小微企业融资现状及对策浅析 (1)
小微企业面临的融资问题及应对策略
小微企业面临的融资问题及应对策略文章标题：小微企业融资之道：困境与策略一、小微企业融资现状分析小微企业是指员工不超过300人，年营业额不超过5000万元的企业。
在中国，小微企业是经济的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不足、风险较高等因素，小微企业往往面临融资难、融资贵的问题。
这使得许多小微企业无法获得足够的资金支持，限制了它们的发展空间。
1.1 融资难题小微企业由于规模小、信用不足等原因，很难通过传统金融机构获得融资支持。
银行大多对小微企业采取严格的信贷审查，要求提供大量的抵押品和担保措施，这对于资金短缺的小微企业来说是一个巨大的障碍。
由于金融机构对小微企业的了解有限，很难全面评估其经营状况和风险情况，也使得融资难度增加。
1.2 融资贵问题即使一些小微企业能够获得融资支持，但由于其风险较高和抵押品不足，往往需要支付高昂的利率和费用。
相比之下，大型企业可以通过规模效应和较好的信用记录获得更低成本的融资，这使得小微企业的融资成本相对较高，增加了企业的经营负担。
二、小微企业融资应对策略尽管小微企业融资面临诸多困难，但也并非没有方法应对。
以下是几种应对策略，希望能给小微企业在融资方面提供一些启示。
2.1 积极寻求政府支持政府对小微企业的支持政策日益完善，诸如小额贷款、担保机构、创业基金等政策层出不穷。
小微企业可以积极了解政府的相关政策，并主动申请相关支持。
一些地方政府也会组织各类创业大赛、项目评比等活动，为小微企业提供一定的资金支持和政策扶持。
2.2 多元化融资渠道小微企业可以不断地寻求各种融资渠道，包括但不限于银行贷款、小额贷款公司、民间借贷、股权融资、债券融资等。
一些互联网金融平台也为小微企业提供了拓展融资渠道的可能。
2.3 完善企业自身管理与财务状况小微企业自身的管理和财务状况也是获得融资支持的重要因素。
企业可以通过完善内部管理制度、提高财务透明度、积极开展信用建设等手段，增强自身的融资能力和吸引力。
我国小微企业融资难问题分析与建议探讨
我国小微企业融资难问题分析与建议探讨随着我国经济的不断发展，小微企业在社会经济中的地位变得越来越重要。
小微企业在发展过程中面临着融资难的问题。
融资难已经成为限制小微企业发展的瓶颈，影响着企业的发展速度和规模。
为了解决这一问题，本文将从融资难的原因入手，分析小微企业融资难的现状，提出解决办法和建议。
一、小微企业融资难的原因融资难的原因是多方面的，主要包括内外部因素。
内部因素主要是指小微企业自身的经营状况和信用状况。
由于小微企业规模小、信用较低、抵押品不足，很难得到银行的贷款支持。
由于小微企业发展规模不大、市场体量较小、盈利能力差，难以获得投资者的认可和支持。
外部因素主要是指宏观经济环境和政策的影响。
在宏观经济环境下，我国的金融市场发展不够成熟，金融机构对小微企业的信贷支持力度不足。
政府对小微企业融资支持力度不够，相关政策法规也不够完善。
这些都导致小微企业融资难的问题持续存在。
小微企业融资难问题一直是困扰我国经济发展的一个难题。
根据国家统计局数据显示，截至2019年，全国共有小微企业近6000万家，为我国创造了60%以上的就业和50%以上的税收贡献。
小微企业的融资难问题一直存在。
实际上，小微企业融资难主要表现在以下几个方面：1. 融资成本高。
由于小微企业信用较低，银行对其贷款风险较大，因此贷款利率通常较高。
高成本的融资使得小微企业的发展受到了一定的限制。
2. 融资渠道窄。
目前我国小微企业融资主要依靠银行贷款和担保公司担保贷款，其他融资渠道较少。
融资渠道的狭窄导致了小微企业融资难的问题。
3. 银行贷款难申请。
银行对小微企业的信贷审查标准较严，要求抵押品、担保人、财务报表等都有一定的要求。
对于小微企业来说，这些都是困难重重。
