{业务管理}银行柜面业务处理讲义精编
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农业银行柜面业务管理及管理知识详细
农业银行柜面业务管理及管理知识详细1. 员工管理农业银行的柜台员工是直接面对客户的关键人员，他们的素质和能力直接影响到客户的满意度和银行的业绩。
因此，农业银行需要对柜台员工进行全面的招聘、培训和管理。
首先，农业银行应该根据需求制定岗位招聘标准，确保招聘到具备足够知识和技能的人才。
其次，农业银行应该定期对柜台员工进行专业培训并进行考核评估，及时弥补员工能力不足。
另外，农业银行还需要建立完善的激励机制，激发柜台员工的工作动力和创造力，提高他们的服务质量和工作效率。
2. 业务流程管理农业银行的业务流程复杂，涉及到各种各样的业务操作和流程。
为了提高柜台业务的效率和准确性，农业银行需要对业务流程进行详细的管理和规划。
首先，农业银行应该明确柜台业务的操作流程和相关规范，并向柜台员工进行明确的指导和培训。
其次，农业银行应该建立健全的业务流程监控机制，对柜台业务的执行情况进行实时的监控和评估，及时发现和纠正问题。
另外，农业银行还应该积极推进柜面业务的电子化和自助化，通过科技手段提高业务的效率和便利性。
3. 客户关系管理农业银行的柜台业务涉及到大量的客户接触，因此客户关系管理是柜面业务管理的重要内容之一。
农业银行需要通过建立健全的客户关系管理体系，实现对客户的全方位管理。
首先，农业银行应该建立客户信息库，对客户的基本信息、历史业务记录等进行全面的归档和管理。
其次，农业银行应该定期与客户进行沟通和交流，了解客户的需求和反馈，并根据客户的需求提供个性化的服务和产品。
另外，农业银行还可以通过电子渠道等方式提供在线服务，提高客户的满意度和便利性。
二、管理知识农业银行柜面业务管理需要掌握一定的管理知识和技能。
以下是一些常见的管理知识：1. 团队管理柜面业务涉及到多个员工之间的协作和合作，因此团队管理是农业银行柜面业务管理中的一项重要内容。
团队管理需要掌握一定的人际沟通和协调能力，能够有效地组织和管理团队的工作。
在团队管理中，农业银行需要明确团队的目标和任务，并合理安排员工的工作，激发员工的工作动力和合作意识。
银行柜台业务处理讲稿
三、特殊业务和错账业务处理规定
第三节 现金出纳业务基本规范
一、出纳基本原则 1、谨慎收付原则 2、双人会同原则 3、办妥交接原则 4、日清日结原则 5、定期检查原则 6、确认负责原则 7、武装押运原则 8、持证上岗原则 9、全面监控原则
二、现金业务基本规定 三、现金出纳基本业务规范
（三）加强外部监督 1、闭路监控 2、事后监督和会计检查
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款 代发业务 代售、代销 代扣业务 保管箱
贷款
信用信贷 担保信贷 抵押贷款 质押信贷
非柜面业务
ATM
电话银行 商户：POS
网上银行
存款 取款 转帐 查询 自助缴费
自助转帐
转帐 开卡 贷款
• 点钞的基本要求: 在人民币的收付和整点中，要把混乱不齐、折损不一 的钞票进行整理，使之整齐美观。
整理的具体要求是： *平铺整齐，边角无折。同券一起，不能混淆。 *券面同向，不能颠倒。验查真伪，去伪存真。 *剔除残币，完残分放。百张一把，十把一捆。 *扎把捆捆，经办盖章。清点结账，复核入库。
（一）点钞的基本要求
第二节 柜台业务基本流程 和基本规定
一、柜台业务基本流程 （一）营业前准备 1、打扫卫生 2、整理日常用具 3、检查自身着装并挂好工号牌 4、检查随身携带物品、用具是否符合要求 5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门 是否上锁。 6、现金及重要单据出库 （二）签到
（三）日常柜台业务处理
（二）金融电子化的应用 1、电子货币 2、电子支付系统 3、电子银行 4、网上银行
二、银行柜台业务系统
银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心 业务系统，主要包括公司业务处理系统、个人 业务处理系统和银行卡业务处理系统。
第三节 现金出纳业务基本规范
一、出纳基本原则 1、谨慎收付原则 2、双人会同原则 3、办妥交接原则 4、日清日结原则 5、定期检查原则 6、确认负责原则 7、武装押运原则 8、持证上岗原则 9、全面监控原则
