银监银行承兑汇票测算 自有资金计算
中国银行业监督管理委员会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知-银监发[2011]11号
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中国银行业监督管理委员会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行业监督管理委员会关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知（银监发[2011]11号）按照《信托公司净资本管理办法》（中国银监会令2010年第5号）规定，现将信托公司净资本、风险资本计算标准和监管指标印发给你们，并就相关事项通知如下：一、为进一步加强信托公司分类监管，确保信托公司业务发展与其风险管理能力、内控水平相匹配，银监会对不同监管评级的信托公司实施不同的风险资本计算标准。
评级结果为3级及以下的信托公司风险资本计算系数为标准系数。
评级结果为1级和2级的信托公司风险资本计算系数在标准系数基础上下浮20%。
二、对于同时包含融资类和投资类业务的信托产品，信托公司在计算风险资本时应按照融资类和投资类业务风险系数分别计算风险资本。
融资类业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权、股票质押融资和准资产证券化等业务。
三、对于TOT（信托之信托）信托产品，信托公司应按照被投资信托产品的分类分别计算风险资本。
除TOT和股票受益权投资信托业务外，其他受益权投资信托业务原则上应按照融资类业务计算风险资本。
四、银信合作业务以及受益权发生转让导致受益人超过两人（含两人）的信托业务，按照集合资金信托业务计算风险资本。
银行理财资金成为受益人的信托业务视为银信合作业务，按照集合资金信托业务计算风险资本。
五、为防范关联交易风险，信托公司对资金来自非关联方但用于关联方的单一信托业务应按照规定的风险系数额外计提附加资本。
六、银监会将根据信托公司业务发展的实际情况，适时调整净资本、风险资本计算标准和监管指标，确保信托公司风险可控、科学发展。
银行承兑汇票贴现的规则
银行承兑汇票贴现的规则关键字：银行承兑汇票出票银行贴现证明1.目的：明确银行承兑汇票贴现的有关规定2.范围：各部门业务员及其后勤人员3.内容：3.1出票银行为福州有分支机构的银行（如：工行、中行、农行、建行、交行、招行、兴业银行、民生银行、光大银行、中信银行、华夏银行、福州市商业银行、厦门国际银行）开具的银行承兑汇票，并且经检查无瑕疵（即符合财务部的相关规定，以下同），按月息千分之三点二（0.0032）计算贴现息.同时，按汇票金额一次性收取0.1%手续费。
（3.1条款由财务部修改，修改前为“原按月息千分之四点三（0.0043）”，从2022年11月27日起执行！）3.3有瑕疵的银行承兑汇票，先按月息百分之一点五（0.015）的月息计算贴现息，财务部在收到相应证明后交到银行查询，银行查询无误并贴现后，将按实际的贴现利息退还业务员利息差(从补回证明日开始计算)。
（3.3条款由财务部修改，修改前为“月息百分之一点八(0.018)”，从2022年9月23日起执行！）3.4对于出票银行为信用社(如：农信社、城信社、农村合作社、农村商业银行等)开具的银行承兑汇票按以下方式处理：3.4.1收取同一直接客户的出票银行为信用社的银行承兑汇票，累计未到期的金额不得超过员工个人实有资金的金额（此类承兑汇票做到款时直接冻结员工名下资金，直到此票到期或转出），且最大不超过50万元，按百分之一点二（0.012）的月息计算贴现息。
（3.4．1条款由财务部修改，修改前为“月息千分之八(0.008)”，从2022年9月23日起执行！）3.4.2当收取此类银行的承兑累计未到期的金额已超过50万元时不得再收取。
（3.4.13.4.2条款由管理部修改，从2022年3月18日起执行）3.5银行承兑汇票的出票行为其他城市商业银行{如：江苏银行、重庆银行、恒丰银行、各地的城市商业银行（但北京银行、上海银行、南京商行、宁波商行、杭州商行按0.6%除外）等}开具的银行承兑汇票，按月息千分之八（0.008）收取贴现利息，同时按票面金额一次性收取0.1%的手续费。
银行承兑汇票贴现资金监管要求
银行承兑汇票贴现资金监管要求哎，大家好，今天咱们聊聊银行承兑汇票贴现这事儿，听起来高大上，但其实跟咱们的生活也有那么点儿关系。
什么叫银行承兑汇票？简单说，就是企业向银行申请，开个“借条”，银行说：“好嘞，我帮你背书。
” 这票子就变得特别有分量了，像是在说：“我有钱，我很靠谱！” 然后，企业就能用这张票去找别人借钱，借的钱得还，咱们可不能做老赖。
说到贴现，就是拿着这张票子去银行，换点儿现钱。
哎，想象一下，你手里拿着一张很有价值的“钞票”，结果等了半天，银行的工作人员都忙得不可开交，你心里着急得像热锅上的蚂蚁。
