[经济学]外国银行制度比较
第二章各国中央银行制度比较
联邦储备银行职责
• 检查该区州注册银行； • 审批银行合并申请； • 进行资金划拨清算； • 货币发行管理； • 确定本区贴现率、管理贴现操作窗口； • 对辖区会员银行提供贷款； • 研究本地区经济和货币政策，并公布研究
结果。
第二章各国中央银行制度比较
第二章各国中央银行制度比较
二、组织结构
• 最高决策机构：董事会。 • 职能机构：政策与市场部、金融机构与
监督部和业务与服务部。每个部下设相 应的职能机构。 • 分支机构：8个城市设有分行，4个城市 设有代表处。
第二章各国中央银行制度比较
•
英 格 兰 银 行 机 构 设 置 图
• •
•
•英格兰银行董事会
•
•
常稽 务核 委委 员员 会会
• 1844年7月29日《皮尔条例》的通过，为英格兰银行作为 中央银行提供了法律保证。
• 1854年，英格兰银行成为银行的银行。 • 1928年成为英国唯一的发行银行。 • 1946年收归国有。 • 1979年4月公布了第一个完整的银行法，对英格兰银行的
权力做了详尽的规定。
第二章各国中央银行制度比较
务
邦 储 备 银 行
事
律
事 会 办 公
书
币 金 融 政 策
行 管 理 主 任
计 官 办 公
邦 储 备 银 行
行 监 督 管 理
部 部 业 部 部 室 室 主 办室 活部
务
任公
动
部
办室
主
公
任
室
办
公
室
•美国联邦储备体系内部部门设置
第二章各国中央银行制度比较
联邦储备委员会
外国银行制度比较
前言1、银行体制的内涵及构成要素所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
2.金融倾斜的内涵金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
第一章各国商业银行体制比较1、试比较各国商业银行的类型及名称。
（大概看看）（1）、美国的商业银行：按管理体制划分：1、国民银行、州银行2、会员银行、非会员银行（2）、英国的商业银行：按业务性质划分：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行（3）、法国的商业银行：按所有权划分：1、存款银行（注册银行）2、国营银行、私营银行、受外国控制的银行（4）、德国的商业银行：按公私法规管理划分：按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行（5）、日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行（6）、意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行（7）、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行（8）、印度的商业银行：按所有权划分国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行(9)、中国的商业银行：五大国有大型商业银行包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行（工，农，中，建，交）2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（详细看）一、外部组织形式比较（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。
外国银行制度比较
银行体制：是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
银行公会（协会）：银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。
金融倾斜：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
银行体制构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
试述英国银行体制的构成及特征构成：（一）英格兰银行（中央银行）领导机构：董事会，最高决策机构。
董事会由总裁、副总裁及16名董事组成。
成员由政府推荐，英王任命。
正、副总裁任期5年，董事4年，轮流离任。
董事中有知名的经济学家（凯恩斯曾担任董事）（二）英国的银行1、零售性银行：英国银行系统的主体。
主要客户：个人和中小企业。
（1）清算银行：到1995年，英国共有34家清算银行。
“四大金刚”：巴克莱银行、劳合银行、米特兰银行和国民西敏士银行。
拥有庞大的分支网络，约占全国零售性银行所设分支机构的72％。
（2）划拨银行。
（国民划拨银行）于1968年正式设立。
1990年以前，划拨银行归英政府所有，隶属于邮政局，并利用全国21000多个邮政局营业处展开业务。
1990年，实行私有化，被联盟保险公司和莱斯特房屋互助协会收购。
（3）信托储蓄银行1817年，英国颁布了《储蓄银行法》，标志着现代信托储蓄银行的开始。
1976年，英政府通过了《信托储蓄银行法》，摆脱政府控制，开始全面办理银行业务，并进行了大规模的合并，由原来的73家减少到只有4家。
1995年，分支机构达1235家，客户逾千万。
1995年10月，信托储蓄银行与劳合银行合并，共同组建劳合信托储蓄银行集团。
（4）英格兰银行银行部：根据1844年《皮尔条例》，英格兰银行的业务机构划分为银行部和发行部。
第六章 各国商业银行体制比较 《各国金融体制比较》PPT课件
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• 三、集中垄断程度及方式比较 • （一）集中垄断的程度比较 • 1．高度的国家集中垄断。 • 2．高度的私人集中垄断。 • 3．不充分的私人集中垄断。 • （二）集中垄断的方式比较 • 1．自然演进型。 • 2．人为干预促进型。 • 3．自觉抑制型。
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）集中垄断的形式比较 • 1．兼并与统治。 • 2．合并。 • 3．控股制。 • 4．大金融集团制。 • 5．交叉董事制。
Байду номын сангаас
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• 四、兼并与收购比较 • （一）并购的共同特征 • 1．强强联合，规模巨大。 • 2．跨国并购。 • 3．功能多样化。 • 4．发展中国家也加入其中。
