招商银行信用卡汽车分期业务专案(2个PPT)(1)资料文档
汽车分期业务介绍PPT课件
2011年截至2月底累计
分期商户 交易笔数 交易金额 分期商户 交易笔数 交易金额分期商户 交易笔数 交易金额分期商户 交易笔数 交易金额
杭州
9 3433 47931
1 1584 24780
3 1328 19069
4 2912 43849
温州
43 1853 29430
10 1760 31172
10 1133 22010
交易 笔数
2 10 1 2 112 0 0 0 0 2 2 7 2
交易 金额
1 309
6 45 2820 0 0 0 0 34 1 117 35
分期 商户
6 14 10 13 23 12 13 15 0 8 11 22 2
交易 笔数
28 19 33 11 354 1 1 3 3 3 13 39 2
交易 金额
2.69
3.3
-0.61
2.69
2 经济资本成本
0.52
1.04
-0.52
0.52
3 税金成本
0.33628
0.3416 -0.00532 0.3478
三 EVA贡献
2.45872
1.4184 1.04032 2.6522
EVA贡献比
173.34%
237.15%
四
折贷款利率上浮 比
17.05%
注：1、卡分期以目前全省平均二年期6%手续费率，三年期9%手续费率为例。 2、2010年经济资本系数：信用卡透支4%；其他自然人正常贷款8%。 3、卡分期的现值收益按等本还款法折算。<资金转移定价>
衢州
2
0
0
1
0
0
6
1
信用卡PPTPPT课件
为减少“睡眠卡”和“卡奴”的数量专 家指出以下三种途径：
1.控制大学生信用卡的申请门槛，这能防 止继续出现大量“卡奴”。
2.加强信用卡教育，使学生了解利息算法。 3.出台相关法规规范大学生信用卡市场。
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随着我国金融市场的不断完善，大学生信 用卡作为一 种崭新的金融产品，在各大高校迅 速地发展起来。一些跨区域性的商业银行竞相 争夺大学生这个优势群体，如招商银行的 YOUNG 卡、兴业银行的加菲猫卡、建行的龙 卡名校卡等，都是针对这一群体发行的信用卡。
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客户群体，于是开始全面起动了针对大学生
发行信用卡的策略，校园成了各大银行的必
争之地。
由于面向学生的信用卡通常手续非常方
便，仅需身份证和学生证，在填写完表格后
就可以坐等信用卡邮寄到手，而且开卡还有
各种礼品赠送。双币种的噱头和3000元透支
额度，1500元取现金透支额度，长达50天的
零利息，对于刚离开父母谋求经济独立的大
信用卡
吴福荣 2012010593
1
目录
• 信用卡的定义 • 信用卡的起源 • 信用卡的特点 • 信用卡的风险 • 信用卡的现状
2
信用卡的定义
信用卡是银行或其它财务 机构签发给那些资信状况良好 的人士，用于在指定的商家购 物和消费、或在指定银行机构 存取现金的特制卡片，是一种 特殊的信用凭证。随着信用卡 业务的发展，信用卡的种类不 断增多，概括起来，一般有广 义信用卡和狭义信用卡之分。
监管。 （4）加强金融立法，健全信用卡相
关法律。 （5）改革风险控制思想，建立风险
管理文化。
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信用卡的现状
据有关统计数据显示，中国信用卡发行 量2003年中约为300万张，而到2006年底，达 到
招商银行PPT
精选可编辑ppt
1
招商银行------走向国际
❖ 作为中国第一家股份制商业银行，招商银 行是走出去战略的先行者。早在2005年，招 商银行就提出“国际化”经营的战略，并在 实际行动从两个层次付诸实施。
❖ 在资本运作和机构设立层面上，招商银行 H股的上市，以及收购永隆银行，开设纽约 分行、伦敦代表处等国际化进程都为“走出 去”企业提供了更广泛的网点支持。
