境内、境外个人外汇政策35页PPT
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外汇管理政策培训课件
负责对银行外汇业务进行监督管理， 防范和化解外汇业务风险。
证券监督管理机构
负责对涉及外汇的证券发行、交易等 活动进行监督管理。
保险公司监督管理机构
负责对涉及外汇的保险业务进行监督 管理。
外汇市场违规行为及处罚措施
违规行为
包括逃汇、套汇、非法买卖外汇等。
处罚措施
对违规机构和个人，可采取警告、罚款、没收违法所得、限制或禁止相关外汇业务 等措施，情节严重者可追究刑事责任。
THANKS
感谢观看
外汇管理政策培训课 件
xx年xx月xx日
• 外汇管理概述 • 外汇收支管理政策 • 外汇储备与风险管理 • 外汇市场监管与合规经营 • 外汇改革与未来发展趋势 • 跨境金融服务创新与实践
目录
01
外汇管理概述
外汇定义与作用
外汇定义
外汇是指以外币表示的用于国际结 算的支付凭证，包括外国货币、外 币存款、外币有价证券等。
预警机制构建
构建跨境资金流动预警机 制，及时发现和预警异常 流动情况。
信息技术应用
加强信息技术在跨境资金 流动监测与预警中的应用， 提高监测效率和准确性。
04
外汇市场监管与合规经营
外汇市场监管机构及职责
国家外汇管理局 负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场运行、维护国际收支平衡等。
银行业监督管理机构
我国外汇管理体制
外汇管理体制
我国实行的是有管理的浮动汇率制度，国家外汇管理局负责制定和执行外汇管 理政策，监管外汇市场。
外汇储备管理
我国外汇储备规模庞大，外汇储备管理注重安全性、流动性和收益性的平衡。
外汇管理政策目标
01
维护国际收支平衡
通过外汇管理政策，调节国际收支， 保持国际收支基本平衡。
证券监督管理机构
负责对涉及外汇的证券发行、交易等 活动进行监督管理。
保险公司监督管理机构
负责对涉及外汇的保险业务进行监督 管理。
外汇市场违规行为及处罚措施
违规行为
包括逃汇、套汇、非法买卖外汇等。
处罚措施
对违规机构和个人，可采取警告、罚款、没收违法所得、限制或禁止相关外汇业务 等措施，情节严重者可追究刑事责任。
THANKS
感谢观看
外汇管理政策培训课 件
xx年xx月xx日
• 外汇管理概述 • 外汇收支管理政策 • 外汇储备与风险管理 • 外汇市场监管与合规经营 • 外汇改革与未来发展趋势 • 跨境金融服务创新与实践
目录
01
外汇管理概述
外汇定义与作用
外汇定义
外汇是指以外币表示的用于国际结 算的支付凭证，包括外国货币、外 币存款、外币有价证券等。
预警机制构建
构建跨境资金流动预警机 制，及时发现和预警异常 流动情况。
信息技术应用
加强信息技术在跨境资金 流动监测与预警中的应用， 提高监测效率和准确性。
04
外汇市场监管与合规经营
外汇市场监管机构及职责
国家外汇管理局 负责制定外汇管理政策、监督外汇市 场运行、维护国际收支平衡等。
银行业监督管理机构
我国外汇管理体制
外汇管理体制
我国实行的是有管理的浮动汇率制度，国家外汇管理局负责制定和执行外汇管 理政策，监管外汇市场。
外汇储备管理
我国外汇储备规模庞大，外汇储备管理注重安全性、流动性和收益性的平衡。
外汇管理政策目标
01
维护国际收支平衡
通过外汇管理政策，调节国际收支， 保持国际收支基本平衡。
外汇管理法律制度PPT课件
❖ （二）国际收支统计申报制度 ❖ 3、国际收支统计申报的范围 ❖ 中国居民通过境内金融机构与非中国居民进行交易 ❖ 在中国境内的外商投资企业、在境外地人直接投资的企业及其他对外
资产或者负债的非金融机构 ❖ 涉外证券投资
6
一、外汇及外汇管理概述
