中小企业信用担保体系建设
西部地区中小企业信用担保体系的建设与完善
（ ） 三 加强 与商业银行的合作。 信用
区 中小企业发展 中存在的问题 ， 鉴东 担义务 ， 借 即要求 中小企业信用担保机构 担保机构 应努力 与银 行建 立相互认 同
部地 区优 秀 经 验 ， 西 部 地 区 中小 企 业 承 担 １０ 为 ０ ％的 风 险 。再 次 ， 保 证 方 式 的风险识别标准 。 在 信用担保机构和商业
（ ） 二 疏通担保资金的来源渠道 ， 建 间业务收入 ， 还会为 中小企业带去有针
作存在障碍。首先 ， 信用担保机构与商 立科学有效的担保资金补偿机制 。 通过 对性的服务 ，推动 中小企业健康发展 ， 业银行没有相互认可 的风险控制标准 ， 政府 财政资金 注入和市 场渠道 两个方 实现“ 双赢” 。
入资金 的多少要视 财政 收入 而定 ， 随意 鼓 励 本 区 内有 实 力 的信 用 担 保 机 构 开 构展开对中小企业的相关调查 等业 风险 。
不但会 为信用担保 机构带 来一定 的 中
（ ） 三 信用担保 机构 与商业银行 协
信用担保机构 由政府财政 资金投入 ， 这 业信用评级机构和信用数据库 ， 做到信 等多方面的服务 ， 面推动 中小企业 的 全
部分 资金 由于是财政资金一 次性 投入 ， 息共享 ， 加强信 息沟通 ， 面了解担 保 发展 。 全 组织专家团为 中小企业提供诸如
每年 政府继续投 入资金 和每年政 府投 对象 的信用情况 。出台各项优惠政策 ， 技术 、 管理等方 面的培训 。帮助商业机
系存 在 的 问题
平、 长期合作的基础 。银行是贷款 的主
（ ） 一 信用担 保机构 相关法律 法规
（ ） 用担保机 构公 司治理结 构 体 ，由于双方有共同的风险认同标准 ， 四 信
关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见
（一九九九年六月一日）为指导和推动中小企业服务体系建设，切实解决中小企业融资难特别是贷款难问题，根据中央经济工作会议精神和全国经贸工作会议关于开展中小企业信用担保试点的要求，依据《合同法》、《担保法》的有关规定，提出本意见。
一、中小企业信用担保体系试点的指导原则（一）中小企业信用担保的性质１、本意见所指中小企业信用担保，是指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人（包括银行等金融机构）约定，当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时，担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。
２、中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务。
３、中小企业信用担保机构创办初期不以营利为主要目的。
其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主，担保费收入为辅。
４、中小企业信用担保机构依合同约定，承担一般保证责任或连带保证责任。
（二）建立中小企业信用担保体系试点的指导原则１、支持发展与防范风险相结合的原则。
２、政府扶持与市场化操作相结合的原则。
３、开展担保与提高信用相结合的原则。
二、中小企业信用担保体系中小企业信用担保体系由城市、省、国家三级机构组成，其业务由担保与再担保两部分构成，担保以地市为基础，再担保以省为基础。
（一）城市（含地区、自治州、盟，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用担保机构应以城市为单位组建，以辖区内中小企业为服务对象。
为有效控制风险，县（区）级信用担保机构一般不独立组建，经济总量大的县（区）可建立分支机构。
