国外商业银行组织架构改革对我国的借鉴
欧洲商业银行组织架构改革方向及启示
欧洲商业银行组织架构改革方向及启示I. 欧洲商业银行组织架构改革方向1. 跨辖区合作与整合2. 技术革新与数字化转型3. 风险控制与合规管理4. 人才培养与团队建设5. 战略调整与业务聚焦随着全球经济环境的变化，欧洲商业银行正面临诸多的挑战，而且这些挑战需要通过组织架构的改革才能够得到应对。
因此，本文将从上述五个方向出发，对欧洲商业银行的组织架构进行深入探究和分析。
1. 跨辖区合作与整合随着欧盟内部的贸易壁垒逐渐消除，银行业的市场竞争程度也在不断加剧。
为了应对该挑战，欧洲商业银行需要更加注重跨辖区的合作与整合，在多个国家建立其业务网络，从而实现更加高效的业务运营。
例如，瑞士银行在欧洲市场上的独特地位，可以通过与其他欧洲银行建立战略联盟，实现业务的互补与协同作用。
2. 技术革新与数字化转型信息时代的到来使得银行业势必要进行数字化转型。
欧洲商业银行在数字化转型过程中，需要通过技术革新实现同业中的竞争优势，并在用户升级需求的驱动下，更好地满足数字化银行服务的需求。
例如，芬兰的诺基亚公司正在积极研发5G技术，并与欧洲银行合作，实现数字化银行服务的优秀体验。
3. 风险控制与合规管理随着金融监管力度的提高，欧洲商业银行在风险控制与合规管理方面也面临着诸多挑战。
因此，欧洲商业银行需要加强风险管理体系建设，并通过对客户风险、市场风险和信贷风险等方面的评估，实现自身风险管理能力的提升。
例如，英国巴克莱银行对于知名地产商欧阳红案的高风险和法律风险判断，迅速出售相关资产，避免了巨大的损失。
4. 人才培养与团队建设人才是银行业的核心资源。
欧洲商业银行需要通过人才培养和团队建设，实现员工的专业化和职业发展，提升银行的绩效水平和创新能力。
例如，德国德累斯顿银行注重员工的素质提高，实现了移动智能化、相互补充的员工队伍。
5. 战略调整与业务聚焦银行业在不断变化的市场环境中，需要针对战略重心进行调整，实现业务聚焦和战略创新。
例如，西班牙Santander银行通过对业务的调整，实现了在欧洲大部分国家中排名前三的业绩，其战略调整和业务聚焦在其中起到了决定性的作用。
关于邮政金融体系的国外经验借鉴及启示
论文关键词:邮政金融体系国外经验借鉴论文摘要:我国邮政储蓄改革作为金融体制改革的重要组成部分正在不断探索和深化。
而国外邮政储蓄的改革则先于我国,且已有许多成功先例可供借鉴。
本文在分析国外邮政储蓄改革经验的基础上,针对我国实际提出相关政策建议。
与世界许多国家一样,我国邮政储蓄体制改革作为金融体制改革和邮政体制改革的重要组成部分,经历鉴及了一个较长的、曲折的探索过程。
如何借鉴国外成功经验,紧密结合我国实际,增强邮政储蓄机构风险防范意识,构建科学有效的内部控制和风险管理机制,妥善解决和弥补自身在法人治理结构、经营管理、市场定位、内部控制和风险防范、人员专业化管理等方面存在的问题和缺陷,确保其长远发展和经营目标的顺利实现,已成为社会各界普遍关注和亟待解决的关键问题。
一、我国邮政储蓄的历史沿革我国邮政储蓄始办于 1919年,新中国成立后,人民银行于1951年委托邮政部门代理储蓄业务,1953年停办。
1986年国家为充分利用邮政网络筹措资金,恢复邮政部门代办储蓄业务。
改革开放以来,我国邮政储蓄大致经历了四个发展时期。
1986年到 1989年为起步阶段。
依托邮政的网络设施,邮政部门为人民银行代办储蓄业务,并在比较短的时间内被广大城乡居民开始认可和接受。
199o年到 1998年为平稳发展阶段。
