中国平安扩展核保服务平台
平安集团运营管理模式及启示
服务标准在各地和各业务线差异极大； ➢ 服务和纯后台功能交错混杂。
前、中、后台剥离后
前后台分离的操作模式，将不需要直接面向客户 的业务全部集中，简化机构前端的工作量，让更 多地前台人员专注于做好销售和客户服务工作。 同时，后台资源的整合也使集团各项业务(如保险、 银行、投资)的客户资源可以得到最大程度地共享， 为集团的交叉销售提供信息支持，优点是： ➢ 服务的标准化； ➢ 成本的降低； ➢ 风险的控制。
深化战略转型，战略业务健 康成长；
积极调整业务结构，经营效 益得到提升；
机构建设加速发展，网点数 量快速增长。
平安信托继续强化风险管控， 私人财富管理业务稳定增长， 活跃高净值客户数突破21万；
平安证券成功完成27家信用 债主承销发行，发行家数位 居行业第四；
资产管理业务持续优化保险 资金投资资产结构，净投资 收益率创三年新高。
➢ 区域特色：在分行层面，结合当地产业实际和政 策发展规划，拓展特色市场、特色行业和特色客 户，做出区域特色，创出分行品牌。
专业化
8
➢ 明确“要统一思想，统一规划，实现经营标准 统一，客户服务统一，定价统一，风险控制统 一，商业模式的统一，打造强大总行、流程银 行”。
集约化
目录
▪ 中国平安介绍 ▪ 中国平安前、中、后台分离模式 ▪ 中国平安后援中心 ▪ 平安银行事业部制改革 ▪ 中国平安对商业银行的启示 ▪ 中国平安创新实例及创新战略
平安科技、平安数据科技、平安渠道发展、平安金融科技
3
中国平安三大业务支柱现状分析
保险
银行
投资
平安寿险规模保费突破2000 亿元，代理人数量稳健增长， 产品结构不断优化，新业务 价值率持续提升；
中国平安P-STAR五星级服务(ppt 27页)
答案：公司不能为客户办理退保手续，退保的申请资格 人是投保人即陈先生。
提供及时贴心的理赔服务
理赔能使得寿险的意义与功用得到充分体现，高效的理赔 对公司的信誉和形象有着关键的影响。 2009年，平安推出全新服务承诺，旨在革新理赔理念和理 赔实践，对所有投保平安寿险的客户，在合约范围内遵循 “客户有利原则 ”主动帮助客户寻找赔付的事实及依据。
行保全作业，可节省服务人员的展业时间 • 务必记住——保全申请材料不允许代签名
保全业务办理的途径
• 网络（) • 信函/传真 • 银行柜面 • 电话 (95511) • 网点物流 • 柜面快速受理（即业务人员代办）
注：1、各途径可受理的保全项目范围不同，详见保全规则要求； 2、网络/电话途径详见个人客户密码服务宣传折页。
• 办理保全时 • 发生理赔时 • 收取续期时 ……
你能在这些时刻 让客户感受到五星级的
服务吗？
如何提供简捷周到的保全服务
• 保全是为确保保单持续有效而为客户办理的一系列售后服务 • 保全服务分为补退费类、客户资料变更类、权益变更类、非
传统险变更四大类39项，可以满足客户的不同需求
• 熟悉办理各项保全业务的关键要点和流程 • 通过引导客户通过网络、信函、传真、电话等方式进
保全业务一般应备文件
身份证：
• 经过公安机关户籍管理部门认可且在有效期内的证件 • 因户口本无照片，无法证明身份，所以不作为有效证件使用（
带照片户口本除外）
监护关系证明：
• 未成年人若未指定监护人，则其父母为其监护人。未成年人办 理保全业务由监护人代为申请
• 监护人申请保全业务需提供监护关系证明，如户口本、公安机 关户籍管理部门出具的监护证明等
平安车险理赔系统新高铁
平安车险理赔系统新高铁引言随着社会的发展，汽车已经成为人们生活的必需品之一。
然而，汽车在使用过程中难免会遇到一些意外事故。
为了满足人们对车辆事故的赔偿需求，保险公司提供了车险理赔服务。
平安车险作为中国领先的保险公司，一直致力于提供高效、便捷的理赔服务。
为了进一步提升理赔效率，平安车险推出了全新的车险理赔系统——新高铁。