（二）省（含自治区、直辖市，下同）中小企业信用担保机构中小企业信用再担保机构应以省为单位组建，以辖区内城市中小企业信用担保机构为服务对象，开展一般再担保和强制再担保业务。
省级中小企业信用担保机构可受省中小企业信用担保监督管理部门的委托，对地市中小企业信用担保机构实施业务指导和监督。
中小企业信用担保体系的建立与完善
政府 出资 、 股或控股 、 参 提供一定 的补贴与扶持 。但是 ， 目前 在我 国中
小企业信 用担保机构的建立 和运行中 ， 政府干 预过多 、 担保机构 自主经 营较 少的问题 已经 比较严 重。有的地方对政府存 在 比较严重的依赖思 想 ， 在着要把担 保机构变成 政府 的附属机构 或准政 府部 门的倾 向。 存 这种 现象 不仅与 国际经 验相矛盾 ，也不利于信用 担保机构的健康发展
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Ｓ Ｉ Ｅ ＨＩＦ Ｒ Ａ ＩＮＤ Ｖ Ｌ Ｐ Ｅ Ｔ＆Ｅ Ｏ Ｏ Ｙ Ｃ— Ｃ Ｏ Ｍ ＴＯ Ｅ Ｅ Ｏ Ｍ Ｎ Ｔ Ｎ ＣＮＭ
文章编号 ：０ ５６ ３ （０ ６ １－ １ ５０ １０ — ０ ３ ２ ０ ）２－ ８ － ３ ０ －
２０ 年 ０６
完善 。
关键词 ： 中小企业 ； 用担保体 系； 信 企业信用评价
中图分类号 ：２ ６３ Ｆ７＿
文献标识码 ： Ａ
务。 政府 干预过多 ， 特别是信用担保机构的“ 政府化” 向， 倾 会导致 中小企 业融 资过程 中的风险与管理成本 ，由银 行通过担保机构转嫁给地 方政 府 。由此可 能会导致地方政府的财政负担加重 ， 从而引发地方政府 的道 德风险 ， 导致 银行的债权损失 ， 降低银行参与 中小企业融 资和融 资担保
重 的作用 ，但是 目 中小企业担保体 系的运行 中还存在 很多 的问题 ， 前 如 担保机构 总体 运行效果不佳 、 担保机构管理分散 和规 模过小 、 担保机构 缺乏风险控 制机制 、 担保机 构专业 人才严重缺 乏、 易行为缺乏信用机 交 制的支撑等问题。针对上述情况 ， 我们应采取措施 不断改进 中小企业信 用担保的内外机制 ， 努力为 中小企业信用担 保体系 的发展创造一个 良好
中小企业信用担保体系建设探讨
保 机 构承 担 １ ０ ０ ％的风险 ； 保 证 方式 选 择 上 ， 在 协
１ 我 国 中 小 企 业 信 用 担 保 体 系 的现 状
我国中小企业信用担保体系处于制度建设和 体系完善阶段 ， 由于自身和外部的各种因素 ， 使得 我国中小企业信用担保发展中 ， 存在诸多不健 全
不 规 范的地 方 ， 主要 体现在 以 下几 个方 面 ： 首先 ， 用担 保 机 构 补偿 与 风 险分 散 制 度 缺 信
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Ｋｅ ｒ ｓ ｍａ ｌ ｎ ｉ ｄ ｅ — ｉ ｄ ｅ ｔ ｒ ｒ Ｃｒ ｄ ｔ ｕ ａ ｔ ｅ ｓ ｓｅ Ｃｒ ｄ ｔｇ ａ — ｙ ｗｏ ｄ ：Ｓ ｌ ａ ｄ ｍ ｄ ｌ — ｓｚ ｎ ｅ ｐ ｉ ｅ ｅ ｓ ｅ ｉ ｇ ａ ｎ ｅ ｙ ｔｍ ｒ ｅｉ ｕ ｒ ａ ｔｅ ｏ ｇ ｎ ｚ ｔ ｎ Ｃｏ ｎ ｅ ｅ ｓ ｒ ｎ ｅ ｒ ａ ｉ ｉ ａ ｏ ｕ ｔｒ ａ ｕ ｅ ｍ
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８ ６
２０ ０ ７年 第 １ 期
黄
爽： 中小企 业信 用担保 体 系建设探 讨
中 小 企 业 信 用 担 保 体 系 建 设 探 讨
黄 爽
（ 西华 大学 四川 成 都
６ ０３ ） １ ０ ９
河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见-豫政[2009]36号
