商业银行柜面业务知识
银行柜面业务-日出操作
• 2、检查安全防卫器具是否正常完好，二道门是否上锁。 • 3、检查并开启各类机器设备，保证正常运转。 • 4、柜员实物钱箱出库；检查钱箱封口是否完好；钱箱与登记簿记
录是否一致；自有库存现金是否满足正常营业的现金收付。 • 5、重要单证出库；核对各种重要单证与登记簿结存是否一致；是
，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。 • 3、各种印章办理交接时必须由会计主管监交，并在登记簿上签名
盖章。 • 4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原
因，并编表连同印章上缴。 • 5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。 • 6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符
• 2、输入交易部门号、柜员号、电子钱箱号、操作密码，进入柜台 交易画面。（见图1-2）
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• 3、经主管授权后领取电子钱箱，核对实物钱箱与电子钱箱款 项必须一致。（见图1-3）
• 4、柜员根据业务量的情况，决定所要领取的空白重要凭证的 数量、种类，向库管员领用重要空白凭证。（见图1-4）
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否满足正常营业需要。 • 6、检查各类印章是否齐全；调整各种印章的使用日期，使其为当
天实际日期。
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活动一 做好营业前准备 【相关知识】
• 一、柜员现金业务管理 • 1、柜员领入现金 • 2、柜员现金入库 • 3、柜员现金内调 • 4、假币收缴 • 5、对外现金收付
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活动一 做好营业前准备 【相关知识】
• 4、柜面人员不得擅自取消和中断记账交易中打印的凭证，对柜面 记账后产生的凭证、回单、文本进行妥善保管。
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银行柜台业务处理讲稿
第三节 现金出纳业务基本规范
一、出纳基本原则 1、谨慎收付原则 2、双人会同原则 3、办妥交接原则 4、日清日结原则 5、定期检查原则 6、确认负责原则 7、武装押运原则 8、持证上岗原则 9、全面监控原则
二、现金业务基本规定 三、现金出纳基本业务规范
（三）加强外部监督 1、闭路监控 2、事后监督和会计检查
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款 代发业务 代售、代销 代扣业务 保管箱
贷款
信用信贷 担保信贷 抵押贷款 质押信贷
非柜面业务
ATM
电话银行 商户：POS
网上银行
存款 取款 转帐 查询 自助缴费
自助转帐
转帐 开卡 贷款
• 点钞的基本要求: 在人民币的收付和整点中，要把混乱不齐、折损不一 的钞票进行整理，使之整齐美观。
整理的具体要求是： *平铺整齐，边角无折。同券一起，不能混淆。 *券面同向，不能颠倒。验查真伪，去伪存真。 *剔除残币，完残分放。百张一把，十把一捆。 *扎把捆捆，经办盖章。清点结账，复核入库。
（一）点钞的基本要求
第二节 柜台业务基本流程 和基本规定
一、柜台业务基本流程 （一）营业前准备 1、打扫卫生 2、整理日常用具 3、检查自身着装并挂好工号牌 4、检查随身携带物品、用具是否符合要求 5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门 是否上锁。 6、现金及重要单据出库 （二）签到
（三）日常柜台业务处理
（二）金融电子化的应用 1、电子货币 2、电子支付系统 3、电子银行 4、网上银行
二、银行柜台业务系统
银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心 业务系统，主要包括公司业务处理系统、个人 业务处理系统和银行卡业务处理系统。
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试(最新版)
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试（最新版）1、单选内部会计事项按（）的程序办理.A.填制凭证——记账——审核——复核B.填制凭证——审核——复核——记账C.填制凭证——审核——记账——复核D.填制凭证——复（江南博哥）核——记账——审核正确答案：C2、问答题个人消费类贷款产品有哪些？正确答案：个人消费类贷款产品包括：个人权利质押贷款、个人消费额度贷款、个人汽车贷款、个人助业贷款等。
3、问答题什么叫主动收款？什么叫倒进账？两者有何区别？正确答案：主动收款是指客户主动将接收到的授权账户中的款项调划入自己企业名下的网银签约账户中。
