保险公司经营与管理分解

保险公司经营管理讲义
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第一章第一节 保险经营的商品属性
二、保险商品的特性
保险商品：首先体现为一份保险合同，对于大部分人而 言仅此而已（尤其是产险和意外险），其次，只有 少数保险购买者会接受到保险赔付。
1. 是无形商品 不像彩电、冰箱看得见摸得着。
2. 是“非渴求商品”或“非寻求商品（unsought product）”
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第一章第一节 保险经营的商品属性
二、保险商品的特性
市场营销学中，按人们的消费购买习惯将商品分为四类： 便利品： 经常购买且不需要仔细比较就能立即做出
购买决定的商品。如肥皂、牙膏、蔬菜。 选购品：消费者会仔细比较适用性、适量、价格和
式样，购买频率较低。如家具、服装、家用电器。 特殊品：指愿意付出大量时间和精力去购买的具有
保险商品显然属于“非寻求商品”。人们是不会主动 购买的，除非一些突发的灾害事故促使消费者不得 不正视风险，或者调高自己对风险大小的估计，在 短期内会出现主动购买行为。
例如。2000年6月22日，一家由湖北恩施飞往武汉的 小型客机遇恶劣天气在武汉市附近坠毁，机上30多 人全部遇难。消息公布后的几天内，武汉市的航空 意外保险投保率猛增到80%，而平时为40%左右。 （来源：姚海明《保险营销理论与案例》86页）
一、外部环境
1. 自然环境 包括两方面：
一是土地、水、能源等自然资源对保险公司的影响； 二是自然灾害风险对保险公司的影响。 自然灾害对保险公司影响很大：瑞士再和慕尼黑再每年 都对全球自然灾害造成的损失和保险赔偿额进行统 计和公布。 巨灾债券就是为了应对保险公司的自然灾害承保风险。
独特性和高品牌知名度的商品。如高档照相器械、 特殊品牌汽车、古玩、残疾人专用座椅等； 非寻求商品：指消费者不知道或即使知道通常也不 会主动购买的商品。
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第一章第一节 保险经营的商品属性
二、保险商品的特性
保险商品就是应对风险的，不可避免地要谈到损失、 死亡、疾病、灾害、意外事故等人们不愿正视、讳 莫如深，或谈之色变的事情。
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二、然是投资方。组织的建立，运行和发展都需要 大量资金的投入，这是投资方的价格。组织运营产生 的利润，是投资方的满意。只有当投资者的价值得以 体现时，组织才会有生存下去的意义。
✓ 其次是顾客。顾客为组织所提供的产品和服务所支付 的费用、时间乃至其承担的风险是价格。而其要求得 以满足甚至超出其期望，是顾客的满意。当顾客的价 值得以保证时，组织才有可能保持和提高顾客忠诚度， 不断增加市场占有率。这样组织就有了生存的空间。
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四、什么是保险公司经营管理？
推理：就是，有一天你自己开了个保险公司， 你还找了一堆人替你打工。然后你带领大家 挣钱的过程就是保险公司经营管理。
保险公司经营管理：是保险公司在经营保险 业务（承保业务、投资业务）追求价值最大 化过程中进行的各种管理活动，涉及到保险 公司的计划、组织、领导和控制。
一般的《管理学》教材的框架都是这四部分主要内容。
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二、什么是经营？
什么是经营(Business)？
经营就是创造价值(Create Value)。 价值 = 满意 — 价格 (Value = Satisfaction – Price)。 所谓的经营之道，就是不断追求价值的最大化。
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第一章第一节 保险经营的商品属性
三、保险商品的价格
需要理解的概念包括： 理论费率、实际费率、监管费率； 纯费率、附加费率； 判断法、分类法、增减法； 保险金额损失率、第一附加费率、第二附加费率 死亡率、生存率；死差损益 国民生命表、经验生命表、年金生命表 人寿险附加费率确定的比例法、固定法、混合法。
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第一章第一节 保险经营的商品属性
第一节 保险经营的商品属性
一、保险商品的使用价值
从社会角度，保险公司或保险商品具有两大作用： 1. 社会稳定器
保险实现了风险分摊和大损失的经济补偿，使被破 坏了的生产条件和生活环境的到重建和重置，保持 社会再生产的稳定性和连续性。 2. 经济助推器 保险投资能够成为金融市场中长期资金的主要供应 者，为稳定资本市场的秩序和国家经济建设发挥推 动作用。
教材中以讲述保险经营涉及的各项管理活动 为主，同时涉及计划、组织和控制。
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第一章 保险公司经营导论
第一节 保险经营的商品属性 第二节 保险公司的经营环境 第三节 保险公司的经营原则 第四节 保险公司的经营目标
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第一章 复习重点
对保险精算职业或工作岗位要求的了解 财产保险费率厘定的分类法 财产保险费率厘定的增减法 保险经营的特殊原则，尤其是风险分散原则
✓ 第三是员工。组织的生存和发展离不开一支稳定的员 工队伍。员工付出的辛勤劳动、脑力/体力、宝贵的时 间、青春乃至健康是员工的价格。员工的工资、福利、 良好的工作环境、学习机会和成长的空间，是员工的 满意。当员工的价值得到保障时，组织便有了生存的 基础。
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三、什么是经营管理？
就是，有一天你自己开了个公司，你还找了 一堆人替你打工。然后你带领大家挣钱的过 程就是经营管理。（网友如是说）
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第一章第二节 保险公司的经营环境
第二节 保险公司的经营环境
分析组织的内、外部环境是制定公司计划和公司 经营目标的基础。
外部环境：自然环境、人口环境、经济环境、 政策环境、文化环境和社会环境
内部环境：劳动者、经营技术、资金、信息
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第一章第二节 保险公司的经营环境
保险公司经营管理
什么是保险公司经营管理？
一．什么是管理？ 二．什么是经营？ 三．什么是经营管理？ 四．什么是保险公司经营管理
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一、什么是管理？
管理是社会组织中，为了实现预期的目标，以人 为中心进行的协调活动。（南京大学周三多， 《管理学-原理与方法》）
管理的职能包括：计划、组织、领导和控制。 ✓ 计划：研究内外部环境后，制定组织计划； ✓ 组织：组织结构设计、人员配备、组织文化； ✓ 领导：激励与沟通； ✓ 控制：预先控制、现场控制、成果控制。