国际支付概述
国际支付宝（Escrow）支付方式介绍
国际支付宝（Escrow）支付方式介绍
国际支付宝（Escrow）支付方式介绍
目前Escrow支持三种支付方式：信用卡、PayPal、T/T银行汇款。
如果买家使用信用卡进行支付，订单完成后，平台会将买家支付的美金结算成人民币支付给您。
如果买家使用PayPal、T/T银行电汇进行支付，订单完成后，平台会直接将美金支付给您。
一、信用卡支付
买家可以使用Visa及Mastercard对订单进行支付，如果买家使用此方式进行支付，订单完成后，平台将会将订单款项按照买家付款当天的汇率结算成人民币支付给您。
二、PayPal支付
小额在线交易热门支付方式，买家可以使用自己的paypal余额或者信用卡进行支付，更快捷、更方便。
三、T/T银行汇款支付
国际贸易主流支付方式，大额交易更方便。
如果买家使用此方式支付，其中会有一定汇款的转帐手续费用，收到的金额可能会有一定出入。
此外，银行提现也需要一定的体现费用。
国际支付宝（Escrow）仍会拓展更多的支付方式，敬请期待。
教案国际贸易实务国际支付与结算
教案国际贸易实务国际支付与结算教案：国际贸易实务 - 国际支付与结算一、引言在当今全球化的时代，国际贸易愈发繁荣，国际支付与结算成为各国贸易往来中一个重要的环节。
本教案将介绍国际支付与结算的基本概念、主要方式及其相关的风险和挑战。
二、国际支付与结算概述国际支付与结算是指跨国贸易中购买方向卖方支付货款的过程。
它涉及不同国家法律体系和货币制度的差异，因此需要遵循一定的标准和规范。
1. 国际支付的基本方式- 信用证支付：信用证是一种由银行开具的保证，买方通过银行为卖方提供付款保证。
这种方式在国际贸易中使用广泛，尤其在涉及大额交易或信任度不高的交易中更常见。
- 托收支付：托收是指买卖双方通过银行作为中介，卖方将货物和相关单据托付给银行，买方通过银行支付货款。
托收支付相对于信用证支付来说，更加简单、便捷。
2. 国际结算的基本方式- 电汇结算：电汇是通过银行间的电子系统进行资金转移的方式，双方银行之间通过电信传递结算账户之间的指令，实现资金的结算。
- 支票结算：支票是一种付款工具，持有人可以通过银行兑现或转账。
在一些国家，支票在国际贸易中依然被广泛使用。
- 汇票结算：汇票是卖方开具的一种允许买方在未来一定期限内付款的承诺文件。
汇票结算相对于其他方式来说，更加灵活，适应各类交易。
三、国际支付与结算的风险和挑战国际支付与结算过程中存在着一些风险和挑战，这些需要我们在实务操作中予以留意。
1. 汇率风险：由于国际贸易中经常涉及不同货币的结算，汇率波动会对支付和结算产生影响。
买卖双方需要关注汇率变动，并制定相应的应对策略。
2. 信用风险：对于买方来说，可能会出现无力支付货款的情况；对于卖方来说，可能会遇到买方拒绝支付货款的风险。
为了降低信用风险，买卖双方可以选择使用信用证等担保方式。
3. 法律风险：由于不同国家的法律体系和商业法规存在差异，国际贸易中可能发生各种纠纷。
为了降低法律风险，买卖双方在合同中可以明确约定争议解决机制。
第七章 国际支付系统[6页]
![第七章 国际支付系统[6页]](https://img.taocdn.com/s3/m/2923e9b8a58da0116c17496b.png)
第一节 支付体系概述
一、支付体系的定义 二、支付体系的构成 （一）机构 （二）支付工具 （三）支付系统 （四）规则
第一节 支付体系概述
三、支付系统的特征与作用 （一）支付系统是维系社会生活正常进行的链条 （二）支付系统有着关乎全局的职能使命 （三）支付系统有着广狭不一的运行范围及功能效应 （四）支付系统有着生生不息的技术支持
第二节 主要国际支付系统
一、国际支付系统的特征 （一）分属于发达国家或地区 （二）构建于国际金融中心 （三）处理国际支付业务 （四）处理大额跨境支付业务
第二节 主要国际支付系统
二、主要国际支付系统 （一）CHIPS （二）TARGET （三）CHAPS （四）FEYCS （五）CIPS
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
第一节 支付体系概述
四、支付系统的类别
（一） 按拥有者或运营者划分 1. 中央银行拥有并运营 2. 私营机构拥有并运营 3. 银行拥有并运行的行内支付系统
