银行对公业务转型
浅谈商业银行对公业务的改革和发展
浅谈商业银行对公业务的改革和发展摘要：对公业务依然是当前我国商业银行的主要利润来源。
尤其在利率市场化的步伐不断加快、大型企业直接融资不断增加、小企业日益成为银行贷款新增主力的新情况下，如何不断创新对公经营模式，保持组织模式应有的张力，是当前商业银行不得不面临和迫切需要破解的难题。
本文在分析了当前的经济环境下，论证了对公业务对于商业银行发展的重要性，在此基础上提出了改革的要求、目标，最后给出了一些改革和发展建议。
关键词：商业银行对公业务改革发展引言2006年开始，根据世贸协议我国金融市场对国外金融机构全面开放，外资银行可以向境内居民提供人民币服务，这使外资银行与国内商业银行站在了同样的起跑线上，并且外资银行凭借其丰富的经营管理经验、新颖的服务模式、优质的产品创新能力，对国内商业银行对公业务发展产生了直接的冲击。
而且，我国金融体制改革已经取得成效，国内银行的存在形式不再局限于政策性银行和专门银行，各种商业银行纷纷出现，丰富了市场环境，也增加了银行对公市场的竞争强度。
还有，我国改革开放取得良好成效，企业整体实力和发展规模得以提升，并且融资渠道的拓宽，企业对于商业银行的依赖度下降，对银行的多样化和专业化需求增多，对公客户的流失率明显提高。
在这种新的市场情况下，国内商业银行面临着新的问题和挑战，如何应对成为摆在商业银行对公业务发展的新课题。
对公业务在商业银行的重要性商业银行是经营货币的特殊企业，其追求利润最大化为经营目标;在商业银行业务构成中，对公业务是最重要的部分，是银行利润的主要来源。
对公业务在商业银行中的重要地位，主要体现在以下方面:(1)利差收入是商业银行利润主要来源，对公贷款是产生利差主要部分，对公贷款业务对商业银行的利润影响巨大;(2)商业银行中间业务主要来源于对公业务;(3)公司客户的存款，是商业银行负债的最重要基础，这些存款因为多属于企业日常经营周转资金，多是以活期存在，资金成本较低，更有利于利差的产生，增大银行收益。
以“五大发展理念”引领商业银行对公业务的发展
以“五大发展理念”引领商业银行对公业务的发展近年来，中国经济发展环境和经济结构正在发生着深刻的变化，这也为商业银行对公业务的发展带来了新的机遇和挑战。
在这种背景下，商业银行需要紧紧把握“新常态”，以创新服务和新业务来满足客户需求，通过转型升级来加强自身银行业务能力。
而“五大发展理念”即是指创新、协调、绿色、开放和共享五大发展理念，也是引领商业银行对公业务发展的重要指导思想。
创新理念商业银行需要借助金融科技，加快数字化转型，提高对公业务的创新能力。
一方面，可以通过技术手段来提供更加全面、高效的金融服务，如在线开户、智能风险评估等，满足企业客户对金融服务的个性化需求，提高客户满意度；另一方面，商业银行还可以通过金融科技的应用，提高风险管理水平，降低成本，提高市场竞争力。
协调理念商业银行需要加强与政府、企业、社会各界的协调，以支持对公业务的健康发展。
一方面，商业银行可以通过和政府部门的合作，获得更多的政策支持和市场机会；另一方面，商业银行还可以通过与企业建立良好的合作关系，加速拓展对公业务领域，提高市场份额。
绿色理念商业银行需要以绿色理念为导向，坚持可持续发展，推动对公业务绿色化转型。
商业银行可以大力发展绿色金融，在环境保护、清洁能源等领域提供绿色金融产品和服务，促进经济的可持续发展。
同时，商业银行还需在对公业务的日常操作中注重环保、节能、降耗，更好地履行社会责任。
开放理念商业银行需要保持开放的态度，积极参与国际金融合作，推动对公业务的国际化进程。
商业银行应该加强与海外银行的合作，拓宽国际业务渠道和市场，开展投资、融资、贸易等业务，增强国际市场竞争力。
共享理念商业银行需要落实共享理念，打造平台经济，推动对公业务向共享经济转型。
商业银行可以建立互联网金融平台，在线推广多元化金融产品和服务体系，通过共享资讯、资源、渠道等合作方式，促进资源优化配置，降低金融服务成本，提高服务效率，达到共赢的效果。