二、现金业务基本规定 三、现金出纳基本业务规范
（三）加强外部监督 1、闭路监控 2、事后监督和会计检查
柜面业务
储蓄 转帐 代理 其他
活期储蓄 定期储蓄 零存整取 通知存款 代发业务 代售、代销 代扣业务 保管箱
贷款
信用信贷 担保信贷 抵押贷款 质押信贷
非柜面业务
ATM
电话银行 商户：POS
网上银行
存款 取款 转帐 查询 自助缴费
自助转帐
转帐 开卡 贷款
• 点钞的基本要求: 在人民币的收付和整点中，要把混乱不齐、折损不一 的钞票进行整理，使之整齐美观。
整理的具体要求是： *平铺整齐，边角无折。同券一起，不能混淆。 *券面同向，不能颠倒。验查真伪，去伪存真。 *剔除残币，完残分放。百张一把，十把一捆。 *扎把捆捆，经办盖章。清点结账，复核入库。
（一）点钞的基本要求
第二节 柜台业务基本流程 和基本规定
一、柜台业务基本流程 （一）营业前准备 1、打扫卫生 2、整理日常用具 3、检查自身着装并挂好工号牌 4、检查随身携带物品、用具是否符合要求 5、检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门 是否上锁。 6、现金及重要单据出库 （二）签到
（三）日常柜台业务处理
（二）金融电子化的应用 1、电子货币 2、电子支付系统 3、电子银行 4、网上银行
二、银行柜台业务系统
银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心 业务系统，主要包括公司业务处理系统、个人 业务处理系统和银行卡业务处理系统。
商业银行综合柜台业务课件第四讲
门内监控下，然后办理交接手续，若有不符 应及时报告并查实处理。
现金及重要单证出库
网点各柜员经营业经理授权后分别领取电子 钱箱和实物款箱；
柜员对电子钱箱与实物现金的币种、券别张 数分别进行明细清点核对；
清点时若发现实物现金与电子钱箱不一致， 必须及时报告营业经理查实处理；
做好现金实物、重要空白凭证、业务印章等 重要物品和工作机具的核对定位，准备对外 营业。
临时签退
工作期间需要暂离岗位的，须退出登陆，并 将现金、个人名章、有关印章、重要单证等 入箱上锁保管。一笔业务未办完，柜员不得 离岗。
６、轧账、签退
日终营业结束，先由柜员轧帐（结平现金、 核对重要空白凭证、结平账务）、轧账后进 行签退。
二、一般业务处理规定
1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证 按照系统操作规定输入业务信息。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求 分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核 的凭证必须立即提交相应复核人员；事中监督凭证 可分批提交；同城交换实物凭证按交换场次及时提 交。
二、一般业务处理规定
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的 凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行 妥善保管，并按不同用途及时分发处理。
五、假币收缴业务规范
临柜中发现假币时，应由两名柜员在客户视线范围内办理 假币收缴手续，对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字 样戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式 的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收 缴人、复核人名章等细项。
3、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换 的，兑付二分。
4、不予兑换的残缺人民币 （1）票面残缺二分之一以上者。 （2）票面污损、熏焦、水湿、油渍、变色、不能辨
现金及重要单证出库
网点各柜员经营业经理授权后分别领取电子 钱箱和实物款箱；
柜员对电子钱箱与实物现金的币种、券别张 数分别进行明细清点核对；
清点时若发现实物现金与电子钱箱不一致， 必须及时报告营业经理查实处理；
做好现金实物、重要空白凭证、业务印章等 重要物品和工作机具的核对定位，准备对外 营业。
临时签退