❖ （三）我国《外汇管理条例》的适用范围 ❖ 1、从主体来看，包括境内机构、个人、驻华机构、来华人
第十章 外汇管理法律制度
教学目的：本章介绍了经常项目的外汇管理和 资本项目的外汇管理，使学生可以着重了解有 关外汇管理的具体法律规定，一般了解相关的 金融知识及背景资料的介绍。
1
第十章 外汇管理法律制度
❖ 教学重点：国际收支统计申报制度、经常项目外汇管理、 资本项目外汇管理。
❖ 教学难点：经常项目外汇账户保留现汇的比例；居民个人 经常项目外汇管理汇收入管理和境内机构向境外投资的外 汇管理。
户，限额可按外汇收入的100%核定； ❖ 5、对于有实际经营需要的进出口及生产型企业，经各分局核准，可按其外汇收入的100%核定经常
项目外汇账户限额。
9
二、经常项目外汇管理
❖ （三）居民个人经常项目外汇管理 ❖ 1、提高境内居民个人经常项目下因私购汇指导性限额，简化相关购汇手续。 ❖ ⑴对于持因私护照的境内居民个人出境旅游（含港澳游、不含边境游，下同）、探索会亲、朝觐、境外
就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导 性限额，出境时间在半年以下的，由等值3,000美元提高为等值5,000美元；在半年(含)以上的,由等值 5,000美元提高到等值8,000美元 ❖ ⑵对于境外直系亲属救助、缴纳国际组织会费、境外邮购等有实际用汇需求但没有出境行为的购汇，指 导性限额由等值3000美元调整为等值5000美元。 ❖ ⑶自费留学购指导性限额：学费为按照境外学校录取通知书或费用证明上所列明的学费金额全额供汇， 生活费为每人每年不超过等2万美元。 ❖ 2、境内居民个人持境内银行发行的外币卡在境外用于经常项目消费或提现形成的透支，持卡人按有关 规定可到银行购汇偿还。
资产或者负债的非金融机构 ❖ 涉外证券投资
6
一、外汇及外汇管理概述
❖ （三）我国《外汇管理条例》的适用范围 ❖ 1、从主体来看，包括境内机构、个人、驻华机构、来华人
第十章 外汇管理法律制度
教学目的：本章介绍了经常项目的外汇管理和 资本项目的外汇管理，使学生可以着重了解有 关外汇管理的具体法律规定，一般了解相关的 金融知识及背景资料的介绍。
1
第十章 外汇管理法律制度
❖ 教学重点：国际收支统计申报制度、经常项目外汇管理、 资本项目外汇管理。
❖ 教学难点：经常项目外汇账户保留现汇的比例；居民个人 经常项目外汇管理汇收入管理和境内机构向境外投资的外 汇管理。
户，限额可按外汇收入的100%核定； ❖ 5、对于有实际经营需要的进出口及生产型企业，经各分局核准，可按其外汇收入的100%核定经常
项目外汇账户限额。
9
二、经常项目外汇管理
❖ （三）居民个人经常项目外汇管理 ❖ 1、提高境内居民个人经常项目下因私购汇指导性限额，简化相关购汇手续。 ❖ ⑴对于持因私护照的境内居民个人出境旅游（含港澳游、不含边境游，下同）、探索会亲、朝觐、境外
就医、商务考察、被聘工作、出境定居、国际交流、境外培训、外派劳务等有实际出境行为的购汇指导 性限额，出境时间在半年以下的，由等值3,000美元提高为等值5,000美元；在半年(含)以上的,由等值 5,000美元提高到等值8,000美元 ❖ ⑵对于境外直系亲属救助、缴纳国际组织会费、境外邮购等有实际用汇需求但没有出境行为的购汇，指 导性限额由等值3000美元调整为等值5000美元。 ❖ ⑶自费留学购指导性限额：学费为按照境外学校录取通知书或费用证明上所列明的学费金额全额供汇， 生活费为每人每年不超过等2万美元。 ❖ 2、境内居民个人持境内银行发行的外币卡在境外用于经常项目消费或提现形成的透支，持卡人按有关 规定可到银行购汇偿还。
外汇管理政策培训课件
优化货币政策和贸易政策
03
通过货币政策和贸易政策的合理搭配，实现外汇市场的平稳运行和经济结构的优化调整。