综上所述，商业银行需要以“五大发展理念”为指导，积极响应国家政策，深化对公业务创新改革，提高服务品质和效率，不断提升自身竞争力，实现对公业务创新转型，为客户提供更加优质的金融服务。
商业银行对公业务转型发展模式研究——基于“交易银行”理念
台上进行 ， 从而满足客户支付结算 、 投资理财 、 资金融
通等 多 方 面 的业 务 需求 。作 为 “ 交 易银 行 ” 建设 的突
破 口， 商业银行可 以围绕现金管理业务构建一体化的
服务 平 台 。
第四， 资产托管是“ 交易银行 ” 的未来延伸。资产
２ ０ １ ３年第 ８ 期
商业银行对公业务转型发展模式研究 ※
— —
基于“ 交易银行 ” 理念
吕怀立
内容提 要 ：“ 交 易银 行 ” 是 指 商业银行 专注 于客 户 的交 易行 为 ， 为客 户提 供覆 盖 交 易全 过程 的一站 式 综合
金融服务方案。加快“ 交易银行” 建设 ， 探 索对公业务转型发展 的新模式， 有利 于商业银行转变对公业务发展方
动低成本 的负债业务增长。因此 ， 加快“ 交易银行” 建 设， 为客户提供全方位多角度的综合服务 ， 是商业银 行对公业务转型发展 中进一步拓展客户群体、 维持客 群关 系 ， 并 取得持 续盈 利 的关键 。
一
行” 理念下 ， 商业银行 借助其 内外部资源 ， 将 支付 结 算、 贸易金融 、 现金管理和资产托管等业务进行整合 ，
于传统银行业务的范畴。 但是， “ 交易银行” 业务又不是 传统银行业务的简单组合 ，它又包含 了丰富的业务内
涵及发展模式的创新 ， 是典型的传统业务创新发展 ， 具 有很强 的生命力和发展前 景 （ 陆晓 明 ， ２ ０ １ ２ ） 。
二、 “ 交易银行” 主要特征
１ ． 整 合银 行 资源 ， 提供 一 站 式服 务 。在 “ 交 易银
髓着利率市场化推进 、 直接融资体系发展和金融
如何深化对公业务转型,提升客户服务水平,促进对公业务稳定发展
如何深化对公业务转型，提升客户服务水平，促进对公业务稳定发展随着我国资本市场的不断完善和利率市场化改革的逐步推进，一方面拓宽了企业的融资渠道，削弱了企业对银行信贷资金的需求；另一方面缩减了商业银行的利差空间，使传统的对公业务经营和盈利模式受到了较大的冲击。
面对新的形势，我行必须加快推进对公业务的转型，在对公业务的创新能力、盈利能力和服务水平上加大改革力度，积极构建新的服务理念、服务机制和服务流程，保持对公业务盈利能力的持续增强，实现整体竞争力的不断提升。
企业对银行对公业务产品的需求，包括对公司存、贷款产品以及现金管理等中间业务产品组合的需求越来越强，这些都为银行拓展公司业务带来了挑战和机遇。
以下对对公业务营销转型进行了具体分析，提出对公业务营销转型的一些措施，及如何提升客户服务水平以促进我行对公业务的稳定发展。
一、商业银行对公业务营销转型的必要性1.直接融资工具的多样化对对公业务营销提出更多挑战直接融资是“间接融资”的对称，是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。
需要融入资金的单位与融出资金的单位通过直接协议后进行货币资金的转移。
直接融资的形式有：买卖有价证券、预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。
直接融资能最大可能地吸收社会游资，直接投资于企业生产经营之中，从而弥补了间接融资的不足，具有有利于资金快速合理配置、提高使用效益和筹资的成本较低而投资收益大等优点。
直接融资工具影响了我行传统业务的总量和结构。
导致贷款增长速度减慢，总量减少。
我行的负债具有短期化倾向，资本市场的迅速发展使一部分原本存在于我行的资金流向了收益较高的资本市场。
2.推进对公业务转型是转变传统盈利模式的必然要求传统的经营模式使盈利难以为继，这就要求我行必须尽快提高公司业务的经营能力和市场竞争能力，能够在利差狭窄的市场中通过创新和转型及时发现商机、捕捉商机，寻求新的利润增长点并有效控制风险，从而巩固和扩大收益，拓宽生存和发展的空间。
当前我国银行对公业务发展现状分析
