电子支付与网络银行 第五讲 电子商务中电子支付
ch8电子支付与网络银行
付层的支付平台兑换成实体货币，也可以用于购买商品 。
❖ 电子货币的特点
▪ 1. 虚拟化 ▪ 2. 在线性 ▪ 3. 数字化
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1.2、电子货币的分类
❖根据被接受程度划分 ❖根据网上和网下的支付形式划分 ❖根据信息载体划分
▪ 智能卡(smart card) ▪ 电子现金(digital cash or e-Cash) ▪ 电子钱包(e-Purseor，e-Wallet) ▪ 电子支票(e-Check或e-Cheque)
❖ 第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将 多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交 易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、 便利。
❖ 较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平 台进行支付操作更加简单而易于接受。
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第三方支付交易一般流程
❖ (1) 付款人将实体资金转移到支付平台的支付账户中。 ❖ (2) 付款人购买商品(或服务)。 ❖ (3) 付款人发出支付授权，第三方平台将付款人账户中相
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1.3、电子货币的职能
❖价值尺度 ❖流通手段 ❖支付手段 ❖储藏手段 ❖世界货币
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1.4、电子货币的运行条件
❖电脑及电脑网络的运用 ❖数据记录技术和处理技术的完善 ❖对电子货币系统的有效管理
第八章网络银行中的电子支付《电子商务支付与结算》PPT课件
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付
网
现代化的银行营销方式和经营战略
络
银
有效控制的银行经营成本
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
第八章 网络银行中的电子支付
网络银行发展模式 纯网络银行的发展趋势
全方位发展模式
特色化发展模式
电子支付与清算
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网上注册
集团客户
一般客户
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付
对网上支付的作用 对网上支付的影响
电子支付与清算
第八章 网络银行中的电子支付
客户与银行特约商户之间的支付流程
电子支付与清算
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战
电子支付 网络银行网上支付
网络银行中的电子支付
电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战 电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付 对网上支付的作用 对网上支付的影响
有了网络银行以后，客户就可以进行在线支付来购买 商品。网络银行中的电子支付就是买方利用网络银行 在线向卖方支付货款，完成交易的过程。也可以叫在 线支付，网上支付，是网络银行的一种功能。
客户在第三方支付平台上的支付
客户在第三方支付平台支付流程图
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电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付
网络银行概述
概
念
产生与发展
发展模式
与传统银行的比较
网络银行功能业务
网络银行的优势 对传统银行挑战 电子支付 网络银行网上支付
网上支付方式 电子支付流程
典型支付工具 网上支付 对网上支付的作用 对网上支付的影响
