当前基层农村普惠金融试点工作存在问题及对策建议 (1)
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指以农村居民为对象, 为其提供包括贷款、储蓄、支付结算、保险和理财等金融服务的一种金融模式。
在农村普惠金融的发展过程中, 也面临着一些问题和挑战, 导致其可持续发展受到一定影响。
本文将从农村普惠金融的问题出发, 分析现状并提出对策, 以期促进农村普惠金融的可持续发展。
一、存在的问题1.人员结构不合理目前，农村普惠金融机构的员工队伍大多来自于城市, 缺乏对农村经济、农民生活、乡村风土等方面的了解, 与农村的实际情况脱节。
一些员工对于农村的信贷需求、农村金融市场的发展态势等并不了解, 这导致了农村普惠金融服务的不完善。
2.产品创新不足农村普惠金融产品大多受限于传统的金融产品, 缺乏创新, 无法满足农村居民多样化的金融需求。
比如, 在农村, 劳务季节性性明显, 传统金融产品难以满足农民的短期资金需求, 落实贷款难度大, 满足不了农民的真实需求。
3.风险管理能力不足农村普惠金融机构的风险管理意识和技术水平较低, 过于看重拓展市场, 在风险管控方面较为疏忽, 从而容易造成坏账率的上升, 进而影响到该机构的可持续发展。
4.信息不对称农村地区信息不对称严重, 对于某些拥有土地、房产等财产的农民来说, 他们可能并不了解自己的权益, 也不了解金融产品, 这就需要农村普惠金融机构提供更多的信息服务。
5.监管政策不够完善目前针对农村普惠金融的相关法规政策还不够完善, 在农村普惠金融发展的过程中, 缺乏有效的监管和法规约束, 这容易造成不良竞争, 金融乱象。
二、对策建议1.深化人员培训农村普惠金融机构需要大力加强对员工的培训, 使他们深入到农村实地, 了解农村的实际情况, 理解农民的需求, 提高对农村金融服务的认识。
同时, 也需要提高员工的业务水平, 增强其服务意识, 从而提高农村金融服务的质量。
2.加强产品创新农村普惠金融机构需要大力加强对产品的创新, 推出更多满足农村客户需求的金融产品。
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策随着我国农村经济的快速发展，农村普惠金融成为实现农村金融可持续发展的重要手段。
农村普惠金融实施过程中还存在一些问题，下面将具体阐述这些问题，并提出相应的对策。
问题一：金融服务覆盖面不广。
目前，农村普惠金融服务范围仍然较窄，仅覆盖了部分地区和少数农户，多数农民还无法享受到金融服务的便利。
对策一：建立健全金融服务网络。
应通过建立金融机构和服务点的缩进制度，加大对农村金融服务点的扶持力度，提高金融服务网络的覆盖范围。
引导金融机构推出互联网金融和移动金融产品，以提供更加便捷的金融服务。
问题二：农民金融意识较低。
由于长期以来农村金融服务不足，农民对金融的认识和利用意识较低，不愿意主动利用金融服务，导致农村金融市场发展不顺利。
对策二：加强金融知识普及。
各级政府和金融机构应加大对农民金融知识的宣传和培训力度，提高农民对金融服务的认识和利用意识。
引导金融机构推出针对农民的金融产品，提高农民对金融服务的需求。
问题三：融资难融资贵。
目前，农村中小企业的融资难度较大，融资成本相对较高，使得农村企业的发展受到限制。
对策三：加大金融支持力度。
政府应加大对农村中小企业的金融支持力度，通过设立专项资金，提供低息贷款和贷款担保等方式，解决农村企业融资困难问题。
建立农村信用体系，提高农民和农村企业的信用度，降低融资成本。
问题四：风险管控不到位。