当前我国银行对公业务发展现状分析1. 引言1.1 背景介绍我国银行对公业务发展现状分析引言我国银行对公业务是指银行向企业、政府和机构提供的服务，包括贷款、存款、结算、理财等多种金融产品。
随着我国经济的快速发展和市场化进程的推进，银行对公业务在金融系统中占据着重要地位。
我国银行对公业务发展的背景是我国经济结构不断优化，企业规模不断扩大，对金融服务需求日益增长。
银行对公业务作为金融服务的主要内容，对促进企业发展、支持经济增长发挥着至关重要的作用。
近年来，我国银行对公业务发展取得了显著成就，服务范围不断扩大，服务水平不断提升，创新能力逐步增强。
也面临着一些挑战，比如金融科技的崛起、竞争日益激烈、风险控制难度加大等。
我们有必要对我国银行对公业务的现状进行深入分析，探讨其面临的挑战和发展趋势，以及制定相应的发展策略和创新模式，为我国银行对公业务的健康发展提供理论支持和政策建议。
1.2 研究目的研究目的是分析当前我国银行对公业务发展的现状，探讨对公业务所面临的挑战和发展趋势，总结银行对公业务的发展策略和创新模式，展望对公业务未来的发展前景，并提出相关建议和总结。
通过对银行对公业务的深入研究，可以更好地了解我国银行业面临的挑战和机遇，为银行对公业务的发展提供有益的参考和指导，推动我国银行业不断提升服务水平和创新能力，实现经济可持续发展。
是本文的核心内容之一，通过对研究目的的深入探讨，可以更好地理解本文的研究意义和价值，为读者提供清晰的研究框架和思路。
2. 正文2.1 我国银行对公业务现状我国银行对公业务在过去几年取得了显著的发展。
随着我国经济的快速增长和对外贸易的扩大，银行对公业务规模不断扩大，服务范围逐渐拓展。
据统计，我国银行对公业务在占银行总业务收入中所占比重逐年增加，且年复合增长率也保持在较高水平。
这主要得益于我国经济结构调整和金融业务创新，银行对公业务在国家经济中的地位和作用日益凸显。
目前，我国银行对公业务主要包括企业贷款、中小企业金融、跨境贸易融资、投融资业务等。
当前我国银行对公业务发展现状分析
当前我国银行对公业务发展现状分析
近年来，我国银行业对公业务发展取得了较为快速的增长，既有着巨大的机遇，也面
临着一些挑战。
本文将从对公业务规模、风险管理、数字化转型等方面进行分析。
对公业务规模不断扩大。
随着我国经济的快速发展，企业对融资需求增加，银行对公
业务规模持续扩张。
根据中国银行业协会数据，截至2020年底，全国银行业对公贷款余额达到112.65万亿元，同比增长13.2%。
银行各项对公业务，如票据贴现、信用证开立等也呈现出较为稳定的增长态势。
对公业务面临的风险管理挑战不容忽视。
虽然对公业务规模快速增长，但风险也相应
增加。
企业倒闭、不良贷款增加等风险问题依然存在。
尤其是在经济下行周期中，一些行
业的企业面临较大经营困难，银行贷款风险进一步暴露。
银行需要加强对企业的风险评估
和控制，做好风险防控工作。
数字化转型助力对公业务发展。
随着金融科技的迅猛发展，我国银行业加快数字化转型，对公业务逐渐实现线上化、智能化。
通过大数据、人工智能等技术手段，银行可以更
好地了解企业客户需求，提供更加精准的金融服务。
数字化转型也为银行提供了更高效、
更便捷的风险管理工具，如人脸识别、反欺诈等技术的应用，提升了对公业务的风险控制
能力。
我国银行对公业务发展面临着一系列机遇和挑战。
在国家全面深化改革的背景下，银
行需要加强风险管理，做好风险防控，同时利用数字化技术进行转型升级，提供更加智能、高效的金融服务，以满足企业客户的需求。
关于国有商业银行对公业务转型的思考及建议
关于国有商业银行对公业务转型的思考及建议摘要：顺应金融脱媒的趋势、金融业态逐步融合的潮流及客户需求的升级换代，商业银行应大力发展对公综合经营业务，树立各种金融产品“为我所用”的意识，努力提高为客户提供包括投行、租赁、理财、咨询等高附加值综合服务的能力，建立、打造适合自身发展的金融产业链。
关键词：国有商业银行；公业务转型；思考及建议商业银行在我国经济结构调整和经济发展方式转变的过程中始终都发挥着至关重要的作用，但是由于其存在的一系列的问题，如信贷依存度偏高、业务转型的自身动力不足、经营模式未得到根本性转变等。
