风控制度及具体措施
风控体系基本制度
风控体系基本制度一、前言风险控制是企业管理的重要组成部分，也是企业可持续发展的基础。
为了确保企业的经营安全和稳定，制定一套完善的风险控制体系是非常必要的。
本文将从风险管理、内部控制、合规管理等方面出发，提出一套全面的风险控制体系基本制度。
二、风险管理1. 风险评估（1）确定评估范围：对企业进行全面评估，包括市场环境、政策法规、经济形势等因素。
（2）确定评估方法：采用专家咨询、数据分析等方法进行评估。
（3）确定风险指标：建立合理的风险指标体系，对各项指标进行权重分配。
（4）评估结果汇总：将各项指标得分汇总，形成综合评估结果。
2. 风险防范（1）建立预警机制：对可能出现的风险进行预警，并及时采取措施。
（2）建立应急预案：针对各种不同类型的风险情况，建立相应的应急预案。
（3）加强内部监管：严格执行内部控制制度，防范内部风险。
三、内部控制1. 内部控制目标（1）保障资产安全：确保企业资产的安全性和完整性。
（2）提高管理效率：通过规范流程、加强监管等手段提高管理效率。
（3）优化资源配置：通过合理的资源配置，实现企业资源的最大化利用。
2. 内部控制内容（1）财务管理：建立健全的财务管理体系，包括会计核算、财务报告等方面。
（2）采购管理：建立采购流程，规范采购行为。
（3）销售管理：建立销售流程，规范销售行为。
（4）库存管理：建立库存管理体系，确保库存安全和准确性。
（5）人事管理：建立人事管理体系，包括员工招聘、培训、考核等方面。
四、合规管理1. 合规目标（1）遵守法律法规：确保企业各项经营行为符合国家法律法规要求。
（2）维护声誉形象：通过合规经营，树立企业良好形象和信誉度。
（3）防范风险：通过合规管理，减少企业面临的各种风险。
2. 合规内容（1）法律法规：建立合规档案，确保企业各项经营行为符合国家法律法规要求。
（2）知识产权：建立知识产权管理体系，保护企业知识产权。
（3）环境安全：建立环境安全管理体系，确保企业生产过程中不对环境造成污染。
公司风控工作制度
公司风控工作制度第一章总则第一条为了加强公司风险管理，保障公司稳健经营，根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度所称风控工作，是指公司为防范和控制经营活动中可能出现的各种风险，采取的预测、识别、评估、监控和应对等措施。
第三条公司风控工作遵循全面、审慎、有效、持续的原则，确保公司风险管理制度的不断完善和执行。
第四条公司风控工作由董事会全面负责，设立专门的风险管理委员会，负责公司风控工作的组织、协调和监督。
第二章风险管理组织架构第五条公司设立风险管理委员会，委员会成员由不少于3名董事组成，其中独立董事不少于1/3。
独立董事中至少有一名具有会计专业人士背景。
第六条风险管理委员会设主任委员1名，由董事长担任。
主任委员负责召集和主持委员会会议，签发会议文件。
第七条公司设立风险管理部，作为风险管理委员会的常设办事机构，负责公司风控工作的具体实施。
第三章风险识别与评估第八条公司应建立风险识别与评估机制，对经营活动中的各类风险进行持续识别、评估和监控。
第九条公司应定期进行风险评估，包括但不限于财务风险、市场风险、信用风险、操作风险、法律风险等。
第十条公司应根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，包括风险预防、风险分散、风险转移、风险补偿等。
第四章风险控制与应对第十一条公司应建立健全风险控制制度，对已知风险进行有效控制，对潜在风险进行及时识别和应对。
第十二条公司应设立风险应急机制，对可能发生的风险进行预警，并制定应急预案，确保在风险发生时能够迅速应对。
第十三条公司应加强内部审计，对风险管理制度的执行情况进行定期检查，发现问题及时整改。
第五章信息披露与报告第十四条公司应依法真实、完整、准确、及时地披露公司风险状况，确保投资者能够获取充分、准确的信息。
第十五条公司应定期向董事会报告风控工作的情况，包括但不限于风险识别、评估、控制和应对等方面。
第十六条公司应向监管部门、证券交易所等相关部门报告风控工作的情况，遵守相关法律法规的要求。
风控部规章制度5篇
风控部规章制度5篇第一篇：风控部规章制度风控部规章制度一仪容仪表白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不一致意二工作纪律1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话三资料管理1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料2.如专职人员需要使用资料，务必做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员四进出管理1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。