系统概述新高铁是平安车险基于现有理赔系统进行升级后推出的新一代车险理赔系统。
该系统将利用最新的技术和算法，通过高效的处理流程和智能化的解决方案，为客户提供更快速、更精确的理赔服务。
新高铁将集成车险理赔的各个环节，实现端到端的协同工作，从而极大地提高了理赔效率和质量。
系统特点1. 智能初审新高铁采用先进的人工智能技术对理赔申请进行智能初审。
通过分析客户提交的理赔材料，系统可以快速判断出是否符合理赔条件，自动生成初步的赔偿方案。
这大大缩短了理赔的处理时间，并减少了人工操作的错误率。
2. 数据共享新高铁系统实现了与各个相关部门的数据共享。
通过与交警系统和车辆管理部门的数据对接，系统可以快速获取事故相关的数据，如车辆信息、事故现场照片等。
同时，系统还能够查询客户的历史保险记录，从而更准确地评估风险和确定赔偿金额。
3. 快捷理赔新高铁系统将实现全流程电子化，客户可以通过手机或电脑直接提交理赔申请，并实时查看理赔进度。
系统会自动向客户推送理赔结果，大大缩短了理赔的处理周期。
此外，新高铁还支持快速理赔，对于较小的事故，系统可以在短时间内完成赔付，提高了客户的满意度。
4. 多种赔付方式新高铁系统不仅支持传统的银行转账方式，还增加了多种现代化的赔付方式。
客户可以选择使用支付宝、微信等电子支付平台接收赔偿款项。
这大大提高了赔付的方便性和灵活性，适应了现代社会的支付习惯。
5. 数据分析与风险管理新高铁系统具备强大的数据分析与风险管理功能。
通过对海量的理赔数据进行分析，系统可以提供精准的风险评估和赔付建议，帮助保险公司更好地管理风险。
平安集团运营管理模式及启示
在小企业业务方面，平安银行以产品多、效率高、服务优
三大特色，为小企业客户提供各类融资、结算、汇兑、现 金管理、理财等金融服务。
全牌照综合金融优势带来的产品和通道资源；
专业化经营、授权化管理的事业部制管理模式。
6
中国平安以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展
同业业务
积极转变发展模式，创新产品和模式，调整业务结构，强 化风险管理； “行E通”银银合作的重要平台于2013年7月正式上线， 合作机构超百家，为进一步拓展稳定的同业负债来源打下
零售 公司 同业 投行
投行业务
以客户为中心，着眼货币市场、股票市场和债券市场，重 点针对资源类、地产类、平台类、战略性新兴产业类、高 端另类等行业领域，搭建高收益、低风险、风险可控、成 本可控的投行产品线，与客户共成长。
在资金同业业务方面，平安银行在坚持严控风险的基础上， 在投行业务方面，平安银行依托中国平安综合金融平台，
中国平安通过前、中、后台的有效剥离与大集中创建综合金融服务平台
中国平安建立综合金融服务平台的前提是实现前、中、后台的有效剥离，进而通过中台集中、后台集中实现
真正意义上的综合金融。 前、中、后台剥离前 2003年以前，平安的运作模式和传统保险公司一 样，所有的后台业务分散在全国各个分支机构进 行操作。这种模式的缺点是： 全国超过300个城市都有运营后台，缺乏规模 效益； 由于资源和专业技能不能共享，平安运营和 服务标准在各地和各业务线差异极大； 服务和纯后台功能交错混杂。 前、中、后台剥离后 前后台分离的操作模式，将不需要直接面向客户 的业务全部集中，简化机构前端的工作量，让更 多地前台人员专注于做好销售和客户服务工作。 同时，后台资源的整合也使集团各项业务 (如保险、 银行、投资)的客户资源可以得到最大程度地共享， 为集团的交叉销售提供信息支持，优点是： 服务的标准化； 成本的降低； 风险的控制。 分支机构 分支机构 分支机构 分支机构 1 2 3 n 前台 中台 后台 销售1 销售2 销售3 销售n
平安后援中心参观记
平安后援中心参观记近日，在平安财险公司于上海主办的“中电投项目联合培训会”期间，我有机会参观了平安在上海设立的后台中心，适逢我总公司也在研究平安的发展模式，所以便将我的所见所闻在这里做一个总结。