面对这全球经济一体化发展趋势的越发明显、客户需求的多元化发展以及金融市场的全面开发，促使商业银行不得不进行公业务的转型发展，以此来促进自身核心竞争力的不断提高，实现可持续发展。
一、分析国有商业银行对公业务中存在的问题（一）客户与产品管理在新的市场环境下，一方面企业的融资渠道更加广阔，银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在，企业用户逐渐取得市场的主导权，商业银行成为被选择和挑选的对象；另一方面企业的金融服务需求不再满足于单个的具体的金融产品，而是需要依据具体的业务场景获得全方位全流程的金融服务方案。
新形势下银行如何在银企之间的“买方市场”中脱颖而出，有赖于对客户和产品更加精细化的管理。
目前，国有商业银行是最大的社会融资资金供给方，掌握着市场上绝大部分优质客户资源，所拥有的市场产品线也是最完整的，然而管理客户与产品方面仍然不可避免的存在众多问题。
在客户管理方面，目前商业银行并没有系统有效的对所辖客户进行划分，或者是尽管细分了客户但银行业务场景与需求并没有与之匹配；部门银行的管理特点使得某一客户的不同业务归口不同部门管理，难以在全行形成一个客户的全景产品视图；对客户贡献的认识仅局限于传统的存贷款余额及模拟利润，而其他各类成本费用的分摊暂无考虑，从而对客户价值的认识有所偏差。
（二）营销业绩考核管理与商业银行的零售业务相比，对公业务的营销呈现出客户差异性更大、金融产品更复杂、营销流程更长、营销结果更不确定等特点。
银行数字化转型：公司业务数字化转型四大支柱
银行数字化转型：公司业务数字化转型四大支柱目录一、公司银行业务的发展趋势 (2)二、数字化转型的四大增长引擎 (2)（一）通过差异化的全渠道覆盖，强化客户关系 (3)（二）构建先进的跨产品及场景平台，加强综合经营服务 (4)（三）端到端数字化流程改造，提升客户体验 (6)（四）建立用例驱动的大数据平台，提升产能、综合服务能力和风控 (8)银行数字化转型已逐渐从互联网金融业务、电子渠道等简单层面逐步拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道、营销、风险以及IT等各领域的系统化工作。
在业务领域，从零售业务到公司业务再到与智慧城市关联，构建与Ｃ端、Ｂ端、Ｇ端连接的数字化银行生态体系。
一、公司银行业务的发展趋势数字化规模化转型和创新将进一步拉开绩优银行和绩差银行的差距，助力公司银行业务发展。
放眼全球，绩优银行主要依靠出色的交叉销售能力、贷款定价技能、成本效率、风险管控和管理技能锁定领先优势，而数字化手段是实现这些的关键。
随着长期趋势逐渐明朗，在数字化转型下，公司银行前、中、后台现有工作方式也会随之转变，为公司银行带来优异绩效：——在前台，即时决策、高直通处理比例和事务工作的数字化有助于客户经理将大部分时间真正花在客户身上。
在差异化客户覆盖模式下，低价值客户的服务成本仅为高价值客户的1/10；——在中台，超过50％的工作量将完成数字化和流程化转型，由少数位于低成本地区的运营中心交付；——在后台，传统IT系统将被淘汰，取而代之的是数字化流程和云上IT组件，并且可独立于核心银行系统运行。
二、数字化转型的四大增长引擎以客户为中心的数字化转型的4个模式——建立差异化的全渠道覆盖，构建先进的跨产品及场景平台（Cross-ProductPlatform），提升客户体验（CEX andDigitalized Process）和建立用例驱动的大数据平台（Centralized Data andAnalytics）。
图表 1：银行数字化转型的四大增长引擎（一）通过差异化的全渠道覆盖，强化客户关系公司银行需要创建具有大量接触机会的全渠道模式，即根据经济价值、对客户需求的深刻理解以及高级数据和分析洞见对客户进行细分，实现线上线下渠道的差异化覆盖，从而提升客户交互频率，强化客户关系。