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）混合银行制度 • 在当代世界各国银行体制一体化、自由化和电子化、国际
化发展趋势的影响下，一些国家调整了自己的银行体制结 构。例如秘鲁，通过银行法调整了自己的银行体制，在基 本保留了原来相对专业化的银行体制前提下，允许从事综 合性业务的综合性银行存在，作为单独的一个类别与一般 商业银行并列。还有一些发展中国家，例如菲律宾，允许 其国内的境外银行从事综合化银行业务。一些金融创新发 展迅速的国家，如美国在保留了原来较严格的专业化分工， 银行业务与证券发行业务、银行业务与担保业务分离的前 提下，银行业务的多样化和综合化趋势已相当突出。
• 二、电子网络化 • 三、业务综合化 • 四、资产负债结构多元化 • 五、表外业务强化 • 六、银行传统金融中介作用的弱化 • 七、机构国际化
第一节 各国商业银行不同体制特征比较
• （三）全国性银行分支行和地方性银行分支行混合制度 • 这一模式由于是地方性单一银行制度和全国性地方性分支
银行制度比较
第一章一、试比较各国商业银行的类型及名称。
1、美国的商业银行：按管理体制划分国民银行、州银行会员银行、非会员银行2、英国的商业银行：按业务性质划分零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行3、法国的商业银行：按所有权划分存款银行（注册银行）国营银行、私营银行、受外国控制的银行4、德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行5、日本的商业银行：按区域划分都市银行、地方银行6、意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行7、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行8、印度的商业银行：按所有权划分国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行9、中国的商业银行：二、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。
2、破产情况时有发生。
（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家三、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织四、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。
指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
优点：1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。
2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。
中美商业银行制度差异比较
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10
规模数量
Scale and number
中国商业银行
在中国，由于银行业务业务管制较 严，存款利率没有弹性，利率仍是 计划定价。 我国商业银行的创新能力受到一定 的约束。
稳妥推进利率市场化是促进我国金 融发展的重要手段。
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经 营 模 式
表 外 业 务
规 模 数 量
收 入 结 构
资 产 结 构
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3
经营模式
Business model
美国经营模式发展历史： 混业经营—分业经营—混业经营
在19世纪以前，欧美各国的银行业实行的是混业经营，但1929—1933年遍 及欧美的特大经济危机打碎了这一制度。在这次危机期间，美国有5 700多 家银行倒闭，信用制度遭到了严重的破坏，从而引发了金融体系的全面崩溃。 进入20世纪70年代，美国等西方国家普遍发生了经济的滞胀现象，又由于受 到金融创新的冲击，美国金融监管当局一再放松分业管制，最终于1999年 11月4日美国参众两院通过《1999年金融服务法》，废除了1933年制定的 《格拉斯—斯蒂格尔法》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业 监管的局面。
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总结
Conclusion
1
混业经营将成为未来 银行业发展的主流。 由于业务发展、产品 创新、科技进步，传 统的而简单的分业经 营模式已不能适应现 代金融业的发展要求， 未来必将实行混业经 营模式。因此未来中 国银行业也应该向混 业经营方向进行改革。
西方主要国家的银行制度
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7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年10 月上午 7时32 分20.10. 2307:3 2October 23, 2020
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8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年10 月23日 星期五 7时32 分58秒0 7:32:58 23 October 2020
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9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。上午 7时32 分58秒 上午7时 32分07 :32:582 0.10.23
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Friday, October 23, 202023-O
ct-2020.10.23
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.10.2307:32:5823 October 202007:32