在具体操作过程中，该笔交易的制单和复核都由收款方进行，无需付款方操作，使用此功能的前提必须是其他企业在发出授权时，授予了接收方转账的权限。
这种方式特别适合集团总公司对各地分支机构资金的扣收。
倒进账是指接收授权的客户进行制单操作，由发出授权的企业复核该笔单据，将授权账户中的款项调划入接收授权客户名下签约账户中的一类特殊的网上转账形式。
主动收款和倒进账的相同之处是付款账户均为授权账户，该账户的权限是由发出授权的企业进行设置，即由发出授权的企业确定是否允许接收授权的企业做主动收款（即转账权限）或只能做倒进账。
两者不同之处是该笔单据由哪个企业复核，主动收款交易单据直接由接受授权方，即收款方复核，倒进账交易单据由发出授权方，即付款方复核。
4、问答题什么是复制基金？正确答案：Clone Fund（复制基金\克隆基金）就是通过特定方式来复制某种基金的设计。
现有的复制基金主要分为两种形式，一种是通过衍生产品来复制目标基金的市场表现，另一种是投资策略复制。
5、问答题单位协定存款开立的条件是什么？按什么方式管理？正确答案：（1）开立单位协定存款帐户，存款人必须在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户，且开户期限满一个季度，与经办行签订协订存款合同，约定基本存款额度，最低为50万元。
（2）协定存款按“一个帐户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的方式管理，不分户核算，会计核算比照单位活期存款处理。
商业银行柜面会计与结算业务
商业银行柜面会计与结算业务柜面会计与结算业务是商业银行与客户直接交互的环节，是直接面对客户的工作岗位。
因此，柜面工作人员每天需要处理大量的各类业务，如存款、取款、转账、业务咨询等。
柜面会计与结算业务的基本流程是：客户到柜台办理业务→柜员登记客户信息和业务类型→客户办理业务→柜员处理业务→柜员稽核并打印凭证→柜员核对并签字→完成业务。
这个流程看似简单，但是实际操作中需要柜员具备扎实的会计知识和细致的工作态度，以确保每一笔业务的准确与安全。
在柜面会计与结算业务中，柜员需要注意的事项有以下几个方面：一是保持仔细认真的工作态度。
由于柜面业务涉及到大量的金额和客户资金，一丝一毫的差错都可能导致严重的后果，因此柜员必须具备高度的责任心和细致的工作态度。
二是遵守相关规定和操作流程。
商业银行有一套完善的业务规定和流程，柜员必须严格按照相关规定和操作流程进行办理，以确保业务的准确性和合规性。
三是及时和准确的沟通反馈。
柜员在处理业务时，难免会遇到各种问题和疑惑，必须及时与领导和同事沟通交流，及时反馈问题和解决方案，以确保业务的顺利进行。
柜面会计与结算业务在社会经济发展中发挥着重要作用。
随着经济的发展和社会人口的增长，人们对金融服务的需求越来越高，银行的柜台业务也越来越繁忙。
因此，商业银行需要不断提高柜员的专业水平，加强培训和学习，提高柜员的综合素质和服务能力。
同时，商业银行还需要借助现代科技手段，提高柜面业务的自动化程度和效率，进一步提升客户体验和服务质量。
尽管如今互联网金融的发展与普及已经改变了人们的金融习惯和行为，但柜面会计与结算业务仍然是商业银行不可或缺的一环。
柜面会计与结算业务作为商业银行与客户直接进行交互的环节，其重要性不可忽视。
因此，商业银行需要重视柜面会计与结算业务，加强人员培训和技能提升，不断将柜台服务打造为银行品牌的重要组成部分，为客户提供更便捷、高效、安全的金融服务。
总之，柜面会计与结算业务是商业银行的重要业务之一，对银行的经营管理起到重要的支撑作用。
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试考试答案(题库版)
银行柜面业务考试：银行柜面业务考试考试答案（题库版）1、问答题客户密码挂失后证券卡遗失如何处理？正确答案：在指定网点办理双挂，即卡和密码都挂失。
2、问答题储蓄国债（电子式）和记账式国债有什么主要区别？正确答案：3、问答题新签约客户有优惠期吗？正确答案：短信新增客户均享受30天优惠期，自优惠期结束后的次日开始计费。
4、问答题什么样的客户可以申请使用重要客户服务系统？正确答案：在全国范围内有资金管理和信息服务需求的大型集团企业客户、政府机构客户、外资银行客户以及证券、期货等金融同业客户；在一级分行区域范围内有重大影响的大型集团企业客户、政府机构客户以及证券、期货等金融同业客户。
5、问答题对简易版企业客户电脑的要求是什么？正确答案：简易版企业客户的电脑上安装的浏览器软件的密钥长度必须达到128位。
如IE浏览器，可在【帮助】菜单中的【关于InternetExplorer】选项中查看浏览器密钥长度。
同时在【工具】菜单【Internet选项】——【安全】——【自定义级别】中，将ActiveX控件和插件的选项应都设置为“启用”，安全级别设置为“中”。
6、问答题当期凭证式国债发行期结束后，是否可以继续发售？正确答案：发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。
