企业和个人征信系统
社会征信系统名词解释
社会征信系统是一个庞大的、复杂的数据库系统，旨在记录、分析和评估个人、企业或组织的信用状况。
这个系统通常由政府、金融机构、企业和其他组织共同构建和维护，以确保信用信息的准确性和公正性。
社会征信系统的主要功能包括：
信用记录：系统会收集并存储个人或组织的信用信息，如贷款记录、还款记录、信用卡使用情况等。
信用评估：基于所收集的信用信息，系统会对个人或组织的信用状况进行评估，并生成信用评分。
信息共享：系统允许金融机构、企业和其他组织共享信用信息，以帮助评估潜在的风险。
风险提示：当个人或组织的信用状况出现下降时，系统会发出风险提示，以促使个人或组织采取措施改善信用状况。
社会征信系统的建立有助于提高社会的信任度和透明度，促进金融市场的健康发展。
同时，它也有助于减少欺诈行为，降低信贷风险，提高金融机构的效率和安全性。
然而，社会征信系统也存在一些挑战和问题。
例如，数据的隐私保护、数据的准确性、系统的安全性和可靠性等方面都需要得到充分关注和解决。
总的来说，社会征信系统是一个重要的社会基础设施，它对于推动社会的信任体系建设、促进经济和金融的健康发展具有重要意义。
简析世界各国征信体系
Special Report28征信是指某一机构(如征信公司)对法人或自然人的信用状况和与此相关的其他信息进行系统的调查和评估。
从专业分工角度看，征信注重于有关信息的收集、加工和整理。
其基本功能是代理客户对交易另一方的资质、信用等方面的情况进行调查，为决策人选择授信、选择贸易伙伴、签约、确定结算方式以及处理逾期账款等提供参考。
经过多年的发展，征信行业形成了一定的种类或层次，即征信体系。
征信体系是由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系，其主要功能是为借贷市场服务，同时具有较强的外延性，它也服务于商品交易市场和劳务市场。
从征信对象角度看，征信可分为个人征信和企业征信。
从征信信息的广度，则可分为同业征信和联合征信。
前者是指采集信息仅限于某一个具体的行业或领域，例如，仅从银行系统采集被征信者的信息；后者是指征信机构与相关行业如银行、工商、税务、邮局、海关等合作，把分散在相关行业的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、存储，形成信简析世界各国征信体系本刊记者 姚存祥用信息数据库。
一个国家的个人征信体系模式的选择，与该国的市场经济发展状况、法治状况、法律文化传统等密切相关。
经过上百年的市场经济发展，发达国家形成了相对比较完善的征信体系。
但是，由于各国文化、经济和历史不同，不同国家形成了不同的征信体系。
目前，就个人征信制度而言主要有三种模式：市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式。
美国、加拿大、英国和北欧的部分国家采用的是市场主导型模式；政府主导型模式的代表国家是法国、德国、比利时、意大利等几个欧洲国家；亚洲的日本则采用会员制模式。
美国的市场主导型模式美国的征信业始于1841年，是典型的市场主导型模式。
其征信业以商业性征信公司为主体，并由民间资本投资建立和经营。
从简单征信服务到比较完善的现代信用体系的建立，美国经历了160多年的历史，它们独立于政府和金融机构之外，是第三方征信机构，并且按照市场经济的法则和运作机制，以盈利为目的，向社会提供有偿的商业征信服务。
中国人民银行征信中心关于加强征信系统企业基本信息采集工作的通
中国人民银行征信中心关于加强征信系统企业基本信息采集工作的通一、目前我国征信系统建设情况如何？为推动社会信用体系建设，防范和化解金融风险，人民银行按照党中央、国务院的部署，积极组织金融机构建设征信系统。
2006年，全国集中统一的企业和个人征信系统正式上线。
中国人民银行征信中心具体负责建设、运行和维护征信系统。
征信系统（即金融信用信息基础数据库）已经成为我国重要的金融基础设施，在促进金融交易、降低金融风险、帮助公众节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥了重要作用。