故除本部门人员及总裁外不得随意进出2.如需进入，需通过风控部总监及总裁同意3.交易及技术问题可通过qq跟风控部联系，由风控部解决4.随意进出者，将视违规处理五作息制度1.风控部工作分为：早班中班晚班冬令时：早班：早上7：30——下午14：30一名风控专员9：00——下午18：00经理中班：下午14：00——晚上21：30一名风控专员晚班：晚上20：00——早上4：002名风控专员夏令时：早班：早上7：00——下午14：30一名风控专员9：00——下午18：00经理中班：下午14：00——晚上21：30一名风控专员晚班：晚上20：00——早上4：002名风控专员客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：早上9：00——下午18：002.交班时间为30分钟。
包含部门qq上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排3.针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2：00——3：00；其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商六工作流程1.早班具体工作安排：（1）公司金评公布包含各大黄金网站与行情软件后台（2）实盘开户与账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群公布信息（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动2.中班具体工作安排：（1）实盘开户与账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群公布信息（2）关注行情波动并将金评发送至有关网站（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作3.晚班具体工作安排：（1）通过交接报表与部门qq群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及时作出处理（2）关注行情波动并将金评发送至有关网站（3）实时监控客户头寸做好后台管理工作七违规处罚1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚5.上班期间做工作无关的情况，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚10.共享资料没有更新或者者更新完没有及时在qq群公布信息，给予责任人5元/次处罚11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚八福利基金1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚会聚餐之用。
风控部门制度范本
风控部门制度范本一、总则第一条为了加强风险管理，规范风险控制工作，保障公司稳健经营，根据《公司法》、《证券法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条风险控制部门（以下简称“风控部门”）是公司风险管理的归口管理部门，负责公司风险管理工作，对公司风险管理工作全面负责。
第三条风控部门应建立健全风险管理制度，确保风险管理工作制度化、规范化、科学化，有效防范和控制公司经营过程中的各种风险。
第四条风控部门应根据公司业务特点和风险状况，制定风险管理策略、政策和程序，并组织实施。
第五条风控部门应建立健全内部控制体系，确保内部控制制度的有效执行，对公司内部控制有效性进行全面评估。
第六条风控部门应建立健全风险信息收集、报告和披露制度，确保风险信息真实、准确、完整、及时。
第七条风控部门应加强与其他部门的沟通与协作，共同推进公司风险管理工作。
二、风险管理组织架构第八条公司设立风险管理委员会，作为公司风险管理工作的最高决策机构。
风险管理委员会由公司总经理、财务总监、风控部门负责人等组成。
第九条风控部门设有一个正职和若干名副职，负责风控部门的日常工作。
风控部门负责人由公司总经理提名，报董事会批准。
第十条风控部门设立以下岗位：风险管理岗、内部控制岗、风险评估岗、风险监测岗。
各岗位职责明确，相互制衡。
三、风险管理职责第十一条风控部门负责组织制定公司风险管理制度，建立健全公司风险管理体系。
第十二条风控部门负责对公司各类风险进行识别、评估、监控和控制，并提出风险应对措施。
第十三条风控部门负责对公司内部控制体系进行设计和完善，确保内部控制制度的有效执行。
