第十章保险经营导论
第十章保险经营导论
9 从公司直接获得的
3、承保：指签订保险合同的过程，即投保人和保险人双方通过协商，对保险合同的内
容取得一致意见的过程。
z 承保工作的内容
审核投保申请
¾ 审核投保人资格
9 具有民事权利能力与民事行为能力
9 具有可保利益
¾ 审核保险标的（环境、性能、结构、时间等决定费率的重要因素）
¾ 审核保险费率：按照不同标准，对风险进行分类，制定不同的费率等级。
Hale Waihona Puke 10.2.2 保险经营的原则1、保险经营的基本原则 z 经济核算原则
z 随行就市原则 z 薄利多销原则
2、保险经营的特殊原则 z 风险大量原则：保险人在可保风险的范围内，根据自己的承保能力，争取承保尽
可能多的风险和标的。 风险的偶然性、不确定性，承保多的风险和标的→雄厚的保险基金→保险经 济补偿职能 保险经营以大数法则为基础（实际→预计的风险损失概率） 规模经济效应（保费越多，营业费用相对少）
投保人愿向资金雄厚，管理良好的保险公司投保。因此，保险公司所提供的 服务包括：
¾ 帮助投保人分析面临风险（不同个人与企业面临不同风险） ¾ 帮助投保人确定自己的保险需求（由上述分析得出）
9 高额损失原则：对损失频率不高，但损失严重的应优先投保。 ¾ 帮助投保人估算可投保的资金（潜在需求转化为有效需求）
z 风险分散原则：尽可能地将已承保的风险加以分散，以确保保险经营的稳定。保 险人对风险的分散一般采用核保时的分散和承保后的分散两种手段。 核保时的风险分散：保险人对风险的控制。 ¾ 控制保险金额 9 合理划分危险单位，按危险单位的最大可能损失确定保险金额。 9 对超额保险中的超过部分不承保。 ¾ 规定免赔额： 9 绝对 9 相对 ¾ 实行比例承保 9 按实际金额的一定比例承保 如农作物保险 承保后的风险分散 ¾ 再保险 ¾ 共同保险
保险公司经营管理教材
保险公司经营管理教材1. 引言保险是一种重要的金融行业，在现代社会起着重要的经济和社会功能。
保险公司是承担保险业务运作的机构，其经营管理对于保险公司的发展和盈利至关重要。
本教材旨在介绍保险公司经营管理的基本概念、原则和方法，帮助读者全面了解保险公司运营，提高保险公司经营管理水平。
2. 保险公司经营管理的基本概念2.1 保险公司经营管理的定义保险公司经营管理是指保险公司内部运作和组织的一系列活动，包括战略规划、组织管理、收入管理、风险管理等。
其目的是使保险公司能够高效地运作，实现盈利和可持续发展。
2.2 保险公司经营管理的重要性保险公司经营管理的好坏直接关系到保险公司的发展和盈利能力。
良好的经营管理可以提高保险公司的竞争力、降低经营风险、提高服务质量，从而取得更好的经济效益。
3. 保险公司经营管理的原则3.1 资金安全原则保险公司需要保证其资金的安全和稳定。
这就要求保险公司合理规划资金投资，降低投资风险，并确保足够的资金储备来应对可能的赔付风险。
3.2 风险管理原则风险管理是保险公司经营管理的核心。
保险公司需要有效识别、评估和控制风险，避免过度承保和过度集中风险，确保保险公司的可持续发展。
3.3 客户至上原则客户是保险公司的生命线，保险公司需要将客户利益置于首位，提供优质的产品和服务，建立良好的客户关系，以吸引和保持客户。
3.4 创新驱动原则保险行业竞争激烈，保险公司需要不断创新，适应市场的变化和客户的需求。
创新包括产品创新、服务创新、技术创新等方面，可以帮助保险公司获得竞争优势。
4. 保险公司经营管理的方法4.1 战略规划方法保险公司需要根据市场需求和公司实际情况，制定合理的战略规划。
战略规划包括确定公司的发展目标、定位市场竞争策略、制定销售计划等。
4.2 组织管理方法组织管理是保险公司经营管理的基础，包括组织结构、权责清晰、人员激励等方面。
保险公司需要建立科学的组织管理体系，确保公司的运作高效有序。
湘潭大学金融专业保险学复习重点
保险学复习重点1.风险：引致损失的事件发生的一种可能性。
2.风险因素：引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
3.风险事故：损失的直接原因或外在原因。
4.损失：非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
