金融产品销售系统_操作手册_场外基金
场外基金交易规则
场外基金交易规则场外基金交易规则是指在证券交易所之外进行的基金交易的规定和要求。
场外基金交易是指投资者通过非交易所渠道进行的基金买卖活动，包括银行柜台、证券公司、基金销售机构等。
下面将介绍场外基金交易的规则和注意事项。
一、交易时间：场外基金交易时间一般为工作日的交易时间，即上午9:30至下午3:00。
不同的销售机构可能会有略微不同的交易时间，投资者在进行场外基金交易时需要注意销售机构的交易时间。
二、交易对象：场外基金交易的对象是公募基金，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
投资者在进行场外基金交易时需要选择自己感兴趣的基金产品，并了解其投资策略、风险收益特征等。
三、交易方式：场外基金交易可以通过柜台交易、电话委托、网上交易等多种方式进行。
柜台交易是指投资者亲自到销售机构的柜台办理交易；电话委托是指投资者通过电话向销售机构委托买卖基金；网上交易是指投资者通过互联网平台进行基金交易。
四、交易费用：场外基金交易涉及到一些费用，包括申购费用和赎回费用。
申购费用是指投资者在购买基金时需要支付的费用，一般为基金金额的一定比例；赎回费用是指投资者在卖出基金时需要支付的费用，一般也为基金金额的一定比例。
投资者在进行场外基金交易时需要了解相关费用情况，并进行合理的费用比较和选择。
五、交易确认和结算：场外基金交易完成后，销售机构会向投资者发送交易确认函，确认交易的基金份额、交易金额等信息。
投资者需要仔细核对交易确认函，如有问题及时联系销售机构。
交易结算一般在交易确认后的T+1个工作日进行，即购买基金后第二个工作日基金份额才会到账。
六、注意事项：1. 投资者在进行场外基金交易时要了解基金的投资策略和风险收益特征，并根据自身的风险承受能力和投资目标进行选择。
2. 投资者在进行场外基金交易时要选择合法合规的销售机构，注意核对机构的资质和信誉。
3. 投资者在进行场外基金交易时要注意保护个人信息安全，避免泄露个人账户信息。
基金的场外申购和赎回如何进行基金的买卖操作
基金的场外申购和赎回如何进行基金的买卖操作基金作为一种投资工具，已经成为了很多投资者的首选。
而对于基金投资者来说，了解基金的买卖操作是非常重要的。
其中，场外申购和赎回是基金买卖中最常见的两种操作方式。
本文将介绍基金的场外申购和赎回操作，并说明如何进行基金的买卖操作。
一、场外申购1. 什么是场外申购基金的场外申购是指投资者通过基金公司或者销售机构直接申请购买基金份额的行为。
在场外申购中，投资者可以通过银行柜台、在线银行、基金销售机构等多种途径进行申购。
2. 场外申购的操作步骤（1）选择基金产品：投资者首先需要选择适合自己的基金产品。
可以通过互联网、基金销售机构的官方网站、基金销售APP等途径了解不同基金的特点和过往业绩，选出合适的基金产品。
（2）填写申购表格：投资者根据自己的情况填写申购表格，包括购买金额、扣款银行账号等信息。
（3）提交申购申请：将填好的申购表格及相关资料提交给基金销售机构或银行柜台。
需要注意的是，不同基金产品的申购起购金额和最低递增金额有所差异，投资者需要根据自身情况进行申购。
二、赎回1. 什么是赎回基金的赎回是指投资者将持有的基金份额出售给基金公司或者销售机构的行为。
投资者可以根据自己的需要，随时将持有的基金份额赎回为现金。
2. 赎回的操作步骤（1）填写赎回表格：投资者需要填写赎回表格，包括赎回份额、赎回账户等信息。
（2）提交赎回申请：将填好的赎回表格及相关资料提交给基金公司或销售机构。
有的基金公司提供了线上赎回的服务，投资者也可以通过官方网站或APP进行赎回操作。
（3）等待确认与到账：一般情况下，基金的赎回申请会在T+2个工作日内确认，并在确认后的T+2个工作日内将赎回资金划入投资者指定的银行账户。
具体的到账时间可能会因不同的基金公司、银行等因素而有所差异。
三、注意事项1. 费用问题：在进行基金的买卖操作时，投资者需要关注基金申购费、赎回费等相关费用。
不同的基金产品和销售机构对费用的收取标准也会有所不同，投资者需要在操作前进行了解。
长江证券金融类产品操作手册
弥补您的损失。
风险准备 让利客户 管理人将提取管理费收入的50%作为风险准备金，当委托年度末投资
收益率低于委托年度期初一年期银行定期储蓄存款利率时，风险准备金 将会先用来补偿您，尽可能使您的年度投资收益率达到同期一年期银行 定期储蓄存款利率水平。
（8）案例分析
