金融学基础 第四章 金融机构与金融体系
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金融体系和金融市场概述
是股票、债券、或者其他资产的组合，它以投资者 团体的名义购置，由专业投资公司或其他金融机构 管理。
每个基金公司都会雇佣投资专业人士来管理基金的 投资组合，通常称他们为投资组合管理者。
开放式基金〔Open－end Funds〕 开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份
额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资 者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外 的基金份额的一种基金运作方式。 封闭式基金〔Close－end Funds〕 是相对于开放式基金而言的，指基金规模在发行前
信用社
是一种互助合作性质的金融组织，其资金主要来源于 资金需要。
我国有农村信用合作社和城市信用合作社 城市信用合作社是由地方财政、企业、居民入股
组建。 农村信用合作社是由各地农民自愿入股，成立之
初，绝大局部地区是“一乡一社〞。
契约型储蓄机构〔合约性储蓄机构〕
养老基金〔pension funds〕
养老基金是一种向参加者以年金的形式提供退 休收入的金融机构。其资金主要来源于劳资双 方的资金积累和运用集聚资金的收益。
中国城镇职工养老金实行社会统筹与个人账户 相结合的制度，个人和企业分别按职工本人上 年工资总额的8%和20%缴纳保险费 。
截至2021年底，中国个人账户1.7万亿元的缺 口。
货币市场共同基金〔Money market mutural fund〕
主要在货币市场上进行运作的一种特殊的共 同基金
出售股份募集资金，投资对象仅限于平安性 高、流动性大的货币市场金融工具
投资于短期国债、银行存款 流动性好、资本平安性高 投资本钱低〔基金管理年费：基金净值的
0.25%－1%〕
证券承销－最根本业务
是间接发行证券的一种方式，证券承销是指证 券发行人委托具有证券承销资格的证券承销商，
每个基金公司都会雇佣投资专业人士来管理基金的 投资组合，通常称他们为投资组合管理者。
开放式基金〔Open－end Funds〕 开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份
额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资 者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外 的基金份额的一种基金运作方式。 封闭式基金〔Close－end Funds〕 是相对于开放式基金而言的，指基金规模在发行前
信用社
是一种互助合作性质的金融组织，其资金主要来源于 资金需要。
我国有农村信用合作社和城市信用合作社 城市信用合作社是由地方财政、企业、居民入股
组建。 农村信用合作社是由各地农民自愿入股，成立之
初，绝大局部地区是“一乡一社〞。
契约型储蓄机构〔合约性储蓄机构〕
养老基金〔pension funds〕
养老基金是一种向参加者以年金的形式提供退 休收入的金融机构。其资金主要来源于劳资双 方的资金积累和运用集聚资金的收益。
中国城镇职工养老金实行社会统筹与个人账户 相结合的制度，个人和企业分别按职工本人上 年工资总额的8%和20%缴纳保险费 。
截至2021年底，中国个人账户1.7万亿元的缺 口。
货币市场共同基金〔Money market mutural fund〕
主要在货币市场上进行运作的一种特殊的共 同基金
出售股份募集资金，投资对象仅限于平安性 高、流动性大的货币市场金融工具
投资于短期国债、银行存款 流动性好、资本平安性高 投资本钱低〔基金管理年费：基金净值的
0.25%－1%〕
证券承销－最根本业务
是间接发行证券的一种方式，证券承销是指证 券发行人委托具有证券承销资格的证券承销商，
金融体系基础知识概述
金融体系基础知识概述1. 引言金融体系是一个国家或地区金融机构和市场的总称，它主要由商业银行、证券市场、保险市场和其他金融机构组成。
金融体系的健康发展对于经济的稳定和可持续发展至关重要。
本文将概述金融体系的基础知识，包括金融机构、金融市场和金融工具等方面。
2. 金融机构金融机构是指从事金融业务的机构，它们在金融体系中发挥着关键的角色。
常见的金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司和基金管理公司等。
这些机构提供各种金融服务，如存款、贷款、证券交易和保险等。
2.1 商业银行商业银行是最常见的金融机构，它们接受公众存款并提供贷款和其他金融服务。
商业银行通过利用存款和其他资金来向个人和企业提供贷款，从而促进经济的发展和运转。
商业银行还提供支付系统、外汇交易和信用卡等服务。
2.2 证券公司证券公司是进行证券交易的金融机构，它们充当买卖双方之间的中介。
证券公司提供证券交易所需的各种服务，如股票和债券的买卖、投资咨询和资产管理等。
2.3 保险公司保险公司是提供保险服务的金融机构，它们接受保费并为被保险人提供赔偿。
保险公司通过共享风险来保护个人和企业免受损失，从而促进经济和社会的稳定。
2.4 基金管理公司基金管理公司是进行投资管理的金融机构，它们管理各种类型的投资基金，如股票基金和债券基金等。
基金管理公司通过对投资组合的管理和运作来帮助个人和机构实现投资目标。
3. 金融市场金融市场是金融机构进行交易的场所，它为各方提供了融资和投资的机会。
金融市场可分为货币市场和资本市场两大类。
3.1 货币市场货币市场是短期借贷和投资的市场，它包括银行间市场、票据市场和债券市场等。
货币市场的参与者主要是金融机构和大型企业，它们在这里进行短期借贷和投资，以满足资金需求。
3.2 资本市场资本市场是长期借贷和投资的市场，它包括股票市场和债券市场等。
股票市场是进行股票交易的场所，投资者可以购买和出售股票。
债券市场是进行债券交易的场所，投资者可以购买和出售各种类型的债券。
1金融体系与金融机构
市场参与者 金融工具 交易组织方式
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
金融监管
金融系统是经济中管制最严格的部门
中国：一行三会
