理赔保障日操作手册PPT课件
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理赔保障日特别晨会第一期教学材料
千万保单如何练成
1200万保额，从业务员电话咨询到前置体检、契调，从正式交单投保到顺利承保， 在客户、代理的高度配合下、在总部数科与机构数科的大力支持下，仅耗时10个工作日 即宣告成功，刷新了本年度河南北保额销售的新高度，同时也树立了前后线无缝协作、机 构总部良性互动的好典范，坚定并赋予了机构今后挑战更好保额的信心和勇气！
2008年5月20日因脑梗住院，鉴定符合重大疾病，赔付10000元，退还多收一期保费，同时豁免后续各期保费10304元。 3、客户从08年开始即免交保费，但险种的科学设计更需要借力与身价相等的合理保障才能凸显，诚信的理赔也离不开客户前瞻 性的保额需求，脱离这个依归，让一次风险就影响到生活品质，那保险的意义就不大了。
八月高额件案例
• 案例： 高额达人：龙祥区陈建军部 李天顺 投/被保人：Y先生 （男） 年龄：40周岁 职业：私营企业主 年收入：400万 承保时间：2013年8月7号 险种组合： 护身福200万+护身福意外1000万+护身福重疾181万+住院日额30份+健享人生10份+豁免重疾C12
案件点评： 1、客户为私营企业主，属于高端客户群体，为家庭的重要经济来源，对保障的需求缺口较大； 2、本次保单险种设计全面、保额充足，彰显客户尊贵身份，同时给业务伙伴带来高收入； 3、根据双十法计算方法，客户保障依然有进一步开发的空间（双十法：保额为年收入10倍，保费为年收入1/10）；
【抓绩优，促平台】：
8月，全省钻石人员出单高额件活动率为12.87%， 其中：新战区、西北战区钻石人员高额件活动率超过15%！本部区拓、东北战区、联合战区活动率低于全省 平均值，
八月高额件典型案例推荐
1、八月十大高额件承保案例中，护身福为本月主打产品（占据九席），高保额、高保费 已成为八月高额件显著特征：
保险公司理赔操作规程手册
保险公司理赔操作规程手册第一章概述1.1 目的本手册旨在规范保险公司的理赔操作流程，确保理赔工作高效、准确和公正，提升客户满意度，维护公司声誉。
1.2 适用范围本手册适用于公司内所有保险理赔人员，包括新员工培训、日常操作指引以及异常情况处理。
1.3 定义1.3.1 理赔：指保险公司根据保险合同约定，对被保险人在保险事故发生后提出的索赔请求进行核查、确认，并作出相应赔付或拒赔的决策和操作。
1.3.2 被保险人：指购买保险合同的自然人、法人或其他组织。
1.3.3 保险事故：指保险合同约定的风险发生并导致被保险人权益受损的事件。
1.3.4 赔付：指保险公司对理赔申请进行核实后，向被保险人支付相应的理赔款项。
第二章理赔流程2.1 理赔申请受理2.1.1 被保险人提交理赔申请书及相关证明材料。
2.1.2 理赔员收到理赔申请后，核对申请材料的完整性和准确性。
2.1.3 若材料齐全且符合保险合同约定，理赔员受理申请并进行下一步处理；若有不符合要求的情况，理赔员应及时告知被保险人补全材料或提供正确材料。
2.2 理赔材料审核2.2.1 理赔员对提交的理赔申请书、事故证明、医疗报告等材料进行审核。
2.2.2 审核期间，理赔员需与被保险人及相关证明提供方进行有效沟通，核实事故情况和证明文件的真实性。
2.3 理赔金额评估2.3.1 在核实材料的基础上，理赔员根据保险合同的赔偿责任和标准，评估理赔金额。
2.3.2 对于需要额外评估的情况，理赔员将根据合同规定的程序进行调查，可能包括现场勘查、询问证人等。
2.4 理赔决策与通知2.4.1 根据审核和评估结果，理赔员决策是否批准理赔并确定赔偿金额。
2.4.2 理赔员通过书面或电子方式向被保险人通知理赔决策，包括批准或拒绝理赔，赔偿金额等。
2.5 理赔支付2.5.1 经过决策批准后，理赔员通知财务部门安排赔付款项。
2.5.2 财务部门按照约定的支付方式和时间，将赔付款项转账给被保险人或受款人。
理赔实务规程(接报案查勘定损等规程)PPT版
问题2
报案人情绪激动或表述不清。
03
问题3
出现重复报案或虚假报案。
05
02
解决方案
接报案人员需耐心询问事故详情，确保信息 准确无误，并要求报案人提供有效联系方式 以便后续沟通。
04
解决方案
接报案人员需保持冷静，安抚报案人 情绪，耐心引导其表述事故情况，必 要时转接专业人员协助处理。
06
解决方案
接报案人员需核实事故信息，与报案人确认事 故真实性，如发现虚假或误报情况，及时上报 处理。
核赔