5.场所责任保险：承保固定场所因存在着结构上的缺陷或管理不善，或被保险人在被保险场所进行生产经营活动时因疏忽发生意外事故，造成他人人身伤害或财产损失且依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
6.产品责任保险：以产品制造者、销售者、修理者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。
7.产品责任:产品在使用过程中因其缺陷而造成用户、消费者或公众的人身伤亡或财产损失时，依法应当有产品供给方承担的民事损害赔偿责任。
两者关系:产品责任保险以产品责任为保险风险，产品责任以各国产品责任法律制度为基础。
8.人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为给付保险金的条件的一种人身保险业务。
9.意外伤害保险：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
10.健康保险：以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。
11.成数再保险:原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定比率分给再保险人的再保险方式。
12.溢额再保险：由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。
13.非比例再保险：以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任。
14.保险经营效益：以尽可能少的保险经营成本，为社会提供尽可能多的符合社会需要的保险保障服务，取得最大的有效成果。
15.市场机制：价值规律、供求规律和竞争规律三者之间相互制约、相互作用的关系。
16.保险市场营销：以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。
17.已赚保费：亦称已到期保费，指非寿险业务中，某一年度中可以用于当年赔款支出的保费收入。
《保险经营》课件
保险行业风险管理
• 风险管理体系 • 经营风险分析 • 风险评估和识别 • 风险应对和控制
保险企业财务管理
• 资本金管理 • 投资管理 • 资产负债管理 • 利润管理
保险市场监管
• 保险监管机构及职责 • 保险市场监测和评估 • 保险公司诚信管理 • 保险市场风险防范
结束语
• 保险业未来趋势 • 保险业务发展方向 • 保险从业人员具备的能力和素质 • 课程总结
《保险经营》课件
这份《保险经营》课件将带您深入了解保险行业的核心知识和关键概念，让 您成为保险领域的专家。
保险概述
• 保险定义 • 保险分类 • 保险业务基本流程 • 保险市场发展历程
保险业务
2.1 保险产品
• 保险产品种类及点 • 保险产品设计流程 • 保险产品销售渠道
2.2 保险业务流程
• 保险合同的成立 • 保险业务的承保 • 保险业务的理赔 • 保险业务的退保
《保险经营》课件2
通过风险评估和资金管理，保持公司的财务稳定。
3 可持续发展
追求长期增长和盈利，同时符合社会责任和法律法规的要求。
保险产品和服务
人寿保险
为客户提供生命保障和财 务支持。
财产保险
保护客户的财产免受意外 损失。
医疗保险
提供医疗费用的保障和健 康服务。
保险公司的运营模式
代理模式
通过代理人销售保险产品和 服务。
《保险经营》PPT课件
在本课件中，我们将探索保险经营的关键方面，包括定义、目标、产品和服 务、运营模式、风险管理、法律法规以及未来发展方向。
定义：保险经营
保险经营是指保险公司为客户提供保险产品和服务的活动。其核心目标是保 障客户的风险，并为他们提供经济保障。
目标：保险经营
1 风险保障
为客户提供全面的风险保障，包括人寿保险、财产保险、医疗保险等。
线上平台
通过互联网提供保险产品和 在线服务。
直销模式
直接向客户销售保险产品和 服务。
保险经营的风险管理
1
风险控制
2
采取措施减少风险发生的可能性。
3பைடு நூலகம்
风险监控
4
定期监测和评估风险情况，及时应 对变化。
风险评估
评估客户的风险状况，确定保险需 求。
风险转移
