平安银行信用卡风险管理业务简介
银行信用卡业务的风险管理与控制
银行信用卡业务的风险管理与控制在现代的金融体系中，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
信用卡的便利性使得人们可以轻松地消费，不必随身携带大量现金或支票。
然而，随着信用卡客户数量的不断增加，银行信用卡业务的风险也随之增加。
因此，银行信用卡业务的风险管理和控制变得越来越重要。
银行信用卡业务的风险分类银行信用卡业务的风险主要可以划分为信用风险、市场风险、操作风险和合规风险四类。
一、信用风险信用风险是指因客户无力或不愿按期履行合同义务而导致的潜在损失。
具体来说，客户可能无法按时偿还信用卡透支款、利息和费用，同时还可能逾期缴纳支付最低还款额或其他应付款项。
为了降低信用风险，银行需要建立一个科学的评估系统，对客户的信用记录、收入、借贷历史和信用评级等因素进行评估，以便确定客户的信用风险水平和最大透支额度。
同时，银行需要制定一套科学的风险管理机制，有效地控制透支额度，以避免损失超出预期。
二、市场风险市场风险是指由于不确定的市场变化或不良的市场运作而导致的银行业务损失。
在信用卡业务中，市场风险可能来自于外汇汇率波动、利率风险和信用风险的变化，这将直接影响到银行的业务利润。
银行需要建立一个完善的市场风险管理体系，对市场风险进行定量分析和控制措施的制定。
同时，银行需要保持高度敏感性，注意市场动态的变化，以及时调整经营策略和风险防范措施。
三、操作风险操作风险是指由于系统、流程或人为操作失误，导致的业务损失。
在信用卡业务中，操作风险可能来自于拒付、欺诈、电脑故障或人为疏忽等各种意外事件。
这些操作风险不仅会直接影响到银行的经营业绩，还可能影响到客户的信用记录和信任感。
为了降低操作风险，银行需要制定详细的操作流程和操作规范，并定期对员工进行培训和考核，确保员工熟悉相关政策和业务流程，以避免操作失误和疏忽。
四、合规风险合规风险是指由于违反法律法规，导致的银行业务损失和声誉风险。
在信用卡业务中，合规风险主要表现为反洗钱、银行保密、客户信息保护等方面的风险。
银行业务风险管理操作指南
银行业务风险管理操作指南第一章风险管理概述 (3)1.1 风险管理基本概念 (3)1.1.1 风险的定义 (3)1.1.2 风险管理的目标 (3)1.1.3 风险管理的方法 (3)1.2 风险管理的重要性 (3)1.2.1 提高组织竞争力 (3)1.2.2 保护资产安全 (3)1.2.3 提升声誉 (3)1.2.4 保障合规性 (3)1.3 银行业务风险类型 (3)1.3.1 信用风险 (4)1.3.2 市场风险 (4)1.3.3 操作风险 (4)1.3.4 法律风险 (4)1.3.5 洗钱风险 (4)1.3.6 流动性风险 (4)1.3.7 信息科技风险 (4)1.3.8 声誉风险 (4)第二章风险管理框架 (4)2.1 风险管理组织结构 (4)2.2 风险管理流程 (5)2.3 风险管理策略 (5)第三章信用风险管理 (6)3.1 信用风险识别 (6)3.2 信用风险评估 (6)3.3 信用风险控制 (6)第四章市场风险管理 (7)4.1 市场风险识别 (7)4.2 市场风险评估 (7)4.3 市场风险控制 (8)第五章操作风险管理 (8)5.1 操作风险识别 (8)5.1.1 操作风险的概念与分类 (8)5.1.2 操作风险识别的方法 (8)5.2 操作风险评估 (9)5.2.1 操作风险评估的目的 (9)5.2.2 操作风险评估的方法 (9)5.3 操作风险控制 (9)5.3.1 操作风险控制的原则 (9)5.3.2 操作风险控制措施 (9)第六章洗钱风险管理 (10)6.1 洗钱风险识别 (10)6.2 洗钱风险评估 (10)6.3 洗钱风险控制 (10)第七章法律合规风险管理 (11)7.1 法律合规风险识别 (11)7.2 法律合规风险评估 (11)7.3 法律合规风险控制 (12)第八章流动性风险管理 (12)8.1 流动性风险识别 (12)8.2 流动性风险评估 (12)8.3 流动性风险控制 (13)第九章信息安全管理 (13)9.1 信息安全风险识别 (13)9.2 信息安全风险评估 (14)9.3 信息安全风险控制 (14)第十章信息技术风险管理 (15)10.1 信息技术风险识别 (15)10.1.1 风险识别方法 (15)10.1.2 风险识别内容 (15)10.2 信息技术风险评估 (15)10.2.1 风险评估方法 (15)10.2.2 风险评估内容 (16)10.3 信息技术风险控制 (16)10.3.1 风险控制策略 (16)10.3.2 风险控制措施 (16)第十一章风险管理监督与评价 (16)11.1 风险管理监督机制 (16)11.1.1 监督主体 (16)11.1.2 监督内容 (16)11.1.3 监督方法 (17)11.2 风险管理评价方法 (17)11.2.1 定性评价方法 (17)11.2.2 定量评价方法 (17)11.2.3 综合评价方法 (17)11.3 风险管理改进措施 (17)11.3.1 完善风险管理组织机构 (17)11.3.2 加强风险识别与评估 (18)11.3.3 优化风险控制措施 (18)11.3.4 建立风险管理信息系统 (18)11.3.5 加强风险管理培训 (18)第十二章风险管理案例分析 (18)12.1 信用风险管理案例 (18)12.2 市场风险管理案例 (19)12.3 操作风险管理案例 (19)第一章风险管理概述1.1 风险管理基本概念风险管理是指组织或个人在面对不确定性因素时，通过识别、评估、监控和控制风险，以降低损失可能性或减轻损失程度的过程。
银行信用卡业务的风险管理与控制
银行信用卡业务的风险管理与控制近年来，随着金融科技的快速发展和消费方式的多样化，信用卡已经成为人们生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，信用卡业务的风险也随之而来。
银行作为信用卡业务的提供者，必须加强风险管理与控制，以确保金融体系的稳定运行。
首先，银行需要建立完善的风险评估体系。
在信用卡业务中，风险评估是关键的一环。
银行需要通过客户的个人信息、信用记录等多个维度来评估客户的信用风险。
例如，银行可以通过客户的收入、职业、还款记录等来判断其偿还能力和还款意愿。
此外，银行还可以利用大数据和人工智能技术来分析客户的消费行为，以预测客户的违约概率。
通过建立科学的风险评估体系，银行能够更准确地识别潜在的风险客户，从而及时采取措施进行风险控制。
其次，银行需要加强对信用卡业务的监管和合规管理。
信用卡业务涉及大量的个人隐私信息和资金流动，因此，银行必须严格遵守相关法律法规，确保客户的信息安全和资金安全。
银行应建立健全的内部控制机制，对信用卡业务的各个环节进行监控和审计，及时发现和纠正潜在的风险。
此外，银行还应加强对商户的审核和管理，确保商户的合法性和信用度，防止商户利用信用卡进行非法活动。
只有通过规范的监管和合规管理，银行才能有效降低信用卡业务的风险。
另外，银行还需要加强对客户的风险教育和管理。
信用卡的滥用和不良使用是导致风险的主要原因之一。
银行应通过宣传教育、客户培训等方式，向客户普及信用卡的正确使用方法和风险防范知识。
银行还可以通过设置额度限制、风险提示等方式，对客户的消费行为进行监控和引导。
此外，银行还应加强对客户的风险管理，及时发现客户的异常行为并采取相应措施。
通过风险教育和管理，银行能够提高客户的风险意识，减少信用卡业务的风险。
最后，银行需要建立健全的风险应对机制。
尽管银行已经采取了一系列的风险管理和控制措施，但仍然无法完全避免风险的发生。
因此，银行需要建立健全的风险应对机制，及时应对和处理风险事件。
银行应建立紧急预案，明确责任分工和应急措施，以应对可能出现的信用卡风险。
银行业务中的风险控制与合规管理
汇报人：可编辑 2024-01-01
目录
• 银行业务风险概述 • 风险控制体系 • 合规管理体系 • 风险控制与合规管理的关系 • 银行业务风险控制与合规管理的挑战与对
策
01 银行业务风险概述
风险的种类与特点
市场风险
信用风险
由于市场价格波动导致的银行业务损失。 特点是不确定性高，难以预测。
强化金融科技创新
应用
未来银行将更加注重金融科技创 新应用，通过技术手段提升风险 控制与合规管理的智能化水平。
加强国际合作与交
流
随着全球经济一体化进程的加速 ，未来银行将进一步加强国际合 作与交流，共同应对跨境业务风 险。
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风险控制与合规管理的区别
风险控制更侧重于对风险的识别、评估和管理，以确保银行业务的稳健性，而合规 管理则更强调遵守法律、法规和监管要求，以降低违规风险。
风险控制通常涉及更加广泛的领域，包括信用风险、市场风险、操作风险等，而合 规管理则主要关注法律、法规和监管要求的具体条款。
风险控制通常更加注重定量分析和管理，而合规管理则更加注重定性分析和合规性 检查。
风险控制与合规管理的协同作用
01