第十四条风控部门负责对公司风险管理有效性进行定期评估，并向公司风险管理委员会报告。
第十五条风控部门负责组织风险事件的应对和处理，协调公司内部资源，确保风险事件得到及时、有效的控制。
第十六条风控部门负责风险信息的收集、整理、分析和传递，确保风险信息真实、准确、完整、及时。
第十七条风控部门负责与其他部门的沟通与协作，共同推进公司风险管理工作。
风控部管理制度
风控部管理制度本文旨在对风控部的管理制度进行详细说明，以确保企业的安全和稳定。
风控部作为企业的重要部门，负责风险管理和控制，是保证企业可持续发展的关键因素。
以下将从组织结构、工作职责、流程管理等方面详细阐述。
一、组织结构风控部一般由部长、副部长、员工等组成。
部长为风控部的核心领导，负责对部门进行全面管理和领导决策。
副部长协助部长工作，并在其缺席时代理其职责。
员工根据需要担负风险管理、风险控制等具体职责。
二、工作职责1. 风险评估与预警：风控部负责对企业的风险进行评估和预警，制定相应的风险应对措施，以确保企业的安全性和稳定性。
2. 风险管控策略：根据风险评估结果，风控部制定详细的风险管控策略，包括但不限于流程改进、风险防范、风险转移等，旨在降低企业遭受风险的可能性和影响。
3. 内部控制制度：风控部负责制定和完善内部控制制度，确保企业各项业务的合规性和规范性。
4. 风险信息管理：风控部负责对企业的风险信息进行收集、整理和分析，及时向相关部门汇报，以便及时采取措施应对风险。
5. 外部风险监测：风控部通过与外部风险监测机构的合作，不断跟踪全球风险动态，提前预警潜在的外部风险，并建立相应的风险防范机制。
三、流程管理1. 风险管理流程：风控部根据企业的业务特点，建立完善的风险管理流程，确保每个环节的风险都能被有效管控和掌控。
2. 风险控制流程：风控部负责建立风险控制的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制方案制定等环节。
3. 风险应对流程：一旦风险事件发生，风控部将启动风险应对流程，通过快速反应和对策制定，最大限度地减少损失和影响。
4. 风险监督流程：风控部将建立风险监督机制，对风险防范和控制措施进行监督和检查，以确保其有效性和适用性。
四、绩效评估为了确保风控部的工作有效进行，绩效评估是必不可少的一环。
绩效评估内容包括但不限于风险管理的准确性、风险控制的成果、风险事件的应对等方面。
绩效评估的结果将作为风控部的工作改进和对职责追责的依据，进一步推动风险管理和控制的优化。
风控工作计划和措施
风险控制工作计划和措施可以从以下几个方面展开：
一、目标与原则
1. 目标：确保业务在风险可控的前提下稳健发展，降低不良资产比率，提高公司整体资产质量。
2. 原则：风险控制应遵循全面性、独立性、审慎性和适时性原则。
二、组织架构与职责分工
1. 设立风险管理委员会，负责制定风险管理政策、完善风险管理制度。
2. 风险管理部门负责实施风险管理，监控业务部门潜在风险，定期向风险管理委员会报告。
3. 业务部门需密切关注业务风险，及时向风险管理部门反馈。
三、风险识别与评估
1. 定期进行风险识别，全面梳理公司面临的各种风险。
2. 对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险等级。
四、风险防范与控制措施
1. 针对信用风险、市场风险、操作风险等制定具体的防范和控制措施。
2. 建立风险预警机制，对高风险业务进行重点监控。
3. 加强内部控制，降低操作风险。
4. 运用金融工具，对冲部分市场风险。
5. 强化员工风险意识，定期进行风险培训。
五、监督与检查
1. 内部审计部门负责对风险管理工作的有效性进行监督和检查，并向董事会报告。
2. 建立风险责任追究机制，对因违反规定而导致的不良后果进行问责。
3. 定期对业务部门进行风险排查，确保各项风险管理措施得到有效执行。
4. 与外部审计机构合作，对公司整体风险状况进行评估和监督。
六、持续改进与优化
1. 根据市场环境的变化和公司业务的发展，不断优化风险管理策略。
2. 结合内部审计和外部审计的反馈，及时调整和完善风险管理制度。
公司风控管理制度
公司风控管理制度为了确保公司的稳定经营和风险控制，公司制定了一套完善的风控管理制度，旨在建立并维护一个有效的内部控制体系，确保公司业务运营的合规性和风险可控性。
本文将介绍公司风控管理制度的主要内容以及实施细节。
一、风险管理框架公司风控管理制度建立了一套科学的风险管理框架，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等流程。
通过对关键风险的识别和评估，公司能够及时发现和应对可能对业务运营带来影响的各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