保险公司对理赔材料进行审核， 确定是否属于保险责任范围。
接报案
被保险人发生保险事故后，及 时向保险公司报案。
定损
根据查勘结果，确定保险标的 物的损失程度和范围。
结案
核赔通过后，保险公司向被保 险人支付保险金，理赔案件结 束。
02
接报案规程
接报案的流程与要求
接报案流程
接到报案电话，记录报案信息，确认 事故真实性，告知理赔注意事项，安 排查勘人员。
06
理赔实务规程的优化与改进
提高理赔效率的措施
自动化处理
引入先进的理赔处理系统，实现 自动化的接报案、查勘、定损等 流程，减少人工干预，提高处理 速度。
快速响应机制
建立24小时快速响应团队，对于 重大、复杂案件，能够迅速启动 应急处理流程，缩短理赔周期。
简化流程
优化理赔流程，减少不必要的环 节和手续，降低理赔的复杂度， 提高处理效率。
接报案要求
保持热情、耐心，详细询问事故情况， 准确记录报案信息，及时安排查勘人 员。
接报案人员的职责与要求
职责
负责接听报案电话，记录报案信息，安排查勘人员，提供理赔咨询。
理赔 PPT课件
13
AMR有哪些常见责任免除？
自残自伤 因故意挑衅或其他故意行为而导致的伤害 酒后驾车或无证驾驶 药物过敏（外伤治疗时用药后过敏也不赔）、食物中毒 牙齿修复或整形（牙外伤赔到根管填充） 医疗事故、视力矫正、美容手术（但如大面积烧伤后局
部疤痕收缩影响功能者除外）
14
AMR有哪些常见责任免除？
银行账户所有人签章必须与账户所载姓名一致 客户选择工商银行活期存折卡作为授权账户时，必须提供账
号复印件 银行账户所有人以保险合同的投保人或被保险人为限；但是
被保险人大于或等于18岁时，必须提供被保险人的有效账号
34
关于理赔Auto Pay注意事项(2)
CCPA、CCEB、WSM、TA、OTA、TP若要求转账，每 次理赔时均需提供相应账号的复印件。
不符保险合同中意外的定义（外来、突发、非疾病、单独且 直接）
就诊医院与保单条款所规定的医院定义不符。MR的医院定义： 24小时营业有行医执照的医院即可（一级医院、24小时营业 的民营医院都可以），不包括门诊部、诊所、卫生室等。
病史记录遭涂改、内容不完整（如无诊断） 距意外事故首次发生日超过180天后因该意外就诊的费用不赔 已发生的意外医药费用小于保险合同约定的免赔额（一般为
30
监护人的概念(1)
根据我国《民法通则》第16条的规定： 未成年人的父母是未成年人的监护人。 1. 受益人的父母未曾离婚的,则其父或母作为自然法定监护人； 2. 受益人的父母已经离婚的,则受益人的法定监护人需由公证处 认定。
31
监护人的概念(2)
未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的， 则应通过司法程序确认其有效的法定监护人。
37
逾期理赔支付利息
AMR有哪些常见责任免除？
自残自伤 因故意挑衅或其他故意行为而导致的伤害 酒后驾车或无证驾驶 药物过敏（外伤治疗时用药后过敏也不赔）、食物中毒 牙齿修复或整形（牙外伤赔到根管填充） 医疗事故、视力矫正、美容手术（但如大面积烧伤后局
部疤痕收缩影响功能者除外）
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AMR有哪些常见责任免除？
银行账户所有人签章必须与账户所载姓名一致 客户选择工商银行活期存折卡作为授权账户时，必须提供账
号复印件 银行账户所有人以保险合同的投保人或被保险人为限；但是
被保险人大于或等于18岁时，必须提供被保险人的有效账号
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关于理赔Auto Pay注意事项(2)
CCPA、CCEB、WSM、TA、OTA、TP若要求转账，每 次理赔时均需提供相应账号的复印件。
不符保险合同中意外的定义（外来、突发、非疾病、单独且 直接）
就诊医院与保单条款所规定的医院定义不符。MR的医院定义： 24小时营业有行医执照的医院即可（一级医院、24小时营业 的民营医院都可以），不包括门诊部、诊所、卫生室等。
病史记录遭涂改、内容不完整（如无诊断） 距意外事故首次发生日超过180天后因该意外就诊的费用不赔 已发生的意外医药费用小于保险合同约定的免赔额（一般为
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监护人的概念(1)
根据我国《民法通则》第16条的规定： 未成年人的父母是未成年人的监护人。 1. 受益人的父母未曾离婚的,则其父或母作为自然法定监护人； 2. 受益人的父母已经离婚的,则受益人的法定监护人需由公证处 认定。