通过有效的风险控制和合规管理，银行业可以降低业务风险， 提高稳健性，并确保持续、稳定的发展。
02
两者相互支持，共同构建银行业务的全面风险管理框架，提高
银行业务的抗风险能力。
在实际操作中，应将风险控制和合规管理有机结合，以实现最
03
佳的风险管理效果。
05 银行业务风险控制与合规 管理的挑战与对策
风险控制与合规管理的挑战
外部环境变化
银行全面风险管理的五大体系
银行全面风险管理的五大体系
1.信用风险管理体系：银行在发放贷款、担保、信用卡和信用担保业务中，面临的最大风险就是信用风险。
信用风险管理体系的建立，可以通过风险评估、信用审查和授信流程的规范化，提高银行对借款人的信用评估水平，降低信用风险。
2.市场风险管理体系：市场风险主要是指由于利率、外汇、股市等市场波动所导致的风险。
银行需要建立市场风险管理体系，通过对市场风险的监测、评估和控制，避免或减少市场风险带来的损失。
3.操作风险管理体系：操作风险是由于员工疏忽、技术失误、内部控制不力或系统故障等原因导致的风险。
银行需要建立操作风险管理体系，通过加强内部控制、员工培训和技术支持等措施，预防和控制操作风险的发生。
4.流动性风险管理体系：流动性风险是银行在资产负债管理中面临的风险，主要是指银行在支付短期负债时无法及时获得足够的流动资金。
银行需要建立流动性风险管理体系，通过设立流动性管理框架、建立流动性计划和应急预案等措施，保障银行的流动性。
5.战略风险管理体系：战略风险是由于银行在发展战略、扩展业务和开拓市场时所面临的风险。
银行需要建立战略风险管理体系，通过制定战略计划、分析市场环境和竞争对手、制定风险管理策略等措施，应对战略风险的挑战。
- 1 -。
信用卡风险分析及防范
信用卡风险分析及防范信用卡的广泛推广对于银行来说不得不面对很多风险，本文通过对信用卡风险的类型分析，提出了对信用卡风险管理防范在发卡前、发卡后和交易中三个不同时期的应对管理方法和防范措施。
标签：信用卡风险风险管理风险防范随着金融业在国内的一步步发展，信用卡在国内也广泛的被人民群众所熟知与使用。
“其先消费，后还现”的业务被广大人士所青睐。
曾经被国内大多数人所未曾想过的超前消费理念也越来越符合人们的需求。
信用卡业务本身所独有的无担保循环信贷的产品特性、授信个体多、单笔金额小和其大多是VISA卡可以国外消费透支外币等特点，决定了它是一种风险程度较高的银行业务，然而信用卡相对较高的透支利率，又使其能够产生远高于其他银行业务的丰厚收入。
所以，通过大范围推广信用卡、提高信用额度来博取持卡人好感、增加忠诚度、刺激消费的同时，风险部门和决策者应严格检查各种条件和假设，以确保在增加信用额度的账户上的整体盈利性。
银行在信用卡方面的收益主要是银行向商场提取固定比率的消费提成、持卡人向银行交纳的预借现金的利息和未按时还款的利息、年费、滞纳金等，但银行也是有一定的成本,向提供给持卡人的透支额度的机会成本和坏账损失等。
现在信用卡广泛的在各个高校推广，对于在读本科生的信用额度为3千元，硕士生为5千元，博士生为8千元，而且各个银行轮番来开辟学校这块宝地，并且对这些没有固定收入的学生的要求条件十分的简单，就身份证、学生证复印件，及个人填的一张表格。
令人难以相信的就生这些学生的申请没有一个被拒绝。
因而我们势必要考虑考虑信用卡的风险及其防范措施。
一、信用卡风险类型1.信用风险。
主要是指持卡人在申请到信用卡后,由于持卡人的经济状况的改变或社会发生变化造成的持卡人不能还款的风险。
还有就是某些道德恶劣的蓄意透支而不还款的道德信用风险。
2.欺诈风险。
包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风险和伪造涂改进行作案造成的风险。
主要是伪造他人资料申请信用卡欺诈银行资金。
平安金融简介
平安金融简介平安金融简介一、公司背景及发展历程平安金融是中国最大的金融科技公司之一，成立于1988年，总部位于深圳。
公司起初是以保险业务为主要经营领域，后逐渐发展成跨越银行、投资、证券、资管、科技等多个领域的综合金融企业。
二、核心业务板块1. 金融科技平安金融以科技驱动创新，打造数字化金融服务平台。
公司在大数据、、云计算、区块链等领域加大投入，推动金融业务的数字化、智能化发展。
2. 银行业务平安银行是平安金融的核心板块之一，提供个人银行、企业银行等全方位金融服务。
在零售业务方面，平安银行拓展了个人存款、贷款、信用卡、理财等产品线；在企业业务方面，提供融资、结算、资金管理等服务。
3. 保险业务平安保险是中国领先的保险公司之一，提供寿险、车险、健康险、财产险等多元化保险产品和服务。