人民币国际化进程加速
随着我国经济的崛起和对外开放的扩大，人民币国际化进程不断加速，这对外汇管理政策提出了新的挑战和要求。
外汇管理政策改革深化
为适应人民币国际化的需要，外汇管理政策需要进行深层次改革，包括完善结售汇制度、推进资本项目可兑换和加强跨境资本流动监测和风险管理等方面。
外汇市场管理可以帮助建立稳定的汇率机制，促进国际贸易和投资，推动经济发展。
外汇风险管理可以减少由于汇率波动带来的经济损失，提高企业的国际竞争力。
外汇管理的重要性与应用
20世纪初至1971年是布雷顿森林体系时期，主要实行固定汇率制，各国政府通过干预维持汇率稳定。
20世纪90年代初开始，许多国家开始实行汇率目标区制度，通过政策干预来维持汇率稳定。
主要国家外汇管理政策比较
实行自由的外汇制度，汇率由市场供需决定，政府不进行干预，只通过货币政策和贸易政策间接调控。
美国
实行欧元自由浮动汇率，汇率由市场供需决定，政府不进行干预，只通过货币政策和贸易政策间接调控。
欧洲
实行有管理的浮动汇率制度，政府通过货币政策和外汇储备干预汇率，以保持经济的稳定。
日本
人民币国际化与外汇管理政策改革
05
外汇管理政策未来趋势与展望
随着全球化的深入，外汇管理政策将更加注重国际合作和标准化。
全球一体化趋势
数字化和科技创新将对外汇管理政策产生深远影响，如区块链、人工智能等技术的应用将带动外汇交易和管理模式的变革。
技术进步影响
未来外汇管理政策将更加注重与货币政策和财政政策的协调，以应对全球经济风险和挑战。
03
通过货币政策和贸易政策的合理搭配，实现外汇市场的平稳运行和经济结构的优化调整。
人民币国际化进程加速
随着我国经济的崛起和对外开放的扩大，人民币国际化进程不断加速，这对外汇管理政策提出了新的挑战和要求。
外汇管理政策改革深化
为适应人民币国际化的需要，外汇管理政策需要进行深层次改革，包括完善结售汇制度、推进资本项目可兑换和加强跨境资本流动监测和风险管理等方面。
外汇市场管理可以帮助建立稳定的汇率机制，促进国际贸易和投资，推动经济发展。
外汇风险管理可以减少由于汇率波动带来的经济损失，提高企业的国际竞争力。
外汇管理的重要性与应用
20世纪初至1971年是布雷顿森林体系时期，主要实行固定汇率制，各国政府通过干预维持汇率稳定。
20世纪90年代初开始，许多国家开始实行汇率目标区制度，通过政策干预来维持汇率稳定。
主要国家外汇管理政策比较
实行自由的外汇制度，汇率由市场供需决定，政府不进行干预，只通过货币政策和贸易政策间接调控。
美国
实行欧元自由浮动汇率，汇率由市场供需决定，政府不进行干预，只通过货币政策和贸易政策间接调控。
欧洲
实行有管理的浮动汇率制度，政府通过货币政策和外汇储备干预汇率，以保持经济的稳定。
日本
人民币国际化与外汇管理政策改革
05
外汇管理政策未来趋势与展望
随着全球化的深入，外汇管理政策将更加注重国际合作和标准化。
全球一体化趋势
数字化和科技创新将对外汇管理政策产生深远影响，如区块链、人工智能等技术的应用将带动外汇交易和管理模式的变革。
技术进步影响
未来外汇管理政策将更加注重与货币政策和财政政策的协调，以应对全球经济风险和挑战。
境内、境外个人外汇政策.pptx
境内个人 与 境外个人的划分：身份证件 境内个人：身份证、临时身份证、带有身份证 编码的户口簿、军人身份证件、武警身份证件 境外个人：护照、港澳居民来往内地通行证、 台湾居民来往大陆通行证
政策要点
▪ 年度总额管理：个人结汇和境内个人购汇 ▪ 经常项目经营性外汇实需管理，便利贸易
收支 ▪ 统一外汇现汇账户和现钞账户的管理政策 ▪ 加强对外币现钞的管理 ▪ 建立个人结售汇系统
经营性外汇 个体工商户：划转到 代理企业对外支付
境内个人 非经营性外汇
境外个人
个人外汇汇出管理（二）