• 例：客户周五分别购买1天期报价回购100万元， • 利率2.5%；1天期逆回购100万元，利率5.8%， • 周一到期获得收益： • 报价回购产品获得收益＝100万*2.5%*3/365 • ＝205.48元 • 逆回购产品获得收益＝100万*5.8%/365－10 • （手续费）＝148.9元
（2）产品特点
投资注重选股、选时； 能及时应对市场投资环境变化； 具备较好的投研与风控能力。
3.3公募一对多专户理财
（1）产品释义
“一对多”专户理财是指多个客户把钱汇总在一个账户交给基金公司专 业团队管理。根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则， 单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100 万，每年最多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。“一对多” 由公募基金公司中的专户团队管理，但准入要求与私募基金更接近。
价、银行间市场等，从而能获得更高的收益。
（3）适用客户：有一定风险承受能力又期望较高收益的客户。
有）适用客户
（4）与其他金融产品比较
3.2纯管理型基金
（1）产品释义
纯管理型基金也叫主动管理型基金，以股权型基金和混合型基金为 代表，与指数型基金不同，该类型基金根据市场环境变化主动调节 各投资标的在基金中所占比例。在熊市市场中表现出良好的规避风 险的优势。
金融产品销售流程规范
金融产品销售流程规范一、引言金融产品销售是金融机构的核心业务之一，规范金融产品销售流程对于保护消费者合法权益、促进金融市场的稳定和健康运行具有重要意义。
本文档旨在对金融产品销售流程进行规范，确保销售活动的合法性、透明度和公平性，提高金融机构的服务质量，增强消费者对金融产品的信任度。
二、销售准备阶段2.1 产品准备•确保金融产品符合法律法规和监管要求，并取得相关批准文件。
•确定金融产品销售的目标市场和受众群体。
•制定产品销售的策略和计划。
2.2 人员准备•建立专业的销售团队，确保销售人员具备相关专业知识和技能。
•对销售人员进行培训，提高其销售能力和专业水平。
2.3 营销材料准备•准备销售宣传材料，包括产品介绍、风险提示、销售条款等。
•确保销售宣传材料的准确性和完整性，避免虚假宣传和误导消费者的行为。
三、销售过程管理3.1 客户识别•在销售过程开始前，销售人员应对客户进行身份识别，核实客户身份和资质。
•销售人员应根据客户的风险承受能力和投资需求，为其推荐适合的金融产品。
3.2 风险评估•销售人员应根据客户的风险承受能力和投资经验，进行风险评估，并向客户明确产品的风险特征和可能的风险损失。
•在风险评估过程中，销售人员应提供充分的信息和解释，确保客户充分理解产品的风险。
3.3 产品推介•销售人员应根据客户的需求和风险偏好，推介适合的金融产品。
•销售人员应提供充分的产品信息，包括产品的特点、收益预期、费用等，确保客户对产品有清晰的了解。
3.4 投资组合建议•在客户需要进行投资组合调整时，销售人员应根据客户的需求和风险承受能力，提出相应的投资组合建议。
•销售人员应提供客观、准确的投资组合建议，避免出现利益冲突和误导客户的行为。
3.5 认购确认•在客户决定购买金融产品后，销售人员应向客户提供认购确认书，明确产品名称、认购金额、费用等相关信息。
•销售人员应确保客户对认购确认书的内容有充分的理解，并签署认购确认书。
证券行业创新金融产品
证券行业创新金融产品【证券行业创新金融产品】随着金融科技的快速发展，证券行业也在不断推出创新的金融产品，以满足投资者多样化的需求。
本文将介绍几个证券行业中的创新金融产品，并分析其对证券市场的影响。
一、量化交易产品量化交易是指利用计算机程序进行交易决策的一种交易方式。
在证券行业，量化交易产品已经成为投资者关注的热点。
通过分析大量的市场数据和利用复杂的数学模型，量化交易产品可以准确预测市场的走势，实现高频交易和套利。
这些产品的推出使得投资者可以更加科学地进行投资决策，提高了交易的效率和准确性。
二、场外基金传统的基金产品通常需要通过证券交易所进行买卖，但场外基金则是通过场外交易进行交易的一种金融产品。
场外基金的推出打破了传统基金交易的限制，使得更多的投资者可以参与到基金投资中来。
与此同时，场外基金的流动性也更高，投资者可以随时进行买卖，增加了投资的灵活性。
三、交易所交易基金（ETF）交易所交易基金是一种可以在证券交易所上市交易的基金，它可以被认为是股票和基金的结合体。
与传统的基金相比，ETF的交易更加便捷，投资者可以像交易股票一样进行买卖。