公司通过互联网平台，实现在线购买、理赔、服务等各个环节的便捷化。
4. 投资业务平安金融通过财富管理、证券、资管等业务板块，为客户提供多元化的投资产品和服务。
公司在资产配置、风险控制等方面具备深厚的实力和行业经验。
5. 科技创新平安金融通过研发创新，推动金融科技的发展。
公司在、区块链、云计算等领域进行前沿技术的研究与应用，以提高金融服务的效率和质量。
三、战略合作伙伴平安金融积极与国内外的金融机构、科技公司等建立合作关系，以拓宽业务领域和提升创新能力。
公司与阿里巴巴、腾讯、华为等知名企业进行合作，打造金融科技生态圈。
四、社会责任与可持续发展平安金融始终将社会责任视为企业发展的重要使命，积极参与公益事业。
公司成立了平安慈善基金会，开展教育扶贫、健康扶贫等公益项目，为社会发展做出积极贡献。
附件：1. 平安金融年度报告2. 平安银行产品手册3. 平安保险投保说明书4. 公司治理规章制度法律名词及注释：1. 金融科技：金融科技是利用最新的科技手段，运用大数据、、云计算等技术，改造和优化金融服务，提高金融业务的效率和质量。
2. 融资：指企业通过发行股票、债券等方式，从投资者处筹集资金的行为。
商业银行信用卡风险及其防范
商业银行信用卡风险及其防范，不少于1000字随着现代金融市场的日益发展，信用卡成为了人们消费的一种常见方式。
商业银行作为信用卡的主要发行库，承担了信用卡的风险防范工作。
本文将就商业银行信用卡风险及其防范进行探讨。
一、商业银行信用卡风险1.信用风险信用风险是指银行在发行信用卡过程中，由于借款人在规定的时间内未按期偿还信用卡本息等款项导致的损失。
通俗来讲，就是借款人无法按时归还银行的钱款，导致银行产生亏损。
2.市场风险市场风险是指银行在信用卡发行过程中，由于市场环境的变化，市场价格波动等因素导致的风险。
这种风险可能会导致银行的收入减少，甚至亏损。
3.利率风险利率风险是指银行在发行信用卡过程中，由于利率波动导致的风险。
如果利率上升，银行的利润就会下降，而如果利率下降，银行的利润就会增加。
4.流动性风险流动性风险是指银行在发行信用卡过程中遭遇的资产无法快速变现的风险。
这种风险可能会导致银行无法及时偿还债务或者无法在市场上获得足够的资金。
5.操作风险操作风险是指银行在发行信用卡过程中不当操作、失误等因素导致的风险。
常见的操作风险有内部造假、系统故障等。
二、商业银行信用卡风险防范1.精准风险评估银行在发行信用卡前，需要对客户进行精准的风险评估。
通过对客户的信用记录、工作、收入等方面的评估，对客户的资信状况进行评估，从而预测出客户未来的信用风险。
2.完善内部管理银行需要完善内部管理制度，建立科学的监控机制，对信用卡发行、交易、还款等环节进行精细化管理。
建立合适的内部审计机制，可以使银行尽早发现存在的问题，加强内部控制和游戏规则约束，为信用卡风险防范打下坚实的基础。
3.优化风险定价银行需要动态调整信用卡的相关费用，例如年费、利率等。
在风险评估的基础上，合理定价，既能确保银行的收益，又能提高客户的购买欲望。
这对于信用卡风险防范具有重要的意义。
4.建立风险保障体系银行需要建立完善的风险保障体系，如信用保险、信用担保等。
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ü容易理解和记忆 ü有清晰的界定 ü信息可被获悉
可操作性—征信
ü有清晰的界定 ü可方便批量操作，支持效率作业 ü信息可被验证（即征信有办法可以认定客户提供信息的真伪）
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目录
• 信用卡风险管理部简介 • 信用风险防范 • 欺诈风险防范 •催收作业简介
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如何防范欺诈风险
正确合规推广（销售） 欺诈申请审核（征信） 欺诈申请调查（伪冒）
信用卡风险管理相关业务简介
平安银行信用卡 信用卡事20业1部0-泉8 州分部
2009年3月10日
注：本材料是平安银行信用卡事业部与银联数据公司交流分享辅助学习材料 未经许可，严禁私自转发。
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目录
• 信用卡风险管理部简介 • 信用风险防范 • 欺诈风险防范 •催收作业简介
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风险管理部与各部门关系
信用卡事业部
