互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析
互联网金融对商业银行影响及对策研究
互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融对商业银行影响及对策
互联网金融对商业银行影响及对策在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，对传统金融领域产生了深远的影响，其中商业银行首当其冲。
互联网金融凭借其便捷、高效、创新的特点，迅速改变了金融服务的格局，给商业银行带来了一系列的挑战，但同时也为其发展提供了新的机遇。
互联网金融对商业银行的影响主要体现在以下几个方面：首先，在业务模式方面，互联网金融的兴起打破了商业银行传统的业务模式。
以往，商业银行主要依赖线下网点开展业务，客户需要亲自前往银行办理各类金融业务。
而互联网金融则通过网络平台，实现了金融服务的线上化，客户可以随时随地通过手机或电脑完成支付、转账、理财等操作，大大提高了金融服务的便捷性和效率。
这使得商业银行的线下业务受到了一定程度的冲击，不少客户开始转向互联网金融平台。
其次，在客户资源方面，互联网金融凭借其创新的服务和用户体验，吸引了大量年轻、互联网化的客户群体。
这些客户对便捷、个性化的金融服务有着较高的需求，而互联网金融正好能够满足他们。
相比之下，商业银行的客户群体相对较为传统，在吸引年轻客户方面面临着较大的挑战。
随着时间的推移，如果商业银行不能有效地应对，可能会导致客户流失，尤其是优质客户的流失。
再次，在盈利模式方面，互联网金融的发展对商业银行的盈利构成了威胁。
互联网金融平台推出了各种创新的理财产品和服务，其收益率往往高于商业银行的传统理财产品。
这使得商业银行在吸收存款和理财业务方面面临着更大的竞争压力，利润空间受到挤压。
然而，面对互联网金融的冲击，商业银行并非毫无对策。
为了应对挑战，实现可持续发展，商业银行可以采取以下策略：其一，加强数字化转型。
商业银行应加大在信息技术方面的投入，构建强大的线上金融服务平台，提升客户体验。
通过优化手机银行、网上银行等渠道，提供更加便捷、高效、个性化的金融服务，以满足客户日益增长的线上金融需求。
其二，创新金融产品和服务。
商业银行应借鉴互联网金融的创新理念，结合自身的优势，推出更具竞争力的金融产品和服务。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
互联网金融对商业银行的影响及对策
参考内容
互联网金融的崛起对传统商业银行产生了深远的影响。随着P2P、众筹、互 联网理财等新型金融模式的飞速发展，传统商业银行面临着前所未有的挑战。在 本次演示中，我们将分析互联网金融对传统商业银行的影响，并探讨传统商业银 行的应对策略。
互联网金融对传统商业银行的影 响
互联网金融的兴起改变了金融市场的格局，对传统商业银行产生了多方面的 影响。首先，互联网金融平台的兴起的分流了传统商业银行的储蓄和贷款业务。 P2P、众筹、互联网理财等新型金融模式以其较高的收益率和便捷的操作方式吸 引了大量投资者和融资者。其次，互联网金融的兴起还对传统商业银行的支付结 算业务构成了挑战。第三方支付平台的发展提供了更加便捷的支付方式，降低了 支付成本，从而分流了传统商业银行的支付结算业务。
商业银行应对互联网金融的对策
面对互联网金融的挑战，商业银行需要积极应对，采取有效的对策，以保持 其市场地位和竞争优势。以下是几个方面的对策建议：
1、创新业务模式：商业银行应该积极探索新的业务模式，以适应市场需求 的变化。例如，可以开发线上消费金融产品，提供更加便捷、高效的金融服务； 可以加强与互联网企业的合作，共同开发新的金融产品；可以拓展海外市场，寻 找新的增长点。
传统商业银行的应对策略