（二）按支付系统处理的单笔支付业务金额划分 1. 大额支付系统 2. 小额支付系统
（三）按支付系统服务的区域划分 1. 境内支付系统 2. 国际支付系统
银行工作中的国际支付与结算业务指南
银行工作中的国际支付与结算业务指南银行作为金融服务领域的重要组成部分，在国际贸易中扮演着关键的角色。
国际支付与结算业务是银行在全球范围内为客户提供的重要服务，本文将以指南的形式为读者介绍银行工作中的国际支付与结算业务。
一、国际支付与结算业务概述国际支付与结算业务是指银行为客户在国际贸易中进行款项支付和结算的活动。
随着全球经济的发展和贸易的增加，越来越多的企业需要进行国际交易，因此，国际支付与结算业务对于银行来说显得尤为重要。
二、国际支付与结算业务的流程1. 支付方式选择在进行国际支付时，银行和客户需要共同选择合适的支付方式。
常见的国际支付方式包括电汇、信用证、托收等，银行需要根据客户的需求和交易的具体情况给出相应的建议。
2. 外汇交易国际贸易涉及多种货币，因此进行国际支付时需要进行外汇交易。
银行会根据客户的指令，通过外汇市场进行买卖外汇，以完成支付。
3. 资金清算在国际支付完成后，银行需要对资金进行清算。
清算是指银行根据不同的支付方式，将款项从支付方的账户划转至收款方的账户的过程。
清算过程需要遵循国际清算规则，确保资金安全和交易的及时性。
4. 结算通知银行在完成清算后，会向客户发送结算通知，通知客户交易的金额、时间以及相关账户的变动情况。
结算通知是交易的重要凭证，客户可以通过结算通知核对交易记录，并进行后续的会计处理。
三、国际支付与结算业务的注意事项1. 遵循国际贸易规则国际支付与结算业务需要遵循国际贸易规则，如国际商会发布的《国际贸易术语解释通则（INCOTERMS）》等。
银行需要对这些规则进行了解，并指导客户按照规则进行支付和结算。
2. 建立良好的风险控制机制由于国际支付涉及多种货币和不同国家的法律法规，风险控制显得尤为重要。
银行需要建立有效的风险控制机制，包括对客户的信用评估、交易的实时监测等，以降低不良交易和违规行为的风险。
3. 提供优质的客户服务国际支付与结算业务是银行的核心服务之一，银行需要提供优质的客户服务，如及时回复客户的咨询、提供方便快捷的结算通知等，以增强客户的满意度和忠诚度。
《跨境电子商务》第六章 跨境支付与结算
跨境支付方式
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（3）第三方跨境支付 中国第三方支付机构主要跨境外汇支付业务
跨境支付方式对比
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支付方式
特点
主要应用场景
费用
电汇 （主要银行）
最早出现的跨境支付方式， 一般过 SWIFT 通道传输数据， 到账慢（2-3天），手续费高
跨国银行间往来 B2B大额交易，传统进
出口贸易
电报费+手续费+中转费 手续费费率：0.05%-0.1% 电报费从0到200元不等。
国际结算方式是指以一定条件实 现国际货币收付的方式，按照使 用工具、支付手段的不同，大体 可分四类：
（1）现金/货币结算 （2）票据结算（汇票，本票，支票） （3）凭单结算 （4）电讯结算
三、国际结算方式
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（1）现金/货币结算
三、国际结算方式
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（2）票据结算
汇票
三、国际结算方式
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（3）凭单结算 基本单据
直接支付方 式
付汇
托收
信用证
间接支付方 式
国际保理
一、国际支付与国际结算
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国际结算（International Settlements）是指通过货币收付来实现国际 间的支付或资金转移行为，包括贸易结算、资本和利润转移、劳务的提供 和偿付，国际交通、航运、保险费用的收支，侨汇、旅游、政府的外事活 动等。
②境外收单，出现在进口业务 中，如海淘等。
③国际收单，即商家、消费者 和支付机构分属不同的国家。