由于平安接待人员在得知我的人保身份后要求参观人员禁止拍照，且有专人陪同我，所以，所列照片均为非正常拍摄，效果一般。
之前就听说平安的后援中心为全国行业首创，而且搞的有声有色，作为竞争对手又是同行，对这个中心充满了好奇和期待，而参观的结果也印证了传闻，实在是不虚此行。
初识印象平安张江后援中心位于上海市浦东新区张江银行卡产业园区，占地400亩，是平安集团于2003年购入的土地。
整个中心能容纳15000人办公，而目前办公人数为12000人。
整个中心园区采用欧式建筑，且功能区划分十分合理。
（该图来源于网络）进入内部后，到处可见平安的企业文化，由于其有专门的企划部，类似的接待工作也都由他们完成。
值得一提的是，从这里平安员工的言谈举止上看，他们对工作充满自信，而据他们介绍，并不是所有平安的大客户都要安排到这里参观，中电投是首次，允许其他保险公司进入更是首次。
（据说，保监会的领导在参观过这里后留下两个字“震撼”。
）据我目测，整个园区共有5个园区大门，里面的办公楼每座楼都配备这样的安检系统，这只是一楼，楼层越高，需要进入的权限就越大，在核心区域比如数据库、远程监控平台这样的房间则需要同时使用IC卡、指纹扫描器、视网膜扫描器才能进入。
外部的整体建筑风格是欧式建筑，而内部的装修风格也同样是欧式的，每个楼层都配有这样的茶水间、休闲室、远程会议室。
由于是支持全国业务的平台，所有远程会议室非常多，而且几乎每时每刻都有人在里开会，通过远程的沟通、授权来办理业务。
因为是有专门的部门来做这项工作，所以一切显得统一且正规。
类似的企业文化内容在人保的个别公司也曾见到，但由于没有统一的标准和执行的部分，无法达到感染员工，增强凝聚力的作用。
除此之外，小到桌碗瓢盆、大到班车广告，到处充斥着平安的LOGO，再加上与周边现代建筑形成鲜明对比的欧式建筑群，让平安这个后援中心在这片区域显得十分抢眼。
保险数字化十大品牌
汇报人：文小库2023-11-28•保险公司数字化转型概述•十大品牌之一：中国平安•十大品牌之二：中国人保•十大品牌之三：太平洋保险•十大品牌之四：新华保险•十大品牌之五：泰康保险•其他保险公司数字化转型案例•保险数字化转型的挑战与机遇•保险数字化转型的未来趋势•总结与展望保险公司数字化转型概述01数字化转型的定义与重要性数字化转型是指企业借助数字化技术，改变其实现目标的方式、方法和规律，增强企业自身的竞争力和创新能力，进而实现企业转型升级。
重要性数字化转型是保险企业适应互联网时代、大数据时代和人工智能时代竞争态势的必然选择，也是保险企业提升服务质量、拓展业务领域和优化运营效率的重要手段。
随着互联网的普及，客户对保险产品的需求更加个性化、多元化，对保险企业的服务质量和效率也提出了更高的要求。
互联网保险公司的兴起，使得传统保险企业面临着来自新兴竞争对手的巨大压力。
大数据、云计算、人工智能等数字化技术的不断发展，为保险企业实现数字化转型提供了强大的技术支持。
客户需求的变化市场竞争的加剧技术的进步保险行业数字化转型的背景中国平安01作为国内领先的保险公司，中国平安在数字化转型方面积极探索，借助人工智能、大数据等技术，实现了业务、服务和管理的全面数字化。
人保财险02人保财险是国内最大的财产保险公司之一，在数字化转型方面也取得了显著成果，通过构建智能客服、智能理赔等数字化应用场景，提升了服务质量和效率。
新华保险03新华保险在数字化转型中注重技术创新和业务融合，推出了多个基于大数据和人工智能的数字化产品和服务，提升了客户体验和公司竞争力。
中国太保中国太保作为国内知名的保险公司，积极推进数字化转型，通过构建智能化的客户服务体系和风险管理系统，提高了客户满意度和公司运营效率。
泰康保险泰康保险在数字化转型中注重用户体验和服务创新，通过大数据分析和人工智能等技术手段，实现了个性化推荐和服务，提高了客户黏性和满意度。