纯网络银行是指没有分支银行或自动柜员机(ATMs)，仅利用网络 进行金融服务的金融机构。 纯网络银行的优缺点 尽管纯网络银行的交易成本低，但其营销、技术和筹资成本非常高
纯网络银行尽管在吸引存款方面有一定的优势，但是在开发贷款 和一系列盈利性资产业务方面与传统银行相比就要逊色不少
由于纯网络银行不能提供方便办理存取款和现金的业务网点，因 此，到目前为止，还不能十分确定的宣称，已经找到了稳定的主 流客户群。
全方位发展模式 特色化发展模式
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电子支付与清算 第八章 网络银行中的电子支付
网络银行概述
概
第5章网络银行与电子支付
5.2.3 第三方支付
所谓第三方支付，是具备一定实力和信誉保障的第三方 独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支 付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。 随着2005年马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上的一声 号角，市场环境急剧变化，网络支付的迅速走红，从事 第三方支付的企业猛增至40多家，各公司开始不计成本 地抢占市场。与此同时，阿里巴巴推出支付宝，并实行 免费政策，对市场的手续费率形成了巨大冲击。由于淘 宝和腾讯的强大资源，支付宝和财付通脱颖而出，市场 份额急剧扩大，远远领先于其他电子支付企业。（见图 1）
银行卡的应用领域 ① 无现金购物 ② 启动ATM系统 ③ 企业银行联机 ④ 家庭银行联机 ⑤ 网上交易 ⑥ 银行柜台交易 ⑦ 个人资产管理
3、电子支票
电子支票的运作类似于传统支票。顾客从 他们的银行收到数字文档（银行数字签 名），并为每一个支付事务输入支付数目， 货币类型以及收款人的姓名。支付人在支 票上进行数字签名。 支付人和收款人都必须对支票进行签名。 主 要 电 子 支 票 NetCheque 、 PayNow 、 Echeck
2．网上保险 （1）网上保险的含义 网上保险顾名思义即为在网上进行的 保险，它是指保险公司或保险机构以信息技 术为基础，通过互联网和电子商务技术来支 持保险经营管理活动及实现保险业务的经济 行为。
（2）网上保险的优点 ① 快捷方便，不受时空限制 ② 降低经营成本 ③ 保护投保人的隐私 ④ 信息丰富，选择广泛 ⑤ 降低投保人风险 ⑥ 个性化服务 ⑦ 提高经营效率
（2）电子现金的优点和存在的问题 ① 电子现金的优点 匿名性 不可跟踪性 减少实物现金的使用量 支付灵活方便
② E-Cash的问题 只有少数商家接受电子现金，而且只有少数 几家银行提供电子现金开户服务 成本较高 存在货币兑换问题 风险较大
第五章电子支付与网上银行1
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1 电子支付概述
1.6 新型电子支付工具和网络标准
新型电子支付工具： 1．电子支票 2．电子信用卡 目前发布的网络标准或协议 ： 1. 贝尔实验室提出的匿名网际网络商业协议 2. 欧盟的CAFE 3. 安全电子交易SET
2 移动支付——电子支付的新方向
谢谢！
4 网上银行
4.6 国内网上银行在发展上存在的几点问题 （1）我国的网上银行发展缺乏具有效力的法律环 境和信用体系； （2）现有网上银行缺乏完善的支撑与创新体系 （3）网上银行业务市场 （4）网上银行的利润核算体系成为终结网上银行 进一步发展的难题
4 网上银行
4.7 国内网上银行发展定位及建议 （1）明确网上银行在银行的定位是发展的前提 （2）突破网上银行原有的体制上发展的关键 （3）建立完善网上银行管理机制是核心 （4）塑造网上银行创新体系是灵魂 （5）追随技术发展是手段
3 电子支付系统的安全性需求
3.3 我国电子支付的前景及未来 （1）IC 卡型电子货币 开放循环型 封闭循环型 （2）网络型电子货币
4 网上银行
4.1 网上银行发展历史 （1）理财市场火热促成个人网银交易额翻两倍； （2）国内金融市场的逐步开放将加剧网上银行市 场竞争态势。
图5-3 2005-2011年中国网上银行
2.2 我国移动支付市场现状 （1）移动支付业务开展情况
（2）移动支付的应用业务形式举例 ① 手机钱包 ② 手机银行 ③ 分享 ④ 服务
2 移动支付——电子支付的新方向