信用报告已成为反映企业和个人信用行为的“经济身份证”。
目前，个人和企业征信系统已采集9.9亿自然人、2591.8万户企业和其他组织的信息，分别接入机构3564家和3465家，年度查询量分别达到17.6亿次和1.1亿次。
征信系统上线运行以来，为不断提高征信服务能力，征信系统软硬件优化升级工作持续进行，确保了征信系统的安全稳定运行。
近年来，我国经济社会发展对增加征信有效供给、提升征信服务水平提出了更高要求，金融科技的发展也进一步为提升征信系统服务水平提供了技术支撑。
为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，征信中心适时启动了新一轮的系统升级优化工作，即各界所说的二代征信系统建设工作。
二、目前征信系统升级优化进展情况如何？金融机构和社会公众查询的信用报告是哪个版本？目前征信系统升级优化工作仍在进行当中，并无明确的上线时间表。
金融机构和社会公众查询的信用报告没有变化，不是所谓的新版信用报告。
三、优化升级后的征信系统有哪些变化？此次征信系统的优化升级，重点是提升系统性能、优化信用报告内容和展示、改进产品加工和服务方式、完善系统管理等，努力提高运行和服务效率，为金融机构、社会公众等提供更好的征信服务。
四、优化后的信用报告有哪些改进？征信系统运行十多年，信用报告的基本结构和内容已基本稳定。
新版信用报告的改进，主要在优化界面展示、提升可读性方面做了调整。
企业和个人信用信息基础数据库简介
企业和个人信用信息基础数据库简介一、企业和个人信用信息基础数据库的建设背景随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。
党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。
”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。
黄菊副总理就加快企业和个人征信体系建设问题对人民银行做过多次重要批示。
2003年，国务院“三定方案”赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责，由人民银行征信管理局具体承担这方面的工作。
经过近几年的努力，人民银行牵头建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库（以下简称企业和个人征信系统）已经取得了初步成效。
二、企业和个人征信系统建设情况企业征信系统：人民银行于1997年开始筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。
截止2005年11月底，系统收录借款企业452万户，人民币贷款余额17.36万亿元，约占全国金融机构贷款余额的90%。
2005年1-11月系统月均查询144万次。
2004年上半年起，人民银行开始对该系统进行升级改造，升级后的新数据库为全国集中式数据库，升级系统已于2005年12月15日在上海、福建、浙江、天津四省市成功实现试运行，预计于2006年上半年实现全国联网运行。
个人征信系统：按照党中央国务院的要求，2004年人民银行加快了个人征信系统的建设，于2004年12月中旬实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。
中国人民银行征信中心介绍
中国人民银行征信中心介绍作者：金投网中国人民银行征信中心是中国人民银行直属的事业法人单位，主要任务是依据国家的法律法规和人民银行的规章，统一负责企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）的建设、运行和管理。
人民银行于1997年立项建设银行信贷登记咨询系统。
2004年2月，人民银行又启动了个人征信系统建设，同年4月成立银行信贷征信服务中心。
2006年1月，全国集中统一的个人信用信息基础数据库建成并正式运行。
同年7月底，银行信贷登记咨询系统升级成为全国集中统一的企业信用信息基础数据库。
在此期间企业和个人征信系统一直作为人民银行的金融信息化项目管理，与人民银行征信管理局合署办公。