4. 风险投资匮乏。
我国的风险投资市场发展不够成熟，对小微企业的投资力度不足。
风险投资对小微企业的支持力度不够。
针对小微企业融资难的问题，我国需要采取一系列的解决措施。
主要包括加强金融机构支持、完善相关政策法规、拓宽融资渠道、提升小微企业自身的信用等方面。
小微企业融资问题及对策分析
小微企业融资问题及对策分析随着国内经济的发展，小微企业的数量逐渐增多，但是小微企业的融资问题一直存在，成为制约其发展的一大瓶颈。
如何解决小微企业融资问题，成为当前小微企业需要面对的重要问题，下面笔者将从小微企业融资问题的分析入手，提出一些应对策略。
一、小微企业融资问题（一）银行融资难度大首先，小微企业的规模较小，拥有的抵押物也相对较少，因此难以取得银行贷款，融资门槛较高。
（二）融资渠道单一除了银行贷款外，小微企业可以去资本市场，进行借款或发行股票，但是对于覆盖范围较小的小微企业来说，能够接触到的融资渠道有限，往往难以取得资金支持。
（三）企业信用等级差小微企业由于规模较小、经营历史时间较短等因素，其信用等级不如大企业，这种信用等级的差异会直接影响到融资的难易程度。
（四）经营风险高小微企业的经营风险也比较高，这与其经营环境和市场竞争状况等有关系。
当企业经营出现问题时，银行和其他机构对其融资申请的审查难度增加，贷款条件也会更加苛刻。
二、应对策略（一）加强企业自身管理小微企业要加强自身管理，提高自己的信用度，改善自身的经营环境和竞争状况。
这样不仅能够提高企业发展的实力，也可以为企业的融资申请提供更多优势。
（二）开拓多元化融资渠道除了银行贷款，小微企业可以尝试开拓其他融资渠道，如债券、私募股权、天使投资等。
这样可以使企业得到更多的资金支持，提高融资的灵活性和可持续性。
（三）寻找政府扶持政策政府可以通过制定税收、融资等优惠政策来扶持小微企业的发展。
因此，小微企业应主动关注政府的扶持政策，加强与政府部门的沟通合作，争取政府的支持和帮助。
（四）加强合作，形成联盟小微企业可以通过与其他企业的合作，形成联盟的方式，共同开发市场，提高收益，降低风险。
联盟综合实力，也可以更容易地获得金融机构的贷款支持。
（五）探索互联网金融渠道众所周知，互联网金融是近年来快速发展的新兴产业。
小微企业可以通过互联网金融方式，获得融资支持。
小微企业贷款融资现状与对策
小微企业贷款融资现状与对策随着我国市场经济的发展和政府实施促进创业的政策，越来越多的小微企业涌现出来。
然而，由于种种原因，小微企业在融资方面面临着较大的困难。
本文将介绍小微企业贷款融资的现状，并提出一些对策。
1.银行贷款难：由于小微企业的规模相对较小，在贷款过程中，银行更关注企业的抵押物、担保物等，要求较高的质押比率和担保方式，使得小微企业难以获得足够的贷款。
2.利率高：相对于大型企业，小微企业的贷款利率普遍较高，这使得其资金成本增加，贷款融资变得更加困难。
3.融资周期长：小微企业的贷款审批周期相对较长，这导致了企业在资金紧张时无法及时获得贷款，进一步限制了企业的发展。
1.完善企业信用体系：建立完善的企业信用评价机制，根据企业的信用等级，给予更多的贷款支持。
此外，将小微企业的信用记录纳入个人征信体系，可以帮助银行更好地了解企业的还款能力，减少不良贷款的风险。
2.利用互联网金融：通过互联网平台，能够更加便捷地获取大量相关信息，降低融资成本。
同时，互联网平台可以更好地连接小微企业和投资者，提供更多的融资渠道。
3.创新金融产品和服务：银行可以根据小微企业的特点，创造性地设计贷款产品和服务，例如短期信用贷款、无担保贷款等，以满足小微企业的融资需求。
4.加强与政府机构的合作：政府可以通过各种方式，例如设立风险补偿基金，为小微企业提供贷款担保，减少银行的风险感；同时政府也可加大对小微企业的扶持力度，提供贷款补助等支持政策。
5.培育投资机构：发展投资机构，通过对小微企业的投资，帮助其解决融资问题。
