金融法学期末复习

金融法复习●题型：选择题10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3●金融法律关系的客体金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。

不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。

（一）金融交易关系——民商法⏹1、间接金融关系是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。

⏹2、直接金融关系是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。

⏹3、金融中介服务关系是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。

（二）金融调控关系——宏观调控法是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。

（三）金融监管关系——市场规制法金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。

●金融监管机构及各自监管范围一行：中国人民银行——货币、外汇、黄金市场的监管三会：银监会：商业银行、政策性银行及银行类金融机构证监会：证券公司、基金公司、期货公司保监会：保险类金融机构●中国人民银行的职责、业务活动范围中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。

中国人民银行的职责:（1）发布与履行其职责有关的命令和规章（2）依法制定和执行货币政策（3）发行人民币、管理人民币流通（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场（6）监督管理黄金市场（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备（8）经理国库（9）维护支付结算、清算系统的正常运行（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（13）国务院规定的其他职责中国人民银行的业务（一）负债业务1、发行人民币2、吸收财政性存款3、集中存款准备金（二）资产业务1、办理再贴现2、向商业银行提供贷款3、公开市场上买卖有价证券及外汇（三）金融服务业务1、经理国库2、代理发行、兑付政府债券3、组织协调清算系统，提供清算服务中国人民银行业务的禁止性规定1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券2、不得对金融机构帐户透支3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款4、不得向任何单位和个人提供担保●政策性银行的概念、类型、业务范围概念：政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构。

它是非营利性的专业银行。

1、由政府创立2、不以盈利为目的3、特定的融资途径4、特定的服务领域5、不普遍设立分支机构政策性银行的分类:1、专为经济开发提供投资性贷款的银行，各国一般称其为开发银行；2、支持和扶植农业开发的农业信贷银行；3、专门经营对外贸易信用业务的银行；4、为便利居民购买房屋、支持房地产业发展的住宅信贷银行。

政策性银行的职能(一）一般职能——金融中介职能（二）特殊职能1、倡导性：引导资金流向2、选择性3、弥补性4、服务性职能政策性银行具有确定的业务领域和服务对象，一般都是专业性或开发性的金融机构。

这些银行的业务领域主要是地区开发，农业，住房业，进出口贸易，中小企业，经济开发等基础部门或领域。

商业业务范围：1、传统业务——贷款：新农村建设、城市基础设施、国家助学2、创新性业务：重新定位为以发债筹资为主，从事中长期批发型金融业务的商业银行，不与普通商业银行在吸收存款、发放零售贷款方面展开竞争。

（1）财务顾问服务；（2）债券承销：同时具有承销企业债券和短期债券资格；（3）股权投资；（4）基金投资●商业银行的设立条件商业银行的设立条件1、有符合商业银行法和公司法规定的章程2、有符合商业银行法规定最低限额的注册资本3、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员4、有健全的组织机构和管理制度5、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施还应当符合其他审慎性条件。

●商业银行的信贷法律制度（业务类型、存款业务规则、重大关联交易的界定、借款用途、担保、委托贷款的法律责任问题）业务类型：1、负债业务：是商业银行筹措资金以形成其经营资产的业务。

2、资产业务：是商业银行运用自己的资产获得利润的业务。

3、中间业务：是商业银行不动用自己的资产，凭借其业务条件经营的金融服务，收取服务费的业务。

存款业务规则：1、商业银行应当按照中国人民银行确定的存款利率的上、下限确定存款利率，并予以公告。

2、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金，并应当保证存款人存款本金和利息的支付，不得拖延和拒付存款本金和利息。

3、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息和为存款人保密的原则。

除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结和扣划存款人的储蓄存款。

4、对于单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或个人冻结、扣划。

重大关联交易的界定：商业银行的关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源和义务的交易行为。

主要有授信、资产转移、提供服务等交易行为。

借款用途：担保的法律责任问题：委托贷款的法律责任问题：商业银行的接管与破产清算(一)1、接管的概念接管是指中国银监会在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，对该银行采取的整顿和改组等措施。

接管的目的是为了保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。

2、接管程序(1）接管决定（2）接管的执行：由中国银监会组织实施（3）接管期限：最长不得超过2年（4）接管终止：法定情形①接管决定规定的期限届满或者中国银监会决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已经恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产。