![河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见-豫政[2009]36号](https://img.taocdn.com/s3/m/a97de6675bcfa1c7aa00b52acfc789eb172d9e1d.png)
河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见（豫政【2009】36号）各省辖市人民政府，省人民政府各部门：为加快中小企业信用担保机构（以下简称信用担保机构）发展，进一步建立健全中小企业信用担保体系，切实解决中小企业融资难、担保难问题，促进中小企业又好又快发展，现提出如下意见：一、充分认识建立健全中小企业信用担保体系的重要意义1.中小企业是我省国民经济的重要组成部分和新的经济增长点。
大力发展中小企业，对促进经济发展、扩大社会就业、改善人民生活、增加财政收入、维护社会稳定和加快中原崛起、全面建设小康社会具有重大意义。
发展信用担保机构，建立健全中小企业信用担保体系，是优化中小企业融资环境、增强中小企业融资能力、促进中小企业发展的重要途径，也是打造信用河南的重要举措。
各级、各有关部门要从促进全省经济又好又快发展的高度，充分认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义，将其作为当前经济工作的一项重点，落实扶持政策，改善发展环境，依法加强监管，积极引导和支持信用担保机构快速健康发展，促进信用担保机构不断增强资本实力，规范经营行为。
二、构建中小企业信用担保体系的主要途径2.中小企业信用担保体系是以中小企业为服务对象，为中小企业提供融资性担保服务的政策性信用担保机构、商业性信用担保机构、互助性信用担保机构和信用再担保机构组成的担保服务组织群体。
中小企业信用担保体系建设要坚持政府财政资金引导与多元化投资相结合，依托省内力量与积极引进省外、国（境）外资源相结合，政策扶持与增强自身发展能力相结合，促进发展与防范风险相结合。
南京市中小企业信用担保体系建设的实践与思考
十倍 我 市 担保 机 构 业 务能 力 获 得 了 显 保 机 构 富 登 投 资担 保 公 司等 大 型 专 业 说 市 著增 长 ．在 近 期极 为 困难 的经 济 金 融 形 担 保 机 构 的 进 入 ， 明 市 委 、 政 府 相 关
在 这种 浦 口区 沿 江 造船 带 的企 业 近 年 获 得 担 保 公 司 其 巨 大 示 范 效 应 的 作 用下 ．
势下 ．为 全 市 各 类 中小 企 业 缓 解 融 资 瓶 政 策 的 引 导 效 应 在 不断 发 酵 、 增强 ， 市 我 颈 起 到 了 重 要 的 积 极 作 用
２社 会 绎 济 效 益 羲 酸 篆 投 入 枵
担 保 行 业 不 仅 在 资 本 实 力 、业 务 规 模 等
方 面 正 在 进 行 量 的迅 速 扩 张 ．更 重 要 的 是 业 务 运 作 理 念迅 速 更新 我 市
堕 宗企 昼 蠢设 墼
后 出 台 多项 政 策 措 施 ．加 快 全 市 中小 企 等 众 多 被 担 保 企 业 正在 积 极 争 取 股 票 首
早 业 信 用担 保 体 系 建 设 四年 多 来 ． 市 信 发 上 市 、 日进 入 跨 越 式 发 展新 阶 段 全 用担 保 行 业 获 得 了 快 速发 展 ．有 效 实 现
亿 额 １．９ 元 平 均 担 保 额 度 为 ２ ６万 资 金达 到 １ 元 及 以 上 的担 保机 构 开 始 ０１ 亿 ５
元／ 、３ 元 ／ ： ７ 笔 ４５万 户 ９％的担 保 贷 款 期 业 务 运 作 其 中 ．一 期 注 册 资 金 投 入 达 限在 一 年 以 内 。 情 见 附 表 一 ） 预 计 今 ９ ０ 美 元 的 富 登 投 资 担 保 公 司 既 是 详 。 Ｏ Ｏ万 年 全 年 ．全 市获 得 政 府 支 持 的 担 保 业 务 新 加 坡 淡 马锡 集 团 的 中 国 中小 企 业 信 用
中小企业融资信用担保体系建设研究