邮政储蓄由代办模式转变为自办模式,邮政储蓄资金全额转存人民银行,双方协商确定转存款利率。
1999年到 2002年为快速提高阶段。
邮电分营、邮政独立运行后,邮政储汇业务保持快速发展的势头,成为邮政业务中规模最大、增长速度最快、贡献率最高的高效业务和支柱业务。
2003年开始进入改革发展阶段。
2003年国家出台了一项意在促进邮政储蓄改革的重要举措,即从 2003年 8月 1日开始邮政储蓄存款实行新老划段,此后新增的储蓄存款资金由国家邮政局自主运用,原有的存款继续按原固定利率转存人民银行并逐步转出,从此揭开了邮政储蓄市场化改革的序幕。
银行组织结构的变化及对我国的启示
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银行组织结构的变化及对我国的启示
作者：丁国政曹昱
来源：《中州学刊》2005年第02期
摘要：20世纪80年代以来，发达国家的银行组织结构发生了很大的变化。
银行组织结构纷纷从横向管理模式向纵向管理模式转变。
从横向层面讲，银行出现了前台、中后台明显区分，并形成了相互协作；从纵向层面讲，银行管理层次进一步简化，越来越多地实行条式管理。
我国商业银行也应根据金融发展的需要，借鉴国外银行组织转变的经验，适时进行组织结构的转变。
关键词：银行；组织结构；横向管理模式；纵向管理模式
中图分类号：F831．2
文献标识码：A。
发达国家的经验对我国金融改革的启示
发达国家的经验对我国金融改革的启示近年来，我国金融业快速发展，致力于参与国际金融市场的竞争。
然而，我国金融市场正面临着许多问题，如监管机构不足、金融结构失衡等等。
在这个时候，我们可以从发达国家的经验中汲取启示，以加快我国金融改革步伐。
第一，建立金融市场多元化金融市场的多元化可以通过发展金融产品，促进资本市场的发展，以及建立自由贸易区来实现。
发达国家的金融市场非常多元化，为投资者提供了非常广泛的选择。
例如，美国的股票市场和债券市场都非常发达，能够吸引全世界的投资者。
同时，美国的金融机构也能够为投资者提供多样化的金融产品，包括投资基金、衍生品等等。
我国的金融市场还不够多元化。
在这个领域中，还有很多的改革空间。
我们可以通过加大对资本市场的对外开放，打造实验室，吸引国际上的金融公司来促进我国金融市场的发展。
与此同时，我国金融机构也可以研发更多的金融产品，吸引更多的投资者。
第二，建立更加完善的金融监管机制金融业是社会服务业，它的健康发展需要一个有序的市场环境和安全合规的监管环境。
完善的监管机制是给投资者一个放心投资的保障。
发达国家的金融市场监管机制非常完善。
例如，美国的金融市场监管机构是由美国证券交易委员会、美国期货交易委员会、美国联邦存款保险公司、美国期权清算所等多个机构共同组成。
这些机构对金融市场的操作进行监管和管理，以保障市场的有序运营和防范投资风险。
我国的金融监管机制还需要进一步健全。
我们应该完善行政监管方式以及建立个人投资者及内外部保护机制。
此外，还应设立金融投诉处理中心。
第三，实现金融市场的信息透明化金融市场的信息透明对投资者进行投资决策非常重要。
市场信息透明化需要监管机构的配合，同时也需要有商业机构的自觉来落实。
在发达国家，金融市场信息透明度非常高。
例如，美国证券交易委员会提供的信息非常丰富，投资者可以在网上查询相关信息，以便做出更加准确的投资决策。
同时，基金公司等国际金融机构也经常发布有关金融市场分析和评级信息。
国际私人银行业发展模式与外部环境给我国的启示