2. 催收流程与策略
3. 催收系统
催
4. 催收作业规范
收
5. 催收教育训练
1. MIS Control 2. 内部控制管理 3. 安全控管办法
6. 催收MIS
伪控
1. 侦测系统及授权参数策略 2. 伪控侦测及调查作业规范 3. 伪控教育训练
1. 征信组织结构 2. 征信流程与策略 3. 征信系统 征 信 4. 征信作业规范 5. 信用资料库运用 6. 征信教育训练
目标 客户
无信用 不良
ü目标客户：行职业客户 ü拜访客户
ü审核申请书信息及文件是 否完整真实
示
ü人行资信报告正常
ü请客户填写申请表并签名
ü查询中国人民银行资信报 告信用记录
例
ü请客户提供身份证
8
信用卡目标客户：有还款能力、有还款意愿
Ø 目标客户 ：企业或商家提供产品、服务的对象。 Ø 所有产品都有其目标客户。
私营业主
销售人员
大学生
餐厅服务生 生产线操作人员
保姆 八旬老翁
高中生
矿工
10
小测试：您认为哪些人为我们目标客户？
公务员 医生
面包房服务员
饭店前台
修车工人
教师 企业主管
家庭主妇 商场售货员
奶茶店老板
白领工薪
私营业主
销售人员
大学生
餐厅服务生 生产线操作人员
保姆 八旬老翁
高中生
矿工
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好客户
坏客户
工作收入稳定 流动性小 消费能力强
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伪卡
Ø 基本概念：伪卡是以真卡为伪造对象，仿制真卡的形状、结构，盗用 真卡的信息并在终端机上使用，以达到盗取资金或财物的目的。
Ø伪卡形式：一种是盗取真卡信息后，重新伪造一张卡片，这是完全意 义上的伪造；二是利用真卡的卡片，重新写磁，重写凸印，可以称作变 造卡。二者统称为伪卡。
Ø如何辨识：信用卡卡号绝大多数是凸印的，借记卡卡号有平面印刷 的，也有凸印的。辨别伪卡时应该注意卡面的凸字。银行的凸字打印是 专门的仪器来完成的，凸字深度、字形、字符间隔都有特定的要求，伪 造卡的凸字深度不够，打印浅而且不规整，字迹的深度、字形及一组数 字排列的整齐程度与真卡有很大的差别。
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目录
• 信用卡风险管理部简介 • 信用风险防范 • 欺诈风险防范 •催收作业简介
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催收管理作业
催收管理室
M1 催收组
M2 催收组
停卡后 自催组
转列后 自催组
法务组
二线组
各阶段催收策略的制定 各阶段催收行为的执行 各阶段催收工作的管理
法务程序案件的处理 外包律所的管理 法律性文件的处理
MIS分析 系统维护 教育训练 外包管理 核销管理
4
信用卡风险管理，最关注的是信用风险和欺诈风险
金融企业通常面临的风险
经济周 期风险
法律 风险
操作 风险
声誉 风险
信用 风险
利率 风险
欺诈 风险
信用卡风险管理关注
信用 风险
欺诈 风险
信用风险和欺诈风险，是与信 用卡产品本身直接相关的风险 类型，也是与信用卡销售最密
切的风险类型。
5
什么是信用风险和欺诈风险？
工作收入稳定，且用卡意识好
STOP
工作收入不稳定 流动性大 消费能力差
工作收入不稳定/失业风险高， 或，用卡意识差
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授信政策的思考逻辑
还款能力 还款意愿
有一份 好工作
有特殊 行为
行职业、甲楼办公、高社保基数
保险客户、 看电影客户、 坐飞机客户、 优质他行卡 客户……
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授信政策的重要考量—可操作性
例如： NIKE 的目标客户为喜欢运动的年轻人。 LV包的目标客户为有消费实力的时尚女性。 减肥产品的目标客户为需要减肥的人群。 信用卡的目标客户为……？
还款能力 还款意愿
9
小测试：您认为哪些人为我们目标客户？
公务员 医生
面包房服务员
饭店前台
修车工人
教师 企业主管
家庭主妇 商场售货员
奶茶店老板
白领工薪
ü业务员违规处理
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伪冒管理室
伪冒管理室
侦测组 Detection
风险交易线上侦测 讯息单处理 侦测报表检试 换卡
调查组 Investigation