管制原因：
增加投资者可用信息 保证金融体系健康有序
——市场准入、信息披露、资产、业务、竞争、利率 等限制 提高货币政策效果
1金融体系与金融机构
最可能造成不利（逆向）结果的人，往往就是最希 望从事这笔交易的人。
• 道德风险
从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做 出不利于他人的行动。
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
- 逆向选择
“次品车”问 题 股票和债券市场中的“次品车”
如何解决？
•信息的私人生产和销售 •政府管制 •金融中介——信息揭示优势 •抵押和净资产
பைடு நூலகம்
§1 金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、哪类金融机构重要
1970-2000美国企业外部融资来源
股票11%
债券32%
银行贷款19%
非银行机构贷 款38%
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
Basic facts about financial structure throughout the world
交易成本——从事金融交易所花费的时间和金钱。
金融中介机构怎样降低交易成本？
• 规模经济
减少交易费用 降低风险
商业银行 投资基金
• 专门技术
支票帐户
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、具有解决信息问题的相对优势
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
金融监管
金融系统是经济中管制最严格的部门
中国：一行三会
管制原因：
增加投资者可用信息 保证金融体系健康有序
——市场准入、信息披露、资产、业务、竞争、利率 等限制 提高货币政策效果
1金融体系与金融机构
最可能造成不利（逆向）结果的人，往往就是最希 望从事这笔交易的人。
• 道德风险
从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做 出不利于他人的行动。
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
- 逆向选择
“次品车”问 题 股票和债券市场中的“次品车”
如何解决？
•信息的私人生产和销售 •政府管制 •金融中介——信息揭示优势 •抵押和净资产
பைடு நூலகம்
§1 金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、哪类金融机构重要
1970-2000美国企业外部融资来源
股票11%
债券32%
银行贷款19%
非银行机构贷 款38%
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
Basic facts about financial structure throughout the world
交易成本——从事金融交易所花费的时间和金钱。
金融中介机构怎样降低交易成本？
• 规模经济
减少交易费用 降低风险
商业银行 投资基金
• 专门技术
支票帐户
1金融体系与金融机构
金融机构管理
§1 金融体系与金融机构
2、具有解决信息问题的相对优势
第四章 金融机构与金融体系.ppt
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三、金融机构体系：西方
中央 银行
地位 / 职能 主要负债
核心和领导；
货币政策 金融监管
货币发行 集中准备金 财政存款
主要资产
再贷款/贴现 证券投资 黄金/外汇占款
商业 银行
主体和骨干
信用中介 支付中介 信用创造
5/11/2021
公众存款
Dd Dt ，Ds (同业拆借，等)
贷款/投资
短期 商业 中长期工商贷款 消费信贷 债券/证券投资
中央银行/金融管理机构
投资者获得更多的信息 确保金融体系健全和安全
改善货币政策控制
5/11/2021
2
二、金融机构存在的必要性
主要理由
说
明
降低交易成本 法律成本/签约成本— 贷款合约 ——规模经济 金融市场交易成本 — 浮动佣金 规模经济— 流动性服务+ 风险分散
改善信息不对称 表现— 后果
第四章金融机构与金融体系金融机构体系货币银行学5272013改善货币政策控制5272013二金融机构存在的必要性主要理由降低交易成本规模经济法律成本签约成本贷款合约金融市场交易成本浮动佣金规模经济流动性服务风险分散改善信息不对称表现后果逆向选择冒险家大骗子贷者不放贷道德风险信用风险增大贷者不放贷改善甄别风险防范逆向选择损失经验办法监督贷款使用防范道德风险另有专长5272013现代市场经济中的货币运动信用关系和金融市场活动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构这些金融机构相互协作相互联系构成具有整体功能的金融机构体系
出口信贷； 贷款担保 农业信贷
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三、金融机构体系：西方
非银行金融机构 主要负债
主要资产/业务
证券公司
股票、债券
第四章现代金融体系
金融学
知识要点： • 认识储蓄-投资转化关系 • 掌握金融体系的内涵和构成 • 掌握金融体系的功能 • 掌握金融市场与金融中介机构的关系
金融学
第一节 金融体系的重要性
金融学
一、金融体系的含义 金融体系是由相互依存、相互作用的金融机构、
金融市场、金融业务以及进行金融调控监管的监管 机构共同构成的复杂系统。因此，完整的金融体系 包括金融机构体系、金融业务体系、金融市场体系 和金融监管体系四部分。
金融学
实际交割 交易所规定的各种金融期货合约因到期未能及时 平仓而进行实际交割的各项条款。 期货投资者根据自己对将来价格行情涨跌的分 析，可先买进或卖出，这叫开仓或建仓，等价差出 来后，再进行反向的卖出或买进，叫平仓，以抵消 掉自己开仓的合约，从而完成一笔完整的期货交易。 经过开仓和平仓两个过程，投资者的结算账户会 因为开仓和平仓的价差出现增减变化，同时开仓占 用的保证金自动退回到结算账户。如果一个开仓的 买入合约到期限后一直不平仓，交易者就必须付足 相应的货款，得到相应的货物。如果是卖出合约， 应交出相应货物，得到全额货款，这就是实际交割。
