农商银行微贷中心
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商业银行小微贷款中心部门职责及岗位设置
四、内部管理
1、主持部门全面工作；
2、负责本部门员工的管理，主持本部门例会，传达行领导的决策，反馈下级和员工的建议，确保内部沟通畅通；
3、定期组织学习国家法律法规和各项业务管理制度、办法。
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：具有5年以上工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
审查
岗位名称
审查主管
所属部门
小微金融中心
直属上级
副总经理
直接下级
无
工作职责
1、负责贯彻执行上级机构与小微金融中心制定的各项规章制度；
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：
经验：具有5年以上专业工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
贷后
岗位名称
贷后主管岗
所属部门
小微金融中心
直属上级
五、其它工作
完成领导交给的其他工作。
外部联系：
内部联系：总行各职能部门
岗位资格要求：本科或以上（经验丰富可放宽条件）
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：具有5年以上工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
副总经理
工作职责
一、部门规划
1、负责拟定小微金融中心业务的发展规划和年度经营目标发展计划；
银行微贷中心后台管理办法
银行微贷中心后台管理办法为完善微贷中心的发展和管理体制，加强对后台的管理，提高后台队伍的整体素质和业务能力，充分调动和激发后台的工作积极性、主动性，形成有效的竞争和激励机制，保证后台各项工作的有序进行，更好的推进我中心精细化管理，特制订此办法。
第一部分：后台岗位等级设定一、本办法所称后台是指在信贷经理为小微企业办理贷款后负责贷款发放及其它信贷档案管理、数据统计、组织记录贷审会等后台日常工作的银行微贷员工。
后台人员的工作重点在于贷款发放，后台人员是把控贷款风险的最后一环，从检查档案到签订合同，再到贷款开户，每一步都不容许有任何差池。
二、按照“资格认定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，定期对后台进行全面考核，对于达到考核标准的后台予以晋级。
三、微贷中心后台分为初级、中级、高级、资深四个等级。
四、后台实行资格认定，晋级上岗。
每个等级后台上岗前，均需达到所需晋级的全部要求，并由专门的管理小组根据其综合素质和业务能力进行资格审查，合格者方可获得相应级别后台资格。
第二部分：各级后台的任职细则一、初级后台1、素质要求（1）在预定时间内通过微贷专业理论培训考试。
（2）通过考核能够独立操作完成后台相关工作事宜（详见后台培训生业务能力评判标准），考核时间为90个工作日。
（3）根据后台人员培训标准达到转正条件的。
（详见附件1）（4）熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。
（5）工作期间没有重大违纪现象的发生。
2、业务要求（1）放款笔数100-300笔。
（2）负责过至少有4名正式信贷经理的分中心后台工作。
二、中级后台1、素质要求（1）在微贷中心从事后台工作二年及其以上。
（2）至少有六个月以上的县域工作经验。
（3）熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。
能够根据团队业务数据的变动情况写出团队业务情况分析。
山东菏泽农商银行创新推出“信E快贷”信贷产品