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关于推进商业银行对公业务转型的思考
一、推进对公业务转型的重要意义
（一）推进对公业务转型是主动适应内外部经济形势和经济结构变化的迫切需要。
从宏观经济金融形势看，受国际金融危机不断扩大以及国际初级产品价格剧烈波动的影响，全球性经济衰退风险明显加大，虽然国家在逐步调整宏观调控政策、扩大内需和保持经济平稳运行，但也同样面临经济下滑的严峻形势，就四川省而言，2008年四季度，反映四川宏观经济形势的企业家信心指数为94.4点，同比下降42.1点，创四川自1998年开展企业景气调查以来的单季最大跌幅。
而反映四川企业生产经营状况的企业景气指数为100.4点，同比下降38.7点，工业增速也在下滑，2008年9-11月环比分别下降3.8、2.9、4.1个百分点。
同时，随着西部大开发战略的深入推进，西部地区传统的封闭经济逐步被开放经济所替代；政府职能不断转变和完善；社会投资结构实现了根本性变革；企业逐步由社会大工厂的“车间”步入现代企业的轨道；家庭收入水平、储蓄倾向和消费结构也发生了很大变化；经济增长方式由“数量型增长”向“质量型增长”转换。
这些变化都产生了新的游戏规则。
面对新的商业环境、新的游戏规则，银行必须重新审视已有的经营管理模式和熟悉的管理办法。
应当看到，目前大部分西部地区行还依然属于传统银行
的范畴，与金融全球化、自由化、信息化和全能化发展的趋势还相距甚远，不能满足日益膨胀的综合化、多样化和个性化的社会金融需求。
在这种客观现实下，西部地区的商业银行不仅要摈弃粗糙的管理方式，最重要的问题是直面现实，实现战略转型。
这都要求我们积极适应宏观经济新变化，相应调整经营策略和经营模式，优化客户结构和业务结构，提升持续竞争力。
（二）金融脱媒对银行传统经营模式带来巨大挑战。
“十一五”规划指出，要加快发展我国直接融资，积极发展股票、债券等资本市场，稳步发展货币市场。
这种政府推动的变革将进一步促进我国金融深化，从而加快我国金融脱媒的进程。
目前，中国直接融资比例达到银行业仍占据金融总量80%以上的比重。
随着证券市场的加速发展，直接融资将对信贷资产造成直接的挤出效应。
除股市外，债券市场也将对信贷资产产生替代效应，如短期融资券、中期票据等产品势必对各家银行优质信贷资产直接产生冲击。
“金融脱媒”对银行经营的影响包括：一是优质对信贷资金需求降低，不仅在规模上延缓了银行资产业务的增长速度，而且由于信贷需求的相对萎缩而对信贷资金利率构成向下的压力；二是由于银行资产业务需求减少可能加大银行存差，加剧银行业的流动性过剩；三是大型企业更偏向于资本市场的直接融资。
所以，银行将被迫在新的领域、采用新的打法来拓展业务空间。
（三）同业竞争的加剧迫使银行持续提升核心竞争能力
银行市场竞争环境当前十分激烈。
中行、工行完成上市，农行将完成股份制改革，今后必将集中力量大力发展，以满足股东对资本的回报要求，四大国有银行将在基础设施的重点项目和优质重点客户领域展开激烈的竞争。
国家开发银行将全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
成都银行、招行、交行也将纷纷在重点区域和重点产品上谋求突破，凭借灵活的机制占据重要的市场地位。
受未来西部地区越来越多机会的吸引，新兴的股份制银行也加大了对市场的进攻。
同时，资本市场、保险市场的快速发展和大量创新金融工具的推出，分流传统银行业务和客户成为必然。
因此，日益复杂和激烈的竞争环境迫使我们必须改变原有的竞争方式，实施战略转型，才能在新的竞争环境中获得新的、持久的竞争优势。
二、推进对公业务转型的基本要求和措施建议
推进对公业务转型，首先要确定实现客户转型、业务转型和机制转型三大目标，按照有利于服务客户，有利于信息沟通，有利于风险控制的原则来推进。
在转型过程中，还应处理好以下“四个关系”，一是要处理好规模和质量的关系。
没有量的积累无法产生质的飞跃。
转型不能削量保质，要处理好规模与质量的矛盾，努力使规模与质量相协调，实现又好又快的发展。
二是要处理好近期和远期的关系。