PICC第三代核心业务系统-车险承保系统V1[1][1].0.0.0版本操作使用手册簿
![PICC第三代核心业务系统-车险承保系统V1[1][1].0.0.0版本操作使用手册簿](https://img.taocdn.com/s3/m/31dd0efc02768e9950e7385a.png)
内部资料不得外传PICC第三代核心业务系统—车险承保系统V1.0.0.0版本操作使用手册PICC新一代车险业务系统项目组2010/11V1.0.0.0版本关于本文档目的与范围本文档的目的是为了说明PICC第三代核心业务系统-车险承保系统（下文简称车险承保系统）V1.0.0.0版本功能的使用方法和操作流程。
适用的对象本文档适用PICC第三代核心业务系统的使用、管理、维护人员阅读。
说明：类型－创建（C）、修改（U）、删除（D）；目录1 车险承保系统简介及功能菜单介绍 (3)1.1车险承保系统简介 (3)1.2系统功能菜单介绍 (3)2 系统登陆 (5)2.1正常登陆 (5)2.2重新登陆 (6)3投保管理 (7)3.1投保单录入 (7)3.1.1主界面介绍 (7)3.1.2主信息模块介绍 (8)3.1.3车辆信息模块 (9)3.1.4关系人信息模块 (10)3.1.5保险责任 (11)3.1.6交强险信息 (11)3.1.7汇总信息 (12)3.1.8共保信息 (14)3.1.9特约临分 (15)3.1.10缴费计划 (16)3.1.11特别约定 (16)3.1.12电子结算 (16)3.1.13辅助核保 (17)3.1.14三年赔付率查询 (17)3.1.15影像 (18)3.2投保单查询 (18)3.2.1查询条件输入域 (18)3.2.2功能按钮域 (20)3.3保单查询 (22)3.3.1查询条件输入域 (22)3.3.2功能按钮域 (24)4批改管理 (27)4.1全单批改录入 (27)4.2新车上牌 (29)4.3全单批退 (30)4.4批改保险期限 (32)4.5顺延保险期限 (33)4.6联共保比例批改 (34)4.7冲减保额 (35)4.8终止保险合同 (36)4.9批单查询 (37)4.9.1查询条件输入域 (37)4.9.2功能按钮域 (38)5团单管理 (40)5.1车队录入 (40)5.2车队查询 (44)5.3团单投保录入 (45)5.3.1团单基本信息 (46)5.3.2投保方案 (49)5.3.3车辆信息维护 (51)5.3.4共保方案 (54)5.3.5临分方案 (56)5.3.6电子结算 (57)5.3.7费用结算 (58)5.4团单投保查询 (58)6 台账管理 (60)6.1保单台帐 (60)6.2批单台帐 (61)6.3应收保费台帐 (62)6.4国管局电子结算单下载 (62)6.5承保车船税信息查询 (63)6.6IDS费用跟单查询 (64)6.7IDS承保月报台账查询 (64)6.8IDS应收保费查询 (65)6.9IDS承保理赔台账查询 (65)7工作平台 (66)7.1待办 (66)7.2核保信息查询 (67)7.3审批客户列表 (67)8业务配置 (68)8.1核保辅助 (68)8.2协议管理 (73)8.2.1协议录入 (73)8.2.2协议查询 (74)8.3政策性方案 (75)8.4费用管理 (76)8.4.1费用汇总 (77)8.4.2费用结算 (77)8.5系统参数配置 (78)8.5.1系统参数配置录入 (78)8.5.2系统参数配置查询 (78)8.6共保方案配置 (79)8.7电子结算单配置 (80)8.8操作员带出信息配置 (80)9系统使用说明 (82)1车险承保系统简介及功能菜单介绍1.1车险承保系统简介车险承保系统是整个PICC C第三代核心业务系统的最核心、基础的部分，承担了投保单/批单的录入、修改、输出、查询等基本功能。