工作期间需要暂离岗位的，须退出登陆，并 将现金、个人名章、有关印章、重要单证等 入箱上锁保管。一笔业务未办完，柜员不得 离岗。
６、轧账、签退
日终营业结束，先由柜员轧帐（结平现金、 核对重要空白凭证、结平账务）、轧账后进 行签退。
二、一般业务处理规定
1、柜员必须根据合法、有效的原始凭证 按照系统操作规定输入业务信息。
5、柜员记账后根据该笔交易后续业务处理的要求 分类归集原始凭证和系统打印的记账凭证，需复核 的凭证必须立即提交相应复核人员；事中监督凭证 可分批提交；同城交换实物凭证按交换场次及时提 交。
二、一般业务处理规定
6、柜员不得擅自取消和中断记账交易中的打印的 凭证，对柜面记账后产生的凭证、回单或文本进行 妥善保管，并按不同用途及时分发处理。
五、假币收缴业务规范
临柜中发现假币时，应由两名柜员在客户视线范围内办理 假币收缴手续，对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字 样戳记；对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式 的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用 袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收 缴人、复核人名章等细项。
3、兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换 的，兑付二分。
4、不予兑换的残缺人民币 （1）票面残缺二分之一以上者。 （2）票面污损、熏焦、水湿、油渍、变色、不能辨
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
网点柜面运营管理业务知识
网点柜面运营管理业务知识简介网点柜面是银行等金融机构中与客户进行直接交互的重要环节，负责办理各类业务、提供咨询和服务等。
良好的网点柜面运营管理能够提高服务质量、客户满意度和业务效益。
本文将介绍网点柜面运营管理业务知识，包括柜员管理、排队管理、服务质量管理和风险控制等方面内容。
柜员管理柜员是网点柜面的重要组成部分，他们直接面对客户，承担业务办理等工作。
柜员管理是确保柜员工作效率和服务质量的关键。
以下是柜员管理的几个方面：1. 岗位要求和招聘确保柜员具备必要的知识和技能对于提供优质的服务至关重要。
招聘过程中，应明确岗位要求，并通过面试、笔试等方式筛选合适的人选。
应注重寻找热情、具备沟通能力和团队合作精神的人。
2. 培训和发展新员工入职后应进行系统的培训，包括银行的组织结构、业务流程、操作规范等方面内容。
培训可以通过内部培训和外部培训相结合的方式进行。
此外，应为柜员提供晋升和发展机会，激励他们不断提升自己的技能和能力。
3. 考核和激励设立合理的考核机制可以激励柜员提高工作效率和服务质量。
考核指标可以包括个人绩效、客户满意度、业务量等方面。
同时，适当的奖励制度也是激励柜员的重要手段，如年终奖金、表彰等。
排队管理排队管理是网点柜面运营中不可忽视的环节，合理的排队管理可以提高客户的满意度，降低客户等待的时间和焦虑感。
以下是几个排队管理的建议：1. 排队引导在柜台前设置明显的排队引导标识，告知客户应该如何排队，避免混乱和拥堵。
可以采用数字显示屏等设备，显示当前服务的柜台号码和等待的人数，提醒客户。
2. 预约排队对于一些特定的业务，可以设置预约排队系统，让客户在提前选择较为方便的时间段进行预约，避免等待时间过长。
3. 等待区域设计合理设计柜台和等候区域的布局，确保足够的空间供客户等待。
同时，提供舒适的座椅、报刊杂志等娱乐设施，让客户在等待过程中感到舒适。
服务质量管理良好的服务质量是提高客户满意度和业务效益的关键。
银行柜面业务处理系统培训讲学66页PPT
谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉罗什福科
xiexie! 38、我这个人走得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力则殆。——孔子
银行柜面业务处理系统培训 讲学
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
银行柜面业务处理系统培训讲学66页PPT