跨境支付业务
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（2）跨境汇款
跨境支付许可牌照
跨境支付业务
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（3）结售汇
第三方支付的结汇流程图
①外币付款
境外买家
商业银行的国际支付系统
商业银行的国际支付系统近年来，随着全球贸易的不断增长，国际支付成为商业银行业务中不可或缺的一部分。
商业银行的国际支付系统在实现安全高效的资金转移、促进全球经济融合方面发挥着重要作用。
本文将探讨商业银行的国际支付系统及其在国际金融领域中的影响。
一、国际支付系统的概述商业银行的国际支付系统是指一套涵盖银行间结算、跨境资金转移、外汇兑换等多个环节的系统。
它通过建立与其他银行的网络连接，实现不同国家和地区之间的资金支付和结算。
国际支付系统需要安全可靠的技术支持，以确保资金的准确、及时传递。
二、商业银行国际支付系统的重要性1. 促进国际贸易：商业银行国际支付系统提供跨境支付服务，为企业和个人的国际贸易活动提供便利。
它能够确保资金在不同国家和地区之间的快速转移，促进国际贸易的顺利进行。
2. 增强金融系统的稳定性：商业银行的国际支付系统与国际清算系统相互关联，共同构成金融系统的基础框架。
通过建立健全的支付系统，可以减少金融风险，增强金融体系的稳定性。
3. 推动金融创新：商业银行国际支付系统的发展不仅仅是技术层面的进步，同时也推动了金融业务的创新。
随着科技的不断发展，新型支付方式不断涌现，如移动支付、虚拟货币等，这些创新支付方式为商业银行提供了更多的业务增长机会。
三、商业银行国际支付系统的特点1. 复杂性：商业银行的国际支付系统需要处理来自不同国家和地区的不同货币，面对各种汇率制度和法律法规的差异性，因此其操作和管理相对复杂。
2. 实时性：国际支付系统需要能够实时处理客户的资金支付请求，并快速完成资金结算。
这要求系统具备高速处理能力和可靠的网络连接。
3. 安全性：商业银行的国际支付系统必须具备高度的安全性，确保客户资金的安全传输和妥善保管。
它应采取多层次的安全措施，如数据加密、身份验证等，防范各类支付风险。
四、商业银行国际支付系统的发展趋势1. 移动支付的普及：随着智能手机的普及，移动支付逐渐成为一种主流支付方式。
国际支付(汇付、托收、信用证理论及真题)
在这种方式下，银行的汇款通知或银行汇票的
去向与货币的流向是一致的，习惯上称为“顺汇”
。
（二）当事人
在国际贸易中，买卖双方订立合同后，通常卖方先将货物发运给买方 ，买方则通过银行将应付款汇给卖方，因而产生了汇付
汇款人
Байду номын сангаас收款人
汇出行
汇入行
（二）当事人
• 1、汇款人(Remitter)，汇出款项的人，通常是国 际贸易的买方。 • 2、收款人(Payee)，收取款项的人，通常是国际 贸易的卖方。 • 3、汇出行(Remitting Bank)，接受汇款人的委托 ，代其汇出款项的银行，通常是买方所在地银行 。 • 4、汇入行(Paying Bank)，接受汇出行的委托， 对收款人付款的银行，通常是卖方所在地银行。
当事人间的法律关系：
• 1、开证申请人与受益人间是买卖合同关系。
• 2、开证申请人与开证行间是委托代理关系。
• 3、开证行与通知行间是委托代理关系。通知行还可以 是保兑行、议付行。
• 4、a、通知行与受益人间无任何合同关系。
b、议付行与受益人。议付前没有关系，议付后按 UCP600是买卖（单据与汇票）关系。
交给买方的一种托收方式。
即期付款交单的托收(Document Against Payment at sight, D/P at sight)，指卖方开出即期汇票，经过银行 向买方提示付款，买方见票后立即付款，并在付清货 款时，取得货物的所有权单据。
远期付款交单的托收(Document Against Payment after sight, D/P after sight)，指卖方开出远期汇票， 经过银行向买方做承兑提示，买方见票后先承兑汇票， 汇票到期后再付款，取得货物的所有权单据。 后期付款交单的托收(Document Against Payment after date, D/P after date)，指买方在卖方出票之后的 约定日期付款，然后取得货物的所有权单据。
