人身保险职业类别表文件
26-人身保险理赔职业技能等级标准
人身保险理赔职业技能等级标准目次前言﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍1 1范围﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 2规范性引用文件﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 3术语和定义﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 4对应院校专业﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍3 5面向工作岗位（群）﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍4 6职业技能要求﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍4 参考文献﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍8前言本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。
本标准起草单位：中国保险行业协会、中保慧杰教育咨询（北京）有限公司、平安人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、中国人寿再保险有限责任公司、友邦保险有限公司上海分公司、泰康人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司。
本标准主要起草人：胡婷华、高莉、刘春林、张维、蒋益辉、胡琴丽、王丽萍、贾保珊、姚宏毅、马素雅、严小平。
声明：本标准的知识产权归属于中国保险行业协会，未经中国保险行业协会同意，不得印刷、销售。
1范围本标准规定了人身保险理赔职业技能等级对应的工作领域、工作任务及职业技能要求。
本标准适用于人身保险理赔职业技能培训、考核与评价，相关用人单位的人员聘用、培训与考核可参照使用。
2规范性引用文件下列文件对于本标准的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本标准。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 36687-2018保险术语GB/T 14396-2016疾病分类与代码《中华人民共和国保险法》3术语和定义GB/T 36687-2018界定的以及下列术语和定义适用于本标准。
3.1保险insurance投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
太平保险公司职业分类表
0402 坑外作业 矿业 04 采掘 业
0302001 0302002 0302003 0302004 0302005 0302006 0302007 0302008 0302009 0302010 0302011 0302012 0302013 0302014 0302015 0302016 0303001 0303002 0303003 0303004 0303005 0303006 0304001 0304002 0304003 0305001 0305002 0305003 0305004 0306001 0306002 0306003 0306004 0306005 0306006 0306007 0306008 0401001 0401002 0401003 0401004 0401005 0401006 0402001 0402002 0402003 0402004 0402005 0402006
3 3 3 3 3 3 5 4 4 5 4 4 4 4 3 3 3 4 4 S 2 1 4 3 3 5 4 4 3 2 5 3 4 3 4 4 2 6 S S 6 S 6 1 4 1 4 4 4
0402 坑外作业 矿业 04 采掘 业