平安健康保险官方APP：平安健康APP介绍
平安健康保险官方APP：平安健康APP介绍
平安健康APP国内首个专注移动健康保障的APP。
系平安健康保险专注2 C模式的健康保障官方App平台。
平台自16年11月上线以来，已为1800万用户提供“保险保障+健康管理+就医服务”的一站式健康服务。
平安健康App整合了多项健康医疗服务，从智能核保、便捷投保、极速闪赔到健康管理、就医预约等，打造用户诊前、诊中、诊后的全流程体验。
针对互联网人群的特性需求，借助平安集团30年的大数据及风控能力，平安健康App 推出了平台专属的i系列产品，包括i康保·老年医疗、i康保·重疾、i康保·少儿配齐等，为不同人群定制特色保障。
平安健康App已开始布局健康管理领域，目前推出的HelloRun健康管理计划已累计为300万APP用户提供以走路和跑步为基础的健康管理服务。
并通过用户步数捐赠，结合三村公益等项目，已为6所希望小学捐赠高达10亿保额。
结合健康激励政策，逐步形成用户保障和健康改善的良性循环。
以下为平安健康APP功能介绍
【在线投保】
在线投保，有日常医疗、重大疾病、意外伤害等多种保险产品。
【智能核保】
在线智能核保，非标准体人群可投保，核保结论可在线给出。
【极速理赔】
理赔款可在线到账，在线上传理赔资料，APP能在线赔付。
【就医服务】
可查找附近医院，享受预约挂号、费用直结、智能问诊、驻点导诊等就医服务。
【健康管理】
能获取步数、卡路里信息，同步健康数据。
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投保过程中经常要通过各类函件收集资料以辅助评估，而函件的下发、流转、等待、处理会消耗较长时 间，影响承保时效
财务函 契调函 健康函 问题函 0 3.38 1 2 3 函件机构处理平均时间（天） 2.98 5.72 0.17 4 5 数科作业时间（天） 6 7 4.66 0.71 0.62 0.53
*注：以上数据为2011年1-5月MIS数据
对客户
更简化的手续与单证填 写 更快的承保时效
对保险公司
更快的服务时效 更简化的投保流程，更低的成本 更准确的客户信息，更低的业务风险
3
电话核保有广泛的可操作性，适用于各销售渠道、各类型产品，并 能取代部分书面资料，流程简单
电话核保流程：
新契约投保件 自核通过
Y
承保
人工核保
电话核保环节 可以替代下发、 等待及回销函件 的过程，可省去 客户签字环节； 电销、网销因 健康告知异常而 拒保的投保件， 可以通过电话核 保进一步审核， 确定能否承保。
起源与发展
– 20世纪80年代起源于美国， 2004年美国约有25％的保险公司在使用，至2010年这 一比例上升至75%。在美国的影响下，欧洲国家也开始引用及发展这项服务技术。
优势
– 时效快效率高、手续简成本低、信息全风险小； – 业务员、客户、保险公司均可从电话核保中受益：
对业务员
简化业务员操作，更 多精力专注于销售
通过移动设备应用， 在业务员操作系统平台实现无纸质、自动化、零柜面的售后服务。
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研究时机： 移动服务平台（MSP）已具备硬件和软件的支持，业务员和客户倾向使 用，有进一步发展的基础。
时机成熟
移动保全深受业务员好评，业务量稳步提升； 业务员及客户已经接纳E化形式的服务； 电子投保作业流程运行成熟，具备参考意义； 新技术、新设备的应用：远程机服务、远程开户； 借鉴远程机及远程开户功能引入移动身份认证设备。
网销
渠道刚起步，定位简单的流程； 设定简单核保方式，避免复杂人 工核保环节； 客户主动在网页投保；
销售询问 网页填写 告知正常 满足限额 N 对健告异常 客户进行电 话核保 拒保1
设定投保保额限额； 网页设定较简单的健康告知；
健告异常的次标客户不能 投保；
