现金管理调研报告
商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)
商业银行现金管理业务研究报告(doc 7页)将日常财务决策权与管理权完全下放到子公司。
这种资金管理体制与集权型财务管理体制的利弊正好相反。
3.综合型综合型资金管理体制是以上两种资金管理体制的有机统一。
其实质就是集权下的分权。
总部在对分支机构所有重大问题的决策与处理上实行高度集权,分支机构对一切具体的经济活动拥有较大的自主权。
这种体制的优点是有利于发挥企业集团的整体优势,调动下属单位的积极性,这种折中方式要求企业集团根据自身的具体因素考虑，具体问题具体分析，做出相应的选择和安排。
缺点是分权程度不易掌握和控制，在实践中往往难于把握，操作难度较大。
二、企业集团资金集中管理模式企业集团的资金集中管理模式，从具体实践来看，主要有报账中心、结算中心/内部银行、财务公司和现金池管理等几种模式，这些模式从其功能上来说，都在不同程度上发挥了内部资本市场的作用，都是内部资本市场发挥作用的组织载体。
1.报账中心模式这种模式下，现金管理高度集中，一切现金收支活动都在集团总部财务部门进行，通过报账中心完成统一收支、统一报账的核算业务。
这种方式更适合于非独立核算的分支机构，对于独立核算的分支机构，成员单位则不适合该模式。
2.结算中心模式/内部银行结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理集团内各成员或分支机构现金收支和往来结算业务的、独立运行的专门机构。
其主要职责包括：设立内部结算账户，办理集团内部往来结算；结算中心统一制订结算方式、结算时间，规范结算行为；结算中心根据成员企业的经营状况进行现金筹措和现金调度。
在集团内资金借贷关系中，结算中心也可以看作是集团的内部银行。
3.财务公司模式财务公司是人民银行批准的一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其独立法人地位的特性决定了其除能担任集团结算中心的角色之外，还可以对外提供多元化的金融服务。
与其他资金管理模式相比，财务公司不仅能实现企业集团资金的有效整合，还能承担集团的理财职责。
关于对现金业务的调研报告
关于对现金业务的调研报告第一篇：关于对现金业务的调研报告关于对现金业务的调研报告根据财务会计部下发的《关于对现金业务进行调研的通知》的要求，我分理处高度重视，认真组织人员调查研究上缴款项业务实操流程，分析上解款项出现差错的原因，业务办理中存在的问题和困难，并提出上解款项管理工作的优化建议。
一，上解款项业务流程上解款项将超过库存的无息存款上解到人民银行，属分理处综合柜员的岗位职责。
上解款项的业务流程包括网点清点超过库存的现金、装箱、加锁、押运，营业部开锁、清点、上缴人民银行，以上所有操作均应在有效视频监控下进行，并由双人共同操作。
二，上解款项过程中可能出现的差错及分析在上解款项业务流程的各个环节中均有可能出现差错。
最有可能出现差错的是清点环节，若复核过程中仍点错现金数量则会造成现金多缺。
三，优化建议从以上分析可以看出，上解款项过程中出现的差错主要是由于工作人员业务能力不够、责任心确实造成的。
上解流程中涉及到多个清点环节，每个环节都有挽回差错的可能。
所以应当加强工作人员业务能力培训和责任意识培养。
第二篇：关于现金业务洗钱风险调研报告关于现金业务洗钱风险调研报告目前我行在现金管理方面执行的政策有《关于大额现金支付管理的通知》、《大额现金支付登记备案规定》、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》、关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法等。
