名词解释

1、存款业务：是银行的基本业务，是银行资金的主要来源。

2、抹账/冲账：抹账与冲账统称为错账处调整，是银行内部对记载错误的账务进行取消或纠正、调整的行为。

3、挂失业务：包括凭证挂失、密码挂失，和印鉴挂失。

4、对公存款：对公存款是机关、团体、部队企事业单位和其他组织、个体工商户将货币资金存入银行。

并可以随时火按约定时间支取款项的一种信用行为。

是银行对公存款单位的负债。

5、银行保函：又称银行保证书，它是银行应申请人的要求，向受益人开具的担保申请人正常履行合同义务的书面保证，是银行有条件地承担一定经济责任的契约文件。

6、存款类资信的证明：是指银行接受客户申请，通过对客户的资金运行记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。

7、借记卡：是指由银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。

8、贷记卡：只是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可再信用额度内先消费、后还款的信用卡。

9、重要空白凭证：是指经银行或单位（个人）填写金额并盖章后即具有支付效力的未签发空白凭证。

10、物理尾箱：是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。

11、信用贷款：是指依据借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

12、抵押贷款：是指按照《担保法》规定的抵押方式，以人或第三人的财务作为抵押物发放的贷款。

简答题：1、个人储蓄开户与续存受理的主要风险点在哪里？答：1、客户识别。

2、身份证件核对。

3现金清点与查验。

4、假币、变造币的收藏。

4、客户账户信息、密码安全管理。

6、柜员柜面管理。

7、柜外、离柜办理业务。

8、批量开户。

2、存款资信业务的基本流程是什么？答：主要分为以下环节：业务受理、资料收集、复核审批、证明出具和出具后管理、证明到期业务处理。

3、代收代付业务中数据录入及账务处理的主要风险点有哪些？答：资料交接、录入处理、账户划转、上门代收款、账务资料打印。

4、尾箱核对和尾箱保管与入库的主要风险点事什么？答：现金、抵（质）押物品权证、重要空白凭证。

5、印、押的使用的主要风险点事什么？其风险表现是什么？答：风险点：审批和使用、印押的使用范围、印章日期、密押机的密码管理。

表现：未经批准擅自使用印章、工作人员盗用印章、经办人员超权限、超业务范围使用印章，或有意盖错、印章日期与业务交易日期不一致、密押机编押、核押规则或密码泄露。

6、信息录入与股金证出具的主要风险点是什么？答：股东信息录入、撤销与抹账、密码设置、股金证打印（制作）、股东资料返还与保管。

7、银行防范风险要严格排查的九种人？答：即有“黄赌毒”行为的；个人或家庭经商办企业的；大额资金炒股的；个人、家庭负债较大或银行有贷款的；无故不能正常上班或经常旷工的；交友混乱、经常出入高档消费场所的；在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；有不良记录或犯罪前科的；已经出现违规操作的。

8、营业场所安全防控措施有哪些？答：1、监控设备布设必须覆盖营业场所和业务区域，不能存在盲点；监控设备要保证正常运行；监控录像数据资料及资料备份按规定保存；监控设备及资料设有专人管理，注意保密；特别是营业大堂、防尾随门、柜员操作区、客户办理区、金库、运钞车停放车位等重要区域监控必须确保录像资料连续、清晰、完整。

定期检查设备运行状况，发现问题及时报告并处理。

有条件的机构要设置集中监控室，实行24小时值班。

2、按规定安装与公安110联动报警装置，安装位置应隐蔽、方便操作，并定期检查，演练，确保报警装置正常工作和熟练使用。

3、营业室与其他区域之间应使用符合安全要求的防尾随门进行隔离，防尾随门钥匙或密码要专人管理。

营业室进出要严格按照技术要求与规定操作，确保营业室全时封闭，营业人员无特殊情况不准随意出入营业室，严禁其他无关人员进行营业室。

4、办公场所的门窗安装必须牢固，并安装固定的钢铁护栏，防止犯罪分子破窗入室作案。

营业窗口必须安装符合公安部门要求标准的防弹玻璃，防弹玻璃没有延伸到顶棚的，必须安装钢铁护栏，防止犯罪分子从外部向营业室投入危险物品。

9、抵押贷款贷前调查的主要风险点有哪些？答：1、抵押物品合法性。

2、抵押物权属。

3、抵押物变现能力。

4、抵押物状况。

5、抵押物的优先受偿权。

6、抵押人出具同意抵押决议的合法性。

7、房地产开发项目的合法性。

8、申请按揭贷款借款人身份与资信。

9、申请按揭贷款借款人借款意愿与贷款用途。

10、房屋的权利主体和土地的权利主体关联。

10.抵押贷款办理抵押登记的风险防控措施有哪些？答：1、在办理抵押登记时，贷款机构必须派专人共同与抵押人前往登记部门办理抵押登记手续，不得又抵押人独自办理，抵押登记证书必须由贷款机构人员亲自在登记窗口领取。

