1-02金融理财师职业道德准则与执业操作准则
理财规划师的道德准则
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
1 / 5(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓客观 . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师的道德准则
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------理财规划师的道德准则理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1) 正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
1 / 5(2) 客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓客观 . 是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓公正，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师的道德准则
北京泰和兴投资管理有限公司1理财规划师的道德准则理财规划师不但要具备常规的基础知识和工作经验，遵守实务操作守则，还应遵守职业道德准则。
一般来说，职业道德准则主要包括两部分：一般原则和具体规范。
一般原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则，这些原则体现了理财规划师对公众、客户、同行以及雇主的责任。
具体规范则是一般原则的具体化。
(1)正直诚信原则及相关具体规范理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
但是，正直诚信的原则绝不容忍欺诈或对做人理念的歪曲。
正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
(2)客观公正原则及相关具体规范理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓“客观”.是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
当然，客观是任何专业人士均应具备的、不可或缺的品质。
无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保公正，坚持客观性，避免自己的判断受到不正常因素的左右。
所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
北京泰和兴投资管理有限公司2(3)勤勉谨慎原则及相关具体规范理财规划师在执业过程中，应恪尽职守，勤勉谨慎.全心全意为客户提供专业服务。
理财师伦理与职业规范
理财师伦理与职业规范在当今社会，理财行业蓬勃发展，越来越多的人开始寻求理财咨询与投资指导。
然而，随着理财师行业的快速发展，一些不良从业人员的行为也逐渐浮出水面。
针对这种情况，理财师伦理与职业规范的重要性凸显出来。
一、伦理操守作为一名理财师，拥有良好的伦理操守是职业发展的基石。
伦理操守体现了理财师的道德底线和职业素养，关系到投资者的权益和信心。
首先，理财师应坚守诚信原则。
在与投资者沟通中，应提供真实、客观的信息，不得故意误导或隐藏风险。
同时，理财师应保护客户的隐私不得泄露，确保客户信息的安全。
其次，理财师应遵守法律法规。
理财行业有一系列的法规与规范，理财师必须熟悉并遵守这些规定。
比如，遵循知情同意原则、遵循反洗钱法规、遵循证券交易所规定等，这些都是理财师进行业务活动时必须遵守的规范。
此外，理财师还应保持专业素养，与客户保持良好的沟通和交流。
专业素养不仅包括专业知识的掌握，还包括良好的沟通能力和服务意识。
理财师应通过持续学习和提升自己的专业能力，为客户提供准确、全面的理财建议和服务。
二、职业规范理财师职业规范是指理财师在从事业务活动时应当遵守的行为准则和规则。
这些规范旨在确保理财师在工作中能够遵循适当的标准和流程，保护客户的利益并维护行业的健康发展。
首先，理财师应明确自己的职责范围，不越权从事与自己专业领域无关的业务。
理财师应根据自身专业能力和职责来提供合理的理财建议，不得随意承诺过高的收益。
其次，理财师应建立健全的风险管理体系，确保投资者的风险得到有效控制。
理财师应在与投资者沟通中充分了解其风险承受能力，并根据其需求和目标提供相应的风险管理方案。
此外，理财师应当严格遵循客户资金管理规定，确保客户资金的安全。
理财师不得挪用客户资金，不得与客户资金混淆，要保证客户资金的专款专用。
最后，理财师还应建立健全的投诉处理机制，及时回应客户的投诉与意见。
理财师应认真对待客户的投诉，积极采取措施解决问题，并不断改进自身的服务质量。
AFP