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监护人的概念(2)
未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的， 则应通过司法程序确认其有效的法定监护人。
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逾期理赔支付利息
保险理赔培训课件课件
资料准备
学习如何准备理赔所需的文件和 填写申请表格。
线上提交
了解使用保险公司在线平台提交 理赔所需的步骤和流程。
常见理赔案例分析
案例1 案例2 案例3
车辆事故 财产损失 人身伤害
了解车辆事故理赔的流程、责 任划分和赔偿方式。
学习对财产损失的理赔申请和 损失评估方法。
掌握处理人身伤害理赔案例的 流程和赔偿方式。
3 保险合同
掌握保险合同的重要条款 和义务，包括保险责任、 免责条款和索赔流程。
理赔流程概述
1
现场勘查
2
了解保险公司对事故现场的勘查流程，
以及如何保护现场的赔偿方式，包括货币赔偿、 维修、更换等。
报案
学习如何正确报案，包括报案方式、必 要信息和要求。
定损
掌握定损人员的角色以及理赔金额的计 算方法。
理赔申请的注意事项
申请资格
了解申请理赔的资格条件，如保险合同有效性和 限制。
申请材料
掌握理赔申请所需的必要文件和证明材料清单。
申请时限
学习申请理赔的时限要求，包括报案时间、申请 截止日期等。
声明真实性
了解理赔申请时对申报事实的真实性和相关法律 责任。
理赔资料的准备和提交
材料清单
了解理赔资料所需文件的清单和 标准样例。
质量审核
了解定期质量审核过程以保证 理赔服务的质量和一致性。
如何处理理赔纠纷
1 协商解决
学习通过协商和沟通解决理赔纠纷，保持客户满意度。
2 申诉和投诉
了解理赔纠纷申诉和投诉渠道，及时处理客户反馈。
3 法律程序
了解通过法律途径解决理赔纠纷的流程和注意事项。
理赔服务的质量管理
调查满意度
理赔课件-课件
被保险人袁开路看着自己的理赔这么快就处理结束，连声称赞中国人 寿理赔服务的高效，感受到了中国人寿的综合实力，袁开路的妻子随后 在业务员身边为自己购买了保额5万元的国寿康宁终身重大疾病 保险。
理赔小贴士： 对于重大疾病确诊资料，客户应提交符 合条款要求且足以证明属于保险责任的资料，在此基 础上，至少应提供疾病诊断证明、病理图文分析报告、 手术记录单和出院小结四类医疗文件中的两种。
填写时，门诊治疗的出险时间以首次门诊为准，出险地 点为事故地点；住院治疗的出险时间以住院治疗首日为准， 出险地点为所住医院。
特别提醒—投保时沟通要求
有关诊疗医院的要求，市辖外及省外 按照条款要求，在二级（含）以上医院费 用列入理赔范围；市辖内请按照保险合同 所列医院要求，如附加住院类险种，省公 司签发保单时已注明；卡式业务以卡式保 单所列要求为准，一般为二级以上医院及 镇政府所在地医院。
重大疾病保险
重大疾病理赔是指当被保险人 在保险期间内发生保险合同约定的 疾病，达到约定的疾病状态或实施 了约定的手术时，公司给付重大疾 病保险金。
重大疾病保险
医疗证明资料
医疗病历、出院小结、疾病诊断证明，病理 图文分析报告、心电图报告，各类重疾的手术记 录单、影像报告以及与重疾相关的其他各类报告。
死亡身故理赔
受益人或法定继承人身份证明材料复印件和关系证明 材料(关系证明材料:户口本复印件、户口所在地户籍管理 部门或相关政府部门出具的证明、公证书、出生证明、结 婚证等可以证明血缘或姻亲关系的文件)。
死亡证明：（1）凡客户在辖区卫生医疗部门抢救或 治疗过程中身故的，由该医疗机构出具医疗死亡证明； （2）交通事故未经抢救当场身故的，由公安交警部门出 具死亡证明，即《交通事故责任认定书》内容明确被保险 人身故的，可以不用提供其他身故证明；（3）属刑事案 件身故的，由公安司法机关出具死亡证明；（4）客户因 其他原因身故的，由其生前居住地乡镇人民政府或居（村） 民委员会出具死亡证明；
理赔小贴士： 对于重大疾病确诊资料，客户应提交符 合条款要求且足以证明属于保险责任的资料，在此基 础上，至少应提供疾病诊断证明、病理图文分析报告、 手术记录单和出院小结四类医疗文件中的两种。
填写时，门诊治疗的出险时间以首次门诊为准，出险地 点为事故地点；住院治疗的出险时间以住院治疗首日为准， 出险地点为所住医院。
特别提醒—投保时沟通要求