山东菏泽农商银行创新推出“信E快贷”信贷产品1. 引言1.1 背景介绍"信E快贷"是一款面向个人客户的快捷便利型信贷产品，旨在简化信贷申请流程、提高贷款放款速度，让客户能够更快捷、更便利地获得资金支持。
这一举措不仅符合金融科技发展的趋势，也进一步提升了山东菏泽农商银行的服务水平和竞争力。
通过创新推出“信E快贷”信贷产品，山东菏泽农商银行展现了其勇于变革、敢于创新的精神，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务体验。
【内容结束】2. 正文2.1 信E快贷产品介绍信E快贷是由山东菏泽农商银行推出的一款创新信贷产品，旨在满足客户快速、便捷的资金需求。
该产品主要针对个人客户，提供灵活的借款额度和期限，帮助客户解决短期资金周转的问题。
通过信E快贷，客户可以快速申请贷款，无需繁琐的抵押手续，办理流程简便快捷。
信E快贷产品具有以下特点：1. 申请简便：客户可以通过手机App或网上银行进行申请，无需额外的纸质材料；2. 审批迅速：银行利用大数据技术和智能风控系统，能够快速审批客户的贷款申请，提高放款效率；3. 利率优惠：信E快贷提供的利率相对较低，让客户享受更优惠的借款成本；4. 灵活还款：客户可以选择灵活的还款方式，包括等额本息、按月还款等多种方式。
信E快贷产品为客户提供了一种简单、快速、灵活的借款方式，让客户更轻松地解决资金周转问题。
这也有利于推动银行的数字化转型，提升客户体验，增强市场竞争力。
2.2 产品特点1. 高效快捷：信E快贷专为客户提供一站式在线信贷服务，申请流程简便、审批快速，极大地缩短了借款时间。
2. 无抵押无担保：信E快贷产品无需提供任何抵押物或担保物，极大地降低了客户的风险和压力。
3. 灵活多样：信E快贷产品可以根据客户的不同需求定制贷款方案，灵活的还款期限为客户提供更多选择。
4. 利率优势：信E快贷产品的利率优势明显，相比传统贷款产品更具竞争力，为客户节省成本。
5. 专业服务：信E快贷产品有专业的信贷团队为客户提供全程服务，解答疑问，保障客户权益，提供贴心的金融支持。
2019年农商银行组织架构和部门职能
负责人力资源规划、职位管理、招聘管理、薪酬福利管理、绩效管理、培训管理、干部管理和劳动关系管理等。
19
负责人防管理、物防管理、技防管理、消防管理、守押管理、远程监控管理和安全生产管理等。
20
负责公文管理、企业文化建设、档案管理、应急管理、对内宣传、行政秘书服务、后勤保障和基建服务等。
21
负责工会组织建设、民主管理、福利管理、评先争优、文体活动、工会经费管理、计划生育管理和宣传、维权等。
7
负责金融市场业务计划制定、市场调研、人民币同业业务、投行业务、债券自营投资业务、其他资金业务管理和流动性管理等。
8
负责理财产品研发、理财产品发行与销售规划、理财资金投资管理、客户关系管理、理财业务风险管理、理财业务综合管理和理财业务信息报送等。
9
负责授信审批制度建设、授信审议、授信审批、授信业务指导、授信批复资料保管和授信审批委员会日常工作等。
16
负责全面风险管理、市场风险管理、信息科技风险管理、政策研究与风险文化管理、创新风险管理、风险控制中心管理、中小企专营中心派驻风险官管理和风险数据量化分析管理等。
17
负责内部审计及监督检查工作、内部控制评价、对接监管机构大型检查和综合性检查项目、不良资产责任认定、对接外部审计、建设维护审计监督系统、牵头信访、投诉事项处理。
22
负责总行纪委日常工作和指导支行纪检监察工作；负责全行纪检、监察管理和制度建设；统一部署纪检、监察工作及组织、指导对有关制度的落实进行监督检查；负责全行行风建设、党风廉政建设等。
10
负责信贷业务的规划与管理、信用风险评级与管理、信贷数据统计、信贷风险经理管理、放款审核、信贷检查、贷后管理、不良资产管理、信贷与征信系统管理、贷款规模管理、信பைடு நூலகம்调研等。
沂蒙云贷,打通普惠金融“最后一公里”
