保持平稳较快的发展势头,实现了“十二五”时期的良好开局。
2011年,中信银行集团实现归属于股东的净利润首次突破300亿元人民币,达308.19亿元,比上年增长43.28%,平均权益回报率20.92%,比上年提高1.63个百分点,每股收益0.71元人民币,比上年增长0.18元,经营效益创历史新高。
不良贷款余额和不良贷款率继续维持较低水平,资产质量保持良好,拨备覆盖率攀升至272.31%;总资产首次突破2.7万亿元人民币,达
27,658.81亿元,客户存款和客户贷款分别提高至19,680.51亿元人民币和14,340.37亿元人民币。
利息收入增长稳定,非息收入大增55%。
公司2011年净利润308亿元,同比增长43%,受拨备集中计提影响,四季度净利润环比降26%,符合预期;公司存贷款分别较年初增长13.7%/13.2%,四季度存款冲高,信贷增长平稳;
中间业务增幅54%,手续费业务净收入40亿。
二季度,公司手续费及佣金收入环比继续上升了11%,虽然环比增速略有放缓,但非息收入占营业收入比较上季小幅提升。
其中,在传统业务领域结算量大幅增加,理财业务手续费保持增长势头,投资银行业务增幅依然居前。
不良贷款小幅增加,不良率稳定,拨备环比大增。
中信银行2011年年报略好于预期,主要是息差的上升幅度非常快。
整体来看,零售业务和中间业务快速发展,资产质量好于同业,但拨备仍欠。
如果宏观经济下行风险加大,信用成本压力可能会比较大。
中信银行业务分析
商学院金融10-3班
姜雨欣（201008021100）
赵翠翠（201008021092）
吴琼（201008021095）
肖瑶（201008021104）。