ETF通常追踪某个特定指数或主题，使得投资者可以通过购买ETF来实现对市场的广泛分散投资。
ETF的推出为投资者提供了更多的选择，同时也促进了证券市场的流动性。
四、股权众筹股权众筹是指通过互联网平台，将投资者和创业者联系起来，让投资者通过购买创业企业的股权来参与其中。
这种创新的金融产品为创业者提供了更多的融资渠道，同时也为投资者提供了更多的投资机会。
股权众筹的推出降低了创业企业的融资门槛，促进了创新型企业的发展。
五、智能投顾产品智能投顾是指利用人工智能技术为投资者提供投资建议和资产配置方案的一种金融产品。
通过分析投资者的投资目标、风险承受能力和市场情况等因素，智能投顾可以为投资者量身定制投资组合，并实时调整以适应市场的变化。
智能投顾的推出为普通投资者提供了专业的投资服务，使得投资理财更加简单便捷。
场外基金实盘操作方法
场外基金实盘操作方法场外基金是指非交易所交易的基金，也被称为私募基金。
相对于场内基金，场外基金通常具有更高的准入门槛、更灵活的投资策略、更多样化的投资标的和更长的投资周期。
场外基金的实盘操作方法具有一定的特点和步骤，下面我将详细介绍。
一、基金选择在进行场外基金实盘操作之前，首先需要选择一只适合自己的基金。
基金选择的原则通常包括以下几个方面：基金公司的实力和信誉、基金经理的经验和绩效、基金的投资策略和定位、基金的风险控制能力等。
通过对这些方面的综合考虑，选择出一只具有潜力和可行性的基金进行实盘操作。
二、投资目标和风险承受能力确定在进行场外基金实盘操作之前，需要明确自己的投资目标和风险承受能力。
投资目标包括投资期限、收益目标和风险偏好等。
风险承受能力是指投资者能够承受的最大亏损程度。
明确了这些指标之后，就可以更加明确地制定出实盘操作的策略。
三、投资组合构建在进行场外基金实盘操作之前，需要构建一个合理的投资组合。
投资组合的构建是指根据自己的风险偏好和投资目标，将资金分配到不同的基金中。
构建一个合理的投资组合有助于降低风险和提高收益。
在构建投资组合时，可以考虑不同类型的基金，比如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，并根据各个基金的风险特点和收益潜力进行资金配置。
四、定期评估和调整在进行场外基金实盘操作期间，需要定期对投资组合进行评估和调整。
评估的目的是评估投资组合的收益情况和风险状况，以便及时调整投资策略和配置比例。
一般来说，可以每个季度或半年进行一次评估和调整。
评估和调整的依据包括基金的净值表现、市场形势、个人的投资目标和风险偏好等。
五、风险控制在进行场外基金实盘操作期间，需要时刻注意风险控制。
风险控制的方法包括合理分散投资、控制仓位、设定止损点等。
合理分散投资是指将资金分散到不同的基金和标的中，以降低风险。
控制仓位是指在投资组合中控制不同基金和标的的仓位比例，不过度集中。
设定止损点是指在投资过程中设定一个最大亏损程度的值，一旦达到该值就进行止损操作。
金融产品操作流程解析
金融产品操作流程解析金融产品操作流程是指在金融市场中购买、销售和交易金融产品的一系列步骤和规定。
本文将对金融产品操作流程进行详细解析，以帮助读者更好地了解金融市场的运作机制。
一、金融产品概述金融产品是指由金融机构发行的用于筹集资金和投资的工具，包括股票、债券、基金、保险等。
不同的金融产品具有不同的特点和风险，投资者在进行操作之前应该对其进行充分了解。
二、选择适合的金融产品在进行金融产品操作之前，投资者首先需要根据自身的风险承受能力、投资目标和时间段等因素，选择适合自己的金融产品。
例如，风险承受能力较低的投资者可以选择稳健型的债券或保险产品，而风险承受能力较高的投资者可以选择股票或基金等。
三、了解产品风险和回报在选择金融产品之后，投资者需要对该产品的风险和回报有一个清晰的认识。
不同的金融产品具有不同的风险水平和预期回报率，投资者需要根据自身的需求和风险承受能力进行权衡和选择。
四、开立投资账户在进行金融产品操作之前，投资者需要开立一个投资账户。
投资账户可以是证券账户、基金账户或保险账户等，具体开立流程和要求可以咨询相关金融机构或经纪人。
五、下单购买金融产品当投资者选择好适合自己的金融产品并开立了相应的投资账户后，就可以通过交易平台或经纪人下单购买金融产品。
在下单之前，投资者需要填写相关的交易信息，包括购买数量、价格等，并确认交易。
六、交易执行和结算一旦投资者下单购买金融产品，交易就会被执行。
交易执行的时间和方式取决于不同的金融产品和市场规定。
在交易完成后，投资者需要进行结算，支付购买金融产品的资金，并将金融产品转入自己的账户。