AFP考试要点及方法发布人：圣才学习网发布日期：2010-05-31 09:49 共1人浏览[大] [中] [小] AFP学习108个小时、CFP学习132个小时，很多同学学到最后掉进“技术陷阱”，会的玩弄公式、研究难题（不一定考）；不会的一头雾水、不知所学（考了不会）。
我总结为“2345学习法”，我们首先要掌握全部课程的学习框架，学会从空中俯看一个城市，这样一个知识点或一道题目的出现就很清楚是来自哪个方面、哪个流程、哪个方法和哪个技术点。
以下供大家参考：2：两个准则，即《金融理财师职业道德准则》和《金融理财师执业操作准则》。
职业道德准则是管理金融理财师精神方面的，有七个基本原则（守法遵规、正直诚信、客观公正、专业胜任、保守秘密、专业精神和恪尽职守），其中正直诚信和客观公正有很多例子容易混淆，要注意。
执业操作准则是管理金融理财师操作流程的，有六个步骤（建立客户关系、收集客户信息了解理财目标、分析评估客户财务状况、制定理财规划方案、执行理财规划方案和监控理财规划方案执行）。
3：三个办法，即金标委的《金融理财师资格认证办法》、《金融理财师继续教育管理办法》和《金融理财师纪律处分办法》。
其中前一个办法最重要，是纲要性和全局性的，包括4E认证（教育、考试、经验和道德）等很多内容；在一个期间内AFP继续教育是20个小时、CFP是30个小时；对金融理财师的处分种类有非公开的书面警告信、公开警告、暂停认证资格和撤销认证资格。
4：四个原理，即理财规划的四个基本原理，分为目标基准点法、目标现值法、目标顺序法和目标并进法。
其中目标基准点法只针对单个理财目标（如单个教育目标），其他三个方法都是针对多理财目标的（如教育目标、房产目标和养老目标等同时考虑）。
5：五大模块，AFP为“金理财理财原理、投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划”；CFP“投资规划、风险管理与保险规划、税务筹划和遗产规划、员工福利和退休规划、规划案例”。
2020+FPSB+China+制定的职业道德准则(一)
FPSB China 制定的职业道德准则（一）2、FPSB China 制定的职业道德准则2-1 3个重要定义2-2.1 职业道德原则（1-3）（共 23 页）（二）FPSB China 制定的职业道德准则FPSB China 制定《金融理财师职业道德准则》的目的，是为了规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象。
《金融理财师职业道德准则》适用范围是：金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或者AFP商标的专业服务领域，从事个人理财业务、金融相关服务时，应遵守本准则。
《金融理财师职业道德准则》由总则、相关定义、原则和附则4部分组成。
2-1 3个重要定义为方便我们对于《金融理财师职业道德准则》的理解和讨论，首先我们引入《准则》中3个常用概念的定义。
（1）客户“客户”是指以法律授权的方式聘用金融理财师，并依法接受专业金融理财服务的个人与家庭。
（2）利益冲突“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或者其他利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
利益冲突有两种类型：结构性冲突和情景性冲突。
结构性冲突会在一个人同时担任两个具有冲突性的角色时出现。
比如裁判员与球员就是冲突的，如果裁判员同时也是球员时，他就很难履行自己的职责。
情景性冲突会发生在一个人具体有自己的私利时，如一个裁判员与其自身为球员的儿子参与同一场比赛。
解决结构性冲突的一般方法是，禁止任何人同时担任两个具有利益冲突的职位。
解决情景性冲突的一般方法是，禁止具有利益冲突的个人担任有关的职位。
金融理财师经常会在工作中遇上利益冲突的情况。
比如当金融理财师服务于一家金融机构时，由于有业绩考核等方面的因素，会给客户做理财规划时往往会优先考虑自己所服务机构的产品。
（3）个人理财规划“个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。
2-2.1 职业道德原则《金融理财师职业道德准则》中规定的7项职业道德原则是金融理财师必须遵守的基本原则。
金融机构从业人员职业操守指引
金融机构从业人员职业操守指引
1.诚信守法：金融从业人员必须遵守国家法律法规和行业规定，不得从事违反法律法规和职业操守的活动。
2. 保护客户利益：金融从业人员应充分了解客户需求和风险承受能力，为客户提供专业、诚信、高效的服务，并维护客户信息和资产的安全。
3. 防范风险：金融从业人员应根据客户的风险承受能力和投资目标，提供合理的投资建议并做好风险提示，严格遵守风险管理制度，防范各类风险。
4. 公平公正：金融从业人员应尊重市场规律，维护市场公平公正，不得利用信息优势谋取不正当利益，不得参与内幕交易和操纵市场行为。