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招商银行------走向国际
❖ 2009年7月16日(伦敦时间),招商银行伦敦 代表处正式在英国伦敦成立。中国是英国在 亚洲的最大贸易伙伴国,英国是中国在欧盟的 第三大贸易伙伴国。另外,英国对华投资近年 来稳居欧洲首位,累计合同金额现已突破300 亿美元;中国对英投资也驶入快车道,含香港在 内,在英国投资的中国企业已达500余家。
招商银行------走向国际
❖ 目前招行在国际结算、贸易融资、外汇理财 等众多业务都表现出竞争优势，国际业务的 大客户中不乏GE、宝洁、华为、富士康、五 矿等行业巨头。
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招商银行------走向国际
❖ 招行国际业务已显现出竞争优势。截至2011 年10月末，招行境内外币存款规模达147亿 美元，市场份额占比达5.62%，在股份制商 业银行的同一阵容中其规模雄踞首位。2011 年前三季度，招行累计完成国际结算量2308 亿美元，同比增长54.6%；国际业务非利息 净收入21.5亿元，同比增长48.4%。
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2
招商银行------走向国际
❖ 06年9月，招商银行H股挂牌交易，也率先 在纽约设立了分行。被纽约市长称为华尔街 中国的春风，之后收购了香港四大银行之一 的永隆银行，整合工作进行得非常顺利，招 商银行为提供专业化的金融服务，在境外拥 有香港分行、纽约分行。
加强信用卡汽车分期业务的风险防范
龙源期刊网 加强信用卡汽车分期业务的风险防范作者：徐思利来源：《金融周刊》2018年第16期信用卡汽车专项分期业务是指金融部门向金穗个人贷记卡持卡人提供购车专项商户分期额度，供其签约的汽车经销商购买汽车，并按照约定按期偿还分期金额的业务。
为防范信用卡汽车分期业务的风险，笔者认为：一是强化准入风险管控。
严格持卡人准入。
要做好对持卡人准入风险的防范，从源头控制风险。
应严格执行对多头授信、高负债、高额度使用率等隐含套现及信用风险的客户不办理汽车分期业务的规定，注意审查持卡人与购车人是否为同一人，是否有足够的经济实力。
严格合作方准入。
做好合作方准入风险的防范管理，审查合作汽车商的资产状况、销售规模是否达一定的条件，商业信誉是否良好：与担保公司合作应签订合作协议，实行动态管理。
同时应加强对合作方的管理，审核合作方提交的征信查询过件率是否处于合理水平，防范合作方夹带查询非合作领域客户征信报告的欺诈行为。
二是加强审查审核管理。
严格审核贷前相关资料的完整性和真实性对于无法面签的银行，应严格审核客户的购车合同及首付凭证，客户签订相关资料的视频、照片等材料，并将相关记录归档留存，防止事后争议。
贷款发放后需对借款人的贷款使用、还款情况及资信情况进行持续性关注和监督。
为防范客户无意识违约问题，应在临近还款期限时，对客户进行还款信息提示，引导客户树立规范用卡的信用意识。
银行运营后台要对客户资金流向监测，提前预判客户逾期可能性，将风险管控前移，对逾期账户提前介入催收，把好风险最后关口。
三是完善制度建设规避流程风险。
引导员工在办理业务过程中依法办事，提高风险防范意识，特别要履行好收费告知义务，认真细致向客户说明手续费的收取规定及收取额度，规范业务收费行为。
进一步梳理完善分期付款制度、流程设计中的不足之处，完善交易真实性资料验证等风险防范措施。
坚持内控先行，切实强化基础管理，通过一系列的制度约束与合同规范來明确各方权利、义务不法律责任。
银行汽车分期营销方案
银行汽车分期营销方案（1）活动主题通过我行与合作专项分期商户汽车4S店前期接洽，与4S店达成协议，组织闭馆专场销售。
在“恒大名都”社区宣传我行汽车分期营销活动，组织有意向业主前往4S店参观选购。