二、风险管控措施1. 内部控制体系公司建立了覆盖全面、制度完善的内部控制体系，包括组织结构设置、内部审计、业务流程管理、风险报告及跟踪等环节。
通过内部控制体系，公司能够清晰地划定各级管理层的责任与权限，确保业务流程的规范化和风险管理的有效性。
2. 风险监控系统公司配备先进的风险监控系统，能够实时监测各项业务指标和关键风险指标的变化，并自动触发预警机制和应急处理程序。
监控系统能够提供准确的风险监控数据和报告，帮助管理层及时了解风险状况，采取相应措施进行应对。
3. 风险应对方案公司建立了灵活多样的风险应对方案，包括防范措施、风险转移、风险承担和风险处理等方式。
根据不同类型的风险，公司会选择适合的应对策略，并及时调整和优化方案，以确保风险得到及时、有效的控制和应对。
三、风险管理流程1. 风险识别与评估公司定期进行风险识别与评估工作，通过对市场环境、经营模式、人员配备等方面的分析，确定潜在的风险点。
同时，公司将对已发生的风险事件进行溯源和评估，总结经验教训，并及时修改和完善相应的风险管理制度和措施。
2. 风险监控与预警公司建立了风险监控与预警机制，对关键业务指标、市场变化、法律法规等进行全面监控。
一旦发现异常情况或潜在风险事件，监控系统将立即发出预警，并通知相关责任人进行应急处理和风险控制。
3. 风险管理与应对基于风险评估结果和风险报告，公司明确风险应对的责任人和应对方案。
风控部门管理制度
风控部门管理制度一、引言风控部门在现代企业中起着至关重要的作用。
其主要职责是评估、监控和管理企业可能面临的各类风险，以保护企业的资产和利益。
风控部门管理制度是为了规范风控部门的运作和管理，确保其有效地履行职责，保障企业的风险管理工作。
二、组织结构1. 风控部门的职责和组织结构应明确。
风控部门应直接向公司高层报告，并负责向全体员工传达公司风控政策和规定。
2. 风控部门应设立风险评估小组、监控小组和处理小组等不同职能的团队。
各小组应根据风险管理的不同领域进行划分工作，确保风险管理的全面性。
三、风险评估1. 风控部门应制定和实施风险评估的程序和方法。
评估的内容应包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等，以及在特定情况下的应急预案。
2. 风控部门应定期对企业的关键流程、业务和项目进行风险评估。
评估结果应及时上报高层管理人员，并提出相应的风险控制措施。
3. 风险评估应注重数据的收集和分析。
风控部门应建立完善的风险数据库，并利用数据分析技术进行风险预测和监控。
四、风险监控1. 风控部门应制定和实施风险监控的程序和方法。
监控的内容应包括但不限于市场价格、市场参与者、市场流动性等。
2. 风险监控应涵盖企业的各个方面，包括但不限于财务风险、法律风险、技术风险等。
监控频率应根据风险的严重程度决定。
3. 风控部门应设立专门的风险监控系统，以及相关的预警和报警机制。
当监控指标超过预定的阈值时，应及时采取相应的措施，避免风险的扩大和波及。
五、风险处理1. 风控部门应设立风险处理的流程和机制。
对于已发生的风险事件，风控部门应迅速组织处理，并保障公司的利益最大化。
2. 风控部门应进行风险事件的事后评估，总结经验教训，并提出改进措施。
同时，应及时调整和完善相应的风险管理制度。
3. 风控部门与其他相关部门应建立紧密的合作关系。
在风险事件处理过程中，应与其他部门进行有效的沟通和协调，共同应对风险挑战。
六、培训和教育1. 风控部门应定期开展培训和教育活动，提高员工的风险意识和风险管理能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定。
第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是：1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格；2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性；第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。
因此，公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
这就是全流程风险管理概念。
2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识。
3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理，具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查；4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。