七、监控和管理投资组合投资者在购买金融产品之后，需要定期监控和管理自己的投资组合。
投资组合管理包括对持有的金融产品进行评估、调整和再平衡，以确保投资目标的实现和风险控制。
八、退出投资当投资者需要退出投资或者调整投资组合时，可以通过交易平台或经纪人进行金融产品的卖出操作。
投资者需要填写相关的交易信息，并确认卖出交易。
跨境金融产品手册
跨境金融产品手册摘要：一、跨境金融产品简介二、跨境金融产品的种类与特点1.外币存款2.跨境贷款3.跨境理财4.跨境保险三、如何选择合适的跨境金融产品四、跨境金融产品的投资与风险管理五、我国相关政策法规及跨境金融产品的未来发展趋势正文：跨境金融产品手册一、跨境金融产品简介随着全球化进程的不断推进，跨境金融业务已经成为金融市场的重要组成部分。
跨境金融产品是指金融机构在跨境业务中推出的一系列金融产品和服务，旨在满足客户在全球范围内的投资、融资、理财和风险管理需求。
本文将为您详细介绍跨境金融产品的种类、特点、选择方法以及投资与风险管理等方面的内容。
二、跨境金融产品的种类与特点1.外币存款外币存款是指在境外银行或其他金融机构存放外币资金的业务。
投资者可以选择不同国家和地区的银行进行外币存款，以获取不同利率的收益。
外币存款的优点包括：货币多样化、收益较高、风险较低。
2.跨境贷款跨境贷款是指境内金融机构为境内企业或个人提供向境外借款的服务。
跨境贷款可以帮助企业或个人在全球范围内优化融资结构，降低融资成本。
跨境贷款的优点包括：利率较低、融资额度较高、还款期限灵活。
3.跨境理财跨境理财产品主要包括境外基金、债券、保险等金融产品。
投资者可以通过购买跨境理财产品，实现全球资产配置，提高投资收益。
跨境理财的优点包括：投资品种丰富、收益较高、多元化资产配置。
4.跨境保险跨境保险是指为境内居民提供境外保险保障的服务。
投资者可以选择境外保险公司的保险产品，以获取全球范围内的保险保障。
跨境保险的优点包括：保障范围广泛、险种丰富、保费较低。
三、如何选择合适的跨境金融产品在选择跨境金融产品时，投资者应充分了解产品的基本情况、投资目标、风险收益特点等，结合自身投资需求和风险承受能力，进行合理配置。
以下几点建议供您参考：1.了解自身需求：明确投资目的，如保值增值、融资、风险管理等，以便选择适合的金融产品。
2.比较产品收益：投资者可对比不同跨境金融产品的收益率、收益模式等，选择收益较高的产品。
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20、基金转换一是指投资者在同一经办网点，就同一基金管理人管理的不同基金之间进行转换的行为。
21、非交易过户一是指投资者因继承、接受赠与、法院判定等非交易原因获得基金单位后通过登记中心办理过户手续的行为。
22、基金注销一是指开放式基金因不符合有关规定的要求，被依法清盘的行为。
功能简介
该模块设置所有基金公司的文件路径，每个基金公司的接口文件，接口文件内的所有字段等。
图4-15
详细说明
接口文件：
索引编号：该接口文件的索引编号。
基金公司：该接口文件所属的基金公司。
8、赎回费率一是指投资者赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。
9、开放日—是指投资者可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作日。
10、基金资产总值一是指基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。
11、基金资产净值一是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。
撤单允许：在该时间段是否允许撤单委托。
功能简介
设置基金公司接口的所有字段。
图4-13
详细说明
字段序号：该字段在接口中的序号，不能重复。
字段名称：接口中该字段的名称。
字段类型：该字段的类型。
字段长度：该字段在接口文件中的长度。
小数位数：字段长度中小数的位数。
字段描述：该字段的文字描述。
字段备注：备注。
功能简介
查看或设置营业部允许交易的当日委托、夜市委托时间段。
图4-12
详细说明
时间种类：1 当日委托；2 夜市委托；3 申报时间；4工作时间。
开始时间、结束时间：为时间种类对应的时间段，格式是两位小时加两位分钟加两位秒构成（如早上9点30分应为093000）。每个时间种类可以设置不同的时间段，系统控制同种时间种类的时间段不交叉。
第十六
§ 1.