Y
标体
承保
标体
次标体 拒保2
电话核保
服务媒介 的扩展
电话核保与上门体检的结合
上门体检 电话核保
更全面、快捷 的核保服务 大幅提升网电 保额空间 大幅提升网电 纳保客户
与MIT、E化平台相接合
– 在MIT、E化平台的支持下，实时接入电话核保服务，使核保评估前臵化，提升MIT 即时承保的比例，使核保变得更加全面、便捷、及时。
13
主要内容
确定作业流 程的具体步骤
引进移动身 份认证设备
确定规则及 制度规范
确保业务安 全性及真实性
关联支持到位， 远程坐席受理
22
作业流程： 分析MSP流程对保单服务的支持，确定MSP流程优势及核心方向。
....
MSP载体业务员操作系统已 被业务员广泛应用； 加入身份认证及拍照上传 功能； 后台处理逻辑较之前业务 有一致性。 ....
建立创新的移动服务平台需要：
确定新技术如何应用； 创新的作业流程设计； 各类风险的有效控制； 明确新流程的收益。
20
研究目的： 以业务员操作系统为基础，创建与移动展业平台相匹配，满足业务发展 需要的健康、高效的服务作业平台。
随时移动 操作简便 风险管控 法律合规
业务操作流程简 单方便
不受时间及空间 的限制，随时办理
因此，本报告在于重点研究业务员操作系统对于柜面业务分流的平台支持。
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研究背景2： MIT移动展业平台的电子单证及自动化功能应用广泛，而相对应的功能在 移动服务平台应用相对较弱。
MIT移动展业平台
• 单证电子化 • 自动生成影像 • 自核通过率高 • 实时转账 • 实时承保 • 支持产、养、证销售流程 • WEB金领
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主要内容
电话核保简介
电话核保在各渠道的运用
电话核保的扩展应用
研讨
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随着硬件设施的发展，未来可结合上门体检等新型服务模式，利用 MIT及E化平台，不断扩展电话核保的服务功能，提升对销售的支持
服务媒介的扩展----随着未来硬件设施的发展，电话核保将得到更广泛的应 用
视频 网络在线 一体机 类似Facetime 的音视频设备
扩展核保服务平台 ---电话核保
主要内容
电话核保简介
电话核保在各渠道的运用
电话核保的扩展应用
研讨
2
电话核保是一种方便、快捷的新型核保服务模式，利用电话与客户 交流收集资料，快速完成核保
什么是电话核保？
– 使用与客户或代理人电话访谈作为主要手段来收集风险等相关信息与告知，以进 行风险评估的服务过程（在电话交谈的过程中，收集信息，并利用收集的信息系 统地进行核保评估）。
现调查作业与应用电话核保后流程对比----环节简化，时效提升
调查件 打印函件 下发函件给 调查人 调查件
上门拜访客户收 集资料
预约客户
回销调查函 扫描上传 整理资料撰写、 录入调查报告
VS
电话详谈 收集资料
核保评估
核保评估
8
电话核保运用于网、电渠道：可突破健康告知异常客户不能投保的 限制
渠道 电销 现状 销售模式特殊，由坐席通过电话 向客户推介保险产品； 受通话时长的限制，线上无法与 客户进行过多的交流； 受销售坐席技能限制，无法对客 户的风险状况进行详细的评估； 目前操作方法 销售前客户名单的层层筛选； 销售特定的险种，主要为高保费 返还险种及意外险； 对投保保额设制限额； 设臵简单的健康告知询问； 不足 可能滤去部分可保客户； 险种单一，不能满足客户 多样的保障需求； 健告异常的次标客户不能 投保；
移动服务平台定位： 支持保单投保后的各类业务办理； 网络、电话或一体机等新型、非柜面渠道。
柜面业务
柜面业务特征： 需验证客户身份； 需收取客户申请材料； 需公司人员协助审核处理。