2、不得将借款人资质审核、办理抵押登记、签订合同等重要操作环节外包给中介机构办理。

3、办理抵押登记后，信贷人员应当在登记部门查询，并进行信息核对，确保与登记薄信息一致，需要更正登记薄信息的，应当与抵押人和权利人共同申请变更登记。

4、抵押登记证书从签发之日起至注销止，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人或借款人。

论述题：1.提出票据录入与交换的风险点是什么？其风险表现是什么？如何防范？答：风险点：1、凭证录入。

2、交换。

风险表现：1、银行工作人员在无票据情况下或伪造票据，向人民银行交换系统中录入虚假信息，配合外部人员作案。

2、交换员利用工作之便，与他行人员相互勾结，在交换给他行的提出票据中，插入，调换经过伪造、变造的票据。

防控措施：1、录入、复核与交换岗位必须分设，落实“四项制度”。

2、票据交换必须在交换行营业场所内办理，并严格执行双方签收手续。

3、参加票据传递的凭证必须使用交换区域专用票据包或专用邮袋，一行一包，并加盖密封章。

2.针对支取与销户的风险点，其防控措施主要有哪些？答：风险点：1、客户表现。

2、存折（单、卡）真实性。

3、客户证件审核。

4、无折取款。

5、非正常销户。

6、付款记账顺序。

7、异常交易。

防控措施：1、银行工作人员要增强风险防范意识，发现客户异常表现时，及时报告或报警。

特别是办理代理业务时，若取款人精神异常，要仔细询问，认真核查、登记代理身份，保护客户资金安全。

2、对客户提交存折（单、卡）进行认真审核，确保其真实有效。

对涂改，破损或不易辨认存折、存单或银行卡，要确定存款的真实性。

3、通存通兑业务，对瑕疵单证必须与原开户网店进行核对，或者通知客户到原开户网店办理，防止不法行为。

4、严禁银行经办人员在客户未提供存款人有效身份证件等必要资料的情况下进行现金支取或销户；代理销户手续不完备的严禁销户；挂失、冻结、质押的账户不得违法违规办理支取、销户业务。

5、定期存单以前支取，代理人必须出示有效身份证件及存款人有效身份证件，银行经办人员核查相符后再办理。

6、关注异常销户，如集中小额销户、异常大额销户等。

7、营业机构在明显位置张贴防诈骗提醒告示，预防短信诈骗、电话诈骗等。

柜员在为客户办理业务过程中，应做善意提醒。

8、对到期后长期未支取的定期存单销户，授权人员，事后监督人员应予特别关注。

9、银行经办人员应严格执行支付结算制度，办理支取业务坚持先记账后付款，防止空库、垫款。

10、加强反洗钱管理力度，对大额级可疑交易按规定进行核查，发现异常情况及时报告。

3.存款类资信业务的风险表现？防控措施有哪些？答：风险表现：1、申请人在本机构无存款，而违规为其开立存款类资信证明。

2、银行开立存款类资信证明金额超过申请人在本机构存款余额。

3、出具存款证明后，存款账户未做冻结处理，或在出具存款证明是做冻结处理，但在资信证明约定的期限内，违规进行解冻处理，导致存款被支取。

4、客户提前撤销存款类资信证明，账户解冻，单资信证明正本未收回。

防控措施：1、认真核对申请人身份与存款人身份是否一致，核实存款人账户状态。

委托代理开办资信证明的，应核实授权代理人和申请人身份证原件及授权委托书，并填写业务登记薄。

2、办理存款类资信证明业务要经过授权，并办理登记手续，对已开立的存款资信证明书副本要妥善管理。

3、加强内控，规范存款类资信证明凭证的领用、使用管理，加大对违规出具存款资信证明材料的处罚力度。

4、存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结，对存款证明书副本及冻结情况定期进行检查。

5、办理提前撤销手续的客户，必须带齐开立是的证件及材料，交回存款证明书正本，并经授权后，方可办理撤销手续。

4.建立银行业案件综合治理长效机制的“十项措施”是什么？答:1.完善相关法律法规,加大对银行业犯罪的打击力度。

2.实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

3 .加强任职履管理，对高管人员实行动态监管。

4. 加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

5. 加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

6.完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

7.提高银行业金融机构处突发事件的能力，努力控制和减少案件损害程度。

8.积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

9.完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

10. 提高银监会有效监管水平，发挥专业水平，发挥专业化监管优势。