商业银行的国际支付业务
商业银行的国际支付业务随着全球经济的日益全球化，商业银行的国际支付业务扮演着重要的角色。
国际支付业务是指商业银行为客户提供的进行跨境交易和支付的服务。
这一业务在促进跨国贸易、资金流动和全球金融合作方面发挥着重要作用。
在本文中，我们将探讨商业银行国际支付业务的意义、挑战和发展趋势。
一、国际支付业务的意义商业银行的国际支付业务在全球经济中具有重要的意义。
首先，它促进了国际贸易的发展。
作为全球化的推动者，国际贸易需要去除各种支付壁垒，商业银行的国际支付业务为跨境交易提供了便利。
其次，国际支付业务促进了全球资金的流动。
商业银行通过提供跨境支付服务，加速了资金的跨国流动，帮助企业和个人更好地管理和使用资金。
此外，国际支付业务也促进了全球金融合作，增进了各国金融机构之间的交流与合作，推动了金融创新和国际金融体系的发展。
二、国际支付业务面临的挑战然而，商业银行的国际支付业务也面临着一些挑战。
首先，不同国家之间法律和监管框架的差异增加了国际支付业务的复杂性。
商业银行需要同时遵守不同国家的法律和监管要求，确保支付操作符合各国的规定。
其次，支付风险和安全问题也是商业银行需要重视的挑战。
随着互联网和移动支付的普及，支付安全性面临着越来越高的要求，商业银行需要加强支付数据的保护，预防支付信息泄漏和支付欺诈行为的发生。
此外，汇率波动以及国际支付清算的时间和成本也是商业银行需要解决的挑战。
三、国际支付业务的发展趋势随着科技的进步和全球金融市场的变化，商业银行的国际支付业务将朝着数字化、智能化和便捷化的方向发展。
首先，数字化技术的应用将使得国际支付更加高效和便捷。
例如，区块链技术的应用可以加速国际支付的结算过程，降低成本并提高安全性。
其次，智能化技术的运用将改善支付体验和风险管理。
人工智能和大数据分析可以帮助商业银行更好地客户身份识别和欺诈风险评估，提高支付的准确性和安全性。
此外，跨境支付合作机制的建立也将促进国际支付业务的发展。
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2014-2-23
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从现金结算到非现金结算
现金结算 ---直接用运送金属铸币或条块的方法进行风险大、运费大、时间 长、点钱不方便
非现金结算---用代替现金起流通手段、支付手段的信用工具来结算国际间 的债权债务关系 使用各种支付工具，通过银行间的划账冲抵来结算国际间的债权债务关系 特点：迅速、简便、节约现金和流通费，加快资金的循环周转
按结算工具及其使用方法划分，可分为汇款（Remittance）、托收（Collection）、信用证 （letter of Credit）；
按信用工具传递与资金转移方向划分，分为顺汇和逆汇（Remittance and Honor of Draft）；
按性用工具的性质，分为商业信用和银行信用，前者包括汇款和托收；后者主要包括信用证、 旅行支票、信用卡等。
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CHIPS，系“纽约清算所银行同业支付系统” （Clearing House Interbank Payment System） FEDWIRE，美国的第一条支付网络是联邦储备通信 系统(Federal Reserve Communication System) CHAPS,英国伦敦同业银行自动收付系统 (Clearing House Automated Payment System)
网络化、全球化（INTERNET）
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环球银行间金融电讯协会
1、名称：环球银行间金融电讯协会 （简称SWIFT）
2、性质：SWIFT是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布 鲁塞尔。该组织成立于1973年5月，由北美和西欧 15个国家的 239家银行发起。
3、目的：是利用其高度尖端的通讯系统在会员间转递信息、帐单和同业间的头寸划拨。
INTERNATIONAIL SETTLEMENT
国际结算概述
2014-2-23 1