2、比较典型的“超贷”现象 3、金融领域中的业务分离主义和严格的金融限制 是日本银行的最大特色
表现：长短期金融分离、银行与信托业务分 离、银行与证券业务分离、众多的金融业务分工体系、 严格的金融限制。
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1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.1 0.2320. 10.23Fr iday, October 23, 2020
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5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.10.2 320.10. 2307:3 2:5807: 32:58October 23, 2020
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6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 10月23 日星期 五上午 7时32 分58秒0 7:32:58 20.10.2 3
1、中央银行-----法兰西银行 2、商业银行
又称存款银行，分国营和私营。可持有工商企 业的股份，但不得超过总股本的20%。
山东财经_外国银行制度比较_期末复习资料
1.银行体制的内涵及构成要素银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。
构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应。
2.金融倾斜的内涵：是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。
第一章：1、试比较各国商业银行的类型及名称。
（1）美国的商业银行：按管理体制划分：国民银行、州银行；会员银行、非会员银行（2）英国的商业银行：按业务性质划分：零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行（3）法国的商业银行：按所有权划分：存款银行（注册银行）、国营银行、私营银行、受外国控制的银行（4）德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行（5）日本的商业银行：按区域划分：都市银行、地方银行（6）意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行（7）新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分：领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行（8）印度的商业银行：按所有权划分：国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行（9）中国的商业银行：2、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度⏹是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。
美国为典型。
优点：1、防止垄断。
2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：限制了银行业间的竞争，使银行的经营和业务创新受到限制，不利于规模效益的提高。
（二）分支行制度指银行可以在营业机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。
典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家。
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2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
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第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较
一、总体战略模式比较
（一）概念比较
①激进式战略模式：在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对 原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。（俄罗斯为代表）
②渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取 综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、 局部的改革。（中国为代表）
2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
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①实行中央银行与商业银行相统一的单一银行体系 ②专业银行实行分口管理体制 ③排斥竞争，高垄断和低效率 ④取消商业信用，使信用形式单一化 ⑤国家主体银行成为一国发行中心、信贷中心、出纳中心和结算中心 ⑥信贷总量和投向实行计划额度管理 ⑦银行体系退化为“账房”和“资金管理局” ⑧缺乏弹性，渠道单一，资金纵向流动 ⑨银行成为国民经济的直接监督管理部门
2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
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第六章 转轨型国家金融体制比较
第一节 前苏联银行制度的演进 第二节 转轨型国家金融体制变革 第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较 第四节 转轨型国家金融体制的国别比较
2019/5/13
外国银行制度比较
马继玉
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第一节 前苏联的银行制度
一、前苏联银行制度的演进
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外国银行制度比较