银行柜面业务处理系统培训讲学
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ乌申斯基
谢谢！
51、山气日夕佳，飞鸟相与还。 52、木欣欣以向荣，泉涓涓而始流。
53、富贵非吾愿，帝乡不可期。 54、雄发指危冠，猛气冲长缨。 55、土地平旷，屋舍俨然，有良田美 池桑竹 之属， 阡陌交 通，鸡 犬相闻 。
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。—ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ乌申斯基
谢谢！
《银行柜面业务处理》课件
银行柜面业务的注意事项
安全
在银行柜面办理业务时，需要注意防盗窃，保 护个人信息的安全，同时进行安全交易。
客户服务
工作人员需要提供良好的服务态度，具备一定 的服务技巧，满足客户的需求，提升客户满意 度。
银行柜面业务处理中的常见问题与解决方 法
业务处理出现问题的 原因
常见的问题包括资料填写错误、 身份核查不通过等。这些问题 可能导致业务无法办理或出现 延误。
常见问题的解决方法
解决方法包括及时纠正填写错 误、提供正确的身份信息等。 工作人员应根据具体情况采取 不同的解决方案。
客户投诉的处理方法
对于客户投诉，银行应及时响 应并采取有效措施，尽快解决 问题，确保客户满意度和维护 银解了银行柜面业务处理的概述、流程、注意事项 以及解决常见问题的方法。希望大家能够掌握这些知识，提升金融服务的水 平。
展望未来，随着科技的发展，银行柜面业务将会更加便捷和高效，满足客户 不断变化的需求。
银行柜面业务的特点是高效、便捷、安全。客户可以通过柜台办理各种金融 业务，提供便利的同时也需要保护客户的资金安全。
银行柜面业务流程
1
客户到达银行柜面的流程
客户到达银行柜面后，需要进行排队等候，然后进行业务咨询，工作人员会根据客户的需求 进行业务分类。
2
业务处理的流程
客户需要填写申请资料，身份核查后，工作人员会办理相应的业务，最后需要客户进行签名 确认。
银行柜面业务处理
本课件将介绍银行柜面业务处理的概述、流程、注意事项以及解决常见问题 的方法。
银行柜面业务概述
银行柜面业务是指在银行营业网点提供的各类服务，包括存取款、转账、贷 款办理等。学习银行柜面业务能够帮助提升金融服务的质量和效率。
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十年来，国家开发银行已累计向4000多个项目发放贷款16000多亿元，其中较具代表性的项目有：长江三峡工程（投资几千个亿）、南水北调、京九铁路、北京奥运项目、上海浦东国际机场、五纵七横国道主干线，等等。目前，国家开发银行近90%的贷款投向了能源、交通、公共设施管理等“瓶颈”领域。
（2）中国农业发展银行（农林牧业的开发、粮、棉、油等农副产品的收购以及财政支农资金的下拨）AgriculturalDevelopmentBankofChina
李军
招商银行
马蔚华
上海银行
中信银行
兴业银行
北京银行
厦门国际银行
中国光大银行
中国民生银行
深圳发展银行
上海浦东发展银行
广东发展银行
华夏银行
汇丰银行
渣打银行
浙商银行
盛京银行
国家开发银行
渤海银行
恒丰银行
（简单讲解各大商业银行，并展示各商业银行的银行卡）
1．中央银行及职能（央行行长周小川）
（1）货币发行银行（2）政府的银行（3）银行的银行（4）管理金融银行
这样早期银行的雏形就形成了，货币经营者逐渐变成了借贷资本家。
（二）现代银行的功能
1、全方位调剂资金余缺，提高资金的使用效率（从时间、地点、规模上和早期银行相比）
2、创造信用货币，使结算安全、方便且节省大量现钞
3、推行货币政策，调整经济运行
由于所有的企事业单位都在银行开户，所以说银行是整个社会经济活动货币供给的总闸门。国家在一定时期通过控制银行的货币供给就可以达到调节经济运行的目的。这一过程可以用图式表示如下:
△中国银行的性质和主要职能
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。
△中国建设银行的性质和主要职能
性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
{业务管理}银行柜面业务处理讲义
授课时间
90分钟
学时
2学时
教学对象