现场通过4S店员工讲解汽车优惠情况，我行员工讲解汽车分期业务，促成客户分期付款购车。
通过活动，不仅能营销我行汽车分期业务，更能强化我行与汽车4S店合作关系，提高我行在小区银行人气，吸引小区业主关注度，扩大我行的影响力与认知度。
（2）活动宣传“恒大名都”小区50%为我行按揭客户，可提前一周通过我行系统对所有按揭客户发送短信，告知汽车分期营销活动。
同时，对于未在我行办理按揭的客户，与物业公司协商，通过在小区大门入口处放置横幅及展架，发放传单，折页，在电梯张贴广告等形式宣传活动。
良好的宣传能取得事半功倍的效果，所以我们需要尽可能做好各项宣传工作，争取小区业主80%以上知晓。
同时，对于宣传当日业主的咨询疑问，悉心解答，免除客户的后顾之忧。
社区宣传可以获得业主的认同，为活动当日成功营销打下基础，同时，我们应该争取扩大活动的影响力。
前期，由行长亲自带队前往宁夏电视台、宁夏日报社、银川晚报、宁夏信息港等媒体接洽，向媒体通报本次闭馆销售的规模和力度，争取媒体前来参观报道。
如果能取得媒体的支持，本次活动不仅能增强宣传力度，提升我行在银川市行业形象和认知度，更能为我行今后业务的发展奠定坚实的基础。
（3）活动内容一、时间地点安排1，时间：小区交房后节假日或其他法定休息日。
2，地点：银川市金凤区工业园区4S店集中区域3，行程安排：活动当日，安排大巴车在小区大门处等待，我行员工陪同，组织所有客户集中前往4S店区域，按序参观选购。
二、活动前期安排针对本次活动，我行专门制定优惠方案，对于活动当日交纳首付确定分期购车的业主一次性赠送1000元加油卡。
另外，我行前期与4S店协商，取得经销商对本次活动的专属车辆优惠价格，真正做到让利于客户，给实惠于客户，促进本次活动现场订单成交率。
商业银行信用卡汽车分期业务发展建议
商业银行信用卡汽车分期业务发展建议李芳中国建设银行安徽省分行【摘要】通过对安徽合肥地区５家商业银行的信用卡汽车分期业务发展现状的比较，揭示信用卡分期付款业务的发展薄弱点，提出相应的发展建议。
【关键词】信用卡汽车分期发展建议信用卡分期付款将国外先进的消费方式引入国内，以分期透支消费理念代替国人“有钱再消费”的传统观念。
信用卡汽车分期，是指信用卡持卡人在指定经销商处购买家用汽车时，向银行提出分期申请，经银行审批通过后，使用信用卡支付，并选择将实际付款金额平均分成若干期，在约定的期限内按月还款，且需要支付一定手续费的业务。
分期付款方式是在第二次世界大战以后发展起来的，目前在经济发达的美国，分期付款购车的比例为８５％，德国为７０％，最近３年台湾分期付款购车率由２０％增长到５０％。
而我国的汽车分期付款的比例不足１０％，是什么制约了我国信用卡分期业务的发展？如何迅速发展我国信用卡购车分期业务呢？笔者以安徽合肥地区为例，选择了市场上信用卡汽车分期业务有代表性的四大国有商业银行及招商银行为调查对象，对于各家银行的分期付款业务的现状进行对比、分析，揭示信用卡分期付款业务的发展薄弱点，并提出相应的发展建议。
一、合肥地区５家商业银行信用卡汽车分期现状１．各家银行信用卡分期的业务模式。
１．１各家银行信用卡分期业务的模式。
在信用卡分期业务的模式上，建行采用的是纯信用模式，即客户在办理分期业务时，不用抵押、担保，仅凭个人的资信即可办理；工行、中行、农行、招行采用抵押模式，需要办理抵押、公证手续，会产生评估、公证的费用。
１．２信用卡分期的申请渠道。
在申请渠道上，各家银行充分利用合作商户店面及自身银行网点的资源优势，开展信用卡分期业务营销，详见下表。
银行名称工行农行中行建行招行申请渠道网点或经销商店面网点及经销商店面网点及经销商店面经销商店面网点及经销商店面或客服电话渠道２．信用卡分期的办理时限。
对比四大国有商业银行及招行从受理分期申请到刷卡提车的时限，效率最高的为招商银行，一般为２－７个工作日；中行其次，为３－７个工作日；工行、建行的时限相差不大，工行为５－７个工作日，建行为５－８个工作日；时限最长的要数农行，一般为５－１５个工作日。
车贷流程细则PPT课件
