中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则
中国银行个人住房贷款管理实施细则(试行)
中国银行个人住房贷款管理实施细则(试行)【法规类别】贷款【发文字号】中银信管[1998]214号【失效依据】本篇法规已被《中国银行关于印发＜中国银行个人住房贷款业务操作办法＞的通知》（发布日期：2001年7月7日实施日期：2001年7月7日）废止【发布部门】中国银行【发布日期】1998.05.21【实施日期】1998.05.21【时效性】失效【效力级别】行业规定中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）（１９９８年５月２１日中银信管〔１９９８〕２１４号）第一章总则第一条为促进我国住房消费的发展，规范中国银行个人住房贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国经济合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》、《商业银行政策性住房信贷业务管理暂行规定》和《个人住房贷款管理办法》，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称个人住房贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款可分为自营性住房贷款和委托住房贷款（原称政策性住房贷款）。
本实施细则所称自营性住房贷款，是指贷款人用银行自有资金向借款人发放的用于购买住房的贷款。
本实施细则所称委托住房贷款，是指贷款人受房改资金管理机构委托，用住房公积金等房改资金向借款人发放用于购买普通自用住房的贷款。
第三条本实施细则适用于中国银行国内分支机构（港澳分支机构除外）的住房信贷业务。
第二章贷款对象及条件第四条贷款对象。
个人住房贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条个人住房贷款申请人必须同时具备下列条件：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份。
（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（三）具有购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证。
（四）不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的３０％作为住房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的３０％作为购房的首期付款。
建行个人住房贷款档案管理实施细则
建行个人住房贷款档案管理实施细则第一章总则第一条为规范与加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管与利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。
第二条个人住房贷款档案是指各行在经办与管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证根据作用与参考利用价值或者史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。
个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、储存、退回、销毁的全过程。
第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。
第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（下列简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或者信贷业务执行完毕往常，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或者信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。
经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅与移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或者信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。
第五条对个人住房贷款档案资料录入与扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性与完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统保护、数据备份与排查病毒等工作，防止信息的丢失与泄漏。
第二章档案分类与部门管理职责第六条个人住房贷款的归档范围包含贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案与通常档案。
重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保险单等重要物品与单证原件；通常档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则第一章总则第二条本实施细则适用于建设银行全员个人住房贷款业务档案的管理工作。
第三条建设银行个人住房贷款档案管理应坚持“便民、务实、规范、保密”的原则。
第四条建设银行应建立健全个人住房贷款档案管理制度，确保各类档案的及时归档、科学保存、安全保密。
第二章档案的归档管理第五条对于办理个人住房贷款的客户，建设银行应按规定将其个人住房贷款相关的合同、申请表、征信报告、评估报告等材料进行归档。
第六条归档工作应遵循先进的技术手段，确保归档的准确性和高效性。
第七条归档时应注重分类整理和标注，确保档案的易查易取。
第八条归档后的档案应妥善保管，防止遗失、损坏、泄露等情况发生。
第九条对于归档后的档案，建设银行应按照规定的保密期限进行长期保存。
第三章档案的查询与利用第十条个人住房贷款档案的查询应按照法律法规和银行内部规定的权限进行，确保信息的安全性和机密性。
第十一条客户申请查询自己个人住房贷款档案时，建设银行应核实其身份信息，确保查询的合法性和准确性。
第十二条个人住房贷款档案的利用应遵循客户需求、合理性和合法性的原则，不得违反法律法规和银行内部规定。
第十四条对于个人住房贷款档案中的重要信息变更，建设银行应及时对档案进行更新，并向客户通报相关变更信息。
第四章审计与监督第十五条建设银行应定期组织对个人住房贷款档案管理工作进行审计，以确保操作的规范性和合规性。
第十六条建设银行应建立健全个人住房贷款档案管理的内部监督机制，定期进行监察和考核。
第十七条建设银行应加强与相关行业协会及监管部门的沟通与合作，不断提高个人住房贷款档案管理水平。
