三法一指引试题2
三法一指引全文及解读
“三法一指引”导读规范为进一步严格执行放贷条件，根据中央经济工作会议要求，促进贷款业务健康发展，保护金融消费者权益，和加强信贷业务管理，以信贷结构优化促进经济结构调确保银行业信贷资金进入实体经济，整，更好地支持经济平稳较快发展，中国银监会发布《流动资金贷款。
这两个办法与之前已经、《个人贷款管理暂行办法》管理暂行办法》，并施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，初步构建和完善了以下统称为“贷款新规”)称“三个办法一个指引”（将作为我国银行业贷款风我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发险监管的长期制度安排，展阶段。
保护金融消贷款新规主要从规范贷款业务流程、防范贷款风险、推动商一是强化贷款的全流程管理，费者权益的角度提出监管要求：提升商业银行信贷资产管理的精细业银行传统贷款管理模式的转型，;二是强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制化水平;三是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，提高商业银行风险防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益;四是加强贷后管理，提升信贷管理质量;五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
银监会有关负责人表示，银监会今年将把推动落实贷款新规作为1工作重点之一，按照中央经济工作会议有关要求，督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。
目前，银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步加大宣传、解读和培训辅导力度，以使贷款新规真正得以有效贯彻执行。
该负责人表示，我国商业银行目前在个人贷款方面已较多倡导采用实贷实付的方式，目前，《个人贷款管理暂行办法》是对我国贷款管理法规的一次系统性修订和完善，将更加有利于实现银行贷款业务的精细化管理，保护广大金融消费者的合法权益，进一步促进银行业金融机构贷款业务的健康发展。
对三法一指引的建议-概念解析以及定义
对三法一指引的建议-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以描述对于三法一指引这一概念的简要介绍和解释。
可以从以下几个方面进行叙述:【引言】在当今社会，法律是维护社会秩序和正义的基石，而三法一指引更是法治建设中的重要组成部分。
三法一指引指的是宪法、法律、行政法规和内法规的统称，是我国法律体系的基础框架。
它们在我国的法律体系中相互关联、互相补充，为国家治理提供了法律保障。
【概述】首先，宪法作为国家的根本法，是制定、实施和监督法律的基础，具有最高的法律地位和权威性。
它规定了国家治理的基本原则和制度安排，保护了人民的基本权利和自由，确立了法治国家的根本框架。
其次，法律是国家履行职能、规范社会行为的重要手段。
法律以立法形式确立了国家制定政策、管理社会事务、保护公民权益的具体规定和程序，为社会提供了明确的指导和规范。
再次，行政法规是政府实施行政管理的法律依据。
行政法规是由国务院根据法律的授权制定的，用于具体细化法律规定、解释法律条文，并提高法律的适用性和可操作性。
最后，内法规是中国共产内部的法律规定。
内法规是内行为的准则和规范，对员干部的行为进行规定和指引，保证的领导和内事务的正常运转。
总的来说，三法一指引构成了我国法律体系的重要组成部分，相互协调、相互补充，共同维护国家的法治权威。
三法一指引通过规范和约束政府行为、保护公民合法权益、维护社会稳定等方式，为国家治理提供了坚实的法律基础和秩序保障，对于推动社会进步、促进和谐发展具有重要意义。
在接下来的文章内容中，将对三法一指引的实际应用进行具体分析，并提出相关的建议。
1.2 文章结构文章结构部分应该对整篇文章的结构进行简要介绍，提供读者一个整体的框架。
下面是一个可能的编写示例：2. 文章结构本文按照以下结构组织和呈现：2.1 第一个要点：在本节中，将详细介绍第一个要点，并探讨其重要性和相关问题。
通过深入分析和论证，希望读者能够全面了解该要点，并对其有更深入的认识。
“三法一指引”知识竞赛题库
“三法一指引”知识竞赛题库第一部分单选题（17题）1.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B2.（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：A3.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C4.商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A十个B五个C三个D十五个答案：A5.商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B6.商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C7.参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）：A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D农村信用合作社答案：D8.下列对合规风险管理描述不正确的是（）。
A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
答案：C9.下列合规管理职责由董事会负责的是（）。
A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B制定书面的合规政策。
C贯彻执行合规政策。
D明确合规管理部门及其组织结构。
答案：A10.下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。
A由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。
三个办法.考试题
“三个办法、一个指引”试题一、单项选择题：1、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
A、两B、三C、四D、五正确答案：A2、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知（）。
A、存款人B、取款人C、借款人D、客户正确答案：C3、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的（）贷款。
A、人民币B、人民币和港币C、外币D、本外币正确答案：D4、中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的（）经营个人贷款业务，应遵守《个人贷款管理暂行办法》。
A、银行业金融机构B、股份制商业银行C、城市商业银行D、银行及保险公司正确答案：A5、贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险（）制度。
A、大额管理B、限额管理C、等额管理D、小额管理正确答案：B6、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度。
A、调查B、审查C、协商D、面谈正确答案：D7、贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权（）贷款。
A、审慎性原则、独立审批B、务实性原则、贷审会审批C、负责性原则、行长办公会审批D、审慎性原则、贷审会审批正确答案：A8、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的（）条件。
A、素质B、资质C、职称D、规模正确答案：B9、贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A、协商B、口头申请C、书面D、委托正确答案：C10、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成调查评价意见。
A、细致性、全面性、合理性B、全面性、一致性、规范性C、客观性、合理性、关联性D、真实性、准确性、完整性正确答案：D11、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
银行“三个办法一个指引”培训考试题与答案
银行“三个办法一个指引”培训考试题及答案单位：姓名：一、填空(20分)1.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
2.固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。
3.三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。
4.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
5.流动资金贷款不得用于固定资产、股权投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