完成 放款
7
贷款经销商鼓励政策
奖励政策
每季度（三个月） 做一次优质经销商评 选，给予政策上的优惠。 每月提报消费贷成交贷款 金额额度达到前三名的，可 享受库存融资贷月息7厘五，按 天收取的优惠政策。
8
结算及还款要求
1
结算要求
出售后的贷款车辆必须在我处结算。次日返还车款至 营业执照法人或实际经营人账户
自己在这添加文件名
公司名称
1
目录
01/ 产品介绍
02/ 审批条件
03/ 操作流程
04/ 经销商鼓励政策
05/ 06/ 还款及结算要求
部门库存融资贷
产品介绍 LOREM IPSUM DOLOR
融资 方式
抵押过户
不抵押过户
融资 额度
估值额度70%放款
产品 期限
按日计息随借随还
按月计息不超过180 天
3
产品利率介绍
抵押过户类
不抵押不过户类
月息：6厘 （不足一个月，按一个月收取） 日息：万分之三/天（满自然月部分按7厘5/月收取）
月息：7厘5（不足一个月，按一个月收取） 日息：万分之四/天（满自然月部分按1分/月收取）
4
产品费用介绍
抵押过户类（按月计息）
单台贷款额10万以上，免收过户、 抵押、速归档、解押费用
收集手续、家访、签 约、办理过户登记
金融中心
Post Responsibility
Post Responsibility
Post Responsibility
拟定合同范本
1、速检大照的唯一性 2、查询车辆违章情况
1、收、放款职能 2、做好台账登记
法务部
登记服务站
招商银行PPT课件
最佳商业银行。 在深入推进经营战略调整的基础
上，全面实施以降低资本消耗、 提高贷款定价、控制财务成本、 增加价值客户、确保风险可控为 主要目标的二次转型，着力推进 经营方式向内涵集约型转变，真 正走上集约化经营的道路。
2
经营方针：
本行以安全性、流动性、效益性为经营原则， 实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。
信用贷款：
特点： 1、信用方式 无须提供抵押、无须担保。 2、金额超大 最高可达300万元。 3、放款快速 材料简单，手续便捷，随时申请，随时使用。 适用客户：
·招商银行符合条件的现有贷款客户 ·招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户 ·公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工 ·优质企业员工 ·招商银行认定的其他优质客户 金额：最高300万元 期限：最长2年
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市场定位：
本公司将继续根据资产负债管理和流动性管理需要， 继续大力支持负债业务发展，多元化拓展资金来源， 比如根据监管政策导向，加大债券发行力度，支持小 微企业贷款业务发展；合理摆布资产负债结构，适当 安排协议存款等主动负债规模；推动交叉销售和业务 联动，发挥跨境业务优势，吸收跨境资金来源；促进 产品创新，努力提供和丰富满足客户多样化需求的产 品体系，挖掘潜在资金来源；完善同业业务考核模式， 促进同业负债业务的健康发展；此外，本公司将继续 适当控制资产扩张规模，深化资产结构调整，加大存 量业务的挖潜力度，并适时开展资产证券化业务，促 进资产负债业务的协调发展。
首先是利用在互联网面前大小、新老银行都处 于同一起跑线的有利时机，大力发展网上银行、电 话银行、手机银行、自助银行等电子渠道，有效地 弥补了物理网点不及大型银行的明显劣势，并锁定 了大量高素质、高价值客户。
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****汽车分期消费者
****汽车分期业务合作内容
潜在客户转变消费客户流程（2）
招商银行信用卡
具备汽车消费意愿的客户
汽车分期专案的 全宣传通路引导
****汽车宣传及 汽车分期专案的
触达
