银行承兑汇票管理制度
银行承兑票据管理制度
银行承兑票据管理制度第一章总则为规范银行承兑票据管理，保护银行和客户的权益，提高交易效率，依据《中华人民共和国票据法》和相关法律法规，制订本制度。
第二章票据种类1.银行承兑汇票2.银行承兑本票3.银行承兑支票第三章票据管理流程1.承兑条件确认2.票据签发3.票据背书4.票据承兑5.票据履行6.票据保全第四章承兑条件确认1.持票人或受益人须具备交易资质，提供真实有效的票据信息2.票据的面额、期限、出票人等应符合法律规定3.银行应对持票人的身份、资信情况进行审核，确保交易安全第五章票据签发1.出票人应填写真实有效的票据信息，包括出票日期、金额、付款人等2.出票人应在票据上签名盖章，并确保票据的清晰可读性3.出票人应按照约定的期限支付票据金额第六章票据背书1.持票人可将票据转让给其他人，并在票据背面签名并注明受让人信息2.银行应对票据转让的真实性进行审核，确保票据权益的合法转移3.背书人应承担相应的追偿责任，保证票据权益的实际落实第七章票据承兑1.银行应对票据的真实性、有效性进行审核，确保承兑的合法性2.银行应按照约定的期限承兑票据，并在票据上签署承兑意见3.银行在承兑后应及时支付票据金额，并保障票据权益的实现第八章票据履行1.票据在到期日前，持票人可凭票据向银行进行兑付2.银行应按照约定的方式、时间向持票人支付票据金额3.在票据兑付后，银行应及时销毁票据，确保票据权益的终结第九章票据保全1.银行应妥善保管票据，避免票据的遗失、损毁等情况发生2.银行应建立票据资料的归档、备份等制度，确保信息的安全性3.银行应配备专业人员对票据管理进行监督和检查，提高管理水平第十章处罚措施1.对于违反票据管理制度的行为，银行应给予相应的警告、罚款等处罚措施2.对于涉嫌违法犯罪的行为，银行将依法移交公安机关处理3.银行将建立违规行为记录，对多次违规的行为将给予严厉处罚第十一章结束语本制度经全体员工讨论通过，自XX年XX月XX日起执行，银行将严格按照制度规定开展票据管理工作，确保票据权益的实现，维护金融市场秩序和银行形象。
公司银行承兑管理制度范本
公司银行承兑管理制度范本第一条总则为了加强公司银行承兑汇票管理，规范财务行为，防范财务风险，根据《企业财务通则》、《支付结算办法》等有关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条银行承兑汇票的办理公司对外办理银行承兑汇票，应严格按照国家有关法律法规和银行的相关规定执行。
办理银行承兑汇票时，需提供真实、合法的交易背景，确保票面金额、出票日期、到期日期、付款人等信息准确无误。
第三条银行承兑汇票的使用公司使用银行承兑汇票进行结算，应确保交易真实、合法。
禁止将银行承兑汇票用于虚构交易、套取资金等非法用途。
第四条银行承兑汇票的保管公司应加强对银行承兑汇票的保管，设立专门的银行承兑汇票保管人员，确保银行承兑汇票的安全。
银行承兑汇票应存放于保险柜中，实行双人保管，确保钥匙和密码的安全。
第五条银行承兑汇票的贴现公司办理银行承兑汇票贴现，应严格按照国家有关法律法规和银行的相关规定执行。
贴现利息计算准确，确保实付贴现金额正确。
第六条银行承兑汇票的到期兑付公司应加强对银行承兑汇票到期兑付的管理，设立专门的银行承兑汇票到期兑付人员，确保到期银行承兑汇票的及时兑付。
第七条银行承兑汇票的内控管理公司应加强对银行承兑汇票的内控管理，建立健全银行承兑汇票的内控制度，确保银行承兑汇票的办理、使用、保管、贴现、到期兑付等环节的合规性。
第八条银行承兑汇票的审计和监督公司应定期对银行承兑汇票进行审计，确保银行承兑汇票的办理、使用、保管、贴现、到期兑付等环节的合规性。
对审计发现的问题，应及时进行整改。
第九条违规行为的处理对公司违反本制度的行为，应当依据公司的相关规定对相关人员进行处理。
构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
第十条制度的修订本制度根据国家法律法规和公司实际情况进行制定，如有变更，需经公司领导批准后进行修订。
第十一条制度的生效本制度自颁布之日起生效。
公司全体员工应严格遵守本制度，确保公司银行承兑汇票管理的规范性和安全性。
注：本制度仅供参考，具体内容需根据公司实际情况进行调整。
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法一、引言银行承兑汇票是指商业银行对持票人出具的汇票进行承兑并负责兑付的行为。