沂蒙云贷，打通普惠金融“最后一公里”摘要：为进一步加大对辖内乡村振兴，沂水商城商户的支持力度，满足人民的需求，农商银行主动积极顺应大数据、云计算等金融科技发展趋势，积极推进“金融智慧化”创新，紧跟省联社党委总体工作思路和市委市政府整体工作部署，坚持改革创新，强化创新驱动，加快实现由规模最大，网点和人员最多银行，向质量最优、服务最好、综合市场竞争力最强银行的高质量、可持续、科学转型发展，农商银行“沂蒙云贷”系列产品应运而生，“沂蒙云贷”全方位运用政府智慧城市数据、银行历史数据等各类大数据，实现了立体获客、数据风控、线上秒贷等现代化、网络化办贷功能，让广大农户、专业市场商户和小微企业足不出户、动动手指就能轻松办理贷款，将农商银行高效快捷的信贷服务惠及更多微小客户，有效解决了小微客户贷款难、贷款慢等痛点堵点问题。
农商银行认真落实省联社临沂办事处工作部署，吃透精神，科学部署，多方联动，深挖市场，扎实开展沂蒙云贷推广工作。
快捷高效的金融信贷服务获得了客户的高度认可和称赞，特别是满足了年轻同志的需求。
关键词：农行；沂蒙云贷；体验“沂蒙云贷”包括“沂蒙云快贷”和“沂蒙云易贷”两大系列产品，主要面向各农商银行服务辖区内的农户、个体工商户、企业事业员工及公职人员等小微客户群体，其中：“沂蒙云快贷”实行纯线上操作，额度最高30万元，适用于贷款有紧急需求、额度较小的客户；“沂蒙云易贷”实行线上线下相结合，额度最高可达500万元，适用于对贷款时效性要求不高、但对贷款额度要求较大的客户。
两款信贷产品额度有大有小，但都具有零跑腿、免担保、到账快、范围广等特点，能够充分满足不同客户的差异化信贷需求，力争实现对辖内小微客户普惠金融服务的全覆盖。
为搞好沂蒙云贷工作，全行主要着力于以下几点：一是科学布阵，推进落实，强化组织督导跟进农商银行高度重视沂蒙云贷推广工作，抢先抓早安排部署沂蒙云贷的培训、动员、推广营销工作。
一是召开动员培训会议。
山东农商银行：打通农村金融服务“最后一公里”
山东农商银行：打通农村金融服务“最后一公里”作者：王炜李德品来源：《山东国资》 2020年第11期本刊记者王炜／通讯员李德品在山东，各级农商银行按照“服务农户500户左右、服务半径3公里左右”标准设立4.8万个村级金融服务点，布设各类电子机具17.2万台，打通了农村金融服务“最后一公里”，普惠金融服务的效率、便利性和可得性显著提高。
同时，全省农商银行充分发挥农金员队伍作用，按照每名农金员服务500户、服务半径3公里的标准，实现行政村全覆盖，电子机具布设率达到100%，让百姓足不出村即可享受便捷的金融服务。
这背后，是山东农商银行聚焦服务“三农”，在践行乡村振兴战略中快速发展壮大的不断探索。
乡村振兴金融主力军作为山东地方金融主力军的山东农商银行，扎根齐鲁大地，全力支持地方经济发展，在服务“三农”中规模实力不断壮大。
目前，全省共有机构网点4947个，辖办事处1家、审计中心13家、市级联社1家、农村商业银行110家，从业人员7万余人，资产总额27154亿元，是全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的综合性、多功能地方金融机构。
今年前三季度，山东农商银行各项存款余额21945.6亿元，较年初增加2258.6亿元，同比多增735.4亿元，较去年全年多增507.8亿元。
各项贷款余额14677.3亿元，较年初增加1645.5亿元，同比多增424.7亿元，较去年全年多增316亿元。
2018年以来，新增贷款1.63万亿元，不良率仅为0.23%。
省联社认真践行习近平总书记“打造乡村振兴齐鲁样板”重要指示，把服务乡村振兴战略写入省联社章程，制定《全省农商银行服务乡村振兴战略指导意见》和《全省农商银行服务乡村振兴战略操作方案》，始终坚持“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”市场定位，扩大贷款投放，满足乡村振兴多层次、多样化金融需求。