伪冒案件调查 账务处理 安控管理
MIS Prevention 授权交易分析 授权参数设定 风险交易分析
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伪冒申请
Ø美国对「信用卡犯罪」（Credit Card rime）定义如下： 「使用他人被窃、伪造、取消的信用卡，或任何未经授权使用信 用卡以取得财产或服务者。」
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交易侦测的概念
Ø 基本概念：基于客户的交易形态，对于客户所发生的交易进行24小时 实时监控，针对潜在高风险交易，第一时间照会客户，确保客户用卡安 全，及时排除伪冒、发现伪冒，力争在第一时间防堵伪冒损失这一行为 称为交易侦测； Ø交易侦测是重要侦测手段之一； Ø特性：具有时效要求高、防堵及时等特性。
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信用卡催收作业流程
Stage 1
信用卡催收作业流程
Stage 2
Stage 3
Stage 4
Stage 5
入催前提醒 停卡前催收 停卡后催收
转列后催收 呆帐后经营
负责尚未入 负责逾期1~59 负责逾期60~179 负责逾期180天 负责核销呆
催的客户 天的客户
天的客户
以上的客户 帐后的客户
（M1-P；M2-C） （M1~3-B；M4+-Q）（催收款-A） （呆帐-M）
Ø刑法定义：信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的,采取使用伪 造、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡恶意透支的方法,诈骗 数额较大公私财物的行为。
（冒用他人的信用卡，是指非持卡人未经持卡人同意或授权， 以持卡人的名义使用信用卡进行购物、消费、提取现金等骗取财 物的行为。）
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申请端伪冒类型简介
伪冒申请（Fraud Application） n 冒名申请（Impostor Fraud Application） n 虚构申请（Fictional Application） n 伪造/变造部份申请资料（Partial Fraud Information） n 通过代办公司申请
拜访客户
申请书信息及文件
欺 诈
初步
核对身份 证原件
审核
风
ห้องสมุดไป่ตู้
辨识
电话回访
险
亲见客户
签名
合规 推广
无违规行 为
中国人民银行资信 报告
欺诈申 请调查
业务员 黑名单
个别客户 不实申请
代办公司 集团伪冒
违规或 违法
示 例
ü业务员代签名，代客户申 ü电话回访发现违规
办卡片
ü推广员黑名单库
ü伪冒调查
ü风险客户黑名单库
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如何防范信用风险
目标客户定义（政策） 目标客户选择（销售） 目标客户审核（征信）
稳定的工
拜访目标客户
信
作和收入
用 风
有还 款能
有某种特 定的行为
请客户完整填写申 请书信息
险
力
与平安有
密切往来
有还款 意愿
无信用不 良记录
请客户提供申请必 要文件
申请书信息 及文件审核
内外部信息 查询验证
中国人民银 行资信报告
财务 Ficon
客户服务 CSC
市场 Marketing
MIS
客户数据管理
Data Warehousing
风险管理 Risk
行销推广 Sales
运营 Operation
3
Credit Cycle
1. 目标客群定位 2. 授信政策 3. 追踪机制 Portfolio Model
1. 催收组织结构
政策
信用 风险
客户无还款能力 客户无还款意愿
防范信用风险，关 键在于选择有还款 能力和还款意愿的 目标客群
欺诈 风险
个别客户不实申请 代办公司欺诈 业务员违规推广
推广：合规推广； 征信：欺诈数据、黑名单库； 伪控：交易监控，伪冒调查
6
目录
• 信用卡风险管理部简介 • 信用风险防范 • 欺诈风险防范 •催收作业简介
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Thank you
信用卡事业部泉州分部 2009年3月10日
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