融资活动中有许多不确定的因素形成融资风险， 影响融资的顺利进行。信用风险、市场风险、流动 性风险、通胀风险以及政治风险等等。
金融学
（四）信息不对称的普遍存在 在融资活动中，由于存在信息的不对称，容易出
现逆向选择和道德风险，使融资活动受阻。 逆向选择：交易发生之前的信息不对称，指那些
最可能不归还贷款的借款人取得了贷款。道德风险： 交易发生之后的信息不对称，指借款人改变借款的 真实用途，从事对贷款人不利的活动。
1．改善不对称信息功能 2．降低参与成本功能
金融学
第三节 金融市场、金融工具和金融机构
知识要点： • 认识储蓄-投资转化关系 • 掌握金融体系的内涵和构成 • 掌握金融体系的功能 • 掌握金融市场与金融中介机构的关系
金融学
第一节 金融体系的重要性
金融学
一、金融体系的含义 金融体系是由相互依存、相互作用的金融机构、
金融市场、金融业务以及进行金融调控监管的监管 机构共同构成的复杂系统。因此，完整的金融体系 包括金融机构体系、金融业务体系、金融市场体系 和金融监管体系四部分。
金融学
实际交割 交易所规定的各种金融期货合约因到期未能及时 平仓而进行实际交割的各项条款。 期货投资者根据自己对将来价格行情涨跌的分 析，可先买进或卖出，这叫开仓或建仓，等价差出 来后，再进行反向的卖出或买进，叫平仓，以抵消 掉自己开仓的合约，从而完成一笔完整的期货交易。 经过开仓和平仓两个过程，投资者的结算账户会 因为开仓和平仓的价差出现增减变化，同时开仓占 用的保证金自动退回到结算账户。如果一个开仓的 买入合约到期限后一直不平仓，交易者就必须付足 相应的货款，得到相应的货物。如果是卖出合约， 应交出相应货物，得到全额货款，这就是实际交割。
融资活动中有许多不确定的因素形成融资风险， 影响融资的顺利进行。信用风险、市场风险、流动 性风险、通胀风险以及政治风险等等。
金融学
（四）信息不对称的普遍存在 在融资活动中，由于存在信息的不对称，容易出
现逆向选择和道德风险，使融资活动受阻。 逆向选择：交易发生之前的信息不对称，指那些
最可能不归还贷款的借款人取得了贷款。道德风险： 交易发生之后的信息不对称，指借款人改变借款的 真实用途，从事对贷款人不利的活动。
1．改善不对称信息功能 2．降低参与成本功能
金融学
第三节 金融市场、金融工具和金融机构
第4章 金融机构与金融市场 《金融学概论》PPT课件
④准中央银行制。这是指一国或 地区只设置类似中央银行的机构, 或者授权几个大的商业银行行使 中央银行部分职能的体制。
4.1 金融机构体系
4.1.4 中央银行
4.1.4.2 我国的中央银行 中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的制定和实施
货币政策的国家机关。中国人民银行具有各国中央银行所具有 的一般特征,是我国发行的银行、银行的银行、政府的银行。
开发贷款
02 办理粮、棉、油等主要农副产品的 收购、调销、加工贷款
01 办理粮、棉、油等主要农副产品 的国家专项储备贷款
4.1 金融机构体系
4.1.2 政策性银行
4.1.2.3 中国进出口银行 中国进出口银行的主要任务是:执行国家产业政策和外贸政策,
为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融 支持;促进出口商品的升级换代;促进我国对外贸易的发展。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.1 保险机构 (2)保险中介机构 专业保险中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公
估公司。
4.1 金融机构体系
4.1.3 非银行金融机构
4.1.3.2 证券机构 证券机构是指那些专门从事证券发行、交易及其相关业务的机
构,包括证券经营机构和证券服务机构两类,主要有证券公司、 证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司、证券投资咨 询公司等。
买卖的货币结算以及与货币收支有关的技术性业务的功能,如通 过存款在账户上的转移代理客户支付,在存款的基础上为客户兑 付现金等,成为企业、机关团体和个人的货币保管者、出纳员和 支付代理人,由此商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付 中心。
4.1 金融机构体系
4.1.1 商业银行
金融概论—金融学基础理论
金融概论—金融学基础理论1. 引言金融学是一门研究资金在时间和空间上的配置和利用方式的学科。
它涉及到个人、企业和政府等主体之间的资金流动、投资和融资等活动。
金融学基础理论是金融学研究的基石，它涵盖了金融市场、金融工具、金融机构和金融制度等方面的内容。
本文将从三个方面介绍金融学基础理论：金融市场、金融工具和金融机构。
2. 金融市场金融市场是金融交易活动的场所，它包括货币市场、资本市场和衍生品市场。
货币市场是短期借贷和短期投资的市场，主要交易对象是具有短期偿还期限的金融工具，如国库券、短期债券等。
资本市场是长期融资和长期投资的市场，主要交易对象是具有长期偿还期限的金融工具，如股票、债券等。
衍生品市场是交易衍生金融工具的市场，衍生金融工具的价值来源于其基础资产的变动情况，如期货、期权等。
金融市场的功能包括价值资本的配置、信息的传递和风险的分散。
通过金融市场，资金可以流向最有价值的投资项目，实现资本的高效配置。
金融市场还是信息的传递者，通过价格的形成和交易的过程，将金融市场参与者的信息传递给其他市场参与者，促进市场的高效运作。
此外，金融市场还可以通过交易的方式实现风险的分散，降低个体和机构面临的风险。
3. 金融工具金融工具是金融市场上进行投融资活动的载体，它包括股票、债券、衍生品等。
股票是公司向投资者发行的所有权凭证，持有股票意味着持有公司的共同所有权。
股票的价格由市场供求关系决定，投资者可以通过买卖股票来获得资本的收益。
债券是债务人向债权人发行的利息债务凭证，持有债券意味着债权人可以获得债务人支付的利息和本金。
债券的价格与利率呈反向关系，利率越高，债券的价格越低。
衍生品是根据已有资产（基础资产）的变动情况而产生的金融工具，它的价值来源于基础资产的变动情况。
金融工具的特点包括流动性、收益性和风险性。