1、、国际结算概述
2、《INCONTERMS2000》
3、代理行关系的建立
2014-2-23
2
第一章：国际结算概述
国际结算的含义 国际结算的产生与发展 国际结算的作用
实现国际结算的条件
国际结算的特点 国际结算制度 国际结算的发展趋势
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8
国际贸易结算和非贸易结算
国际贸易结算(International settlement of trade)：以商品进出口为背景，即由有形贸易 引起的国际结算。 非贸易结算(Non-trade settlement)：由无形 贸易引起的货币收付活动，即国际贸易结算以 外的其他国际结算。主体是服务贸易。国际贸 易以外的经济活动，政治、文化活动，如侨汇、 外汇兑换业务、旅游业等）
现
金
B地
货 物
交易商A
现 金
交易商B
现 金
兑 换 证 书
票 据
兑换商A
兑换商B（兑换商A的分店或代理店）
票据汇兑
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A地
B地
货 物
交易商A
交易商A
票 据
交易商B
现 金
兑 换 证 书
票 据
现 金
兑换商A
票据支付
兑换商B
市场票据时期（大约15世纪 —— 16世纪） 15世纪法国等地的定期集市，兑换商到市场上为交易商换算金额、 兑换票据。
当一金融机构收SWIFT的信息后，将按其内容去执行。由于 SWIFT的通讯是电脑化， 会员间的资金转移便大大地加速。 它的传递只要几分钟就可以了。SWIFT每星期7 天运转，每夭24小时运转。 4、中国银行：于1983年2月率先加入SWIFT组织。1985年5月正式开通使用SWIFT系统。
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如何理解国际结算的含义
1、范围：国际间 2、原因：1）最主要的是贸易
2）是因提供劳务而产生的结算。
3）是对外投资和借贷资金的转移。 4）是政府间的资金收付 5）其他：如国际旅游所支付的款项、国外亲友赠款、继承遗 产、出国留学所支付的学费、以及股票红利的汇回等 3、角度：银行 4、国际结算的分类：银行国际贸易结算、国际非贸易结算、金融交易结算
2014-2-23
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国际结算的研究对象：
注意：
1、角度：国际银行业务
2、内容：支付手段（票据）
结算方式（汇款、托收、信用证、银行保函
国际保理）
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国际贸易结算：
1、有形贸易结算。指有形贸易(Visible Trade)引起的货 币收付活动。有形贸易即商品的进出口贸易。 2、记账贸易结算。也称为协定贸易结算。它是在两国 政府所签订的贸易协定项下的商品进出口贸易结算。 3、因国际资本流动所引起的商品贸易或资本性货物贸 易的结算。 4、综合类经济交易中的商品贸易结算。在国际经济交 易中，一些交易既包含了商品贸易，又包含了非商品 贸易。
货物单据化---代表货物所有权（B/L） 交单=交货 履约证书化---按时（B/L日期） 按质（质量证书） 按量 （数量证书）
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从直接结算到间接结算
贸易范围和规模的扩大
银行功能的丰富和完善 优点是快速、便捷、安全
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结算与融资相结合
形式多样
方法简便 促进银行功能重组 结算制度与惯例日益丰富完善
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三、国际结算的作用
促进国际贸易的发展
促进国际借贷与国际投资的发展
推动国际金融市场的形成与发展
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四、实现国际结算的条件
（一）国际结算货币条件
出口国货币、进口国货币、第三国货币
（二）国际结算方式的时间条件
预付货款、货到付款、延期付款