2.3 移动支付的风险及监管 （1）面临的风险及问题 ① 信用体系风险 ② 技术安全的风险 ③ 产业链成熟度问题 ④ 用户习惯及便利性问题 ⑤ 隐私问题 （2） 金融监管与标准规范
2 移动支付——电子支付的新方向
第五章电子支付与网络银行
【学习目标】1．了解电子支付的进展时期、我国网络银行的进展状况、手机钱包的应用。
2．把握电子支付安全协议、电子支付的概念和特点、各种电子支付工具、网上银行的网络银行的概念和特点。
3．熟练把握各种电子支付工具的使用方法。
4．领会移动支付流程。
【关键点】1、电子支付2、电子现金3、电子钱包4、电子支票5、网上银行6、移动支付7、电子支付安全协议8、手机钱包【案例导入】爱护网上密码安全杨先生在卡上存入100万元，翌日卡内就少了995050元，仅剩下4950元，而现在卡、USB Key等文件资料都还好好地躺在他的保险柜里。
为此，杨先生将银行告上法庭，索赔100万元。
法院做出一审判决，认为原告未妥善保管密码是巨款被取走的缘故，遂驳回其诉讼要求，并判令其负担案件受理费13800元。
通过分析，问题终于浮出水面，要紧缘故确实是该用户开通了网上银行，设置了网上银行的密码，设置了账户安全方式：USBKEY验证，然而他却将账户、密码告诉了第三方，以为第三方没有USBKEY就无法转账，看起来看起来是没有问题的，但实际操作中，该用户应该在USBKEY下载了证书之后再将密码告诉第三方。
问题就出在该用户还没有下载USBKEY证书就把密码告诉了第三方，那么第三方专门容易就能够去再买个USBKEY，赶忙下载证书，配合密码就能够转款了。
像这种双方控款的情形，应该是把查询密码能够告诉第三方，把转款密码不能告诉任何人。
现在一样的网上银行差不多上设置查询密码和转账密码的，转账密码是绝对不能够告诉任何人的。
总结：用户开户后应该尽快登陆网上银行，按提示下载证书，设置新的查询和取款密码等。
假如你开户时密码让第三方明白了，那么，第三方能够赶忙登陆银行网站，抢在你的前面把合法的证书下载到他的电脑上面，或者装进他的USB key中，那么他就变成了合法的用户。
因此，必须尽快得到证书并爱护好自己的密码。
摸索分析：如何爱护自己的网上银行安全？【相关知识】第五章电子支付与网络银行第一节电子支付概述 (1)一、电子支付的概念 (1)二、电子支付的特点 (1)三、电子支付的进展时期 (1)四、电子支付的要求 (2)五、我国电子支付的形式 (2)六、我国第三方电子支付平台 (3)（一）第三方支付的定义 (3)（二）第三方支付的进展状况 (4)（三）第三方网上支付的种类 (4)（四）国内第三方支付平台比较 (5)（五）基于第三方支付平台的电子商务交易流程 (6)第二节电子支付工具 (7)一、电子现金 (7)（一）电子现金的概念 (7)（二）电子现金的属性 (7)（三）电子现金的特点 (8)（四）电子现金的购买和支付流程 (8)（五）电子现金存在的问题 (9)二、银行卡支付方式 (9)（一）无安全措施的银行卡支付 (9)（二）通过第三方代理人的支付 (9)（三）简单加密银行卡支付 (10)(四) SET信用卡支付 (10)三、电子支票 (11)（一）电子支票的概念 (11)（二）电子支票支付方式的特点和优势 (11)（三）电子支票的使用过程 (11)四、电子钱包 (12)（一）电子钱包的概念 (12)（二）电子钱包的作用 (12)（三）电子钱包的使用过程（以中国银行的长城电子借记卡为例） (12)（四）使用电子钱包应注意的问题 (13)第三节电子支付安全协议 (13)一、SSL安全协议 (13)（一）SSL安全协议的差不多概念 (13)（二）SSL安全协议的运行步骤 (13)（三）SSL安全协议的应用 (14)二、SET安全协议 (14)（一）SET安全协议运行的目标 (14)（二）SET安全协议涉及的范畴 (14)（三）SET安全协议的工作原理 (15)（四）SET协议的缺陷 (16)第四节网络银行 (16)一、网上银行的概念 (16)二、网络银行的特点 (17)三、网络银行的差不多业务 (17)四、网上银行模式 (18)五、网络银行的风险与监管 (19)(一)网络银行面临的风险 (19)(二)网络银行的监管 (21)六、我国网上银行简介 (23)第五节移动支付 (25)一、移动支付的概念 (25)二、移动支付的类型和特点 (25)（一）移动支付的类型 (25)（二）移动支付的特点 (25)三、移动电子支付的业务类型和运营模式 (26)（一）移动支付的业务类型 (26)（二）移动支付的运作模式 (26)四、移动支付体系架构及流程 (27)五、移动支付应用——手机钱包 (29)第一节电子支付概述一、电子支付的概念电子支付（Electronic payment）是指电子交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构），使用安全电子支付手段通过运算机网络系统进行的货币支付或资金流转。