有关诊疗医院的要求，市辖外及省外 按照条款要求，在二级（含）以上医院费 用列入理赔范围；市辖内请按照保险合同 所列医院要求，如附加住院类险种，省公 司签发保单时已注明；卡式业务以卡式保 单所列要求为准，一般为二级以上医院及 镇政府所在地医院。
重大疾病保险
重大疾病理赔是指当被保险人 在保险期间内发生保险合同约定的 疾病，达到约定的疾病状态或实施 了约定的手术时，公司给付重大疾 病保险金。
重大疾病保险
医疗证明资料
医疗病历、出院小结、疾病诊断证明，病理 图文分析报告、心电图报告，各类重疾的手术记 录单、影像报告以及与重疾相关的其他各类报告。
死亡身故理赔
受益人或法定继承人身份证明材料复印件和关系证明 材料(关系证明材料:户口本复印件、户口所在地户籍管理 部门或相关政府部门出具的证明、公证书、出生证明、结 婚证等可以证明血缘或姻亲关系的文件)。
死亡证明：（1）凡客户在辖区卫生医疗部门抢救或 治疗过程中身故的，由该医疗机构出具医疗死亡证明； （2）交通事故未经抢救当场身故的，由公安交警部门出 具死亡证明，即《交通事故责任认定书》内容明确被保险 人身故的，可以不用提供其他身故证明；（3）属刑事案 件身故的，由公安司法机关出具死亡证明；（4）客户因 其他原因身故的，由其生前居住地乡镇人民政府或居（村） 民委员会出具死亡证明；
保险公司赔付理赔规范与流程优化培训课件
02
案例分析
该保险公司采取了以下措施：简化理赔材料、优化审核流程、加强内部
协作、提升客户服务质量等。
03
案例总结
经过优化，该保险公司的赔付理赔流程更加规范、高效，客户满意度得
到了显著提升。同时，该案例也为其他保险公司提供了有益的借鉴和参
考。
06
总结与展望
总结
本次培训课件主要介绍了保险公司赔付 理赔的规范和流程，包括理赔流程、理 赔材料、理赔标准和注意事项等，旨在 帮助参训人员更好地了解和掌握赔付理
保险公司应制定合理的理赔流程，确 保快速、准确地处理各类保险事故。
保险事故认定
保险公司应根据保险合同约定，对保 险事故进行认定，确定是否属于保险 责任范围。
保险责任规范
保险责任范围
保险合同应明确约定保险责任范 围，包括保障的标的、保障的风
险事故等。
除外责任
保险公司可在保险合同中约定除 外责任，排除某些特定风险事故
准确原则
保险公司应准确核定客户 的损失，避免出现误赔或 少赔的情况。
赔付理赔的法律法规
《中华人民共和国保险法》
保险公司的赔付理赔行为应遵循《中华人民共和国保险法》的规定，确保客户 权益得到保障。
《中华人民共和国合同法》
保险公司与客户之间的保险合同关系受《中华人民共和国合同法》的调整，合 同内容应符合相关法律法规的规定。
核赔与理算
核赔审核
保险公司应对客户提交的理赔资料进行审核，核实事故的真 实性、保险责任和损失金额。
理算
根据审核结果，保险公司应进行理算，计算出应支付给客户 的赔偿金额。
核赔结果通知与赔付结案
核赔结果通知
保险公司应在核赔完成后，及时通知 客户核赔结果，包括赔偿金额和支付 方式等。
理赔流程(培训稿)ppt课件
指定医院：被保险人因疾病的门诊/急诊/住院需在本
公司的指定医院就诊。对于医疗险种有关医院的规定， 一般的原则为：本公司认可的二级以上医院或投保人 与本公司协商共同指定的医院，指定医院由投保人和 本公司协商确定，并以书面形式载明于保险单或批注 上。其中不包含外宾区、特诊病区、指定医院清单内 医院所属的非指定地址的门诊部或分院。若因指定医 院条件限制需到非指定医院治疗者，必须经原治疗医 院证明，并报本公司审核同意后方可进行。若指定医 院有不正当收费行为或违反当地政府医疗主管机构有 关规定者，公司应该取消该医院的指定医院资格并以 书面通知投保人、被保险人。
绿洲住院
1、 保险单及复印件 2、 被保险人身份证明及复印件 3、 入院时的门诊病历原件及复印件 4、 出院小结：含出入院诊断、入院后主要诊疗过程、 出院时恢复情况等 5、 医疗收据原件及复印件，若多方报销，需提供报 销方已报金额的证明及收据复印件 6、 社会医疗保险结算单 7、 住院费用明细表：指住院期间各项费用明细清单。 8、 本公司认为所需的其他证明和资料
将《结案通知书（业务联）》《给付凭证（业 务联）》理赔明细装入理赔档案，制作理赔台 帐，并移交档案管理人员归档；
理赔款给付
一. 现金给付：《结案通知书》和《付款凭证》交付业 务员到财务部领取现金；
二. 转账支付： 1. 制作转账数据软盘，连同《给付凭证（财务联、业 务联）》及《保险金转账明细》交付财务部进行银行 转账；
年龄：
性别：
出险日期：
具体时间：
事故具体经过及相关情况：
接报案方式： 联系电话：