5. 保守秘密：金融从业人员应严格保守客户信息和交易秘密，不得泄露客户隐私，不得利用客户信息谋取不正当利益。
6. 学习提升：金融从业人员应持续学习和提升专业知识和技能，不断提高自身的职业水平和素质，为客户提供更好的服务。
7. 建立良好形象：金融从业人员应树立良好的职业形象，严格遵守职业道德规范，维护行业声誉，积极履行社会责任。
8. 诚信互利：金融从业人员应坚持诚信互利原则，与客户建立长期稳定的合作关系，共同实现双赢。
- 1 -。
金融企业理财师操作手册
金融企业理财师操作手册第1章理财师职业概述 (4)1.1 理财师的职责与使命 (4)1.2 理财师的专业素质与能力要求 (4)第2章理财产品与工具 (4)2.1 银行理财产品 (4)2.2 保险理财产品 (4)2.3 基金理财产品 (4)2.4 证券投资理财产品 (4)第3章客户需求分析与风险偏好评估 (4)3.1 客户需求分析 (4)3.2 风险偏好评估 (4)3.3 客户档案管理 (5)第4章资产配置策略 (5)4.1 资产配置的基本原则 (5)4.2 股票与债券配置策略 (5)4.3 现金与衍生品配置策略 (5)第5章理财规划与实施 (5)5.1 理财规划的基本步骤 (5)5.2 个人综合理财规划 (5)5.3 家庭理财规划 (5)5.4 企业理财规划 (5)第6章投资组合管理 (5)6.1 投资组合构建 (5)6.2 投资组合调整与优化 (5)6.3 投资组合业绩评估 (5)第7章理财产品销售技巧 (5)7.1 销售准备与策略 (5)7.2 客户沟通与需求挖掘 (5)7.3 理财产品推荐与演示 (5)第8章理财服务营销策略 (5)8.1 理财服务市场分析 (5)8.2 理财服务品牌建设 (5)8.3 理财服务渠道拓展 (5)第9章高净值客户服务与管理 (5)9.1 高净值客户需求分析 (5)9.2 高净值客户服务策略 (5)9.3 高净值客户关系管理 (5)第10章理财风险管理 (5)10.1 理财风险的识别与评估 (5)10.2 理财风险的控制与应对 (5)10.3 理财风险监测与报告 (6)11.1 理财业务相关法律法规 (6)11.2 理财业务合规管理 (6)11.3 理财师职业道德与行为规范 (6)第12章理财师职业发展与培训 (6)12.1 理财师职业发展路径 (6)12.2 理财师培训与认证 (6)12.3 理财师团队建设与协作 (6)第1章理财师职业概述 (6)1.1 理财师的职责与使命 (6)1.2 理财师的专业素质与能力要求 (6)第2章理财产品与工具 (7)2.1 银行理财产品 (7)2.2 保险理财产品 (7)2.3 基金理财产品 (8)2.4 证券投资理财产品 (8)第3章客户需求分析与风险偏好评估 (8)3.1 客户需求分析 (8)3.1.1 客户基本信息分析 (8)3.1.2 客户行为特征分析 (9)3.1.3 客户满意度与忠诚度分析 (9)3.1.4 客户需求趋势分析 (9)3.2 风险偏好评估 (9)3.2.1 客户风险承受能力分析 (9)3.2.2 客户风险认知度分析 (9)3.2.3 客户风险偏好分类 (9)3.2.4 风险偏好与投资组合匹配 (9)3.3 客户档案管理 (9)3.3.1 客户信息收集与整理 (9)3.3.2 客户信息更新与维护 (10)3.3.3 客户信息保密与安全 (10)3.3.4 客户信息分析与利用 (10)第4章资产配置策略 (10)4.1 资产配置的基本原则 (10)4.1.1 风险与收益平衡原则 (10)4.1.2 分散投资原则 (10)4.1.3 动态调整原则 (10)4.1.4 成本控制原则 (10)4.2 股票与债券配置策略 (10)4.2.1 股票配置策略 (11)4.2.2 债券配置策略 (11)4.3 现金与衍生品配置策略 (11)4.3.1 现金配置策略 (11)4.3.2 衍生品配置策略 (11)5.1 理财规划的基本步骤 (12)5.2 个人综合理财规划 (12)5.3 家庭理财规划 (12)5.4 企业理财规划 (13)第6章投资组合管理 (13)6.1 投资组合构建 (13)6.1.1 确定投资目标 (13)6.1.2 资产配置 (13)6.1.3 证券选择 (13)6.1.4 投资组合多样化 (13)6.2 投资组合调整与优化 (14)6.2.1 定期评估 (14)6.2.2 调整策略 (14)6.2.3 优化方法 (14)6.3 投资组合业绩评估 (14)6.3.1 收益率 (14)6.3.2 风险 (14)6.3.3 风险调整收益 (14)6.3.4 贝塔系数 (15)第7章理财产品销售技巧 (15)7.1 销售准备与策略 (15)7.2 客户沟通与需求挖掘 (15)7.3 理财产品推荐与演示 (16)第8章理财服务营销策略 (16)8.1 理财服务市场分析 (16)8.1.1 市场规模及增长趋势 (16)8.1.2 市场竞争格局 (16)8.1.3 市场需求分析 (17)8.2 理财服务品牌建设 (17)8.2.1 明确品牌定位 (17)8.2.2 提升品牌知名度 (17)8.2.3 品牌信誉建设 (17)8.3 