承兑汇票是商业活动中常用的支付工具之一，对于有效防范风险、规范金融市场秩序具有重要意义。
为了加强对承兑汇票的管理，本文将探讨银行承兑汇票的管理办法，以确保金融交易的安全可靠。
二、承兑汇票的定义和特点承兑汇票是指银行作为出票人为持票人出具的一种无条件付款的票据，具有无条件兑付的特点。
其有效期一般为3个月，可以作为借款、支付商品或服务、结算贸易等各种商业活动的支付工具。
一旦银行承兑了汇票，就意味着银行承担了支付责任，对持票人具有很高的信用价值。
三、银行承兑汇票的管理程序1. 验证汇票的真实性：银行在接收到汇票后，应认真核对票面信息，包括汇票的金额、出票人和收款人的名称、汇票号码等。
对于大额的承兑汇票，要进行更为严格的审核，例如要求出票人提供相关的证明文件，以确保汇票的真实性。
2. 审核汇票的背景和目的：银行在承兑汇票之前，应仔细审查汇票背后的交易背景和目的。
这包括核对商业合同、交易凭证、贷款协议等相关文件，以确保此笔交易符合法规和银行的业务政策。
3. 内部审批程序：银行在承兑汇票之前，应按照内部规定进行审批程序。
这包括由相关部门进行汇票信息核对、风险评估等工作，以确保承兑汇票的安全可行性。
4. 承兑汇票登记和记录：银行应建立完善的承兑汇票登记和记录制度。
对于每一笔承兑汇票，应详细记录有关信息，包括汇票的金额、出票日期、承兑日期、到期日期等，以方便后期的核查和管理工作。
四、银行承兑汇票的风险控制1. 严格审核承兑汇票申请人的资质：银行在审核承兑汇票申请人的资质时，应注重其信用记录和还款能力。
对于存在信用风险的客户，应进行更为严格的审核和风险评估，以减少风险发生的可能性。
2. 制定有效的授信政策：银行应制定有效的授信政策，明确承兑汇票的授信额度和期限，并根据客户的信用记录和还款能力进行评估。
3. 定期风险评估和监测：银行应定期对承兑汇票的风险进行评估和监测，及时发现并处理潜在的风险问题，确保业务的正常运行。
职场_银行承兑汇票的内控管理制度
银行承兑汇票的内控管理制度银行承兑汇票的内控管理制度1当前，银行承兑汇票在经济业务结算中被广泛采用，许多企业银行承兑汇票的存量超过了现金和银行存款的存量。
由于国家至今未对银行承兑汇票的管理作出具体的规定，企业往往只注重现金和银行存款的管理而忽视了银行承兑汇票的管理。
企业在银行承兑汇票的管理上存在的漏洞，已经造成或正在造成一定金额的经济损失。
笔者认为，企业应尽快加强银行承兑汇票的管理和内部控制。
一、银行承兑汇票的特点银行承兑汇票，是由在承兑银行开立存款账户的存款人向银行申请签发的，在指定时日由银行承兑确定金额给收款人或持票人的商业票据。
银行承兑汇票作为目前交易结算中广泛采用的结算方式，具有如下特点：1、可以保证企业按时收回销售商品或提供劳务的报酬由于银行承兑汇票由银行负责承兑，在承兑到期日，即使出票人不能支付应付款项，银行也要先将承兑汇票的确定金额垫付给收款人或持票人。
这一结算规定客观上为收款人或持票人按时收回交易款项提供了保证。
2、可以为购销双方提供商业信用由于银行承兑汇票是延期结算，对销售方而言可将延期付款作为优惠条件吸引买方购买企业产品，扩大销售量；对于购买方而言，可以先提货后付款，节约采购资金，提高资金使用效率。
3、有融通资金的功能由于银行承兑汇票有贴现的功能，企业在资金紧张时，可以持未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，解决企业资金周转的困难。
4、手续简单，结算方便《票据法》规定，银行承兑汇票在票据到期前可以多次连续背书转让，且其背书转让只需由背书人签章和记载背书日期即可，不需要通过银行办理任何手续，不发生任何费用，使用起来十分便利。
5、有等同于货币资金的结算效力我国现行银行承兑汇票的结算期最长不超过6个月，在多次连续背书转让的情况下，持票人收到银行承兑汇票的日期距离到期日往往不到3个月，本质上属于现金等价物；又由于银行承兑汇票由银行负责承兑，结算信用度高，使用时既可背书转让又可贴现，在某种程度上看，有等同或近似于银行汇票和银行本票的结算效力。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度一、总则为规范银行承兑汇票的管理行为，保障银行资金安全，提高金融风险应对能力，根据国家相关法律法规和监管要求，银行制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于银行对客户的承兑汇票管理，包括承兑汇票的承兑、签发、兑付、贴现等各个环节。