有无相关部门处理（如交警、公安部门等）：
事故人目前状况：
就诊医院：
住院病区、床号：
报案人姓名：
理赔保障日(9月)
社会事件理赔：2008年神木特大瓦斯爆炸事故
2008年7月1日，神木凉水井煤矿发生特大瓦斯爆炸事故，事故共 导致16人身故，经核实，其中有一名矿难人员徐永强系平安客户。 客户于2008年3月投保平安鸿祥4万、鸿盛5万、附加意外1万。本 案从收到客户的理赔资料，到结案赔付前后不到10个工作日将理赔 款送达客户手中。 2008年8月16日凌晨，榆林中支后援负责人孟海兵、理赔人员常海 涛冒着大雨赶往100多公里以外的神木为遇难客户家属送上了10万 元的现金理赔款。 当我们将理赔款送到身故受益人徐永强的父亲手中时，老人家坦言， 先前他对保险不认同，甚至反对儿子再交保费，没想到啥事都没费， 这么快、这么容易就拿到了理赔款。 （来源： 中国平安人寿保险股份有限公司 陕西分公司内网）
社会事件理赔：2002年陕西省政协委员、陕西省 优秀青年企业家身故理赔
客户王某某，1999-05-24投保平安永利，保额10万元，07/08/2001投 保平安康泰20万元，世纪理财83.5万元；2001-07-31投保个人安心、 费用99等。客户生前系西安华丰包装有限公司、陕西科维印务有限 公司、西安嘉宝宾馆、西安福宝园实业有限公司总裁。陕西省政协 委员、陕西省优秀青年企业家。 2001年12月18日，被保险人因急性会厌炎，纵隔脓肿，败血症治疗 无效死亡。 经调查核实，该客户虽然短期出险身故，但是并无逆选择情形，公 司最终审核赔付该客户人民币872260元。 （来源： 中国平安人寿保险股份有限公司 陕西分公司内网）
社会事件理赔：陕分“全国金牌业务员”刘宝辉， 死亡赔案
被保险人系寿险 “全国金牌业务员”，2008.04.15因“肝癌”医治无效 死亡。 刘宝辉是陕分业务员的元老级人物。因其保险理念较为先进，入司 后多次购买较多的个人保险，并有多次的医疗理赔，直至因其疾病 风险较高，公司无法接受承保。 被保险人因肝癌身故后其获得个险理赔保险金约456868元；公司 福利团险赔付642644元，公司合计给付保险金：1099512元。
理赔保障日特别晨会ppt课件
幸福A04+附加残疾+智胜人生+无忧意外+平安福+长期意外13 护身福+护身福意外
护身福+护身福意外+附加残疾
1300 1250 1100 900 600 500 400 355 350 350
王荷仙 陈春玲 徐元昌 李霞 陈彩虹 张翠红 李西友 黎雪莲 陈旭明 肖小燕
部门
公明区32180部 罗湖二区24部 坪山区19133部 西乡区19194部 光明区33部 龙华二区72部 福田区04部 吉华区10644部 南山区08部 宝安区22部
（1）所有受益人亲办，或通过公证才能委托代办； （2）额外多交以下材料： ①受益关系证明； ②监护人身份证明、监护关系证明（受益人为未成年人时须提供）；③未婚
未育证明（如被保险人已达法定婚育年龄但未婚未育）；④受益人身故证明（如部分法定身故受益人已身故，则须出具）； ⑤其它特殊情形的资料。 因此，指定了身故受益人的理赔申请要简单得多，建议业务同仁协助客户指定身故受益人。
5
十月典型理赔案例（2/3）
案例二： 投/被保人：X先生 生效时间及险种组合：
2009年11月26日：千禧红E 1032元 2011年03月30日：幸福A04 20万+健享人生A 2份 2013年03月07日：护身福 42万+护身福重疾 40万+护身福意外 20万+意外医疗B 1万+住院日额07 15份+豁免重疾C12 出险情况：客户为某五金厂经理，于2013年7月在宜昌市中心人民医院行彩超检查，诊断“风湿性心脏病、二尖瓣中重度狭窄并
中度关闭不全、三尖瓣少量反流”等疾病，随后到广州军区武汉总医院行“二尖瓣机械瓣膜置换术+三尖瓣成形术”， 花费6.8万元，社保报销4.5万元。 理赔给付：重大疾病保险金+住院日额保险金+健享人生A，共计41.2万元，豁免保费2.7万元。
护身福+护身福意外+附加残疾
1300 1250 1100 900 600 500 400 355 350 350
王荷仙 陈春玲 徐元昌 李霞 陈彩虹 张翠红 李西友 黎雪莲 陈旭明 肖小燕
部门
公明区32180部 罗湖二区24部 坪山区19133部 西乡区19194部 光明区33部 龙华二区72部 福田区04部 吉华区10644部 南山区08部 宝安区22部
（1）所有受益人亲办，或通过公证才能委托代办； （2）额外多交以下材料： ①受益关系证明； ②监护人身份证明、监护关系证明（受益人为未成年人时须提供）；③未婚