0402007 0402008 0402009 0402010 0402011 0402012 0403 海上作业 0403001 0404001 0404002 0404003 陆上油矿 0404004 0404 开采业 0404005 0404006 0404007 0404008 0405 海上油矿 0405001 开采业 0501001 0501002 0501003 0501004 0501005 0501006 0501007 0501008 0501009 0501010 0501011 0501012 0501013 0501 陆运 0501014 0501015 0501016 0501017 0501018 0501019 0501020 0501021 0501022 0501023 0501024 0501025 0501026 0501027 0502001 0502002 0502003 0502004 0502005 0502006
项目四 人身保险投保单填写规则
C 身故受益人需提供的资料
㈢ 投保内容填写 1 险种名称： 险种名称： 主险、 主险、附加险依次填写在对应的栏目内 险种名称应标准、 险种名称应标准、规范 如：“和谐人生终身寿险（万能型）（ 款）” 和谐人生终身寿险（万能型）（A款 ）（ “附加安心提前给付重大疾病保险（ A款）” 附加安心提前给付重大疾病保险（ 款 主险填写在第一行内， 主险填写在第一行内，附加险紧随其后
第18页
㈤ 投保人、被保险人（或其监护人）本人需确认 投保单填写真实、准确、完整，且已充分了解 《投保人、被保险人声明和授权》后亲笔签名并 签署投保日期。 ㈥ 若投保分红、万能或投资连结等新型保险产品， 投保人需在投保人声明栏内亲笔注明“本人已阅 读保险条款、人身保险投保提示和产品说明书， 了解本产品的特点和保险单利益的不确定性，愿 意承担相关风险。”
三 《人身保险简易投保单》（022）适用于年金险、 资金型保险产品。 四 《综合人身意外伤害保险投保单》（011）仅适用 于综合人身意外伤害保险组合产品。 第3页
第二节 一
个险投保单填写要求
个险投保单填写总体要求
㈠ 个险投保单是投保人与本公司订立保险合同 的重要依据，也是保险合同的重要组成部分。 1 认真、规范、整洁 2 黑色或蓝黑色墨水笔填写 3 规范简体汉字 4 投保单保持无折痕、无缺损，严禁撕开或断页 5 出示身份证明文件，并进行核对
第8页
证件有效期限注意事项： A 如未成年人投保时提供户口本或出生证明 B 一代身份证有效期限是10年、20年、30年、 长期
第9页
5 婚姻状况、平均年收入、身高、体重、现住址 6 电话、手机 7 是否接受手机短信服务 8 通讯地址 9 工作单位、所属行业 10 职业、职业代码、工作内容
人身保险投保提示工作要求
人身保险投保提示工作要求一、引言人身保险是一种为了保障被保险人及其家庭的经济利益而购买的保险产品。
在进行人身保险投保时，需要注意一些工作要求，以确保投保过程顺利进行并获得保险权益。
本文将介绍人身保险投保的提示工作要求。
二、了解保险产品在投保之前，需要仔细了解所购买的保险产品。
包括保险的类型、保险责任、保险期限、保险金额、保险费用等。
只有对保险产品有充分的了解，才能做出明智的投保决策。
三、选择适合的保险期限和保险金额根据自身的经济状况和保险需求，选择适合的保险期限和保险金额。
保险期限应根据需要进行选择，一般可以选择较长的期限以获得更长时间的保障。
保险金额应根据自身的家庭开支、债务以及未来的规划进行合理确定。
四、填写投保申请表在投保时，需要填写投保申请表。
在填写申请表时，要提供真实、准确的个人信息，包括姓名、出生日期、职业、联系方式等。
同时，还需填写家庭成员的相关信息，以及被保险人的健康状况、医疗史等。
填写申请表时要仔细核对，确保信息的准确性。
五、进行体检一些保险公司要求投保人进行健康体检，以评估投保人的健康状况。
体检项目包括身高体重、血压、血糖、胆固醇等指标的检查。
体检结果将影响保险费用的确定。
投保人应提前做好准备，按照要求进行体检。
六、提交必要的证件和文件投保人在投保时，需要提交一些必要的证件和文件。
例如身份证、户口簿、收入证明、职业证明、房产证明等。
根据保险公司的要求，提前准备好这些证件和文件，以便顺利提交。
七、支付保险费用投保人需要按照保险公司的要求，支付相应的保险费用。
可以选择一次性支付或分期支付。