面对互联网金融的挑战，传统商业银行需要积极转型，采取有效的应对策略。 首先，传统商业银行应该加强互联网化，利用互联网技术提高服务效率，降低运 营成本。例如，通过开发手机银行、网上银行等线上服务渠道，为客户提供更加 便捷的金融服务。其次，传统商业银行应该不断创新，推出更加符合用户需求的 金融产品和服务。例如，在互联网理财方面，传统商业银行可以开发更加灵活、 高效的理财产品，提供更加个性化的理财服务。
互联网金融的发展历程
浅析互联网金融对我国商业银行的影响及对策
135２０２１年１６期 （６月上旬）金融天地摘要：本文结合互联网金融的发展现状，主要分析了互联网金融业对我国传统商业银行的影响，并结合相关机遇与挑战进行研究和探讨，为商业银行化解危机的同时实现自身改革转型提供相关建议和对策。
关键词：互联网金融；机遇；挑战；对策一、我国互联网金融发展现状互联网金融在我国的发展大致可以分为三个阶段。
第一阶段为互联网金融的初创阶段。
商业银行首先以技术的形式引入，开展网上银行业务。
第二阶段是互联网金融的起步阶段。
中介支付机构、互联网借贷应运而生，买卖双方促成出第三方支付平台的出现，首先充当买卖中间人的角色，逐步生成快速支付、认证支付和互联支付等多种支付方式。
第三阶段是互联网金融的发展阶段。
互联网金融进入快速增长期。
当前各类互联网金融平台应运而生，互联网金融成为继电子商务之后的又一次创业、创新的高潮，迎接这一浪潮的，不仅有大量的互联网企业、基层金融从业者，还有越来越多的传统金融企业如商业银行等。
相比之下，传统金融企业进入互联网金融的步伐稍慢，但更具有全面发展的潜力。
二、互联网金融对我国商业银行的影响(一)我国商业银行面临的新机遇互联网金融的飞速发展为传统金融业融入了新的力量，也为商业银行发展带来机遇，促进商业银行技术支持水平和管理水平的提高，销售渠道的拓宽，更加从容地应对互联网新时期的经济形势变化。
1.提升商业银行的技术支持首先，在产品营销中，商业银行通常利用自身的网络优势进行宣传，而互联网企业则是通过自己的电子商务平台与其他组织合作，在大型网络数据的支持下，他们使用像搜索引擎这类互联网技术与金融服务相结合，系统地从数据库中筛选目标客户，并在此基础上进行精准化营销，以促进互联网金融营销向一体化、批量化、多样化方向发展。
其次，在风险管理方面，商业银行较互联网金融更趋于保守。
由于受到人力物力等多方面的限制很难准确地获取客户信用信息，商业银行对中小企业的实际经济和经营状况以及信用状况的调查不充分。
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究随着互联网技术的快速发展，互联网金融在近年来发展迅猛，引发了广泛的社会关注。
商业银行作为传统金融机构，其业务发展面临了前所未有的挑战和压力。
本文将探讨互联网金融对商业银行业务的影响及其应对策略。
1.竞争加剧互联网金融的到来极大地改变了传统金融机构的市场格局，打破了传统的垄断局面，成为商业银行的竞争对手。
互联网金融具有低门槛、高效率、低费用、便捷等优势，吸引了一部分消费者的目光，从而影响了商业银行的市场份额。
2.用户需求转变互联网金融在业务模式上更注重消费者的个性化、差异化需求，满足深层次的金融服务需求。
消费者的理念和行为也发生了改变，越来越多的人愿意尝试使用互联网金融产品和服务。
商业银行需调整自身发展策略，提升服务质量和满足客户需求。
3.创新能力要求提高互联网金融在业务模式上采用灵活的运营方式，能更快地推出有新意的产品和服务，达到快速响应市场需求的目的。
商业银行要加强技术创新能力，不断推陈出新，不断优化传统业务模式，提高竞争力。
4.风险管理挑战互联网金融风险控制相对于传统金融机构更加复杂和高风险。
互联网金融模式高度依赖于互联网技术，存在信息泄露和网络攻击等风险。
商业银行需要加强风险管理能力，提高安全性和可靠性。
二、商业银行应对策略1.加快信息化、数字化进程商业银行必须抓住互联网金融带来的发展机遇，树立信息化、数字化意识，以信息技术等手段优化金融服务方式，在传统业务基础上加强在线金融服务。
发展线上业务，提升客户体验，增强用户粘性。
2.注重变革、创新商业银行要加强与互联网金融的融合，重视技术创新，加快产品和服务创新，满足普通用户的个性化、多样化、自助化的需求，为用户提供安全、高效、便利的服务和产品。