未育证明（如被保险人已达法定婚育年龄但未婚未育）；④受益人身故证明（如部分法定身故受益人已身故，则须出具）； ⑤其它特殊情形的资料。 因此，指定了身故受益人的理赔申请要简单得多，建议业务同仁协助客户指定身故受益人。
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十月典型理赔案例（2/3）
案例二： 投/被保人：X先生 生效时间及险种组合：
2009年11月26日：千禧红E 1032元 2011年03月30日：幸福A04 20万+健享人生A 2份 2013年03月07日：护身福 42万+护身福重疾 40万+护身福意外 20万+意外医疗B 1万+住院日额07 15份+豁免重疾C12 出险情况：客户为某五金厂经理，于2013年7月在宜昌市中心人民医院行彩超检查，诊断“风湿性心脏病、二尖瓣中重度狭窄并
中度关闭不全、三尖瓣少量反流”等疾病，随后到广州军区武汉总医院行“二尖瓣机械瓣膜置换术+三尖瓣成形术”， 花费6.8万元，社保报销4.5万元。 理赔给付：重大疾病保险金+住院日额保险金+健享人生A，共计41.2万元，豁免保费2.7万元。
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每天我们都在为客户送去保障，但是否我们的客户真的在享受 公司的服务与保障呢？首先，让我们一起关注一下上月公司的 理赔情况。
下面我们要请出的这些人，他们在寿险工作中为客户进行充分 的风险评估并做出了解决方案，或者在风险发生后，为身陷困 境的家庭送去关爱，点燃了希望之光。他们，就是我们的“爱 心大使”！
接下来要请出的这位同仁（可做简单业绩、荣誉介绍），就在 上个月，他亲身体会了什么叫做雪中送炭，他终于明白了自己 工作的意义，他也深刻领会了人生的价值，他是**，掌声欢迎。
感谢**带来的分享，我相信这个故事也给大家带来了很多感触。 我们成长在一个朝阳的行业，相信在座的每一位未来一定会持 续不断的为我们的客户送去足额的保障，践行我们的“爱与责 任”的使命。
分享 （15分钟）
培训 （20分钟）
• 当月“爱心大使”代表进行理赔心得分享
保额销售话术、保额缺口计算、保额设计、平安福 话术等培训、咨讯宣导
2020/2/28
12
理赔保障日——操作流程明细
时间
内容
注意事项
主持人主要串词
8：45-9：00 播放保额销售视频
确保出勤率
9：00-9：05
9：05-9：20 9：20-9：25 9：25-9：40 9：40-9：42 9：42-9:57
险意义视频
全省举办 理赔保障日
注：1、销售企划部、运营督导部每月不定期下发保额突破步步高奖贺信、高额件贺信，每月5日统
计上月保额突破步步高奖项，统一制作奖杯，每月18日前送达；
2、理赔保障日特别晨会灯片由运营督导部在每月15日下发，销售企划部提供保额销售视频；
3、202每0/2月/228 8日前各单位上报理赔保障日举办情况。（格式见附件）
特20别20/2说/28明：以上为理赔表彰日固定制式流程，各单位可根据实际情况增加早会环1节3 。
理赔保障日——操作流程要点
寿险意义与功用的传达
主持人、分享人极致包装寿险的功用与意义，用真实案例 讲述保险真谛，树立队伍销售保障型产品信息
2020/2/28
8
理赔保障日节奏安排
每月25日前
各单位上报 举办情况
每月28日
每月5日
销售企划部 统计上月步 步高保额突
破奖项
每月15日
后援下发理赔保 障日灯片/销售企 划部整理分享优 秀理赔故事与寿
部经理/课长：负责会议的组织，主持人及分享人的确定 主持人：负责会议的主持
选拔条件：1）导师 ，训练功能组成员，在部门有一定的影响力 2）具有各类会议主持经验者优先 3）能够积极配合单位培训工作
分享人：根据自身理赔/销售情况进行现场分享
选拔条件：1）必须为当月”爱心大使” 2）具有良好的表达能力 3）理赔/销售保额高者优先考虑
2020/2/28
2
客户 公司
团队 个人
• 足额的保障、寿功回归、全面风险的规避
• 蓝海战略-竞争力
• 稳定团队人均FYC、钻石、提升留存 收入、提供理赔的数据和资料、激发需求、促成、 提升销售技能
2020/2/28
3
2014闪耀平安福
平安福首年规 模保费
3141万
2014年4月——10月贵州分公司平安福概况
2020/2/28
11
理赔保障日——操作流程概要
理赔情况通报 （10分钟）
• 展示上月全省理赔数据，高额件数据 • 重点分析2——3个典型案例，引发业务员思考
表彰 （10分钟）