6.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转）的本外币贷款。
7.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
8.个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问及信息咨询等途径和方法。
9.三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
10.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
二、判断(10)1.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。
(错)2.<<固定资产管理暂行办法>>抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。
(错)3.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款(对)4.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。
(错)5.个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。
(错)6.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。
（错）7.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。
（错）8.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。
（对）9.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。
三个办法一个指引考试试题(新)
信贷考试试题一、填空题2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。
6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。
7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。
8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
10.对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。
二、判断题1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
（）2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。
（）3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
（）4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。
（）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。
（）6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
（）7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。
风险管理基础知识题库
全面风险管理知识测试题库第一部分风险管理基础一、单项选择1．以下关于风险和风险管理的说法不正确的是：A．风险是指因可能的损失而导致预期收益的不确定性。
B．风险具有两面性，一方面风险可以创造价值，即所谓高风险高收益；另一方面，风险可能带来损失，即所谓要控制风险。
C．风险管理是指商业银行通过设立一定的组织形式、实施一系列的政策和措施，对风险进行识别、衡量、监督、控制和调整，实现银行所承担的风险规模与结构的优化以及风险与收益的平衡。
D. 风险管理要求银行放弃追求收益最大化。
参考答案：D2. 下列关于风险的说法，正确的是：A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源。
B．信用风险只存在与传统的表内业务中，不存在于表外业务中。
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计。
D．交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失。
参考答案：D3. 通常情况下商业银行利用资本金来应对＿。
A．预期损失B．非预期损失C．灾难性损失D．以上全部参考答案：B4. 什么是经济资本（EC）？A. 将银行不同资产按其风险性质对应的权重进行加权计算得到的风险资产总额。
B．按照监管定性要求和定量要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。
C．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非预计损失（Unexpected Losses）所需要的资本。
D．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的预计损失（Expected Losses）所需要的资本。
参考答案：C5．经济资本可以应用于以下哪些领域？A．限额设定B．贷款定价C．组合管理D．绩效衡量参考答案：ABCD6. 什么是监管资本（RC）？A．在一定的置信度水平上、一定时间内，为了弥补银行的非预计损失（Unexpected Losses）所需要的资本。
B．指按照监管定性要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。
C．指按照监管定性要求和定量要求计量风险并持有相应可予以抵补的资本量。
“三法一指引”你知晓多少？
“三法一指引”你知晓多少？“三个办法一个指引”简称“三法一指引”，是银行监管部门近两年对银行信贷检查监督的重要内容之一。
“三法一指引”的出台将对普通老百姓、广大金融参与者经济生活产生什么样的影响？中国银行将陆续推出“三法一指引”系列问答，助您了解相关背景知识，本期将重点介绍《个人贷款管理暂行办法》。
问：什么是“三个办法一个指引”？2009年以来，中国银监会发布了陆续颂布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》，这三个办法与《项目融资业务指引》并称“三个办法一个指引”,也统称为贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
问：《个贷办法》有哪些主要内容？答：《个贷办法》共分八章四十七条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高个人金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。
其要点集中在以下几个方面：一是强化贷款的全流程管理，推动商业银行传统贷款管理模式的转型，提升商业银行个贷资产管理的精细化水平；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理,提升商业银行风险防范与控制能力，同时，防范借款人资金被挪用；三是强调合同的有效管理，强化贷款风险要点的控制，营造良好的信用环境；四是强调加强贷后管理，提升信贷管理质量；五是明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。
问：《个贷办法》对个人贷款用途有何要求？答：《个贷办法》明确规定，个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
个人在提出贷款申请时，应当有明确合法的贷款用途。
同时，贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，有效防范个人贷款业务风险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
一、填空题（20分，共10题，每题2分）1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。
2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。
3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。
6. 《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。
7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。
8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。
9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
10. 对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。
二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x）1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