3.重视客户需求，做好服务互联网金融从根本上改变了金融服务的方式和流程，传统的银行业务被互联网金融“颠覆”之后，商业银行不仅要注重客户需求，更需要明确定位，把自己的定位切实地落实到实处。
互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析
互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析摘要：随着时代的不断发展，我国已进入互联网全面发展阶段，各领域也依托互联网产生新的业态。
在金融领域，互联网金融具有选择自由且平等的特点，能够对传统金融业发展中存在的不足进行有效弥补。
目前，我国商业银行与企业间并未形成良好的信息沟通机制，导致企业存在信贷供给不足的问题，而互联网金融则能够解决这些问题。
在未来，互联网金融的发展速度仍会不断加快，这对我国商业银行的发展会也将造成诸多影响。
面对机遇与挑战，商业银行需要根据自身的发展实际采取有效措施进行应对，如此方能实现可持续发展。
关键词：互联网金融；商业银行；风险管理引言近几年，互联网金融产品开始大量出现，例如人们比较熟悉的余利宝、京东白条、理财通等，新产品的出现能够给用户提供更好的服务，不仅能够给用户带来便利，同时还能形成全新的理财工具，让用户足不出户就能进行高效理财。
虽然互联网金融的快速发展具有许多优势，但对商业银行来说则带来了较大的挑战。
传统金融在发展过程中如果不及时进行优化调整，将会影响自身的稳定发展。
1、互联网金融的特点分析互联网金融简单来说是指非金融及相关企业利用信息化技术手段发展的相关业务。
与传统金融业务相比，互联网金融主要采用虚拟货币、融资、结算等发展方式。
互联网金融业务中的结算是独立于银行和商户而存在的第三方支付模式，主要功能是为消费者及企业提供相应的结算服务。
具体的结算可以分为线上、线下以及移动等。
互联网金融业务的融资分为两大模块，分别是以原有数据为基础为企业提供小额贷款，在下发资金前需要进行信用审核，当信用满足要求后会进行下款；为众筹进行融资，该模块是指向有贷款需求的人进行筹资，例如人们熟知的天使网。
虚拟货币并不是实体货币，目前仍处在膨胀期，在发展过程中主要用于业务的拓展。
2、互联网金融发展对中国商业银行的影响2.1积极影响互联网金融的快速发展对商业银行来说具有较多的积极意义，商业银行需要抓住发展机遇，积极进行创新改革，探索全新的发展模式。
互联网金融发展对商业银行的影响
互联网金融发展对商业银行的影响随着互联网金融行业的迅速发展，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
互联网金融的兴起改变了传统银行业务模式，影响了商业银行的盈利模式、客户服务体验、风险管理等方面。
本文将就互联网金融发展对商业银行的影响进行深入分析。
一、盈利模式的转变互联网金融为商业银行带来了新的盈利模式。
传统上，商业银行主要通过吸收存款、放贷、外汇交易等传统金融业务来获取利润，但随着互联网金融模式的兴起，商业银行可以通过开展互联网理财、互联网基金销售、互联网贷款等新型业务来获取更多的盈利。
互联网金融还为商业银行提供了更多的跨境金融、投资理财等新的盈利机会。
互联网金融的发展使得商业银行的盈利模式发生了转变，使得商业银行可以更灵活地通过多种渠道获取收入。
二、客户服务体验的提升互联网金融的兴起带来了客户服务体验的提升。
传统上，客户需要亲自前往银行网点办理业务，手续繁琐、耗时耗力。
但随着互联网金融的发展，客户可以通过互联网银行、手机银行、第三方支付等渠道随时随地进行金融交易。
这种便捷的服务给客户带来了全新的体验，大大提升了客户的满意度。
互联网金融还为商业银行提供了更多的客户数据，使得商业银行可以更好地了解客户需求，提供更加个性化的金融产品和服务。
三、风险管理的挑战互联网金融的发展给商业银行的风险管理带来了新的挑战。
传统上，商业银行主要通过传统的信用风险管理、市场风险管理等方式来管理风险。