为强化统筹部署、整体推进服务乡村振兴，主动对接农村发展需求，指导各派出机构和法人机构向当地政府汇报沟通，指导110家农商银行全部与地方政府签订战略合作协议。
微贷中心会审方案
农村商业银行微贷中心2016年度贷后会审方案为进一步加强我行的信贷管理水平，规范信贷岗位操作行为，有效防范信贷风险，根据《农村商业银行信贷业务管理基本制度》及《农村商业银行贷后会审实施办法》的要求，制定本会审方案。
一、会审目的为了贯彻落实执行“三个办法一个指引”，规范贷款操作流程，加强内部监督与管理，降低贷款风险，提高信贷资产质量，使贷款管理逐步走向科学化、规范化、制度化。
二、会审对象及范围抽查各支行（部、中心）2016年*-*月份发放且至3月底有余额的贷款资料（详见附件1）。
三、会审方式采取集中现场会审检查方式，地点设总行六楼，各网点由参加会审客户经理自带有关贷款资料。
四、会审时间2016年*月**日-2016年*月**日，*月**日早上8点30分开始。
五、会审内容新发生信贷业务的第一次贷后会审应从贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和回收与处置9个环节进行全面检查、分析和评价；存量信贷业务的贷后会审着重在贷后检查、信贷资金的管理和使用、贷款收回和处置，以及上一期贷后会审发现问题的整改等方面。
内容包括但不限于以下方面：（一）贷款申请方面。
申请人应符合“诚信申贷”条件，具备贷款主体资格，信用记录良好，相关经营活动合法合规，贷款用途和还款来源明确合法。
1.借款人法人代表及主要管理人员道德品性、征信状况是否良好，是否存在违约纪录或不良社会反映等。
2.是否符合具备借款主体资格，重点关注是否通过工商、税务以及主管部门查询是否进行合法工商登记，相关证照是否在有效期内，是否经过有权部门年检核实，借款人及主要股东是否具备相关的经营资质和资格，特殊行业须有相关机构颁发的营业或经营许可证；个人应具备完全民事行为能力。
（二）受理与调查方面。
尽职调查是否严格按照信贷管理制度和办法规定的要求对信贷业务的合法性、安全性、效益性等进行了相应的调查，相关的手续是否完善、业务流程是否符合制度规定。
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农商银行微贷中心
全文结束》》年8月20日，我参加了县行小微金融部进行的微贷实战轮训，经过为期一周的培训学习，既让我对微贷业务有了新的认识，也有机会与城区其他岗位业务人员共同学习探讨，交流分享信贷工作经验，使我对微贷工作较以往有了更深层次的认识。
现将此次培训的体会及收获总结如下：
微贷技术是一门技术活，通过这几天的陌拜与扫街活动，我才真正体会到城区客户和乡镇客户的巨大差异，城区微贷客户群体生意结构有简单有复杂，有的现金交易量大，有的基本不用现金交易，有许多客户都有清晰明了的账单，但更多的是没有具体的财务管理等，如果按照以前传统的信贷考虑和调查，无法分析客户的还款能力，无法深层次的了解客户的资产，负债甚至是人际关系，也就无法有效控制风险。
但是运用到微贷技术的话，客户经理在去往客户现场调查前，就已经根据客户申请表和受理人询问情况进行好事前准备，然后对客户经营情况、管理结构、发展历史进行盘点，在调查过程中，注重观察识别客户经营的细节，无论是对存货的盘点，对应收款的统计，或是对现金的清点，都要求有证据，有单据。
从而进行综合分析是否有还款资金。
这要求我们微贷客户经理首先要有强大的责任心，不管进行调查分析还是贷审会审批，都要以高度的责任心。
其次，要有动
态的贷后管理，贷后管理是微贷工作成功收回贷款的重点工作之一，让客户经营情况时刻掌握于客户经理心中，积极及时与贷款人担保人沟通，直至贷款完全归还，最大程度控制风险。
经过这次实战培训，我对我行微贷业务的发展充满信心，对我自己也充满信心，接下来，我将总结经验，弥补短板，将微贷业务打造成乐园支行一个具有强劲竞争力的品牌。