（结算可能是以货易货，也可能是支付现
金购买。 买方手头无钱就不能买，卖方有货也就卖方卖不出去可能是买方有款，
而卖方无资金生产。那么银行介入到买卖商人之间（不用说给予贷款），
仅给予结算上的帮助就可使交易顺利成交二如卖方有货， 买方无款，可用远期承兑或延期付款信用证方式支付，如果买方有钱， 卖方需要资金生产，可以由买方先交预付款，然后还可进一步按生产进度 付款
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2、比国内结算复杂
首先，货币的比价不一致
第二，货物卖断在什么地方不一致 第三，买卖双方离得很远，运输费用由谁来承担；
第四， 货物在运送途中常会遇到天灾人祸，所以要进行保险，保什么险别，保费由
谁来承担； 第五，各国度量衡也不尽一致，
第六，还要有一些商品方面的知识
第七，还要懂得地理知识， 第八，还要熟悉各国政府的海关和外汇管制方式
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二、国际结算产生与发展
明显地表现出从低级到高级、从简单到复杂、从单一到多元化发展的特点
1.首先是从现金结算发展到非现金结算
（From cash settlements to not cash settlement）
2.货物单据化、履约证书化，便于银行办理国际结算（凭货付款到凭单付款）
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2、使用多边结算制度必须具备的条件
必须使用可自由兑换货币 必须在指定的金融中心开立各国清算账户 账户之间可以自由调拨
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3、双边结算制度
是指两国政府签订支付协定，开立清算账户，
用集中抵消债权债务的办法，清算两国之间由
于贸易和非贸易往来所产生的债权债务的一种
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票据结算的三个阶段
汇兑票据时期：12世纪，票据仅具有收据和兑换的作用。
市场票据时期：15世纪前后，票据开始有了支付的功能，但必须是到期 的票据。
流通票据时期：16~17世纪，有了背书制度，使得票据具有信用融资和流 通转让功能。
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汇兑票据时期（大约12世纪 —— 15世纪） A地 交易商A
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流通票据时期（大约16世纪 —— 17世纪） 背书制度出现，背书成为权利转移的方法。票据从证 据性证券成为流通性证券。 货 物 货 物 交易商A 交易商B 交易商C 票 据 票 据
票据流通
银行票据时期（大约18世纪 —— ） 现代意义上的票据，结算以银行为中心和中介。票 据制度和银行制度密不可分。
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非贸易国际结算：
1、无形贸易结算。指由无形贸易(Invisible Trade)引起的货币收付活动。它包括：(1)保 险、运输、通讯、港口、旅游等劳务活动的 收入与支出；(2)资本借贷或国际直接投资与 间接投资产生的利息、股息、利润等的收入 与支出；(3)广告费、专利费、银行手续费等 其他劳务收支。 2、金融交易类结算。主要指国际间各种金融 资产买卖的结算。
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五、国际结算制度
定义：国际结算制度是指一个国家根据本国的外汇管 理要求所制定的对外结算的总制度，包括结算方式、 方法、工具及结算业务的操作秩序等。
分类：国际结算制度分为多边结算制度与双边结算制 度。
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1、多边结算制度
多边结算制度是指在外汇买卖自由的情况下，使用可兑换货币自发地在 各国之间进行结算的一种制度。
（From dealing in goods to dealing in documents）
3. 从买卖直接结算发展到通过银行结算