保险学经典案例复习

案例十三：财产保险标的位置变动

哈尔滨隆兴制革厂与永安保险公司签订了一份财产保险合同。 合同规定，哈尔滨隆兴制革厂投保固定资产730万元，流动资产 350万元。保期为1年，自2006年4月2日零时起至2007年4月1日零 时止。在财产明细表中，详细列明半成品、原材料存放地点，某 仓库或某车间。 2006年5月哈尔滨隆兴制革厂与上海佳幸实业有限责任公司签 订了一份加工合同。根据合同，哈尔滨隆兴制革厂将价值37万元 的原材料发运到上海，佳幸实业有限责任公司收到货后，将其存 放在自己的仓库内。 2006年7月26日，仓库发生火灾，价值37万元的原材料全部烧 毁。经过公安部有关机构检验，是原材料自然起火。当时，上海 天气炎热。 哈尔滨隆兴制革厂向永安保险公司索赔，永安保险公司拒绝赔 偿，理由是该批原材料运离原贮藏地点，保险标的危险程度增加， 没有通知保险公司。哈尔滨隆兴制革厂起诉，一审胜诉。永安保 险公司上诉，二审永安保险公司胜诉。
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案例十二：一起保险代位追偿案
【案情简介】
2010年7月20日，红星五金有限责任公司与四方航空公司办 理了货物托运手续，委托航空公司运200台29英寸彩色电视机， 总货款60万元。同日，红星五金有限责任公司又在长安保险公司 投保了运输保险，保险金额为60万元。红星五金有限责任公司交 付了保险费，保险公司出具了保险单。 飞机在降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，致使200台电 视机全部损坏。依照运输保险合同规定该损失也属于保险人承保 风险。请分别说明被保险人红星五金公司可以有哪几种做法？与 此对应，保险人应该怎么处理？
司立即就此事向保险公司报案。保险公司接到报案后立即着手调查，了解到：
张强一向身体健康，而王成则患心脏病多年。
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[案情处理] 最后，根据《人身意外伤害保险条款》及《人身 意外伤害保险伤残给付标准》，保险公司作出如下核定及
给付： 1、核定车祸属意外事故；2、核定张强死亡的近因
是车祸，属保险责任，给付张强死亡保险金人民币10万元； 3、核定王成丧失了一条大腿的近因是车祸，属保险责任， 给付王成人民币5万元意外伤残保险金；4、核定王成死亡 的近因是急性心肌梗塞，不属保险责任，不予给付死亡保 险。

P79 案例四：第三章实训题

锦城某小学生张某（女，7岁），在其生母与 其生父离婚后，她与其12岁的姐姐随生母一起生活。 2008年1月，张某的生母与黄某结婚组成新的家庭。 同年9月，张某所在学校的学生集体投保学生团体平 安险（一年期、保险金额2万）。根据保险合同规定， 被保险人应当在投保时指定受益人。当时在老师的 询问下，张某将其继父黄某的名字填入受益人栏目 中。12月，张某的生母与继父因感情不和而离婚。 张某的继父黄某因为复婚之事和子女抚养问题与张 某的生母争吵、大打出手，张某为保护母亲也惨遭 毒打，其继父一怒之下将张某母子杀害。
案例十四： 家庭财产险重复保险损失如何赔付

【案情简介】郭某于2005年1月30日向当地甲保险公司办理 了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额5000元，保险期 限2005年1月31日至2006年1月30日。后来，郭妻所在单位 为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险，郭某家的保险 金额为3000元，保险期限自2005年3月18日至2006年3月17 日，但承保人为乙保险公司。2005年5月10日，郭某家发生 盗窃。郭某向公安部门报案，并通知了甲保险公司，经查 勘确定，郭某家被盗损失达20000元，其中现金存折计7000 元，金银手饰3000元，字画3000元，录像机、高级西装共 7000元。郭某向甲、乙两保险公司提赔。


【评析意见】 2.答：如果红星五金有限责任公司先向四方航空公 司提出索赔，并获得全额赔偿，则长安保险公司不 予赔偿。 如果红星五金有限责任公司向四方航空公司索赔 不足，则还可以继续向保险索赔其差额部分。 如果红星五金有限责任公司先向保险公司索赔，长 安保险公司在保险金额范围内赔偿被保险人之后， 可以以被保险人名义或者以保险人自己的名义向责 任方四方航空公司行使代位追偿权。
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[案情处理] （1）保险人不承担赔偿责任。因为 承租人对该房屋已经没有保险利益。 （2）房东不能以被保险人的身份索 赔。因为保单转让没有经过保险人办理 批单手续，房东与保险人没有保险关系。
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案例九：保险利益原则在人身保险上的运用
[案情介绍]成某为其妻王某投保一份人身意外 伤害保险，保险金额为3万元，王某指定成某为受 益人。半年后王某与其夫成某离婚。假如： （1）离婚次日，王某因发生意外事故导致 其终身全残，对于王某该份意外伤害保险合同项下 3万元伤残金，王某和成某分别向保险人提出索赔。 （2）离婚半年后，王某因意外车祸致死， 王某的父母亲以继承人身份，成某以受益人身份， 以及王某生前的朋友吴某以王某债权人的身份，分 别向保险人提出王某身故保险金的请求权。问上述 两种情况保险人如何处理？为什么？
某家银行投保火险附加盗窃险，在投
保单上写明24小时有警卫值班，保险公 司予以承保并以此作为减费的条件。后 银行被窃，经调查某日24小时内有半小 时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔 偿责任？
案例六：珠宝商丢失珠宝索赔案
[案情处理]
保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行
违反了明示保证（或保证，或最大诚信原
则），而保证是保险合同的一部分，违反了
保证同无效，在发生保险事 故事不承担赔偿保险金责任。
P104：案例库4-4 案例七：一个出版商能为苏共总书记投保
[案情介绍] 1982年有个名叫马丁·鲁滨逊的出版商向 英国劳合社的承保人申请投保以当时的苏共总书记安德罗波 夫为被保险人的生命和任期保险。鲁滨逊诉说的投保理由是 因为他正在计划出版一本由他女儿撰写的书，书名叫《安德 罗波夫在台上》。劳合社的承保人接受了这一投保申请，双 方订立了人身保险合同。这份特约的保险合同规定的保险期 限自投保之日起至1984年6月止，保险事件为被保险人安德 罗波夫在保险期限内死亡、辞职或被驱赶下台。双方在保险 合同中约定：如果保险事件在保险期限内发生，承保人将按 照合同给付鲁滨逊22000英镑，而这位出版商作为投保人则 向承保人缴付4700英镑的保险费。 后来，在保险期限内，被保险人安德罗波夫果真病逝， 由于约定的保险事件发生，劳合社的承保人履行了给付责任。
案例三：保险车辆转让后出险索赔案