可千万别着急，这里可有讲究！贴现可不是随随便便的，银行也得对这票子进行严格把关，毕竟这可是钱的事儿，谁都不敢大意。
贴现的时候，首先得看看这张票子是否合法。
有没有经过正规的流程，是否符合银行的规定。
就像是考驾照，先得通过理论考试，才能上路开车。
银行会对你的票子进行审核，保证没问题，确保它的真伪。
这可不是小事，像有些不法分子，专门做伪造票子的，真是让人防不胜防。
就是资金监管的问题。
贴现的资金得好好监管，不能随便进出，就像是家里的钱，得看好，不然丢了可就心疼了。
银行可不想把钱放在一个不靠谱的地方，万一出了事儿，损失谁来承担？这就要求贴现的企业，得有良好的信用记录。
你要是信用不好，银行可就得考虑考虑了，不会轻易放水。
咱们再聊聊这个监管是咋回事。
银行会建立一个严密的监控系统，确保每一笔资金的流动都有迹可循。
就像是监控录像，随时可以回放，不让你有任何小动作。
这可不是小题大做，而是为了保障整个金融市场的安全。
想想，如果每个人都能随意转账，那还得了，金融秩序岂不是乱套了？银行还会定期进行审计，检查这些贴现资金的去向，确保它们真的是用在合法合规的地方。
像是企业拿着这笔钱，应该用来购买原材料、支付工资，而不是拿去赌博或者做其他违法的事情。
反正，谁都不想自个儿的辛苦钱打水漂。
监管也不是只针对企业，银行自身也得负起责任。
银监会银监局考试试题汇编2
银监会银监局考试试题汇编1、省分行风险管理委员会实行例会制度，原则上（ B ）召开一次风险管理委员会会议，经风险管理委员会主任或副主任提议，可召开临时会议。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年E、半个月2、风险管理委员会会议决议必须有（C）委员到会方能生效。
A、到会委员半数以上B、三分之二C、三分之二（含）以上D、三分之二（含）3、房地产开发贷款中规定借款人自有资金比率为（C）。
A、20%B、30%C、35%D、25％4、总行对钢铁企业新建客户准入要求中规定企业生产规模为年产（C）。
A、100吨B、200吨C、300吨D、400吨5、中国银行授信抵、质押管理规定中对城市地带土地使用权的抵押率不超过（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%6、金融风险是由于各种（B）因素的影响，从而发生损失的可能性。
A、确定性B、不确定性C、稳定性D、不稳定性7、我国银行机构的资本充足率不得低于（B）。
A、10％B、8％C、6％D、4％8、《巴塞尔报告》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（A）。
A、4％B、8％C、12％D、16％9、我国商业银行风险管理的重点（A）。
A、资产风险管理B、负债风险管理C、资本风险管理D、成本风险管理10、尽职调查小组对（D）负责。
A、行长B、风险管理部门C、授信评审委员会D、问责审批人11、国内银行承兑汇票的质押率不超过（D）。
A、40％B、30％C、90％D、85％12、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；借款人不能偿还对其他债权人的债务；借款人内部管理未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；借款人经营亏损，净现金流量为负值；借款人不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源来保证足额还款。
借款人如出现以上特征应分类为( C) 。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失13、股份制商业银行的最高权利机构是（D）A、董事长B、行长C、董事会D、股东大会14、下列属于银行风险产生的主观因素是（D）A、政治体制改革B、利率变化C、宏观金融政策变动D、疏于管理15、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。
如何确定营运资金量
2010年2月，银监会颁布实施了《流动资金贷款管理暂行办法》，对流动资金贷款进行了规范化管理，其中对流动资金贷款需求量的测算提出了参考公式。
由于农村信用社服务的对象多数为中小企业，企业提供的报表不真实、不规范情况较多，这也给办理中小企业信贷业务的信贷员出了一道不小的难题。
在实际操作过程中，要求我们的信贷员更要加强贷前尽职调查，并根据借款人的实际经营情况，合理的分析和使用数据，而不能仅仅局限于财务报表数据，应注重实际调查情况，合理确定数据取值，本人在近期组织“三法一指引”培训过程中得出几点心得，与各位同仁一起切磋探讨。
如何确定营运资金量的影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等，在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。