通过保险合同将风险转移给保险公 司。
保险经营的法律法规
保险经营受到各国法律法规的监管，包括金融监管、合同法、消费者保护等方面的规定。
保险经营的未来发展方向
科技创新
应用人工智能、大数据等技术提升保险经 营效率。
可持续发展
关注环境保护和社会责任，推动可持续发 展。
定制化服务
保险学第十章 保险经营.ppt
1.公平互利原则 2.适法原则 3.市场原则 4.语言直白、简炼、规范、准确原则 5.互补原则
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第二节 保险单的设计
二、保险单的内容、设计的步骤和方法
（一）保险单的内容
1.保险人名称和住所
2.投保人和被保险人及受益人的名称和住所
3.保险标的
保险标的的设计常用方法有两种：一是陈述法，即用 陈述的方法规定保险的对象；二是列举法，即将保险对 象一一列举出来。
保险费标准；要求保险人提供责任范围广的保险；限制保险人使 用可撤销保险单和不予续保的权利；法院往往作出有利于被保险 人的判决等等。
保险人通常迫于法律的要求和社会舆论的压力接受承保。
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第一节 保险经营环节
（二）承保
3.承保工作的程序
（1）接受投保单 （2）审核验险
①审核 ②验险（财产保险的验险；人身保险的验险） （3）接受业务 （4）缮制单证
第二节 保险单的设计
四、财产保险单的设计
（一）保险费率的订立方法
1.评价法 2.分类法
• 纯保费法 • 损失率法 • 增减法
• 表定法 • 经验法 • 追溯法
保险防灾与社会防灾又密切相关，互为补充，其共同之处表 现在：第一，两者都是处理风险的必要手段；第二，两者都是为
了减少损失，达到保护社会已有的财富，保障社会安定的目的。
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第一节 保险经营环节
（三）防灾
2.保险防灾的内容
（1）加强同各防灾部门的联系与合作 （2）进行防灾宣传和检查 （3）及时处理不安全因素和事故隐患 （4）提取防灾费用，建立防灾基金 （5）积累灾情资料，提供防灾技术服务
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第一节 保险经营环节
（二）承保
保险学课件-保险经营导论
一、投保
• 投保，亦稱購買保險，投保人通過保險業務人員或保險仲 介購買保險後，就與提供這種保險的保險公司建立了一種 較為長良好投保指導服務
• 在保險活動中，投保人需要保障的基本權利有：
–①得到準確保險資訊的權利（首要權利）；
–②保證安全的權利；
–③可自由選擇保險險種的權利；
• 保險人對風險的選擇表現在兩方面： –一是儘量選擇同質風險的標的承保； –二是淘汰那些超出可保風險條件或範圍的保險標的。
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第二節 保險經營的原則
1、事先風險選擇
• 事先風險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否接受承保。 • 此種選擇包括對“人”和“物”的選擇。
–所謂對“人”的選擇，是指對投保人或被保險人的評 價與選擇。
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第三節 保險經營的環節
三、防災
（一）保險防災的概念 • 保險防災是保險防災防損的簡稱，是指保險人與被保險人
對所承保的保險標的採取措施，減少或消除風險發生的因 素，防止或減少災害事故所造成的損失，從而降低保險成 本，增加經濟效益的一種經營活動。
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第三節 保險經營的環節
• 保險防災與社會防災的區別： –第一，防災的主體不同。 –第二，防災的對象不同。 –第三，防災的依據不同。 –第四，防災的手段不同。
• 前者表現在三方面： –在設計保險條款訂明被保險人防災防損的義務。 –在保險責任的制定上，也有防止道德風險的規定。 –在保險理賠上提出了搶救和保護受災財產的要求。