根据公安交警大队出具的道路交通事故责 任认定书，陈某应对交通事故负全部责任。 2001年6月，机床公司和李某一起向保险公司 提出索赔申请，并于同年6月10日向保险公司 出具了该车在车管所过户的证明。保险公司 以保险车辆已过户转让但未申请办理保险批 改手续为由，向被保险人发出拒赔通知书， 双方为此引起诉讼。
[案情介绍]
2001年4月8日，某机床公司为其车辆在一家保 险公司购买了车辆损失险。第三者责任险、盗窃险， 保险期限自 2001年4月25日起至 2002年4月24日止。 该公司及时交付了保险费。2001年5月25日，该公 司将该车转让给个体户李某，共同时在车辆管理所 办理了过户手续。李某将此车用于营运，5月29日， 司机陈某驾驶该车辆与另一货车相撞，经汽车修理 厂进行维修评估，两辆事故车的修理费分别为4万 元和5万元。
案例八:保险利益原则在财产保险上运用
[案情介绍] 有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同 中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人 为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租
户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。于是承租
人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔 偿责任？为什么？ 如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是 否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？

对于本案张某的身故保险金 有几种处理意见：
1、一种观点认为保险人应拒绝给付保险金； 2、另一种观点认为应给付给张某的姐姐； 3、一种观点认为应支付给张某的继父； 4、第四种观点认为应该给张某的生父。

请问你认为应该如何处理本案？为 什么？
P89：案例库4-2 案例六：珠宝商丢失珠宝索赔案
[案情介绍]


[案情处理] （1）本案伤残金应由被保险人王某领取。因被保险人王某 是受保险合同保障的对象、享有生存保险金请求权，且人身保 险合同只要求投保人在投保时对于保险标的具有保险利益。 （2）根据我国保险法规定受益人的受益权受法律保护，保 险金既不能够作为遗产在继承人中间分配，也不能够作为清偿 被保险人债务的财产处理。故本案在该保险合同存在受益人成 某、且未改变情况下，受益人成某享有身故保险金请求权。虽 然王与成的婚姻关系解除，但也不影响索赔权，该笔身故保险 金请求权既不能由王某父母以继承人身份领取也不能由吴某以 债权人身份索赔。

如按保险金额比例责任分摊方式， 则甲、乙两公司应负赔 偿金额分别是：
7000元*[5000元/（5000元+3000元）]=4375元



7000元*[3000元/（5000元+3000元）]=2625元
如按限额责任分摊方式： 甲、乙两公司的赔偿金额与前面是一致的。
案例三：保险车辆转让后出险索赔案
[案情处理]
法院认为，投保人与保险人之间签订的保险 合同合法有效。在保险合同有效期内，被保险 人某机床公司将保险车辆在车管所办理过户手 续转让给了李某，该事实已由被保险人提供的 车辆过户手续证明。由于车辆转让后未向保险 公司申请办理保险批改手续，本案的保险合同 从保险车辆过户转让之日起无效。 法院判决：机床公司和李某要求保险公司赔偿 损失的请求，理由不充分，故驳回诉讼请求。
保险学经典案例复习
[案情介绍] 张强和陆敏是一对恩爱的恋人，双方家境也都还算殷实。 去年2月6日，两人一起到当地保险公司，由陆敏花了1350元钱 为自己买了一份保额为75000元的人身险。保单上约定，被保 险人是陆敏，受益人是张强。此后，谁也没把这当作一回事。 去年底，眼见时机成熟了，两家人准备为两个年轻人操办婚事， 两人更是忙得不亦乐乎。当时，张强刚拿到驾驶执照，其父便 为他购买了一辆桑塔纳轿车，让两人来去也方便些。 2002年12月10日中午，陆敏乘坐张强驾驶的桑塔纳轿车回家 去。在经过陆敏家不远处的一座水泥桥时，汽车突然失控翻进 了河里。陆敏被闻讯赶来的父亲从车中拉出，但已不幸身亡。 相隔一个半小时，张强也被从车里拉出，但也已经死亡。他们 留给双方父母家人的除了悲痛，还有就是一时难以解开的保险 纠葛。