我行目前对大额现金收付业务严格遵循“了解你的客户，了解你的客户业务”原则，认真核对存款人的有效身份证件，对由他人代理办理的，严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件；对大额现金支付业务我行实行集中授权制度，不存在未经授权支付大额现金的情况；我行建立了大额现金支取登记簿，对于每天发生的大额取现业务逐笔进行登记。
现金流管理调查分析报告
2.2018年9月3日—9月10日 学生确定选题类型
3．2018年9月17日—9月21日 学生选方向和导师
4．2018年9月22日—9月28日 师生见面（签“指导协议”）及选题指导
5．2018年9月29日 分组上报论文题目
6．2018年9月30日—10月15日 填写并提交开题报告
（三）论文定稿答辩及成绩上报阶段（2018年12月—2019年4月）
1．2018年12月初 第一批学生提交论文定稿
2. 2019年3月初 第二批、第三批学生提交论文定稿
3．2018年12月底 第一批论文答辩
4．2019年3月底 第二批、第三批答辩
5. 2018年4月初 补答辩
6．2018年4月底 毕业论文成绩上报
王瑞梅.浅议如何加强企业现金流管理[J].中国总会计师，2016（6）指出：对企业现金流实施控制的首要步骤就是对企业规范其基础管理，制定好涵盖企业各类工作的相关标准，构建企业管理的标准化体系。企业要合理地配置流动资金，合理安排其流动资金的相关筹措和投放，科学控制现金的占用量，有效运用企业资金，降低企业资金的成本，同时加强企业现金流相关的分析以及考核。财务部门需要建立起企业流动资金重要的相关经济指标台账，提供出一些规范合理的现金流的报表，让管理者能够按照这些规章制度有效监控企业流动资金具体的运作情况，随时了解现金的流量、库存的积压、销售情况、应收的账款情况等，分析企业自身偿债的能力、资金的周转能力以及获利的能力。
企业经营创造的关键是要进行现金流管理。现金流管理首先要在战略的高度上控制现金流流向，使企业现金流流向不偏离企业战略所规定的大方向和总目标，其次是要在战术上去具体执行现金流管理，每项方案的取舍都必须以是否创造了价值为衡量标准.传统财务管理理念和传统财务职能的必须转变，以适用以现金流为基础的企业经营管理的要求。
企业现金使用情况调研报告
企业现金使用情况调研报告一、背景介绍在企业经营过程中，现金的使用和管理是一项重要的任务。
现金作为企业流动性最强的资产之一，直接关系到企业的偿债能力和经营的稳定性。
因此，对企业现金的使用情况进行调研是了解企业运营状况的重要手段。
二、调研目的本次调研的目的是为了了解企业现金使用的情况，包括现金的来源、使用途径以及使用频率等，以帮助企业更好地管理现金流动性。
三、调研方法本次调研采用问卷调查的方式，共发放问卷100份，回收有效问卷80份，有效回收率为80%。
四、调研结果与分析(一) 现金来源调研结果显示，企业现金的主要来源有以下几个方面：1. 销售收入：占比70%。
企业通过销售产品或提供服务来获取现金收入，销售活动是现金流入的主要来源。
2. 贷款和融资：占比15%。
企业通过向银行贷款或发行债券等方式来筹集资金，作为生产经营的资本。
3. 股权投资：占比10%。
企业通过发行股票或吸收外部投资的方式，筹集资金用于业务扩张或新项目的开展。
4. 其他：占比5%。
包括政府补贴、股息收入等其他形式的现金流入。
(二) 现金使用途径调研结果显示，企业现金主要用于以下几个方面：1. 运营成本：占比50%。
企业使用现金来支付员工工资、采购原材料、租金等日常运营所需的费用。
2. 债务偿还：占比25%。
企业使用现金偿还贷款本息，保持良好的信用记录。
3. 投资扩张：占比15%。