同时，投资机构也能为小微企业带来专业的管理经验和资源，促进其可持续发展。
总结起来，小微企业贷款融资存在一系列的问题，但是通过加强企业信用体系建设、利用互联网金融、创新金融产品和服务、加强与政府机构合作以及培育投资机构等对策，可以有效地解决小微企业贷款融资难题，推动小微企业的发展。
小微企业融资问题与解决方案
小微企业融资问题与解决方案随着经济的发展，小微企业在社会经济中所占的比重逐渐增加，但是由于其规模小、资金有限等因素，小微企业在融资方面面临着一系列问题。
本文将从小微企业融资问题的现状出发，结合融资的渠道和解决方案进行深入分析，以期为小微企业提供一些有益的建议。
一、小微企业融资问题的现状1.融资难小微企业由于规模小、信用低以及抵押品不足等因素，往往难以获得银行贷款或者其他融资渠道。
2.融资成本高即使获得融资，由于企业规模小，往往需要支付更高的融资成本。
3.融资周期长小微企业在融资过程中，由于资料准备不充分、审批条件严格等原因，往往需要花费更长的时间。
二、小微企业融资的解决方案1.银行贷款银行作为小微企业融资的主要渠道，虽然审批条件相对严格，但是银行的贷款成本相对较低。
小微企业可以通过提供财务报表、经营计划等材料，增加获得贷款的机会。
2.政府扶持政府对小微企业的融资问题十分重视，通常会通过各种财政补贴、低息贷款、担保等政策支持小微企业的融资需求。
小微企业可以通过申请各项政府扶持政策，获得更多的资金支持。
3.资本市场融资小微企业也可以通过发行股权、债券等方式在资本市场融资。
尽管对于规模较小的企业来说，在资本市场融资可能存在一定的难度，但是通过培育自身的品牌、提高企业运营水平等方式，也是可行的融资途径。
4.多元化融资小微企业可以通过多种渠道进行融资，包括银行贷款、政府扶持、资本市场融资等，以规避融资风险，降低融资成本。
5.投融资小微企业也可以通过吸引投资者进行投融资。
例如，可以通过天使投资人、风险投资机构等方式为企业注入更多资金，并且在企业管理、市场开拓等方面提供支持，促进企业的健康发展。
6.创新融资渠道小微企业可以通过创新的融资渠道融资，包括P2P网贷、互联网借贷、小额贷款公司等方式，以提高融资的便利性和灵活性。
三、小微企业融资问题的对策建议1.提高企业信用小微企业应加强自身的信用管理，建立良好的信用记录，增加获得融资的机会。
小微企业融资难现状分析及对策
小微企业融资难现状分析及对策融资难一直是小微企业面临的一大难题。
小微企业因其规模小、信用度低、资金需求量大等因素，难以得到传统金融机构的融资支持。
本文将从小微企业融资难的现状分析及对策两个方面进行探讨。
首先，小微企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：1.银行贷款难。
传统金融机构对于小微企业常常存在着审批流程繁琐、时间周期长、利率高等问题，难以满足小微企业的资金需求。
2.无法提供足够的担保物。
小微企业资产规模较小，无法提供足够的担保物来获得贷款，从而导致融资难。
3.信息不对称。
由于小微企业规模较小、影响力有限，金融机构对其了解较少，难以对其信用做出准确评估。
其次，解决小微企业融资难的对策有以下几点：1.完善配套政策。
政府要加大对小微企业的扶持力度，通过制定相关政策来降低小微企业融资成本，提高融资的便捷性。
2.建立多元化融资渠道。
小微企业可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来融资，降低对传统金融机构的依赖程度。
3.建立信用评估体系。
建立专门评估小微企业信用的评估体系，将其与传统企业进行区分，准确评估其风险，从而提高融资的可能性。
4.加强金融创新。
通过金融科技创新，开发出适合小微企业的金融产品和服务，提高小微企业的融资渠道和方式。
5.建立金融服务平台。
通过建立针对小微企业的金融服务平台，提供一站式融资服务，帮助小微企业解决融资难题。