理财服务渠道拓展 (17)8.3.1 优化线上渠道 (17)8.3.2 拓展线下渠道 (17)8.3.3 跨界合作 (17)第9章高净值客户服务与管理 (18)9.1 高净值客户需求分析 (18)9.2 高净值客户服务策略 (18)9.3 高净值客户关系管理 (19)第10章理财风险管理 (19)10.1 理财风险的识别与评估 (19)10.1.1 理财风险类型 (19)10.1.2 理财风险识别 (19)10.1.3 理财风险评估 (20)10.2 理财风险的控制与应对 (20)10.2.1 风险控制策略 (20)10.2.2 风险应对措施 (20)10.3 理财风险监测与报告 (20)10.3.1 风险监测 (20)10.3.2 风险报告 (20)第11章理财法律法规与合规管理 (21)11.1 理财业务相关法律法规 (21)11.1.1 理财业务概述 (21)11.1.2 理财业务相关法律法规体系 (21)11.1.3 主要法律法规内容概述 (21)11.2 理财业务合规管理 (21)11.2.1 合规管理的意义与目标 (21)11.2.2 合规管理的基本要求 (21)11.2.3 合规风险的识别与防范 (21)11.3 理财师职业道德与行为规范 (21)11.3.1 理财师职业道德概述 (21)11.3.2 理财师行为规范 (21)11.3.3 理财师职业道德教育与培训 (22)第12章理财师职业发展与培训 (22)12.1 理财师职业发展路径 (22)12.2 理财师培训与认证 (22)12.3 理财师团队建设与协作 (22)第1章理财师职业概述1.1 理财师的职责与使命1.2 理财师的专业素质与能力要求第2章理财产品与工具2.1 银行理财产品2.2 保险理财产品2.3 基金理财产品2.4 证券投资理财产品第3章客户需求分析与风险偏好评估3.1 客户需求分析3.2 风险偏好评估3.3 客户档案管理第4章资产配置策略4.1 资产配置的基本原则4.2 股票与债券配置策略4.3 现金与衍生品配置策略第5章理财规划与实施5.1 理财规划的基本步骤5.2 个人综合理财规划5.3 家庭理财规划5.4 企业理财规划第6章投资组合管理6.1 投资组合构建6.2 投资组合调整与优化6.3 投资组合业绩评估第7章理财产品销售技巧7.1 销售准备与策略7.2 客户沟通与需求挖掘7.3 理财产品推荐与演示第8章理财服务营销策略8.1 理财服务市场分析8.2 理财服务品牌建设8.3 理财服务渠道拓展第9章高净值客户服务与管理9.1 高净值客户需求分析9.2 高净值客户服务策略9.3 高净值客户关系管理第10章理财风险管理10.1 理财风险的识别与评估10.2 理财风险的控制与应对10.3 理财风险监测与报告第11章理财法律法规与合规管理11.1 理财业务相关法律法规11.2 理财业务合规管理11.3 理财师职业道德与行为规范第12章理财师职业发展与培训12.1 理财师职业发展路径12.2 理财师培训与认证12.3 理财师团队建设与协作第1章理财师职业概述1.1 理财师的职责与使命理财师，作为一个专业的职业角色，肩负着为客户提供专业理财规划、实现财务安全和财务自由的使命。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
27
讨论：何者正确
金融理财师
1. 只要对客户有利，AFP执业人士可以协助客户 偷税漏税
2. 为了让客户投资金融产品，只强调该产品过去 的业绩
3. 将客户接受AFP执业人士任职机构的产品作为 提供金融理财服务的必要条件
4. 经客户书面同意，可以转介客户资料给其他相 关金融机构做交叉服务（符合法律的规定）
金融理财师职业道德准则 与执业操作准则
资格认证培训
金融理财师 1
授课大纲
金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则
金融理财师
2
一. 金融理财师职业道德准则
守法遵规（Compliance） 正直诚信（Integrity） 客观公正（Objectivity & Fairness） 专业胜任（Competence） 保守秘密（Confidentiality） 专业精神（Professionalism） 恪尽职守（Due Diligence）
17
1.4 专业胜任（Competence） 金 融 理 财 师
要不断学习，提高自身的专业能力 参加 FPSB China要求的教育培训 具备相应的专业知识和经验 能够胜任所从事的金融理财业务 完成 FPSB China要求的继续教育内容，保持和
提高专业胜任能力
18
3
专业胜任具体准则
金融理财师
参照国际金融理财标准委员会相关标准，制定《金融理财师职业道德准 则》。
《金融理财师职业道德准则》于2005年12月13日中国金融理财标准委员会 第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
3
《金融理财师职业道德准则》概述 金 融 理 财 师
制定目的