从长期来讲，经营转型不仅要实现总量上的增长，更重要的是在此基础上的经营绩效的全面提高，经营管理
结构的动态优化，资产组合和业务组合的有效协调，人力资源的合理匹配。
同时，经营转型是一个长期动态的过程，处于不同发展阶段、不同的市场环境的行应该有不同阶段的转型方向和细目标。
三是要处理好业务发展和制度约束的关系。
制度和业务并非对立的关系，业务的规范、健康发展离不开相关制度在权限管理、准入条件、流程控制等方面进行约束和规定，合规经营是业务发展的前提，制度设计缺陷可以修订，同业竞争需要且风险可控的可以申请突破制度，总之要更好地让制度契合业务发展和风险控制的要求，而不是束缚发展的手脚。
四是要处理好传统存贷业务和其他增值业务的关系。
对西部而言，以存贷为主体的经营模式短期不会根本改变，“存款立行”的思想必须始终牢固树立，同时随着直接融资渠道增加和经济快速发展，银行必将逐步从单纯资金提供者和风险承担者，向集贷款人、市场中介、风险代理、财务顾问为一体的金融财团转变。
对于一些具体的措施，我们在这里就以往经验也提几点看法：
（一）实施业务综合营销和产品交叉销售，提升对公服务能力。
在明晰客户营销和产品支持部门职责边界的基础上，增强行与行及部门之间的联动。
同时积极调整业务结构，促进业务收入多元增长。
在营销方式上，要通过根据客户需求，设计个性化营销和交叉营销方案为客户提供更为优质的服务。
（二）搭建高效的客户分层管理体制。
确定对公业务客户战
略客户群体，由某部直接参与营销和管理，而对于小企业客户，则采取下放审批权至二级分行，并由省分行小企业中心进行指导的方法。
同时，加强对二级分行前台部门的人员结构调整。
在客户层级提升后，在客户管理数量上，二级分行成为客户管理和维护的主要层面，要切实充实客户经理力量，增加客户经理、产品经理数量。
另外，根据近年来政府决策重心和信息中心逐步上移、市级部门对所辖县域的统筹规划、资源配置、项目审批、国有企业管理等职能进一步集中的实际情况，省分行党委审时度势，及时调整和完善县支行管理模式，强化了二级分行对县支行业务的指导功能，提高了管理效率。
（三）改革激励约束机制。
伴随着对公业务的转型，绩效考核必须及时跟进，建立以客户经理价值创造为导向，按照市场化运作的模式。
同时，收入分配向前台客户经理倾斜。
在省分行的政策导向下，各城区支行结合本行实际情况和业务特点，制定了本行的对公客户经理考核办法，将客户经理的工作业绩与收入挂钩，合理拉开与其他岗位之间的收入差距，同时拉开对公客户经理内部人员的收入差距，有效促进了对公客户经理队伍的相对高素质和稳定。
（四）强力推进队伍转型。
业务转型，队伍必须转型。
对公
业务的范围和领域不断拓宽，需要培养造就一批适应新时期经营转型和竞争需要的员工队伍。
应当按资产业务、负债业务、中间业务、国际业务等不同条线产品配备专业产品经理，组成业务和产品搭配的营销团队，形成营销合力；应当鼓励员工参加社会认可的金融理财师、注册会计师、注册资产评估师、证券分析师等资格认证考试，提高业务能力和水平。
加强业务培训，多渠道提高员工素质，加强员工能力建设，提高员工对政策制度的解读能力，提高对企业财务状况分析能力，提高前台人员研究、分析和解决实际问题的能力，探索到先进地区、先进行跟班学习、实践方式。
（五）着力优化对公客户结构与行业结构。
加强客户结构调整，牢固树立“有进有退，有保有压、有所为有所不为”的指导思想，以综合收益为导向，以产业发展方向和产业生命周期为参照，加快对公业务有效发展。
根据国家产业政策和我省发展规划，推进重点行业、重点区域、重点客户的市场营销。
从我省目前经济发展模式看，在一定时期内投资拉动型的基本特征不会改变。
（六）切实加强风险管理。
转型必然伴随着风险，为有效控制风险，我行强化了风险经理职责，加强风险实时监控，实行全面的平行作业，风险控制的关口前移，风险经理更多承担了一些贷后风险控制的基础性工作，使客户经理能够有更大的时间和空间走入市场。
当前正在逐步实现对客户价值分析、价格策略、绩效评价等的科学管理，提高贷前调查、项目评估、贷后管理的风
险防范水平。