企业使用现金进行新项目的投资，扩大经营规模或进入新市场。
4. 资本回报：占比10%。
企业通过现金分红的方式回报股东投资。
(三) 现金使用频率调研结果显示，大部分企业的现金使用频率为月度。
1. 30%的企业表示，现金使用频率为日常，即每天都有现金的流入和流出。
2. 50%的企业表示，现金使用频率为每周，即每周有现金的流入和流出，通常是根据企业的财务进展和预算需求来决定。
3. 20%的企业表示，现金使用频率为月度，即每个月有现金的流入和流出。
五、调研结论通过本次调研，我们得出以下结论：1. 销售收入是企业现金的主要来源，企业应加强市场营销，提高销售收入水平。
银行现金管理系统调研报告
银行现金管理系统调研报告银行现金管理系统调研报告引言在现代金融体系中，现金管理是银行中非常关键的一环。
银行需要有效地管理现金流量，确保现金的安全、高效地运作，以满足客户需求并提高运营效率。
随着技术的进步和金融创新，现金管理系统成为了银行必备的工具。
本报告旨在调研银行现金管理系统的相关内容，通过提供详细的信息和分析，为银行选择和实施合适的现金管理系统提供指导。
一、现金管理系统的定义和功能现金管理系统是一种用于监控、控制和管理银行现金流动的软件系统。
它主要有以下功能：1. 现金流量管理：通过预测、规划和分析现金流量，帮助银行实现现金的最佳利用和配置。
2. 现金集中和分散：帮助银行集中和分散现金，实现资金的集中化管理和灵活运用。
3. 现金预测和监控：通过实时监控现金流动情况，提供准确的现金预测和预警，帮助银行及时调整资金安排。
4. 现金处理和结算：提供现金处理和结算的自动化功能，提高操作效率和减少错误率。
5. 现金报表和分析：生成各类现金报表和分析工具，帮助银行进行财务分析和决策。
二、现金管理系统的主要特点1. 灵活性：现金管理系统应具备灵活的配置和定制选项，以满足不同银行的特殊需求。
2. 安全性：现金管理系统需要具备强大的安全控制和防范机制，确保现金的安全与机密性。
3. 可扩展性：现金管理系统应具备良好的扩展性，能够适应银行业务的发展和规模的增长。
4. 高性能：现金管理系统应具备高性能和高可靠性，能够处理大量的数据和复杂的交易。
三、现金管理系统的市场情况目前，国内外的金融科技公司和软件开发商都提供各类现金管理系统。
国内的现金管理系统主要由国有大型银行和外资银行采用，其他中小银行还处于引进和试用阶段。
国外的现金管理系统已经相对成熟，占据了一定的市场份额。
四、现金管理系统的应用案例以下是几个典型的现金管理系统的应用案例：1. 中行现金管理系统：中国银行使用自主研发的现金管理系统，通过实时监控和预测现金流动情况，实现了现金集中和分散的管理，提高了资金使用效率。
货币资金管理的调研报告5篇
货币资金管理的调研报告5篇第一篇：货币资金管理的调研报告货币资金管理的调研报告导读：（一）完善货币资金内部控制制度，货币资金的内部控制制度主要包括:（1）职务分工控制（2）货币资金收入控制（3）货，大多数贪污、诈骗、挪用公款等违法乱纪的行为都与货币资金有关，必须加强对企业货币资金的管理和控制，建立健全货币资金内部控制，确保经营管理活动合法而有效，财务部对货币资金业务建立严格的授权批准制度，明确审批人对货币资金业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理货关系到企业的财产能否安全无恙。
提出相应的对策：（一）完善货币资金内部控制制度货币资金的内部控制制度主要包括:（1）职务分工控制（2）货币资金收入控制（3）货币资金支出控制（4）货币资金保管控制货币资金是企业流动性最强、控制风险最高的资产，是企业生存与发展的基础。
大多数贪污、诈骗、挪用公款等违法乱纪的行为都与货币资金有关，因此，必须加强对企业货币资金的管理和控制，建立健全货币资金内部控制，确保经营管理活动合法而有效。