三、承兑汇票的种类承兑汇票有银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票是指由银行出具汇票，并由银行承兑的汇票，商业承兑汇票是指由非银行金融机构或者企业出具，并由银行承兑的汇票。
四、承兑汇票的管理流程1. 客户申请客户在需要承兑汇票的情况下，向银行提出承兑申请，包括承兑金额、汇票到期日、汇票用途等详细信息，并提供相应的贷款担保。
2. 银行审核银行对客户的承兑申请进行审核，包括客户的信用、还款能力、担保条件等，确保承兑汇票符合相关法律法规和监管要求。
3. 承兑经过审核合格的承兑申请，银行对汇票进行承兑，并签发相应的承兑凭证。
4. 签发银行在完成承兑后，签发相应的汇票，并将汇票交付客户或指定的收款人。
5. 兑付承兑汇票到期后，银行按照约定的时间和金额进行兑付。
6. 贴现客户如需在汇票到期前将汇票贴现，需提出相应的贴现申请，银行根据具体情况审核并决定是否贴现。
7. 追索权如客户提供的汇票出现欺诈等情况，银行有权向持票人追索相关责任人的违约责任。
五、风险管理1. 信用风险在承兑汇票过程中，银行需对客户的信用状况进行充分的调查和评估，设置合理的担保条件，以降低信用风险。
2. 流动性风险银行在承兑汇票过程中，需合理安排资金流动，确保充足的资金供给，避免出现流动性风险。
3. 操作风险银行在承兑汇票的操作过程中，需建立完善的内部管理制度，确保各个环节的操作准确、及时，避免出现操作风险。
4. 欺诈风险银行需对客户提供的汇票信息进行审慎核实，避免因欺诈而导致的风险发生。
六、内部控制1. 制度建设银行应建立健全承兑汇票管理制度，包括承兑申请、审核、承兑、签发、兑付等各个环节的具体操作规定。
银行承兑汇票规章制度
银行承兑汇票规章制度第一章总则第一条为规范银行承兑汇票业务，保护银行和客户的合法权益，根据《中华人民共和国商法》、《中国人民银行法》等相关法律法规，制定本规章。
第二条银行承兑汇票是指银行作为承兑人，在汇票权利人持票人要求下，对其开具的汇票予以承兑，并于汇票规定的到期日支付该汇票金额的票据。
第三条银行承兑汇票具有法律约束力，是一种信用背书票据，发行、支付、承兑、贴现等行为必须符合法律法规和相关规章制度的规定。
第四条银行承兑汇票的种类包括信用可转让汇票、凭空可转让汇票等，具体种类根据银行内部规定执行。
第五条银行承兑汇票业务应当遵循公平、诚信、安全、高效的原则，保障金融体系的稳定和健康发展。
第六条银行承兑汇票业务必须有明确的操作程序和责任分工，遵循规章制度，严格执行各项制度，确保业务运作顺畅。
第七条银行承兑汇票业务应当进行内部审计和风险控制，加强对风险的识别和防范，确保银行资产安全。
第八条银行应当建立健全内部监督体系，对承兑汇票业务的合规性进行定期检查和评估，及时发现和解决存在的问题。
第二章银行承兑汇票的发行第九条银行承兑汇票的发行必须遵循信用准则，确保发行对象信用良好、有偿还能力，不得违法违规。
第十条发行银行承兑汇票应当签署《银行承兑汇票发行协议》，明确双方权利和义务，对发行金额、承兑期限、利率等内容进行约定。
第十一条发行银行承兑汇票必须进行风险评估和审核，确保资金来源合法、用途合规，保障资金风险管控。
第十二条发行银行承兑汇票必须经银行高层审批，并报中国人民银行备案，确保合规合法发行。
第十三条银行承兑汇票的发行必须在合法、规范的市场机制下进行，不得采取虚假宣传、欺骗等手段误导客户。
第三章银行承兑汇票的交易第十四条银行承兑汇票的交易必须遵守合同原则，确保交易双方权益平等，不得强制、欺诈、胁迫等非法手段。
第十五条银行承兑汇票的交易必须依法履行合同订立、履行、修改、变更等法律程序，确保交易合法有效。
第十六条银行承兑汇票的交易必须按照约定的期限和金额进行支付，不得擅自修改、转让、挪用或逾期支付。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。
第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行。
第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第二章票据要求第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受：（一）国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。