– 规范金融理财师职业道德行为 – 提高金融理财师职业道德水准 – 维护金融理财师职业形象
—案例
金融理财师
小周是XX银行XX支行的客户经理，为了赢得 更多业绩，经常对客户说其他银行的理财师专 业水平低、道德品质不可靠。
张某是该支行的行长，他对小周的做法十分清 楚，但既然增加了业绩，也没有客户对此提出 异议，所以一直未予纠正。
 小周诋毁其他理财师的行为，违反了专业精神原则；
 张行长作为支行行长，未对下属触犯职业道德的行为 予以制止，违反了恪尽职守的基本原则。
适用范围
– 适用行业：金融界、实业界、政府、教育界及其他 使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域
– 适用服务：个人理财业务、金融相关服务
4
职业道德准则的组成
金融理财师
基本原则
– 关于CFP专业人士的职业道德和从业时应该 努力表现的专业精神的综合陈述。
具体准则
– 由基本原则引申出来的，针对实践的指导性 文件。
7
8
1.2.1 正直诚信具体准则
— 禁止事项
金融理财师
金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：
用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力 以及与其相关联的机构规模和业务范围等；
借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；
假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人 观点，获得标准委员会或者其他组织授权的除 外；
30
5
金融理财师的功能与角色
金融理财师
客 户
金融理财师
专业顾问群 会计师、律师
证券分析师
银行、基金 保险、券商 提供产品
患 者
家庭医生
专科医生
药店提供药品
31
金融理财的执业标准
金融理财师
1. 建立和界定与客户的关系 2. 收集客户信息，了解客户的目标和期望 3. 分析和评估客户当前的财务状况 4. 制定并向客户提交个人理财规划方案 5. 执行个人理财规划方案 6. 监控个人理财规划方案执行
—限定服务范围
金融理财师
金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提 供金融理财服务
在尚不具备胜任能力的领域：
– 聘请专家协助工作 – 向专业人员咨询 – 将客户介绍给其他相关组织
1.5 保守秘密（Confidentiality） 金 融 理 财 师
未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有 关客户的个人信息；
依法要求披露信息； 针对失职指控，金融理财师进行申辩时； 与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
22
1.6 专业精神（Professionalism） 金 融 理 财 师
具有职业的荣誉感； 尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师； 与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的
公众形象及服务质量； 按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，
对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
19
20
保守秘密具体准则
—案例
金融理财师
2012年中央电视台“3.15”晚会中曝光，多家银行的内 部员工向其他人出售客户个人信息，导致银行客户资金 被盗，被盗金额最高达到23万多元。
胡某，某股份制银行信用卡中心风险管理部贷款审核 员，向他人出售个人信息300多份。曹某，某国有银行 客户经理，仅他一人，通过中介向他人出售客户个人信 息高达2,318份。
金融理财师
6
1
1.1 守法遵规（Compliance） 金 融 理 财 师
以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公 德；
遵守所属机构的管理规定和道德操守准则； 遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标
准委员会的监督与管理。
1.2 正直诚信（Integrity）
金融理财师
向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原 则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利 益。
– 客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独 提供详细、准确的会计记录；
– 谨慎、勤勉保管客户资产。
10
正直诚信具体准则
—案例
金融理财师