管理办法给出了实际测算中，借款人营运资金需求量的参考公式：营运资金量＝上年度销售收入×（1－上年度销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数在实际使用中，我们要根据借款人的实际经营情况，合理地分析和使用数据，而不能仅仅局限于财务报表数据，而是要根据实际调查情况，合理确定数据取值。
预计销售收入年增长率。
该比率的预定要有理有据，既要符合企业所在行业的发展规律和趋势，又要根据企业自身的发展阶段、规划及可实现性进行确定。
最重要的是预测的增长水平要与企业现有的生产能力以及市场承受能力匹配，如果仅仅是为了达到需求量的测算而确定很高的增长率是非常不合理的。
比如对于成立时间不长的企业，预计其销售收入增长率达到100%，与处于新生阶段的企业需要采取拓展策略的情况相吻合，但伴之而来的是高风险经营，此类企业应谨慎介入;对于已进入稳健期经营的企业，其增长率能达到10%至20%已经是非常不错的业绩，再预计更高的增长率可以说只是仅仅是为了达到更高的流动资金需求量而已。
因此可以看出，我们预测时要对数据的合理性和可实现性充分验证，才能更加合理确定营运资金量并符合企业发展的实际。
商业银行各类计算公式
商业银行各类计算公式一、资产负债比例管理指标：1.备付金比例＝备付金余额÷各项存款余额×100％－法定存款准备金比例；（标准：不得低于3％）备付金包括：现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。
2.资产流动性比例＝流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100％；（标准：不得低于25％）流动性资产是指资产负债表上的流动资产；流动性负债是指资产负债表上的流动负债。
3.存贷比例＝各项贷款余额÷各项存款余额×100％；（标准：年末不得高于80％）4.对流动负债依存率＝流动负债净额÷长期资产×100％；（标准：不得高于30％）流动负债净额＝流动负债－流动资产；长期资产是指资产负债表上的长期资产。
5.中长期贷款比例＝一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100％；（标准：不得高于120％）一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款；一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。
6.拆借资金比例①拆（调）入资金比例＝拆（调）入资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于4％）②拆（调）出资金比例＝拆（调）出资金余额÷各项存款余额×100％；（标准：不得高于8％）③净拆（调）入资金比例＝净拆（调）入资金余额÷流动负债×100％；（标准：不得高于4％）拆（调）入资金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金，拆入资金余额不得超过各项存款余额的4％；拆（调）出资金包括：拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金，拆出资金余额不得超过各项存款余额的8％；净拆（调）入资金是指拆（调）入资金与拆（调）出资金的差额。
7.贷款质量指标①不良贷款比例＝不良贷款÷各项贷款×100％；（标准：不得高于15％）②逾期贷款比例＝逾期贷款余额÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于8％）③呆滞呆账贷款比例＝（呆滞贷款余额＋呆账贷款余额）÷各项贷款余额×100％；（标准：不得高于7％）④不良贷款预计损失比例＝不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额×100％；不良贷款预计损失额＝（各类逾期贷款×10％＋各类呆滞贷款×40％＋各类呆账贷款）。
银行承兑汇票收费标准
银行承兑汇票收费标准银行承兑汇票是一种商业票据，是企业之间常见的结算工具。
银行承兑汇票的收费标准直接关系到企业的财务成本，因此对于企业来说非常重要。
下面将详细介绍银行承兑汇票的收费标准。
首先，银行承兑汇票的收费标准主要包括两个方面，手续费和利息。
手续费是银行为承兑汇票提供服务所收取的费用，通常以一定比例计算承兑金额。
而利息则是指在汇票到期日之前，持票人可以向银行申请贴现，银行会按照一定的利率收取贴现利息。
这两项费用的收取标准会根据不同银行的政策和实际情况有所不同。
其次，银行承兑汇票的手续费一般是按照承兑金额的一定比例收取的。
这个比例通常是根据承兑金额的大小和承兑期限来确定的，一般来说金额越大、期限越长，手续费的比例就会越低。