7、多选个人汽车贷款申请的借款人申请贷款需向经办行提供的资料正确的是（）A、《个人贷款意向书》B、个人有效身份证件，借款人已婚的要提供配偶的身份证明C、户籍证明或长期居住证明D、个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明E、由汽车经销商出具的购车意向证明，购车首期付款证明；如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明正确答案：B, C, D, E8、问答题住房维修资金业务的特点是什么？正确答案：（1）统一缴存。
拥有共用部位、共用设施设备的住房，其区分所有关系的全体业主都应当按照国家有关规定缴存维修资金；已购公有住房的住房专项维修资金，由业主和售房单位共同缴存。
商业银行柜台业务___第一章_基础知识
假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人拒绝在收缴凭证上签字怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？ 假币持有人坚持要看已经被收缴的假币怎么办？
银行柜员书写规范训练
（三）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： ）、阿位伯数字与中文数字之间的对应： 阿位伯数字与中文数字之间的对应 1.阿拉伯数字中间有“0”时，中文大写金额要写“零”字。 如¥3 509.60，应写成“人民币叁仟伍佰零玖元陆角” 2.阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金额中间可 以只写一个“零”字。如¥5,008.12，应写成“人民币伍仟 零捌元壹角贰分” 3.阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有 几个“0”，万位、元位也是“0”，但千位、角位不是“0”时， 中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写“零”字。
三、日期书写练习
银行柜员书写规范训练
（一）票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写 出票日期 （二）书写要求： 书写要求： 月的书写： 1、月的书写： 1月、2月前加“零”，如1月，写做“零壹月” 11月、12月前加“壹”，如11月，写做“壹拾壹月” 10月前加“零壹”，写做“零壹拾月” 2、日的写法： 日的写法： 1至10日、20日、30日前加“零”，如30日，写做“零叁拾日” 11日至19日前加“壹”，如11日，写做“壹拾壹日”
大型网点
30万元以下
转账业务
中型网点
20万元以下
小型网点
10万元以下
临柜岗位的工作流程
临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 临柜岗位是办理直接面向客户的柜台业务操作及相关业务查询、 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括： 咨询等工作的柜员。作为临柜柜员，其每天的工作流程包括：
简述商业银行柜面业务的基本流程
简述商业银行柜面业务的基本流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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贷款资 金借款人自主支付”有何区别？ n 课堂活动一：了解个人住房贷款业务
课堂活动二：了解个人汽车消费贷款业务
活动一 了解个人住房贷款业务
n 一、个人住房贷款业务的种类 1、个人住房商业性贷款 2、个人住房公积金贷款 3、个人住房组合贷款 n 二、个人住房贷款业务规定及流程
三、贷款利率及计结息方式
项目
短期贷款
中长期贷款
1、计息利率
按贷款合同签定日的相应档次的法定贷 款利率；
贷款合同期内，遇利率调整不分段计息 。
2、结息方式
按季结息的，每季度末月的二十日为结 息日；
按月结息的，每月的二十日为结息日。
利率实行一年一定；
根据贷款合同确定的期限，按贷款合同 生效日相应档次的法定贷款利率计息，每 满一年后再按当时相应档次的法定贷款利 率确定下一年度利率。
商业银行柜面业务知识
2020年4月24日星期五
项目四
贷款柜面业务
任务一 贷款业务基本知识
n 案例导读 《<贷款通则>再次启动修订工作 九年历程路漫漫
》 n 想一想 1、商业银行开展贷款业务的客户对象有哪些？ 2、信用贷款、担保贷款是什么？国际通行的5级分
类贷款是什么？ n 课堂活动一：了解贷款业务的种类
＝7200＋200＝7400元
活动三 熟悉贷款业务基本操作流程
1、借款人申请贷款
2、贷款调查 3、贷款审批 4、签订贷款合同 5、贷款发放与归还
同时提供以下一项或多项资料： ➢借款人（及担保人）的基本情况 ➢自然人必须提供有效身份证明和有关资信状况证明 ➢法人、其他组织必须提供有关财务报告，其中年度报告必须经具有法律效力的有关 部门或会计（审计）事务所审计，企（事）业法人还应提供贷款卡（号） ➢抵押物（质物）清单、有处分权人的同意抵押（质押）的证明或保证人同意保证的 有关证明文件 ➢贷款人认为需要提供的其他有关资料