客户亲办
业务员 代办
移动服 务平台
1、基于柜面业务的特征，公司人员接触客户是必须环节，不可省略； 2、移动平台现有渠道中，由公司人员操作受理的渠道为业务员操作系统；
电话核保简介
电话核保在各渠道的运用
电话核保的扩展应用
研讨
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研讨
先期投入
1. 2. 3. 4. 电话线路 通话、录音及资料存储设备 系统关联对接 核保人员
技术难题
1. 应用渠道及范围：电销、网销是否采用 2. 业务规则及沟通话术：启动时机、险种类型选择、客户咨询件处理 3. 核保人员的挑选及技能培养
件均成本测算
人力成本
按每件电话核保花费时间最长 20分钟计算，每月产能528件， 件均人力成本28.4元/件 平均单价 约43.2元/ 件
通话成本
一个席位（套线及设备）7824元 /月，一通电话平均20分钟以内 （含间息），每月可呼出528件， 单价14.8元
*注： 不含前期启动投入费用； 人力成本按每月15000元计算； 通话成本参考电话中心核心平台服务（每席位）7824元/月。
扩展的纳 保客户
9
电话核保运用于网、电渠道，扩展承保客户范围，有助于增加保费 收入
实施电话核保，客户及保费增加的推算
渠道 经验数据 客户的增量
电销
7.6%的异常告知率* 异常告知件中，约50% 通过函件收集资料(不含 体检）； 资料收集后，80%可以 标体或次标体承保
电话 核保
预估健康告知异常客户中约40% 通过电话核保后可以受理
控制作业流程中 的各类风险 满足法律规定及 监管要求
业务员：一个平台、多种功能，一步到位； 客 户：无需亲临、无需等待、即时处理。
21
研究范围和思路： 在移动服务平台中引入移动身份认证设备，扩充移动服务平台的业务范 围，提升售后服务自动化比率，并有效控制风险。
作业流程 设备应用 法律合规 风险防范 成功因素
7
电话核保运用于个险/银保渠道：可替代部分生存调查件，减少生 存调查成本支出，提高时效
主要生存调查类型
其中约 10%可由 电话核 保替代 减少调查件数量与 调查成本支出 提高承保时效 交查件：为针对特定风险事项进一步收集 资料而做的生存调查； 抽查件：出于风险管理需要，对高风险业务 进行的抽样调查； 达标件：针对高保额投保申请所做的生存调 查； 调病历件：因需要调阅客户病历而做的生存 调查件
网销
仅建立1个多月且仅上 市1个险种---安康无忧 6月1-30日，承保115 个客户，不通过41件
电话 核保
预估约有80%的核保不通过客户 可能以标体或次标体承保
*注： 参考个险数据：个险异常健康告知比率7.6%； 数据为2011年1-6月MIS数据。
10
开展电话核保，件均作业成本测算约43.2元
减少处理环节； 无需客户或业务员 柜面亲办，节省时间； 作业生效周期加快； 节约公司运营成本；
与现有作业 流程衔接
远程坐席协助身份验证； 应备材料即时上传； 安全可靠的申请流程；
23Biblioteka 设备引入： 讨论MSP流程如何实现对现有流程的取代，需要引入新增的设备。
1
2 认证+ 扫描
3 内勤 审核
《金融机构客 户身份识别和 … 客户身份资料 及交易记录保 存管理办法》
第十四条 在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险 金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险 公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、 受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。 通过身份识别仪 认证更加严格把 控身份信息的真 实性。