戴根有同志兼任征信管理局局长和信贷征信服务中心主任。
经中编办批准，2006年11月，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。
2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设，戴根有同志专职任征信中心主任。
2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，目前在北京和上海两地办公。
中国人民银行征信中心主要职责：1、负责拟定企业和个人征信系统建设的总体发展规划，并组织实施。
2、负责制定企业和个人征信系统运行、维护的管理制度。
3、负责制定企业和个人征信系统的业务技术标准。
4、负责企业和个人征信系统建设、运行和维护。
5、负责组织与商业银行及有关方面的业务技术协调工作，采集企业和个人的信用信息。
6、负责汇总和分析企业和个人征信系统中的数据信息，及时提出分析报告。
7、负责向商业银行及有关方面提供企业和个人的信用信息咨询服务。
8、负责组织企业和个人征信系统运行中的争议处理。
9、负责组织对商业银行及有关方面的征信业务知识培训。
10、负责应收账款质押登记公示系统的建设、运行和管理。
11、负责融资租赁登记公示系统的建设、运行和管理。
12、承办行领导交办的其他事项。
企业和个人征信系统建设存在问题及制度探析
与发 展也 面 临着 系列 问题 。文 章从 两 大征信 系统在 信 息完整 性 、 实准确 性 、 时性 与连 真 及 续 性方 面 存在 的 问题 着 手 ， 出完 善 我 国 的政府 信 息公 开制 度 ， 立 健 全 征信 市场 信 息 提 建 共 享机制 ， 善信 息提 供人 行 为规 范制 度 ， 完 以及 被征 信人 信 息和权 利 保 护制度 。
展 。目前 ， 国范 围的企 业组 织机 构代 码 、 全 个人 身 份 、 环保 执法 、 院判 决执 行 以及 部分 省 区的住 房公 积 法 金、 社保 、 电信 、 收 、 检 等信 息 已相继 征 集入 库并 实现 了全 国联 网查 询 。 税 质
两大征信系统建成 以来 ， 防范和化解金融风险作用 日 益显现 ， 应用范 围不断扩大。 其提供的企业和 个人 信用报 告 已经成 为 金融 机构 办 理各类 信贷 业 务 的重要 依 据 ， 企业 间 经济 活 动 以及政 务执 法 和公 在 务员录用等领域 的应用也逐步扩大 。可以说 ， 两大征信系统在提高社会信用意识 ， 改善和优化金融生 态、 市场和社会信用环境 ， 促进社会信用体 系建设和经济金融繁荣发展等方面的作用越来越被社会各
为银行信贷登记咨询系统 ）２０ 年 ６ ，０ ６ 月建成 ， 月底实现所有 中外资商业银行和有条件农村信用社的 ７ 全国联网运行。 截止 ２ ０ 年末 ， ０６ 企业征信系统共收录借款人 １１ 万户 ， １６ 其中与银行有信贷关系的企业 达 ４ ６６万户 ， 开通 查询 网 点 ６５万个 ， 立 用 户 １ ． ９． 共 ． 开 ２８万个 ， 全年 日均 查 询量 达 ６８ 次 ， 统共 收 录 ．万 系
关 键词 ： 用 制度 信 征 信 系统 信 息质 量 制度 分 析
企业征信系统基本情况
一、背景及建设理念
建设理念
信息传输和整合。 金融机构和征信中心分担信息规范化任务。 集中数据库，每日更新。
一、背景及建设理念
建设理念
查询。 “提供企业信贷业务信息客观情况查询” 的理念。 具体实现上，按照各类用户具体需求相应开发，主要有汇总 和明细两种手段。
二、基本架构
贷款卡管理分系 数据采集分系统 信息服务分系统
分三大类，共有1177个数据项：
一是借款人的基本信息。包括概况信息、财务报表信息、关注信息等，此 类信息共包括295个数据项；
二是借款人的信贷类信息。包括贷款、保理、票据贴现、承兑汇票、贸易 融资、信用证、保函、垫款、担保、欠息、资产保全剥离等信息，此类信息共 包括241个数据项；
三是借款人的公共信息。包括行政公开的公共信息和公共缴费等社会信用 信息，此类信息共包括641个数据项。
三、采集数据范围和内容
公共信息包括13类信息，共686个数据项.
