财产险公司核保部职责及相关制度

核保部部门职责1、贯彻执行国家及保险监管部门的各项法律法规、规章制度，落实公司的核保政策和管理规定；2、落实总分公司业务核保政策；3、落实总公司核保的管理制度、工作流程；4、负责确定市场策略，辅助市场营销部制定销售策略；5、负责审批三级机构的核保管理制度细则，指导并监控其实施；6、负责对部门员工的考评、管理，参与对三级机构核保部门的考核；7、负责定期编制分公司企险业务承保情况分析报告，提供建议。

核保部岗位设置及职责1、核保部经理（1）制度建设组织核保制度的宣导、监督制度的执行，并在此基础上拟定符合本机构实际的各项管理细则及服务创新方案。

（2）机构核保经营指标管理监督、管理、控制机构各项承保经营指标，负责机构称承保数据的统计、分析、上报，并在此基础上调整和完善本机构核保政策。

（3）承保队伍建设与管理建设、管理本机构承保队伍，贯彻落实总公司保系列各项考核管理规定，组织、实施承保人员的考核及培训工作。

（4）信息反馈收集、整理、反馈当地市场信息及同业服务动态。

（5）销售支持及时向销售部门宣导核保政策及服务举措，提供各项核保数据和核保过程中取得的第一手资料。

2、车险/非车险核保岗(1)政策制订认真执行总、分公司关于业务的核保政策，并负责核保政策的解释、指导、督促工作。

(2)日常核保负责分公司业务的核保管理工作，对客户业务核保质量负责；负责超权限业务的初审及上报；及时反馈核保政策实施的效果和修改建议；进行个人客户业务经营分析及各项数据统计工作，针对异常情况采取相应措施。

(3)市场调研积极做好核保过程中的市场调研，整理分析反映出当地的市场情况，提出拟订费率等价格指导意见，为上级核保人决策提供参考。

(4)产品开发需求研究市场及客户，向总公司产品开发部提出产品开发需求。

(5)培训工作做好所辖险种核保管理的各方面的培训工作，不断提高所辖录单员、核保人业务技能。

3、出单内勤岗(1)日常工作负责接收投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记，同时负责单证管理台帐的登记、保管。

(2)保批单初核根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核。

(3)保批单信息录入负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单进行系统补录，打印等工作。

(4)协调沟通负责分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。

(5)单证管理负责分公司日常保险业务单证（收据）的领用、发放、回收、保管等；负责打印保险单（证）、保险费发票，并将其清分、归档。

(6)其他工作分公司布置的其他临时性工作。

4、统计分析岗(1)报表管理负责分公司核保报表审核汇总工作；落实与指导各项核保要求及方法；打印月度报表。

(2)核保数据管理公布月度各项核保经营数据汇总，数据要求准确、完整。

(3)KPI分析负责分公司核保KPI指标分析，并提出相应的建议；制定分支公司考核方案。

核保管理制度一、架构（一）权限划分1、分公司（1）高级核保人（2）中级核保人（3）初级核保人2、中心支公司及营销部（1）初级核保人（二）岗位划分二、职责（一）总职责1、严格遵守国家有关法律法规和保监会关于财产保险的相关规定；2、根据保险条款、核保政策及各项相关管理制度，公正、合理地进行核保工作；3、正确把握公司经营策略，准确评估风险，合理厘订费率，确定承保条件，提供优质的专业服务；4、指导业务员不断提高承保技术，有效控制风险，改善承保质量；5、经常对业务承保情况及赔付情况进行分析，提交业务分析报告、业务承保建议及防灾防损建议；6、认真负责、客观公正、严守纪律、服务专业、高效务实。

（二）分公司岗位职责及工作1、根据北区非车险核保部的要求，对投保标的进行初步审核，并拟定初步核保建议；2、对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议；3、负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制定；4、负责与北区非车险核保部之间的协调、联络工作；5、负责对承保标的的风险等级进行初选；6、负责将超权限业务上报北区非车险核保部；7、定期上报辖属分公司业务状况分析报表。

承保政策私家车险承保政策一、承保思路：以效益为中心，依人依车依渠道，针对不同区域，实行差异化、精细化管理。

二、重点客户群细分：私家车（个人客户业务）长期目标客户细分：具有稳定职业和中等以上收入的客户群体。

主要目标客户群细分表（表一）（注：投保其它险种的关联度是指：如果保险公司提供高质量的风险保障计划和措施，其投保其它险种的最大可能性。

）鼓励承保的业务：（最低净费动态管理）（一）按驾驶员性质：1.指定驾驶人员：鼓励客户指定驾驶人员投保，最好是私家车车主为第一驾驶人；2.鼓励承保驾龄为2年以上（含）的私家车主；3.鼓励承保30-50岁之间的“已婚”私家车主。

（注：30岁以下的未婚青年男性风险较大，30岁以下的未婚青年女性风险较小。

）（二）按车辆用途：鼓励承保个人非营业性质车辆。

（三）按车型：鼓励承保六座以下私家车业务。

（四）按车价区间：鼓励承保车价在10万元～50万元的国产化程度高的车辆。

（五）按险别：1.主险：鼓励单保第三者责任险（建议保险金额以不超过50万为宜）；2.附加险：鼓励承保除车身划痕险、玻璃单独破碎险外效益较好的附加险种，如每人保险金额在2万元以内的车上人员责任险、常见车型的自燃损失险等。