国际私人银行业发展模式与外部环境给我国的启示私人银行起源于16世纪的欧洲，国外私人银行由于行业外部环境和成熟的法律税收体系的推动，在组织架构、盈利模式、产品服务方面呈现出鲜明的特点。
而我国私人银行相对于国际私人银行的发展模式和外部环境还存在一定差距，需要监管当局尽快制定条例和规定，引导私人银行业务健康发展。
一、国际私人银行业发展模式组织架构方面，独立型私人银行往往具有悠久的历史，由家族管理，承担无限责任；投资型的私人银行是依托投资银行业务发展起来的，业务领域上比较强调全球化，可以进行全球范围的资产配置；商业银行型的私人银行在业务开展方面，可以充分借助大型商业银行在规模、资源和信誉方面的优势，使得私人银行和传统的商业银行服务合为一体。
盈利模式方面，顾问咨询模式（欧洲模式）将资产管理业务置于银行的核心，能够更好地实现客户利益与股东利益的统一，利润的主要来源是资产管理费收入，是一种典型的佣金盈利模式。
经纪商模式（美国模式）主要为客户和公司自身进行证券买卖，利润来源是交易手续费收入，私人银行作为投资银行业务之外的一项辅助业务，为超高净值客户服务。
综合模式涵盖公司信贷、个人信贷、私人财富管理和投资银行咨询服务，盈利模式多样化，除了资产管理的手续费收入外，信贷业务的利差收入、投资银行业务的手续费也是盈利的主要来源。
产品与服务方面，国外私人银行机构大多采用了开放式的产品模式，向其他更专业的金融机构采购产品，以降低本机构的研发成本、节省费用，并且服务内容全面，涉及财富保值增值转移等全部财富管理内容，利用在全球各地分支机构随时随地为客户提供优质便利服务，也是国外大型金融集团私人银行服务的特色。
二、国际私人银行业发展的外部环境国际私人银行业的发展除了有行业内部力量的推动外，法律制度与监管体制等外部环境的成熟也为其提供了良好的机遇。
法律与税收制度。
西方法律中涉及私人银行业务的条规主要集中于具体交易中双方权利义务的私法保护规定，而对于交易双方在公法领域的规管则较少。
国外商业银行的金融创新及其对中国的启示
国外商业银行的金融创新及其对中国的启示国外商业银行创新的主要包括经营体制与管理创新、全球化理念创新、自主创新能力和产品业务创新。
国外商业银行金融创新对中国的启示是，经营体制和组织体系创新是金融创新的基础，IT是商业银行创新的硬件，产品创新是银行创新的最好体现，提升人才素质是创新永恒的主题。
标签：商业银行金融创新体制创新管理创新产品业务创新0 引言随着国内金融逐步开放，在中、外资银行同台共舞之际，加快国内银行的创新步伐是中资银行应对挑战的必然选择。
外资商业银行以其管理完善、体制健全和敢于创新而著称，其金融创新相对于国内商业银行具有诸多优势。
学习借鉴其成功经验，相信国内商业银行能在创新生命力持续、健康发展的基础上，提高核心竞争力。
1 国外商业银行金融创新的基本内容1.1 经营体制与管理创新。
在其他国家和地区广泛开展业务的跨国银行，他们不仅具有高度现代化的公司治理结构，而且经营管理完全以市场为导向，其经营管理的金融产品所体现出的多样性也是以顾客需求为导向的，因此具备国内商业银行所不具备的高效性。
作为长期从事跨国经营的商业银行，他们拥有成熟、完整和高效的风险评估和风险控制机制，能够保证外资银行在高风险和信息化的经营环境中，防范各种金融风险，能够高效而低成本地筛选服务理念、先进的营销技术和良好的信誉水平，使其在选择客户并为其提供全面而优质的服务方面占据巨大的优势。
相比之下，国内商业银行占据垄断力量的五大商业银行是政府宏观调控的经济工具，在资源配置时考虑更多的是政府的意志，导致国内商业银行资产质量恶化，回报率差（见表1）。