综上所述，小微企业融资难是一个较为突出的问题，但通过完善政策、开拓多元化融资渠道、建立信用评估体系、加强金融创新以及建立金融服务平台等对策，可以有效缓解小微企业融资难的问题，促进小微企业的发展。
同时，小微企业自身也要加强管理，提高自身的信用度，增加融资的机会。
浅析小微企业融资现状及存在的问题
浅析小微企业融资现状及存在的问题【摘要】小微企业是我国经济发展的重要组成部分，但在融资方面面临诸多困难。
本文通过对小微企业融资现状的分析发现，存在融资渠道不畅、融资成本高、风险偏好不足和缺乏抵押品等问题。
针对这些问题，本文提出了加强金融机构支持、降低融资成本、完善风险管理机制和支持小微企业抵押品等建议。
未来，随着政策的不断完善和金融机构的支持，小微企业融资环境有望逐步改善，为其发展提供更多机遇和支持。
希望通过本文的探讨，能够引起更多关注和支持，推动小微企业融资环境的不断改善，促进经济的稳步增长。
【关键词】小微企业、融资现状、问题、融资渠道、融资成本、风险偏好、抵押品、发展趋势、建议、解决方案1. 引言1.1 背景介绍小微企业是指员工人数不超过200人，年营业额不超过2000万元人民币或者资产总额不超过2000万元人民币的企业。
在中国，小微企业是国民经济的重要组成部分，也是促进就业和经济发展的重要力量。
小微企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。
随着经济全球化和市场化进程的加快，小微企业的融资需求不断增加。
由于它们的规模较小、信用较差、抵押品不足等原因，很多小微企业很难获得银行贷款或其他融资支持。
小微企业融资的困境已经成为制约其发展的重要因素之一。
在这样的背景下，深入了解小微企业融资现状及存在的问题，对于促进小微企业的健康发展和加快经济转型升级具有重要意义。
通过对小微企业融资现状的分析和问题的研究，可以为政府部门和相关机构提供参考，制定更加有针对性的支持政策，进一步完善小微企业融资环境，促进小微企业的发展壮大。
1.2 研究意义小微企业是经济社会发展的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长具有不可忽视的作用。
由于小微企业规模较小、资金较为匮乏，面临着融资难、融资贵的问题。
研究小微企业融资现状及存在的问题有着重要的意义。
研究小微企业融资现状可以帮助政府和相关机构更好地了解小微企业面临的困境和挑战，有针对性地制定政策措施，促进小微企业融资环境的改善。
小微企业融资的问题与对策研究
小微企业融资的问题与对策研究第一章：小微企业融资现状分析小微企业是指规模较小、资金有限、缺乏竞争力和创新能力的企业。
由于经验和能力的局限性，这些企业很难获得传统的融资渠道，如银行贷款和股票市场融资。
因此，小微企业的融资困境一直是制约经济持续发展的瓶颈之一。
事实上，小微企业目前的融资状况仍然相对落后。
第一，经济困境。
在经济不景气的情况下，银行和其他金融机构的贷款风险增加，小微企业的融资机会更加有限。
第二，金融政策收紧。
随着金融政策的收紧，传统的融资渠道如银行贷款和证券市场都收紧了资金来源，对于小微企业而言，融资难度加大。
第三，核心技术缺乏。
许多小微企业缺乏核心技术，这些企业难以引起风险投资者的关注，也难以获得股权融资。
第二章：小微企业融资问题分析1. 资产水平低。
小微企业通常只有有限的资产或没有资产，无法提供充足的抵押担保来获得银行贷款。
由于没有资产来抵押担保，银行和其他金融机构在为小微企业提供贷款时更为谨慎。
2. 信息披露不足。
在小微企业的融资工作中，信息和资料的不完善，会使信贷机构和投资机构产生对企业的不信任。
很多小微企业融资交际方式不当，信息披露不足，严重制约了企业融资。
3. 缺乏担保机制。
由于缺乏担保机制，许多银行不愿意为小微企业提供贷款。
由于缺乏信心，许多银行预计这些企业的成本非常高。
事实上，企业如果没有担保，银行或其他融资渠道获得融资将更难。