（六）按出险频度或赔付指标：鼓励承保：上年无赔付，或三年＜3次、二年＜2次、当年＜2次，且赔付率＜30%的业务。

谨慎承保的业务：（有条件地予以承保）（一）按驾驶员性质：1.谨慎承保：短驾龄（驾龄1-2年）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）或新车（1年以下新车）（建议车损险和不计免赔不得同时投保，不计免赔指事故责任免赔率为零，下同）；2.谨慎承保长驾龄（10年以上驾龄）驾驶员所开的旧车（8年以上旧车）；（建议加绝对免赔额）3.谨慎承保25岁以下的未婚男性驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜，且不可同时投保不计免赔）4.谨慎承保60岁以上年老者驾驶的所有车辆；（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）5.谨慎承保与“汽车修理”职业类相关的人群。

（如职业是：汽车修理厂的老板等）（建议单保第三者责任险，保险金额20万元以内为宜）（二）按车型：1.限制承保9座以上的私家车；（建议加绝对免赔额）2.谨慎承保2年以下的新车或8年以上的所有旧私家车。

（建议车损险和不计免赔不得同时投保）（三）按车价区间：谨慎承保新车价在100-300万以上的私家车辆。

新车购置价300万元（含）以上车辆，若确需承保，须经总公司安排临分后方可出单。

（四）按险别：1.主险（1）车损险：谨慎承保一年及一年以下新车绝对免赔额为零的业务；（2）第三者险：责任限额一般不超过50万，20万以内为宜。

单保第三者责任险严格限制投保不计免赔。

2.附加险（1）全车盗抢险：由于新车价格急剧变化和部分地区社会治安环境的实际状况，各机构应谨慎承保全车盗抢险业务。

要严格控制本地区盗抢险多发车型投保全车盗抢险，必要时需加费承保。

（一些特定车型全车盗抢险赔付水平过高，比如海马、广州本田雅阁、本田雅阁、桑塔纳等。

）总公司将定期对分公司承保情况进行监控；（2）慎重承保车身划痕险、玻璃单独破碎险等业务；（3）自燃险：慎重承保部分老旧车型车辆。

如：奔驰126及以前系列、雪铁龙（国内组装）XML系列、旧款凌志UCF10.UCF20、佳美MCV10.SXV10.雪佛兰子弹头、旧款现代索纳塔、老款的马自达929等（详见老旧车型表）；（4）车上货物责任险：谨慎承保。

（五）出险频度或赔付指标：慎重承保：三年＞3次、二年＞2次、当年＞2次；限制承保：赔付率＞65%的业务。

三、非重点客户群细分：以下客户群体不是我司私家车保险业务重点发展目标，其投保的关联度不大，车辆风险程度不易把握。

细分如下：非主要目标客户群体细分表（表二）针对以上客户群体承保时，建议第一年收取标准保费，续保时视赔付情况等予以加（或减）费，或不予承保。

但以上客户群体中不乏优质客户的存在，在实际操作中，如能约定驾驶人员，并提供往年翔实的赔付记录，出险频度或赔付指标符合上年无赔付，或三年＜3次、二年＜2次、当年＜2次，且赔付率＜30%等的条件，可以按重点目标客户的核保政策执行。

四、私家车中禁止承保的业务：（1）罚没进口车辆或老旧车型表中的所有车型（见附件1）；（2）已达到报废年限且未延期报废检验合格的车辆；（3）行驶证未经年审或年审不合格的车辆；（4）农用车、拖拉机；（5）营业性质用车。

五、核保权限为了更好的加强核保管理，目前机动车辆险业务核保实行首席核保、分级授权管理制度。

六、逐笔上报的业务：1.超分公司最高级别核保人权限的业务；2.任何特约承保的或修改系统设定特别约定的业务；3.承保条件不符合一般投保规则的。

企业客户机动车辆保险承保政策一、重点发展的业务1、目标客户：机关、企事业单位、金融机构、学校、医院和社会团体；2、车辆规模：5台车及以上单位团体车辆业务；3、使用性质：所有非营运的自用客车车辆；4、车型车龄：使用年限8年以内的国产车型及进口车型；5、承保险种：（1）自用车综合险；（2）单独承保第三者责任险；（3）车上人员责任险；（4）玻璃单独破碎险。

注：限制承保企业自用10吨及以上各类货车及工程车、特种车(起重、工程、装卸、检测、邮电、消防、清洁、医疗、救护)、罐车（油罐车、气罐车、液灌车）；所有营业车辆单独承保第三者责任险且保额在20万以内属于重点发展业务。

二、谨慎承保的业务1、目标客户：各类从事营业运输的公司，尤其是出租车队和长途货运车队；2、车辆规模及条件：100台以下的营业运输车队；如需承保100台以上运输车队业务，要求连续两年满期赔付率63%以下，须约定绝对免赔额（率）；3、使用性质：所有从事营业的运输车辆；4、车龄车型：（1）非营业车超过8年谨慎承保；（2）营业货车超过5年谨慎承保；（3）出租车超过3年谨慎承保；（4）工程车、特种车、各种罐车（油罐车、气罐车、液灌车）限制承保；5、谨慎承保的车辆及险种：（1）车辆保险金额超过100万元的车辆损失险及盗抢险；（2）限额高于20万的第三者责任险；（3）事故责任免赔率选择C档和事故责任免赔额为零的车辆；（4）车身划痕险、单程提车险、车辆停驶损失险；（5）自燃损失险；（指限制承保车龄、车型的车辆）三、严禁承保的业务1、使用年限超过10年的非营业性用车、使用年限超过8年的营业性用车、使用年限超过5年的出租车不得承保车辆损失险、全车盗抢险和自燃损失险（非营业车辆统保和招标业务除外）；。