但随着互联网金融的发展，商业银行需要面对更多的网络安全风险、信息泄露风险等新兴风险。
这些风险具有高度的不确定性和快速变化性，给商业银行的风险管理带来了更大的挑战。
商业银行需要在风险管理方面加强技术投入、建立完备的风险管理体系，及时应对各种风险挑战。
四、创新能力的提升互联网金融的发展对商业银行的创新能力提出了更高的要求。
传统上，商业银行的产品和服务创新主要以金融产品、理财产品等为主，但随着互联网金融的兴起，商业银行需要更多地关注产品和服务的线上化、数字化，并且要与第三方互联网金融平台进行合作创新，发展更多新型金融产品和服务。
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策
互联网金融趋势下的商业银行发展现状及对策随着互联网金融的迅速发展，商业银行的发展面临了新的挑战和机遇。
互联网金融的兴起，改变了传统的银行业务模式，出现了多种创新业务和新型金融产品，吸引了大量的用户和资金。
本文将就互联网金融趋势下商业银行发展现状以及对策进行探讨。
一、商业银行发展现状1. 互联网金融给传统商业银行带来了冲击。
随着互联网金融的逐渐普及，传统商业银行的传统业务受到了影响。
比如利率市场化改革使得传统银行利润有所减少，同时网上支付、P2P借贷等新的金融产品也在挤占传统银行的市场份额。
互联网金融的快速发展创造了一系列新的商机和金融产品，传统银行可以通过与互联网金融平台合作或者自建互联网金融平台来获得更多的用户和业务机会。
1. 积极拥抱互联网金融，构建互联网金融平台。
在互联网金融的浪潮下，传统商业银行需要积极拥抱互联网金融，深度融合金融科技，构建互联网金融平台，通过互联网金融平台吸引更多的用户和资金。
2. 创新金融产品，延伸金融服务链条。
传统商业银行可以通过创新金融产品，延伸金融服务链条，满足用户的多元化需求。
比如推出网上支付、P2P借贷、第三方支付等新型金融产品，提升市场竞争力。
3. 加强风险管理，规范互联网金融业务。
互联网金融业务的高风险性需要商业银行加强风险管理，规范互联网金融业务，确保用户和资金的安全。
4. 加强人才队伍建设，提升金融科技水平。
传统商业银行需要加强人才队伍建设，引进更多的金融科技人才，提升金融科技水平，适应互联网金融的发展需求。
结语互联网金融趋势下，商业银行应积极拥抱互联网金融，创新金融产品，规范互联网金融业务，加强风险管理，提升金融科技水平，加强与监管部门的合作，适应互联网金融的发展需求，实现商业银行的可持续发展。
希望本文的探讨能够为商业银行在互联网金融时代的发展提供一些参考和借鉴。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
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互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析【摘要】现代信息技术的迅猛发展带动了互联网金融的兴起，互联网金融这种新型的金融模式对金融机构尤其是银行业产生了巨大的冲击，互联网金融的迅速发展，将会与商业银行产生更加激烈的竞争。
因此互联网金融的发展已经成为当前重点研究的内容，对银行业中存在的问题具有重大的现实意义。
本文通过我国互联网金融发展的简单概述，针对互联网金融发展对中国商业银行的影响提出相关解决策略。
【关键词】互联网金融；商业银行；影响及对策我国正处于金融市场转型阶段，互联网金融的出现为中国各行各业带来了较大的改变。
但是互联网金融对商业银行的冲击仍然较大，因此要减轻互联网金融对商业银行的冲击，针对存在的相关影响进行具体的对策探讨。
一、我国互联网金融发展现状互联网技术与金融服务的结合，为金融市场的可持续发展带来了新的生机，互联网金融逐渐呈现快速发展的趋势。
互联网金融主要业务模式有网络支付、网络融资、网络理财和移动金融[1]。
网络支付是指电子交易的当事人通过网络来使用安全电子支付手段进行货币支付或资金流转。