财务部对货币资金业务建立严格的授权批准制度，明确审批人对货币资金业务的授权批准方式、权限、程序、责任和相关控制措施，规定经办人办理货币资金业务的职责范围和工作要求。
审批人根据货币资金授权批准制度的规定，在授权范围内进行审批。
不得超越审批权限，经办人在职责范围内，按照审批人的批准意见，办理货币资金业务。
对于审批人超越授权范围审批的货币资金业务，经办人员有权拒绝办理，并及时向审批人员的上级授权部门报告。
（二）加强会计审核和监督工作建立对货币资金的监督机制机构，明确检察人员的职责权限，定期和不定期的进行检查，狠抓各项制度的落实。
首先，完善事前防范，即建立科学的财务控制体系和明确的规章制度，减少资金的沉淀，降低财务费用，提高闲臵资金的收益水平。
其次，及时有效地始终控制，即保障资金的安全以防被诈骗挪用，保障资金的完整，保证企业受到的资金全部入账，杜绝“小金库”。
现金管理自查报告
现金管理自查报告一、前言现金是企业日常经营不可或缺的资金形式，有效的现金管理可以提高企业资金利用率、缩短收付款周期、减少风险等。
为了自查企业现金管理的合规性与有效性，特整理本报告。
二、现金管理情况概述1. 现金收付情况在过去的半年中，公司现金流入共计10,000,000元，其中来自销售收入的占80%，来自投资收益的占15%，其余为借款等其它收入。
现金流出共计8,000,000元，其中70%用于采购商品、服务支出、人员工资等日常经营支出，其余用于偿还债务和投资。
2. 现金管理策略为了提高公司现金资金技术运用的效率和透明度，公司制定并执行了现金管理策略，具体如下：（1）开立独立的现金账户，确保现金管理与日常经营账户、其它精算账户分开，避免资金混用。
（2）建立现金流量表和现金归集报表，及时了解和掌握企业现金的流入流出、存量以及预测，以便合理的进行现金归集和使用。
（3）建立现金审批程序，对于超过规定金额的现金支付和收入，必须经过专门的审批流程。
（4）建立小额现金款项管理制度，对于小额支付进行统一管理，将现金支出减少至最小。
（5）经常性对现金账户余额、银行往来账款进行监督与调节。
三、现金管理存在的问题1. 现金流入与流出方向不够明确，给出实际管理带来较大的不确定性。
2. 对于大额现金交易的审批程序不够严格，容易出现安全隐患。
3. 现金使用方向的规划不够合理，有时导致现金使用效果不明显。
四、自查报告经过对公司现金管理进行详细的自查，存在以下问题：1. 现金账户之间的资金往来，流向不够明确，需要进一步规范与监督。
2. 现金管理人员对于现金管理策略的了解不够充分，对现金流动方向缺乏及时监督和管理。
3. 企业现金管理规划、分配不够合理，需要进一步健全现金管理制度。
五、改进建议1. 建立现金归集合理分配制度，加强对现金流入流出方向的构建与规划。
2. 加强现金流动监督与管理，确保现金管理策略得到充分的执行。
3. 完善现金审批制度，严格大额现金款项的审批程序。
2023年商业银行现金管理行业市场调研报告
2023年商业银行现金管理行业市场调研报告【摘要】随着社会经济的发展，现金管理逐渐成为商业银行的一个重要业务。
本文通过市场调研，分析了商业银行现金管理行业的市场情况，并探讨了相关问题和未来发展趋势。
调研表明，商业银行现金管理业务在市场上具有较大的发展空间，但需要注意风险管理和技术创新。
【关键词】商业银行；现金管理；市场调研一、背景介绍商业银行作为金融行业的重要组成部分，除了传统的贷款和存款等主要业务外，还提供了一系列附加服务，如支付结算、信贷保险、理财等。
近年来，随着经济的发展和金融市场的变化，现金管理业务也逐渐成为商业银行的一个重要业务。
现金管理是指商业银行为企业和机构提供现金管理、库存管理、支付安全等服务的一项业务。
