工业小企业信用等级评分标准表

销售收入
申请日止前12个月实际销售额或营业收入
≥2500
应收账款周转次数
申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收 账款平均余额
≥4
≥ 2000
≥1500
≥3.4 ≥2.8
≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
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家庭资产状况 资产负债率
夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券 等，必须提供相关产权证明或发票。
销售收入归行率 产品覆盖
低
申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日 均贷款余额×100％
≥60%
申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入
≥90%
使用我行产品种类
≥5 我行基本存款帐户加2分
较低 中 ≥50% ≥40%
≥80% ≥70% ≥4 ≥3
较高 高 ≥30% ≥20%
≥60% ≥50% ≥2 ≥1
偿债能力（25）
金融机构信用记录
信用观念强、资信状况良好、无拖欠贷款的 情况得5分;信用观念较强、资信状况较好、 无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、 资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款 情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前 存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。
对外担保
无对外担保，或被担保单位综合实力极强 （四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户 偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力 较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基 本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对 客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a）， 或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负 面影响，或或有负债规模占净资产的比例大 于80%。
工业小企业信用等级评分标准表
指标名称
信用品质 经历经验
指标定义
是否诚实守信；个人有无不良记录（参照评价办法第 十条第九、十款） 从事行业年限
5
优 5
计分标准
43
21
好 较好 一般 差
4
3
2
1
经营者素质（15）
经营地位
净资产
经营者在公司经营中的作用 资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
对公司有绝对的控制决策权，负责对公司主 要经营活动进行决策，并有一票否决的权利 得5分。对公司有相对得控制决策权，负责对 公司日常经营活动进行决策，重大事项需报 批得3分。对公司无控制权，公司日常经营活 动委托其他人员负责进行得1分。
企业竞争能力 企业在行业和当地市场中相对竞争优势 销售增长情况
高
较高 中
较低 低
销售收入保持稳定的增长势头，近两年增长 率均达20%及以上得5分；销售收入保持稳定 的增长势头，近两年增长率均达10%及以上 得3分；近两年销售收入连续增长，但销售收 入增长趋势波动较大得1分；销售收入来源不 稳定、没有保持两年连续增长态势甚至出现 下降不得分。
商业及其他信用记录 企业信用记录
近三年内，商业合同履约情况良好，在工商 、税务、及行业主管部门、同业协会的资信 记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求 其进口付款记录或出口发货及收汇记录优 良；近三年内，出现过商业合同违约情况， 但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主 管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付 款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录 但已改正取值为3。
≥2000
≥ 1500
≥1000
≥500
≥100
经营场所 经济实力（25）
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工 业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他 地区有固定的、自主产权的经营场所得4分； 无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所 得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营 场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如 产权证、租赁合同等。
负债总额/资产总额×100%
250
300万元 （含
（含）以 ）～
上
300万
200 （含）～ 250万元
150(含 ）～200 万元
50万元 以下
元
≤25% ≤35% ≤45% ≤55% ≤65%
现金比率
前12月货币资金平均余额/前12月流动负债平均总额× 100%
≥50%
≥40% ≥30%
≥20% ≥10%
企业成长性（20）
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
国家级 （含部委 办）新产 品
省级 新产 品
从科研所 引入新特 产品、
产品销 售50％
80％以上 产品外销 、50％以 上产品为 大型企业 配套
以上进 入省市 大商场 或为中 型企业 配套
其他销 售或配 套对象
与我行关系（15） 调整因素
市场风险 存贷比