065金融1、065金融2、065招商金融、065中信金融、07大中专班
课题
（章、节）
模块一临柜柜员基础知识
任务1学习银行柜面业务基础知识
授课教材
《银行柜面业务处理》吴莹张红梅主编
教学目标
了解我国银行体系的构成。
教学重点
我国银行体系的构成
现在我们着重来了解一下五大国家级商业银行的情况。
△中国工商银行的性质和主要职能
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄等。
△中国农业银行的性质和主要职能
性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。
职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。什么叫农村信用合作社？同学们要知道它是我国农村社会主义集体性质的合作金融组织。
（2）商业银行的主要业务
商业银行是以赢利为目的自主经营独立核算、自负盈亏的特殊企业，安全性、流动性、赢利性是其经营原则。其三大业务是：
负债（吸收存款、同业拆入、向中央银行借款、其他）
资产（发放贷款、拆放同业、贴现、投资、其他）
中间业务（办理国内外结算、提供担保、其他）
（3）商业银行的分类（板书）
经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们分别是？（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。）
（3）中国进出口银行（成套机电设备及零部件、纺织品、紧缺原材料等产品的进出口等业务的资金的供给）ChinaEXIMBank
3.商业银行及其业务
▲什么叫企业法人？
企业法人是依法成立，能够独立承担民事责任的经济组织。
商业银行也是企业法人。那么，商业银行是什么样的企业法人呢？
（1）商业银行的含义
商业银行是以经营工商业存款、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人（金融企业法人）。
教学难点
我国金融机构的组成体系及业务
教学方法
观察法、讲授法
教具准备
多媒体课件、模拟银行业务软件系统、学生名单
教学过程
1、讲述前言，导入新课
1.课程性质与任务
现代社会，银行是国民经济的神经中枢，各行各业无不与银行发生联系。《银行柜面业务处理》是金融、会计专业类的一门必修课，是一门专业课，是我校各院系开设的主干课。银行柜面业务处理的教学目标是为社会各界培养懂金融、懂会计、会电脑的各种应用型人才，特别是为金融界培养一线岗位上记账员、出纳员、信贷员等各种专门人才。
有多种称谓，如国家金融、政策金融、制度金融、特殊金融、财政投融资等。政策性金融是一种特殊的资金融通行为。它是在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础，
严格按照国家规定的范围和对象，以优惠的存贷款利率和条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。它是一切规范的政策性贷款,一切带有特定政策性意向的存款、投资、担保、贴现、信用保险、存款保险，利息补贴等一系列特殊性资金融通行为的总和。
4.金融性公司及业务
（1）投资公司
（2）证券公司
（3）基金管理公司
（4）金融资产管理公司
（5）保险公司
三、课堂小结
1、为了使学生引导学生认识理解银行柜面业务处理课程的重要性，本课我们先从银行的产生和发展入手，讲授我国银行体系的构成。
2、提示下节课要讲的内容：掌握商业银行柜面业务的主要内容。
四、布置作业
（2）当经济过热物价上涨过快时采取紧缩性货币政策，以避免通货膨胀、社会金融经济混乱甚至社会政治经济危机。可见银行是国民经济的神经中枢，在社会经济发展中起着举足轻重的作用。目前我们国家采取的是紧缩性货币政策。
（三）我国金融机构的组成体系及业务
金融即货币资金的融通或资金余缺调剂。我国目前金融机构是以中央银行为核心，商业银行为主题的多种经营机构并存的金融体系。
4.教学要求
平时成绩包括考勤20%,作业30%,课堂提问20%,期中测试20%以及评价10%。
5.学好课程的意义
●教师提问：同学们到银行去办理过业务吗？
●学生回答：有的同学会回答说有，有的同学会回答说没有。
银行是经营货币资金的特殊行业，是整个社会资金周转的总枢纽，学生将来无论从事何种工作，都会和银行发生直接或间接的联系。因此，了解与掌握《银行柜面业务处理》知识，对每一个学生来说，都具有十分重要的现实意义。