（）2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。
（）3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
（）4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。
（）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。
（）6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
（）7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。
（）8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。
（）9. 在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。
（）10. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。
（）11. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。
（）12. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。
（）13. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。
（）14. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。
（）15.个人贷款不能展期。
（）三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）1. 贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
（）（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化2. 贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
（）（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
（）（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
（）（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后5. 固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
（）（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。
（）（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例（C）不低于项目资本金比例7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。
（）（A）银监会（B）银监局（C）银监分局8. 贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
（）（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。
（）（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率10. 贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
（）（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户11. 流动资金贷款不得用于。
（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款（C）承付应付票据12. 流动资金贷款需求量应基于来确定。
（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。
13. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担责任？（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任14. 个人贷款借款人应采取方式提出申请？(A)书面（B）口头（C）书面或口头15. 《个人贷款管理暂行办法》中内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付16. 个人贷款风险评价以作为分析的基础。
（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入17. 贷款资金用于生产经营且金额不超过的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币18. 业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款19. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（A）直接划到借款人交易对象的账户（B）不经过借款人账户（C）通过借款人账户20. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其。
（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组四、多项选择题（30分，共10题，每题3分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）1. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）（A）借款用途及还款来源明确、合法（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定2. 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从等角度进行贷款风险评价。
（）（A）借款人（B）项目发起人（C）项目合作方3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
（）（A）账户分析（B）凭证查验（C）现场调查4. 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
（）（A）完工风险（B）产品市场风险（C）超支风险5. 贷款人应当要求将符合抵质押条件的等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
（）（A）项目资产（B）项目保险（C）项目预期收益6. 申请流动资金贷款应具备的条件包括（A）借款用途明确、合法（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（C）借款人生产经营合法、合规7. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（A）借款人经营规模、业务特征（B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的9. 个人贷款贷款调查内容包括（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力10. 个人贷款的借款人可以是（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）境内自然人（C）符合国家有关规定的境外自然人五、简答题（15分，共3题，每题5分）1．发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。
请回答，尽职调查包括哪些主要内容？2．请回答项目融资具有哪些特征？3. 贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？答案：三个办法一个指引一、1．固定资产 2.审慎经营 3.统一授信额度4.贷款用途5.银团6.2010年2月12日7. 借款人日常生产经营周转 8.实际需求9. 个人消费、生产经营 10.电子银行二、1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.×8.√9.×10.√11.√12.×13.√14.√ 15.×三、1.B 2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B11.A 12.C 13.C 14.A 15.B 16.C 17.B 18.A19.C 20.C四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC 6.ABC 7.ABC 8.BC9.ABC 10.AC五、1.答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况；（四）需要调查的其他内容。
2. 答：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。