网络支付作为第三方支付手段，发展速度迅猛，成为了网上购物、网上转账、网络缴费还款等支付结算领域的主要支付方式。
另外随着支付渠道的不断拓宽，第三方支付手段不断改革创新，对商业银行传统的支付业务的影响不断扩大，在一定程度上促进了商业银行与第三方支付业务的合作共赢。
网络融资依赖于网路技术平台实现融资活动，相继出现了网络小贷公司、银行网络信贷、众筹融资、P2P融资等主要融资模式。
网络融资因其成本低、效率高、风险性因素较为分散等优势，逐渐替代传统的信贷方式。
然而另一方面，网络融资于不仅能够促进互联网新型经济的快速发展，而且能够为银行等金融机构开展业务创新提供参考依据。
网络理财是基于互联网平台进行投资理财的一种新型理财方式，相比传统的投资理财方式，网络理财不受时间地点的限制、信息收集更加全面、投资收益率更高、操作更简单快捷、投资范围更广阔。
第三方支付平台拥有强大的网络技术、客户资源多、理财产品全面等优势，在网路理财市场上的发展较为快速。
但由于商业银行的网络理财平台的安全保障机制更加全面，因此会对第三方支付平台网络理财的发展带来较大的影响。
移动金融是指依赖于移动终端和移动互联网进行相关的金融业务活动。
现今我国移动金融的发展速度较快，通讯运营商、各大银行以及第三方支付企业成为移动金融的主要参与开发者，形成了各自主导的局面。
由于现阶段我国的互联网金融立法相对落后，各互联网金融业务无法得到有效的安全保障。
二、互联网金融发展对商业银行的具体影响（一）互联网金融冲击着商业银行的经营模式互联网金融的快速发展，使得第三方支付企业迅速崛起，其业务经营范围逐渐扩大，第三方支付企业的快捷支付方式脱离商业银行独自完成资金的流转。
互联网金融的网络信贷平台操作简单、手续简便，满足客户个性化需求，已经被大众广泛认同，逐渐改变着商业银行的信贷供给格局。
互联网技术的快速发展，方便了客户在办理金融业务时的操作，从而为互联网金融带来了广泛的客户资源，严重动摇着商业银行的客户基础。
（二）互联网金融冲击着商业银行的服务模式互联网金融的服务理念是在开放性平台的基础上，针对客户的不同体验，提供个性化和多样化的服务。
而商业银行原有的服务理念和服务模式是以物理网点为基础，从而满足不同客户的具体需求。
互联网金融对于客户的所有操作只需要通过计算机等网络设备来实现，完全摆脱了商业银行的物理网点限制。
（三）互联网金融冲击着商业银行的收入来源商业银行的主要收入来源主要是贷款、投资带来的利息收入和其他利息收入[2]。
网络融资的发展导致了商业银行的信贷客户大量流失，由此产生的利息收入被互联网金融企业揽入怀中。
网络融资企业的贷款成本和利率不受中国人民银行的控制，属于自由市场，因此其贷款定价低于商业银行的贷款利率，致使商业银行的收入下降；而且网络融资企业办理融资业务效率高，因此商业银行客户流失现象严重，导致收入严重减少。
另一方面，第三方支付企业受到政府的认可，因此其发展速度异常迅猛，其业务范围越发广泛，涉及到互联网支付、信用卡还款、预付卡发行和货币兑换等，大大降低了商业银行业务带来的收入。
（四）互联网金融冲击着商业银行的资产业务互联网金融中的网络融资模式打破了商业银行传统的信贷业务格局。
我国互联网金融业务的主要融资对象是中小企业，因此对商业银行业务的主要影响体现在零售业务方面。
互联网网络融资中的机构网络信贷平台主要是面向商户的供应链金融模式，其中最具代表性的是阿里巴巴公司在2010年成立的阿里金融。
据相关统计数据表明，2014年，我国商业银行新增贷款总额约9.78亿元，而阿里巴巴数据显示，截止2014年底，阿里贷款累计余额高达1800亿元以上[3]。
阿里金融这一金融供应链模式对商业银行信贷业务的冲击巨大，为中小微企业带来了新的希望，但是严重影响着商业银行资产业务的盈利。
因此需要建立平衡的金融体系，改善当前僵化的金融格局，加强商业银行信贷业务与互联网融资业务的相互合作，从而加快金融市场的发展。
（五）互联网金融冲击着商业银行的负债业务互联网金融业务的快速发展，对商业银行的负债业务造成了一定程度的不良影响，以互联网金融中的余额宝理财产品为例。