△交通银行的性质和主要职能（板书）
性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行（创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制金融企业）。
职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
▲中央银行和商业银行最主要的区别是什么？
主要区别是两种银行的性质不同：中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为主要经营目标的。吸收活期存款，创造利润是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。贷款利息与存款利息的差额扣去银行费用就是银行利润。
设计意图：通过讲述前言的内容来激发学生学银行柜面业务处理、做金融的热情。鉴于学生刚开学集中注意力较为困难，所以运用此法可以尽快激发学生的学习兴趣和动机。
2、讲授新课
活动1了解我国银行体系的构成
（一）银行的产生和发展
典当与合会皆以筹钱为其基本特色，在近代以前，则有两种类似后代银行的行业出现，在中国信用制度史上大放异彩。其一为山西“票号”，其二为“钱庄”。
1、实践作业：每位同学到银行去办理一次业务。
▲课后作业意在要求学生在复习掌握上课内容的基础上，让学生积极开展实践活动。
2、书面作业：课本P1，刘菲向李杰请教的第一个问题，如果你是李杰应该怎样回答呢？
中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。
中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；它经理国库，所以它是“政府的银行”；它是最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，它是“银行的银行”；它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，是“管理金融银行”。
生产资料（Pm）
银行（B）--货币（G）--商品（W）--生产过程（P）--产品（W）--货币（G）—银行（B）
工人（Pa）
（1）当社会有效需求不足，库存商品积压、市场疲软时（持币待购、产业结构不合理、分配不公、国内市场狭窄），采取松动性货币政策即降低存贷款利率扩大财政开支，扩大信贷规模，从而达到经济增长、充分就业市场繁荣的目的。
总之，中国人民银行是我国金融体系的领导力量，居主导地位，是国家机关，是政府的组成部分。
2．政策性银行及业务
长期以来对于那些投资大、周期长、见效慢、风险大，但事关国民经济全局，国计民生的重大工程的资金供给，以前都由人行委托各商业银行办理，但随着经济发展这一
做法已严重制约者商业银行的市场化改革。于是成立以下国家政策性银行。政策性金融
2.教学形式
本课程是一门理论、实践、和技能性较强的课程，教学过程中运用动画、图表、字幕等多媒体教学手段对重点、难点问题进行精讲，实现传统教学和现代化教学手段的和谐统一。同时充分利用校内校外的银行会计实践教学基地，努力培养市场应用型人才。
3.课时分配
本课程教学课时为76个，其中讲授及操作68课时，其中测试及讲解4课时,期末复习4课时。
工商银行
商业银行开发银行
国有银行中国银行政策性银行农业银行
建设银行进出口借贷
光大银行保险公司
交通银行金融性公司证券公司
股份银行华夏银行信托投资公司
民生银行金融资产管理公司
信用合作银行
（找学生将我国商业银行的完整名称书写在黑板上）
（2）中国农业发展银行（农林牧业的开发、粮、棉、油等农副产品的收购以及财政支农资金的下拨）AgriculturalDevelopmentBankofChina
李军
招商银行
马蔚华
上海银行
中信银行
兴业银行
北京银行
厦门国际银行
中国光大银行
中国民生银行
深圳发展银行
上海浦东发展银行
广东发展银行
华夏银行
汇丰银行
渣打银行
浙商银行
盛京银行
国家开发银行
渤海银行
恒丰银行
（简单讲解各大商业银行，并展示各商业银行的银行卡）
1．中央银行及职能（央行行长周小川）
（1）货币发行银行（2）政府的银行（3）银行的银行（4）管理金融银行
这样早期银行的雏形就形成了，货币经营者逐渐变成了借贷资本家。
