融资担保业务保后跟踪管理办法

融资担保业务保后跟踪管理办法

（201X修订试用版）

第一章总则

依据集团公司“早发现、早预案、早解决”的整体策略，进一步规范和强化集团公司保后跟踪管理工作，特将原保后跟踪管理制度修订成《保后跟踪管理办法》，以下简称“办法”。

第一条本办法适用范围：集团公司承保的融资性担保业务。

第二条保后跟踪期间：自项目上报审批通过之日(上会、汇签等形式)起，至项目到期结清之日止。

第三条保后跟踪管理工作的内容概要

保后跟踪管理是指单户项目在保后跟踪期间内，担保人对借款人履行主合同的还款能力和还款意愿情况进行跟踪和检查，及时排查发现担保风险隐患，及时预案及时处理担保风险的持续性工作。保后跟踪管理的目标重点在于跟踪担保贷款能否按照规定用途合理使用与偿还、及时预警借款主体在保期间风险隐患，及时制定风险处理化解方案，最大限度降低或解除担保代偿损失。

第四条保后跟踪管理的分工：

保后跟踪管理的分工指由项目所在业务部门按照本办法要求对部门所属在保客户组织实施保后跟踪管理工作，并对保后跟踪期间发现的风险点和问题及时汇报，制定方案并执行。风险经理建立业务跟踪管理台账，依据本办法规定内容进行监督、检查。

第五条保后跟踪与检查的形式：

保后跟踪的形式以现场保后为主，电话保后为辅；保后跟踪检查的形式以审核保后记录和客户材料为主，风险经理参与现场保后检查为辅。

现场保后是指到企业办公地点、工厂、库房、卖场等实际经营活动地及抵押物地址处进行实地保后检查。

第二章保后跟踪频率

第六条保后跟踪频率：

保后跟踪期间内，单户项目每两个月现场保后一次，两次现场保后间隔不得超过3个月，总体对于单户项目的现场保后不得少于6次（6次中包括项目续作及风险排查）。

其中，部门经理大A角至少参与3次，风险经理参与至少3次，财务数据核实、重建，资产科目（尤其抵质押物类）筛查不少于3次。

第三章保后跟踪管理的流程

第七条项目经理A角每次现场保后前制定本次保后重点，报部门经理审核通过后，提交至风险经理处备案,风险经理审核补充确认登记。

第八条项目经理A角组织协调相关人员参与项目实地保后，主要工作内容包括考察基本情况、经营情况、财务情况及反担保措施等方面较业务审批时的变化情况；及时发现可能存在的担保风险点。具体可以参照《贷前100问》、《核账方案》及《保后跟踪主要风险点》。

第九条项目经理A角在完成实地保后跟踪工作并搜集相关企业信息材料后，撰写《保后记录》、揭示风险点及风险级别，提交Gmis系统部门经理审核。部门经理撰写保后意见。

第十条每次实地保后日的后十日为提交保后记录期间。风险经理依照本办法审核保后工作及材料，发现问题反馈给项目经理A角。项目经理A角若一周之内无法落实由部门经理负责跟踪继续落实。

第四章保后跟踪的重点与方法

第十一条保后跟踪重点：

保后跟踪重点包括项目审批时部门及评审会制定的保后跟踪重点、每次保后之前调整制定的保后要点。

第十二条基本情况：

1、每次实地保后前，风险经理依照项目信息查询鹏元、汇法、辽宁（大连）小贷、全国企业信用查询网等的相关客户信息，如有疑点则反馈给项目经理A角。

2、同企业实际控制人进行面谈，考察企业基本情况；同企业普通员工如出纳、生产工人、店面销售员、库管、门卫等进行沟通，侧面了解企业基本情况。

第十三条经营状况：

1、定期搜集、掌握被担保企业所属行业发展动向信息及企业在行业中的地位变化情况，了解企业的上下游变化情况、经营模式变化及未来发展趋势情况等。

2、抽查企业贸易往来合同/订单数量、价款、回款周期，以确定企业资金回笼及周转率。

3、对生产型企业抽查其电费缴费单。

4、工程施工类企业重点跟踪单个核心项目的全流程进展情况。

第十四条财务状况：

1、保后跟踪期间，项目经理A角须定期跟踪担保项目每笔放款实际用途与担保审批用途是否相符，并提供相关依据如打款凭证、流水等。

2、在保后跟踪期间，按照本办法第六条规定的频率，项目经理A角负责在实地保后跟踪时搜集、核实企业最近季度末的财务数据资料、报表及凭证，按照集团公司统一下发的《核账方案》标准进行季度报表重建。

3、注重核实分析企业的收入、成本、费用、利润、现金流以及整体财务状况的变化情况及风险点，并体现在保后记录中。

第十五条反担保措施：

1、动产类涉及到企业的库存、设备、车辆、权利等，项目经理A角须在重建报表核实资产科目时一并抽查核实。

（1）核实库存、设备、车辆等抵押物完好情况，设备是否正常运转使用；

（2）库存抽查核实比例至少为总金额30%且品类至少3种。

2、不动产类按照资产评估岗规定频率半年一次定期落实权属情况。

3、若在保期间因特殊原因迫使抵/质押物发生变更，应及时更新补充，审查新的抵/质押物的数量、质量、价值等是否符合条件。

4、对质押物须建立登记台账并指定专人保管，质押物的出入库手续由风控部审核。

第五章保后检查处理

第十六条风险经理每月对所负责部门各项目的保后跟踪工作的检查情况、预警项目更新变化及方案执行情况等进行汇总上报并考核。

对未按本办法执行保后跟踪工作的部门负责人及项目经理，将进行季度绩效扣分并实施相应处罚。

风险法务部

201X年X月