流动性指的是金融工具可以在市场上很容易地买卖或交换，流动性越高，市场的交易规模越大。
收益性是指持有金融工具可以获得的收益，收益性与风险性有一定的关系，通常来说，高风险的金融工具往往具有高收益。
《金融学基础(第2版)》第4章：金融市场
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五、金融市场的类型
(一)按交易对象划分 (二)按金融工具的约定期限划分 (三)按金融交易的功能划分 (四)按成交后是否立即交割划分 (五)按金融交易的区域范围划分 (六)按有无固定交易场所和设施划分
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五、金融市场的类型
票据市场
综合以上 的分类， 的分类， 金融市场 的结构可 用图4-1来 用图 来 表示。 表示。
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二、货币市场的分类及主要业务
(一)同业拆借市场
1. 同业拆借市场的产生与发展 2. 同业拆借市场的含义 3. 同业拆借市场的类型
1) 银行同业拆借市场 2) 短期拆借市场
4. 同业拆借市场的功能和特点 5. 同业拆借市场的管理
(二)票据市场
1. 票据市场的含义 2. 票据市场的类型
1) 票据承兑市场 2) 票据贴现市场
(二)外汇市场
1. 外汇市场的概念 2. 外汇市场的作用
1) 2) 3) 4) 1) 2) 3) 4) 实现购买力的国际转移 提供国际性的资金融通 反映国际外汇资金运动和汇率变化的趋势 避免或转移外汇风险 即期外汇交易 远期外汇交易 套汇交易 外汇期货、期权交易
3. 外汇市场的业务
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本章小结
金融市场是为融通资金而办理各种票据、 金融市场是为融通资金而办理各种票据、有价证券买 卖或各种货币借贷的场所。 卖或各种货币借贷的场所。 货币市场是融资期限在1年以内的短期资金的交易场所 年以内的短期资金的交易场所， 货币市场是融资期限在 年以内的短期资金的交易场所， 具有期限短、流动性强、风险性小、交易量大等特点。 具有期限短、流动性强、风险性小、交易量大等特点。 货币市场包括同业拆借市场、短期证券市场、 货币市场包括同业拆借市场、短期证券市场、票据市 场三类。 场三类。 资本市场是指期限在1年以上的货币资金融通和金融工 资本市场是指期限在 年以上的货币资金融通和金融工 具交易的市场，具有期限长、风险性大、盈利性强、 具交易的市场，具有期限长、风险性大、盈利性强、 灵敏度高等特点。 灵敏度高等特点。资本市场包括证券市场和中长期信 贷市场等。 贷市场等。 其他金融市场主要包括金融衍生工具交易的市场、 其他金融市场主要包括金融衍生工具交易的市场、黄 金市场、外汇市场等。 金市场、外汇市场等。
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2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。
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第三节 非银行金融机构
四、财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷
及工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债
券、卖出公开市场票据、发行股票及定期大额 存款单。
第二节 银行金融机构
(四)专业银行
➢ 所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
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第二节 银行金融机构
中央银行的性质 中央银行是国家机构的一个组成部分 中央银行不以盈利为目的 中央银行不经营普通银行业务
19 2020/5/31
第二节 银行金融机构
中央银行的职能 中央银行是发行的银行 中央银行是银行的银行 中央银行是政府的银行
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而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
商业银行的产生和发展：
收取佣金的商人。 ➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 负债业务 1、自有资本 2、各项存款 3、借款业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 资产业务 1、现金资产 2、票据业务 3、贷款业务 4、证券投资业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 中间业务 1、结算业务 2、信用卡业务 3、代理业务 4、信托业务
理放款业务的银行。 (3)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银
行。 (4)其他一些专业银行。
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储蓄银行
界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的 银行，以小额为主。
特征：以小额为主，比较稳定，适合长期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投
资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工 商业贷款。
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抵押银行
界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长 期贷款的银行。
资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对象