公共信息
社会保险参 保缴费信息
上市公司监 管信息 住房公积金 缴费信息 电信缴费信 息 公用事业缴 费信息
数据项
信息
社会保险参保缴费数据来源于人力资源和社会保障部。保险类别包括 14 养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险五类。现阶段
只收录了部分地区的企业养老保险参保缴费数据。
343 信息来源于证监会，包括企业概况信息、行政处罚信息等。
30 信息来源于企业当地住房公积金管理中心。
21
电信缴费情况主要是企业享受中国移动、中国电信、中国联通等电信 运营商提供的“先消费后付费”业务而发生的缴费信息。
21
公用事业缴费情况主要是企业享受自来水公司、电力公司、煤气公司 等提供的“先消费后付费”业务而发生的缴费信息。
企业和个人征信系统建设中存在的问题亟需关注
目信 息 采 集 难 ， ［于 没 有 相 应 法 规约 间观念 ， 一 都要 到发生新 的信 货业务 具体 月份数据 。 １ １ 般 束 ，中办人 特别是 中小 企业不情 愿或 没 时才想 到年 审 ．不仅 影响年 审丁 作的进 （ ）非 银行 信 七
有 财务报表 千 验 资报告 提供 ，有 干 部 程 ，而 且影 响系统有 关信 息数据 的及时 行采集 非银行 信息 ， Ⅱ 同
沟通 和公 月 信息 传导严晕 缺失 。如丁 商 法律诉 讼。 ｊ 的 营， － ￣ 、技术 监督 局的组 织机构 代 ＩＪ ｋ） ｔ ｔ
码 汪 、税 务部 门的税务 登 记证 等管 依 强 。金 融机 构信贷人 员 和查 询信 用报告 性 。二 是要求 与银 行
４ ． 黑 龙江 金 融 ２ ０ ４ ０ ８
解 ，对 贷款 ｋ的作用认 识不 到位 ，认 为 信用卡 明细 中的信用
存在 的问题
贷款卡 町有呵无，没有给企 业提供任何 度 、最 大负债 额等 ；
（ ）企业 信 息 内容 采集 难 ，信息 便 利 ：埘待年 审 ，更 是 由于缺少 有效 的 明细 ，其实 “ 一 明而 真实性 亟待加 强 。首先 ，贷款 ｝申办项 制 约机 制和治 理措施 ，他们 往往 没有时 细 巾的累计逾 期次数 ÷
政 策和制度规定进行充 分交流 。
（＝ ）切实加 大宣传 工作力度 ，加快 系统建设 和应用 步伐 。 ＝ 人 民银 行要进一步加 大对征信宣传Ｔ作 的力度 ，利用各 种会议 和
不完 的 一 为 只有 当企业与金 融机构 数据 更 新频 率 为 １ 月 。 Ｆ前看 ，这样 务的 内部信 息资源 ， 个 １
发生 借贷行 为时才 有 时的企业 资产 负 的更新 周期 是社会公 众反 映最集 中 的一 限 ，难 以实 现共享 。
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躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
年，国务院明确赋予人民银行“管理信贷征信业， 推动建立社会信用体系”的职责。 为落实中央、国务院一系列指示精神，中国 人民银行于 2004 年至 2006 年组织商业银行建成 全国集中统一的企业和个人征信系统，由中国人 民银行征信中心负责建设、运行和维护。2013 年 3 月 15 日起施行的《征信业管理条例》，明确了
融机构的信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、 票据承兑转让、保理等。此外，为全面反映企业
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
和个人信用状况，帮助更多的企业和个人与商业 银行建立信贷关系，还广泛整合企业和个人身 份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信 息，如企业和个人的社保信息、住房公积金信息、
后管理中，为商业银行信用风险管理提供信息支 持；二是服务部门，通过在行政管理、评选评优、 司法调查中依法查询信用报告，促进行业信用管 理，提高行政执法效率；三是服务社会，提高社
会信用意识，在全社会形成“守信激励、失信惩
戒”的激励约束机制。
1ct0f5c9b 金世豪
民银行启动银行信贷登记系统的升级工作,将原
有的三级分布式数据库升级为全国集中统一的 企业征信系统。2005 年 12 月，企业征信系统实 现与主要商业银行的全国联网运行，并在天津、 上海、浙江、福建四个省（市）试行查询服务。
2006 年 6 月末，企业征信系统实现所有中资、外
资商业银行和有条件的农村信用社的全国联网