第五章附则第十八条建设银行个人住房贷款档案管理工作的具体执行细则由建设银行总部制定，并及时向分支机构进行通知和培训。
第十九条对于违反本实施细则的行为，建设银行将依法追究责任，确保个人住房贷款档案管理工作的规范和有效性。
第二十条本实施细则自颁布之日起施行，建设银行全体员工应遵守。
建行档案管理制度
第一章总则第一条为加强我行档案管理工作，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有档案的管理工作，包括但不限于文书档案、科技档案、会计档案、声像档案、电子档案等。
第三条档案管理工作应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则；2. 完整准确原则；3. 安全保密原则；4. 便于利用原则；5. 规范化、制度化原则。
第二章管理机构与职责第四条我行设立档案管理部门，负责全行档案工作的组织、协调、指导和监督。
第五条档案管理部门的主要职责：1. 制定档案管理制度，并组织实施；2. 指导、监督各部门档案工作；3. 组织档案的收集、整理、归档、保管、鉴定、销毁等工作；4. 开展档案信息化建设，提高档案管理效率；5. 档案保密工作；6. 档案利用工作；7. 档案工作人员的培训、考核等工作。
第六条各部门应指定专人负责本部门的档案管理工作，具体职责如下：1. 负责本部门档案的收集、整理、归档、保管等工作；2. 定期向档案管理部门报送档案目录；3. 积极配合档案管理部门开展档案鉴定、销毁等工作；4. 参加档案管理部门组织的培训、考核等工作。
第三章档案收集与整理第七条档案收集工作应做到全面、系统、及时、准确。
第八条档案收集范围包括：1. 我行在业务活动中形成的各类文件、资料、凭证等；2. 与我行业务活动有关的内部管理文件、资料、凭证等；3. 我行与其他单位、个人之间的往来文件、资料、凭证等；4. 其他需要归档的资料。
第九条档案整理工作应遵循以下要求：1. 按照档案分类、编号、装订等规范进行整理；2. 确保档案的完整、准确、清晰；3. 便于档案的保管、利用和检索。
第四章档案保管与利用第十条档案保管工作应做到防盗、防火、防潮、防尘、防虫、防霉变等。
第十一条档案库房应满足以下条件：1. 温湿度适宜；2. 防火、防盗、防潮、防尘、防虫、防霉变等设施齐全；3. 安全设施符合国家标准。
中国人民银行关于颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》的通知
中国人民银行关于颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1997.04.28•【文号】银发[1997]171号•【施行日期】1997.04.28•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国人民银行关于公布废止和需要修改的金融规章目录（第五批）的通知》（发布日期：1998年7月30日实施日期：1998年7月30日）废止中国人民银行关于颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》的通知（银发［１９９７］１７１号）中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行（城市合作银行由当地人民银行分行转发）：根据中国人民银行令（１９９７年１号），现将《个人住房担保贷款管理试行办法》（以下简称《办法》）印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：一、个人住房担保贷款业务仅限于在实施国家安居工程的城市办理（城市名单附后），其他城市不得开办此项业务。
二、发放的个人住房担保贷款，只能用于购买用住房公积金建设的自用普通住房，不得用于城市居民修、建自用住房，更不得用于购买豪华住房。
三、各家银行要认真组织学习《办法》，加强对此项业务的监督和管理。
附件：１．《个人住房担保贷款管理试行办法》２．实施国家安居工程城市名单一九九七年四月二十八日附件１个人住房担保贷款管理试行办法第一章总则第一条为支持城镇居民购买用住房公积金建造的自用普通住房，规范个人住房信贷管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》制订本办法。
第二条个人住房担保贷款（以下简称贷款）是指借款人或第三人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其货款提供保证，并承担连带责任的贷款。
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则
建设银行个人住房贷款档案管理实施细则根据建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则（以下简称《实施细则》），共分为六个章节内容。
本文将从以下几个方面对《实施细则》进行详细解读。
第一章为总则，明确了个人住房贷款档案管理的目的和适用范围。
其中，个人住房贷款档案是指建设银行为个人住房贷款借款人建立和管理的档案，旨在规范个人住房贷款业务的操作，保护双方的权益。
第三章中规定了个人住房贷款档案的管理办法。
建设银行将对个人住房贷款档案进行分类管理，包括按借款人姓名、贷款合同编号、还款状态等进行分类。
同时，建设银行将建立相应的档案管理系统，确保档案信息的安全性和完整性。
第四章针对个人住房贷款档案的查询和使用进行了规定。
根据要求，个人住房贷款借款人有权查询和使用自己的档案信息，并可要求建设银行提供相应的证明材料。
建设银行应在合理时间内提供这些信息，并保护个人信息的安全。
第五章对个人住房贷款档案的保存和销毁进行了详细要求。
根据规定，建设银行应当妥善保存个人住房贷款档案，并按照法定时限进行销毁。
在销毁前，需要经过审批程序，并保留档案的备份。
第六章是附则，对《实施细则》的解释和补充进行了说明。
同时，明确了《实施细则》的效力和修订程序。
总的来说，建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则明确了个人住房贷款档案的建立、更新、管理、查询和使用等方面的规定，保障了建设银行和个人住房贷款借款人的权益，提高了个人住房贷款业务的透明度和安全性。
同时，该细则的制定也为相关人员提供了明确的操作指南，并提升了建设银行的管理水平。
银行个人住房贷款管理办法
ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法第一章总则第一条为支持个人购买住房，规范个人住房贷款管理，促进业务持续健康发展，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》、其他有关法律、法规、部门规章及《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》，制定本办法。
第二条本办法所称个人住房贷款（不含个人商业用房贷款，下同）是指ⅩⅩ银行向自然人发放的用于购买国有土地上的住房的贷款。
第三条个人住房贷款业务坚持“集中经营、精细管理、控制风险、有效发展”的原则，并纳入个人消费类信贷业务管理。