是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物 的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经营以股 票、债券和黄金为抵押品的贷款。
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第三节 非银行金融机构
五、信用合作社 信用合作社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
种信用组织。 信用合作社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 信用合作社除了办理社员的存放款业务之外，还购买
政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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第三节 非银行金融机构
六、租赁公司 租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。
租赁是指出租人和承租人直接通过契约关系， 明确双方的权利和义务，以收取租金为条件， 让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种 信用形式。
第二节 银行金融机构
中央银行的主要业务 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务 中央银行的中间业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的负债业务 货币发行业务 代理国库业务 集中存款准备金业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的资产业务 再贴现和再贷款业务 金银、外汇储备业务 证券买卖业务 中央银行的中间业务 集中票据交换业务 办理异地资金转移业务
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
常见的专业性银行有： (1)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货
币资财的信用机构。 (2)不动产抵押银行。Байду номын сангаас以土地、房屋等不动产作抵押办
第一家股份银行是1694年在英国政府的支持下， 由公众集资创办的英格兰银行，该银行一开始 就把利率4.5%-6% ，而当时那些高利贷性质 的银行的利率为20%-30% ，英格兰银的成立 标志着现代资本主义银行制度的确定。随后， 欧洲其他国家也先后建立了股份制银行。
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第二节 银行金融机构
融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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第二节 银行金融机构
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
公元前2000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：投资银行、信用合 作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公 司等。
我国银行业的产生和发展：
早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高 利贷性质，与西方国家商业银行体系日渐完善相 对应的是我国高利贷性质的钱庄和票号的盛行， 这就决定了我国银行业发展的落后局面。直到 1845年我国才出现了第一家具有现代意义的银 行——丽如银行，这是一家英资银行。此后不断 有外资银行进入我国建立分行。
交通银行，其性质也是官商合办。与此同时，一大批股份
制或私人独资兴办的较典型的民族资本商业银行也开始建
立。在国民党统治时期，由国民党政府直接控制的四行
（中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行）；两
局（中央信托局和邮政储金汇业局）；一库（中央合作金
10 库）。
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第二节 银行金融机构
保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司
1. 概念
信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常 主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。
5、代保管业务 6、信息咨询业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 表外业务 1、担保业务 2、承诺业务 3、衍生金融工具交易
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第二节 银行金融机构
(二)中央银行 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给， 并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融 调控的最高金融机构。
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第三节 非银行金融机构
一、证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 ➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证
券的组织，它有固定的交易场所。 ➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金