农村普惠金融业务涉及面广，风险较高，但目前金融机构的风险管控体系还不够完善，容易出现资金链断裂、贷款违约等情况。
对策四：完善风险管理机制。
政府和金融机构应加强对农村普惠金融风险的监管和管理，建立健全风险评估和预警机制，及时发现和应对风险事件。
要加强对金融从业人员的教育培训，提高他们的风险意识和风险管理能力。
我国农村普惠金融实施面临的问题主要包括金融服务覆盖面不广、农民金融意识较低、融资难融资贵和风险管控不到位等。
应通过建立健全金融服务网络、加强金融知识普及、加大金融支持力度和完善风险管理机制等对策来解决这些问题，推动农村普惠金融的健康发展。
当前基层农村普惠金融试点工作存在问题及对策建议 (1)
当前基层农村普惠金融试点工作存在问题及对策建议高州市自被省定为农村普惠金融试点单位以来，认真按照“强农、惠农、富农”的政策要求，以深化改革为动力，大力推进“三大工程”和“八项行动”农村普惠金融建设，不断创新产品和服务，丰富服务手段，提高金融覆盖面和渗透率，切实解决农村融资难、融资贵问题，使现代金融服务更多地惠及广大人民群众。
但目前工作中仍然存在一些亟需解决的问题。
一、存在的主要问题（一）普惠金融业务收支不平衡。
由于开展普惠金融业务带来的收益相对较少，导致了银行发展普惠金融动力不足。
一是收单行成本投入较高。
据统计，建立一个助农取款服务点，收单行平均设备投入需5000元，每月还要支付手续费给商户，整体负担非常重。
以高州市农信联社为例，该社投入的助农取款和农村金融综合服务站前期建设费用达30多万元，2013年至2014年累计发放助农取款点商户补贴费用达61万元，支付POS机维护公司费用约16万元，而仅收入手续费1.3万元，投入与收益相差甚远，不利于其可持续发展。
二是基层普惠金融单笔业务收益微小。
在基层，银行业务总量远不如人口密集的城市地区，商业银行的盈利空间极为有限，普惠性业务规模越大，越容易拉低经营效率，导致资产收益降低，影响财务绩效。
例如，普通农户、小微企业的资金需求相对较小，大都只有几万元、几十万元；而发放这样一笔贷款，其调查成本并不比大额贷款低多少。
（二）信用体系不够健全完善。
当前，在低收入群体比较集中的农村地区，农村信用体系建设尚不能满足普惠金融发展的需求。
一是农村地区的征信信息系统不够健全。
目前农村地区征信信息系统收集信息的渠道较少，主要依靠中国人民银行的企业和个人两大信用信息基础数据库，但征信管理中心能够真正采集到的农户信用信息一般限于农户个人的一些基本情况及其以往的还贷款信息，对于农户经济交易与支出信息的采集比较困难，导致农户个人信息资料内容非常单薄，很难为判断其信用水平提供有力参考。
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在问题及对策建议
农村金融存在的问题：
1. 资金供给不足：农村金融机构往往缺乏稳定的资金来源，导致农村居民无法获得充足的贷款和信贷服务。
2. 贷款难度大：由于农村地区的信用环境相对较差，农民往往难以获得贷款，导致资金流动不畅，影响农业生产和发展。
3. 金融产品不适应农村需求：现有的金融产品往往不适应农村居民的特殊需求，无法满足农民的资金需求和风险管理需求。
4. 金融服务覆盖不足：农村地区金融机构的覆盖率相对较低，导致农村居民无法享受到便捷且高效的金融服务。
对策建议：
1. 建立农村金融发展基金：政府可以设立专门的基金，用于支持农村金融发展，提供稳定的资金来源。
2. 改善农村信用环境：加强对农村居民的信用评估，提高信用环境，使农民更容易获得贷款。