****汽车消费意愿的客户
招商银行信用卡 行销通路的触达
招商银行信用卡持卡客户
****汽车提
招商银行信用卡分期业务交易量的每季环比递增速度平均超过150%
招商银行信用卡分期业务交易量占商户总交易量的比例不断攀升，在北京苏宁
电器，这一数字目前已接近10%
招商银行携手****汽车分期业务简述
整合招商银行和****汽车双方的客户资源、产品资源、宣传资源和 品牌价值，以招商银行全国基础良好的信用卡分期消费模式、宣传通 路和消费客群，在充分掌控汽车分期业务风险的前提下，有效增加**** 品牌汽车的全国销量，扩大****的盈利点，促进招商银行信用卡的分期 交易量，实现共赢。
智慧理财：同样的商品，同样的价格， 分期付款减轻财务压力；
享受生活：提升客群购买力，心仪 的商品不再犹豫，分期付款提前享受， 为客户提供精品生活；
招商银行信用卡分期业务交易量发展状况
10
8
6
4
2
0
2005年总量
2月
4月
6月
单位：亿元
2006年全国单 月交易量
招商银行信用卡分期业务交易量目前在全国总分期交易中的占比超过90%
会上获“中国最佳呼叫中心”称号。为国内金融行业唯一获奖单位。 • 2005年3月通过“CCCS-CP”认证当选国内首家“五星级”呼叫中心 • 2005年7月荣获《人民日报》评选“中国呼叫中心第一品牌”光荣称号
……
招商银行信用卡业务发展状况
招商银行信用卡目前持卡人数超过700万，平均每天以超过21000张卡 的速度递增，预计在年底持卡人数将会突破1000万。
“2004年度中国最佳股份制商业零售银行”。 ……
招商银行信用卡中心所获荣誉
• 万事达国际组织2003年亚太区最佳整体市场营销金奖。 • 威士国际组织2003年度亚太区最佳联名卡大奖。 • 2003年同中国国际航空公司联名推出的国航知音联名信用卡荣获VISA国际组织“
中国2003年度最佳联名信用卡“称号。 • 招商银行信用卡中心客户服务部在2004年度中国呼叫中心运营与客户关系管理大
招商银行信用卡持卡人超过75%分布在包括北京、上海、深圳、广州、南
京在内的12个中心城市。 招商银行信用卡持卡人群普遍具备追求时尚、积极消费的特点， 23-45岁
客户占比达到78%；大专以上学历客户占比达到80%。
招商银行信用卡目前为国内交易量最高的双币信用卡，卡均消费金额一直 在同业中保持领先地位。
招商银行信用卡中心将联手****汽车利用外部通路对全社 会群体进行广泛宣传，包括报纸媒体广告、店内制作物等 等。
****汽车分期业务推广方案
优惠购买+增值服务
提供持招行信用卡分期购买****的客户额外的优惠折扣：
• ****汽车经销商向业务参与者统一提供额外折扣（相对于现金购买客户）。 • 招商银行和****共同承担持卡人12期分期购买的成本，客户免息购车。
针对汽车分期专案设计联名信用卡，提升双方的品牌价值，推广企业的服务 理念，延伸产品的适用范围（后期）：
• ****汽车集团提供持卡客户后期对****品牌汽车的维修及增加配件等终生优惠。 • 招商银行提供持卡客户最低折扣的车险服务等等。
整合客户资源，营销绩优企业，以团购形式参与****的分期购买。
招商银行信用卡 汽车分期业务专案
不断创新的招商银行
• 1987年4月8日成立于深圳，目前在全国35个城市共有分支网点365家， 自助银行共536个；其中在深圳、北京、上海和广州四大城市共有分支 网点147家；
• 1995年7月推出“一卡通”；
• 1999年9月启动“一网通” ；
• 2002年4月9日在上交所挂牌，成为国内目前最大的上市银行；
187位，总资产居世界第157名。 • 连续四年被《Asia Finance》评为“中国本土最佳商业银行”。 • 《亚洲周刊》2003年“中国上市企业100强”位居第三。 • 在首届“中国电子金融论坛”上被评为“2003年度中国最佳电子金融应用企业”。 • 被Greater China CRM评为 2003中国最佳CRM实施方案大奖得主。 • 荣获2004年度中国最具影响力行业十佳品牌。 • 2005年7月《欧洲货币》杂志授予“中国最佳银行奖”。 • 2005年5月，在由《亚洲银行家》主办的亚洲零售金融服务卓越大奖评选中，荣膺