购汇汇出
直接办理
境内个人
当日累计≤ 5万 身份证件
储蓄账户内 >5万，身份证件和有交易额的 资金汇出 真实性凭证（同购汇材料），
等值3万美元以上的个人服务 贸易付汇，应提交税务证明
手持现钞 汇出
当日累计≤ 1万 身份证件
就医、学习等：身份证件、收费证明
其他：身份证件、证明材料 *境外个人结汇单笔5万以上的结汇取得人民币须直接划转到交易对方账户
个人购汇管理（一）
▪ 经营性购汇
个人对外贸易经营者按机构管理，必须通过本人 的外汇结算账户办理
个体工商户购汇委托代理进口的，凭代理进口合 同或协议购汇，并通过本人的外汇结算账户直 接划转到代理企业外汇账户
▪ 非经营性购汇
个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源 仅限于： 1、人民币现钞 2、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资 金
个人购汇管理（二）
非经 营性 购汇
年度累计≤ 5万，身份证件
存入本人储 蓄账户
直接汇出
境内 个人
>5万，身份证件、证明材料
持汇票等携 出 提转，但外汇储蓄账户向外汇结算账 户的划转限于划款当日的对外支付，不得 划转后结汇
政策要点
▪ 年度总额管理：个人结汇和境内个人购汇 ▪ 经常项目经营性外汇实需管理，便利贸易
收支 ▪ 统一外汇现汇账户和现钞账户的管理政策 ▪ 加强对外币现钞的管理 ▪ 建立个人结售汇系统
经营性外汇 个体工商户：划转到 代理企业对外支付
境内个人 非经营性外汇
境外个人
个人外汇汇出管理（二）
购汇汇出
直接办理
境内个人
当日累计≤ 5万 身份证件
储蓄账户内 >5万，身份证件和有交易额的 资金汇出 真实性凭证（同购汇材料），
等值3万美元以上的个人服务 贸易付汇，应提交税务证明
手持现钞 汇出
当日累计≤ 1万 身份证件
就医、学习等：身份证件、收费证明
其他：身份证件、证明材料 *境外个人结汇单笔5万以上的结汇取得人民币须直接划转到交易对方账户
个人购汇管理（一）
▪ 经营性购汇
个人对外贸易经营者按机构管理，必须通过本人 的外汇结算账户办理
个体工商户购汇委托代理进口的，凭代理进口合 同或协议购汇，并通过本人的外汇结算账户直 接划转到代理企业外汇账户
▪ 非经营性购汇
个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源 仅限于： 1、人民币现钞 2、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资 金
个人购汇管理（二）
非经 营性 购汇
年度累计≤ 5万，身份证件
存入本人储 蓄账户
直接汇出
境内 个人
>5万，身份证件、证明材料
持汇票等携 出 提转，但外汇储蓄账户向外汇结算账 户的划转限于划款当日的对外支付，不得 划转后结汇
外管政策培训PPT课件
2020/3/18
5
个人结售汇系统
• 银行应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇 业务，真实、准确、完整录入相关信息。
• 个人结售汇系统首页公告栏中有《个人要注意的问题： • 1、境外个人收入结汇资金属性不能录入“职工报酬和赡
家款”，建议录入“其他经常转移”。 • 2、证件号码应规范录入，对于没有身份证的境内个人和
之日起五个工作日之内进行申报。 • 2、国际收支迟报（经二路）
注意：收到境外款项的申报主体，应在解付银行解付之日 或结汇中转行结汇之日起五个工作日内办理申报 向境外支付款项的申报主体，应在提交《境外汇款 申请书》或《对外付款／承兑通知书》的当日办理该款项 的申报
• 3、国际收支提前申报（北京路、开发区） • 4、国际收支申报账号录入不规范：应录入解付账号