3. 创新金融产品和服务：根据农村居民的特殊需求，研发适合农村的金融产品，包括农业保险、农村小额贷款等，满足农民的金融需求和风险管理需求。
4. 加强金融服务网络建设：增加农村金融机构的数量和覆盖范围，提高金融服务的便捷性和效率，确保农村居民能够方便地获得金融服务。
5. 加强金融教育和培训：提高农村居民的金融意识和金融知识水平，帮助他们更好地利用金融工具和服务，提高财务管理能力。
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指为农村地区的居民和企业提供低成本、便利化、可持续发展的金融服务。
虽然农村普惠金融在推动农村经济发展、扶贫减贫和农民收入增加方面发挥了重要作用，但在实践过程中仍存在一些问题。
本文将探讨农村普惠金融可持续发展的问题，并提出相应的对策。
问题一：金融服务覆盖不全面。
目前，农村金融服务仍存在地域覆盖不全、服务种类不够丰富等问题，导致部分农村地区的居民无法享受到普惠金融的便利。
对策一：加大对农村金融服务的投入。
政府应当提高对农村金融服务的投入力度，增加金融机构在农村地区的分支机构和服务人员数量，确保金融服务能够覆盖到每一个农村地区。
对策二：拓宽金融服务渠道。
通过发展农村电商等新兴业态，引入第三方支付、微信支付等网络支付方式，提高金融服务的覆盖范围和便利性，使农村居民能够更方便地进行金融交易。
问题二：金融产品与农村实际需求不相匹配。
当前，一些金融产品仍然偏向于传统的信贷业务，忽略了农村居民和企业的实际需求，造成了金融资源浪费和农村金融服务的低效率。
对策一：创新金融产品与服务。
金融机构应当根据农村实际需求创新金融产品和服务，发展适合农村经济的金融业务，如农村小额贷款、农村信托等，满足农村居民和企业的资金需求。
对策二：加强金融教育与培训。
提高农村居民和企业的金融知识和金融技能水平，使他们能够更好地利用金融产品和服务，为自己的发展和生活提供支持。
问题三：风险防控不足。
由于农村普惠金融的发展时间较短，农村金融市场比较不成熟，金融机构的风险防控意识和能力还不够强，容易出现违约、坏账等问题。
对策一：加强农村金融监管。
加大对农村金融机构的监管力度，建立健全农村金融的风险防控机制，加强对金融机构的风险管理培训和考核，减少违约和坏账的发生。
对策二：加强信用体系建设。
建立健全农村信用体系，加强对农村居民和企业的信用评估，提高农村居民和企业的信用意识，减少借贷违约和金融风险。
综上所述，农村普惠金融的可持续发展面临着金融服务覆盖不全面、金融产品与农村实际需求不相匹配以及风险防控不足等问题。
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策
农村普惠金融可持续发展存在的问题及对策农村普惠金融是指为农村居民提供金融服务的一种金融模式，其目的是满足农村居民的金融需求，促进农村经济的发展。
农村普惠金融在可持续发展过程中存在着一些问题，需要采取相应的对策来解决。
本文将对农村普惠金融可持续发展存在的问题进行分析，并提出相关的对策。
一、问题分析1. 服务覆盖范围不足目前，农村普惠金融的服务覆盖范围还不够广泛，很多偏远地区的农民仍然无法享受到普惠金融服务。
这主要是因为农村地区的基础设施薄弱，金融机构在这些地区的设立成本较高，难以实现全面覆盖。
2. 金融产品创新不足目前，农村普惠金融的产品种类较为单一，难以满足农民多样化的金融需求。
农村居民往往需要更加灵活多样的金融产品，而现有的产品创新不足，无法满足农民的需求。
3. 风险控制能力不足农村普惠金融机构在风险控制方面存在一定的欠缺，容易受到农村居民的信用风险和市场风险的影响。