在支付保险费用时，要注意选择适合自己的支付方式，并确保支付的及时性和准确性。
八、签订保险合同在完成以上步骤后，保险公司会发放保险合同。
投保人需要仔细阅读保险合同的条款和内容，确保理解并同意。
如有疑问，可以向保险公司咨询或寻求专业意见。
在确认无误后，签署保险合同并保管好相关文件。
九、保持联系并及时更新信息投保后，保持与保险公司的联系，并及时更新个人信息。
中国人民财产保险股份有限公司 意外险条款
投保须知1. 每一被保险人最多只能投保四份。
2. 被保险人年龄为年满16周岁至65周岁。
3. 意外医疗每人每次意外事故免赔额100元，赔付比例80%。
4. 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付保险金的除外。
自保险人接到保险合同解除申请书之时起，本保险合同的效力终止，保险人退还保险单的现金价值。
现金价值=保险费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)] ×75%。
经过天数不足一天的按一天计算。
5. 本保单适用于《中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险职业分类表》中1－3类职业人群，如被保险人出险时为4类或以上职业，则其保险金额为保险单载明的保险金额乘以出险时职业类别对应的保险金额系数（对应的保险金额系数：4类职业为0.571；5类职业为0.358；6类职业为0.286）。
职业为6类以上（不含6类）的，则不在本保单保险责任范围内，保险人不负赔偿责任。
6. 伤残保险金受益人为被保险人本人；身故保险金受益人为法定继承人，如需变更身故保险金受益人，须到本公司营业网点申请办理。
适用条款中国人民财产保险股份有限公司人身意外伤害保险条款中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害医疗保险条款中国人民财产保险股份有限公司意外伤害保险条款（2009版）1 总则1.1 合同构成本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他保险凭证、批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
1.2 被保险人年龄在6个月至65周岁（释义见6.1）、身体健康、能正常工作或正常生活的自然人可作为被保险人。
1.3 投保人具有完全民事行为能力的被保险人本人、对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人。
被保险人为限制民事行为能力人的，应由其监护人作为投保人。
被保险人不满10周岁的，应由其父母作为投保人。
1.4 受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。
人身保险理赔职业技能等级标准
2.1.1 掌握理赔报案受理的工作内容。 2.1 理赔业务受理
2.1.2 掌握理赔受理申请材料工作内容。
Байду номын сангаас
2.2 调查作业 2.理赔作业管理 2.3 理赔作业
2.4 客户服务
2.2.1 掌握调查取证、资料收集整理的方法。 2.2.2 具备组织客户及有关人员，完成实地调 查取证的能力。
2.3.1 掌握监管机构关于理赔服务的要求。 2.3.2 掌握行业协会关于理赔服务的要求。 2.3.3 掌握保险基本概念。 2.3.4 具备在理赔过程中掌握和运用保险原 理知识处理业务的能力。 2.3.5 掌握人身保险理赔基本知识。
工作任务 1.1 保险要素与功 能认知
1.2 人身保险理赔 概念认知
1.3 职业标准及道 德规范认知
职业技能要求
1.1.1 能够理解并掌握保险的要素与特征。
1.1.2 能够理解并掌握保险的功能与作用，并 且能够准确表达。 1.1.3 理解掌握保险利益原则、最大诚信原 则、损失补偿原则等保险基本原则。 1.2.1 能够理解并掌握人身保险基本知识和 概念。
1.1.3 能够理解并掌握理赔除外责任。