3、接管制度中存在的问题一是关于接管标准二是关于重整措施重整措施一般应包括：对被接管的银行进行整顿和改组；人民银行发放临时贷款，给予资金援助；清理财产，催收债权等。

三是关于对接管组织行为的必要限制（二）商业银行清算◆商业银行解散的，应当成立清算组进行清算。

◆清算组对外代表银行进行经营活动，依法进行债权和债务的处理，按照经过中国银监会批准的清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

◆商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息——保护储蓄存款人利益的特别规定。

商业银行的破产1、商业银行实施破产的前置程序——银监会的接管与重整（破产预防和挽救措施）2、商业银行破产程序的启动申请人：债权人，债务人，金融监管机构3、破产金融机构资产处置制度的建立资产证券化、打包出售、拍卖等方式●融资租赁中各方的权利义务融资租赁，是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。

●我国外债管理的基本措施1、涉外担保的管理：中国境内机构以及保函、备用信用证、本票、汇票等形式出具对外保证，向中国境外机构或者境内的外资金融机构承诺，当债务人未按照合同约定偿付债务时，由担保人履行偿付义务的行为。

2、外债统计检测管理：我国对外债实行登记管理制度，国家外汇管理局一发履行外债统计监测的职能，具体负责辖区内外债的登记监督，贷款专户和还贷专户的审批，债务偿还的核准，债务信息的采集发布和对外债资金使用情况的跟踪管理，并定期公布全国外债情况。

●人民币的发行原则人民币发行的原则（1）集中统一原则（2）经济发行原则：是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要而进行货币发行。

财政部门不得向人民银行透支，人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

（3）计划发行原则：由人民银行总行提出货币发行计划，报国务院批准后组织实施。

●外汇结算的种类汇款（信汇，电汇，票汇）托收信用证结算保函●国家对金银出入境的原则规定金银进出国境管理规则1、金银的入境管理（1）国家进口金银，一律由中国人民银行统一办理。

从境外进口金银做产品原料，或者是承接境外来料加工业务需要进口金银的，必须持有人民银行总行或其授权的有关分行的批件，海关凭此查验放行。

（2）任何人携带金银进入我国国境，数量不受限制，但必须向入境地的我国海关申报登记。

2、金银的出境管理（1）携带金银出境时，凭中国人民银行出具的证明放行。

（2）我国居民因为探亲、旅游、出访、派出国外或赴港澳地区工作或学习等短期离境，携带金银及其制品出境时，必须向海关申报登记，注册回程时带回原物。

（3）不属于上述两种情况的金银及其制品出境时，携带者必须持有所在单位或城镇街道办事处、乡人民政府以上机关证明，经当地人民银行验明所带金银名称、数量，并开具批准出境证明，海关凭银行的证明登记查验后放行。

（4）我国经外贸部门和侨资企业、外资企业、中外合资企业及外商，携带由人民银行供应的金银所加工的金银制品出境时，由所在地人民银行开具证明，海关凭证明查验放行。

（5）外国和港澳台湾旅游者在我国购买了金银饰品的出境时，我国海关凭国内经营金银制品的单位开具的特种发票查验放行。

没有特种发票的，不许出境。

（6）我国出境定居人员，每人允许携带黄金饰品31.25克，白银饰品312.050克，银质器皿6.25克。

超过限额部分不允许携带出境，只能退回给国内亲友，或交当地人民银行收兑。

●信用卡的性质信用卡是指发卡银行给与持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，或者先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时可以在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡。

●股票发行（价格、保荐人制度及保荐人的法律责任）股票发行的价格（一）形式：平价发行，折价发行，溢价发行（二）定价方法：询价制中国证监会2004年12月发布《关于首次公开发行股票试行询价制度若干问题的通知》，规定从2005年1月1日起，在中国境内首次公开发行的A股公司必须通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。

保荐人制度1、含义又称保荐人制度，保荐人一词是从香港证券市场传入的，指由保荐人（券商）负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件与上市文件中所载资料是否真实、准确、完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，并承担风险防范责任，并为上市公司上市后一段时间的信息披露行为向投资者承担担保责任的股票承销商制度最具特色的是保荐人的担保责任，它将公司发行和上市后的持续诚信实现与其保荐人紧密联系起来并建立了相关责任追究机制。