目标客户的绝对数量将会逐年递增。
•****车型分期购买须交纳一定的首付（具体比例待定），合作期数分为12期（1年）、
24期（2年）、36期（3年）。
武汉 22万 440
成都 16万 320
合计 273万 5460
1.8亿元 0.54亿元 0.4亿元 0.29亿元 4.92亿元
• ****车型价格区间定位约为8-10万，假定以9万/辆进行核算。
• 通过对招商银行信用卡持卡人精准宣传和引导，保守估计千分之2的项目标准的持卡人
参与****汽车分期专案，同时随着持卡人数量的几何级数增长及非持卡人的不断促动，
支付相应的手续费
****汽车分期业务合作内容
潜在客户转变消费客户流程（1）
招商银行信用卡 行销通路引导
普通消费者
招商银行信用卡持卡人（目前已有700万）
招商银行针对目标客户 （通过后台庞大的数据库 筛选）精确分析及引导
招商银行信用卡中心 针对目标客户提升专 用额度和精准宣传
汽车购买需求者
****汽车（销售商）的 业务合作
东风标致汽车分期业务合作内容
三方定位
****汽车
招商银行信 用卡中心
客户
提供优势车型
对参与汽车分期专 案的客户提供具备 足够吸引力的优惠 或折扣
承担相应的手续费
通过对现有持卡人 的精心筛选和精准 宣传，获得目标客 户
负责对符合汽车专 案的客户提升信用 卡专用额度，保证 交易成功，并承担 资金成本
通过信用卡每月偿 还分期欠款
• 成立于2001年12月，完全依照国际标准，采用全国集 中管理运营的总行直属机构。
• 2002年12月3日，在国内发行“一卡双币、全球通用” 的国际标准贷记卡，并创造国内从筹建到发卡时间最 短的纪录。
• 2003年6月1日，在国内首家推出境外消费、人民币还 款业务。
• 2003年10月，在国内首家推出信用卡分期付款业务。 • 2004年6月，发卡量突破100万张，并成为国内国际标
招商银行信用卡分期业务介绍
分期付款业务：是指信用卡持卡人在特约商 户购买商品或服务时，通过POS等设备向银 行申请分期付款。经过实时授权并核准后， 由银行代其向商户垫付全额商品价款，而客 户只需按月向银行等额支付商品价款。
手续简便：无需额外申请，信用卡持卡 人（除公务卡）均可享受分期服务；
操作方便：不用签署烦琐合同，无 需抵押、质押；
升专用额度
****汽车分期业务推广方案
宣传通路介绍（1）
内部宣传：
外部宣传：
网站
帐单
短信
海报
外部宣传：
宣传通路介绍（2） 其他通路：
新闻发布会
电视广播宣传
分期手册
台卡
DM
新闻媒体报道
****汽车分期业务推广方案
宣传通路运用
招商银行信用卡中心将联手****汽车利用内部通路对目标 客群进行宣传，包括DM寄送、电话跟踪等等。
****汽车分期业务合作地点
拟在各地由合作双方指定销售场所（在现有****经销店中 选取）开展此项业务。
非指定场所不得开展业务。
业务合作预期效果
合作城市 招行持卡人数（流通户）
目标客户 年增加东风交易量 （以9万/辆核算）
上海 105万 2100
1.89亿元
北京 100万 2000
广州 30万 600
• 2002年12月3日全国范围内推出首张国际双币种信用卡。
• 2004年11月18日 招商银行推出中国大陆第一个个人财富管理平台—— “财富帐户”。
• 2005年12月6日 招商银行创立除现金、银行卡、网上支付等的另一支 付手段——“电话支付”。
招商银行大厦（深圳）
……
锐意进取的招商银行信用卡中心
准信用卡月交易量最高的发卡银行。
● 截至目前，招商银行信用卡中心发卡量已突破500万张，成为国内最大的国际发卡
行。
招商银行所获荣誉
• 1997-2000年 连续4年荣膺《银行家》“世界25家最佳资本利润率银行”称号。 • 英国“银行家”全球2002到2003年度的1000家大银行排名中, 按一级资本排名第