和个人信贷信息，按照统一系统、统一管理、统
一标准的原则，实现了企业和个人信用信息在全
国各商业银行的交换和全国共享，且系统效率
高，实现了信用报告查询秒级响应。
征信系统的信息采集 征信系统收集的信息，以银行信贷信息为核
心，还包括企业和个人在社会经济生活中产生
的、反映其信用状况的其他信息，如遵纪守法信
息等。收集的银行信贷信息覆盖了所有银行类金
2004 年初，人民银行开始组织商业银行建立全国
集中统一的个人征信系统。2004 年底实现 15 家
全国性商业银行和 8 家城市商业银行在全国 7 个
城市的成功联网试运行。 2005 年 8 月底完成与全 国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的 联网运行。 2006 年 1 月个人征信系统在全国正式 运行。2012 年，个人征信系统荣获金融行业的重
法院判决和强制执行信息以及行政许可和处罚
信息等公共信息。此外，与公安部的人口数据库
和质检总局的组织机构代码数据库分别实现了
个人身份信息和组织机构代码信息的联网核查。
征信系统采集到上述信息后，按信息主体对数据 进行匹配、整理和保存，将属于同一个企业或个 人的所有信息整合在其名下，形成该企业或个人 的信用报告 征信系统的应用情况 多年来，征信系统始终坚持“立足金融，服 务社会”，不仅广泛应用于金融领域，而且逐渐
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
要奖项——银行科技发展奖特等奖。截止 2013
年 11 月底，个人征信系统收录自然人数约 8.37
亿人，其中近 3.17 亿人有信贷记录。
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
企业和个人征信系统的建设参考了国际最 佳做法，采取集中数据库模式，利用人民银行专 线和商业银行的信贷营业网点相连，建立了覆盖 全国的信用信息采集和服务网络，全面采集企业
运行，并于 2006 年 7 月末完成全国范围内与银
行信贷登记系统的切换工作。截至 2013 年 11 月
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
底，企业征信系统收录企业及其他组织共计 1900 多万户，其中 400 多万户有信贷记录。 个人征信系统：个人征信系统建设最早是从 1999 年 7 月人民银行批准上海资信试点开始的。
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渗透到经济社会生活的各个方面，已成为我国重 要的金融基础设施，在社会信用体系建设中发挥 着重要作用。 企业和个人征信系统应用广泛，使用范围和
影响力逐年增加。一是服务金融，全面反映企业
和个人信用状况，帮助商业银行核实身份，防范
信贷风险，广泛应用在金融机构在贷前审查和贷
统的早期雏形。从 1996 年起，伴随着纸质贷款 证变为贷款卡，人民银行于 1997 年开始筹建银 行信贷登记系统，2002 年建成地市、省市和总行 三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的
省内数据共享。该系统主要从商业银行等金融机
构采集企业的基本信息、信贷信息、企业主要财
务指标等。在该系统多年运基础上，2005 年人
企业和个人征信系统作为国家金融信用信息基 础数据库的地位，即国家设立金融信用信息基础 数据库，由专业化机构建设、运行和维护，接收 从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。 征信系统建设情况 企业征信系统：1992 年，人民银行在深圳试 点贷款证制度，纸质贷款证的出现形成了征信系
躺着，好更舒服些。闹钟的声音依然在庞大而寂静
征信系统建设背景 完善的征信体系是金融体系的基石，是成熟
市场经济的重要标志。20 世纪 90 年代初，伴随
着计划经济向市场经济的转型，企业和个人跨行
借贷、跨地域交易日益活跃，恶意拖欠和逃废银
行债务现象时有发生，建立企业和个人信用信息 共享机制，全面把握借款人信用风险，提高信贷
资产质量，重建企业和个人信用，成为整个金融 系统乃至全社会面临的迫切任务。 为此，中央、国务院高度重视征信系统建设， 并做出了一系列重大决策部署，要求社会信用体 系建设应从“信贷信用征信起步”，要“加快全 国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设， 形成覆盖全国的基础信用信息服务网络”。2003