（二）现代银行的功能
1、全方位调剂资金余缺，提高资金的使用效率（从时间、地点、规模上和早期银行相比）
2、创造信用货币，使结算安全、方便且节省大量现钞
3、推行货币政策，调整经济运行
由于所有的企事业单位都在银行开户，所以说银行是整个社会经济活动货币供给的总闸门。国家在一定时期通过控制银行的货币供给就可以达到调节经济运行的目的。这一过程可以用图式表示如下:
△中国银行的性质和主要职能
性质：是我国统一经营外币业务的国有商业银行。
职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。
△中国建设银行的性质和主要职能
性质：是我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行。
职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等。
{业务管理}银行柜面业务处理讲义
授课时间
90分钟
学时
2学时
教学对象
065金融1、065金融2、065招商金融、065中信金融、07大中专班
课题
（章、节）
模块一临柜柜员基础知识
任务1学习银行柜面业务基础知识
授课教材
《银行柜面业务处理》吴莹张红梅主编
教学目标
了解我国银行体系的构成。
教学重点
我国银行体系的构成
现在我们着重来了解一下五大国家级商业银行的情况。
△中国工商银行的性质和主要职能
性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行。
职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督、城镇居民储蓄等。
△中国农业银行的性质和主要职能
性质：是负责办理农村金融业务的国有商业银行。
职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社。什么叫农村信用合作社？同学们要知道它是我国农村社会主义集体性质的合作金融组织。
（2）商业银行的主要业务
商业银行是以赢利为目的自主经营独立核算、自负盈亏的特殊企业，安全性、流动性、赢利性是其经营原则。其三大业务是：
负债（吸收存款、同业拆入、向中央银行借款、其他）
资产（发放贷款、拆放同业、贴现、投资、其他）
中间业务（办理国内外结算、提供担保、其他）
（3）商业银行的分类（板书）
经中国人民银行审查批准，目前我国商业银行体系中主要有五大国家级商业银行，它们分别是？（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。）
（3）中国进出口银行（成套机电设备及零部件、纺织品、紧缺原材料等产品的进出口等业务的资金的供给）ChinaEXIMBank
3.商业银行及其业务
▲什么叫企业法人？
企业法人是依法成立，能够独立承担民事责任的经济组织。
商业银行也是企业法人。那么，商业银行是什么样的企业法人呢？
（1）商业银行的含义
商业银行是以经营工商业存款、放款为主要业务，并以利润为主要经营目标的企业法人（金融企业法人）。
教学难点
我国金融机构的组成体系及业务
教学方法
观察法、讲授法
教具准备
多媒体课件、模拟银行业务软件系统、学生名单
教学过程
1、讲述前言，导入新课
1.课程性质与任务
现代社会，银行是国民经济的神经中枢，各行各业无不与银行发生联系。《银行柜面业务处理》是金融、会计专业类的一门必修课，是一门专业课，是我校各院系开设的主干课。银行柜面业务处理的教学目标是为社会各界培养懂金融、懂会计、会电脑的各种应用型人才，特别是为金融界培养一线岗位上记账员、出纳员、信贷员等各种专门人才。
有多种称谓，如国家金融、政策金融、制度金融、特殊金融、财政投融资等。政策性金融是一种特殊的资金融通行为。它是在一国政府的支持与鼓励下，以国家信用为基础，
严格按照国家规定的范围和对象，以优惠的存贷款利率和条件，直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。它是一切规范的政策性贷款,一切带有特定政策性意向的存款、投资、担保、贴现、信用保险、存款保险，利息补贴等一系列特殊性资金融通行为的总和。
4.金融性公司及业务
（1）投资公司
（2）证券公司
（3）基金管理公司
（4）金融资产管理公司
（5）保险公司
三、课堂小结