第三章：小微企业融资对策1. 发掘多元化融资渠道小微企业可以通过找到多元化的融资渠道，筹集资金，如信托、投资基金、债券市场、非金融企业等等。
在不同的融资渠道中，企业可以获得所需的投资和贷款，以便扩大企业规模。
2. 建立信用小微企业可以通过建立自己的信用，与银行建立良好的合作关系。
企业可以积极维护自己的信用，向银行提供充分的信息，承担一定利率和风险，积极活动并与银行谈判以获得低息贷款。
3. 扩大企业规模小微企业可以通过扩大自己的规模来增加融资机会。
企业在开展业务时，还应及早做好市场调研，加快产品更新和技术创新，提高产品质量和技术水平，积极争取政策财政支持，使自身品牌、技术、市场处于领先地位，以更好地获得融资机会。
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小微企业融资现状及对策浅析近年来，**市紧紧围绕“转方式、调结构”的总体要求，大力实施工业强市和品牌强市战略，积极践行科学发展观，以发展“实体经济”为主抓手，走龙头带动的集群特色发展之路，促进了**市小微企业的迅猛发展。
党的十八大提出“全面建成小康社会”和城乡居民人均收入“10年翻番”目标，为小微企业发展提供了更广阔的平台和更大的发展空间。
一、小微企业发展及融资现状小微企业是经济社会的基本细胞，在稳增长、促就业等方面具有不可替代的作用。
然而，受国内外复杂经济形势影响，成本上涨、订单萎缩，当前一些小微企业发展困境重重，尤其是“融资难”问题，已成为影响其成长的最大瓶颈。
（一）**市小微企业发展现状小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由著名经济学家郎咸平教授首先提出的。
2011年6月，工信部等四部门联合发布《中小企业划型标准规定》，对小微企业做出了明确界定。
时任国务院总理温家宝2011年10月主持召开国务院常务会议，对发展小微企业的重要意义做出指示，他指出小微企业在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。
截止 20**年末，**市在工商部门登记注册的民营经济组织已达**万户，其中民营企业**家，规模以上企业**家，其余**万户均为小微企业，占全市各类经济组织的***%；小微企业GDP总额占全市GDP总额的***%以上，为全社会提供各类就业岗位达 **万人,小微企业在推动全市经济社会各项事业发展中起着越来越重要的作用。
小微主要指标占比户数占比99.1%GDP占比52%就业占比70.2%税收占比54%小微企业主要指标占比 小微企业小微企业主要指标占比 经济总量图表1一是城镇就业的主渠道。
数据显示，**市小微企业安排就业占到了全市各类就业的***%以上，成为解决就业、维护社会稳定的主要渠道。
二是培养企业家的摇篮。
从**市及全省全国看，相当一部分企业家，当初都是从小微企业做起来的，全国范围内的联想、万科、华为，**市的**塔机等都无一例外。
最近五年，**市规模以上企业增加***家，增幅***%，这其中，小微企业做出了主要贡献。
三是创新的主体。
大企业创新风险大，一般把别人的成果买过来用，小微企业资金不足，能创出来就选择自己干。
从美国的微软、苹果到国内的三一重工、浪潮电子，一些新技术的发明创造基本上都来自小微企业。
四是增加税收的重要来源。
**市小微企业20**年上交税金**亿元，占全市税收总额的**%以上，且呈逐年递增的态势，对全市税收贡献越来越大。
总体看，小微企业在促进经济增长、增加农民收入、转移农村富余劳动力等方面发挥了越来越重要的作用。
（二）**市小微企业融资特点从**市小微企业融资结构看，商业金融机构仍然是小微企业融资的主渠道。
小微企业由于底子薄、自有资金少，民间融资渠道成本高、风险大，因此资金的主要来源仍然是金融机构，但各地有所差别。