由于大部分农村居民没有固定的收入来源，其信用记录和还款能力较难评估，导致金融机构难以控制风险。
二、对策建议1. 加强基础设施建设，降低服务成本2. 加大对农村普惠金融的政策支持，促进金融产品创新政府可以采取一些政策措施，对农村普惠金融机构给予更多的资金支持和税收优惠，鼓励金融机构创新金融产品，满足农民多样化的金融需求。
政府可以加强对农村金融市场的监管力度，促进金融机构更加积极地开展产品创新。
3. 完善风险管理体系，提高风险控制能力为了提升农村普惠金融的风险控制能力，金融机构需要建立健全的风险管理体系，加强信用评估和风险预警机制的建设，提高对农村居民信用风险和市场风险的识别和控制能力。
金融机构可以加强对农村居民的金融教育，提升其金融意识和风险防范意识，降低违约风险。
4. 加强机构合作，实现资源共享为了提升农村普惠金融的可持续发展能力，金融机构可以加强与其他行业的合作，实现资源共享，提高服务效率。
金融机构可以与农业企业合作，开展农村贷款业务；可以与电商企业合作，开展农村电商金融业务；可以与科技企业合作，开展农村移动支付业务等，从而为农民提供更加丰富和便捷的金融服务。
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策
我国农村普惠金融实施存在的问题及对策【摘要】我国农村普惠金融在实施过程中存在着一系列问题。
首先是发展不平衡，一些地区由于各种原因导致普惠金融服务水平低下。
其次是金融服务覆盖面不足，许多农村地区仍然无法享受到金融服务带来的便利。
缺乏农村金融创新机制也是一个挑战，导致农村金融服务的创新不足。
为了解决这些问题，需要提升农村普惠金融的对策，包括加强政府支持、促进金融科技发展等。
未来，农村普惠金融的发展还有很大的潜力，但需要政府、金融机构以及农民共同努力，共同推动农村金融服务水平的提高。
建议加大对农村金融的投入，推动普惠金融服务的覆盖面扩大，提升金融服务的质量和效率。
【关键词】农村普惠金融、发展不平衡、金融服务覆盖面、农村金融创新、对策、展望、建议、政策建议1. 引言1.1 概述我国农村普惠金融现状我国农村普惠金融是指在农村地区实施的金融服务，旨在帮助农村居民获得财务支持和促进农村经济发展。
我国农村普惠金融的现状存在一些问题，主要表现在以下几个方面：农村普惠金融的发展不平衡。
一些发达地区的金融机构资源充裕，金融服务便利，而一些欠发达地区则面临金融资源匮乏、服务不足的情况。
这导致了农村地区金融服务的不均衡，一些农民难以获得贷款、保险等金融服务。
农村金融服务覆盖面不足。
由于农村地区人口分散、交通不便等因素，许多金融机构不愿意进入农村，导致农村居民难以享受到全面的金融服务。
许多贫困地区的农民甚至面临着无法获得金融支持的困境。
我国农村金融缺乏创新机制。
传统的金融机构在农村地区开展业务时往往受制于传统的经营模式，缺乏针对农村特点的金融产品和服务。
这导致了农村普惠金融的发展受阻，无法满足农民的多样化金融需求。
解决这些问题，提升农村普惠金融水平，是当前亟待解决的任务。
通过建立更加完善的金融服务网络，创新金融产品和服务，加大对农村金融的投入力度，可以有效推动农村普惠金融的发展，促进农村经济的繁荣。
1.2 研究目的及意义农村普惠金融是我国农村金融体系的重要组成部分，其发展直接关系到农村经济的稳定和可持续发展。
我国普惠金融在农村发展中存在的问题及对策研究
我国普惠金融在农村发展中存在的问题及对策研究随着我国农村经济的快速发展，普惠金融在农村的发展越来越受到重视。