第四条按照交易性质划分，个人住房贷款包括一手住房贷款、二手住房贷款。
一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
二手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买再交易住房（即售房人通过交易取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的住房）的贷款。
第五条个人住房贷款归入“个人住房贷款”会计科目核算，按交易性质在信贷管理系统录入相应贷款类别。
第六条本办法适用于中国ⅩⅩ银行各级机构办理的自营性个人住房贷款和组合贷款中的自营性贷款部分。
第二章基本规定第七条个人住房贷款的对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。
第八条借款人须同时具备下列条件：（一）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（二）具有偿还贷款本息的能力；（三）信用状况良好；（四）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；（五）有不低于最低规定比例的首付款证明；（六）原则上以所购住房设定抵押担保；（七）ⅩⅩ银行规定的其他条件。
第九条个人住房贷款金额应根据借款人所购住房的建筑面积、单位价格、成新率以及借款人还款能力等因素合理确定。
一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的80%，二手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的80％。
中国人民建设银行贷款档案管理办法(试行)
中国人民建设银行贷款档案管理办法(试行)【法规类别】银行综合规定【发布部门】中国(人民)建设银行【发布日期】1996.01.08【实施日期】1996.03.01【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国人民建设银行贷款档案管理办法(试行)（1996年1月8日）第一条为了加强建设银行贷款项目的科学管理，保障建设银行信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》(试行)和建设银行有关规定，制定本办法。
第二条建设银行贷款档案，是各级行在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是建设银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。
第三条建设银行贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。
即：在总行的统一领导下，各级行负责建立本行所管理和经办的贷款项目的档案，并负责对本行系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。
同时接受上级行对本行贷款档案工作的指导、监督和检查。
第四条各级建设银行应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。
信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。
第五条凡是本行管理和本行直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。
其中属于本行经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本行管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。
对在本办法施行之日之前已收回贷款本息的国家重点项目的档案材料，亦应归档管理。
第六条贷款档案的具体内容包括：(一)人民币固定资产贷款项目归档内容：1．项目建议书及批准文件；2．可行性研究报告(或设计任务书)及批准文件；3．初步设计及批准文件；4．项目概算资料；5．项目融资意向书；6．借款人基本情况及财务报表；7．借款申请书；8．项目评估(或贷前调查)报告；9．企业的信用等级评定、贷款风险度测试等材料；10．贷款承诺书；11．贷款审批表及贷款项目审查签报；12．项目年度投资计划及贷款计划下达文件(亦可在“贷款审批表”中注明下达贷款计划的文号)；13．借款合同及担保协议、公证书；14．合同审计表；15．贷款指标通知书及贷款发放、回收的各种凭证；16．调整利率通知书；17．项目建设过程中的各种动态资料；18．项目年度财务计划及财务决算；19．开工报告及批复；20．竣工验收报告；21．竣工决算及批复；22．投资效果分析报告；23．投产项目经济效益调查报告；24．重点项目的年度分析报告；25．贷款后评价报告；26．到期(逾期)贷款催收通知书；27．贷款展期申请书及审批表；28．贷款展期协议书及担保文件；29．其他需要归档的文件。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国建设银行个人住房贷款档案管
理实施细则
在中国，购买房屋已经成为人们追求居住品质和财富增值的重要途径之一。
为了协助广大消费者实现住房梦想，中国建设银行推出了个人住房贷款业务，为客户提供了灵活的贷款方式和优惠的利率政策。
与此同时，为保证个人住房贷款业务的顺利开展，中国建设银行也制定了一系列规范性的管理办法，其中就包括《中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则》。
一、实施背景
为了加强对个人住房贷款的监管，规范贷款发放和管理，促进个人住房贷款业务健康有序发展，中国建设银行制定了《个人住房贷款档案管理实施细则》，并于2014年1月1日开始正式实施。
该实施细则明确了个人住房贷款管理的主要内容、档案的组成和管理流程等，为建立健全的个人住房贷款档案管理制度提供了具体实施指导。
二、档案管理流程
1.档案建立
建设银行应当建立每位贷款客户的个人住房贷款档案，档案包括申请表、面谈记录、审批表、合同及附件、担保文件、还款记录等多个方面的信息。
实施细则也规定了档案保管的地点、保密措施、档案内容的实时更新等基本要求。
2.档案管理
建设银行应当每年对档案进行整理、核对和归档等工作。
同时，贷款客户有权查阅自己的个人住房贷款档案，并且可以要求银行提供有关贷款的情况说明。
3.档案维护
建设银行应当在贷款发放前，对客户提供的资料进行认真审核，并且向客户提供详细的贷款操作流程和相关政策。
在贷款发放后，应当及时修改和更新客户的贷款档案，保证档案信息的准确性和完整性。
三、实施效果
该实施细则的推出，有力地规范了中国建设银行的个人住房贷款业务管理，并且提高了贷款档案的管理水平。
该制度建立了完善的管理体系，保护了客户的利益和信息安全，同时也促进了银行贷款业务的良性发展。
四、总结
个人住房贷款档案管理实施细则的实行为中国建设银行贷款业务的健康发展提供了有力的保障。
建设银行将继续不断完善企业管理制度，促进银行的业务规范化和客户服务水平的提升，为广大客户提供更加优质的贷款服务。