融企业。 ➢ 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、
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第一节 金融机构体系概述
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银 行是这个体系的核心，商业银行是主体和基 础，银行与非银行多种金融机构并存，相互 协调，共同发展。
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第一节 金融机构体系概述
三、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
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第二节 银行金融机构
我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商银行，
它的成立标志着中国现代银行业的开始，这家银行是以商
办的面目出现的，但实际上是受控于官僚、买办。1904
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第三节 非银行金融机构
四、财务公司 财务公司也称金融公司，是指以经营消费信贷
及工商企业信贷为主的非银行金融机构。 财务公司的资金来源主要是银行贷款、发行债
券、卖出公开市场票据、发行股票及定期大额 存款单。
第二节 银行金融机构
(四)专业银行
➢ 所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
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第二节 银行金融机构
中央银行的性质 中央银行是国家机构的一个组成部分 中央银行不以盈利为目的 中央银行不经营普通银行业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的职能 中央银行是发行的银行 中央银行是银行的银行 中央银行是政府的银行
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而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 现代银行具有三个特点： ➢ 一是利息水平较低。 ➢ 二是信用功能扩大。 ➢ 三是具备信用创造功能。
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第二节 银行金融机构
商业银行的产生和发展：
收取佣金的商人。 ➢ 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第三节 非银行金融机构
二、保险公司
保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
(三)银行发展新趋势 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 负债业务 1、自有资本 2、各项存款 3、借款业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 资产业务 1、现金资产 2、票据业务 3、贷款业务 4、证券投资业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 中间业务 1、结算业务 2、信用卡业务 3、代理业务 4、信托业务
理放款业务的银行。 (3)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银
行。 (4)其他一些专业银行。
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储蓄银行
界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源的 银行，以小额为主。
特征：以小额为主，比较稳定，适合长期投资。 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的投
资领域；不能从事支票存款；不得经营一般工 商业贷款。
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抵押银行
界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的长 期贷款的银行。
资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对象
是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵押物 的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经营以股 票、债券和黄金为抵押品的贷款。
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第三节 非银行金融机构
五、信用合作社 信用合作社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
种信用组织。 信用合作社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 信用合作社除了办理社员的存放款业务之外，还购买
政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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第三节 非银行金融机构
六、租赁公司 租赁公司是指专门经营融资租赁业务的机构。
租赁是指出租人和承租人直接通过契约关系， 明确双方的权利和义务，以收取租金为条件， 让渡财产使用权和一定范围内处分权的一种 信用形式。
第二节 银行金融机构