按季结息，每季度末月二十日为结息日 。
3、计息方式 4、计息公式
对贷款期内不能按期支付的利息按贷款 合同利率按季或按月计收复利；
贷款逾期后改按罚息利率计收复利； 最后一笔贷款清偿时，利随本清。
对贷款期内不能按期支付的利息按合同 利率按季计收复利；
贷款逾期后改按罚息利率计收复利。
定期结息计算公式：利息=累计贷款计息日积数×日利率 利随本清计算公式：利息＝本金×利率×期限
n 想一想 1、单位贷业带来哪些机遇？ n 课堂活动一：了解信用贷款业务
课堂活动二：了解保证贷款业务 课堂活动三：了解抵押贷款业务 课堂活动四：了解质押贷款业务
活动一 了解信用贷款业务
n 一、基本业务规定
项目
信用贷款主要业务规定
以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，贷款 的经营管理也必须遵循这“三性”原则的要求
n 二、贷款对象
n
根据中国人民银行1996年8月1日开始实施的
《贷款通则》的规定，借款人应当是经工商行政
管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法
人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民
共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
n 分析： n （1）定期结息，2008年3月20日结息
应收利息＝6900000×6‰÷30＝1380元 n （2）利随本清，2009年1月10日结息
应收利息＝100000×6‰×1×12＝7200元 n （3）利随本清，2009年1月25日结息
应收利息＝100000×6‰×1×12＋ 100000×4‰×15÷30
n 案例
n 市科技公司201×年1月10日从银行贷款 100000元，期限1年，利率6‰，要求：（ 1）采用定期结息方法计息，截止到同年3 月20日的利息日积数为6900000，计算第 一季度银行应收的利息。（2）采用利随本
清方式结息，计算到期时银行应收的贷款 利息。（3）采用利随本清方式结息，若该 公司于次年1月25日归还贷款，逾期贷款利 率为4‰，计算该公司全部还清贷款时银行 应收的贷款利息。
➢银行对借款人的安全性、合法性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物 、质物、保证人情况
➢银行按借款合同规定，按期发放贷款 ➢借款人应当按照借款合同规定，按时足额归还贷款本息，如不按借款合 同约定期限归还贷款，银行按规定加罚利息
任务二 个人信贷柜面业务
n 案例导读
《<个人贷款管理暂行办法(征求意见稿)>解读 》
活动二 了解个人汽车消费贷款业务
n 案例导读 《车市回暖激活汽车消费贷款业务》
n 想一想 1、我国个人汽车消费贷款业务由哪些金融机构开办
？ 2、分析我国商业银行汽车消费贷款业务增长的原
因有哪些？
n 个人汽车消费贷款业务规定及流程一览表
任务三 单位贷款柜面业务
n 案例导读
《调查显示:多数银行家积极关注中小企业贷款业务》
课堂活动二：熟悉贷款业务的基本规定 课堂活动三：熟悉贷款业务基本操作流程
活动一 了解贷款业务的种类
n 根据《贷款通则》有关条款以及商业银行 实践，将贷款按不同标准进行分类，主要 有以下几种。
n 商业银行贷款业务种类一览表
活动二 熟悉贷款业务的基本规定
n 一、贷款原则
我国《商业银行法》中明确规定了商业银行
n 四、贷款逾期及展期
1、贷款展期是指经银行批准延长贷款期限。贷款 期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次 时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率 计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档 次利率计息。
2、贷款逾期是指贷款超过了合同规定的到期日（ 含展期后到期）。逾期贷款，从逾期之日起，按 罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息 利率调整分段计息。对贷款逾期期间不能按期支 付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月） 计收复利。
1、贷款依据 2、适用范围
凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。
适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他 经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和贷款银行规定 的要求。
3、贷款条件
企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的，经国有商业银行 省级分行审批可以发放信用贷款；
经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60 ％的良好值范围，现金流量充足、稳定；