资料来源：焦瑾璞.金融专题讲座.中国金融出版社.2002年版1.2 全球化理念创新。
在经济全球化的时代里，只有在全球范围内依据比较优势理论来配置资源，才能实现资源的最大配置。
外资银行作为国际资本配置的中介机构，拥有其广泛的国际化网络。
除了在主要的国际金融中心建立网络之外，还在那些潜力巨大的新兴金融市场设置了大量的分支机构，为其在全球范围内配置资源打下了良好的基础。
美、英两国金融监管组织架构改革的比较及启示
美、英两国金融监管组织架构改革的比较及启示内容摘要:2007～2008年全球性金融危机爆发后,美英等国纷纷着手对各自金融监管体系进行改革，相继推出金融监管改革方案。
虽然方案的内容不尽相同，但指导思想却非常接近—-都把强化对系统性金融风险防范、构建宏观审慎管理组织架构作为改革的首要任务.本文比较和总结了危机后美英两国在金融监管组织架构方面的改革经验和特点,对我国金融监管体制改革具有一定借鉴意义。
关键词:金融监管架构，改革，金融危机，美英美英两国自2009年起对本国的金融监管体系进行了改革，相继推出金融监管改革方案.虽然方案内容各不相同，但都把强化对系统性金融风险防范、构建宏观审慎管理组织架构作为改革的首要任务。
一、美国建立系统性风险防范架构的措施2010年7月,美国金融监管改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》正式生效，该法案是美国监管者和立法者对2007年爆发的金融危机全面反思的集中体现，其中,对危机中暴露出的系统性风险的防范成为改革的重点。
（一）成立专门的系统性风险管理机构建立新的跨部门系统性风险管理机构——“金融服务监管委员会”（the Financial Services Oversight Council，FSOC)和金融研究办公室（OFR).前者的主要职责是监控和预防系统性风险，后者的主要职责是辅助金融稳定监管委员会开展工作，包括研究经济运行状态，对由美联储负责监管的银行持股公司的综合监管问题进行协调和澄清。
金融服务监管委员会由10名成员组成,包括财政部长、美联储主席、货币监理署署长、消费者金融保护局（新建)局长、证监会主席、存款保险公司总裁、商品期货交易委员会主席、联邦住房金融局局长和一个由总统任命的保险业专家（独立人士），主席由财政部长担任。
另外，FSOC还包括5名没有投票权的相关监管机构的负责人.FSOC有权认定哪些金融机构可能会对市场产生系统性冲击,从而在资本金和流动性方面对这些机构提出更加严格的监管要求。
国外银行风险管理架构与流程的经验及启示
此 次调 整 是金 融 危机 之 后 ， 巴塞 尔银 行 监管 委 员会 给 全球 银行 业 带上 的新 紧箍
咒 ，将 会 使 全 球 银 行 业 长 期 绷 紧 风 险 管
理 这根 弦 ，不 敢松 懈 。尽 管 目前据 分析 机 构 推测 ，新 的 巴塞 尔 协议 对 中国银 行业 的 影 响 可 能较 小 （ 至 ２ １年 ６ ０ 截 ０ ０ 月３ 日，我 国 内地 在 香 港 上 市 的 ７ 大银 行 的 资本 充 足 率均 超 过 巴塞 尔新 规 ，而且 中 国银 监会 目 前 对 国 内 大 型 银 行 的 资 本 充 足 率 底 线 为
表１： 巴塞 尔新规规定的银行业最低资本要求标准比例列表
业 务 单 元 制 ，业 务 单 元 制 的 架 构 能 够 在 集 团 和业 务 单元 两 个层 面搭 建 起风 险管理
最低资本要求