余额宝平台将部分散户的银行储蓄转移到第三方支付平台上，突破了商业银行传统的定期储蓄业务的束缚，致使商业银行存款业务受到极大冲击。
余额宝对商业银行的负债业务的主要影响包括：第一，余额宝在发展过程中，将银行散户资源吸引过来；第二，余额宝理财产品的发展导致商业银行负债成本率大幅度增加。
由此可见，余额宝等理财产品对商业银行负债成本造成巨大影响，而且受外界客观因素的影响，商业银行的综合竞争能力在一定时期内仍然处于下降状态。
三、中国商业银行的改进策略（一）商业银行需要调整经营战略面对互联网金融的强力冲击，商业银行需要及时调整原本的经营战略，从而实现可持续发展。
首先，商业银行应该调整原有的战略规划，采用SWOT分析法[4]来分析商业银行内外环境中形成的优势、弱势、机会和威胁，从而制定出符合实际发展情况的有效战略规划；其次，商业银行要重新进行战略定位，完善其一站式互联网服务渠道，加强服务功能，另外强化与第三方支付平台的合作，从而实现双方共赢；最后，针对具体发展状况进行适当的战略联盟，以此发挥各联盟方的优势，弥补自身的不足之处。
（下转第5页）（上接第3页）（二）商业银行应该拓宽业务渠道商业银行在应对互联网金融的冲击时，具备电子商务支付的优势，商业银行可以利用此优势，拓宽业务渠道。
第一，商业银行应该抢占先机，创建自己的电子商务平台，充分挖掘客户资源，同时防止第三方支付企业的威胁，坚决守护商业银行原本的市场份额。
第二，推进与电商企业的合作，在合作中将银行业务与客户消费紧密结合，与实体商户形成银行电子商务系统，进军互联网金融。
第三，充分利用移动支付优势发展手机银行，随着网上银行的普遍使用，手机银行成为各大商业银行宣传和营销的重点，通过发展手机银行促进交易数量的增长。
第四，发展多种资产组成的资产管理业务，转变商业银行的经营模式，提高商业银行的利润，改变存贷利息收入偏高的局面，促进多元化盈利增长格局的出现[5]。
（三）商业银行需要加强信贷与资金的合作互联网金融的网络融资模式的出现一定程度上为中小企业的带块问题带来了新的发展机遇。
中小企业利用互联网网络融资平台，解决了相关信息不完整的问题，其进行融资的成本相对银行信贷成本大大降低，提高了获得贷款的成功率[6]。
因此商业银行需要利用互联网平台，使双方的资金需求信息得到共享，并在交流中形成统一的意见，促进自身信贷模式的发展。
商业银行利用互联网将各种与资金相关的信息进行收集，从而帮助商业银行对客户投资喜好以及对资金需求信息的相关了解，从而针对其具体需求制定相关的信贷制度，最大程度上满足不同客户的资金需求。
此外，商业银行要学习互联网金融企业在数据处理与数据分析等方面的先进技术，加强与胡亮网金融企业的合作，促进自身的可持续发展。
（四）商业银行需要加强对风险的控制为了促进商业银行长期稳定和有效运营，促进金融体系的健康发展，需要具备丰富的风险管理经验。
在应对互联网金融的冲击时，商业银行需要对市场风险进行严格管理与控制，从而有效规避风险。
首先，要树立内部风险意识，做好风险防范工作。
商业银行在发展过程中要加强对市场宏观经济体下的各种形式走向的研究和分析，实现合理经营管理的理念，强化风险防控意识。
其次，加强操作过程的风险管理与控制。
在业务操作过程中，操作人员要规范业务操作过程，切实做好个人业务与对公业务的管控，加强对信息系统中的客户信息与网络核实工作，从而全面摒除操作流程中的风险。
第三，要加强网络电子银行等渠道的风险管控，对于各种网络诈骗以及电信诈骗的方式，要加大检测管控力度，防止客户电子银行账户相关信息的泄露。
最后，加强法律监管力度。
相关监管部门要完善有关法律法规，严格执行法律法规的监管力度，同时对商业银行的监管职责明确分工，从而在法律层面加强对商业银行的风险管控。
四、结束语互联网金融的高效发展对商业银行带来了各种冲击，商业银行需要正确认识互联网金融带来的影响，加强自身的发展能力，积极应对互联网金融的冲击，从而促进商业银行的可持续发展，为我国经济发展做出巨大贡献。
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