因此，公司业务发展必须建立在风险管理制度完善和有效执行的基础之上，内部风险控制应与业务发展放在同等地位上。
7．定性与定量相结合的原则建立完善的体系量化指标体系，采取定性分析和定量分析相结合的方法，同时重视数据分析模型的定性分析的应用，使风险管理更具有可操作性和科学性。
第三章风险管理的机构设置第五条为满足业务发展中持续的风险管理需要，公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。
业务部门主管负责公司风险管理政策在各业务领域的具体落实。
第六条风险管理部的职责为：1．根据监管部门和公司业务发展规划的需求，统筹公司的全面风险管理工作，拟定并组织实施风险控制计划；2．组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3．对公司资产质量进行动态的实施监控，根据公司整体的风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4．参与金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5．审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6．负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7．按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8．组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息；第七条业务部门主管的风险管理职责：1．对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评估，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；2．不定期检查每一业务环节的授权；3．检查业务环节中的手续是否符合制度规定；4．对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；5．定时提交本部门风险评估报告；6．当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层，异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。
第八条、必要时，公司董事会股东会可对有关风险工作进行会商。
第四章风险管理的步骤第九条公司在实施风险控制时主要以业务流程为主导，按风险识别、风险评估、风险控制措施的实施；风险管理的监控、风险管理制度的完善5个步骤进行。
第十条风险识别是指对所有可能存在的、对公司业务运作有重大影响的潜在风险点进行考察和识别，它是有效实施风险控制的前提和基础。
风险识别主要采用由下至上的分析法，由业务部门负责人对部门内潜在的风险点进行识别，定期或根据需要及时出具风险自查报告，经部门讨论后报公司风险管理部及公司管理层。
鉴于由下至上分析法不足以识别所有可能存在的风险点，公司同时采取由上至下分析法，由公司管理层、风险管理部、将风险尤其是外部风险和合规性风险等进行指标分解，下达风险限额到各业务部门。
第十一条风险评估是指由公司风险管理部、业务部门主管根据业务中风险发生的可能性以及由此对公司运作造成潜在影响进行评估，准确的风险评估是有效进行风险控制的科学依据。
业务部门主管只负责对本部门的风险进行评估，而风险管理部则根据各业务部门提供的风险自查报告，负责对公司风险点进行全面的评估。
为保证风险度量的准确性，在风险评估时应采取定性分析和定量分析相结合的方法。
定性分析旨在评估业务流程中的所有风险并保证有适当的控制制度相对应；定量分析则着眼于风险评估的准确性。
第十二条风险控制措施的实施是指在风险评估的基础之上，由风险点所在的部门采取相应的控制措施，经风险管理部审核并报公司管理层批准后组织具体实施。
第十三条为保证风险控制的有效性，由风险管理部对风险管理系统实施持续的检查和监控。
风险管理部将根据既定的监控程序对每个业务部门进行持续的检查监督，并对风险控制有缺陷的部门进行重点监控。
为保证风险监控的准确有效，公司将制定科学的关键风险指标，并由业务部门主管、风险管理部和公司分管领导进行分层次审议通过并监控。
第十四条在风险监控的基础上，公司管理层、风险管理部、各部门主管应对公司业务风险管理系统的适当性、有效性及时作出评价。
如果发现公司风险管理系统有不足之处，则应及时提出改进建议和报告，并监督业务部门实施上述建议，以利于风险管理系统的完善。