第五章 电子支付与网络金融PPT课件
一、电子支付的概念及特点
概念：电子支付（Electronic payment）是以计算 机和通信技术为手段，通过计算机网络系统，以电子 信息传递形式实可以分为网上支付、 电话支付、手机支付、POS机支付、自动柜员机支 付等多种形式。
一、电子支付的概念及特点
二、电子支付系统
电子商务系统
企业内部 网络系统
企业管理 信息系统
电子商务
站
点
物流系统（实物 配送）……
支付结算
根据网络覆盖范围，一般可 分为局域网（Local Area Network，LAN）和广域网 （Wide Area Network，
WAN）。
根据具有不同功能的组织， 可以将信息系统划分为营销、 制造、财务、会计和人力资 源信息系统等。要使各职能 部门的信息系统能够有效的 运转，必须实现各职能部门
原来最长50天免息期的赊账，通过蚂蚁花呗购物分期功能，免 息期延长到近乎三个月，给“没钱想任性”的剁手族带来最大的 便利。
PART THREE
网络银行
一、网络银行的概念
依托信息技术和互联网的发展，主要基于互联网平台提供 各种金融服务的新型银行机构与服务形式。如通过网络向 客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、 信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户不受时间、 空间的限制，能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。
电子支付与网络金融
学习 目标
掌握电子支付的基本概念及电子支付系统的应用 掌握不同电子支付工具的基本原理 掌握网络银行的 概念、模式及特点 掌握网络金融的基本概念和分类 了解网络金融的发展状况
中美支付差异
CONTENTS
第一节 电子支付 第二节 电子支付工具 第三节 网络银行 第四节 网络金融
银行工作中的网络支付与电子商务操作
银行工作中的网络支付与电子商务操作在现代社会中，随着科技的快速发展，银行工作中的网络支付与电子商务操作越来越普遍。
这种支付方式不仅方便了人们的日常生活，也促进了商业交易的便捷性和安全性。
本文将就银行工作中的网络支付与电子商务操作进行探讨。
一、网络支付的优势随着互联网技术的发展，网络支付已经成为了现代人生活中不可或缺的一部分。
相比传统的纸质支付方式，网络支付有以下几个明显的优势。
首先，网络支付具有便捷性。
通过手机、电脑等网络设备，人们可以在任何时间、任何地点进行支付，无需排队等待。
这极大地提高了支付的效率，节省了用户的时间。
其次，网络支付具有安全性。
传统的现金支付存在丢失偷盗等风险，而网络支付则通过密码验证、生物识别等安全技术，保障了支付过程中的机密性和安全性。
此外，银行等金融机构也加强了对网络支付的监管和风险防范，进一步提高了支付的安全性。
最后，网络支付为商家和消费者提供了更多的选择。
通过网络支付，人们可以方便地购买各类商品和服务，解决了传统支付方式受地域限制的问题，扩大了市场的覆盖范围，促进了商业的发展。
二、电子商务操作的发展随着网络支付的普及，电子商务操作也得到了迅猛发展。
电子商务是指通过互联网进行商业交易的方式，包括在线购物、在线支付、在线售后等。
1. 在线购物电子商务的核心是在线购物。
通过电子商务平台，消费者可以随时随地浏览商品信息，比较价格，选择心仪的商品。
同时，电子商务平台提供了多种支付方式，如微信支付、支付宝等，为消费者提供了便利。
在线购物为消费者带来了多重好处。
首先，在线购物打破了时间和空间的限制，消费者可以随时购买商品，无论是白天还是夜晚。
其次，在线购物提供了丰富的商品选择，消费者可以从全球范围内选择心仪的商品。
此外，通过在线购物，消费者还可以享受到更多的促销活动和优惠。
2. 在线支付在线支付是电子商务的关键环节之一。
随着网络支付技术的不断创新和完善，人们可以通过多种方式进行在线支付，如网银支付、第三方支付等。