• 根据理赔及销售保额，表彰上月本单位理赔的业务员，并 颁发“爱心大使”证书
• 表彰突破营业单位和部门保额突破的业务员0%以上
排名
营业部
平安福活动率
部经理收入 （万元）
2020/2/28
收入
5
需求激发
步骤
1 2 3
4
销售步骤
健康是拥有一切的前提 健康风险是否存在
发生健康风险后的损失
如何科学的解决健康风险
作用
让客户明白健康比花钱更重要
让客户认识到健康存在很大风险
让客户知道发生重疾后的2大损失和损失的具体 额度
平安福佣金 1377万
平安福活动率 14.6%
平安福人均首佣 2249元
2014年4—10月
平安福首年规模保费3141万，首年总规模保费1.75亿，保费占比18%
平安福首佣1377万，14年贵州总首佣收入：7654万，占比18%
2020/2/28
4
平安福创收入
43 ➢ 2014年4—10月贵州分公司共有 个营业部平安福活动率高于分公
主持人开场
上月理赔 情况通报 爱心大使表彰及 证书/礼品颁发
主持人 请出
分享人 主持人总结
分享内容
培训
包装理赔表彰日
注意2-3个案例的 重点讲解
包装爱心大使及礼品 营造热烈的荣誉氛围
隆重包装分享人
再次渲染氛围 产生寿功共鸣
宣导保额销售话术、 工具或相关内容
26年来，无数平安的业务伙伴都秉承着为“让每个家庭拥有平 安”的宗旨，为千百万户家庭送去了保障，而每一位客户也都 关注着中国平安。今天，又到了我们共同分享优秀的寿险精英 为客户带去保障与理赔经历的时间，让我们一起为他们见证， 为他们骄傲。
9
大纲
何为理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A
2020/2/28
10
理赔保障日——操作要求
举办形式：理赔保障日特别晨会
举办频次：每月25日前至少举办一次，各营业部根据实际情况可增加举办场次
举办层级：各营业部自行举办 人员分工：
对比常见的2种解决健康风险的方法，体现出保 险的杠杆作用
2020/2/28
6
大纲
为什么要坚持理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A
2020/2/28
7
理赔保障日——核心
保额销售/理赔案例分享
1、签单/理赔经历详细介绍，用真实打动现场人员 2、音乐效果，营造温馨感人的环境
理赔保障日主持人沙龙
明天上午10点30分在二楼培训中心6教室举办理 赔保障日主持人沙龙
完善的理赔保障日流程、超简单的应用办公 技巧、理赔保障日的要点分享
请各部门理赔保障日主持人及早会内勤共通参加
2020/2/28
1
大纲
为什么要坚持理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A
下面我们要请出的这些人，他们在寿险工作中为客户进行充分 的风险评估并做出了解决方案，或者在风险发生后，为身陷困 境的家庭送去关爱，点燃了希望之光。他们，就是我们的“爱 心大使”！
接下来要请出的这位同仁（可做简单业绩、荣誉介绍），就在 上个月，他亲身体会了什么叫做雪中送炭，他终于明白了自己 工作的意义，他也深刻领会了人生的价值，他是**，掌声欢迎。
感谢**带来的分享，我相信这个故事也给大家带来了很多感触。 我们成长在一个朝阳的行业，相信在座的每一位未来一定会持 续不断的为我们的客户送去足额的保障，践行我们的“爱与责 任”的使命。
分享 （15分钟）
培训 （20分钟）
• 当月“爱心大使”代表进行理赔心得分享
保额销售话术、保额缺口计算、保额设计、平安福 话术等培训、咨讯宣导
2020/2/28
12
理赔保障日——操作流程明细
时间
内容
注意事项
主持人主要串词
8：45-9：00 播放保额销售视频
确保出勤率
9：00-9：05
9：05-9：20 9：20-9：25 9：25-9：40 9：40-9：42 9：42-9:57
险意义视频
全省举办 理赔保障日
注：1、销售企划部、运营督导部每月不定期下发保额突破步步高奖贺信、高额件贺信，每月5日统
计上月保额突破步步高奖项，统一制作奖杯，每月18日前送达；
2、理赔保障日特别晨会灯片由运营督导部在每月15日下发，销售企划部提供保额销售视频；
3、202每0/2月/228 8日前各单位上报理赔保障日举办情况。（格式见附件）
特20别20/2说/28明：以上为理赔表彰日固定制式流程，各单位可根据实际情况增加早会环1节3 。
理赔保障日——操作流程要点
寿险意义与功用的传达
主持人、分享人极致包装寿险的功用与意义，用真实案例 讲述保险真谛，树立队伍销售保障型产品信息