第五章风险的主要类型第十五条公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及相关方信用风险等。
第十六条因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，导致公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：1、政策风险因国家宏观政策如货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策发生变化，导致信贷市场波动而影响贷款收益，以及借款业经济效益发生变化而影响信贷收入，从而产生损失的可能。
2、经济周期风险随着经济运行周期性的变化，各个行业盈利水平呈现周期性变化。
第十七条在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险。
主要包括决策风险、执行风险和法律风险。
1．决策风险由于经营决策、操作程序以及操作权限划分不合理等因素而使公司收益遭受损失的可能性。
2．执行风险由于指令不明晰、交易操作失误等认为因素而使公司资产遭受损失的可能性，主要包括操作能力风险和交易权限风险等。
3．资产估值风险由于资产估值不准确而导致公司业务决策失误和盈亏状况不实的风险。
4．法律风险由于业务操作过程当中出现与现行法律法规相抵触的行为而使资产遭受损失的可能性。
第十八条技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。
第十九条职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法违规行为而使公司遭受损失的可能性。
第二十条对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈而使公司遭受损失的可能性。
第六章风险控制的主要措施第二十一条市场风险的控制措施，为有效防范和控制市场风险，对各项业务应采取强化研究、风险识别以及设定市场风险监控指标等措施，具体如下：1．强化研究通过加强对影响市场整体运作的各方面因素进行跟踪调查和研究，及时作出相关的前瞻性研究报告，为经营决策提供依据，以有效规避和防范市场风险。
主要措施包括：a) 对宏观经济走势、政策变化、行业发展、企业发展情况、贷款策略演变以及其他影响市场变化的因素进行分析研究，由相关部门出具定期和不定期的报告供决策参考；b）通过与外部研究机构合作，获得较为全面的宏观经济信息以及政策走向分析，为规避是市场分析提供参考；c) 股东会以定期和不定期会议审定公司的资产配置计划，决定资产在不同业务品种之间的配置比例，决定资产在行业、市场、企业之间的分配比例，以及融资规模，以控制业务运作的市场风险。
2．风险识别风险识别主要由风险管理部负责进行，主要包括：a) 正确识别金融市场风险成分，为确保市场风险度量的准确性提供科学依据；b) 研究市场风险的度量方法，尽量利用风险量化技术来计算市场风险值，并以设定风险限额的方式来控制风险；c) 风险限额的设定、分配和监控应独立于相关业务部门，未经公司风险评审委员会审查批准，不得突破风险限额。
第二十二条经营管理风险的控制措施。
1、决策风险的控制决策风险的控制体现在业务流程的各个环节，涉及的主题主要有；风险管理部和信贷部等。
通过设定合理的权限范围，将决策风险控制在设定的范围之内。
a)市场营销部经理作为信贷业务管理的主要责任人，负责监督信贷业务部信贷业务操作是否符合风险评审委员会的决策。
b)风险管理部根据其职能，部门主管负责监督本部门的相关业务操作是否符合风险评审委员会得决策。
2、执行风险的控制执行风险的控制主要通过制定严格的业务规章，明确操作流程和操作权限来实现，主要措施包括：a)建立明确的业务授权制度；b)实行严格的前台和后台的责任和空间分离制度；c)建立业务监测系统和风险预警系统，严格执行部门的风险控制制度和操作规程；3、资产估值风险的控制估值风险的控制主要由风险管理部负责实施，并由相关的贷款资产业务经办部门协助，主要措施包括：a)风险管理部和相关的贷款资产业务经办部门人员通过市场调查和分析研究，估计担保资产的价值；b)市场营销部根据担保资产的账面价值和市场估价，提供盈亏分析；c)风险管理部认为有必要时上报公司决策委员会，以决定上述资产的的定价。
4．法律风险控制法律风险的控制主要由风险管理部实施，重点有以下几个方面：a) 审查和动态监控贷款业务和授信业务，使其严格遵守法律法规的规定。
b) 审查贷款是否严格按照与委托人约定和公司所规定的贷款程序进行。
c) 审查贷款业务、授信决策或指令的执行是否依据有关决策会议的决定或公司的相关规定。
第二十三条技术风险控制的主要措施包括：1、交易系统、服务器、网络有专人维护，主要软件及文件都要做到双重备份，其备份应存放于公司住所之外。