普惠金融是指为普通人提供金融服务的一种金融模式，它的目标是让更多的人能够享受金融服务，特别是针对一些信用状况较差的人群，普惠金融通过创新金融产品和服务模式，解决他们的信用难题，帮助他们融入金融体系，提高他们的金融包容性和金融获得感。
我国普惠金融在农村发展中依然存在不少问题，本文将对这些问题进行分析，并提出相应的对策研究。
一、问题分析（一）金融服务覆盖面不广在我国农村地区，尤其是一些偏远和贫困地区，金融服务的覆盖面并不广，许多农民还不能便利地享受到金融服务。
这主要是由于农村地区的经济发展相对滞后，金融机构在农村地区设立的网点和服务站点相对较少，金融服务的覆盖面不广。
（二）金融产品和服务缺乏差异化在农村地区，金融产品和服务缺乏差异化，大多数金融产品和服务都是面向城市人群设计的，对农民的需求并不能够满足。
农民对金融产品和服务的需求与城市居民有所不同，他们更加需要一些以农业生产和经营为主要对象的金融产品和服务，比如农业贷款、农业保险等。
（三）农民金融知识水平普遍较低在我国农村地区，农民的金融知识水平普遍较低，对金融产品和服务的理解能力和运用能力有限，这就导致了农民在金融领域的获得感较低，一些金融产品和服务并不能够为他们所接受和运用。
二、对策研究（一）加大金融服务的普及力度针对农村地区金融服务的覆盖面不广的问题，可以加大金融服务的普及力度。
政府可以通过加大对农村金融机构的扶持力度，鼓励金融机构到农村地区设立更多的网点和服务站点，以提高农民对金融服务的便利性。
可以采用科技手段，比如通过移动互联网、大数据等技术手段，在农村地区普及金融服务，提高金融服务的覆盖面。
（三）加强金融知识普及工作针对农民金融知识水平普遍较低的问题，可以加强金融知识普及工作。
政府可以通过加大对农村地区金融知识普及力度，加强对农民的金融知识培训，提高农民对金融产品和服务的理解能力和运用能力，从而提高他们的金融包容性和金融获得感。
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当前基层农村普惠金融试点工作
存在问题及对策建议
高州市自被省定为农村普惠金融试点单位以来，认真按照“强农、惠农、富农”的政策要求，以深化改革为动力，大力推进“三大工程”和“八项行动”农村普惠金融建设，不断创新产品和服务，丰富服务手段，提高金融覆盖面和渗透率，切实解决农村融资难、融资贵问题，使现代金融服务更多地惠及广大人民群众。
但目前工作中仍然存在一些亟需解决的问题。
一、存在的主要问题
（一）普惠金融业务收支不平衡。
由于开展普惠金融业务带来的收益相对较少，导致了银行发展普惠金融动力不足。
一是收单行成本投入较高。
据统计，建立一个助农取款服务点，收单行平均设备投入需5000元，每月还要支付手续费给商户，整体负担非常重。
以高州市农信联社为例，该社投入的助农取款和农村金融综合服务站前期建设费用达30多万元，2013年至2014年累计发放助农取款点商户补贴费用达61万元，支付POS机维护公司费用约16万元，而仅收入手续费1.3万元，投入与收益相差甚远，不利于其可持续发展。
二是基层普惠金融单笔业务收益微小。
在基层，
银行业务总量远不如人口密集的城市地区，商业银行的盈利空间极为有限，普惠性业务规模越大，越容易拉低经营效率，导致资产收益降低，影响财务绩效。
例如，普通农户、小微企业的资金需求相对较小，大都只有几万元、几十万元；而发放这样一笔贷款，其调查成本并不比大额贷款低多少。
（二）信用体系不够健全完善。
当前，在低收入群体比较集中的农村地区，农村信用体系建设尚不能满足普惠金融发展的需求。
一是农村地区的征信信息系统不够健全。