（二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。
第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票。
．·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。
查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象，如有污损或涂改，应拒收；金额大小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章，骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明。
第七条收取的承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性，如下图所示。
被背书被背书被背书被背书被背书FDEBC背书人背书人B E A 背书人C 背书人背书人D（签章）（签章）（签章）（签章）（签章）年年月日月年年月日月日日月年日第八条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度银行承兑汇票是商业活动中常用的一种付款方式。
银行承兑汇票的管理制度是指银行为规范自身业务流程和保障客户利益所制定的一套有关承兑汇票业务的规章制度。
下面，我们将详细介绍银行承兑汇票管理制度的相关内容。
一、承兑汇票的定义承兑汇票指出票人凭在到期日支付一定金额的约定，向承兑银行申请承兑，并经承兑银行加盖印章后，向收款人支付货款的票据。
承兑汇票具有法定的财产转移作用，一般被用于企业之间的商业交易。
二、承兑汇票的种类1、按是否付款人与收款人：（1）商业承兑汇票：由企业之间或企业与个人之间所开出来的承兑汇票。
（2）金融机构承兑汇票：银行、信托、保险等金融机构之间或银行与个人之间所开出来的承兑汇票。
2、按承兑银行的性质：（1）同城承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人在同一个城市范围内。
（2）异地承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人不在同一个城市范围内。
三、银行承兑汇票管理制度的内容1、客户资格审查制度在承兑汇票业务中，银行应提高对客户的资格审查。
具体来说，银行需要开展对客户资格的审查工作，对客户的资信情况、信用记录、经营状况等方面进行全面了解，从而确保该客户能够按时支付票款。
2、贴现承兑汇票管理制度在贴现承兑汇票业务中，银行应提高风险防范意识。
具体来说，银行需要对贴现汇票的有效性、背书人的资格以及票据到期日等方面进行仔细检查，确保该汇票符合银行的承兑汇票贴现要求，且无任何纠纷。
3、票据背书管理制度银行在承兑汇票业务中还需遵循票据背书管理制度。
具体来说，银行应对票据的背书情况进行评估，确保背书人的身份符合相关要求，同时在票据清算过程中加强票据安全防范措施，防止票据的假冒、伪造等情况。
4、票据管理制度票据管理制度是银行在承兑汇票业务中必须遵循的规章。
具体来说，银行应对票据的规范使用进行管理，制定严格的票据登记制度，确保每一张承兑票据的使用合法、有效，并做到票据的妥善保管。
5、资金结算管理制度承兑汇票业务涉及到较大的金额，因此，银行在承兑汇票业务中需要严格遵循资金结算管理制度。
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银行承兑汇票管理办法
第一章总则
第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。
第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行。
第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第二章票据要求
第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受：
（一）国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。
（二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。