2020/2/28
8
理赔保障日节奏安排
每月25日前
各单位上报 举办情况
每月28日
每月5日
销售企划部 统计上月步 步高保额突
破奖项
每月15日
后援下发理赔保 障日灯片/销售企 划部整理分享优 秀理赔故事与寿
部经理/课长：负责会议的组织，主持人及分享人的确定 主持人：负责会议的主持
选拔条件：1）导师 ，训练功能组成员，在部门有一定的影响力 2）具有各类会议主持经验者优先 3）能够积极配合单位培训工作
分享人：根据自身理赔/销售情况进行现场分享
选拔条件：1）必须为当月”爱心大使” 2）具有良好的表达能力 3）理赔/销售保额高者优先考虑
2020/2/28
2
客户 公司
团队 个人
• 足额的保障、寿功回归、全面风险的规避
• 蓝海战略-竞争力
• 稳定团队人均FYC、钻石、提升留存 收入、提供理赔的数据和资料、激发需求、促成、 提升销售技能
2020/2/28
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2014闪耀平安福
平安福首年规 模保费
3141万
2014年4月——10月贵州分公司平安福概况
2020/2/28
11
理赔保障日——操作流程概要
理赔情况通报 （10分钟）
• 展示上月全省理赔数据，高额件数据 • 重点分析2——3个典型案例，引发业务员思考
表彰 （10分钟）
• 根据理赔及销售保额，表彰上月本单位理赔的业务员，并 颁发“爱心大使”证书
• 表彰突破营业单位和部门保额突破的业务员0%以上
排名
营业部
平安福活动率
部经理收入 （万元）
2020/2/28
收入
5
需求激发
步骤
1 2 3
4
销售步骤
健康是拥有一切的前提 健康风险是否存在
发生健康风险后的损失
如何科学的解决健康风险
作用
让客户明白健康比花钱更重要
让客户认识到健康存在很大风险
让客户知道发生重疾后的2大损失和损失的具体 额度
平安福佣金 1377万
平安福活动率 14.6%
平安福人均首佣 2249元
2014年4—10月
平安福首年规模保费3141万，首年总规模保费1.75亿，保费占比18%
平安福首佣1377万，14年贵州总首佣收入：7654万，占比18%
2020/2/28
4
平安福创收入
43 ➢ 2014年4—10月贵州分公司共有 个营业部平安福活动率高于分公
主持人开场
上月理赔 情况通报 爱心大使表彰及 证书/礼品颁发
主持人 请出
分享人 主持人总结
分享内容
培训
包装理赔表彰日
注意2-3个案例的 重点讲解
包装爱心大使及礼品 营造热烈的荣誉氛围
隆重包装分享人
再次渲染氛围 产生寿功共鸣
宣导保额销售话术、 工具或相关内容
26年来，无数平安的业务伙伴都秉承着为“让每个家庭拥有平 安”的宗旨，为千百万户家庭送去了保障，而每一位客户也都 关注着中国平安。今天，又到了我们共同分享优秀的寿险精英 为客户带去保障与理赔经历的时间，让我们一起为他们见证， 为他们骄傲。
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大纲
何为理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A
2020/2/28
10
理赔保障日——操作要求
举办形式：理赔保障日特别晨会
举办频次：每月25日前至少举办一次，各营业部根据实际情况可增加举办场次
举办层级：各营业部自行举办 人员分工：
对比常见的2种解决健康风险的方法，体现出保 险的杠杆作用
2020/2/28
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大纲
为什么要坚持理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A
2020/2/28
7
理赔保障日——核心
保额销售/理赔案例分享
1、签单/理赔经历详细介绍，用真实打动现场人员 2、音乐效果，营造温馨感人的环境
理赔保障日主持人沙龙
明天上午10点30分在二楼培训中心6教室举办理 赔保障日主持人沙龙
完善的理赔保障日流程、超简单的应用办公 技巧、理赔保障日的要点分享
请各部门理赔保障日主持人及早会内勤共通参加
2020/2/28
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大纲
为什么要坚持理赔保障日 理赔保障日特别晨会流程
◆ 理赔保障日节奏安排 ◆ 理赔保障日操作要求和流程 ◆ 理赔保障日配套工具 ◆ 理赔保障日Q&A