2020/3/18
9
国际收支需要注意的问题
• 国际收支新系统上线以来，外管局国际收支处加 强了国际收支的非现场核查，国际收支申报错报 和逾期未申报会严重影响外管局对我行的考核。
• 各支行国际收支操作员应加强工作责任心，在进 行国际收支申报时避免录入错误信息，同时应每 日进入国际收支网申系统中查询是否有逾期数据 （目前外管局对我行逾期数据的扣分是按逾期天 数扣分），若发现有逾期数据，务必当天处理。
2020/3/18
16
2020/3/18
17
2020/3/18
3
境内个人外汇账户
• 1、经常项目账户： 直接在我行即可开立 • 账户类型1——个人外汇储蓄账户：用于个人经常项目外汇收付，凭
本人有效身份证件开户。
• 账户类型2——个人外汇结算账户：用于办理个人进出口贸易项下收 支，在当地外汇管理局登记后可到我行开立。开户时需持本人有效身 份证件、工商执照或其他执业证明、组织机构代码证等，在对公业务 柜台办理。
个人外汇业务培训PPT优秀课件
和繁琐手续
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
借现金
境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
存款证明
为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
400元
合作银行的 零售服务能
力强
主要与电汇搭配使用， 还可与旅行支票、环球
汇票等搭配
外币信用卡
刷卡支付便捷，也可预 国际结算费1%、
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境外预借现金3%
不推荐大额支付，建议 境外备用，具备外币网
上支付功能
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为客户开具的证明其金 融资产状况的业务
中低风险理 财产品，国 债都可办理
外币储蓄
个人结售汇业务操作流程
个人结售汇业务操作流程
客户提交现钞或卡 及资料
登录外管局”个人结售汇系 统”查询和录入
境内个人身份 联网核查
PFES系统结售汇处理
交付资金和回单 备注：个人外汇买卖（套汇）不用登录外管局个人结售汇系统。
注意事项
银行和个人不得以分拆等方式逃避限额监管，不得伪造、变 造交易，在年度限额内分拆购汇。个人分拆结售汇行为主要 具有以下特征： 1、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给 境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 2、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后， 将外汇汇给境外同一个人或机构。 3、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后， 将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
当地系统清算，解付速度快，挂失麻烦，需在国 内原汇出网点办理。
1‰最，高最20低0元50，具有较强产品竞争力
学费可开成学校为收款人， 生活费开成自己为收款人
电子旅行支票 可在境外万事达商户消费和ATM取现，可反复充值5‰最，高最10低0020，
电子：具有有效期（5年）
票据携带类 外币现钞
手续最简便
无手续费
阶梯式收费
西联是全球最大的速 收发汇均有上限，适合留学
个人外汇业务基础知识PPT课件模板
非常 非常,
感谢大家,
让我们保持微笑
愉快地投入工作吧 !!!!!