1、为了使学生引导学生认识理解银行柜面业务处理课程的重要性，本课我们先从银行的产生和发展入手，讲授我国银行体系的构成。
2、提示下节课要讲的内容：掌握商业银行柜面业务的主要内容。
四、布置作业
（2）当经济过热物价上涨过快时采取紧缩性货币政策，以避免通货膨胀、社会金融经济混乱甚至社会政治经济危机。可见银行是国民经济的神经中枢，在社会经济发展中起着举足轻重的作用。目前我们国家采取的是紧缩性货币政策。
（三）我国金融机构的组成体系及业务
金融即货币资金的融通或资金余缺调剂。我国目前金融机构是以中央银行为核心，商业银行为主题的多种经营机构并存的金融体系。
4.教学要求
平时成绩包括考勤20%,作业30%,课堂提问20%,期中测试20%以及评价10%。
5.学好课程的意义
●教师提问：同学们到银行去办理过业务吗？
●学生回答：有的同学会回答说有，有的同学会回答说没有。
银行是经营货币资金的特殊行业，是整个社会资金周转的总枢纽，学生将来无论从事何种工作，都会和银行发生直接或间接的联系。因此，了解与掌握《银行柜面业务处理》知识，对每一个学生来说，都具有十分重要的现实意义。
△交通银行的性质和主要职能（板书）
性质：是一家经营多种业务的综合性的股份制商业银行（创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制金融企业）。
职能：经营人民币和外币的各项金融业务。
▲中央银行和商业银行最主要的区别是什么？
主要区别是两种银行的性质不同：中央银行是国家机关，是政府的组成部分；商业银行是企业法人，是金融企业，是以利润为主要经营目标的。吸收活期存款，创造利润是商业银行最明显的特征，所以人们又称其为存款货币银行。贷款利息与存款利息的差额扣去银行费用就是银行利润。
设计意图：通过讲述前言的内容来激发学生学银行柜面业务处理、做金融的热情。鉴于学生刚开学集中注意力较为困难，所以运用此法可以尽快激发学生的学习兴趣和动机。
2、讲授新课
活动1了解我国银行体系的构成
（一）银行的产生和发展
典当与合会皆以筹钱为其基本特色，在近代以前，则有两种类似后代银行的行业出现，在中国信用制度史上大放异彩。其一为山西“票号”，其二为“钱庄”。
1、实践作业：每位同学到银行去办理一次业务。
▲课后作业意在要求学生在复习掌握上课内容的基础上，让学生积极开展实践活动。
2、书面作业：课本P1，刘菲向李杰请教的第一个问题，如果你是李杰应该怎样回答呢？
中国人民银行是我国的中央银行。它是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机关，是我国政府的组成部分。
中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，是“发行的银行”；它经理国库，所以它是“政府的银行”；它是最后贷款人，在商业银行资金不足时，可向其发放贷款，它是“银行的银行”；它代表政府管理全国的金融机构和金融活动，是“管理金融银行”。
生产资料（Pm）
银行（B）--货币（G）--商品（W）--生产过程（P）--产品（W）--货币（G）—银行（B）
工人（Pa）
（1）当社会有效需求不足，库存商品积压、市场疲软时（持币待购、产业结构不合理、分配不公、国内市场狭窄），采取松动性货币政策即降低存贷款利率扩大财政开支，扩大信贷规模，从而达到经济增长、充分就业市场繁荣的目的。
总之，中国人民银行是我国金融体系的领导力量，居主导地位，是国家机关，是政府的组成部分。
2．政策性银行及业务
长期以来对于那些投资大、周期长、见效慢、风险大，但事关国民经济全局，国计民生的重大工程的资金供给，以前都由人行委托各商业银行办理，但随着经济发展这一
做法已严重制约者商业银行的市场化改革。于是成立以下国家政策性银行。政策性金融
2.教学形式
本课程是一门理论、实践、和技能性较强的课程，教学过程中运用动画、图表、字幕等多媒体教学手段对重点、难点问题进行精讲，实现传统教学和现代化教学手段的和谐统一。同时充分利用校内校外的银行会计实践教学基地，努力培养市场应用型人才。
3.课时分配
本课程教学课时为76个，其中讲授及操作68课时，其中测试及讲解4课时,期末复习4课时。
工商银行
商业银行开发银行
国有银行中国银行政策性银行农业银行
建设银行进出口借贷
光大银行保险公司
交通银行金融性公司证券公司
股份银行华夏银行信托投资公司
民生银行金融资产管理公司
信用合作银行
（找学生将我国商业银行的完整名称书写在黑板上）