普通股 （ 扣减调整 后 ）
一
资本留稃缓冲
２ ５ ％ ０
．
最低资本要求 ＋ 资本 留存缓冲
国外 先进 银 行 的风 险 理 架 构
和 风 险 管理 流程 特 点
尽管在复杂 的经济环境 中 ，发达国家的 银行业 并不能保证其 风险管理系统 在危机到
了 银 行 业 的 最 低 资 本 监 管 标 准 。 协 议 要 求 将 一 级 资 本 充足 率 下 限从 现 行 的４ ％上 调 至６ ％，核 心 一级 资 本 占银 行 风 险 资 产 的下 限 从 现行 的２ 提 高 到 ４ ５ ％ ．％，新 的 一 级 资 本 规定 在 ２ １年 １ 开 始 引 进 ，２ １ ０３ 月 ０５ 年 全 面 生 效 。 总 资 本 充 足 率 要 求 在 ２ １ ０６ 年 以前 仍 为 ８ ％， 同 时要 求增 设 总 额 不 得
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国外商业银行组织架构改革对我国的借鉴
随着全球化的不断发展和国际交流的深入，我国的金融业务与国外
已经有了更为广泛的联系与合作。
作为金融体系的重要组成部分，商
业银行在国外也有着丰富的经验和成熟的组织架构。
因此，对于我国
商业银行来说，学习国外商业银行组织架构改革的经验和做法，对于
提升我国商业银行的竞争力和发展水平具有重要的意义。
首先，国外商业银行在组织架构改革方面注重分工与协作。
在众多
国外商业银行中，各个部门或机构之间的职能明确，分工合理。
例如，国外商业银行普遍设有专门的风险管理部门、财务部门、市场营销部
门等，各个部门之间职能互补，形成了相对完善的组织架构。
这种分
工与协作的模式值得我国商业银行借鉴，通过明确各个部门的职责，
形成高效的协作机制，提升决策效率和操作效能。
其次，国外商业银行在组织架构改革方面注重创新与变革。
随着金
融技术的不断进步和金融业务的多元化发展，国外商业银行正积极进
行组织架构和业务模式的创新，以适应市场的变化和客户需求的改变。
例如，在部分国外商业银行中，已经采用了数字化银行、智能化运营
等创新模式，提高了服务的质量和效率。
对于我国商业银行来说，也
需要加强创新意识，根据市场需求和技术进步，积极探索新的组织架
构和服务模式。
第三，国外商业银行在组织架构改革方面注重人才培养与激励机制
的建立。
在国外商业银行中，人力资源管理得到了高度重视，通过建
立完善的培训体系和激励机制，吸引和激发了一大批高素质的人才。
这些人才的加入为国外商业银行提供了强大的支持和保障。
我国商业
银行可以借鉴国外商业银行的经验，积极推行人才培养和激励制度，
打造一支高素质的银行队伍，提升银行业务水平和核心竞争力。
最后，国外商业银行在组织架构改革方面注重风险管理和合规监控。
随着金融市场的动态变化，风险管理和合规监控成为商业银行的重要
任务。
国外商业银行通过建立健全的风险控制机制和合规监管体系，
有效地防范和化解风险，保障了金融体系的安全持续运行。
这对于我
国商业银行来说也具有重要的借鉴意义，要加强风险管理和合规监控
意识，建立完善的内部风险控制机制，提高商业银行的风险抵御能力。
综上所述，国外商业银行组织架构改革对我国商业银行的借鉴不仅
体现在分工与协作、创新与变革、人才培养与激励机制、风险管理和
合规监控等方面，更是提醒我国商业银行要加强对国际金融市场发展
趋势和先进管理经验的学习和吸收。
通过借鉴国外商业银行组织架构
改革的经验和做法，我国商业银行将能够更好地适应竞争环境，提升
服务水平，实现可持续发展。