中小企业融资信用担保体系建设研究摘要：担保难是导致中小企业融资难的一大瓶颈，解决担保问题是中小企业融资困境迎刃而解的关键。
因此，构建完善有效的中小企业信用担保体系对解决中小企业融资难问题，促进中小企业可持续发展，稳定国民经济具有重要意义。
关键词：中小企业；信用担保体系；现状；问题；措施中图分类号：f830.5 文献标志码：a 文章编号：1673-291x（2012）34-0081-02引言中小企业融资难、担保难已是世界性难题，国内外学者一直不断为解决这一难题而辛苦探索，许多学者在解决中小企业融资难问题上积极建言献策，尤其在建立中小企业信用担保体系方面，提出了不少建设性意见和建议。
2008年，顾海峰在《结构性金融创新与中国中小企业信用担保体系发展》中，重点指出了中国中小企业信用担保体系存在的结构性缺陷，大胆提出了以商业性担保机构为主导的创新型担保体系。
蔡文佳等人在2006年《完善中国中小企业信用担保体系的配套机制》一文中，提出要完善信用担保体系，就必须推进配套机制的改革，包括政府、银行、信用担保市场三方面的配套改革。
虽然有关专家、学者已围绕如何建立完善的信用担保体系这一问题纷纷做了研究，但随着中国经济及国际背景的变化，继续研究这一关乎国民经济持续健康发展的大问题仍然具有重要的现实意义。
一、中小企业信用担保体系在中国的发展状况中国中小企业信用担保的实施始于1992年，自实施以来就一直受到国家及各行各业的关注。
1999年6月，国家经贸委出台《关于建立中小企业信用担保体系的指导意见》，从此以扶持中小企业发展为目的的信用担保体系正式启动。
2000年8月，国务院印发《关于鼓励和扶持中小企业发展若干政策意见》，中小企业信用担保体系开始步入制度和体系的建设与完善阶段。
2003年，《中小企业促进法》生效，中小企业信用担保的内容再次得到发展和完善。
现在，中国已初步形成了以政策性担保为主、商业性和互助性担保为辅的“一体两翼”模式。
中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议
中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议
问题：
1.体系规模较小，覆盖范围有限。
2.审批流程繁琐，审批周期长。
3.信息对接不畅，信用评估不够准确。
4.担保方式单一，无法满足多样化的融资需求。
5.缺乏足够的技术支持和管理经验。
建议：
1.增加信用担保体系的规模和覆盖范围，尤其是加强对中小微企业的支持。
2.优化审批流程，减少繁琐的环节，提高审批效率。
3.加强信息对接，建立多方沟通机制，提高信用评估准确性。
4.创新担保方式，推广多元化担保模式，满足不同融资需求。
5.加强技术支持和管理经验，提高担保机构的管理水平和服务质量。
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二、中小企业信用担保与社会信用体系建设
（一）信用担保与社会信用体系的关系
1、社会信用体系是基础 2、信用担保是重要基石
（二）社会信用体系建设主要内容
1、通过立法建立信用信息采集、披露与管理制度 2、建立健全征信评级制度和信用信息档案库 3、推动企业和个人信用制度的建立与完善
三、中小企业信用担保与中介服务体系建设
（一）信用担保与中介服务的关系
1、专业化和规范化的中介服务市场有利于中小企业能力的提 升、有利于 担保机构工作质量和效率的提高； 2、信用担保进一步拓宽了中介服务市场范围和业务规模
（二）建立与信用担保相关的中介服务网
1、建立中小企业咨询服务机构； 2、充分利用中介服务机构专长防范风险； 3、利用中介服务机构做好保后管理和资产处置工作
谢 谢！
二、行业标准与绩效考核
（一）行业考核标准问题探讨
1、对中小企业信用担保机构应考核什么？ 2、如何评价中小企业信用担保的社会效益？ 3、如何评价中小企业信用担保的经济效益？ 4、考核中的权重选择与指标标准设置