第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑
汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票。
·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。
查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象，如有污损或涂改，应拒收；金额大
小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章，骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明。
第七条收取的承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性，如
的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。
第三章承兑收取
第八条收票人收取银行承兑汇票（包括纸质和电子）时，需要填写《**集团承兑汇票交接单》（交接单一式四份，一份交给客户，一份交由财务中心核算人员记账，一份由收票人留存，一份由汇票管理人留存）。
收取时收票人要与交票单位核对登记信息，确保交接单与票据一致，汇票管理人要进行监督核对。
第九条收票人与交票单位办理完成相关手续后，收票人应复印纸质承兑（电子承兑需打印）两份，一份并同汇票原件及《交接单》转交给汇票管理人进行管理，一份收票人留存。
同时收票人应登记《银行承兑汇票收入台账》，进行票据收入日记帐的登记，登记内容包括：收票日期、收票事项、票据类型、票据金额等。
第三章票据存放管理
第十条公司对收到的纸质银行承兑汇票应存入专用保险柜或指定银行。
指定两人同时在场时，方可开启专用保险柜。
同时设置专用账簿进行登记管理。
第十一条汇票管理人收到电子承兑汇票，应由专人保管相关银行U盾、密码器等银行转账工具。
第十二条汇票管理人收到承兑汇票（包括纸质和电子），经审查无误后，登记《银行承兑汇票台账》。
登记内容包括：票面基本要素、对方企业名称、经办人姓名、收付票时间等。
登记完毕，将承兑汇票妥善保管。
相关主管人员将会定期或不定期进行账票的检查、核对工作，保证账票相符，如有不符的，要查明情况，及时处理。
第十三条汇票管理人要认真仔细地登记银行承兑汇票的收取、承兑、贴现、支出、退回等情况。
第四章票据出库
第十四条支付票据时票据管理人员应填写《**集团承兑汇票交接单》（交接单一式四份，一份交给收票单位，一份交由财务中心核算人员记账，一份由票据管理人员留存，一份由支出票据人留存）。
票据管理人员必须按规定进行背书，承兑汇票收取方应在《银行承兑汇票转交单》签字，同时在承兑汇票复印件上签字确认。
支出票据人员应及时登记《银行承兑汇票支出台账》。
第十五条根据公司筹资计划需向银行申请贴现或质押时，票据管理人应将填写《银行承兑汇票贴现交接单》，履行相关手续后将票据转交给融资人员，同时登记《银行承兑汇票支出台账》。
第十六条承兑汇票到期日起十日内向付款人提示付款的，由票据管理人员到开户银行办理托收手续，制作《票据托收汇总单》，并及时登记《银行承兑汇票支出账簿》。
第五章票据的盘点
第十七条票据管理人员每日要对库存票据进行盘点，并定期编制票据盘点表。
财务中心应组织有关人员对票据进行不定期抽查盘点。
票据日记帐与台帐，台帐与库存数每日要进行核对，票据日记帐与财务帐面数每周要进行核
对，保证一致。
第六章票据会计核算
第十八条会计核算人员在核算时，应按票据类型将应收票据分为纸质银承和电子银承分别进行核算，应收票据科目下分设“纸质票”和“电子票”两个二级科目，再按票据存在的不同状态下设“在库”、“托收”、“质押”等三级科目。
公司收取的各种银行承兑汇票记入“在库”借方；票据付出、贴现、托收、质押记入“在库”贷方，同时记入托收、质押科目或相关科目的借方。
第七章其它
第十九条票据交接单应按月进行编号，编号规则为YC+年份+月份+序号，例YC1708001。
每月1号重新排序计号。
第二十条票据台账应及时进行登记，每月打印存档；年末整理做为财务档案归档保存。
承兑复印件每月根据账务核算情况进行整理装订，作附件备查。
第二十一条本制度由集团财务中心负责解释并执行。
第二十二条本制度自下发之日起执行。