个人外汇基础知识
一、什么是外汇？
外汇，就是外国货币或以外国货币表示 的能用于国际结算的支付手段。我国1996年 颁布的《外汇管理条例》第三条对外汇的具 体内容作出如下规定：外汇是指：①外国货 币。包括纸币、铸币。②外币支付凭证。包 括票据、银行的付款凭证、邮政储蓄凭证等。 ③外币有价证券。包括政府债券、公司债券、 股票等。④特别提款权、欧洲货币单位。⑤ 其他外币计值的资产。
四、中国银行主要货币外汇牌价 （2010年11月5日8：30）
货币名称 英镑 美元 日元 欧元 加拿大元 港币
现汇买入价 1079.710 664.670 8.210 943.830 661.670 85.750
现钞买入价 1046.380 659.340 7.956 914.690 659.340 85.060
美国最早的纸币是由13个殖民地的联合政权“ 大陆会议”批准发行的，称为“大陆币”。1863年 财政部被授权开始发行钞票，背面印成绿色，被称 为“绿背”一直沿用至今。
2、日元
日元纸币现钞的主要特征： 货币名称：日元（JAPANESE YEN） 发行机构：日本银行（NIPPON GINKO） 货币符号：JPY 钞票面额：500、1000、5000、10000元，铸币有1、
现钞卖出价 1088.380 667.330 8.276 951.41 667.330 86.080
注：
现汇买入价：银行以人民币收购客户手中 外汇 存款的价格
现钞买入价：银行以人民币收购你手中外 汇钞票的价格
现钞卖出价：银行向客户卖出某种外币钞 票的价格
中国银行 外币兑换（对私结汇）
外汇管理政策培训课件
外汇管理政策培训课件尊敬的各位领导、同事们：大家好！今天，我将为大家介绍我国外汇管理政策的相关内容。
本次培训课件旨在帮助大家更好地理解和掌握外汇管理政策，以便在实际工作中能够正确、有效地运用。
本次培训主要分为五个部分：外汇管理政策概述、外汇管理的主要内容、外汇管理政策的实施与监督、外汇管理政策的改革与发展以及外汇管理政策的风险防范。
一、外汇管理政策概述外汇管理政策是指一国政府为了维护国家经济安全、实现国际收支平衡、保持汇率稳定等目标，采取的一系列措施和手段。
外汇管理政策主要包括外汇管制、汇率政策、外汇储备管理等方面。
我国的外汇管理政策是在国家宏观调控下，以市场化原则为基础，通过法律、行政手段对跨境资金流动进行管理。
二、外汇管理的主要内容1.外汇管制（1）进出口核销：企业进行进出口贸易时，需按照规定办理核销手续，以确保外汇收支平衡。
（2）外汇账户管理：企业和个人开立、使用外汇账户需遵守相关规定，如账户限额、账户用途等。
（3）外汇汇出汇入管理：个人和企业进行跨境汇款时，需遵守相关规定，如实名制、限额等。
2.汇率政策（1）人民币汇率形成机制：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节的汇率形成机制。
（2）汇率调控：中国人民银行通过买卖外汇、调整外汇存款准备金率等手段，对汇率进行调控。
（3）汇率市场化改革：近年来，我国积极推进汇率市场化改革，增强汇率弹性，完善汇率形成机制。
3.外汇储备管理（1）外汇储备规模：我国根据国际收支状况、汇率稳定等因素，合理调控外汇储备规模。
（2）外汇储备结构：优化外汇储备资产配置，提高外汇储备投资收益。
（3）外汇储备投资：我国外汇储备投资主要包括购买外国国债、投资国际金融组织债券等。
三、外汇管理政策的实施与监督1.法律法规体系我国外汇管理政策法律法规体系包括《外汇管理条例》、《外汇管理条例实施细则》等。
2.监管机构我国外汇管理政策的监管机构主要包括中国人民银行、国家外汇管理局等。