中央银行的主要业务 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务 中央银行的中间业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的负债业务 货币发行业务 代理国库业务 集中存款准备金业务
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第二节 银行金融机构
中央银行的资产业务 再贴现和再贷款业务 金银、外汇储备业务 证券买卖业务 中央银行的中间业务 集中票据交换业务 办理异地资金转移业务
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
常见的专业性银行有： (1)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货
币资财的信用机构。 (2)不动产抵押银行。Байду номын сангаас以土地、房屋等不动产作抵押办
第一家股份银行是1694年在英国政府的支持下， 由公众集资创办的英格兰银行，该银行一开始 就把利率4.5%-6% ，而当时那些高利贷性质 的银行的利率为20%-30% ，英格兰银的成立 标志着现代资本主义银行制度的确定。随后， 欧洲其他国家也先后建立了股份制银行。
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第二节 银行金融机构
融资媒介作用的服务性机构。 (二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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第二节 银行金融机构
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
公元前2000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
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第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两
大部分。 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。
大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：投资银行、信用合 作社、信托投资公司、证券公司、财务公司、保险公 司等。
我国银行业的产生和发展：
早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高 利贷性质，与西方国家商业银行体系日渐完善相 对应的是我国高利贷性质的钱庄和票号的盛行， 这就决定了我国银行业发展的落后局面。直到 1845年我国才出现了第一家具有现代意义的银 行——丽如银行，这是一家英资银行。此后不断 有外资银行进入我国建立分行。
交通银行，其性质也是官商合办。与此同时，一大批股份
制或私人独资兴办的较典型的民族资本商业银行也开始建
立。在国民党统治时期，由国民党政府直接控制的四行
（中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行）；两
局（中央信托局和邮政储金汇业局）；一库（中央合作金
10 库）。
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第二节 银行金融机构
保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司
1. 概念
信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常 主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。
5、代保管业务 6、信息咨询业务
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第二节 银行金融机构
商业银行的业务 表外业务 1、担保业务 2、承诺业务 3、衍生金融工具交易
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第二节 银行金融机构
(二)中央银行 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给， 并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融 调控的最高金融机构。
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第三节 非银行金融机构
一、证券机构 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 ➢ 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证
券的组织，它有固定的交易场所。 ➢ 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金
融企业。 ➢ 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、
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第一节 金融机构体系概述
总体而言，在现代金融机构体系中，中央银 行是这个体系的核心，商业银行是主体和基 础，银行与非银行多种金融机构并存，相互 协调，共同发展。
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第一节 金融机构体系概述
三、金融中介机构存在的必要性 (一)概念 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
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第二节 银行金融机构
我国自办的的一家银行是1897年建立的中国通商银行，
它的成立标志着中国现代银行业的开始，这家银行是以商
办的面目出现的，但实际上是受控于官僚、买办。1904