1.2.1 能够熟练掌握人身保险理赔业务遵循 的法律原则。 1.2.2 能够熟练掌握人身保险合同主体和内 容以及合同订立、变动及争议处理等。 1.2.3 能够掌握理赔证据效力判断规则，指导 理赔证据合理运用。 1.3.1 掌握并遵守人身保险理赔工作的职业 规范及伦理。 1.3.2 理解并掌握人身保险理赔业务能力的 核心内容和方法。 2.1.1 掌握理赔审核的要点，能够做出理赔审 核的结论。 2.1.2 掌握理赔调查的方法、调查作业的流 程，具备撰写调查报告的能力。 2.1.3 掌握保险金支付相关工作。 2.1.4 掌握理赔材料归案相关工作。 2.1.5 了解再保险种类、再保险合同基本内 容、再保流程及摊回相关工作。
人身保险合同 职业类别
人身保险合同职业类别是根据工作的危险程度来划分的，一般分为1-6类，具体如下：
•1类职业：指的是久坐办公室的白领一族或内勤人员，如公务员、前台、会计等。
•2类职业：指因工作原因偶尔外出办事的岗位，如导游、推销员等。
•3类职业：指的是在外工作时间较长，外出频次很高或涉及部分机械的职位，如维修工人、农业牧业工人等。
•4类职业：指的是具有一定危险性的职业，如电工、中小型货车司机等。
•5类职业：指的是职业风险较高的工种，如油井工人、高空作业工人等。
•6类职业：指的是危险系数较高，有时甚至会危及到生命的工种，如伐木工人、钢骨结构工人等。
人身保险理赔职业技能等级标准
人身保险理赔职业技能等级分为三个等级：初级、中级、高级，三个级别依 次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。
【人身保险理赔】（初级）：主要面向经营人身保险业务的企业、机构，从事 较低保额件理赔作业、理赔查勘、客户服务等工作。
【人身保险理赔】（中级）：主要面向经营人身保险业务的企业、机构，从事 较高保额件理赔作业，实施高额件、疑难件理赔查勘及理赔质量管理等工作。
工作任务 1.1 保险要素与功 能认知
1.2 人身保险理赔 概念认知
1.3 职业标准及道 德规范认知
职业技能要求
1.1.1 能够理解并掌握保险的要素与特征。
1.1.2 能够理解并掌握保险的功能与作用，并 且能够准确表达。 1.1.3 理解掌握保险利益原则、最大诚信原 则、损失补偿原则等保险基本原则。 1.2.1 能够理解并掌握人身保险基本知识和 概念。
2.4.1 掌握必要的客户沟通方法。 2.4.2 具备运用保险原理知识面向客户合理 解释理赔结论，处理客户反馈的能力。
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2
修炉厂技工
F49
4
修路工
F50
5
铁路维护工
F51
5
平交道口看守人员
F52
2
铁路货运领班
F53
3
铁路货运搬运工人
F54
4
仓库经管员
F55
3
火车乘警
F56
3
航运
客货轮、游览船及小汽艇全体工作人员
G01
5/RF
码头工人及领班（陆上作业）
G02
4
交通运输业
航运
码头工人及领班（上船作业）
G03
4
吊车操作员
I08
2
经理人员（不亲自作业，不在现场）
I09
1
经理人员（不亲自作业，需偶尔到工地指导）
I10
人身保险职业类别表
职业类别
职业
代码
类别
一般
机关团体
机关团体（内勤人员）
A01
1
维修工、司机
A02
2
机关团体（外勤人员）
A03
2
农牧业
农业
农场经营者（不亲自作业）
B01
1
农夫
B02
2
长短工
B03
3
果农
B04
3
苗圃栽培人员、花圃栽培人员
B05
2
饲养家禽家畜人员
B06
2
农业技师、指导员
B07
2
农业机械之操作和修护人员
机场柜台人员
G33
1
清舱员
G34
2
一般内勤人员
G35
1
外务员、报关员
G36
2
理货员
G37
3
国外航线民航机飞行人员及工作人员
G38
4
国内航线民航机飞行人员及工作人员
G39
4
直升机飞行员
G40
6/RF
航空公司飞行训练学员
G41
4
站长
G42
1
播音员
G43
1
空警
G44
3
餐饮旅游业
旅游业
一般内勤人员
H01
外务员
G04
4
堆高机操作员
G05
4
仓库经管人
G06
3
领航员
G07
4
引水员
G08
4
关务人员
G09
2
稽查人员
G10
3
缉私人员
G11
4
拖船驾驶员及工作人员
G12
4
渡船驾驶员及工作人员
G13
4
救难船员
G14
5/RF
垃圾船工作人员
G15
5/RF
空运
服务台人员
G16
1
一般内勤人员
G17
1
塔台工作人员
G18
1