另外，有些银行还会根据企业的信用状况来确定手续费的收取标准，信用较好的企业可能会享受一定的优惠。
再次，银行承兑汇票的利息一般是按照一定的利率收取的。
这个利率通常是根据市场利率和企业的信用状况来确定的，一般来说市场利率越高、企业信用越差，利息的收取比例就会越高。
另外，有些银行还会根据汇票的期限来确定利息的收取标准，期限越长，利息的收取比例就会越高。
最后，需要注意的是，银行承兑汇票的收费标准可能会随着市场情况和银行政策的变化而调整。
因此，企业在选择银行承兑汇票服务时，需要及时了解最新的收费标准，并对比不同银行的收费标准，选择最适合自己的银行。
综上所述，银行承兑汇票的收费标准包括手续费和利息两个方面，这些费用的收取标准会根据不同银行的政策和实际情况有所不同。
企业在选择银行承兑汇票服务时，需要仔细了解各家银行的收费标准，并根据自身情况做出合理的选择。
希望本文对您了解银行承兑汇票的收费标准有所帮助。
银行承兑汇票贴现现的计算方法是怎样的
银⾏承兑汇票贴现现的计算⽅法是怎样的银⾏承兑汇票的开具发票的⼈是银⾏。
由企业向银⾏申请，由银⾏进⾏⽀付的⾏为。
票据持有⼈在持有票据的时候在有效期内可以那银⾏承兑汇票到银⾏进⾏承兑。
下⾯就由店铺⼩编为⼤家整理相关资料。
希望对⼤家有所帮助。
⼀、银⾏承兑汇票贴现的计算⽅法是怎样的(⼀)银⾏承兑汇票贴息的计算：贴现率：贴现利息与承兑汇票票⾯⾦额的⽐例就是银⾏承兑汇票贴现率。
1、如果按照⽉利率计算，则贴现计算公式为：汇票⾯值-汇票⾯值×⽉贴现率y‰×贴现⽇⾄汇票到期⽇的⽉数;部分银⾏是按照天数来计算的，贴现计算公式为：汇票⾯值-汇票⾯值×年贴现率x%×(贴现⽇-承兑汇票到期⽇)的天数/360。
以上公式只是⼤致的承兑汇票贴现计算公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银⾏托收时间等在计算中加、减天数。
最新银⾏承兑汇票贴现率还要咨询当地银⾏，这个利率是随时都在变动的。
⽬前银⾏承兑汇票贴现有个⼈办理和银⾏办理，现就商业银⾏银⾏承兑汇票的贴现简单说⼀下：银⾏承兑汇票贴现，是企业⼿⾥有⼀张银⾏承兑汇票，等钱⽤到银⾏去“贴现”，银⾏按票⾯⾦额减去“贴现息”把钱给企业。
贴现息的计算：假设企业⼿⾥有⼀张2012年7⽉15⽇签发银⾏承兑汇票，⾦额是100万元，到期⽇2012年12⽉15⽇，企业2012年8⽉10⽇到银⾏要求“贴现”，要与银⾏签定贴现合同，贴现息的计算公式是：⾦额×时间×利率=贴现息，100万元×127天×1.88%利率=6632.22元。
给企业钱是：100万-6632.22元=993367.78元。
说明：①时间⼋⽉21天+九⽉30天+⼗⽉31天+⼗⼀⽉30天+⼗⼆⽉15天等于127天。
②利率是各⾏是按国家票据挂牌价上下浮动定的，如1.88%是年利率，要转换成⽇利率计算，该⽇利率是0.000052222/元(1.88%/360=0.000052222)③如天数是年，利率就不转换，天数是⽉就转换⽉利率，天数是⽇就转换为⽇利率。
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银监银行承兑汇票测算自有资金计算
(一)银监银行承兑汇票测算：
贴现率：贴现利息与承兑汇票票面金额的比例就是银行承兑汇票贴现率。
1.如果按照月利率计算，则银监银行承兑汇票测算公式为：汇票面值-汇票面值×月贴现率y‰×贴现日至汇票到期日的月数;
2.部分银行是按照天数来计算的，则银监银行承兑汇票测算公式为：汇票面值-汇票面值×年贴现率x%×(贴现日-承兑汇票到期日)的天数/360。
以上公式只是大致的承兑银监银行承兑汇票测公式，实际中，还要根据是否是外地汇票、实际银行托收时间等在计算中加、减天数。
最新银行承兑汇票贴现率还要咨询当地银行，这个利率是随时都在变动的。
（二）自有资金计算公式：
自有资金指的是自有流动资金，即所有者权益扣除固定资产等其它资金占用后的，用于营运周转的自有流动资金。
扣除全部自有资金显然存在问题，企业的自有资金中有大部分是用于固定资金投资的，并不是用于流动资金，应该是扣除借款人自有资金中用于流动资金的部分较为合理。
否则现在算的借款企业都不需要资金，其实并非如此。
银监会出台的流动资金贷款需求量测算公式，完全是建立在理想企业
财务报表基础上的，也就是除了公式中所考虑到的存货、应收账款、预收账款、应付账款、预付账款科目，其他的流动项目如货币资金、应收票据、其他应收、应付票据、其他应付、应付薪酬、应付税金等在报表中占比极少，而在现实的报表中往往是这些不考虑的科目占比较大，因此完全按照银监会公司测算出的需求量与实际差距较大。
所以测算时如果考虑非公式中其它科目，还要通盘考虑。
借款人自有资金=(所有者权益+长期负债)-(总资产-流动资产)
其中长期负债主要是长期借款(如有)
如为正数，则表示为借款人自有资金;
如结果为负数，则表示自有资金为零。