像**镇街等当地民间资金也较为充裕，企业自有资金比重较高，对银行的依赖程度相对较小，个别企业甚至根本不需要银行的贷款。
像***等区域近几年由于区位变化的契机，小微企业发展速度较快，但由于区域资金基础比较弱，自有资金的比重较低，城乡居民收入水平不高，社会闲散资金也比较少，对金融机构的依赖程度较大。
（三）**市小微企业融资现状改革开放以来，企业融资形式逐渐发展起来，作为市场肌体的基本组织、经济社会的基层网点和群众生活的基础平台的小微图表2：2011年环渤海地区小微企业融资需求比例分布（北京大学）企业得到了迅猛的发展，对国民经济的贡献率不断提高，小微企业理应得到相应的资源配臵。
但就目前总体情况看，明显呈现出资源错配和价值倒挂，与小微企业的总体价值严重失衡，按全国人大代表郭广昌先生在2012年全国“两会”期间提出的数据，尽管近些年来对小微企业的贷款权重持续加大，但能够从银行获得贷款的小微企业仍然只占约1%，小微企业贷款余额也只占全国金融机构贷款余额19.7%。
据**省经济和信息化委员会统计，2010年底**省民营经济比重首次超过公有制经济居于首位，全省小微企业数量达63万户，占全省企业总数的99.8%，但在加息等一系列货币紧缩政策下，小微企业资金缺口近4000亿元，相比其对促进全省经济发展、增加就业等方面做出的贡献，小微企业获得的资金支持量是极不对称的。
**市2013年1月金融联席会的数据显示，全市前30户贷款大户，贷款余额占到了全市工业贷款余额的32%以上，由此看出，**市工业贷款余额主要流向了规模以上企业，小微企业获得的金融支持是跟小微企业的贡献不相称的。
2011年10月，国务院出台了支持小微企业发展的九项措施，引起了社会各界的高度关注。
为深入了解当前小微企业的融资状况，研究推动其健康发展的可行性对策建议，从2012年10月至12月，结合人民银行**分行的相关数据，我办对区域内100户小微企业（不包括个体工商户）进行了较为详尽的走访调查。
2012年下半年，有56家企业通过各种形式开展了融资活动，占样本企业总数56%；100户小微企业资金需求总量1.4亿元，实际获得资金6320万元，资金缺口达到6318万元，资金缺口率50%，93.5%的被调查企业反映资金缺口同比增加，这期中加工制造业资金缺口率最高，达58%左右，较2011年同期增加约3个百分点。
民间融资在企业融资中占有重要比。
2012年下半年，100户企业累计获得银行贷款6320万元、民间融资2300万元，分别占融资总额的74%和26%，期中，民间融资总量较2011年同期增长了64%。
企业融资以短期、超短期融资为主。
2012年下半年，被调查企业通过各种渠道融入的资金中，半年以内的短期融资占比达到74%，与2011年同期相比增加12个百分点左右。
融资成本率增幅较快。
2012年下半年，据被调查小微企业统计，民间融资成本较2011年同期增长50%以上。
受市场持续疲软的影响,实体经济特别是小微企业受到较大程度的打击,企业的生存问题受到极大的考验,**市传统优势产业的锻铸、汽车配套、塔机等行业的营业收入下滑30%至50%不等，除却市场规律的因素外，融资问题依然是突出而长久的问题。
全市小微企业融资对比情况表融资户数占比56%获取资金占比50%资金缺口同比增加93.5%民间融资占比26.7%短期融资占比74%民间融资增幅50%对比量总量图表3二、制约因素改革开放要进一步推进，一切创造社会财富的源泉要“充分涌流”，少不了小微企业的活力，离不开小微企业的发展。
然而，当前小微企业面临着“钱荒”、“电荒”、“用工荒”和高成本、高税费所构成的“三荒两高”困境，还有“六把刀一根绳子”架在小微企业的脖子上，小微企业发展举步维艰。
“六把刀”是指：国内外市场环境变化，经济增长速度减缓；企业用工成本增加，特别是劳动力成本上升；原材料成本上涨；企业用地，特别是小微企业的用地比较紧张；人民币汇率提高；节能减排压力加大。