关务人员、检查人员、运务人员
1
票房工作人员
F33
1
播音员
F34
1
一般内勤工作人员
F35
1
车站剪票员
F36
1
服务台人员
F37
1
月台工作人员
F38
2
行李搬动工人
F39
3
车站清洁工人
F40
2
随车人员（技术人员除外）
F41
2
驾驶员
F42
3
燃料填充员
F43
3
技工
F44
4
电工
F45
4
修炉厂厂长
H46
1
修炉厂一般内勤人员
F47
1
修炉厂工程师
1
柜台人员
H16
1
收账员、收银员
H17
2
采购人员
H18
2
厨师（在酒店）
H19
2
厨师（饭店、酒楼）
H20
4
点心师
H21
3
服务人员
H22
2
建筑工程业
土木工程
建筑师
I01
1
制图员
I02
1
内勤工作人员
I03
1
测量员
I04
3
建筑工程业
土木工程
工程员
I05
3
监工
I06
3
业务员
I07
2
引导参观工地及工地之服务人员
2
捕鱼人（内陆）
C06
3
捕鱼人（沿海）
C07
5/RF
水产实验人员（室内）
C08
1
远洋渔船船员
C09
5/RF
海上渔业
近洋渔船船员
C10
5/RF
经理（不亲自作业）
C11
1
水产公司
营业员
C12
2
搬运工
C13
4
木材森林业
森林砍伐业
领班
D01
4
监工
D02
4
伐木工人
D03
6/RF
锯木工人
D04
6/RF
运材车辆之司机及押运人员
D05
5/RF
起重机之操作人员
D06
4
装运工人
D07
4
挂钩工人
D08
4
木材工厂地现场职员
D09
2
木材加工业
领班
D10
2
分级员
D11
3
检查员
D12
3
标记员
D13
3
磅秤员
D14
3
锯木工人
D15
4
防腐剂工人
D16
4
木材储藏槽工人
D17
4
木材搬动工人
D18
4
吊车操作人员
D19
4
合板制造人员
D20
4
仓库经管员
4
自用货车司机、随车工人、小型自用货车司机
F11
4
人力三轮车
F12
4
铁牛车驾驶员（拼装车）
F13
4
救护车驾驶员
F14
3
机动三轮车之司机及助手
F15
4
柜台售票员
F16
1
客运车稽核人员
F17
2
营业用货车司机（4吨以上）
F18
5
营业用货车司机（4吨以下）
F19
4
营业用货车随车工人（4吨以上）
F20
5
营业用货车随车工人（4吨以下）
B08
3
农具商
B09
2
糖厂技工
B10
4
昆虫（蜜蜂）饲养人员
B11
3
牧业
畜牧经营者（不亲自作业）
B12
1
畜牧工作者
B13
3
兽医、动物养殖人员
B14
3
驯犬人员
B15
4
渔业
内陆渔业
渔场经营者（不亲自作业）
C01
1
渔场经营者（亲自作业）
C02
3
养殖工人（内陆）
C03
3
养殖工人（沿海）
C04
4
水族馆经营者
C05
D21
4
木材供应站经管人员
D22
2
木材供应站营业员
D23
3
造林业
山地造林工人
D24
4
领班
D25
3
山林经管人员
D26
4
森林防火人员
D27
6/RF
平地育苗工人
D28
3
实验室育苗栽培人员
D29
1
矿业采石业
坑内作业
矿工
E1
6/RF
坑外作业
经营者（不到现场者）
E2
1
经营者（现场监督者）
E3
3
经理人员（不亲自作业，偶到现场监督者）
F21
4
搬运工人
F22
4
砂石车司机、随车工人
F23
4
工程卡车司机、随车工人
F24
4
液化、气化油罐随车司机、随车工人
F25
5
货柜车司机、随车工人
F26
4
缆车操作员
F27
3
拖、吊车驾驶及工作人员
F28
4
摩托车驾驶人员
F29
3
中巴、小巴司机及售票员
F30
4
公共汽车司机及售票员
F31
4
交通运输业
铁路
站长
F32
G19
1
缉私人员
G20
3
站内清洁人员
G21
2
机场内交通车司机
G22
3
行李货运托运工人
G23
4
加添燃料员
G24
4
飞机洗刷人员
G25
4
清洁工（登高、高墙及天花板但不超过2层
楼高）
G26
4
清洁工（高空作业）
G27
6/RF
跑道维护工
G28
4
机械员
G29
4
飞机维护人员
G30
4
办事处人员
G31
1
票务人员
G32
1
E4
2
经理人员（现场监督者）
E5
3
矿业采石业
坑外作业
行政内勤人员
E6
2
矿业工程师、技师、领班
E7
4
工人
E8
5/RF
工矿安全人员