目前农村地区征信信息系统收集信息的渠道较少，主要依靠中国人民银行的企业和个人两大信用信息基础数据库，但征信管理中心能够真正采集到的农户信用信息一般限于农户个人的一些基本情况及其以往的还贷款信息，对于农户经济交易与支出信息的采集比较困难，导致农户个人信息资料内容非常单薄，很难为判断其信用水平提供有力参考。
从银行机构自身的征信系统来看，基层银行的信贷登记咨询信息管理系统服务面狭窄，无法向全社会提供咨询服务，导致其无法充分发挥应有的社会效应。
二是基层农户、企业的还贷能力相对较弱。
农业对自然条件及市场环境的依赖性很强，农业生产存在着较大的不确定性和市场风险，一旦农业受灾减产，会直接影响农民收入的稳定性和还贷的不确定性；另一方面，基层农业生产规模普遍偏小，农业的产、供、销链条不够完善，农产品科技含量低、附加值低，在价格和质量上缺
乏竞争力，一旦农产品销售受阻，将直接导致企业、农民收入下降，还贷能力减弱。
（三）助农取款点建设风险较大。
一是网络通讯费用高。
据部分商户反映，电信部门按照每笔取款0.3元的标准收取刷卡交易通讯费，3分钟之内无论时间长短均以此标准计费，因此频繁小额取款及余额查询的网点，商户承担的费用较高，影响了商户的积极性。
二是假币带来的业务风险。
如今纸币的造假技术不断提升，甚至出现能骗过验钞机的新型假币，而基层商户甄别假币的水平有限，部分商户防范假币意识薄弱，容易引发客户或商户的业务风险。
三是存在一定的金融风险。
由于助农取款具有现金流动性，可能会引起犯罪分子的关注，引起助农取款特约商户的财产损失和人身安全风险。
(四)具有金融专业知识的人才储备不足。
开展普惠金融工作需要复合型、创新性、接地气的专业人才。
但在基层，尤其是经济不发达的县市，普遍缺乏具有熟悉经济知识的专业人才。
以粤西某县为例，该县金融局工作人员共12人，有金融专业背景人员0人。
工作开展中，常常因专业知识严重匮乏而倍感吃力。
二、有关建议和对策
（一）加大农村金融企业扶持发展力度。
一是完善乡村金融（保险）服务站和助农取款点的财政贴息制度。
在财政
能力允许的前提下，适当对乡村金融服务站和助农取款点或开展相应业务的银行业金融机构进行贴息或财政补贴。
二是完善金融风险补偿机制。
如加快健全农业保险体系、扩大担保物范围等，不断完善信贷风险分担机制。
（二）健全完善信用体系。
一是完善严重违反诚信原则的惩罚性措施。
如完善相关的法律法规，制裁破坏诚信原则的行为；信用记录不良的人员不能参与各级人大代表、政协委员的选举；禁止其出行乘坐昂贵交通工具，限制其出入各种高消费场所等。
二是继续加强征信综合中心建设。
不断拓宽企业及个人非银行金融信用信息收集渠道，如可以把企业及个人恶意拖欠水电费等行为纳入信息平台。
三是调动民间资本参与信用体系建设的积极性。
鼓励和引导民间产业资本进入农村金融市场，通过相关部门的协调和支持，探索民间金融机构、民间金融商会、微小企业、个人通过采用会员制服务模式建立金融信用信息共享平台，在妥善处理好数据源头可信度问题、被查询人商业秘密及个人隐私保护等问题的基础上，不断完善民间金融征信体系建设。
（三）提高助农取款点商户抗风险能力。
一是通过安装摄像头等方式加强对乡村金融（保险）服务站和助农取款点的治安监控，减少或避免特约商户的财产损失和人身伤害风险。
二是加强业务知识宣传。
通过编印发放防范风险知识小册子，将一些最新的金融知识、典型的金融诈骗案例等内容
通过宣传册子让商户知晓。
三是建议电信部门按照国家支农、惠农的相关政策，适当减免商户的部分交易通讯费用。
（四）加强金融专业人才队伍建设。
大力培养兼具金融业务、信息技术和管理等多种知识技能的复合型人才，并调配经济与贸易专业或金融专业背景的人员充实到金融局。