“一根绳”是指银行信贷收紧，在小微企业发展中遭遇的所有问题中，银行信贷这根“绳子”是最要小微企业命的。
据某省中小企业局的调查，在企业发展最需要解决的资金、技术、人才、政策等因素中，资金问题占到近56%。
实际上，其他困难几乎都可以用资本化解，最典型的，支付高工资就能够在相当程度上化解招工难题。
更重要的是，资本具备其他因素所不具有的杠杆效应，能够以一挡百。
在竞争激烈化并高度资本化的今天，融资难题不予解决，无可避免要严重制约小微企业的发展壮大。
由于我国现行的金融体制、金融机构缺乏与小微企业需求相适应的融资渠道、融资体系，加上2010年以来，国家执行稳健货的币政策，小微企业更是望“贷”兴叹。
融资难、融资贵，致小微企业于窒息境地，究其原因主要表现在以下几个方面：(一)从小微企业自身层面分析资本永远是逐利的，哪里有利润，资本就流向哪里;哪里利润更高，资本就流向哪里。
融资的可行性是建立在企业的基本面和竞争力基础之上的,由于上游原材料供应价格飙升,下游行业需求持续疲软且产品价格滞涨,直接导致企业效益大幅度下滑,导致小微企业本来就很困难的融资雪上加霜。
1、经营规模小，受市场波动影响快，抗风险能力弱**市的小微企业一般都是私营企业或家族企业，这些企业一是硬件建设投入严重不足，抗风险能力弱，普遍存在经营场地以租赁为主、没有土地证，厂房设备不足以作为贷款抵押物，信贷信用不足，抵押、担保难等问题。
二是企业生产技术水平落后，产品结构单一且科技含量低，容易受到宏观调控形势、行业周期、单一客户订单等影响，在经济下行、市场衰退期很容易陷入危机。
三是内控机制不健全，决策的随意性程度高，生命周期较短。
美国小微企业管理局估计,有近23.7%的小微企业在2年内破产，有近52.7%的小微企业在4年内退出市场，我国小微企业的情况也大致如此。
在监管机构要求银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”的背景下，银行向小微企业的放贷意愿自然不强。
2、信息不健全问题突出，受企业主个人影响大一是小微企业大部分由个人或家族创建，其经营风格受企业主的影响明显，多数企业未建立现代企业内部治理结构或有名无实，大量经营决策根据企业主的主观判断做出，缺乏足够的客观性。
二是小微企业缺乏专业的财务人员，财务制度不健全，一般难以提供能够反映企业真实财务情况的财务报表，缺乏必要的第三方监督，信用度较小。
三是个别小微企业管理不善，拖欠账款、空壳经营、悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重损害了小微企业的整体信用水平，影响了银行对小微企业的资金投入。
在筹建**小微企业家创业俱乐部过程中，我们发现**市小微企业财务制度健全、财务状况良好的占不到20%，多数企业财务不明晰或者不完整，如果没有加入小微俱乐部，以传统的融资方式贷到款几乎是不可能的。
3、小微企业贷款成本高，金融单位短时间内难以做到“收益覆盖风险”全市来看，小微企业贷款“金额小、范围广、期限短、工作量大”，造成金融机构管理成本高。
民生银行**分行的数据显示，小微企业贷款的频率是大企业的5倍，而户均贷款数量仅仅是大企业的0.5%，银行对小微企业贷款的信息成本和管理成本是大企业的5--8倍，因而有能力发放大额贷款的银行机构从自身经济效益出发，通常不愿涉足小微企业贷款。
（二）从金融机构层面分析层面我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一。
2012年末，**市储蓄余额高达369亿，比年初增长43亿，增长13.9%,贷款余额231亿，比年初增长40亿，存贷比从年初的61%提升到年末的63%，由此表明，市场资本并不短缺。
但小微企业的价值并未得到相应的资本配臵，一方面金融机构的贷款额度为了确保呆坏账率低，贷款大都给了抵押物充足、还款来源稳定、合作长久的大中型企业；一方面资本被大量转移甚至透支到投机领域。