（二）绩效考核主要指标体系
1、基本资质； 2、主营业务： 3、社会效益。
三、行业能力提高
通过建立担保行业协会组织推动以下目标的实现： 1、加强行业自律，接受社会监督； 2、建立行业内部绩效考核指标体系，定期对会员单位进 行考核评价并叠加适当的奖励处罚政策； 3、维护会员的合法权益，向有关部门及时反映广大会员 的诉求和普遍关心的问题，争取更多的利益； 4、组织会员单位从业人员专业技能培训； 5、加强会员单位业务交流与信息沟通； 6、加强与其他地区和国外同行的交流与沟通
（四）运行机制
政府资金支持、政策引导、法人化治理、市场化运行
（五）主要业务职能
1、再担保 2、融资担保（为担保机构融资提供担保） 3、信用制度建设（比个体的担保机构作用更大） 4、推动行业能力提升（培训、业务指导、再担保 契约等）
第三部分
信用担保机构行业管理
一、行业自律规范
（一）诚信、信守承诺 1、诚信是担保机构生存之本 2、披露是诚信的重要组成部分，也是强化内外部 监督的重要手段 （二）严谨、规范运作 1、管理制度 2、工作态度和工作作风 （三）高效、体现服务 没有效率的担保长远看是很难有大作为的。
二、中小企业信用担保体系建设主要内容
（一）特殊的政策法规明确“是来自么、做什么、怎样做”等原则性问题
（二）特殊的组织构架
从根本上解决资源分散、信息流动不畅、管理缺失、风险补 偿与分散机制不到位等问题
（三）特殊的制度构架
在资金安排和风险管理上形成相对统一的制度规范
（四）特殊的环境建设
建立良好的信用环境、金融环境和中介环境。
四、中小企业信用再担保
（一）设置再担保的目的
1、分散担保机构风险； 2、提升担保机构信用； 3、规范担保机构经营； 4、扩大担保业务规模
（二）法律地位和业务定位
1、属于特殊的法人实体 2、为服务于中小企业的担保机构提供再担保
（三）组织形式与资金来源
1、组织形式 （1）公司实体 （2）社团法人实体 （3）基金实体 2、资金来源 （1）中央和地方财政专项资金（应占主导地位） （2）各担保机构以股权形式或会费方式的投入 （3）银行、社会团体和个人捐助 （4）机构本身产生的收益积累
（二）中小企业信用担保的特殊性决定需要从外部为 其构造保证可持续发展的体系
1、中小企业信用担保特殊性 （1）讲求政策覆盖面； （2）需求不断增长； （3）服务客户的信息不对称； （4）有效抵（质）押资产的缺失； （5）银行对优质中小企业的竞争； （6）自我积累补偿能力的不足 2、外部体系搭建的主要内容 （1）旨在保护机构可持续发展的政策法规制定； （2）风险补偿机制的建立（包括再担保）； （3）中小企业信用制度的建立
三、我国中小企业信用担保体系建设路径探讨
（一）以扶持中小企业发展为基点，完善政策法规 （二）以中小企业发展基金为纽带，构造中央地方两级 信用担保体系 （三）以信用制度建设为基础，营造可持续发展空间
第二部分 中小企业信用担保体系建设主要内容探讨
一、中小企业信用担保与政策法律环境建设
（一）政策环境 1、解决中小企业信用担保的定位问题； 2、根据定位从政策上切实解决鼓励什么、保护什 么和限制什么的问题 （二）法律环境 制定特别法规, 从根本上为中小企业信用担保的 定位、运行、监管以及可持续发展提供最有效的 法律保障。
中小企业信用担保体系建设
湖南省中小企业信用担保机构孵化培训讲座 2007年8月3日
第一部分 中小企业信用担保体系建设 构架及发展路径
一、为什么要建立中小企业信用担保体系?
（一）中小企业信用担保关系到国家总体经济运行的 稳定与否，需要从全局进行系统性设计与管理
1、中小企业信用担保属于政府对经济社会的宏观调控政策措施之 一，根本目的是促进就业、繁荣市场和保持社会稳定； 2、中小企业信用担保与财政资金和金融市场的密切关系，决定了 在结构设计、过程监控以及效果评价等方面必须做出审慎的制 度安排，防止由系统性风险引发的政府财政负担加重和金融市 场的不稳定。