l、开放式基金一是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减、投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基金单位的一种基金。
2、基金单位一是指基金发起人向不特定的投资者发行的，表示持有人对基金享有资产所有权、收益分配权和其他相关权利，并承担相应义务的凭证。
3、开立开放式基金资金专用帐户一是指投资者在指定的营业场所开立资金帐户的行为。
§
功简介
每一营业部都有一个或多个基金帐号区间，每一区间都有是否使用的状态控制；开户时，如果设置的帐号生成方式由代销商，根据此区段生成帐号。
图4-8
详细说明
目前，只有长盛基金分配基金帐号区段给代销商，由代销商分配帐号给客户。帐号的规则，前两位为基金公司Ta号，第三位为客户类型（0代表机构、1代表机构），中间八位为分配的帐号区段，最后一位是校验位，由系统产生。
12、基金单位净值一是指计算日基金资产净值除以计算日基金单位总数后的价值。
13、基金收益一是指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、存款利息及其他收入之和。
14、基金净收益一是指基金收益减去按照国家有关规定可以在基金收益中扣除的费用后的余额。
15、基金帐户一是指在过户登记中心或其委托认同的其它机构开立的，用于记录投资者持有基金单位信息的帐户。
4、发行一是指在开放式基金发行期内，基金管理人向投资者发售足够数量的开放式基金单位的行为。
5、申购一是指投资者自愿认购一定数量的开放式基金单位的行为，申购价格为基金单位净值加一定比例的手续费。
6、赎回一是指投资者自愿赎回一定数量的开放式基金单位的行为，赎回价格为基金单位净值减一定比例的手续费。
7、申购费率一是指投资者申购开放式基金时，需依据申购资金总额的一定比例交纳申购手续费，该比例即为申购费率。
功能简介
查看或设置交易日的各类状态。
图4-10
详细说明
各交易类别、年份、月份的切换通过下拉框选择。
交易日：系统用来设置该天是否为交易日，若设置为非交易日，则初始化不通过。主要用于各交易类别交易日不同。
为该交易日各个状态位，供查询，一般不建
议修改。
图4-11
初始化交易日
图4-12
初始化交易日是在根据选择的基金公司和起始日期，终止日期批量生成一个时间段的交易日，自动生成的交易日默认为周一至周五，周六和周日为非交易日。
16、申购限额一是指投资者申购基金单位时所允许的最高或最低申购数量。
17、巨额赎回一是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额10％时的情形。根据《开放式基金试点办法》的规定，超过10％以上的赎回可延迟办理或者按各户占申请总额的比例分配给申请人。
18、定时定额申购—销售人定时定额从客户指定的资金账号扣款购买指定的基金品种,其他处理同申购。定时定额暂时无特殊优惠，它是基金管理公司提供给投资者的一种方便服务，通常它的最低投资额比普通申购低。
分红方式配置到：0 基金代码，1 基金帐号，2 基金公司；目前长盛、博时、华夏等基金公司帐号配置到基金代码。
对帐方式：可以设置不同的对帐方式，0 全部对帐；1 差异对帐；
对帐明细：0不分收费方式，1区分收费方式
对帐项目：可以选择需要对帐的项目，1总数量；2可用数量；4冻结数量
允许业务：可以根据各个基金公司的不同业务，开通或关闭某些特别业务。
功能简介
维护各交易类别的各项交易参数。
图4-9
详细说明
各交易类别的切换通过位于交易类别的下拉框选择。
币种类别：为该交易类别对应的清算币种。（目前各个基金公司采用的币种均为 0 人民币）
认购方式：0为按基金进行认购，1为按金额进行认购（目前只有长盛是金额认购）。
销售商号：基金公司分配给销售商的代码。
基金帐号长度：基金帐号的总长度，包括字符。目前帐号长度为12。
交易状态：当某个交易所当日不进行交易时，可将该标志位置上，禁止股民进行委托。
帐号生成方式：0 基金公司 1代销商。
委托种类：1 当日委托；2夜市委托。为系统控制参数，不建议修改。若营业部开通夜市交易，则做夜市初始化后，则此参数为2，不需重开组件服务器或客户端程序，则所有的委托将进入夜市委托状态。
基金存放方式：0 日期＋代码，1 基金代码。如果是按前者，则不同日期买的相同的基金会按不同记录存放，而后者是将基金代码相同的所有份额都存放在一条记录中。