2011年3月，宁女士到某银行办理存款业务。当时银行的工作人员 告知大额存款的利率可以达到6.5%。按照中国人民银行的规定， 当时银行一年期存款利率仅为3.5%，如此高的利率引发了宁女士 的疑虑，但银行人员以大额存款有利率优惠为由打消了宁女士的 疑惑。
5
职业道德七项基本原则
1. 守法遵规（Compliance） 2. 正直诚信（Integrity） 3. 客观公正（Objectivity & Fairness） 4. 专业胜任（Competence） 5. 保守秘密（Confidentiality） 6. 专业精神（Professionalism） 7. 恪尽职守（Due Diligence）
依法要求提供的其它 信息
13
1.3.2 客观公正具体准则
—以书面形式披露专业服务相关的信息金 融 理 财 师
理财服务应用的相关理念及指导原则； 如客户需要，提供所在单位负责人和职员的简
历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相 关证书和专长； 确立合同后，应披露可能产生的佣金和介绍费 及其来源；在向客户提供金融理财服务过程中 所产生的佣金和介绍费及其来源； 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关 系的合同； 反映利益冲突的文件。
《金融理财师执业操作准则》于2005年12月13日中国金融理财标 准委员会第四次委员会议审议通过，予以公布并实施。
29
《金融理财师执业操作准则》概述 金 融 理 财 师
金融理财师的执业标准 制定目的：保证服务专业水准和职业道德要求 最早由美国金融理财标准委员会制定 正在向ISO系列认证发展
—Байду номын сангаас他要求
金融理财师
若签约后、合同结束前出现利益冲突，应及时 向客户及有关人员披露详细情况；
以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确 职权并有授权代理委托书；
当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时， 应及时告知其客户，双方另有约定的除外；
金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投 资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据 本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服 务。
了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委 员会；
有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向 直接主管报告；如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法 活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括 标准委员会报告。
24
4
1.7 恪尽职守Due Diligence） 金 融 理 财 师
宁女士表示，在2011年3月办理业务时，该银行理财人员未对她本 人做书面风险评估。签署协议之时，由于工作人员的遮掩她并不 知道所签协议与某证券公司集合理财产品有关，事后，银行也并 未将协议副本交给她，最后她只得到一张银行存款回执单。
直到2011年10月，宁某才得知其购买的是证券公司集合理财产 品，购买时每份净值为1.036元，购买金额为80万元，被告知时已 经亏损了12万元。截至2012年5月8日，集合计划每份净值0.754 元，宁某因为该理财产品已亏损24万余元，亏损幅度超过三成。
并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中 遇到的利益冲突。
12
2
1.3.1 客观公正具体准则
—向客户披露与拓展业务相关的信息 金 融 理 财 师
利益冲突 从业机构的变更 地址 电话号码 证明材料 资格证书
佣金安排
其他代理关系和金融 理财师在这些代理关 系中的代理范围
执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报 告。
9
1.2.2 正直诚信具体准则
—应尽职责
金融理财师
金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时， 负有以下职责：
– 在获得合法授权时，有义务依法在被授权的范围内， 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权；
– 及时与客户确认资产总额，并保留完整记录； – 及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产； – 客户资产与个人和所在公司资产分别管理；