本文通过市场调研的方式，对商业银行现金管理行业的市场情况进行分析。
二、调研方法本文采用问卷调查和实地访谈相结合的方式进行市场调研。
问卷调查主要针对商业银行现金管理客户进行，通过问卷来了解客户对于现金管理业务的需求、服务质量等方面的评价。
实地访谈主要针对商业银行现金管理经理和高管进行，通过访谈来了解银行在现金管理方面的服务流程、风险管理等情况。
三、市场情况分析1.客户需求调研结果显示，商业银行现金管理客户对现金管理服务的需求主要体现在以下几个方面：（1）支付结算服务：客户需要商业银行提供安全、快速的支付结算服务，以保障企业日常的运营需要；（2）现金库存管理服务：客户需要商业银行提供准确、稳定的现金库存管理服务，以确保企业的现金流畅；（3）现金回收服务：客户需要商业银行提供便捷、高效的现金回收服务，以减少企业的手续费和劳动力成本。
2.竞争格局调研结果显示，商业银行现金管理行业的竞争格局主要表现在以下几方面：（1）服务品质：商业银行通过提供更好的服务品质来吸引客户，例如更快速、更准确地满足客户需求；（2）风险管理：商业银行通过加强风险管理来提高客户的信任度，例如采用更高效、更安全的支付结算系统；（3）价格竞争：商业银行通过调整收费标准来吸引客户，例如减少或免除部分手续费等。
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现金管理调研报告
导读：本文是关于现金管理调研报告，希望能帮助到您！
现金管理是一项财经制度。
本文将介绍现金管理调研报告。
现金管理调研报告：
库存现金是信用社金融服务的不可或缺的交易内容，做好库存现金管理，是做好金融服务工作的重要保障，是管控风险，案件防范的重中之重，也是提高精细化管理水平，打造效益富社工程的重要保证。
然而，目前农信社的库存现金管理却存在着此彼问题，不尽完善，有待进一步规范。
如何在既保证业务经营中备足现金正常支付，又确保现金安全的前提下做好现金的使用和管理，提高现金使用效率，压缩非生息资产占比，降低现金库管风险和业务经营风险，是现阶段农信社库存现金管理中不可忽视的问题。
一、存在的问题及原因分析
(一)硬币和残币堆积。
农信社地域覆盖广，地理位置偏远，营业网点多分布在农村地区，经济、交通、市场、文化、观念、素质等因素导致硬币和残币市场流通难，呈现出堆积现象。
一是硬币投入难度大，市场使用率低，投放少，回收多。
由于硬币携带不便，真假难辨，容易丢失，在农村使用渠道单一，群众对硬币有较大的排斥现象，硬币回笼数量远远大于投放数，致使现金库存量增加，囤积现象凸显。
以我社(四川省岳池县农村信用合作联社)为例，全辖共48个营业网点，其中地处农村网点达37个，
目前我社硬币的数量已达10万余元之多，存放时间长达1年以上。
二是残币数量多，损坏程度大。
由于农村地区的地理气候、市场体系、居民素质、现金交易频繁等因素，致使残币屡现不止，屡缴不尽。
按照人民银行残币管理规定，金融机构所兑换的残币需成捆后才能上缴，但由于币种的多样化，加之人力资源短缺，数量不够的未成捆残币就只能积压在库房内，日积月累，导致农信社现金库款量不断增加，既增加了安全隐患，也减少了收益。
(二)库存量限额难以预测。
一是农村信用社面向三农，服务面广、对象多，代理业务品种繁、金额大，现金供给时间不固定，需求不稳定，无形中给管理部门对各社库存限额核定增加了难度。
二是资金结算渠道欠完善。
随着大小额支付系统、农信银等网络汇兑业务的开通，农信社的资金结算效率、功能较以往大大增强，但由于属于农信社自己的、具有现代化支付功能的银行卡迟迟未发，这就增加了习惯用卡办理跨行、跨区域业务的客户使用现金的频率。
三是现代化支付结算业务未有效推广。
广大群众对新的现代化支付业务了解不明白，理解不深刻，使用不信任，没有形成利用新科技结算工具的良好社会氛围，致使农村地区市场交易中现金交易仍占主流。