• 後者通常是指保險企業專門設立從事防災技術研究部門， 對防災進行有關的技術研究的方法。
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第三節 保險經營的環節
四、理賠
（一）保險理賠的含義 • 保險理賠是指保險人在保險標的發生風險事故後，對被保
魏华林保险学第4版考研真题和答案
魏华林保险学第4版考研真题和答案魏华林《保险学》（第4版）配套题库【考研真题精选＋章节题库】目录第一部分考研真题精选一、选择题二、判断题三、名词解释四、简答题五、论述题六、计算题七、案例题第二部分章节题库第一章风险与保险第二章保险的性质与功能第三章保险合同第四章保险的基本原则第五章保险形态的分类第六章财产损失保险第七章责任保险第八章人身保险第九章再保险第十章保险经营导论第十一章保险单设计第十二章保险精算第十三章保险基金及其运用第十四章保险经营效益第十五章保险市场结构与运作第十六章保险市场营销第十七章保险经营风险及其防范第十八章保险监管理论概述第十九章保险监管制度第二十章保险监管内容第二十一章保险监管国际化•试看部分内容考研真题精选一、选择题1在发生（）的情形下，按照分摊原则来处理赔案。
[对外经济贸易大学2017研]A．共同保险B．重复保险C．原保险D．再保险【答案】B查看答案【解析】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有保险人之间分摊损失。
2若干非保险业的大规模企业或企业集团为节省费用及承保自己所拥有的风险单位，而投资设立的附属保险机构，称为（）。
[对外经济贸易大学2017研]A．自我保险B．商业保险C．专属保险D．自付额保险【答案】A查看答案【解析】自我保险公司是指由母公司设立下属子公司专门从事本集团内部的保险业务。
自保公司由母公司紧密控制，其主要业务对象即被保险人为母公司。
3参加保险是对付风险的一种方法，适用于（）的风险。
[浙江工商大学2016研]A．损失频率高，损失程度大B．损失频率低，损失程度大C．损失频率高，损失程度小D．损失频率低，损失程度小【答案】B查看答案【解析】对付风险的方法有四种：避免、自留、预防和转嫁。
其中，避免适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度大；自留适用于某种风险的特征是损失频率高、损失程度小或者失频率低、损失程度小；预防适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度小；转嫁适用于某种风险的特征是损失频率低、损失程度大。
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第十章保险经营导论
本章教学目的
在介绍保险经营思想和经营行为的特征、保险经营的基本原则和特殊原则的基础上，让学生了解保险经营投保、承保、防灾、理赔等各个环节的含义、主要内容和程序。
第一节保险经营的特征
一、保险经营思想的特征
二、保险经营行为的特征
（一）保险经营活动是一种特殊的劳务活动
（二）保险经营资产具有负债性
（三）保险经营成本和利润计算具有特殊性
（四）保险经营具有分散性和广泛性
第二节保险经营的原则
一、保险经营的基本原则
（一）经济核算原则
（二）随行就市原则
（三）薄利多销原则
二、保险经营的特殊原则
（一）风险大量原则
（二）风险选择原则
（三）风险分散原则
第三节保险经营的环节
一、投保
（一）保险企业有义务为投保人提供良好投保指导服务
（二）投保人有充分享受自由选择投保的权利
二、承保
（一）保险承保工作的意义
（二）保险承保工作的内容
（三）承保工作的程序
三、防灾
（一）保险防灾的概念
（二）保险防灾的内容
（三）保险防灾的方法
四、理赔
（一）保险理赔的含义
（二）保险理赔的原则
（三）保险理赔的程序
重要概念
逆选择风险分散投保承保承保能力法律风险因素续保保险防灾理赔损余处理
思考题
1、如何理解保险经营资产具有负债性？
2、为什么保险人在经营中要遵循风险大量的原则？
3、风险分散的方法有哪些？
4、投保人在投保时应如何选择保险公司？
5、保险人应从哪些方面控制保险责任？
6、试比较保险防灾与社会防灾的区别。
7、开展保险理赔应该遵循哪些原则？
8、请简述保险理赔的程序。