马继玉
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（二）中心任务比较
①激进式：创造同市场经济模式联结在一起的条件
②渐进式：生产的稳定
（三）效能比较
①激进式：强调果断地解决关键问题，按照目标模式迅速建立新体制
②渐进式：重新构建市场经济的现实基础，需要有一定的过渡时期， 因此所需时间较长
但是，当时的金融体系改革由于1991年末的苏联解体而中断
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外国银行制度比较
马继玉
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第二节 转轨型国家金融体制变革的起点
一、高度集中的计划经济体制和大一统的银行体制
（一） 高度集中的计划经济 高度集中的计划经济就是对整个国民经济实行全面、直 接的指令性计划管理。
（二）大一统的银行体制 特征：
(一）前苏联银行制度的建立
1917年11月苏联成立。并对当时俄国资产阶级私人银行进行了国有化。 1918年4月，建立苏维埃共和国人民银行。 1921年新经济政策。重新成立苏维埃社会主义共和国国家银行作为中
央银行。
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外国银行制度比较
马继玉
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1921－1929新经济时期建立的银行信用机构： 俄罗斯工商银行 农业信用体系 公用事业银行体系 对外贸易银行 合作信用体系、相互合作社等
一、俄罗斯金融体制的演变与特征
（一）俄罗斯的金融体系
①中央银行→在苏联国家银行基础上改造； ②商业银行→大部分为股份制银行，绝大部分为公司、个人企业经营； ③外资银行→已有10 余家； ④金融市场→股票交易、外汇交易、国债交易市场等；
⑤金融工业集团→一种工业资本和金融资本相互融合的新型经济组织。
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外国银行制度比较
马继玉
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二、具体路径与方法比较
（一）“休克疗法”
强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。
俄罗斯“休克疗法”的政策措施具体包括： ①短期内一次性全面放开物价 ②全面和急速推行私有化 ③实现无赤字预算的财政货币政策 ④对外经济活动的自由化 ⑤实行本币的自由兑换，开放外汇市场
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外国银行制度比较
马继玉
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（三）高度集中的计划经济和大一统的银行体制的弊端：
①中央银行严重缺乏独立性 ②中央银行功能异化 ③银行行为扭曲，成为会计和审计职能部门 ④银行系统在执行信贷功能时完全被动 ⑤机关行政式的管理办法大大降低了金融机构的效率
2019/5/13
马继玉
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二、前苏联80年代90年代初的改革
1990年12月，公布《苏联国家银行法》，全面向市场经济转变过程重的一 部重要金融立法。表现在： 二级银行制度 央行独立性加强 央行转变为经济手段对货币信贷进行管理
《苏联银行与银行业务法》，商业银行体系特点： 新型的商业银行 商业银行具有独立地位 商业银行间开展自由竞争
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外国银行制度比较
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（二）“实验室方式”
在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革 的范围扩大到全国。有两种方法：
①中央政府指定某地区进行试点； ②地方政府进行摸索、设计方案。
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外国银行制度比较
马继玉
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第四节 转轨型国家金融体制的国比较
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外国银行制度比较
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（二） 1930年代信用改革
1. 取消商业信用，实行直接的银行信贷 2. 银行职能的集中
苏联国家银行成为“三大中心”： 全国短期借贷中心、 全国非现金结算中心、 全国现金出纳中心。
3. 银行体系的集中统一
2019/5/13
外国银行制度比较
外国银行制度比较
马继玉
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二、转轨型国家经济金融环境的特殊性
（一） 计划经济与市场经济混合的经济金融环境
（二）不断变动的社会经济环境
（三）过渡性的金融环境
①欠发达的货币信用制度 ②银行系统有大量坏帐和风险贷款 ③金融行为对经济利益、利率等金融信号反应不灵敏，金融杠杆缺乏弹性 ④金融市场功能不能得到充分发挥
外国银行制度比较
Comparisons of Foreign Bank System
山东经济学院财政金融学院
马继玉
经济转轨型国家金融体制比较
经济转轨型国家是指20世纪80年代中后期以来， 那些由计划经济向市场经济进行转换的国家。
包括：中国、苏联解体后的各国、东欧国家等。 以及古巴、越南、蒙古、朝鲜等国。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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（二）俄罗斯金融体制的特征
1．俄罗斯金融自由化改革独具特色 2．二级银行体制虽已建成，但有待完善 3．俄罗斯银行体系的金融中介作用较弱 4．俄罗斯有价证券市场相对发达 5．俄罗斯股票市场作用有限 6．俄罗斯金融业对外开放程度高