四是近年来农村金融机构的锐减，而资金需求量呈增长趋势，客观上增加了农村信用社库款管理压力，这些都给准确核定库存限额带来了一定的难度。
(三)库存现金申报方式安全隐患较大。
现阶段信用社普遍采取电话申报、钞车押送方式解决库存现金余、缺问题，一定程度上增加了安全隐患，上升了经营风险。
1.电话申报存在隐患。
一是容易泄密。
一方面，信用社工作
人员在上班期间进行现金申报时，柜台外难免有客户存在，申报金额、时间等信息易泄露，给不法分子可乘之机;另一方面，在科技时代，信息传输过程中可能被不法分子窃听，进而可能诱发高科技犯罪。
二是容易出错。
利用电话申报，准确度有依赖电话线路的好坏，容易出现金额、时间、调入或调出等要素错误的情况。
一些信用社为了不泄密，采用编译密码的方式进行申报，但密码编译的复杂性增加了工作人员的操作难度，进而也就可能增加差错率。
三是责任明确较难。
电话申报时主要靠姓名询问或话筒声音判断申报人，乱报姓名的情况不能完全排除，失声情况难免出现，一旦出现误报、谎报、乱报等违规情况，责任明确及追究难度较大。
2.钞车押送风险较大。
一是钞车的现金配送、调运任务繁、时间紧、责任重,且农村地区交通条件较落后,地形复杂，多山路，雾雪天气、自然灾害、交通事故等因素潜在着较大的安全事故隐患。
二是农村地区地广人稀，山多树茂，给犯罪分子进行犯罪活动制造了条件和环境，治安形势不容乐观，案件风险不容忽视。
二、对策与建议
(一)减少库存现金不合理占比。
一是加强硬币使用宣传，发挥社会各界联动作用，提高广大群众对硬币的认知度和信任度，形成硬币纸币都一样，同样都是人民币的观念认识，积极为硬币流通创造良好的市场环境和社会氛围，实现农村地区纸币单一流通进一步向纸、硬币混合流通转变。
二是加强硬币调剂管理，根据库款的票面结构，及时向人民银行反映征求支持，帮助把硬币向经济发达地区、大都市进行输送流通。
三是加强残币的整点和
回笼工作，对成捆的残币及时上缴，确保准确性和时效性;对未成捆的进行规范化清理和搁置，提高库款管理水平，优化库款现金结构。
(二)按季核定库存限额。
农业生产季节性较强，使信用社的现金收支状况呈现出规律性特征，如春耕时节现金投放多，回笼少;秋收时分现金回笼多，投放少。
为减少不生息资金的占比，根据现金收支的规律性特征，分析撑握规律，科学统筹，合理规划，改变信用社库存限额的一年一定规则，按季、按客观需要核定库存现金，减少累赘占款，降低库款管理风险，提高资金使用效率。
(三)增设sc6000系统库存现金申报交易。
随着全省各地sc6000综合业务系统的陆续成功上线，信用社的现代化、科技化、信息化建设不日而语，但现金调送申报交易在此系统中却未有涉及。
试想，如在sc6000系统具备现金申报功能，利用网络进行调送申报。
如此以来，文前所述的易出错、责任追究难、信息易泄露等现金调送风险就游刃而解，人力资源也将大大节省。
(四)降低现金使用量，提倡现代化支付。
农信社以农村为主要业务市场，以三农为主要服务对象，客户多是金融知识相对匮乏的乡村居民，文化素质相对较低，以传统的现金支付为主要结算手段，对现代化的汇兑业务、卡业务的了解盲然或一知半解，加之农村地区的现代代支付设备(如atm系统、pos系统等)短缺，致使在农村市场的现金交易量巨大。
针对这样的情况，信用社工作人员一是要扎实、深入、到位、有效地做好现代化支付方式的宣传讲解，对客户进行面对面的推出支付新业务、新方式，减少现金交易量，进而降低信用社的现金库存。
二是现金管理规范有
序化。
对日常的现金交易业务严格按现金管理条例进行办理，能减少现金交易的尽量减少现金交易，能使用转账交易的尽量不使用现金交易，坚决实行大额现金提前预约制度和审批制度，提高工作效率，防制案件风险，增强现金管理效能。